個人理財規(guī)劃實(shí)務(wù)智慧樹知到期末考試答案章節(jié)答案2024年山東經(jīng)貿(mào)職業(yè)學(xué)院

個人理財規(guī)劃實(shí)務(wù)智慧樹知到期末考試答案+章節(jié)答案2024年山東經(jīng)貿(mào)職業(yè)學(xué)院確定退休的投資需求時需要考慮通貨膨脹.投資報酬率等因素。（）

答案:對在編制保險規(guī)劃時，為應(yīng)對通貨膨脹，需要把投資功能放在首位。（）

答案:錯一般認(rèn)為，凈資產(chǎn)投資比率保持在50%以上為好，但對于年輕人來說，這一比率通常較低，應(yīng)保持在20%左右。（）

答案:對教育規(guī)劃就是指子女教育規(guī)劃（）

答案:錯家庭理財時，追求家庭資產(chǎn)的增值是應(yīng)該首先考慮的因素，至于理財過程中的風(fēng)險大可不必太在意。（）

答案:錯萬能人壽保險是風(fēng)險保障型人壽保險。（）

答案:錯保守型和穩(wěn)健型的投資者可以減少中低風(fēng)險產(chǎn)品的配置。（）

答案:錯經(jīng)濟(jì)適用房，對出售轉(zhuǎn)讓一般有限售期限，一般5年內(nèi)不允許轉(zhuǎn)讓。（）

答案:對在目前中國股票市場中，持長期投資理念的投資者非常多。（）

答案:錯適宜于現(xiàn)金規(guī)劃的融資方式主要包括以下幾種（）

答案:保單質(zhì)押融資;典當(dāng)容易;存單質(zhì)押融資;信用卡融資關(guān)于股票的分析方法，說法錯誤的是（）

答案:股票的分析方法只有基本分析法和技術(shù)分析法兩類，別無他法;技術(shù)分析法比基本分析法在股票分析中更重要;均線基本理論采用的是統(tǒng)計學(xué)中“加權(quán)平均”的原理目前在我國現(xiàn)行的法律框架下，（）是遺囑繼承的兩種重要形式。

答案:遺囑繼承;法定繼承以下屬于家庭理財規(guī)劃服務(wù)特征的是（）

答案:家庭理財規(guī)劃一定要考慮全面，根據(jù)家庭收支、資產(chǎn)、負(fù)債等財務(wù)狀況，考慮家庭風(fēng)險承受能力，根據(jù)家庭不同階段的需求去量身制定。;家庭理財規(guī)劃是一項(xiàng)長期的經(jīng)濟(jì)管理活動。;家庭理財規(guī)劃應(yīng)包含家庭所有成員，不斷提高家庭成員的生活品質(zhì)。;家庭理財規(guī)劃應(yīng)由具有專業(yè)理財知識和信息渠道的理財從業(yè)人員提供服務(wù)。在購房和租房之間進(jìn)行選擇時，可以采用的方法有（）。

答案:年成本法;凈現(xiàn)值法信用卡的融資功能有（）

答案:信用額度;預(yù)借現(xiàn)金;免費(fèi)融資;循環(huán)信用屬于教育資金的主要來源的是（）

答案:客戶自身的收入和資產(chǎn);政府教育資助;獎學(xué)金關(guān)于投資者的投資理念，說法錯誤的是（）

答案:資產(chǎn)配置的具體產(chǎn)品包括股票、基金、銀行理財產(chǎn)品，但是不包括期貨、期權(quán)等金融衍生品;投資者應(yīng)優(yōu)先關(guān)注金融產(chǎn)品的風(fēng)險，選擇投資風(fēng)險小、收益高的產(chǎn)品;投資者在評估金融產(chǎn)品收益時，僅關(guān)注絕對收益即可，可以忽略相對收益和機(jī)會成本關(guān)于購房貸款的敘述，說法正確的是（）

答案:住房公積金貸款通常由住房公積金監(jiān)督管理中心或者委托商業(yè)銀行辦理關(guān)于家庭理財規(guī)劃的內(nèi)容，說法錯誤的是（）。

答案:消費(fèi)支出規(guī)劃是對家庭持有的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物進(jìn)行規(guī)劃，并保證家庭現(xiàn)金流動性的一項(xiàng)管理活動以下是家庭生命周期五個階段的是（）

