臺灣銀行體系發(fā)展與現(xiàn)況教材

臺灣銀行體系發(fā)展與現(xiàn)況

本章大綱臺灣銀行體系發(fā)展臺灣目前銀行業(yè)狀況臺灣的銀行版圖：歷史演進面發(fā)展初期，政府採取金融穩(wěn)定措施，限制銀行設(shè)立，當時銀行業(yè)只有日據(jù)時代留下來的省屬行庫、在臺灣復業(yè)的銀行及少數(shù)核準的24家新商業(yè)銀行，但大多屬於公營行庫。1980年代，市場自由化及開放民營，因此財政部於1991年核準新銀行成立，兩年之間增加16家新銀行，接著金融六法又於2002年通過，使得當時國內(nèi)一般銀行累積至51家銀行（含中信局）。2002年7月臺灣官方推行第一次金融改革，希望兩年內(nèi)將銀行逾放比降至5%以下，而資本適足率提升至8%以上?；兜谝淮胃母锍尚Я己茫_灣官方於2004年10月推動第二次金融改革，即鼓勵銀行合併，以進一步提升臺灣金融服務業(yè)的國際競爭力。然而，第二次金融改革的過程產(chǎn)生部分爭議，故至今未完全達成預期目標。2009年後兩岸簽訂ECFA與金融MOU，開啟臺灣銀行業(yè)赴大陸設(shè)點的新頁。臺灣的銀行版圖：歷史演進面第一階段設(shè)立於中國大陸，但1960年在臺復業(yè)過去政府未遷移在臺灣時所設(shè)立的金融機構(gòu)，稱之為四行二局。四行：中國國民銀行、交通銀行、中國農(nóng)民銀行與中央銀行；二局：中央信託局與郵政儲金匯業(yè)局。第二階段

光復後在臺設(shè)立之銀行(1947年~1990年)1949年7月遷臺後至1991年6月銀行開放民營化之前，這段時期的銀行，包括華僑銀行、中國輸出入銀行、高雄銀行與7家中小企業(yè)銀行。第三階段

16家新銀行設(shè)立：1991年7月~2001年6月及全國農(nóng)業(yè)金庫1991年7月開始設(shè)立新的銀行，核準15家新銀行，1992年6月核準安泰商業(yè)銀行。

最後，2005年4月成立全國農(nóng)業(yè)金庫，既第17家新設(shè)立之銀行，主要輔導協(xié)助農(nóng)、漁會信用部，辦理農(nóng)、林、魚、融資及穩(wěn)定農(nóng)業(yè)金融，促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展。第四階段

信用合作社改制銀行信用合作社因經(jīng)營不善或是經(jīng)營方針上的變更。表2-1重要金融演化歷史事件表項目年月事件11949年四行二局遷臺21960年四行二局復業(yè)31971~1972年8家信託投資公司41975年銀行法大幅修訂分成4類銀行51976~1979年7家中小企銀成立61982年8月~1985年5月信託投資公司擠兌危機(臺北十信，國泰信託)71989年7月利率自由化81991~1992年16家新銀行設(shè)立91993年貨幣中間目標由M2改為M1B101993年實施BaselI111995年7月~1996年9月基層金融及中小企銀金融擠兌危機（1995年8月彰化四信案件）121997年7月~1998年亞洲金融風暴132000年科技股泡沒，本土企業(yè)危機，地雷股，銀行逾放大幅上升142000年加入WTO152002年第一次金融改革:258；金融六法修訂162002年實施BaselII項目年月事件172002年14家金控公司陸續(xù)成立182004年第二次金融改革:合併192005年9月~2007年雙卡金融風暴202006年~2010金融重建基金(RTC)收購36家信合社，外銀購買企銀212007年8月~2010年美國次貸危機，連動債，銀行受創(chuàng)

