國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)《信息安全技術(shù) 網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)應(yīng)用指南》（征求意見稿）編制說(shuō)明

國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)編制說(shuō)明一、工作簡(jiǎn)況1.1任務(wù)來(lái)源根據(jù)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會(huì)2023年下達(dá)的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)制修訂計(jì)劃，《信息安全技術(shù)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)應(yīng)用指南》由北京源堡科技有限公司負(fù)責(zé)承辦，計(jì)劃號(hào)：20230794-T-469。本標(biāo)準(zhǔn)由全國(guó)信息安全標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)歸口管理。1.2制定背景隨著社會(huì)信息化程度的不斷加深，數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)也在持續(xù)演變，為世界經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了廣泛而深遠(yuǎn)的影響。作為應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)的手段之一，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)受到各國(guó)政府和組織的高度重視。網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)是組織實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的一種有效手段，其在轉(zhuǎn)移潛在風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化資源配置、保障組織財(cái)務(wù)穩(wěn)定性和業(yè)務(wù)連續(xù)性等方面發(fā)揮著重要作用，也逐漸成為組織網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)管理的組成部分。國(guó)外網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)發(fā)展相對(duì)成熟，組織在應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，通常會(huì)將保險(xiǎn)作為一種風(fēng)險(xiǎn)處置方式納入組織的整體風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略中。因此，國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化組織ISO/IEC、ITU-T相繼制定了ISO/IEC27102:2019《信息安全管理網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)指南》、ITU-TX.1061(08/2021)《網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)獲取指南》等國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)組織如何投保網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)進(jìn)行指導(dǎo)。2021年7月，工業(yè)和信息化部發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展三年行動(dòng)計(jì)劃》（征求意見稿），提出“探索開展網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)，加快網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)政策引導(dǎo)和標(biāo)準(zhǔn)制定，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)服務(wù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)敞口”。2023年7月，工業(yè)和信息化部和國(guó)家金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)規(guī)范健康發(fā)展的意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》），提出“建立覆蓋網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)服務(wù)全生命周期的標(biāo)準(zhǔn)體系，明確承保、核保、理賠等主要環(huán)節(jié)基本流程和通用要求。研究制定承保前重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)量化評(píng)估相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要求”。在上述背景下，為落實(shí)國(guó)家《網(wǎng)絡(luò)安全法》，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，積極推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)及服務(wù)模式的創(chuàng)新和發(fā)展，響應(yīng)《意見》要求，本文件借鑒了國(guó)際網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)成果，結(jié)合我國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀和網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐，提出適合我國(guó)國(guó)情的網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)應(yīng)用指南，幫助并指導(dǎo)組織通過(guò)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)應(yīng)對(duì)和管理風(fēng)險(xiǎn)?；舅悸啡缦拢?）從網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)應(yīng)用的角度，幫助各參與方認(rèn)識(shí)和理解網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的基本概念和作用，闡述網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)不同階段中的安全技術(shù)的應(yīng)用，切實(shí)為參與方應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)提供可操作性的指導(dǎo)。2）闡述網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的基本概念，形成保險(xiǎn)的作用和目的的統(tǒng)一理解，從網(wǎng)絡(luò)安全角度的描述可保的網(wǎng)絡(luò)安全事件和相關(guān)損失，以及和保險(xiǎn)保障范圍的關(guān)系，為理解保險(xiǎn)能夠解決什么問(wèn)題提供參考。3）明確網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)應(yīng)用的主要階段及技術(shù)應(yīng)用的特點(diǎn)，并針對(duì)每個(gè)階段安全技術(shù)的應(yīng)用特點(diǎn)，提出基本內(nèi)容和方法，幫助投保組織、保險(xiǎn)人和技術(shù)服務(wù)提供商理解保險(xiǎn)應(yīng)用中安全技術(shù)差異性和側(cè)重點(diǎn)，為實(shí)施提供指導(dǎo)。1.3起草過(guò)程北京源堡科技有限公司負(fù)責(zé)組織起草，國(guó)家工業(yè)信息安全發(fā)展研究中心、中國(guó)電子技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化研究院、中國(guó)信息安全測(cè)評(píng)中心、國(guó)家信息技術(shù)安全研究中心、國(guó)家信息中心、公安部第一研究所、公安部第三研究所、中國(guó)科學(xué)院信息工程研究所、中國(guó)網(wǎng)絡(luò)空間研究院、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、國(guó)任財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、誠(chéng)泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)有限責(zé)任公司、前海再保險(xiǎn)股份有限公司、建信財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司、奇安信科技集團(tuán)股份有限公司、北京神州綠盟科技有限公司、啟明星辰信息技術(shù)集團(tuán)股份有限公司、北京天融信網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)有限公司、杭州安恒信息技術(shù)股份有限公司、騰訊云計(jì)算（北京）有限責(zé)任公司等單位共同參與了本標(biāo)準(zhǔn)的起草工作。具體起草過(guò)程如下：（1）標(biāo)準(zhǔn)草案階段2020年3月-2021年4月，標(biāo)準(zhǔn)預(yù)研并初步組件標(biāo)準(zhǔn)編制組，形成標(biāo)準(zhǔn)草案初稿，并參與2021年5月的標(biāo)準(zhǔn)會(huì)議周立新答辯。2021年6月至8月，根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)會(huì)議周相關(guān)意見，完善標(biāo)準(zhǔn)草案，同時(shí)于7月9日召開專家研討會(huì)議及標(biāo)準(zhǔn)編制組內(nèi)部會(huì)議，根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)意見，修改完善標(biāo)準(zhǔn)草案。2021年12月至1月，召開4次標(biāo)準(zhǔn)編制會(huì)議，重新梳理標(biāo)準(zhǔn)框架并完善分工，并組織一次專家研討，繼續(xù)完善標(biāo)準(zhǔn)草案。2022年1月20日，信安標(biāo)委秘書處組織重點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)項(xiàng)目階段檢查，專家提出標(biāo)準(zhǔn)審查意見。根據(jù)專家意見，對(duì)標(biāo)準(zhǔn)草案進(jìn)行進(jìn)一步完善。2022年1月21日-3月8日，根據(jù)專家審查意見重新修訂標(biāo)準(zhǔn)草案內(nèi)容框架和文本內(nèi)容，形成申報(bào)立項(xiàng)的標(biāo)準(zhǔn)草案版本（v0.9）。2022年3月，信安標(biāo)委發(fā)布《信息安全技術(shù)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)應(yīng)用指南》編制需求工作的通知。在網(wǎng)絡(luò)安全管理工作組WG7立項(xiàng)申請(qǐng)和答辯。2022年3月9日-3月18日，組織標(biāo)準(zhǔn)立項(xiàng)申報(bào)，擴(kuò)展標(biāo)準(zhǔn)編制工作組，于3月18日召開標(biāo)準(zhǔn)編制全體會(huì)議討論標(biāo)準(zhǔn)草案，形成標(biāo)準(zhǔn)草案（v0.95）。2022年4月19日，通過(guò)信安標(biāo)委組織的標(biāo)準(zhǔn)立項(xiàng)答辯。2022年6月，召開標(biāo)準(zhǔn)編制全體會(huì)議，討論標(biāo)準(zhǔn)草案（v0.95），收集意見，繼續(xù)完善標(biāo)準(zhǔn)草案（v1.0）。2022年12月5日，在信安標(biāo)委2022年會(huì)議周WG7工作組會(huì)議上匯報(bào)標(biāo)準(zhǔn)編制的進(jìn)展情況，聽取與會(huì)專家的意見，經(jīng)工作組討論決議，同意轉(zhuǎn)征求意見稿。（2）標(biāo)準(zhǔn)征求意見稿階段2022年12月10至12月20日，處理會(huì)議周意見，形成標(biāo)準(zhǔn)征求意見稿（v1.1）。