答案:單身期家庭形成期家庭成長期家庭成熟期家庭衰老期關(guān)于教育規(guī)劃工具，說法正確的是（）

答案:國家助學(xué)貸款的發(fā)放主體通常為銀行、教育部門、高校、國家開發(fā)銀行或其他地方性金融機(jī)構(gòu)下列財產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)利中，不在遺產(chǎn)范圍的是（）

答案:被繼承人生前承包經(jīng)營的土地下列不是家庭理財規(guī)劃遵循的原則的是（）。

答案:分步實(shí)施原則以下不屬于現(xiàn)金規(guī)劃的工具的是（）

答案:股票投保人壽保險往往需要為被保險人做體檢，下列說法錯誤的是（）

答案:體檢是為了防范道德風(fēng)險基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實(shí)力，將資產(chǎn)分別配置到股票.債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險是指基金的（）特點(diǎn)。

答案:組合投資.分散投資關(guān)于保險規(guī)劃的流程，說法不正確的是（）

答案:保險規(guī)劃以風(fēng)險保障作為優(yōu)先順序，應(yīng)首先選定保險產(chǎn)品，其次確定保險標(biāo)的遺囑繼承人放棄繼承，其放棄繼承的遺產(chǎn)按（）

答案:法定繼承辦理關(guān)于教育規(guī)劃的原則，說法正確的是（）

答案:教育規(guī)劃的原則是盡早規(guī)劃、適當(dāng)寬松、定向積累.穩(wěn)健投資小王將一筆3萬元的資金存入銀行，如果按年利率5%的單利計算，則20年后本息和為（）元。（計算結(jié)果保留兩位小數(shù)）

答案:60000普通年金是指在一定時期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項(xiàng)。

答案:期末（）是指個人或家庭作為委托人，以家庭財富的管理.傳承和保護(hù)為目的的信托。

答案:家族信托理財規(guī)劃的最終目標(biāo)是要達(dá)到（）

答案:財務(wù)自由以下屬于實(shí)物資產(chǎn)投資項(xiàng)目的是（）

答案:黃金以被保險人對第三者應(yīng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險是（）

答案:責(zé)任保險我們把在建的.尚未完成建設(shè).不能交付使用的房屋，稱為期房。期房與現(xiàn)房相比，具有一定的價格優(yōu)勢。（）

答案:對住房反向抵押貸款相當(dāng)于保險公司通過分期付款的形式，收買投保人的房屋產(chǎn)權(quán)，也被稱作“倒按揭”。（）

答案:對信用卡的免息還款期由三個因素決定：客戶刷卡消費(fèi)日期.銀行對賬單日期和銀行指定還款日期。（）

答案:對對于大多數(shù)不具有專業(yè)理財，且無暇理財?shù)耐顿Y者來說，基金是一種很好的選擇。（）

答案:對財產(chǎn)分配規(guī)劃是為了確保在客戶去世或喪失行為能力時，能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財產(chǎn)代際相傳.平穩(wěn)讓渡而制定的財產(chǎn)規(guī)劃。（）

答案:錯子女在公開媒體上聲明與父母脫離父母子女關(guān)系，其繼承權(quán)就會消除。（）

答案:錯確定子女教育規(guī)劃目標(biāo)所需要費(fèi)用時，要考慮教育目標(biāo)費(fèi)用的增長率問題。（）

答案:對退休目標(biāo)是指人們所追求的退休之后的一種生活狀態(tài)，我們可以將確定退休目標(biāo)分解成下列哪兩個因素（）

答案:退休后生活質(zhì)量要求;退休年齡下列關(guān)于個人住房公積金貸款的說法中，正確的是（）。

答案:以住房公積金為資金來源;住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率低（）情況下財產(chǎn)傳承規(guī)劃應(yīng)有所修改。

答案:子女出生;房產(chǎn)出售;結(jié)婚或離婚在意外風(fēng)險中，下列屬于意外事故的是（）

答案:火災(zāi);車禍;雷擊下列屬于投資規(guī)劃目標(biāo)設(shè)立的原則的是（）

答案:注重收益的穩(wěn)健型;投資目標(biāo)要具有可行性;規(guī)避風(fēng)險通常意義上的財產(chǎn)分配規(guī)劃是針對（）而言的。