2010年10月~2011年歐債危機，銀行受創(chuàng)222007年7月臺灣銀行合併中信局。第15家金控(臺灣)成立232010年7月ECFA簽訂，臺灣銀行業(yè)可到中國大陸設(shè)立分行242010年~2011年歐債危機的影響252011年底合作金庫轉(zhuǎn)型為金控，第16家金控成立。262012年8月簽訂人民幣貨幣清算備忘錄272013年1月人民幣存款上路

282013年10月實施BaselIII292014年兩岸服貿(mào)協(xié)定表2-1重要金融演化歷史事件表圖2-1重要金融事件時間軸臺灣的銀行版圖：股權(quán)面現(xiàn)今我們有40家銀行，依他們的經(jīng)營權(quán)可分為5類：(1)百分之百官股(3家)(2)百分之25~40政府持股，且有控制權(quán)(泛官股銀行)(9家)(3)地方政府銀行(1家)(4)民營銀行(24家)(5)外國在臺子銀行（5家）圖2-2泛官股銀行佔全體銀行比重：存款、放

款和資產(chǎn)表2-2臺灣銀行現(xiàn)況表(2014)種類名稱成立(年)分行數(shù)屬性分類歷史背景/沿革官股銀行官方(100%持股)臺灣銀行1988163商業(yè)銀行1991前，日據(jù)時代所建。中國輸出入銀行19793專業(yè)銀行1991前，遷臺新設(shè)。依政府政策所成立。臺灣土地銀行1946149商業(yè)銀行1991前，日據(jù)時代所建。依政府政策所成立。泛官股銀行(25~40%持股)合作金庫商業(yè)銀行1946288商業(yè)銀行1991前，日據(jù)時代所建。第一商業(yè)銀行1899189商業(yè)銀行1991前，日據(jù)時代所建。華南商業(yè)銀行1919184商業(yè)銀行1991前，日據(jù)時代所建臺灣企銀1915124商業(yè)商銀1991前，日據(jù)時代所建。為臺灣合會所改制。全國農(nóng)業(yè)金庫20053專業(yè)銀行1991後，在臺新設(shè)。依政府策策所成立彰化商業(yè)銀行1915183商業(yè)銀行1991前，日據(jù)時代所建。表2-2(續(xù))種類名稱成立(年)分行數(shù)屬性分類歷史背景/沿革地方政府銀行高雄商業(yè)銀行198035商業(yè)銀行1991前，在臺新設(shè)。民營銀行上海儲蓄商業(yè)銀行191567商業(yè)銀行1991前，在臺復業(yè)臺北富邦銀行2005126商業(yè)銀行1991後，在臺新設(shè)。臺北與富邦合併。國泰世華商業(yè)銀行2003162商業(yè)銀行1991後，在臺新設(shè)。世華與國泰所併兆豐國際商業(yè)銀行2006107商業(yè)銀行1991後，在臺新設(shè)。中國與交通所併。中華開發(fā)工業(yè)銀行19593專業(yè)銀行1991前，在臺新設(shè)。2014年二月併萬泰商業(yè)銀行決定轉(zhuǎn)型為商業(yè)銀行臺灣工業(yè)銀行19993專業(yè)銀行1991後，在臺新設(shè)。臺中商業(yè)銀行195379商業(yè)銀行1991前，在臺新設(shè)。由臺中區(qū)中小企業(yè)銀行改制。表2-2(續(xù))種類名稱成立(年)分行數(shù)屬性分類歷史背景/沿革民營銀行瑞興商業(yè)銀行199921商業(yè)銀行1991前，日據(jù)時代所建。