2022年12月23日，召開編制組線上會(huì)議，繼續(xù)完善標(biāo)準(zhǔn)，形成標(biāo)準(zhǔn)征求意見稿（v1.2）。2023年1月24日-2月10日，處理責(zé)任編輯和責(zé)任專家意見，繼續(xù)完善標(biāo)準(zhǔn)草案文本（v1.5），通過(guò)了責(zé)任專家和責(zé)任編輯的標(biāo)準(zhǔn)文本質(zhì)量把關(guān)，提交工作組，準(zhǔn)備專家評(píng)審會(huì)。2023年3月14日，在信安標(biāo)委專家評(píng)審會(huì)上匯報(bào)標(biāo)準(zhǔn)編制的進(jìn)展情況，充分聽取專家評(píng)審意見。2023年3月23日，在北京源堡科技有限公司召開標(biāo)準(zhǔn)專家討論會(huì)，邀請(qǐng)安標(biāo)委秘書處專家進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)，討論專家評(píng)審會(huì)上所提修改意見的修改情況。2023年4月7日和5月6日，召開兩次標(biāo)準(zhǔn)專家研討會(huì)，針對(duì)評(píng)審會(huì)意見進(jìn)行討論，繼續(xù)完善標(biāo)準(zhǔn)，形成標(biāo)準(zhǔn)征求意見稿（v1.6和v1.7）。2023年6月1日，在信安標(biāo)委2023年工作組標(biāo)準(zhǔn)會(huì)議周上，匯報(bào)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)展及編制情況，收集與會(huì)專家修改建議。2023年6月2日-8月3日，針對(duì)評(píng)審會(huì)專家意見和會(huì)議周專家意見，對(duì)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行修改，成標(biāo)準(zhǔn)征求意見稿（v1.8和v1.9）。8月3日提交標(biāo)準(zhǔn)工作組。2023年8月4日，參加信安標(biāo)委組織的專家評(píng)審會(huì)，再次聽取專家對(duì)標(biāo)準(zhǔn)的修改意見，與會(huì)專家同意通過(guò)對(duì)該項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)的審查，建議根據(jù)會(huì)議意見修改后，發(fā)起公開征求意見。2023年8月5-24日，根據(jù)8月4日專家評(píng)審會(huì)意見進(jìn)一步修改標(biāo)準(zhǔn)文件，提交信安標(biāo)委，形成公開征求意見稿（v2.0）。二、標(biāo)準(zhǔn)編制原則、主要內(nèi)容及其確定依據(jù)2.1標(biāo)準(zhǔn)編制原則本標(biāo)準(zhǔn)的研制工作遵循以下原則：1)規(guī)范性：嚴(yán)格按照國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)編制流程和國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范GB/T1.1—2020《標(biāo)準(zhǔn)化工作導(dǎo)則第1部分：標(biāo)準(zhǔn)化文件的結(jié)構(gòu)和起草規(guī)則》的規(guī)定進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)的編制工作，力求達(dá)到編制的標(biāo)準(zhǔn)思路清晰、邏輯合理、文本規(guī)范、內(nèi)容完整；2)可操作性和實(shí)用性：本標(biāo)準(zhǔn)適用于國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)相關(guān)工作的組織和開展，且符合我國(guó)基本國(guó)情，力求標(biāo)準(zhǔn)在具體執(zhí)行中具有較好的可操作性和實(shí)踐指導(dǎo)價(jià)值；3)協(xié)調(diào)一致性：廣泛征求業(yè)界專家的意見，同時(shí)充分考慮與現(xiàn)有相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的關(guān)聯(lián)關(guān)系，力求達(dá)到編制標(biāo)準(zhǔn)的不同使用方的協(xié)調(diào)一致和國(guó)內(nèi)外相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)協(xié)調(diào)一致；4)科學(xué)性與先進(jìn)性：借鑒國(guó)際網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)領(lǐng)域前沿研究成果和規(guī)范性文獻(xiàn)的科學(xué)方法及思路，進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)文本的設(shè)計(jì)和編寫。2.2主要內(nèi)容及其確定依據(jù)主要內(nèi)容依據(jù)：GB/T20984—2022信息安全技術(shù)信息安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法GB/T20986—2023信息安全技術(shù)網(wǎng)絡(luò)安全事件分類分級(jí)指南GB/T22081—2016信息技術(shù)安全技術(shù)信息安全控制實(shí)踐指南國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)市場(chǎng)正處于起步階段，參考國(guó)外市場(chǎng)的成熟經(jīng)驗(yàn)，國(guó)內(nèi)已逐步開展網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但由于缺乏對(duì)相關(guān)概念、流程和方法相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致在實(shí)際業(yè)務(wù)開展過(guò)程中存在諸多問(wèn)題。一方面對(duì)于市場(chǎng)需求方的投保企業(yè)而言，如果沒(méi)有清晰的理解網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理的作用是什么，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)能夠轉(zhuǎn)移哪些網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)，以及當(dāng)發(fā)生哪些網(wǎng)絡(luò)安全事件所導(dǎo)致的損失能夠通過(guò)保險(xiǎn)賠償，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)中的保障范圍等概念包括哪些內(nèi)容等等問(wèn)題，都會(huì)對(duì)投保企業(yè)真正應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)安全保障帶來(lái)障礙。另一方面，對(duì)于市場(chǎng)供給方的保險(xiǎn)公司而言，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)范疇，但網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)卻與傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)有很大區(qū)別，保險(xiǎn)公司從損失的角度看待風(fēng)險(xiǎn)與企業(yè)看到的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)也存在理解上的差異，如不能直接將損失與投保企業(yè)的安全問(wèn)題和可能發(fā)生的安全事件直接對(duì)應(yīng)，因此會(huì)導(dǎo)致在網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的實(shí)際應(yīng)用過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的技術(shù)方法和目的，是否需要采用風(fēng)險(xiǎn)控制，以及在出險(xiǎn)后如何應(yīng)對(duì)等均在應(yīng)用的難點(diǎn)，從而使得保險(xiǎn)公司在承保網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)時(shí)持謹(jǐn)慎態(tài)度，也不利于網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)供給的釋放，不利于市場(chǎng)的健康發(fā)展。針對(duì)當(dāng)前國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)市場(chǎng)應(yīng)用方面實(shí)際存在的問(wèn)題，本標(biāo)準(zhǔn)將從網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的實(shí)際應(yīng)用過(guò)程出發(fā)，切實(shí)解決投保企業(yè)對(duì)于網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)缺乏統(tǒng)一理解，對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)保障范圍認(rèn)知差異較大，以及網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)應(yīng)用中的基本方法等問(wèn)題，幫助投保企業(yè)、保險(xiǎn)公司以及第三方技術(shù)服務(wù)方等參與者更好的理解和應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)，促進(jìn)應(yīng)用的規(guī)范化，也提高市場(chǎng)供需能力。本標(biāo)準(zhǔn)主要解決問(wèn)題包括：（1）解決當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)供需雙方對(duì)于網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)目的和概念的理解差異性問(wèn)題，如可承保的網(wǎng)絡(luò)安全事件、損失類型和網(wǎng)絡(luò)安全保障范圍等，指導(dǎo)投保企業(yè)（需求方）和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（供給方）在網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)應(yīng)用充分理解需求目標(biāo)，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。（2）解決網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)應(yīng)用過(guò)程中的流程規(guī)范化問(wèn)題，如網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)應(yīng)用的通常環(huán)節(jié)，每個(gè)環(huán)節(jié)參與方的角色和作用等，指導(dǎo)投保企業(yè)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以及服務(wù)方在應(yīng)用中明確各自的定位、作用和任務(wù)。（3）解決網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)中所應(yīng)用的基本安全技術(shù)方法以及差異性問(wèn)題，如投保前開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估內(nèi)容和方法，保險(xiǎn)中風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)目的和內(nèi)容，以及出險(xiǎn)后事件評(píng)估的基本內(nèi)容和作用等。指導(dǎo)各參與方能夠根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)基本實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)應(yīng)用的過(guò)程。根據(jù)《意見》中提到的：“建立覆蓋網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)服務(wù)全生命周期的標(biāo)準(zhǔn)體系，明確承保、核保、理賠等主要環(huán)節(jié)基本流程和通用要求”。本標(biāo)準(zhǔn)作為首個(gè)該領(lǐng)域的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，定位于網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)應(yīng)用的通用指南性標(biāo)準(zhǔn)，重點(diǎn)闡述網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)基本應(yīng)用流程和可操作的指導(dǎo)性方法，側(cè)重保險(xiǎn)應(yīng)用的過(guò)程和方法。