銀行人員從業(yè)資格考試刷題(題庫版)

銀行人員從業(yè)資格考試刷題（題庫版）

L一般情況下，公積金個人住房貸款資金必須以（）的方式交入售

房人賬戶。

A.現(xiàn)金

B.網(wǎng)銀

C.回單

D.轉(zhuǎn)賬

【答案】：D

【解析】：

除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款必須采用

委托支付的支付管理方式，即貸款資金必須由貸款銀行以轉(zhuǎn)賬的方式

劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。

2.以下關(guān)于個人質(zhì)押貸款的特點中，表述錯誤的是（）。

A.辦理時間短，手續(xù)簡便

B.貸款風(fēng)險較低，擔(dān)保方式相對安全

C.質(zhì)押物范圍廣泛

D.僅可在銀行柜臺辦理

E.質(zhì)押擔(dān)保分為動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押

【答案】：D|E

【解析】：

個人質(zhì)押貸款的特點是：①貸款風(fēng)險較低，擔(dān)保方式相對安全；②時

間短、周轉(zhuǎn)快，效率較高，手續(xù)簡便；③操作流程短；④質(zhì)物范圍廣

泛。D項，個人質(zhì)押貸款可在柜臺辦理，部分質(zhì)押貸款也可以通過網(wǎng)

上銀行自助辦理；E項，質(zhì)押擔(dān)保分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。

3.商業(yè)銀行最基本的職能是（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服務(wù)

【答案】：A

【解析】：

我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營利為主要

經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行的職能有：①充當(dāng)信用中

介；②充當(dāng)支付中介；③信用創(chuàng)造功能；④金融服務(wù)。其中，充當(dāng)信

用中介是商業(yè)銀行最基本的職能。

4.匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用電報、電傳或SWIFT形式，指示匯入

行付款給指定收款人的匯款方式是（）。

A.支票

B.票匯

C.信匯

D.電匯

【答案】：D

【解析】：

電匯匯款是匯款人（付款人或債務(wù)人）委托銀行以電報、電傳、環(huán)球

同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行（其分

行或代理行）作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。

5.現(xiàn)代信用制度下，商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的決定因素有（）。

A.商品交易量

B.貨幣價值

C.商品價格

D.原始存款的規(guī)模

E.貨幣乘數(shù)

【答案】：D|E

【解析】：

商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力，首先取決于原始存款的規(guī)模。在原始

存款基礎(chǔ)上，派生存款的規(guī)模還取決于貨幣乘數(shù)。

6.存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.中間業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.負債業(yè)務(wù)

D.其他業(yè)務(wù)

【答案】：c

【解析】：

存款是銀行最基本的負債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源,

是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。

7.商業(yè)銀行良好的公司治理內(nèi)容不包括（）。

A.健全的組織架構(gòu)

B.良好的價值準(zhǔn)則與社會責(zé)任

C.清晰的職責(zé)邊界

D.部分信息披露制度

【答案】：D

【解析】：

良好的銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容，即健全的組織架構(gòu)、清晰

的職責(zé)邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價值準(zhǔn)則與社會責(zé)任、有效的

風(fēng)險管理與內(nèi)部控制、合理的激勵約束機制、完善的信息披露制度。

8.1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資

產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和（）的部

分不良資產(chǎn)。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國人民銀行

【答案】：A

【解析】：

亞洲金融危機后，為處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)、防范和化解金融風(fēng)險,

我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公

司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達資產(chǎn)管理公司，分別收購、管

理和處置工行、農(nóng)行、中行、建行四大國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行

的部分不良資產(chǎn)。

9.僅附金融票據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進口托收

【答案】：C

【解析】：

托收結(jié)算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收，光票托收是指不

附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收；跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托

收。

10.下列各類支票中，可簽發(fā)但不能用于支取現(xiàn)金的是（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票

B.普通支票

C.現(xiàn)金支票

D.空頭支票

【答案】：A

【解析】：

A項，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；B項，普通支票既可以用于支取現(xiàn)金,

也可以用于轉(zhuǎn)賬；C項，現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金；D項，空頭支

票禁止簽發(fā)。

1L對個人住房貸款樓盤項目的審查不包括（）。

A.對開發(fā)商資信的審查

B.對項目的實地考察

C.對借款人資信的審查

D.對項目本身的審查

【答案】：C

【解析】：

對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發(fā)商資信的審查、項目本身

的審查以及對項目的實地考察。

12.下列對矩陣型組織架構(gòu)的說法，正確的有（）。

A.在該架構(gòu)下，縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成

本高昂

B.在該架構(gòu)下，若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展

產(chǎn)生嚴重影響

C.在該架構(gòu)下，各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)