由臺北市第一信合社改制為大臺北銀行。後因行名問題，於2013年改為瑞興商業(yè)銀行。華泰商業(yè)銀行199929商業(yè)銀行1991後，在臺新設(shè)。由臺北市第二信合社改制。臺新商業(yè)銀行2005104商業(yè)銀行1991後，在臺新設(shè)誠泰和聯(lián)信合併。陽信商業(yè)銀行195795商業(yè)銀行1991前，在臺新設(shè)。由陽明山信用合作社改制。板信商業(yè)銀行195745商業(yè)銀行1991前，在臺新設(shè)。由板橋信用合作社改制。三信商業(yè)銀行191625商業(yè)銀行1991前，日據(jù)時代所建。由臺中市第三信用合作社改制。聯(lián)邦商業(yè)銀行199187商業(yè)銀行1991後，在臺新設(shè)。為16家新銀行之一。表2-2(續(xù))種類名稱成立(年)分行數(shù)屬性分類歷史背景/沿革民營銀行遠東國際商業(yè)銀行199253商業(yè)銀行1991後，在臺新設(shè)。為16家新銀行之一。元大商業(yè)銀行199185商業(yè)銀行1991後，在臺新設(shè)前身為復華商業(yè)銀行。永豐商業(yè)銀行2006128商業(yè)銀行1991後，在臺新設(shè)。前身為建華商業(yè)銀行。玉山商業(yè)銀行1992131商業(yè)銀行1991後，在臺新設(shè)為16家銀行之一。萬泰商業(yè)銀行199248商業(yè)銀行1991後，在臺新設(shè)。為16家新銀行之一。於2014年二月被併入中華開發(fā)工業(yè)銀行，中華開發(fā)決定轉(zhuǎn)型為商業(yè)銀行臺新國際商業(yè)銀行199242商業(yè)銀行1991後，在臺新設(shè)前身為大安商業(yè)銀行。大眾商業(yè)銀行199266商業(yè)銀行1991後，在臺新設(shè)為16家新銀行之一。種類名稱成立(年)分行數(shù)屬性分類歷史背景/沿革民營銀行日盛國際商業(yè)銀行199242商業(yè)銀行1991後，在臺新設(shè)前身為寶島商業(yè)銀行。安泰國際商業(yè)銀行199352商業(yè)銀行1991後，在臺新設(shè)為16家新銀行之一。中國信託商業(yè)銀行1966146商業(yè)銀行1991前，在臺新設(shè)前身為中國信託公司。表2-2(續(xù))種類名稱成立(年)分行數(shù)屬性分類歷史背景/沿革外國在臺子銀行渣打國際商業(yè)銀行200687商業(yè)銀行併購新竹商銀，並設(shè)立子公司。星展(臺灣)商業(yè)銀行200841商業(yè)銀行併購臺灣寶華商銀，並設(shè)立子公司。澳盛(臺灣)商業(yè)銀行199214商業(yè)銀行2010年購入荷蘭銀行臺灣業(yè)務，並設(shè)立子公司?；ㄆ?臺灣)商業(yè)銀行200764商業(yè)銀行併購臺灣華僑商銀，並成立花旗(臺灣)商銀。匯豐(臺灣)商業(yè)銀行201046商業(yè)銀行2007年透過拍賣取得中華商業(yè)銀行，並設(shè)立子公司。外國銀行在臺營業(yè)據(jù)點日商瑞穗實業(yè)銀行19593國外分行第一家在臺外資銀行分行美商花旗銀行19641國外分行