目的是在國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)應(yīng)用的初級(jí)階段，能夠明確網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的基本應(yīng)用流程和通用方法，指標(biāo)并規(guī)范各參與方開展網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的應(yīng)用實(shí)施。同時(shí)本標(biāo)準(zhǔn)也將對(duì)后續(xù)研究制定保險(xiǎn)中網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)量化評(píng)估相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要求、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)管理和預(yù)警、承保后理賠服務(wù)實(shí)施等技術(shù)要求提供總體性指導(dǎo)，從而逐步覆蓋建立網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)全生命周期的標(biāo)準(zhǔn)體系。圍繞上述問(wèn)題，本標(biāo)準(zhǔn)主要內(nèi)容包括：（1）闡述網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)概念及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的作用，明確可以通過(guò)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的網(wǎng)絡(luò)安全事件和主要損失類型，建立網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)保障范圍的關(guān)系。解決當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)供需雙方對(duì)于網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)目的和概念的理解差異性問(wèn)題。（2）闡述網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)應(yīng)用的主要環(huán)節(jié)以及主要參與方，各參與方的主要作用和職責(zé)。解決網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)應(yīng)用過(guò)程中的流程規(guī)范化問(wèn)題。（3）提出在網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)應(yīng)用主要環(huán)節(jié)中的基本方法和內(nèi)容，對(duì)投保前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、保險(xiǎn)期間風(fēng)險(xiǎn)控制以及出險(xiǎn)后事件評(píng)估等給出基本的方法和內(nèi)容，為不同環(huán)節(jié)中的保險(xiǎn)應(yīng)用提供可操作性的指導(dǎo)建議，解決網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)中所應(yīng)用的基本安全技術(shù)方法以及差異性問(wèn)題。2.3修訂前后技術(shù)內(nèi)容的對(duì)比非修訂標(biāo)準(zhǔn)。三、試驗(yàn)驗(yàn)證的分析、綜述報(bào)告，技術(shù)經(jīng)濟(jì)論證，預(yù)期的經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益和生態(tài)效益3.1試驗(yàn)驗(yàn)證的分析、綜述報(bào)告本標(biāo)準(zhǔn)在編制時(shí)借鑒了國(guó)外網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)投保經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀和網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，提出適合我國(guó)國(guó)情的網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)應(yīng)用指南，幫助并指導(dǎo)組織通過(guò)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)應(yīng)對(duì)和管理風(fēng)險(xiǎn)。編制組在編制過(guò)程中，充分聽取了網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)（保險(xiǎn)公司以及再保險(xiǎn)公司）、科研院所、測(cè)試機(jī)構(gòu)的意見，考慮了網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的發(fā)展和應(yīng)用情況，并推進(jìn)開展標(biāo)準(zhǔn)條款的試點(diǎn)驗(yàn)證工作，主要包括北京源堡科技、國(guó)家工業(yè)信息安全發(fā)展研究中心、中國(guó)科學(xué)院信息工程研究所、中國(guó)人保、中國(guó)太保、安恒、啟明星辰等企業(yè)或機(jī)構(gòu)，本次試點(diǎn)工作主要對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基本方法和應(yīng)用流程、保險(xiǎn)保障范圍內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)安全事件類型、保險(xiǎn)期間的風(fēng)險(xiǎn)控制措施、理賠實(shí)施流程等內(nèi)容進(jìn)行驗(yàn)證，以檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)的適用性、合理性、先進(jìn)性和可操作性等，并提出標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步修改完善的建議，編制形成涵蓋標(biāo)準(zhǔn)驗(yàn)證結(jié)論的報(bào)告，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)服務(wù)工作的規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化，為進(jìn)一步開展網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)應(yīng)用工作提供參考。3.2技術(shù)經(jīng)濟(jì)論證在技術(shù)方面網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)主要涉及投保前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，保險(xiǎn)期間風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警和處置以及理賠中的事件鑒定溯源等技術(shù)，基于網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和需求，需要在評(píng)估技術(shù)方法、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)定義、量化分析模型、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)技術(shù)等方面進(jìn)行創(chuàng)新和完善，才能支撐網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。在產(chǎn)業(yè)化方面國(guó)外網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)發(fā)展較成熟，全球網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)市場(chǎng)在2022年整體保費(fèi)規(guī)模達(dá)到92億美元，并預(yù)計(jì)在2025年達(dá)到220億美元。國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)市場(chǎng)處于起步階段，但呈高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，年復(fù)合增長(zhǎng)率超過(guò)30%。除財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)外，奇安信、360、綠盟、美創(chuàng)、威努特等主要網(wǎng)絡(luò)安全企業(yè)在網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行布局，依托網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)提升安全產(chǎn)品、服務(wù)、方案的整體競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。3.3預(yù)期的經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益和生態(tài)效益本標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施將有利于網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈各方明確專業(yè)分工和責(zé)任，依托有效的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等技術(shù)手段，推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)的快速發(fā)展，提升網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)規(guī)模；有利于網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)服務(wù)公司、保險(xiǎn)公司、再保公司和投保企業(yè)各參與方對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)服務(wù)形成共同理解，服務(wù)流程有據(jù)可依，更加規(guī)范，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)服務(wù)市場(chǎng)的健康有序發(fā)展，為網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)技術(shù)和服務(wù)在金融領(lǐng)域中的應(yīng)用提供了新的方向。經(jīng)濟(jì)效益：促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)市場(chǎng)快速發(fā)展，增加網(wǎng)絡(luò)安全企業(yè)收入。該標(biāo)準(zhǔn)的制定，使得投保企業(yè)、保險(xiǎn)公司、網(wǎng)絡(luò)安全公司等各參與方對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全中可保風(fēng)險(xiǎn)以及如何支持企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作形成共同理解，使得網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有章可循，更加規(guī)范；保險(xiǎn)公司能夠根據(jù)安全技術(shù)應(yīng)用的結(jié)果進(jìn)行差異化定價(jià)和產(chǎn)品創(chuàng)新，從而促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展，進(jìn)一步增加保費(fèi)規(guī)模，帶動(dòng)網(wǎng)絡(luò)安全企業(yè)收入的增長(zhǎng)。社會(huì)效益：提升網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)創(chuàng)新能力，標(biāo)準(zhǔn)將為網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)和服務(wù)在網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域中的應(yīng)用提供了方向和指導(dǎo)。