某銀行《個(gè)人質(zhì)押貸款管理實(shí)施細(xì)則》及《個(gè)人質(zhì)押貸款操作流程》

編號(hào)：時(shí)間：2021年x月x日書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟頁(yè)碼：第頁(yè)工銀甬辦[2008]82號(hào)關(guān)于印發(fā)《中國(guó)工商銀行寧波市分行個(gè)人質(zhì)押貸款管理管控實(shí)施細(xì)則》及《中國(guó)工商銀行寧波市分行個(gè)人質(zhì)押貸款操作流程》的通知各支行、營(yíng)業(yè)部：為滿(mǎn)足個(gè)人客戶(hù)的融資需求，規(guī)范個(gè)人質(zhì)押貸款操作與管理管控，根據(jù)總行《關(guān)于印發(fā)〈個(gè)人質(zhì)押貸款管理管控辦法〉及〈個(gè)人質(zhì)押貸款操作流程〉的通知》（工銀發(fā)[2007]151號(hào)），市分行制定了《中國(guó)工商銀行寧波市分行個(gè)人質(zhì)押貸款管理管控實(shí)施細(xì)則》及《中國(guó)工商銀行寧波市分行個(gè)人質(zhì)押貸款操作流程》，現(xiàn)印發(fā)給你們，并就有關(guān)事項(xiàng)通知如下，請(qǐng)認(rèn)真遵照?qǐng)?zhí)行：一、鑒于部分質(zhì)物品種價(jià)值評(píng)估、法律界定、質(zhì)物管理管控尚不完善，除本辦法規(guī)定的質(zhì)物外，各行不得自行接受其他質(zhì)物品種。二、以人壽保險(xiǎn)單、他行存款單、開(kāi)放式基金質(zhì)押的，需由總、分行與相關(guān)保險(xiǎn)公司、其他商業(yè)銀行、基金公司簽署質(zhì)押合作協(xié)議，未經(jīng)通知，各行不得自行受理。三、轉(zhuǎn)執(zhí)行中如遇問(wèn)題，及時(shí)與市分行聯(lián)系。附件：1、中2、中國(guó)工商銀行寧波市分行個(gè)人質(zhì)押貸款操作流程3、個(gè)人質(zhì)押貸款審批權(quán)限表二○○八年三月三日行內(nèi)發(fā)送：個(gè)人金融業(yè)務(wù)部、法律事務(wù)部、信貸管理管控部、授信審批部、運(yùn)行管理管控部、內(nèi)控合規(guī)部。中國(guó)工商銀行寧波市分行辦公室2008年3月3日印發(fā)附件1：中國(guó)工商銀行寧波市分行個(gè)人質(zhì)押貸款管理管控實(shí)施細(xì)則第一章總則第一條為滿(mǎn)足個(gè)人客戶(hù)的融資需求，規(guī)范個(gè)人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)管理管控，根據(jù)總行《個(gè)人質(zhì)押貸款管理管控辦法》及《個(gè)人質(zhì)押貸款操作流程》（工銀發(fā)[2007]151號(hào)）等有關(guān)規(guī)定，特制定本細(xì)則。第二條個(gè)人質(zhì)押貸款是指借款人以合法有效、符合貸款人規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向貸款人申請(qǐng)取得的人民幣貸款。第三條本細(xì)則所稱(chēng)借款人是指具有相應(yīng)民事行為能力的自然人。外國(guó)人、無(wú)國(guó)籍人以及港、澳、臺(tái)居民為借款人的，應(yīng)在當(dāng)?shù)鼐幼M(mǎn)一年并有固定居所和職業(yè)。貸款人是指寧波市分行授權(quán)開(kāi)辦個(gè)人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的所轄分支機(jī)構(gòu)。本行是指寧波市分行及其轄屬分支機(jī)構(gòu)。第四條個(gè)人質(zhì)押貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家的法律法規(guī)，并遵循“分類(lèi)管理管控、效率優(yōu)先、價(jià)值充足、擔(dān)保有效”的原則。第五條借款人可通過(guò)貸款人指定營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理個(gè)人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，也可通過(guò)本行網(wǎng)上銀行自助辦理。第二章質(zhì)物范圍第六條貸款人可接受的質(zhì)物包括：（一）本行存款：借款人本人（或第三人）的本外幣整存整取、定期一本通、通知存款、人民幣零存整取、存本取息的本行個(gè)人存款。