答案:夫妻財產(chǎn)下列各項(xiàng)中，（）是一種政策性個人住房貸款。

答案:公積金個人住房貸款作為一種集合投資方式，證券投資基金（）

答案:集中投資.分散風(fēng)險保險公司各種保險相互區(qū)別的最重要標(biāo)志是（）

答案:保險責(zé)任王先生有存款2萬元，現(xiàn)金1萬元，股票5萬元，債券型基金1萬元，自住房價值50萬元，貸款10萬元，每月支出固定為5000元，則王先生家庭的流動性比率為（）

答案:6貨幣型理財產(chǎn)品具有的主要特點(diǎn)是（）

答案:投資期限短，資金贖回靈活，本金收益安全性高貨幣市場基金與其他基金最主要的不同點(diǎn)在于（）

答案:基金的金融市場不同現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品主要投資的金融工具，不包括（）

答案:期貨關(guān)于年金的說法，下列正確的是（）

答案:每年在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等的一系列現(xiàn)金流，也可稱作年金關(guān)于遺囑的敘述，說法正確的是（）

答案:遺囑必須表示遺囑人的真實(shí)意思，受欺詐、脅迫所立的遺囑無效（）不能視為現(xiàn)金等價物。

答案:一條金項(xiàng)鏈下列不屬于貨幣市場特點(diǎn)的是（）

答案:籌集的資金大多數(shù)用于股權(quán)類資產(chǎn)投資80定律下，隨著投資者年齡的增長，其所應(yīng)用于高風(fēng)險投資的資金比例占個人總資產(chǎn)的比例應(yīng)逐步（）。

答案:降低關(guān)于證券投資基金，下列說法正確的是（）

答案:證券投資基金是指通過發(fā)售基金份額，將眾多不特定投資者的資金匯集起來，形成獨(dú)立財產(chǎn)基金投資追求的是相對穩(wěn)妥并且有較高收益的方式，因此投資基金的時間（）。

答案:不能太短王先生已經(jīng)參加了社會保險，不知道是否需要購買商業(yè)保險，于是找到理財從業(yè)人員咨詢，以下解釋不正確的是（）

答案:社會保險的對象與商業(yè)保險的對象不會出現(xiàn)重復(fù)下列選項(xiàng)中，不屬于壽險保障需求的估算方法的是（）

答案:凈現(xiàn)值法家庭購買保險的原則是先兒童后成人。（）

答案:錯住房負(fù)擔(dān)比，是指房屋月供款與稅前月總支出的比率，一般不超過30%。（）

答案:錯在編制保險規(guī)劃時應(yīng)先確定保險公司和保險產(chǎn)品。（）

答案:錯所謂利滾利存儲法又稱驢打滾存儲法，即存本取息儲蓄和零存整取儲蓄有機(jī)結(jié)合的一種儲蓄法。（）

答案:對個人儲蓄性養(yǎng)老保險是由職工自愿參加.自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種補(bǔ)充保險方式。（）

答案:對解除收養(yǎng)關(guān)系的養(yǎng)子女，與生父母恢復(fù)父母子女關(guān)系，有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利。（）

答案:對家庭購買保險的原則是先考慮家庭的經(jīng)濟(jì)支柱。（）

答案:對子女教育規(guī)劃不受通貨膨脹的影響。（）

答案:錯在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用復(fù)利。（）

答案:對設(shè)置一個恰當(dāng)?shù)耐ㄘ浥蛎浡视兄谡_評估客戶未來的支出水平。（）

答案:對共有財產(chǎn)的分割原則（）

答案:遵守法律的原則;遵守平等協(xié)商.和睦團(tuán)隊(duì)的原則;遵守約定的原則現(xiàn)金規(guī)劃中，對金融資產(chǎn)流動性的要求源于（）

答案:投資動機(jī);預(yù)防動機(jī);交易動機(jī)下列關(guān)于金融衍生品投資特點(diǎn)的是（）

答案:零和博弈;聯(lián)動性;跨期性理財規(guī)劃師在為客戶制定教育固話時應(yīng)減少對政府資助.獎學(xué)金的依賴，其主要原因在于（）

答案:子女能否取得獎學(xué)金不確定;政府資助.獎學(xué)金金額有限;政府資助取得較難理財從業(yè)人員應(yīng)在（）等各個方面保護(hù)客戶的財務(wù)安全。