通過(guò)對(duì)投保前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、保險(xiǎn)中風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)以及安全事故鑒定等技術(shù)的應(yīng)用，使得安全技術(shù)能夠支持并滿足保險(xiǎn)核保評(píng)估需求，并為保險(xiǎn)中風(fēng)險(xiǎn)管控提供技術(shù)支撐，進(jìn)一步提升網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)創(chuàng)新能力，從而為降低全社會(huì)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)，提升整體風(fēng)險(xiǎn)防范能力提供創(chuàng)新技術(shù)能力支撐。生態(tài)效益：擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)規(guī)模，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)生態(tài)發(fā)展。標(biāo)準(zhǔn)將對(duì)應(yīng)用于網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)中的安全技術(shù)和服務(wù)提供指導(dǎo)，使得保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)能夠科學(xué)的評(píng)估投保企業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)狀況，并通過(guò)有效的風(fēng)險(xiǎn)控制手段，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)市場(chǎng)的快速發(fā)展；同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展又將直接帶動(dòng)安全技術(shù)在不同領(lǐng)域的應(yīng)用，以業(yè)務(wù)促進(jìn)安全產(chǎn)業(yè)生態(tài)發(fā)展，做大安全產(chǎn)業(yè)規(guī)模。四、與國(guó)際、國(guó)外同類標(biāo)準(zhǔn)技術(shù)內(nèi)容的對(duì)比情況，或者與測(cè)試的國(guó)外樣品、樣機(jī)的有關(guān)數(shù)據(jù)對(duì)比情況目前國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化組織ISO于2019年發(fā)布了ISO/IEC27102：信息安全管理-網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)指南，ITU-T于2021年發(fā)布了X.1061：網(wǎng)絡(luò)信息安全-安全管理-網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)采購(gòu)指南。ISO27102從風(fēng)險(xiǎn)管理角度幫助企業(yè)將網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)更好地與其自身的風(fēng)險(xiǎn)管理相結(jié)合，并作為風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)的一部分；X.1061則投保企業(yè)角度為如何應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)提供指導(dǎo)性意見。這些標(biāo)準(zhǔn)均描述了網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的基本概念和如何使用網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)幫助組織管理風(fēng)險(xiǎn)。兩項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)從投保企業(yè)的角度對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)涉及的可保風(fēng)險(xiǎn)、基本流程和注意事項(xiàng)等進(jìn)行了描述，以幫助企業(yè)計(jì)劃和購(gòu)買網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)?，F(xiàn)有的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)不適合中國(guó)實(shí)際情況，需要制定適合中國(guó)國(guó)情的網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。這種差異性，體現(xiàn)在法律法規(guī)的依據(jù)、解決的問(wèn)題、適用的對(duì)象、市場(chǎng)現(xiàn)狀等。具體體現(xiàn)在：1）標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)的法律法規(guī)不同。由于國(guó)內(nèi)外法律和標(biāo)準(zhǔn)的不同，國(guó)內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的承保范圍和保險(xiǎn)條款均存在較大差異。本標(biāo)準(zhǔn)在對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)概述及保險(xiǎn)保障范圍的描述中，主要以國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)法及國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)條款的內(nèi)容為基礎(chǔ)進(jìn)行描述，與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)承保范圍的描述存在較大差異。2）標(biāo)準(zhǔn)解決的問(wèn)題存在差異。國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)側(cè)重采購(gòu)保險(xiǎn)過(guò)程中應(yīng)注意的事項(xiàng)，本國(guó)標(biāo)側(cè)重為網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)不同階段（投保前、承保中、出險(xiǎn)后等）網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)的應(yīng)用提供具體的指導(dǎo)。3）標(biāo)準(zhǔn)的適用對(duì)象不同。國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)主要以采購(gòu)保險(xiǎn)的投保人為適用對(duì)象，本標(biāo)準(zhǔn)除給投保人提供指導(dǎo)外，還包括提供安全技術(shù)支持的服務(wù)方，以及開展風(fēng)險(xiǎn)控制的保險(xiǎn)公司。4）國(guó)內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀不同。國(guó)外標(biāo)準(zhǔn)涉及保險(xiǎn)相關(guān)的定義或描述，與國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司存在較大差異性。本標(biāo)準(zhǔn)綜合了國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)參編單位的意見，采納了更適合國(guó)內(nèi)市場(chǎng)形態(tài)的措辭。五、以國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)為基礎(chǔ)的起草情況，以及是否合規(guī)引用或者采用國(guó)際國(guó)外標(biāo)準(zhǔn)，并說(shuō)明未采用國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的原因除上面所述ISO/IEC27102以及ITU-TX.1061，尚未發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)相關(guān)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。六、與有關(guān)法律、行政法規(guī)及相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的關(guān)系本標(biāo)準(zhǔn)與《網(wǎng)絡(luò)安全法》的協(xié)調(diào)與配套：從國(guó)際成熟經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，企業(yè)購(gòu)買網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)，對(duì)整個(gè)安全空間產(chǎn)業(yè)生態(tài)起到正面積極作用。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)，投保方有責(zé)任對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管控，并且保險(xiǎn)方通過(guò)服務(wù)提升投保企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)水平，有助于提高網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)和促進(jìn)“網(wǎng)絡(luò)安全的良好環(huán)境”的構(gòu)建，與《網(wǎng)絡(luò)安全法》總則保持一致。同時(shí)，標(biāo)準(zhǔn)提出的保前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和保中風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等安全技術(shù)的應(yīng)用也進(jìn)一步支撐《網(wǎng)絡(luò)安全法》中提出的建立健全網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和應(yīng)急工作機(jī)制、加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)等要求。與等級(jí)保護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理等國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)之間的關(guān)系：（1）與網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)保護(hù)系列國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的銜接：網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)保護(hù)評(píng)估結(jié)果和報(bào)告在投保前的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估階段可作為評(píng)估內(nèi)容和參考依據(jù)。（2）與《信息安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法》、《信息安全風(fēng)險(xiǎn)管理》等國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的關(guān)系：網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)是信息按風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)框架中風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的一種手段，同時(shí)也根據(jù)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的目的和風(fēng)險(xiǎn)管理作用進(jìn)行了擴(kuò)展和延伸，其具體實(shí)施技術(shù)方法也可參照信息安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法標(biāo)準(zhǔn)七、重大分歧意見的處理經(jīng)過(guò)和依據(jù)本標(biāo)準(zhǔn)編制過(guò)程中未出現(xiàn)重大分歧。八、涉及專利的有關(guān)說(shuō)明本標(biāo)準(zhǔn)不涉及專利。九、實(shí)施國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的要求，以及組織措施、技術(shù)措施、過(guò)渡期和實(shí)施日期的建議等措施建議建議本標(biāo)準(zhǔn)作為推薦性國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布實(shí)施。