耗

D.在該架構(gòu)下，不僅設(shè)立了若干區(qū)域總部，還設(shè)立了若干事業(yè)部

E.區(qū)域總部的事業(yè)部只接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)，并不接受總行相

同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

E項，矩陣型組織架構(gòu)的主要特點是：在總行和分支機構(gòu)之間設(shè)立若

干區(qū)域總部；總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部，區(qū)域總部

的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)。

13.GDP是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期

內(nèi)所生產(chǎn)的、以（）表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

A.公允價格

B.市場價格

C.成本價格

D.世界價格

【答案】：B

【解析】：

衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）,它是指一國

（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在

一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以

市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

14.下列關(guān)于遺囑的說法，不正確的是（）。

A.代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明

年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名

B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑

C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑

的方式撤銷原遺囑

D.遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)

【答案】：B

【解析】：

B項，遺囑人變更自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑，可以

通過另立遺囑進行。但是，自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺

囑不得變更公證遺囑。若要變更公證遺囑，必須再經(jīng)過公證程序，否

則不發(fā)生變更效力。

15.2012年，原中國銀監(jiān)會頒布《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》,

將（）類指標(biāo)作為五大類指標(biāo)之一專門納入績效考評中。

A.合規(guī)經(jīng)營

B.社會責(zé)任

C.風(fēng)險管理

D.發(fā)展轉(zhuǎn)型

【答案】：B

【解析】：

為指導(dǎo)和推動銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責(zé)任，2012年，原中國銀監(jiān)

會頒布《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，將社會責(zé)任類指標(biāo)作

為五大類指標(biāo)之一專門納入績效考評中。銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評指

標(biāo)包括：合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)、風(fēng)險管理類指標(biāo)、經(jīng)營效益類指標(biāo)、發(fā)展

轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會責(zé)任類指標(biāo)。

16.按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，不得作為保證人的有（）。

A.不從事經(jīng)營活動的社會團體

B.國家機關(guān)

C.企業(yè)法人的分支機構(gòu)

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

E.企業(yè)法人的職能部門

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

我國《擔(dān)保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)

范，主要包括以下幾方面：①國家機關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批

準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外。②學(xué)校、

幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人；

企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機構(gòu)

有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。從事經(jīng)營活動的事

業(yè)單位、社會團體為保證人的，如無其他導(dǎo)致保證合同無效的情況，

其所簽訂的保證合同應(yīng)當(dāng)認定為有效。③企業(yè)法人的分支機構(gòu)未經(jīng)法

人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效。④企業(yè)法人的職能部門提供

保證的，保證合同無效。

17.下列選項中，屬于銀行可以直接利用的資本是（）。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟資本

C.商品資本

D.會計資本

【答案】：D

【解析】：

銀行常用的資本概念主要包括：①賬面資本，又稱為會計資本，其金

額等于資產(chǎn)減去負債后的余額，賬面資本反映了銀行實際擁有的資本

水平，是銀行可以直接利用的資本。②監(jiān)管資本，它涉及兩個層次的

概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照

監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。③經(jīng)濟資本，它是

根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的

資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。

18.下列關(guān)于教育儲蓄存款表述正確的是（）。

A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息

B.存期靈活，最長存期為六年

C.總額控制，本金合計最高限額為5萬元

D.分次存入，分次支取

【答案】：B

【解析】：

A項，一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲

蓄存款利率計息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率

計息。C項，本金合計最高限額為2萬元。D項，分次存入，到期一

次支取本金和利息。

19.存款人可以開立專用存款賬戶的特定用途資金包括（）。

A.住房基金

B.社會保障基金

C.單位銀行卡備用金

D.基本建設(shè)資金

E.期貨交易保證金

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，

期貨交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)