（二）國(guó)債：借款人本人（或第三人）1999年（含）以后本行代理發(fā)行的紙制憑證式國(guó)債、憑證式國(guó)債（電子記賬）以及本行通過(guò)柜臺(tái)買(mǎi)賣(mài)的記賬式國(guó)債、本行銷(xiāo)售的儲(chǔ)蓄國(guó)債。（三）人壽保險(xiǎn)單：與本行簽有保險(xiǎn)單質(zhì)押合作協(xié)議的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)簽發(fā)的以借款人本人為投保人的具有一定現(xiàn)金價(jià)值、可質(zhì)押的人壽保險(xiǎn)單（保險(xiǎn)單的受益人限于具有完全民事行為能力的自然人）。（四）他行定期存款單：借款人本人（或第三人）在本地與本行簽有質(zhì)押止付協(xié)議的其他商業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄的定期儲(chǔ)蓄存單。（五）開(kāi)放式基金：借款人本人購(gòu)買(mǎi)的由本行代理銷(xiāo)售并與本行簽有基金質(zhì)押合作協(xié)議的基金公司銷(xiāo)售的開(kāi)放式基金（非貨幣市場(chǎng)基金）。（六）個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)資金：借款人本人在本行個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)中的外匯資金。第七條下列質(zhì)物為可聯(lián)機(jī)凍結(jié)止付類(lèi)質(zhì)物：（一）借款人本人或第三人本地（寧波市范圍內(nèi)）的本行存款；（二）借款人本人或第三人持有的1999年（含）以后由本行代理發(fā)行的紙質(zhì)憑證式國(guó)債、憑證式國(guó)債（電子記賬）以及本行通過(guò)記賬式國(guó)債柜臺(tái)交易進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)的記賬式國(guó)債、儲(chǔ)蓄國(guó)債；（三）與本行簽訂合作協(xié)議，通過(guò)銀保通系統(tǒng)由保險(xiǎn)公司簽發(fā)的以借款人本人為投保人的具有現(xiàn)金價(jià)值并可質(zhì)押的人壽保險(xiǎn)單（保險(xiǎn)單的受益人限于具有完全民事行為能力的自然人）；（四）由我本行代理銷(xiāo)售，并與本行簽訂合作協(xié)議的基金公司發(fā)行的借款人本人的開(kāi)放式基金（非貨幣市場(chǎng)基金）；（五）借款人本人在本行個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)中的外匯資金。第八條網(wǎng)上銀行個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物范圍為借款人本人名下且為本行網(wǎng)上銀行注冊(cè)卡的理財(cái)金賬戶(hù)、牡丹靈通卡和牡丹靈通卡.e時(shí)代卡下掛的無(wú)折（單、憑證）且可實(shí)現(xiàn)聯(lián)機(jī)凍結(jié)止付的質(zhì)物。第三章貸款期限、額度、利率和還款方式第九條個(gè)人質(zhì)押貸款的貸款期限一般為1年，最長(zhǎng)不超過(guò)3年（含），網(wǎng)上銀行個(gè)人質(zhì)押貸款期限最長(zhǎng)為1年（含）。質(zhì)押貸款的到期日不得晚于質(zhì)物的到期日（自動(dòng)轉(zhuǎn)存的本行本外幣存款除外）。若用不同期限的多個(gè)或多張質(zhì)物質(zhì)押的，應(yīng)以到期日最近者確定貸款期限。以本行存款質(zhì)押的，貸款起始日必須晚于存款日。質(zhì)物為下列之一的，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)1年（含）:（一）本行外幣存款；（二）他行定期存款單；（三）開(kāi)放式基金；（四）個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)資金。第十條以本辦法第七條（一）、（二）款規(guī)定的且為借款人本人的質(zhì)物質(zhì)押的（含網(wǎng)上銀行個(gè)人質(zhì)押貸款），借款人可在貸款到期前申請(qǐng)展期一次，展期期限不得超過(guò)原貸款期限的一半，且累計(jì)貸款期限不得超過(guò)質(zhì)物的到期日。借款人申請(qǐng)展期的，應(yīng)于展期前歸還所欠全部貸款本息，并歸還貸款余額在申請(qǐng)展期日前應(yīng)計(jì)全部利息。第十一條個(gè)人質(zhì)押貸款的貸款額度為單筆（戶(hù)）最低5000元（含），最高不超過(guò)1000萬(wàn)元。