廣東工業(yè)大學(xué) 電子商務(wù)案例分析 宜人貸

宜人貸平臺(tái)案例分析小組成員：劉楚熒、冼麗霞、肖李冰、吳亞男岑巧儀、陳金珊、陳莉莉、馮詩華、李金鵬宜人貸簡介宜人貸是宜信公司2021年推出的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸效勞平臺(tái)〔peer-to-peerlending〕，為有資金需求的借款人和有理財(cái)需求的出借人搭建了一個(gè)輕松、便捷、平安、透明的網(wǎng)絡(luò)互動(dòng)平臺(tái)。個(gè)人借款人在網(wǎng)上發(fā)布借款請(qǐng)求，通過信用評(píng)估后，獲得出借人的信用借款資金支持，用以改變自己的生活，實(shí)現(xiàn)信用的價(jià)值；而個(gè)人出借人獲得經(jīng)濟(jì)收益和精神回報(bào)雙重收獲。宜信引入國外先進(jìn)的信用管理理念，結(jié)合中國的社會(huì)信用狀況，為平臺(tái)兩端的客戶提供包括信用咨詢、評(píng)估、信貸方案制定等多方面專業(yè)的全程信用管理和財(cái)富管理效勞。通過宜信搭建起的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，使兩端客戶之間的信貸交易行為變得更加平安、高效、專業(yè)、標(biāo)準(zhǔn)。2