在正式執(zhí)行本標(biāo)準(zhǔn)前，需要對(duì)標(biāo)準(zhǔn)中的條款進(jìn)行宣貫，以在利益相關(guān)方之間達(dá)成對(duì)標(biāo)準(zhǔn)條款理解上的一致性。建議在標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施初期，引入再保險(xiǎn)公司，以“投保組織+保險(xiǎn)公司+再保險(xiǎn)+服務(wù)方”組成試點(diǎn)示范。再保險(xiǎn)公司作為風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方，能夠提高保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)防御能力，從而快速開展行業(yè)試點(diǎn)，推動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)落地。在實(shí)施過(guò)程中，建議組織通過(guò)采購(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)服務(wù)，將保險(xiǎn)中的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)管控服務(wù)納入到組織的風(fēng)險(xiǎn)管理的工作中，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)及防災(zāi)減損的作用，體現(xiàn)“保險(xiǎn)+服務(wù)”的應(yīng)用模式，進(jìn)一步促進(jìn)組織對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管控，優(yōu)化組織風(fēng)險(xiǎn)管理能力。同時(shí)，從標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布到標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施，建議過(guò)渡期設(shè)置為6個(gè)月。十、其他應(yīng)當(dāng)說(shuō)明的事項(xiàng)10.1網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)推出背景及相關(guān)政策根據(jù)國(guó)務(wù)院關(guān)于數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況的報(bào)告（2022年10月28日在第十三屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第三十七次會(huì)議上），“黨的十八大以來(lái)，我國(guó)深入實(shí)施網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略、國(guó)家大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，先后印發(fā)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略、“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃，有關(guān)部門認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)部署，加快推進(jìn)數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展。十年來(lái)，我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)取得了舉世矚目的發(fā)展成就，總體規(guī)模連續(xù)多年位居世界第二，對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的引領(lǐng)支撐作用日益凸顯?！卑殡S數(shù)字技術(shù)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度融合，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)新模式的不斷發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)安全形勢(shì)與挑戰(zhàn)日益嚴(yán)峻復(fù)雜。網(wǎng)絡(luò)安全研究機(jī)構(gòu)Gartner估計(jì)，到2025年60%的公司將認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)安全是其IT采購(gòu)評(píng)估過(guò)程中的關(guān)鍵組成部分。歐盟網(wǎng)絡(luò)安全局(ENISA)在其“供應(yīng)鏈攻擊的威脅形勢(shì)”報(bào)告中認(rèn)識(shí)到并分析了供應(yīng)鏈上或通過(guò)供應(yīng)鏈的網(wǎng)絡(luò)攻擊所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)增加。根據(jù)ENISA的數(shù)據(jù)，與2020年相比，2021年供應(yīng)鏈攻擊的數(shù)量翻了兩番。另外，網(wǎng)絡(luò)攻擊在能源、電信、醫(yī)療、汽車、教育、互聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域造成了巨大損失。同時(shí)，黨的二十大報(bào)告指出，“推進(jìn)國(guó)家安全體系和能力現(xiàn)代化，堅(jiān)決維護(hù)國(guó)家安全和社會(huì)穩(wěn)定。必須堅(jiān)定不移貫徹總體國(guó)家安全觀，把維護(hù)國(guó)家安全貫穿黨和國(guó)家工作各方面全過(guò)程，確保國(guó)家安全和社會(huì)穩(wěn)定”，保險(xiǎn)業(yè)具有損失補(bǔ)償與風(fēng)險(xiǎn)管理功能，與人類社會(huì)發(fā)展和社會(huì)保障有著天然的聯(lián)系。但網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)是動(dòng)態(tài)不確定的，傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)防御手段無(wú)法解決所有的安全風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的一種風(fēng)險(xiǎn)管理手段，需要不斷進(jìn)行創(chuàng)新和升級(jí)，以更好的應(yīng)對(duì)日益加劇的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)。在網(wǎng)絡(luò)化、智能化和數(shù)字化快速發(fā)展的社會(huì)環(huán)境下，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)是數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中防范風(fēng)險(xiǎn)損失的重要一環(huán)，不僅有助于降低我國(guó)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程中的安全風(fēng)險(xiǎn)，而且還可以健全企業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，保障企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)信息安全。歐美等國(guó)家已充分認(rèn)識(shí)到防范網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)的重要性，隨著認(rèn)識(shí)的逐漸成熟，相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)也呈現(xiàn)出了加速的態(tài)勢(shì)。對(duì)于絕大多數(shù)海外企業(yè)而言，正是因?yàn)榭吹搅司W(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)所造成經(jīng)濟(jì)損失的嚴(yán)重性，并開始采取積極了積極的防御措施（通過(guò)經(jīng)濟(jì)的辦法來(lái)解決這方面存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患和經(jīng)濟(jì)損失問(wèn)題），網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)已經(jīng)成為其重要的風(fēng)險(xiǎn)管理手段。基于以上背景，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)逐漸獲得關(guān)注，在政策層面和產(chǎn)業(yè)發(fā)展層面開始積極探索和實(shí)踐。1）2019年9月，工信部發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》（征求意見稿），明確指出，“積極創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)安全服務(wù)模式”，倡導(dǎo)“安全即服務(wù)”的理念，鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)安全企業(yè)由提供安全產(chǎn)品向提供安全服務(wù)和解決方案轉(zhuǎn)變。探索開展網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)服務(wù)。2）2021年7月，工信部發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展三年行動(dòng)計(jì)劃》（2021-2023年）（征求意見稿），其中指出：“探索開展網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)。面向電信和互聯(lián)網(wǎng)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、車聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域，開展網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)服務(wù)試點(diǎn)。加快網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)政策引導(dǎo)和標(biāo)準(zhǔn)制定，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)服務(wù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)敞口，鼓勵(lì)企業(yè)構(gòu)建并完善自身網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力。”3）2021年9月22日，國(guó)家工業(yè)信息安全發(fā)展研究中心牽頭召開了“網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)：創(chuàng)新與實(shí)踐”的專題研討會(huì)。工業(yè)和信息化部網(wǎng)絡(luò)安全管理局，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)財(cái)險(xiǎn)部，保險(xiǎn)公司、再保公司、安全公司等單位參會(huì)，共同探討網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展路徑。會(huì)后工信部網(wǎng)絡(luò)安全管理局提出：“要從網(wǎng)絡(luò)安全主體責(zé)任落實(shí)和國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全保障能力建設(shè)的高度，充分認(rèn)識(shí)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的重要意義，以網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全服務(wù)模式創(chuàng)新，提升網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)需求釋放。下一步，要加快建立各方協(xié)同配合的網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)工作機(jī)制，積極推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)行業(yè)研究，大力開展標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，加大重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域應(yīng)用落地，助力網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)生態(tài)構(gòu)建和完善”。