其中網(wǎng)上銀行個(gè)人質(zhì)押貸款單筆（戶(hù)）貸款總額不得超過(guò)100萬(wàn)元。（一）以本行人民幣存款、國(guó)債質(zhì)押的，貸款額度最高不得超過(guò)質(zhì)物面額的90%。（二）以本行外幣存款、人壽保險(xiǎn)單、個(gè)人外匯資金和他行定期存款單質(zhì)押的，貸款額度最高不得超過(guò)質(zhì)物面額或保單現(xiàn)金價(jià)值的80%（外幣存款和個(gè)人外匯資金按當(dāng)日公布的外匯現(xiàn)鈔銀行買(mǎi)入價(jià)折算）。（三）以開(kāi)放式基金為質(zhì)押物的，貸款金額最高不超過(guò)該基金上一交易日市值的60％。以多張或多個(gè)質(zhì)物質(zhì)押的，質(zhì)押率應(yīng)分別執(zhí)行相應(yīng)規(guī)定。第十二條個(gè)人質(zhì)押貸款利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行同期同檔次期限利率，浮動(dòng)幅度按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款期限不足6個(gè)月的，按6個(gè)月檔次利率執(zhí)行。貸款展期后跨檔的，展期貸款按照展期后累計(jì)貸款期限對(duì)應(yīng)的檔次利率執(zhí)行，展期前利率不追溯調(diào)整。第十三條貸款期限在1年（含）以?xún)?nèi)的，采用到期一次性還本付息的還款方式；貸款期限超過(guò)1年的，可采用按月（季）還息、一次還本，或按月等額本息、等額本金的還款方式。網(wǎng)上銀行個(gè)人質(zhì)押貸款采取到期一次性還本付息的還款方式。第四章貸款受理和調(diào)查第十四條借款申請(qǐng)人應(yīng)符合如下基本條件：（一）符合本細(xì)則第三條所述借款人條件；（二）所申請(qǐng)的貸款用途符合國(guó)家法律法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定，承諾貸款不進(jìn)入證券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)和用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、股本權(quán)益性投資，不得用于借貸牟取非法收入；（三）提供貸款人認(rèn)可的有效質(zhì)物作擔(dān)保；（四）在本行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)；（五）貸款人規(guī)定的其他條件。申請(qǐng)辦理網(wǎng)上銀行個(gè)人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的，還須符合如下條件：（一）持有為本行網(wǎng)上銀行注冊(cè)卡的理財(cái)金賬戶(hù)卡、牡丹靈通卡或牡丹靈通卡.e時(shí)代卡，且上述賬戶(hù)卡下掛符合規(guī)定的無(wú)折（單、憑證）類(lèi)質(zhì)物；（二）擁有本行網(wǎng)上銀行個(gè)人客戶(hù)證書(shū)。第十五條貸款人受理借款申請(qǐng)人的貸款申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)要求借款申請(qǐng)人提供以下資料：（一）個(gè)人貸款申請(qǐng)審批表。（二）申請(qǐng)人本人的有效身份證件，以第三人質(zhì)物質(zhì)押的，還需提供第三人有效身份證件。（三）有效質(zhì)物證明：1.以存款或國(guó)債質(zhì)押的,需提供存款或國(guó)債證明;2.以人壽保險(xiǎn)單質(zhì)押的,需提供人壽保險(xiǎn)單、交費(fèi)憑證及其他保險(xiǎn)憑證；3.以個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)資金質(zhì)押的，需提供下掛個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)資金賬戶(hù)的本人理財(cái)金賬戶(hù)卡、牡丹靈通卡或牡丹靈通卡.e時(shí)代卡；4.以開(kāi)放式基金質(zhì)押的，需提供下掛個(gè)人基金交易賬戶(hù)的本人理財(cái)金賬戶(hù)卡、牡丹靈通卡或牡丹靈通卡.e時(shí)代卡。（四）質(zhì)物為共有財(cái)產(chǎn)的，需提供財(cái)產(chǎn)共有人同意質(zhì)押的書(shū)面證明。以第三人質(zhì)物質(zhì)押的，需提供第三人簽署同意質(zhì)押的書(shū)面證明。（五）貸款人要求的其他資料。以開(kāi)放式基金質(zhì)押的，申請(qǐng)人需提供貸款用途證明或聲明。