答案:資產(chǎn);醫(yī)療健康;收入財富傳承規(guī)劃的功能包括（）

答案:降低財富損失風(fēng)險;降低稅收風(fēng)險;維持家庭成員生活質(zhì)量以下有關(guān)現(xiàn)金規(guī)劃的描述正確的是（）

答案:現(xiàn)金規(guī)劃是否科學(xué)合理將影響其他規(guī)劃能否實(shí)現(xiàn);現(xiàn)金規(guī)劃對個人財務(wù)管理來說是非常必須的;現(xiàn)金規(guī)劃師為滿足個人或家庭短期需求而進(jìn)行的管理日?，F(xiàn)金及現(xiàn)金等價物和短期融資的活動;做好現(xiàn)金規(guī)劃是整個投資理財規(guī)劃的基礎(chǔ)通常情況下，理財從業(yè)人員自身的信息素養(yǎng)培養(yǎng)主要從以下哪幾方面進(jìn)行（）。

答案:培養(yǎng)對經(jīng)濟(jì)信息分析能力;建立主動獲取經(jīng)濟(jì)信息的意識;掌握一般的經(jīng)濟(jì)信息來源渠道;能夠運(yùn)用掌握的信息進(jìn)行科學(xué)理財個人購房貸款的方式，包括（）。

答案:商業(yè)貸款;組合貸款;公積金貸款社會養(yǎng)老保險具有以下幾個特點(diǎn)（）

答案:國家立法;強(qiáng)制實(shí)行;社會影響很大;企業(yè)單位和個人都必須參加下列適合購房的群體有（）。

答案:工作多年.經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚的白領(lǐng);想結(jié)婚置業(yè)的人群在股市中有一條被稱作“721法則”的魔咒，即投資者（）。

答案:二平;七虧;一贏核心資產(chǎn)配置是投資規(guī)劃中最為關(guān)鍵的一環(huán)，以下屬于個人核心資產(chǎn)配置方法的是（）

答案:理財目標(biāo)時間配置法;風(fēng)險屬性評分法;內(nèi)部報酬率法;需求組合法根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列對于法定繼承的說法正確是（）。

答案:繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承;沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承;被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的直系晚輩血親代位繼承;喪偶兒媳對公婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第一順位繼承人繼承家庭理財規(guī)劃的目標(biāo)根據(jù)家庭需求層次分為（）

答案:防御意外事件;家庭資產(chǎn)增值;保證老有所養(yǎng);家庭資金安全保單質(zhì)押貸款的最高貸款額不能超過保單現(xiàn)金價值的一定比例，銀行要求貸款額度可達(dá)到保單價值的（）

答案:90%假設(shè)某股票年初價格10元/股，年末價格上漲到13元/股，年末該公司支付了5元/10股的紅利，如果，某客戶委托你在年初購買了100股，那么（）

答案:該客戶共獲得收益00元公民甲因意外事故死亡，沒有立遺囑，其近親屬有妻子.父母和祖父，則其祖父的繼承權(quán)屬于（）

答案:法定繼承關(guān)于債券投資的敘述，說法正確的是（）

答案:國債是最安全債券，幾乎沒有風(fēng)險下列哪一項(xiàng)不屬于退休養(yǎng)老基金的保存方式（）

答案:股票某投資者計劃投資10萬元，投資期限3個月，下列各種工具中最適合其投資特征的是（）

答案:以貨幣市場工具為投資對象的貨幣市場基金關(guān)于家庭理財價值觀，說法正確的是（）

答案:慈鳥族偏子女，屬于一切為兒女著想型下列對個人住房貸款特點(diǎn)的說法中，錯誤的是（）

答案:風(fēng)險相對分散根據(jù)《民法典》的有關(guān)規(guī)定,繼承人對被繼承人遺留的債務(wù)（）。

答案:以所得遺產(chǎn)實(shí)際價值為限繼承以被保險人生存或者死亡為給付保險金條件的人身保險是（）

答案:人壽保險關(guān)于教育規(guī)劃的流程，說法正確的是（）

答案:通過子女的年齡、選擇的學(xué)校、教育程度、選擇的專業(yè)方向等相關(guān)內(nèi)容，可以明確子女的教育目標(biāo)人壽保險又稱為生命保險，是以人的生命為保險標(biāo)的的，以人的（）為保險事故，當(dāng)發(fā)生保險事故時，保險人對被保險人履行給付保險金責(zé)任的一種保險。