定位——互聯(lián)網(wǎng)微金融50元成為收益率10%的債主3運(yùn)營模式1產(chǎn)品介紹2盈利模式3P2P發(fā)展歷程4P2P發(fā)展前景54運(yùn)營模式為有資金需求的借款人提供低利息且方便快捷的借款服務(wù)為有理財(cái)需求的出借人提供閑散資金利用，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值5運(yùn)營模式借款流程（申請(qǐng)資格）注冊實(shí)名認(rèn)證（申請(qǐng)資料）（借款期限）填寫資料上傳信息（費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)）提交借款申請(qǐng)6借款案例注：什么是等額本息還款法？等額本息還款方式就是把貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中。每個(gè)月的還款額是固定的，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。這種方法是目前最為普遍，也是大局部銀行長期推薦的方式。借款人每月的還款金額用下面的公式進(jìn)行計(jì)算。7運(yùn)營模式出借流程（收款時(shí)間）注冊出借（收益時(shí)間）（收款風(fēng)險(xiǎn)保障）（債權(quán)轉(zhuǎn)讓服務(wù)）獲得收益8本息保障方案如果借款人逾期未超過15個(gè)自然日，出借人除了會(huì)收到當(dāng)期本息外，還會(huì)收到一定罰息。當(dāng)借款人連續(xù)逾期15個(gè)自然日以上〔包含第15個(gè)自然日〕，平臺(tái)將該期債權(quán)自動(dòng)轉(zhuǎn)讓給第三方，第三方將借款人當(dāng)期剩余未還的本金、利息先行墊付給出借人，而借款人需將該期欠款直接還至第三方賬戶。9債權(quán)轉(zhuǎn)讓效勞10平安保障文字內(nèi)容隱私安全數(shù)據(jù)安全實(shí)力保障合法合規(guī)安全保障資金安全11平安保障資金平安隱私平安■宜人貸在第三方支付平臺(tái)為所有出借人建立了虛擬賬戶，對(duì)其資金進(jìn)行托管，確保其資金平安■在宜人貸提交借款申請(qǐng)的用戶均為工薪白領(lǐng)精英，具有良好的信用意識(shí)、穩(wěn)定的還款能力■放款前、放款后，宜人貸均有一套成熟而專業(yè)的風(fēng)控機(jī)制，保障出借人的資金不受損害12數(shù)據(jù)平安實(shí)力保障合法合規(guī)■依托宜信7年經(jīng)驗(yàn)，構(gòu)建一流的信用審核、風(fēng)險(xiǎn)控制團(tuán)隊(duì)■借助強(qiáng)大的客服團(tuán)隊(duì)，快速解決用戶遇到的問題■宜人貸的存在是符合法律規(guī)定并受法律保護(hù)的■宜人貸上的所有借貸關(guān)系均受法律保護(hù)13宜人貸特點(diǎn)對(duì)貸款人1.準(zhǔn)入門檻低。（宜人貸個(gè)人月薪稅后超過4000元即可）2.高速和便捷。（網(wǎng)絡(luò)貸款在線提交資料進(jìn)行審核，最快一天便能到帳）對(duì)出借人1.出借門檻低。（宜人貸100元便可以參與出借人投資）2.收益率高。（宜人貸循環(huán)出借的年利率在10%-12%不等，擔(dān)保公司全額本息擔(dān)保，最大限度保障出借人的利益。）14針對(duì)出借人宜農(nóng)貸愛心助農(nóng)公益理財(cái)平臺(tái)宜車貸汽車抵押借款咨詢效勞平臺(tái)宜房貸房產(chǎn)抵押借款咨詢效勞平臺(tái)宜定盈一站式理財(cái)咨詢效勞平臺(tái)單擊此處添加段落文字內(nèi)容單擊此處添加段落文字內(nèi)容針對(duì)借款人產(chǎn)品介紹15宜農(nóng)貸16宜農(nóng)貸的貸款對(duì)象：中國成千上萬的農(nóng)民，尤其是生活貧困、缺乏機(jī)遇的農(nóng)村婦女。宜農(nóng)貸的理念：信用有價(jià)值；信用是一種資產(chǎn)；相信窮人的生存技能；用小額信貸幫助窮人獲得力量。171819宜車貸信用類GPS類移交類宜車貸21辦理流程比照信用類GPS類移交類22宜房貸23宜房貸宜房貸宜房貸定期宜房貸33324宜房貸宜房貸宜房貸定期宜房貸33325宜定盈26盈利模式盈利模式理財(cái)服務(wù)費(fèi)違約金段落文字內(nèi)容轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)費(fèi)借貸服務(wù)費(fèi)27借貸效勞費(fèi)出借人1.投標(biāo)前需支付身份驗(yàn)證費(fèi)身份證驗(yàn)證費(fèi)：5元/次，7次內(nèi)免費(fèi)；2.出借成功后需支付擔(dān)保效勞費(fèi)；擔(dān)保效勞費(fèi)：出借收益的百分之十，即利息收益×10%用途：支付擔(dān)保公司的費(fèi)用。當(dāng)借款人出現(xiàn)逾期等違約行為時(shí)，擔(dān)保公司替借款人歸還相應(yīng)的款項(xiàng)。支付方式：系統(tǒng)在借款人每月還款的時(shí)候，自動(dòng)從收益中扣除。借款人1.身份驗(yàn)證費(fèi)：5元/次，7次內(nèi)免費(fèi)；2.借款審核費(fèi)：15元/次；3.效勞費(fèi)：借款成功之后，每月還款時(shí)需支付借款金額的0.235%-0.330%作為效勞費(fèi)。28借款人有3次還款日順延的時(shí)機(jī)，每次順延的期限是2天，超過3次以后那么視為逾期并繳納罰息。單次超過3天順延時(shí)機(jī)取消。出借人提現(xiàn)、充值、轉(zhuǎn)賬時(shí)需支付手續(xù)費(fèi)。盈利模式理財(cái)服務(wù)費(fèi)違約金段落文字內(nèi)容轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)費(fèi)借貸服務(wù)費(fèi)1.效勞費(fèi)：每月利息的2%；2.擔(dān)保費(fèi)：每月利息的10%；3.退出費(fèi)：封閉期緊急退出時(shí)，需支付退出總資產(chǎn)的2%。29P2P開展歷程中國的網(wǎng)貸從2007年開始發(fā)展，之后多家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)相繼涌現(xiàn)，影響范圍不斷擴(kuò)大，交易金額日益增長。目前，國內(nèi)P2P借貸網(wǎng)站主要有拍拍貸、宜信、人人貸等約30家左右。2005年，P2P網(wǎng)貸服務(wù)首次在英國出現(xiàn)。其后，迅速在其他國家復(fù)制。目前，國外知名的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)主要有英國的Zopa、美國的Prosper和LendingClub等。30直接透明出借人與貸款人直接簽署個(gè)人間的借貸合同，一對(duì)一互相了解對(duì)方的信息。P2P網(wǎng)貸特點(diǎn)信用甄別出借人可以對(duì)借款人的自信進(jìn)行評(píng)估和選擇，信用級(jí)別高的借款人將得到優(yōu)先滿足，其得到的貸款利率可能更優(yōu)惠風(fēng)險(xiǎn)分散出借人將資金分散借給多個(gè)借款人對(duì)象，同時(shí)提供小額度的貸款，風(fēng)險(xiǎn)得到了最大程度的分散。門檻低、渠道成本低P2P網(wǎng)貸使每個(gè)人都可以成為信用的傳播者和使用者，信用交易可以很便捷地進(jìn)行，社會(huì)閑散資金可以更好地進(jìn)行配置。31網(wǎng)絡(luò)貸款一般是小額無抵押貸款，覆蓋的借款人群一般是中低收入階層。作為一種新型民間借貸新型模式，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸為個(gè)人提供了新的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)不參與借款，只是依托網(wǎng)絡(luò)提供信息匹配、平臺(tái)支持等效勞。我國P2P網(wǎng)貸的開展前景分析32我國P2P網(wǎng)貸的開展前景分析缺乏統(tǒng)一的行業(yè)監(jiān)管。國內(nèi)個(gè)人信用體系建設(shè)尚不健全。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)未來的發(fā)展所面臨的障礙33總結(jié)

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