以非“銀保通”人壽保險(xiǎn)單和他行定期存款單質(zhì)押的，應(yīng)由市分行與相關(guān)保險(xiǎn)公司、其他商業(yè)銀行或郵政儲(chǔ)蓄等金融機(jī)構(gòu)簽署合作協(xié)議，留存雙方印鑒。第十六條貸款經(jīng)辦行或業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)受理人收妥資料后,對(duì)借款申請(qǐng)人身份及其質(zhì)物證明進(jìn)行初步核驗(yàn)，核實(shí)質(zhì)物狀態(tài)，確認(rèn)質(zhì)物所有權(quán)無(wú)爭(zhēng)議、未作掛失、未被依法止付、未失效、未用于其他擔(dān)保。以憑證式國(guó)債（電子記賬）、儲(chǔ)蓄國(guó)債或通過(guò)我行柜臺(tái)交易的記賬式國(guó)債質(zhì)押的，借款申請(qǐng)人或出質(zhì)人須填寫(xiě)《債券賬戶(hù)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》，受理人應(yīng)通過(guò)會(huì)計(jì)核算人員查詢(xún)借款申請(qǐng)人或出質(zhì)人債券托管賬戶(hù)余額、已凍結(jié)數(shù)量和可質(zhì)押余額。以人壽保險(xiǎn)單質(zhì)押的，受理人應(yīng)審核該人壽保險(xiǎn)單，并與借款申請(qǐng)人（投保人）、被保險(xiǎn)人、受益人簽訂《保險(xiǎn)單質(zhì)押協(xié)議》。投保人與被保險(xiǎn)人要在《保全作業(yè)申請(qǐng)書(shū)》和《保險(xiǎn)變更申請(qǐng)書(shū)》上簽字，將保單第一受益人變更為貸款人。以基金質(zhì)押的，借款申請(qǐng)人應(yīng)填寫(xiě)《基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)》，受理人要通過(guò)會(huì)計(jì)核算人員查詢(xún)借款申請(qǐng)人基金賬戶(hù)基金份額、基金凈值、已凍結(jié)數(shù)量和可質(zhì)押余額。以第三人質(zhì)物質(zhì)押的，受理人應(yīng)當(dāng)面核驗(yàn)第三人身份，并要求其在同意質(zhì)押的書(shū)面證明上簽字。第十七條經(jīng)初步判斷符合貸款條件的，受理人應(yīng)作以下業(yè)務(wù)處理：（一）以可聯(lián)機(jī)凍結(jié)止付類(lèi)質(zhì)物質(zhì)押的，需通知會(huì)計(jì)核算人員聯(lián)機(jī)辦妥質(zhì)物凍結(jié)止付手續(xù)，在《待處理抵(質(zhì))押品登記簿》中記錄質(zhì)物質(zhì)押情況，出具《抵（質(zhì)）押品憑證》，由借款申請(qǐng)人和出質(zhì)人簽字確認(rèn)。（二）以基金質(zhì)押的，在辦妥凍結(jié)止付手續(xù)后，須于第二日查詢(xún)確認(rèn)是否真正轉(zhuǎn)移凍結(jié)。（三）對(duì)于有折（單、憑證）類(lèi)質(zhì)物，在辦理質(zhì)押凍結(jié)后同時(shí)收押質(zhì)物證明，向借款申請(qǐng)人出具收押憑證。處理完畢后，受理人將相關(guān)資料移交貸款經(jīng)辦行調(diào)查人。對(duì)于貸款經(jīng)辦行具有個(gè)人信貸崗位從業(yè)資格的貸款申請(qǐng)受理人，可以直接進(jìn)行貸款調(diào)查。第十八條貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)。貸款調(diào)查實(shí)行雙人調(diào)查，調(diào)查人須對(duì)借款申請(qǐng)人身份的真實(shí)性、質(zhì)物證明的合規(guī)性和質(zhì)物凍結(jié)的有效性等進(jìn)行核查，對(duì)貸款資料的真實(shí)性負(fù)調(diào)查責(zé)任。調(diào)查要點(diǎn)包括：（一）借款申請(qǐng)人的身份是否真實(shí)；（二）借款申請(qǐng)人信用狀況是否良好，是否我行禁入類(lèi)客戶(hù)；（三）質(zhì)物的真實(shí)性；（四）財(cái)產(chǎn)共有人是否出具了同意質(zhì)押的書(shū)面證明，以第三人名下質(zhì)物出質(zhì)的，應(yīng)核實(shí)是否有第三人簽字確認(rèn)的同意質(zhì)押的書(shū)面證明等；（五）質(zhì)物凍結(jié)止付的真實(shí)性，凍結(jié)止付手續(xù)是否完備。對(duì)以不能聯(lián)機(jī)凍結(jié)止付的質(zhì)物質(zhì)押的，要進(jìn)行雙人上門(mén)核保。