4）2022年3月5日，十三屆全國(guó)人大五次會(huì)議，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)代表國(guó)務(wù)院向十三屆全國(guó)人大五次會(huì)議作政府工作報(bào)告，網(wǎng)絡(luò)安全再次寫入政府工作報(bào)告，再次對(duì)數(shù)據(jù)安全和個(gè)人信息保護(hù)進(jìn)行強(qiáng)調(diào)。兩會(huì)期間，代表委員積極為網(wǎng)絡(luò)安全建言獻(xiàn)策，期間，全國(guó)政協(xié)委員、原中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席提案：大力推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)發(fā)展。5）2022年11月7日，工信部公開征求對(duì)《關(guān)于促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)規(guī)范健康發(fā)展的意見（征求意見稿）》的意見。意見提出，培育網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)新業(yè)態(tài)，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，培育優(yōu)質(zhì)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)企業(yè)，鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)安全企業(yè)、保險(xiǎn)公司積極參與網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)生態(tài)建設(shè)，開展網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)優(yōu)秀案例征集、網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)應(yīng)用示范等活動(dòng)，培育一批專業(yè)能力突出的保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司，發(fā)展一批技術(shù)支撐能力領(lǐng)先的網(wǎng)絡(luò)安全企業(yè)、專業(yè)測(cè)評(píng)機(jī)構(gòu)等，建設(shè)一批網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)創(chuàng)新聯(lián)合體，培育網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)發(fā)展良性生態(tài)。6）2022年11月18日，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，人民銀行、發(fā)展改革委、科技部、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局印發(fā)《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》，從健全科創(chuàng)金融機(jī)構(gòu)組織體系、推動(dòng)科創(chuàng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新、充分利用多層次資本市場(chǎng)體系、推進(jìn)科技賦能金融、夯實(shí)科創(chuàng)金融基礎(chǔ)、扎實(shí)推進(jìn)金融風(fēng)險(xiǎn)防控等七個(gè)方面提出19項(xiàng)具體政策措施。其中，在“推動(dòng)科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新”中，提出支持保險(xiǎn)公司研發(fā)推出符合科創(chuàng)企業(yè)需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，持續(xù)推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品，推動(dòng)科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。7）2023年1月，發(fā)展改革委、國(guó)家網(wǎng)信辦、工業(yè)和信息化部、銀保監(jiān)會(huì)等十六部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)數(shù)據(jù)安全產(chǎn)業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》，其中提出：引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)資本投向數(shù)據(jù)安全領(lǐng)域，支持?jǐn)?shù)據(jù)安全保險(xiǎn)服務(wù)發(fā)展。在后續(xù)關(guān)于《意見》重點(diǎn)問(wèn)題回應(yīng)中提到：持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)業(yè)生態(tài)環(huán)境，強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全配套政策支持與引導(dǎo)，加快數(shù)據(jù)安全產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化，并發(fā)展數(shù)據(jù)安全保險(xiǎn)等配套服務(wù)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全產(chǎn)業(yè)政策國(guó)際交流合作。8）2023年2月，全國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議指出：要引導(dǎo)財(cái)險(xiǎn)業(yè)持續(xù)深化改革，堅(jiān)持守正創(chuàng)新，支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇增長(zhǎng)，積極發(fā)展綠色保險(xiǎn)、氣候保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)、信創(chuàng)產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)、新能源保險(xiǎn)，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)“質(zhì)”的有效提升和“量”的合理增長(zhǎng)。9）2023年2月，由工業(yè)和信息化部、四川省人民政府主辦，國(guó)家工業(yè)信息安全發(fā)展研究中心承辦，北京源堡科技有限公司協(xié)辦的2023年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)高峰論壇-網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)分論壇在成都成功舉辦。工業(yè)和信息化部網(wǎng)絡(luò)安全管理局在致辭中指出，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)作為網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)提供保險(xiǎn)保障的新興險(xiǎn)種，已日益成為轉(zhuǎn)移、防范網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，對(duì)促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展具有重要意義。近年來(lái)，工業(yè)和信息化部網(wǎng)絡(luò)安全管理局將網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)作為一項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)，積極推動(dòng)相關(guān)政策文件制定，鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)創(chuàng)新應(yīng)用，指導(dǎo)建立跨行業(yè)協(xié)同工作機(jī)制，有序推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)和金融服務(wù)融合發(fā)展。下一步，要積極把握網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)發(fā)展契機(jī)，圍繞完善頂層設(shè)計(jì)，強(qiáng)化技術(shù)賦能，促進(jìn)需求釋放、培育發(fā)展生態(tài)等方面，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)規(guī)范健康發(fā)展。10.2網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的市場(chǎng)需求與產(chǎn)品供給目前，以制造、金融、醫(yī)療、信息技術(shù)等重點(diǎn)行業(yè)企業(yè)正在積極進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)詢價(jià)，希望通過(guò)保險(xiǎn)的方式兜底企業(yè)殘余網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)。部分網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)市場(chǎng)承保情況如表5所示。這些企業(yè)往往具備以下特征之一：一是屬于網(wǎng)絡(luò)攻擊吸引度較高的行業(yè)，例如金融行業(yè)、制造行業(yè)；二是屬于關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)單位，其業(yè)務(wù)的正常運(yùn)營(yíng)直接關(guān)乎國(guó)民的正常生活，因此需要建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系；三是外資企業(yè)、合資企業(yè)或具備海外業(yè)務(wù)的中資企業(yè)，海外業(yè)務(wù)部門已投保或計(jì)劃投保網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)，同時(shí)帶動(dòng)國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)部門主動(dòng)或應(yīng)合規(guī)要求尋求網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。