答案:生存或死亡家庭消費(fèi)支出規(guī)劃的核心內(nèi)容是（）

答案:債務(wù)管理現(xiàn)金規(guī)劃的基本流程是（）

答案:收集客戶資料-編制家庭報表-運(yùn)用現(xiàn)金工具進(jìn)行合理規(guī)劃-介紹現(xiàn)金規(guī)劃內(nèi)容-交付報告下列關(guān)于不同生命周期的住房規(guī)劃，說法正確的是（）

答案:家庭成長期為子女挑選學(xué)區(qū)房是該階段考慮的重點(diǎn)問題在貸款期限內(nèi)，每月償還的本金數(shù)相同.利息逐月減少的償還方式為（）。

答案:等額本金還款法關(guān)于養(yǎng)老規(guī)劃的影響因素，說法正確的是（）

答案:預(yù)期投資回報率越高，所需準(zhǔn)備的養(yǎng)老金越少預(yù)期某證券有40%的概率取得10%的收益率，有60%的概率取得20%的收益率，那么該證券的預(yù)期收益率為（）

答案:16%貸款購房價最好控制在年收入的（）倍以下。

答案:6張先生買了一套總價100萬元的新房，首付20萬元，貸款80萬元，利率為6%，期限為20年。采用等額本息方式，每月還款額為（）元。

答案:5731.45張先生申請了某銀行信用卡，按發(fā)卡行規(guī)定，每月3日為賬單日，20日為還款日。如果張先生在2022年3月2日消費(fèi)了2000元，則他可以享受的免息還款期為（）。

答案:18下列關(guān)于理財投資目標(biāo)說法不正確的是（）

答案:在衰老期，沒有工作收入，生活完全依賴?yán)碡斒找?，可以去投資股票.期貨這類高風(fēng)險的產(chǎn)品已獲得豐厚的回報（）是指由于可能額意外事故，這些事故的發(fā)生對人身引起傷害。

答案:意外風(fēng)險股票是投資規(guī)劃的重要工具，下列關(guān)于股票的說法不正確的是（）

答案:股票是一種真實(shí)資本資產(chǎn)配置過程是將資金在（）之間分配。

答案:各種資產(chǎn)，例如股票.債券.基金.房地產(chǎn)等以下屬于家庭儲蓄能力評價指標(biāo)的是（）

答案:結(jié)余比率=（總收入-總支出）/稅后總收入×100%《理財規(guī)劃書》中，現(xiàn)金流描述了客戶在（）當(dāng)中得到以及失去的現(xiàn)金總量。

答案:一年開發(fā)商建在國有土地上，用來銷售的房屋，能夠辦理產(chǎn)權(quán)證和國土證，是可以自定價格出售的產(chǎn)權(quán)房，我們稱為（）。

答案:商品房當(dāng)子女（）時，其與生父母之間的權(quán)利義務(wù)才得以消除。

答案:被他人合法收養(yǎng)企業(yè)年金的性質(zhì)補(bǔ)充性的養(yǎng)老保險，下列關(guān)于企業(yè)年金與基本養(yǎng)老保險關(guān)系的說法，正確的是（）

答案:效益良好的企業(yè)可以建立企業(yè)年金計劃關(guān)于基金費(fèi)率的敘述，說法正確的是（）

答案:每只基金都有費(fèi)用，這些費(fèi)用需要投資者自行承擔(dān)下列不屬于投資規(guī)劃目標(biāo)設(shè)立的原則的是（）

答案:投資目標(biāo)應(yīng)有明確的金額關(guān)于客戶的風(fēng)險測評及風(fēng)險屬性，說法正確的是（）

答案:理財從業(yè)人員要嚴(yán)格遵循“將合適的產(chǎn)品銷售給合適投資者”的原則關(guān)于個人的風(fēng)險承受能力，說法正確的是（）

答案:通常來說，個人受教育程度越高，風(fēng)險承受能力越強(qiáng)關(guān)于下列股市中的術(shù)語和定義，說法正確的是（）

答案:今日開盤價在昨日收盤價之上為“高開”關(guān)于股票的分析方法，說法正確的是（）

答案:基本分析法包括宏觀經(jīng)濟(jì)分析、行業(yè)和區(qū)域分析、公司分析等關(guān)于風(fēng)險、流動性和收益的“不可能三角形”，說法正確的是（）