調(diào)查人要核實(shí)是否已按規(guī)定與相關(guān)機(jī)構(gòu)簽署合作協(xié)議，并攜質(zhì)物查詢(xún)凍結(jié)止付通知書(shū)，到質(zhì)物憑證簽發(fā)單位，當(dāng)面核驗(yàn)質(zhì)物的真實(shí)性，由簽發(fā)單位對(duì)質(zhì)物進(jìn)行凍結(jié)止付后，取回蓋有簽發(fā)單位預(yù)留印鑒的書(shū)面質(zhì)押止付通知書(shū)。第十九條主調(diào)查人和第二調(diào)查人根據(jù)調(diào)查情況，分別在調(diào)查申請(qǐng)審批表上簽署調(diào)查意見(jiàn)，包括是否承貸、貸款金額、期限、利率等。主調(diào)查人同意的，在個(gè)人信貸管理管控系統(tǒng)中錄入客戶(hù)信息與合同合約信息，將資料提交有權(quán)人審批。主調(diào)查人不同意的，將資料退還借款申請(qǐng)人，辦理撤押解凍手續(xù)。第五章貸款審查審批、簽批與發(fā)放第二十條以可聯(lián)機(jī)凍結(jié)止付類(lèi)質(zhì)物質(zhì)押的，調(diào)查人調(diào)查同意后，直接提交貨款經(jīng)辦行有權(quán)人審批。第二十一條非聯(lián)機(jī)凍結(jié)止付類(lèi)質(zhì)物個(gè)人質(zhì)押貸款審查審批工作由市分行授信審批部門(mén)負(fù)責(zé)。審查審批人對(duì)貸款資料的完整性和合規(guī)性負(fù)審查審批責(zé)任，對(duì)審批意見(jiàn)是否合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是否全面承擔(dān)審批責(zé)任。審查審批要點(diǎn)包括：（一）貸款資料是否齊全，要素填寫(xiě)是否規(guī)范；（二）借款申請(qǐng)人資格、資信狀況是否符合有關(guān)規(guī)定；（三）貸款用途證明或聲明是否符合國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定；（四）質(zhì)物證明是否合規(guī)，質(zhì)物證明簽發(fā)機(jī)構(gòu)是否與我行簽訂了合作協(xié)議書(shū)；（五）止付凍結(jié)手續(xù)是否完備，調(diào)查人是否落實(shí)了雙人上門(mén)核保和凍結(jié)止付手續(xù)；（六）質(zhì)物是否足額，貸款額度、期限、利率等是否合規(guī)；（七）調(diào)查人是否履行了相應(yīng)職責(zé)，出具的調(diào)查意見(jiàn)是否客觀。審查審批人就是否承貸、貸款金額、期限、成數(shù)和利率等事項(xiàng)做出決策，并在申請(qǐng)審批表中簽署審批意見(jiàn)。對(duì)于審批同意的，移交貸款簽批人；對(duì)于審批不同意的，退回貸款經(jīng)辦行。第二十二條個(gè)人質(zhì)押貸款的簽批工作由貸款經(jīng)辦行行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)負(fù)責(zé)，超過(guò)授權(quán)權(quán)限的，由上一級(jí)有權(quán)限的行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)簽批。簽批人在審閱審批意見(jiàn)和有關(guān)資料后，結(jié)合本行經(jīng)營(yíng)情況，最終決定個(gè)人質(zhì)押貸款是否發(fā)放，簽署簽批意見(jiàn)。第二十三條個(gè)人質(zhì)押貸款發(fā)放工作由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)。經(jīng)審批和簽批同意發(fā)放貸款的，貸款經(jīng)辦行有權(quán)簽約人依據(jù)審批和簽批意見(jiàn)，對(duì)借款合同合約和借據(jù)載明的要素核對(duì)無(wú)誤后，簽署借款合同合約和借據(jù)，然后將資料交綜合管理管控員。綜合管理管控員對(duì)借據(jù)入賬賬號(hào)與借款合同合約、預(yù)留存折信息核對(duì)一致后，在個(gè)人信貸管理管控系統(tǒng)中錄入放款賬號(hào)和還款賬號(hào)等，并將電子合同合約發(fā)送主機(jī)；同時(shí)將簽署生效的申請(qǐng)審批表和借據(jù)交會(huì)計(jì)核算人員，由會(huì)計(jì)核算人員按規(guī)定向借據(jù)載明的賬戶(hù)發(fā)放貸款。第二十四條貸款經(jīng)辦行應(yīng)在貸款發(fā)放后5個(gè)工作日內(nèi)，將貸款資料整理立卷后，移交市分行信貸管理管控部作業(yè)監(jiān)督人員逐筆監(jiān)督。