表SEQ表\*ARABIC10.1不同行業(yè)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)投保情況簡(jiǎn)述企業(yè)類型評(píng)估情況說(shuō)明投保需求投保險(xiǎn)種類型保險(xiǎn)服務(wù)某大型能源電力企業(yè)企業(yè)安全能力較強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)管理體系較為完善轉(zhuǎn)移殘余風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)，保障網(wǎng)絡(luò)勒索、營(yíng)業(yè)中斷、應(yīng)急響應(yīng)費(fèi)用等第一方損失風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)監(jiān)測(cè)服務(wù)，如出現(xiàn)高級(jí)威脅及時(shí)通告報(bào)警某上市電子商務(wù)企業(yè)線上業(yè)務(wù)比例高，網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)體系較為完善，但業(yè)務(wù)屬性決定其遭受網(wǎng)絡(luò)攻擊概率較大，其信息泄露責(zé)任、網(wǎng)絡(luò)安全責(zé)任等三者連帶責(zé)任較高風(fēng)險(xiǎn)管理需求網(wǎng)絡(luò)安全綜合險(xiǎn)（保障第三者責(zé)任和第一方損失）通過(guò)專業(yè)的安全整改建議提升企業(yè)整體安全建設(shè)水平某醫(yī)療機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)中等偏上，需繼續(xù)完善其安全防護(hù)能力事件驅(qū)動(dòng)勒索軟件防護(hù)保險(xiǎn)防勒索軟件防護(hù)服務(wù)某自動(dòng)駕駛企業(yè)新場(chǎng)景需求客戶，對(duì)于系統(tǒng)失效需求較高政策要求網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)以及算法失效保險(xiǎn)（保障自動(dòng)駕駛車輛的軟硬件系統(tǒng)失效、算法失效等網(wǎng)絡(luò)安全事件導(dǎo)致的第一方損失）-某大型合資汽車制造企業(yè)自身網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)較高，安全管理能力較強(qiáng)應(yīng)集團(tuán)合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理要求網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)-某中大型金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)能力較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理驅(qū)動(dòng)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)（保障第一方損失和第三者責(zé)任）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、人員安全意識(shí)培訓(xùn)等技術(shù)服務(wù)某專業(yè)技術(shù)服務(wù)業(yè)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全整體水平較高風(fēng)險(xiǎn)管理驅(qū)動(dòng)勒索軟件防護(hù)保險(xiǎn)勒索攻擊應(yīng)急響應(yīng)服務(wù)某中型貿(mào)易公司業(yè)務(wù)線上依賴度較高，整體網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)中等風(fēng)險(xiǎn)管理驅(qū)動(dòng)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)（保障第一方損失和第三者責(zé)任）風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)監(jiān)測(cè)服務(wù)，如出現(xiàn)高級(jí)威脅及時(shí)通告報(bào)警某銀行整體網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)可控完善企業(yè)自身風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)（保障第一方損失和第三者責(zé)任）準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、無(wú)感知風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、網(wǎng)絡(luò)安全差距分析服務(wù)、定期風(fēng)險(xiǎn)隱患排查、滲透測(cè)試、網(wǎng)絡(luò)安全培訓(xùn)等綜合以上背景，現(xiàn)階段網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)是承保與網(wǎng)絡(luò)空間風(fēng)險(xiǎn)等相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)為目的的保險(xiǎn)合同，投保人根據(jù)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)合同向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)合同約定范圍內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)安全事件發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人依據(jù)合同條款就對(duì)應(yīng)的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為：一是以投保人信息資產(chǎn)安全性（包括完整性、機(jī)密性、有效性等）為保險(xiǎn)標(biāo)的；二是以網(wǎng)絡(luò)安全事件或網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)事故；三是根據(jù)承保安全風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性，保險(xiǎn)產(chǎn)品類型可劃分為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)或責(zé)任保險(xiǎn)。無(wú)論保險(xiǎn)公司采取何種保單形式承保網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)，都需要詳細(xì)清晰界定網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的承保范圍。保險(xiǎn)責(zé)任需闡明“網(wǎng)絡(luò)安全威脅（風(fēng)險(xiǎn)）可能導(dǎo)致何種網(wǎng)絡(luò)安全事件，最終引發(fā)何種損失類型”，其核心為確定“可保網(wǎng)絡(luò)安全事件”與“可保損失類型”。表10.SEQ表\*ARABIC2現(xiàn)階段網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)保障范圍解析保險(xiǎn)產(chǎn)品類型保險(xiǎn)產(chǎn)品定義可保風(fēng)險(xiǎn)事件可保損失類型可保損失說(shuō)明網(wǎng)絡(luò)安全財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)主要承保第一方損失，即由于保單明確列明的網(wǎng)絡(luò)安全事件導(dǎo)致投保人（被保險(xiǎn)人）的直接經(jīng)濟(jì)損失營(yíng)業(yè)中斷事件營(yíng)業(yè)中斷損失可保威脅導(dǎo)致被保險(xiǎn)人因停產(chǎn)、停業(yè)或經(jīng)營(yíng)受影響而面臨的預(yù)期利潤(rùn)損失及必要的費(fèi)用支出網(wǎng)絡(luò)勒索事件網(wǎng)絡(luò)勒索損失網(wǎng)絡(luò)勒索事件導(dǎo)致的被保險(xiǎn)人的勒索解密處置費(fèi)用及其他必要的費(fèi)用支出網(wǎng)絡(luò)欺詐資產(chǎn)損失企業(yè)資金盜竊損失社會(huì)工程學(xué)行為適用所有可保風(fēng)險(xiǎn)事件類型應(yīng)急響應(yīng)費(fèi)用被保險(xiǎn)人因可保威脅或可保風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生而采取合理措施以保護(hù)自身利益進(jìn)一步損失的必要費(fèi)用支出，如數(shù)據(jù)恢復(fù)、安全專家咨詢等網(wǎng)絡(luò)安全責(zé)任保險(xiǎn)主要承保第三者責(zé)任，即由于被保險(xiǎn)人發(fā)生網(wǎng)絡(luò)安全事件所引起的對(duì)第三方（受影響個(gè)人或機(jī)構(gòu)）依法承擔(dān)的賠償責(zé)任數(shù)據(jù)泄露（企業(yè)或個(gè)人信息）網(wǎng)絡(luò)安全與隱私責(zé)任被保險(xiǎn)人對(duì)第三者（受影響個(gè)人或機(jī)構(gòu)）法定賠償責(zé)任安全事件（數(shù)據(jù)被破壞或刪除、服務(wù)中斷等）外包商數(shù)據(jù)泄露外包商責(zé)任外包商安全事件媒體侵權(quán)（知識(shí)產(chǎn)權(quán)被盜或丟失）媒體侵權(quán)責(zé)任適用所有可保風(fēng)險(xiǎn)事件類型應(yīng)急響應(yīng)費(fèi)用被保險(xiǎn)人因可保威脅或可保風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生而采取合理措施以保護(hù)自身利益進(jìn)一步損失的必要費(fèi)用支出，如法律咨詢、公關(guān)管理、數(shù)據(jù)恢復(fù)、安全專家咨詢等不同行業(yè)、不同規(guī)模企業(yè)所處網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的差異性，以及業(yè)務(wù)場(chǎng)景對(duì)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力要求的不同，使企業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全投保需求日趨多樣化。然而，目前市場(chǎng)中的網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)種類單一，且缺乏應(yīng)對(duì)個(gè)性化需求的靈活性，例如ITPI條款、新能源以及智能網(wǎng)聯(lián)車、嵌入式設(shè)備等承保研究因缺乏適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)量化手段而處于初步發(fā)展研究階段，但目前市場(chǎng)上已出現(xiàn)類似的投保需求。但目前由于國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展還處于起步階段，對(duì)于標(biāo)準(zhǔn)的需求還集中在如何普及網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)概念、作用以及如何指導(dǎo)用戶投保等方面，標(biāo)準(zhǔn)研發(fā)應(yīng)集中關(guān)注實(shí)施層面，解決網(wǎng)安險(xiǎn)產(chǎn)品各參與方技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，實(shí)施流程不規(guī)范等問(wèn)題，根據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展要求制定標(biāo)準(zhǔn)的制定路徑，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供指導(dǎo)。同時(shí)，新的業(yè)務(wù)需求和產(chǎn)品創(chuàng)新的要求，也對(duì)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)提出新的需求，后續(xù)可針對(duì)不同行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，保障范圍，業(yè)務(wù)模式的差異性，網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)的應(yīng)用、風(fēng)險(xiǎn)如何管理以及理賠鑒定技術(shù)等存在的差異性，基于國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步研究細(xì)化面向不同行業(yè)的網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)。如針對(duì)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、車聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算服務(wù)等的網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，所評(píng)估的資產(chǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的對(duì)象等進(jìn)行差異性區(qū)分，同時(shí)基于業(yè)務(wù)架構(gòu)的開放性程度不同導(dǎo)致的技術(shù)差異構(gòu)建細(xì)化的標(biāo)準(zhǔn)體系。10.3現(xiàn)階段產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況根據(jù)國(guó)家工業(yè)信息安全發(fā)展研究中心2023年3月發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)研究報(bào)告》顯示，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)已步入快速發(fā)展新階段。2022年我國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模約為1.4億元，較上一年翻一番。目前我國(guó)共有30家保險(xiǎn)公司備案了78款網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品，其中2022年新增網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量為24款，是上一年備案產(chǎn)品數(shù)量的兩倍以上。