美商美國銀行19871國外分行

泰商泰國盤谷銀行19653國外分行

菲商菲律賓首都銀行19701國外分行

美商美國紐約梅隆銀行19731國外分行

新加坡商大華銀行19951國外分行

表2-2(續(xù))表2-2(續(xù))種類名稱成立(年)分行數(shù)屬性分類歷史背景/沿革外國銀行在臺營業(yè)據(jù)點美商道富銀行19921國外分行法商法國興業(yè)銀行19801國外分行

德商德意志銀行19882國外分行

香港商東亞銀行19932國外分行

美商摩根大通銀行19921國外分行

新加坡商星展銀行19831國外分行

香港上海匯豐銀行19831國外分行

法商法國巴黎銀行19812國外分行

英商渣打銀行19851國外分行

新加坡商新加坡華僑銀行19971國外分行

法商東方匯理銀行19841國外分行

斐商標準銀行19881國外分行

加拿大商豐業(yè)銀行19901國外分行

表2-2(續(xù))種類名稱成立(年)分行數(shù)屬性分類歷史背景/沿革外國銀行在臺營業(yè)據(jù)點瑞士商瑞士銀行19903國外分行

荷蘭商安智銀行19891國外分行

澳商澳盛銀行19801國外分行

美商富國銀行19921國外分行

日商三菱東京日聯(lián)銀行19931國外分行

日商三井住友銀行19951國外分行

英商巴克萊銀行20051國外分行

西班牙商西班牙對外銀行20111國外分行

中國大陸在臺分行中國銀行20121國外分行臺灣與中國大陸簽定兩岸金融監(jiān)理合作瞭解備忘錄(MOU)之後，來臺設(shè)立分行交通銀行20121國外分行同上建設(shè)銀行20131國外分行同上臺灣目前銀行業(yè)現(xiàn)況銀行種類與家數(shù)跨業(yè)經(jīng)營狀況市場資產(chǎn)結(jié)構(gòu)逾期放款狀況圖2-3臺灣目前金融銀行體系主要金融體系輔助體系合作金融體系商業(yè)銀行中小企業(yè)銀行工業(yè)銀行專業(yè)銀行：中小信保基金銀行開發(fā)基金中美基金信用合作社

轉(zhuǎn)型信託投資公司表2-3臺灣各類金融機構(gòu)家數(shù)類別家數(shù)200520062007200820092010201120122013總計422415417418428425425427428一、貨幣機構(gòu)394386387387397394394396399中央銀行111111111本國一般銀行464340383838383940本國中小企業(yè)銀行431－－－－－－外國銀行在臺分行363332323228283031信用合作社292827272626252424農(nóng)會信用部253253261264275276277277278漁會信用部252525252525252525二、其它金融機構(gòu)717068616057566260信託投資公司221－－－－－－臺灣郵政公司儲匯處111111111證券金融公司887442222產(chǎn)物保險公司161717151414142020人壽保險公司292929303030303028票券金融公司14121210109888存款保險公司111111111資料來源：中央銀行「金融統(tǒng)計月報」及「金融機構(gòu)業(yè)務概況年報」。

跨業(yè)經(jīng)營狀況1.經(jīng)營業(yè)務：多數(shù)銀行屬於一般商業(yè)銀行2.股權(quán)結(jié)構(gòu)：多數(shù)銀行是民營銀行，僅有9家銀行主要控股權(quán)仍握於政府手上，屬於公營銀行3.跨業(yè)經(jīng)營：早期銀行業(yè)不能經(jīng)營其他證券、信託等相關(guān)業(yè)務，但這些限制會阻礙企業(yè)在銀行及證券市場的財務融通活動。故主管機關(guān)放寬銀行兼營證券業(yè)務的限制，準許商業(yè)銀行可以在經(jīng)紀、自營與承銷三種業(yè)務間選擇兩種表2-4臺灣銀行業(yè)屬性及兼營證券業(yè)務一覽表

（至2014年底止）銀行名稱一般或?qū)I(yè)國有或民營是否隸屬於金控公司經(jīng)紀自營承銷彰化商業(yè)銀行ChangHwaCommercialBankCS?av

v第一商業(yè)銀行FirstCommercialBankCSYv

v華南商業(yè)銀行HuaNanCommercialBankCSYvvv兆豐國際商業(yè)銀行MegaInternationalCommercialBankCo.,LtdCSYv

v臺北富邦商業(yè)銀行TaipeiFubonCommercialBankCo.,LtdC

Y

京城商業(yè)銀行King’sTownBankC

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臺中商業(yè)銀行TaichungCommercialBankC

Nvv

中國信託商業(yè)銀行ChinatrustCommercialBankC

Y

v

表2-4(續(xù))銀行名稱一般或?qū)I(yè)國有或民營是否隸屬於金控公司經(jīng)紀自營承銷臺灣企銀TaiwanBusinessBankSSN

v

高雄銀行BankofKaohsiungC

Nv

萬泰商業(yè)銀行CosmosBank,TaiwanC

N

聯(lián)邦商業(yè)銀行UnionBankofTaiwanC

Nvv

永豐商業(yè)銀行BankSinoPacCompanyLimitedC

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玉山商業(yè)銀行E.SunCommercialBankC