第二十五條每日營(yíng)業(yè)終了，會(huì)計(jì)核算人員應(yīng)將質(zhì)物按待處理質(zhì)押物，納入表外科目核算，并將質(zhì)物證明按規(guī)定入金庫(kù)妥善保管。第二十六條網(wǎng)上銀行個(gè)人質(zhì)押貸款實(shí)行系統(tǒng)自動(dòng)審批和自動(dòng)發(fā)放。借款申請(qǐng)人申請(qǐng)網(wǎng)上銀行個(gè)人質(zhì)押貸款，須自助在線(xiàn)簽訂《中國(guó)工商銀行網(wǎng)上銀行個(gè)人質(zhì)押借款合同合約》，并在合同合約中明確約定貸款金額、貸款期限和質(zhì)物信息等事項(xiàng)。網(wǎng)上銀行個(gè)人質(zhì)押貸款的放款賬戶(hù)和還款賬戶(hù)可由借款申請(qǐng)人從網(wǎng)上銀行注冊(cè)卡的理財(cái)金賬戶(hù)卡、牡丹靈通卡或牡丹靈通卡.e時(shí)代卡下掛的活期存款基本賬戶(hù)中任意指定。第六章 貸款歸還第二十七條借款人到期歸還或提前歸還全部貸款本息后，系統(tǒng)將自動(dòng)解除質(zhì)物凍結(jié)。對(duì)于以非聯(lián)機(jī)凍結(jié)止付質(zhì)物質(zhì)押的，貸款經(jīng)辦行應(yīng)及時(shí)為借款人辦理解除質(zhì)物凍結(jié)手續(xù)。若為實(shí)物質(zhì)物并收押的，退還質(zhì)物證明。退還質(zhì)物證明時(shí)，借款人須出具收押憑證并進(jìn)行簽收，貸款經(jīng)辦行應(yīng)將簽收單連同還款憑證一并送事后監(jiān)督部門(mén)。如質(zhì)押擔(dān)保已在相關(guān)部門(mén)辦理質(zhì)押登記，還須注銷(xiāo)有關(guān)登記。第二十八條網(wǎng)上銀行借款人若在線(xiàn)自助提前歸還全部貸款本息，系統(tǒng)將自動(dòng)解除借款人質(zhì)押物的凍結(jié)。貸款到期或逾期經(jīng)由系統(tǒng)從借款人還款賬戶(hù)扣款歸還的，借款人須在歸還全部貸款本息后自助通過(guò)網(wǎng)上銀行解除質(zhì)押物的凍結(jié)。因網(wǎng)上銀行系統(tǒng)故障、借款人自身特殊原因等情形，借款人無(wú)法通過(guò)網(wǎng)上銀行自助還款或解除質(zhì)押凍結(jié)的，可到指定營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理相關(guān)手續(xù)。第二十九條借款人歸還貸款時(shí)，可按照合同合約約定以質(zhì)物償還貸款本息。貸款經(jīng)辦行收到借款人申請(qǐng)后，按規(guī)定處置質(zhì)物，收回全部貸款本息，不得部分歸還。對(duì)于質(zhì)物處置所得金額大于應(yīng)還貸款本息的，應(yīng)將剩余部分及時(shí)歸還借款人。第七章貸后管理管控第三十條個(gè)人質(zhì)押貸款（包括網(wǎng)上銀行質(zhì)押貸款）的貸后管理管控包括貸后監(jiān)督、貸后監(jiān)測(cè)、違約貸款催收及不良貸款質(zhì)物的處置等工作，由市分行信貸管理管控部門(mén)和貸款經(jīng)辦行分工負(fù)責(zé)。第三十一條市分行營(yíng)業(yè)部作為全行網(wǎng)上銀行個(gè)人質(zhì)押貸款的集中處理網(wǎng)點(diǎn)，負(fù)責(zé)按規(guī)定處置質(zhì)押物歸還逾期貸款和處理應(yīng)急柜面還款及解除質(zhì)押凍結(jié)等。第三十二條市分行信貸管理管控部門(mén)作業(yè)監(jiān)督人員要監(jiān)督質(zhì)物是否完成有效凍結(jié)止付，貸款是否發(fā)放到合同合約約定的指定賬戶(hù)。對(duì)作業(yè)監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，信貸管理管控部門(mén)應(yīng)形成監(jiān)督報(bào)告，并通報(bào)貸款經(jīng)辦行和授信審批部門(mén)，并責(zé)令整改，監(jiān)督人員要對(duì)整改情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤。發(fā)現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題的，應(yīng)及時(shí)采取措施，并逐級(jí)報(bào)告。第三十三條貸款經(jīng)辦行要設(shè)置專(zhuān)人按日對(duì)本行及轄內(nèi)業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)辦理的個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物價(jià)值變化情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)。