融合創(chuàng)新方面，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)和服務(wù)模式日益多元，“保險(xiǎn)服務(wù)﹢安全風(fēng)控”模式日趨成熟，“安全防護(hù)﹢保險(xiǎn)保障”模式加快探索落地。技術(shù)賦能方面，網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、應(yīng)急響應(yīng)等技術(shù)在支撐保險(xiǎn)發(fā)展的適應(yīng)性改進(jìn)方面取得積極進(jìn)展，保險(xiǎn)風(fēng)控支撐體系基本形成。需求釋放方面，云計(jì)算、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和車聯(lián)網(wǎng)等新業(yè)態(tài)快速發(fā)展，產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理要求、重大活動(dòng)網(wǎng)絡(luò)安全保障需求等驅(qū)動(dòng)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)創(chuàng)新探索。在具體保障責(zé)任方面，網(wǎng)絡(luò)勒索敲詐損失、營(yíng)業(yè)中斷損失、隱私信息或數(shù)據(jù)損失、隱私侵犯及信息泄露等，已成為網(wǎng)絡(luò)安全險(xiǎn)的主要保障內(nèi)容。而2020年美國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場(chǎng)直接承保保費(fèi)已達(dá)約41億美元，同比增長(zhǎng)29.1%。從企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的視角看，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)可以助力企業(yè)搭建起健全完善的信息安全體系，提高經(jīng)營(yíng)管理和生產(chǎn)效率，能夠有效地滿足平滑網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)的需求，助推企業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。從我國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)品承保的范圍看，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的保障責(zé)任主要分為兩大類：一是第一方損失保障，即保險(xiǎn)保障網(wǎng)絡(luò)安全事件給被保險(xiǎn)企業(yè)帶來(lái)的直接財(cái)產(chǎn)損失；二是第三方賠償責(zé)任，即由于被保險(xiǎn)企業(yè)從事涉及第三方企業(yè)及個(gè)人網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，受到安全事件影響而引發(fā)的第三方賠償責(zé)任。其中，營(yíng)業(yè)中斷損失、網(wǎng)絡(luò)勒索敲詐損失、隱私信息或數(shù)據(jù)缺失、隱私侵犯及信息泄露保險(xiǎn)責(zé)任等4方面較受市場(chǎng)關(guān)注。三是我國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)多用于商業(yè)，少見于個(gè)人。在國(guó)外成熟市場(chǎng)中，個(gè)人網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)保障范圍全面，包含了諸如網(wǎng)上購(gòu)物、金融交易、網(wǎng)絡(luò)勒索、數(shù)據(jù)恢復(fù)、網(wǎng)絡(luò)責(zé)任、網(wǎng)絡(luò)霸凌、智能家居等情景所產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)，且個(gè)人信息和數(shù)據(jù)隱私保護(hù)受到廣泛關(guān)注；但在我國(guó)，個(gè)人網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)主要僅包含個(gè)人賬戶安全險(xiǎn)、數(shù)字人民幣錢包安全、游戲虛擬賬戶保障保險(xiǎn)，以及電信欺詐資金損失保險(xiǎn)等，個(gè)人隱私保護(hù)的意識(shí)與法律環(huán)境都尚未完善。從國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀看，歐美作為全球最大的網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)市場(chǎng)，商業(yè)模式基本成熟，有超過(guò)500家保險(xiǎn)公司可以提供網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)服務(wù)。但是我國(guó)目前僅有國(guó)內(nèi)大型保險(xiǎn)公司、外資保險(xiǎn)公司和一些再保險(xiǎn)公司能夠提供網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的相關(guān)產(chǎn)品和承保能力。據(jù)市場(chǎng)研究公司（ResearchandMarkets）預(yù)測(cè)，到2026年，全球網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到350.7億美元，平均年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到26.6%，展現(xiàn)出巨大的網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)市場(chǎng)空間。網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)的有效方式，是對(duì)網(wǎng)絡(luò)空間的不確定性進(jìn)行承保，由于網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)具有動(dòng)態(tài)性、多樣性、復(fù)雜性等特點(diǎn)，導(dǎo)致了網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的可保性成為了發(fā)展網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)過(guò)程中面臨的最大挑戰(zhàn)之一。目前網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)在我國(guó)的發(fā)展過(guò)程中，主要面臨以下五個(gè)難點(diǎn)問(wèn)題：一是風(fēng)險(xiǎn)核定困難，保司缺乏依據(jù)，無(wú)法準(zhǔn)確判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)水平，不能有效決策“可不可保”。二是產(chǎn)品定價(jià)缺少數(shù)據(jù)，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)影響因素復(fù)雜、數(shù)據(jù)收集困難，風(fēng)險(xiǎn)難以量化，傳統(tǒng)保險(xiǎn)精算模型無(wú)法對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行精準(zhǔn)定價(jià)，價(jià)格與風(fēng)險(xiǎn)敞口不匹配，很難進(jìn)行合理的風(fēng)控和定價(jià)。三是網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景眾多，風(fēng)險(xiǎn)要素關(guān)系復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率估算難，關(guān)于網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)影響的歷史數(shù)據(jù)非常有限，直接、間接損失難以統(tǒng)計(jì)。四是風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)多變且具有累積性，保司無(wú)法有效動(dòng)態(tài)監(jiān)控客戶風(fēng)險(xiǎn)，防災(zāi)降損難以開展，群體性事件無(wú)法管理。五是缺乏統(tǒng)一網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。因此，在開展網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的過(guò)程中，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和量化已成為網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)投保的前提。在這個(gè)過(guò)程中，需要借助技術(shù)服務(wù)，針對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的、保障范圍、承保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行不同場(chǎng)景下的多維度評(píng)估，一方面可以將評(píng)估結(jié)果，作為網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)定價(jià)、核保的重要依據(jù)。另一方面，可以協(xié)助保險(xiǎn)公司構(gòu)建并優(yōu)化承保、風(fēng)控、理賠等全流程業(yè)務(wù)體系。10.4網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)與傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的差異分析網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)與傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的差異性主要體現(xiàn)在：一、從險(xiǎn)種層面，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等。目前市場(chǎng)中在售的傳統(tǒng)責(zé)任險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)對(duì)于網(wǎng)絡(luò)安全事件造成的損失往往在承保范圍中表述得模糊不清、甚至明示除外責(zé)任。網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)則彌補(bǔ)了傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品在承保網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)方面的缺失，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)預(yù)計(jì)未來(lái)可同安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)、車險(xiǎn)等傳統(tǒng)險(xiǎn)種深度融合，衍生出更多產(chǎn)品種類。二、從保險(xiǎn)責(zé)任層面，傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)同樣存在較大差異：第一，從保險(xiǎn)標(biāo)的角度，和傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品大多以有形財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的不同，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的以無(wú)形財(cái)產(chǎn)為主，如數(shù)據(jù)、系統(tǒng)等，同時(shí)可包括以計(jì)算機(jī)硬件為主的有形資產(chǎn)。在網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)發(fā)展尚不完備成熟的階段，市場(chǎng)上對(duì)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)的承保通常建立在傳統(tǒng)商業(yè)綜合責(zé)任險(xiǎn)(CommercialGeneralLiabilityInsurance,CGL)基礎(chǔ)上。但在傳統(tǒng)CGL定義下，數(shù)據(jù)的丟失或損毀是否屬于承保責(zé)任存在巨大的爭(zhēng)