開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳

資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。

20.下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動性風(fēng)險量化

監(jiān)管指標(biāo)的有（）。

A.凈穩(wěn)定融資比率

B.流動性覆蓋率

C.撥貸比

D.流動性比率

E.存貸比

【答案】:A|B

【解析】：

第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標(biāo)：①流動性覆

蓋率（LCR）,用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個銀行的流

動性狀況；②凈穩(wěn)定融資比率（NSFR）,用于度量中長期內(nèi)銀行可供

使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下，商

業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%o

21.從各國發(fā)展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同

的一些特點，即（）o

A.具有社會公益性

B.多為保證類貸款

C.政策參與度較低

D.風(fēng)險度相對較低

【答案】：A

【解析】：

從各國發(fā)展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同的一

些特點，主要體現(xiàn)在以下兩個方面：①具有社會公益性，政策參與程

度較高；②多為信用類貸款，風(fēng)險度相對較高。

22.關(guān)于個人貸款還款方式變更，下列說法正確的是（）。

A.借款人貸款賬戶中應(yīng)沒有拖欠本息及其他費用

B.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請

C.各種還款方式之間可以隨意相互變更

D.借款人可在變更還款方式后歸還當(dāng)期貸款本息

【答案】：A

【解析】：

個人貸款借款人若要變更還款方式，需要滿足如下條件：①向銀行提

交還款方式變更申請書；②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他

費用；③借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。

23.按金融工具的期限劃分，金融市場可以分為（）。

A.貨幣市場

B.期貨市場

C.流通市場

D.現(xiàn)貨市場

E.資本市場

【答案】：A|E

【解析】：

按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。貨幣

市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，

償還期短、流動性強、風(fēng)險小。資本市場是長期資金融通市場，在資

本市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資，償還期

長，流動性相對較小，風(fēng)險相對較高，被當(dāng)做固定資產(chǎn)投資的資本來

運用。

24.下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有()。

A."5C"是指借款人道德品質(zhì)(Character)>能力(Capacity)、資本

(Capital)、擔(dān)保(Collateral)>環(huán)境(Condition)

B.對于個人經(jīng)營性貸款，環(huán)境往往是衡量財務(wù)狀況的決定性因素

C.如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)

D.環(huán)境是決定信用風(fēng)險損失的一項重要因素

E.宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能

力會產(chǎn)生直接或間接影響

【答案】：A|D|E

【解析】：

B項，對于個人經(jīng)營性貸款，資本往往是衡量財務(wù)狀況的決定性因素;

C項，擔(dān)保指借款人用其資產(chǎn)對其所承諾的付款進行的擔(dān)保，如果發(fā)

生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品擁有要求權(quán)。

25.下列屬于委托貸款的是（）。

A.商業(yè)性個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.公積金個人住房貸款

D.國家助學(xué)貸款

【答案】：C

【解析】：

公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國家住房公積金管

理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機構(gòu)

提供擔(dān)保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。

26.經(jīng)濟周期一般分為四個階段，下列（）屬于繁榮階段的特點。

A.社會購買力上升

B.企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新

C.產(chǎn)品供不應(yīng)求，價格上升

D.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大

E.消費需求開始減少

【答案】：A|C|D

【解析】：

在經(jīng)濟繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買

力上升，市場興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價格上升；市場預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)

投資意愿增強；生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額

顯著增加，利潤激增，這時，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高

水平。B項屬于經(jīng)濟復(fù)蘇階段的特點；E項屬于經(jīng)濟衰退階段和蕭條

階段的特點。

27.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟的（）來間接影響商業(yè)銀行。

A.供需平衡

B.增長速度

C.增長質(zhì)量

D.穩(wěn)定性

E.可持續(xù)性

【答案】：B|C|E

【解析】：

經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來

看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而

在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。從間接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)

構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響

商業(yè)銀行。

28.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債

務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.4年

B.1年

C.6個月

D.2年

【答案】：C

【解析】：

一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履

行期屆滿之日起六個月。

29.一物一權(quán)原則的含義是（）o

A,一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)

容上不相容的物權(quán)