當(dāng)質(zhì)物由于某種原因?qū)е卢F(xiàn)值下降的，系統(tǒng)將根據(jù)預(yù)警線(xiàn)自動(dòng)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)提示，監(jiān)測(cè)人員要及時(shí)通知借款人或出質(zhì)人在三個(gè)工作日內(nèi)，向貸款經(jīng)辦行補(bǔ)充與質(zhì)物價(jià)值減少額相等的質(zhì)物，或提前歸還相應(yīng)貸款，否則應(yīng)按合同合約約定處置質(zhì)物。質(zhì)物現(xiàn)值達(dá)到平倉(cāng)線(xiàn)的，貸款經(jīng)辦行要強(qiáng)制平倉(cāng)，歸還貸款本息。各種質(zhì)物的預(yù)警線(xiàn)和平倉(cāng)線(xiàn)依據(jù)質(zhì)物現(xiàn)值與貸款余額及到期應(yīng)計(jì)利息和的比值計(jì)算，具體如下：人民幣存款、國(guó)債、人壽保單暫不設(shè)預(yù)警線(xiàn)和平倉(cāng)線(xiàn)；外幣存款、個(gè)人外匯資金的預(yù)警線(xiàn)為1.1，平倉(cāng)線(xiàn)為1.05；基金的預(yù)警線(xiàn)為1.2，平倉(cāng)線(xiàn)為1.1。以上參數(shù)由總行控制，并可根據(jù)需要進(jìn)行調(diào)整。負(fù)責(zé)集中處理網(wǎng)上銀行個(gè)人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的市分行營(yíng)業(yè)部，還要負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)全行網(wǎng)上銀行個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)物的價(jià)值變化情況。質(zhì)物預(yù)警線(xiàn)和平倉(cāng)線(xiàn)的規(guī)定應(yīng)在質(zhì)押借款合同合約中予以明確。第三十四條信貸管理管控部門(mén)監(jiān)測(cè)人員要利用個(gè)人信貸管理管控系統(tǒng)，按月進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)批量監(jiān)測(cè)，其中市區(qū)B、C類(lèi)支行由市分行信貸管理管控部負(fù)責(zé)，A類(lèi)支行由貸款經(jīng)辦行信貸管理管控部門(mén)負(fù)責(zé)，縣（市、區(qū)）管理管控支行及B、C類(lèi)支行由所在區(qū)域信貸管理管控分部負(fù)責(zé)。對(duì)違約貸款、大額貸款等進(jìn)行逐筆監(jiān)測(cè)，并形成監(jiān)測(cè)報(bào)告。對(duì)于貸后監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的，信貸管理管控部門(mén)要及時(shí)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)檢查或現(xiàn)場(chǎng)核查，并形成檢查報(bào)告，同時(shí)督促有關(guān)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行整改并加強(qiáng)管理管控。對(duì)于發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題的，要及時(shí)匯報(bào)。第三十五條借款人在貸款到期未按規(guī)定補(bǔ)足質(zhì)押物或歸還貸款本息及罰息的，貸款經(jīng)辦行貸后催收人員要通過(guò)個(gè)人信貸管理管控系統(tǒng)查詢(xún)客戶(hù)信息，對(duì)借款人進(jìn)行電話(huà)催收，并做好貸款催收記錄。也可先采用自動(dòng)語(yǔ)音或短信方式進(jìn)行催收。第三十六條貸款連續(xù)違約超過(guò)30天（含）的或達(dá)到強(qiáng)制平倉(cāng)條件的，貸款經(jīng)辦行要按合同合約約定處置質(zhì)物，如貸款連續(xù)違約30天（含）內(nèi)質(zhì)物已到期的，應(yīng)在質(zhì)物到期日處置質(zhì)物。貸款人在收回貸款本息和為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而產(chǎn)生的費(fèi)用后，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定，將受償剩余部分歸還借款人。