德眾金融電子合同

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的漸次暴露和專項(xiàng)整治的開展，越來越多的投資人開始關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)心投資的安全性問題。近來網(wǎng)貸平臺(tái)跑路、維權(quán)事件的多發(fā)，更讓投資人意識(shí)到交易材料留存的重要性。其中，在線交易的一個(gè)關(guān)鍵證據(jù)就是電子協(xié)議。那么，如何的網(wǎng)貸電子協(xié)議才是真實(shí)有效的呢？最重要的要有權(quán)威性的電子認(rèn)證。據(jù)了解，目前已有涉及德眾金融在內(nèi)的部分P2P平臺(tái)引入了CFCA電子認(rèn)證，保證交易身份的真實(shí)性和電子協(xié)議不被篡改。CFCA電子認(rèn)證到底是什么？又如何來驗(yàn)證一份P2P電子協(xié)議中電子簽章的認(rèn)證信息呢？接下來，結(jié)合實(shí)際案例一一為您揭曉。

什么是CFCA安全電子簽章？

在介紹CFCA安全電子簽章之前，一方面不得不提及網(wǎng)貸交易最重要的一個(gè)證據(jù)——電子協(xié)議。由于電子協(xié)議不僅有助于投資人事前了解更多的項(xiàng)目信息，也有助于出現(xiàn)問題后進(jìn)行事后追索，是保障投資者利益的重要憑證。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，交易行為逐漸擺脫線下面簽的束縛，電子協(xié)議廣泛應(yīng)用。

一份有效電子協(xié)議需要具有主體明確、不被篡改、簽約時(shí)間不能更改三個(gè)保證。那么，如何保證網(wǎng)貸交易電子協(xié)議的真實(shí)有效性呢？根據(jù)網(wǎng)貸新規(guī)第二十二條規(guī)定：“各方參與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)，需要對出借人與借款人的基本信息和交易信息等使用電子署名、電子認(rèn)證時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)的規(guī)定，保障數(shù)據(jù)的真實(shí)性、完整性及電子署名、電子認(rèn)證的法律效力?！?/p>

所謂電子認(rèn)證重要指電子簽章安全認(rèn)證，是傳統(tǒng)印章的印跡和數(shù)字證書相結(jié)合的產(chǎn)物，是合法的數(shù)字化簽章與數(shù)字證書綁定的用其私鑰進(jìn)行了數(shù)字署名的包含用戶身份、簽章信息、公鑰、有效期等許多相關(guān)信息的權(quán)威性的電子文獻(xiàn)。

目前在中國97%的銀行使用的都是中國金融認(rèn)證中心（CFCA）提供的電子認(rèn)證服務(wù)。CFCA認(rèn)證后的電子簽章將無法被篡改、偽造，不可抵賴，并且可由客戶自己對簽章真?zhèn)芜M(jìn)行檢查，不用緊張交易對手的身份作假。目前，部分P2P網(wǎng)貸平臺(tái)也已經(jīng)引入CFCA電子認(rèn)證。

如何查看電子協(xié)議的認(rèn)證信息？

究竟CFCA的電子認(rèn)證長什么樣，如何從電子協(xié)議中查看認(rèn)證信息呢？下面以已經(jīng)上線CFCA電子認(rèn)證的德眾金融平臺(tái)為例進(jìn)行具體說明。

一方面，德眾金融的投資人可以登錄“我的賬戶”中找到投資的任何一個(gè)項(xiàng)目，點(diǎn)擊下載借款協(xié)議（如圖）。

在德眾金融進(jìn)行投資后，會(huì)自動(dòng)生成電子協(xié)議（PDF格式，由于PDF格式文獻(xiàn)難以篡改）。打開這份投資人與德眾金融、擔(dān)保公司以及貸款方簽署的三方電子協(xié)議，可以看到通過CFCA認(rèn)證的電子簽章。想要驗(yàn)證這份協(xié)議上德眾金融電子簽章的真?zhèn)?，其?shí)就是檢查電子簽章所包含的證書是否有效。從技術(shù)上講，證書包含三部分內(nèi)容：該用戶的信息，公鑰，尚有CFCA對該證書里信息的確認(rèn)署名。就像要打開一把用數(shù)字加密的鎖，所需的鑰匙就是CFCA給出的公鑰--根證書。點(diǎn)擊德眾金融電子簽章，即可查看署名屬性、狀態(tài)、署名者身份、數(shù)字證書的頒發(fā)單位以及信息有無被篡改、有無超過有效認(rèn)證時(shí)間等信息（如下圖所示）。

據(jù)德眾金融技術(shù)部負(fù)責(zé)人介紹，CFCA電子簽章認(rèn)證體系更多的是來保證協(xié)議的加密、不可更改及各方的有效性。使用CFCA頒發(fā)的CA數(shù)字證書完畢的電子署名符合《中華人民共和國電子署名法》，具有法律效力。目前，該平臺(tái)也正在與合作機(jī)構(gòu)溝通，進(jìn)一步擴(kuò)大CFCA電子認(rèn)證的應(yīng)用范圍，如引入到擔(dān)保函等材料中。

由此可見，引入CFCA電子認(rèn)證，不僅切實(shí)為投資人的網(wǎng)上投融資交易安全提供保障，更對規(guī)范市場運(yùn)作起到