答案:低風(fēng)險、高收益和高流動性是投資任何金融產(chǎn)品都需要進(jìn)行衡量的三個關(guān)鍵要素，但是這三者最多只能取其二關(guān)于投資者的投資理念，說法正確的是（）

答案:投資者應(yīng)制定家庭的綜合資產(chǎn)配置方案關(guān)于投資規(guī)劃目標(biāo)的分類，說法正確的是（）

答案:不同生命周期的客戶可能有不同的短期、中期和長期目標(biāo)買保險時應(yīng)優(yōu)先考慮投資型保險，其次再考慮健康保險。（）

答案:錯人壽保險又稱生命保險，是以人的生命為標(biāo)的，以人的（）為保險事故，當(dāng)發(fā)生保險事故時，保險人對被保險人給付保險金責(zé)任的一種保險。

答案:生存或死亡下列不屬于創(chuàng)新性人壽保險的是（）

答案:定期壽險在保險規(guī)劃實(shí)務(wù)中，設(shè)計保險金額和保險費(fèi)用一般遵循“雙十”原則，即保險金額應(yīng)該是個人年收入的十倍以上，保險費(fèi)用應(yīng)該是個人年收入的1/10。（）

答案:對風(fēng)險的構(gòu)成要素主要包括（）

答案:風(fēng)險事故;風(fēng)險因素;風(fēng)險損失家庭生命周期可分為（）

答案:家庭成長期;單身期;家庭成熟期;家庭形成期;退休養(yǎng)老期選擇保險產(chǎn)品時，應(yīng)該根據(jù)個體不同購買不同險種組合，切忌盲目跟風(fēng)購置。（）

答案:對在確定保險險別時需要考慮客戶（）

答案:職業(yè)類別;財務(wù)狀況;年齡;所處人生階段在（），子女的教育無疑是重中之重，可以通過購買定期壽險和少兒險來彌補(bǔ)教育費(fèi)用的不足

答案:家庭成長期人身風(fēng)險是指我們可能對別人的身體造成損失而負(fù)有賠償責(zé)任的風(fēng)險。（）

答案:錯即期的繳費(fèi)一部分用于應(yīng)付當(dāng)年養(yǎng)老支出，一部分用于為受保人建立養(yǎng)老儲備基金，這種養(yǎng)老保險模式是（）。

答案:部分基金式退休規(guī)劃的工具具體來說包括（）。

答案:儲蓄;投資;企業(yè)年金;商業(yè)養(yǎng)老保險;社會養(yǎng)老保險我國養(yǎng)老規(guī)劃工具主要有（）支柱構(gòu)成。

答案:企業(yè)年金;商業(yè)養(yǎng)老保險;基本養(yǎng)老保險養(yǎng)老規(guī)劃的原則主要包括（）

答案:謹(jǐn)慎性原則;早規(guī)劃原則;平衡性原則當(dāng)預(yù)期投資回報率越低時，家庭需要籌備的養(yǎng)老金數(shù)額就越少。（）

答案:錯關(guān)于我國企業(yè)年金的說法，不正確的是（）。

答案:所有企業(yè)都必須實(shí)行王先生今年40歲，當(dāng)前年支出12萬元，預(yù)期壽命80歲，在60歲退休時，需準(zhǔn)備（）萬元養(yǎng)老金？假設(shè)通貨膨脹為3%，投資回報率為8%。

答案:61.53養(yǎng)老規(guī)劃的影響因素主要包括（）

答案:資產(chǎn)狀況;通貨膨脹率;退休年齡;壽命長短我國基本養(yǎng)老保險是社會居民參加社會養(yǎng)老保險，主要包括（）。

答案:城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險;職工養(yǎng)老保險（）是指企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上，自主建立的補(bǔ)充養(yǎng)老保險制度。