B.物權(quán)受法律保護

C.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)登記

D.物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定

【答案】：A

【解析】：

物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所

有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。一物一權(quán)原則是指：①一個物之上只能

設(shè)立一個所有權(quán)而不能同時設(shè)立兩個以上的所有權(quán)；②在一個物上不

能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的

物權(quán)。

30.鈔買價與匯買價的大小關(guān)系是（）。

A.相等

B.鈔買價〈匯買價

C.鈔買價）匯買價

D.沒有固定的大小關(guān)系

【答案】：B

【解析】：

銀行買入現(xiàn)鈔后需要對其按面額和版式進行分類、保管、運輸?shù)桨l(fā)鈔

國，或在不同網(wǎng)點之間調(diào)劑、運送，成本比買入現(xiàn)匯后只需進行會計

處理要高得多，而且還有收進假鈔的風(fēng)險。因此，鈔買價比匯買價要

低。

31.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，（）是指依照被代理

人的委托行使代理權(quán)。

A.法定代理

B.指定代理

C.委托代理

D,表見代理

【答案】：C

【解析】：

《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理和指定

代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理權(quán)，法定代理人依照法

律的規(guī)定行使代理權(quán)，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定

行使代理權(quán)。

32.借款人家庭月收入36000元，現(xiàn)擬購買一套商品住房，計劃申請

月還款額為19130元的住房貸款，物業(yè)管理費300元，車位租賃費

150元，本筆貸款所有債務(wù)收入比為（）。

A.53.71%

B.54.39%

C.54.96%

D.54.54%

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)公式，所有債務(wù)與收入比=（本次貸款月還款額+月物業(yè)管理費

+其他債務(wù)月均償付額）/月均收入=（19130+300+150）36000=

54.39%o

33.下列各項中，不屬于商業(yè)助學(xué)貸款對象的是（）。

A.在職博士生

B.全日制第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生

C.全日制?？粕?/p>

D.全日制研究生

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)助學(xué)貸款的貸款對象是在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本專科生、

研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。

34.資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略是（）。

A.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配

B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險

C.表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險

D.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險

【答案】：A

【解析】：

表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配是資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該

策略，即通過資產(chǎn)和負債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負債項目在期

限、利率、風(fēng)險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負債達到規(guī)

模對稱、結(jié)構(gòu)對稱、期限對稱，從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的

統(tǒng)一。

35.陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月住房貸款還款

2500元，本月支付物業(yè)管理費500元，其本月所有債務(wù)支出與收入

比為（）o

A.37.5%

B.30%

C.31.3%

D.62.5%

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》第三十六條，所有債務(wù)與

收入比的計算公式為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費+其他

債務(wù)月均償付額）/月均收入，故陳小姐本月所有債務(wù)支出與收入比

二[（2500+500）/S000]X100%=37.5%o

36.遺囑的形式包括（）o

A.公證遺囑

B.自書遺囑

C.代書遺囑

D.錄音遺囑

E.口頭遺囑

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《繼承法》第十七條的規(guī)定，遺囑有以下五種形式：①公證遺囑;

②自書遺囑；③代書遺囑；④錄音遺囑；⑤口頭遺囑。

37.下列市場中不屬于貨幣市場的是（）。

A.票據(jù)市場

B.銀行間債券回購市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場

D.國庫券市場

【答案】：D

【解析】：

貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投

資，因為其償還期短、流動性強、風(fēng)險小，與貨幣相差不多，此類金

融工具往往被當(dāng)做貨幣的替代品，因此被稱為“貨幣市場:我國貨

幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市

場等。

38.下列屬于政策性個人貸款的是（）。

A.個人醫(yī)療貸款

B.個人商用房貸款

C.自營性個人住房貸款

D.公積金個人住房貸款

【答案】：D

【解析】：

公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公

積金管理中心運用個人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀

行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職

期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款。該貸款不以

營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸

款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。

39.根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本為（）。

A.最低注冊資本

B.會計資本

C.經(jīng)濟資本

D.監(jiān)管資本

【答案】：C

40.在信用活動中發(fā)揮主導(dǎo)作用的金融機構(gòu)是（）。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.投資銀行

D.商業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，

以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系

中占有重要的地位，在信用活動中起著主導(dǎo)作用。

41.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）。

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪主體不同

C.犯罪對象不同

D.犯罪目的不同

【答案】：D

【解析】：

職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在

于：①犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)

或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或

者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員；②犯罪對象不同，職

務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位（如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企

業(yè)、股份制企業(yè)等）的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的

公共財產(chǎn)；③刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上

有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑。

42.下列關(guān)于備用信用證的表述，正確的有（）。

A.備用信用證是銀行保函業(yè)務(wù)的替代品

B.在受益人提供的單據(jù)和信用證條款一致的情況下，銀行需要承擔(dān)對

借款人的第一付款責(zé)任

C.備用信用證實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為

D.備用信用證可分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

E.開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人開具的一種

特殊信用證

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B項，備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)

系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資

金的墊付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用

證條款一致，不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對受益人的

第一付款責(zé)任。

43.對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是（）。

A.買進票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額

B.買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

D.以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

【答案】：D

【解析】：

對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成

本。對于貼現(xiàn)銀行來說是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，

銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

44.我國《刑法》規(guī)定的附加刑有（）。

A.沒收資產(chǎn)