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臺新國際商業(yè)銀行TaishinInternationalBankC

Yvv

遠東國際商業(yè)銀行FarEasternInternationalBankC

Nvv

大眾商業(yè)銀行TaChongBankLtdC

Nvv

臺灣銀行BankofTaiwanCSYvvv表2-4(續(xù))銀行名稱一般或?qū)I(yè)國有或民營是否隸屬於金控公司經(jīng)紀自營承銷臺灣土地銀行LandBankofTaiwanSSYv

v合作金庫商業(yè)銀行TaiwanCooperativeBankSSNv

v全國農(nóng)業(yè)金庫AgriculturalBankofTaiwanSSN

花旗(臺灣)商業(yè)銀行CitibankTaiwanLtdC

N

上海商業(yè)儲蓄銀行TheShanghaiCommercialandSavingsBankC

N

國泰世華商業(yè)銀行CathayUnitedBankC

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v中國輸出入銀行TheExport-ImportBankoftheRepublicofChinaSSY

中華開發(fā)工業(yè)銀行ChinaDevelopmentIndustrialBankIncS

Y

臺灣工業(yè)銀行IndustrialBankofTaiwanS

N

渣打國際商業(yè)銀行(臺灣)StandardCharteredBank(Taiwan)LtdC

Nvv

表2-4(續(xù))銀行名稱一般或?qū)I(yè)國有或民營是否隸屬於金控公司經(jīng)紀自營承銷瑞興銀行BankofTaipeiC

N

華泰商業(yè)銀行HwataiBankC

N

臺灣新光商業(yè)銀行ShinKongCommercialBankC

Y

陽信商業(yè)銀行SunnyBankC

N

板信商業(yè)銀行BankofPanShinC

N

三信商業(yè)銀行CotaCommercialBankC

N

元大商業(yè)銀行YuantaCommercialBankC

Y

日盛國際商業(yè)銀行JihSunInternationalBankC

Y

安泰商業(yè)銀行EnTieCommercialBankC

N

星展(臺灣)銀行DevelopmentBankofSingaporeC

N

澳盛(臺灣)銀行ANZBankC

N

表2-5臺灣金融控股公司控股公司銀行子公司證券子公司保險子公司其他子公司以銀行為主體企業(yè)之金控公司永豐金融控股公司永豐銀行

永豐金證券

永豐證券投資信託、永豐創(chuàng)業(yè)投資華南金融控股公司華南銀行華南永昌綜合證券、華南產(chǎn)險華南永昌投信、華南金創(chuàng)業(yè)投資、華南金資產(chǎn)管理、華南金管理顧問第一金融控股公司第一銀行第一金證券第一財產(chǎn)保險代理人股份有限公司、第一金人壽第一金投資信託、第一創(chuàng)業(yè)投資、第一管理顧問玉山金融控股公司玉山銀行玉山綜合證券玉山保險經(jīng)紀人公司玉山創(chuàng)業(yè)投資兆豐金融控股公司兆豐國際商業(yè)銀行兆豐證券兆豐產(chǎn)物保險、兆豐人身保險代理人股份有限公司兆豐國際證券投資信託、兆豐資產(chǎn)管理、兆豐創(chuàng)業(yè)投資、兆豐票券金融表2-5臺灣金融控股公司控股公司銀行子公司證券子公司保險子公司其他子公司以銀行為主體企業(yè)之金控公司中國信託金融控股公司中國信託銀行中國信託證券中國信託人壽、中國信託保經(jīng)中國信託創(chuàng)投、中國信託資產(chǎn)管理、中國信託投信臺新金融控股公司彰化銀行、臺新銀行臺新證券臺新金保險經(jīng)紀人臺新創(chuàng)業(yè)投資、臺新證券投資顧問、臺