答案:企業(yè)年金高等教育費(fèi)用主要包括（）。

答案:學(xué)費(fèi);生活費(fèi)教育金的特性主要包括（）

答案:缺乏時間和費(fèi)用彈性;教育投資周期長;不確定性因素較多;金額大個人教育規(guī)劃在消費(fèi)的時間、金額等方面的不確定性較大，（）通常是個人家庭理財規(guī)劃的核心。

答案:子女教育規(guī)劃如果家庭的教育負(fù)擔(dān)比超過（），就意味著存在較大的教育支出壓力，需要及早籌備。

答案:30%教育金缺口是已有的家庭教育金供給與實(shí)現(xiàn)教育目標(biāo)所需教育金的差額。（）

答案:對以下關(guān)于教育金信托的說法，不正確的是（）。

答案:信托財產(chǎn)的獨(dú)立性較弱王先生的兒子現(xiàn)在就讀于國內(nèi)某大學(xué)，每年學(xué)費(fèi)1.3萬元、住宿費(fèi)0.15萬元，每月生活費(fèi)0.15萬元（寒暑假3個月除外），預(yù)計王先生家庭每年稅后收入9萬元，則王先生家庭的教育負(fù)擔(dān)比是多少？（）

答案:31.11%按照規(guī)定，教育儲蓄每月的最低起存金額是（）。

答案:50元教育規(guī)劃的原則主要包括（）。

答案:盡早規(guī)劃;定向積累;穩(wěn)健投資;適當(dāng)寬松設(shè)立子女教育信托的積極意義是（）。

答案:規(guī)避家庭財務(wù)危機(jī);鼓勵子女努力奮斗;從小培養(yǎng)理財觀念;防止子女養(yǎng)成不良嗜好等額本息還款，如果已經(jīng)進(jìn)入還款中期，是不適合提前還貸的。（）

答案:對個人住房公積金貸款期限最長為20年。（）

答案:錯根據(jù)國家住房建設(shè)計劃來安排建設(shè)的住宅，出售價格實(shí)行政府指導(dǎo)價的住房是（）。

答案:經(jīng)濟(jì)適用房購房的目標(biāo)包括（）三大要素。

答案:屆時房價;客戶家庭計劃購房的時間;居住時間長短房價是理財規(guī)劃師為客戶制訂住房消費(fèi)方案時須考慮的重要因素。房價主要取決于兩個因素：（）。

答案:區(qū)位和面積以下選項(xiàng)中，（）屬于理財規(guī)劃師在了解客戶的購房需求后，幫助客戶確定的明確的購房目標(biāo)。

答案:我希望在兩年以后購買200平方米左右，價格為8000元／平方米的房屋王先生是某外企員工，2015年9月購買了一處住宅，房屋總價120萬元，貸款70萬元，王先生聽說等額本金法還款利息較少，遂決定按照該方式貸款15年，按月還款，貸款利率為固定利率6.84%，王先生第一個月需要償還（）元。

答案:7878.89下列適合租房的群體有（）。

答案:工作地點(diǎn)經(jīng)常發(fā)生變動的人群;初入職場的年輕人以下各項(xiàng)中，（）不屬于理財規(guī)劃師在為客戶制訂住房消費(fèi)方案時應(yīng)把握的原則。

答案:買大面積的房子關(guān)于信用卡融資的敘述說法正確的是（）。

答案:信用卡是銀行或其他發(fā)行機(jī)構(gòu)向社會公開發(fā)行的、給予持卡人一定的信用額度，持卡人不需要在信用額度內(nèi)預(yù)存現(xiàn)金后再消費(fèi);信用卡取現(xiàn)會產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)、利息等相關(guān)費(fèi)用所有保單都可以作為質(zhì)押品獲得融資。（）

答案:錯理財規(guī)劃師建議進(jìn)行家庭資產(chǎn)現(xiàn)金規(guī)劃時，流動性比率應(yīng)保持在（）左右。

答案:3-6下列不屬于現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮因素的是（）。

答案:個人風(fēng)險偏好程度現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的說法錯誤的是（）。

答案:保障家庭生活的安全、穩(wěn)定下列不屬于對金融資產(chǎn)流動性要求的是（）。

答案:個人偏好貨幣市場基金的收益率指標(biāo)包括每萬份基金