B.罰金

C.剝奪政治權(quán)利

D.管制

E.拘役

【答案】：A|B|C

【解析】：

我國的刑罰可以分為主刑和附加刑，其中主刑包括：管制、拘役、有

期徒刑、無期徒刑和死刑；附加刑包括：罰金、剝奪政治權(quán)利和沒收

財產(chǎn)。此外，對犯罪的外國人，可以獨立適用或附加適用驅(qū)逐出境。

45.個人貸款可以通過（）等渠道向擬申請個人貸款的個人提供有關(guān)

信息咨詢服務(wù)。

A.現(xiàn)場咨詢

B.網(wǎng)上銀行

C.窗口咨詢

D.電話銀行

E.業(yè)務(wù)宣傳手冊

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

貸前咨詢銀行通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)

宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢

服務(wù)。

46.個人住房貸款業(yè)務(wù)中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取

的擔(dān)保方式為（）o

A.保證

B.抵押加階段性保證

C.階段性保證

D.預(yù)抵押

【答案】：B

【解析】：

在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實現(xiàn)

抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。

47.下列屬于信托財產(chǎn)的性質(zhì)的是（）。

A.信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別

B.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別

C.受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托

財產(chǎn)

D.信托財產(chǎn)受委托人或受托人財務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響較大

E.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項，信托財產(chǎn)具有獨立性，可以不受委托人或受托人財務(wù)狀況的惡

化甚至破產(chǎn)的影響。

48.下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.對客戶存放的物品數(shù)量不予查驗

B.客戶在租期內(nèi)可隨時開箱取物

C.對客戶存放的物品種類不予查驗

D.對客戶存放的物品種類予以查驗

【答案】：D

【解析】：

出租保管箱業(yè)務(wù)是銀行代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品，銀行提供各種規(guī)格的

保管箱，對客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗，客戶在租期內(nèi)可隨

時開箱取物。

49.下列不屬于判斷借款申請人購車行為真實性的方法是（）。

A.調(diào)查借款申請人對所購汽車的了解程度

B.調(diào)查所購汽車的新舊程度

C.調(diào)查二手車的交易雙方是否有親屬關(guān)系

D.調(diào)查所購買汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大

【答案】：B

【解析】：

貸前調(diào)查人應(yīng)通過借款申請人對所購汽車的了解程度、所購買汽車價

格與本地區(qū)價格是否差異很大和二手車的交易雙方是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系

等判斷借款申請人購車行為的真實性、了解借款申請人購車動機是否

正常、額度是否合理。

50.發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照（）來劃分的。

A.業(yè)務(wù)發(fā)展的宏觀環(huán)境

B.客戶的屬性和需求

C.國家政策

D.財富規(guī)模的等級

【答案】：B

【解析】：

發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分,

“以客戶為中心”是其共同的理念。

51.下列選項中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。

A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.會計分錄

C.信用記錄

D.所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況

【答案】：B

【解析】：

授信盡職原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)

險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)

狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和

授信后管理。

52.下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理目標(biāo)的是（）。

A.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管

B.確保依法合規(guī)經(jīng)營

C.規(guī)避法律監(jiān)管

D.促進業(yè)務(wù)快速發(fā)展

【答案】：B

【解析】：

合規(guī)風(fēng)險管理是指銀行有效識別和監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險，主動預(yù)防違規(guī)行為

發(fā)生的動態(tài)過程。合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框

架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè),

確保依法合規(guī)經(jīng)營。

53.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

B.銀行盈利目標(biāo)

C.合規(guī)風(fēng)險管理計劃

D.合規(guī)政策

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)

險管理體系。合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括以下基本要素：①合規(guī)政策；

②合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風(fēng)險管理計劃；④合規(guī)風(fēng)

險識別和管理流程；⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

54.區(qū)域股權(quán)交易市場的作用主要有（）。

A.促進中小微企業(yè)股權(quán)融資

B.促進中小微企業(yè)股權(quán)交易

C.鼓勵科技創(chuàng)新

D.加強對實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的支持

E.激活民間資本

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

區(qū)域股權(quán)交易市場是為特定區(qū)域企業(yè)提供股權(quán)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓和融資服務(wù)

的私募市場，也屬于場外市場。區(qū)域