對(duì)以非“銀保通”人壽保險(xiǎn)單和他行定期存款單質(zhì)押的，貸后管理管控人員應(yīng)按合作協(xié)議約定，攜帶保險(xiǎn)單處置通知書(shū)上門(mén)辦理質(zhì)物處置手續(xù)。對(duì)以基金質(zhì)押的應(yīng)根據(jù)合同合約約定予以強(qiáng)行平倉(cāng)，歸還貸款本息。第三十七條個(gè)人質(zhì)押貸款（含網(wǎng)上銀行個(gè)人質(zhì)押貸款）催收及質(zhì)物處置過(guò)程產(chǎn)生的還款通知書(shū)（回執(zhí)）、還款憑證等文件資料由貸款經(jīng)辦行歸集整理后及時(shí)移交市分行綜合檔案管理管控部門(mén)。網(wǎng)上銀行個(gè)人質(zhì)押貸款電子借款合同合約、電子借款借據(jù)及交易信息等電子信息的歸集保存按照網(wǎng)上銀行有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定處理。第三十八條借款人丟失質(zhì)物收據(jù)的，應(yīng)參照國(guó)務(wù)院《儲(chǔ)蓄管理管控條例》相關(guān)規(guī)定，辦理掛失手續(xù)。第八章附則第三十九條本細(xì)則自印發(fā)之日起執(zhí)行，《中國(guó)工商銀行個(gè)人質(zhì)押貸款管理管控辦法》（工銀甬[2005]558號(hào)轉(zhuǎn)發(fā)）同時(shí)廢止。附件2：中國(guó)工商銀行寧波市分行個(gè)人質(zhì)押貸款操作流程為規(guī)范個(gè)人質(zhì)押貸款操作及管理管控，根據(jù)總行《個(gè)人質(zhì)押貸款管理管控辦法》及《個(gè)人質(zhì)押貸款操作流程》（工銀發(fā)[2007]151號(hào)）、《中國(guó)工商銀行寧波市分行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作流程（2007年版）》（工銀甬辦[2007]176號(hào)）等有關(guān)規(guī)定，特制定本操作流程。第一章可聯(lián)機(jī)凍結(jié)止付類(lèi)質(zhì)物質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)操作流程[人員]貸款經(jīng)辦行（市分行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中心，以下簡(jiǎn)稱(chēng)個(gè)貸中心）或業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)貸款申請(qǐng)受理人、調(diào)查人、審批人、簽批人、簽約人、綜合管理管控員。[職責(zé)]受理人（貸款行或網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員）：向借款申請(qǐng)人提供業(yè)務(wù)咨詢(xún)和產(chǎn)品介紹；受理貸款申請(qǐng)，收集并初步核驗(yàn)貸款申請(qǐng)資料；查詢(xún)核實(shí)質(zhì)物狀態(tài)；協(xié)助辦理質(zhì)物聯(lián)機(jī)凍結(jié)止付手續(xù)。受理人對(duì)受理資料的真實(shí)性、質(zhì)押物及質(zhì)押物凍結(jié)止付的真實(shí)性負(fù)核驗(yàn)責(zé)任。調(diào)查人（貸款行或個(gè)貸中心個(gè)人信貸客戶(hù)經(jīng)理，可兼任受理人）：對(duì)借款申請(qǐng)人身份的真實(shí)性、質(zhì)物證明的合規(guī)性和質(zhì)物凍結(jié)的有效性等進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查實(shí)行雙人調(diào)查，調(diào)查人對(duì)貸款資料的真實(shí)性及質(zhì)物凍結(jié)的有效性負(fù)調(diào)查責(zé)任。審批人（貸款行有權(quán)限的行長(zhǎng)或副行長(zhǎng)、市分行授信審批部門(mén)有權(quán)限的審批人）：對(duì)貸款申請(qǐng)從信貸政策、規(guī)章制度和風(fēng)險(xiǎn)控制角度進(jìn)行全面審查，并在授權(quán)范圍內(nèi)對(duì)貸款進(jìn)行審批，對(duì)資料的完整性與合規(guī)性負(fù)審查審批責(zé)任，對(duì)審批意見(jiàn)是否合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是否全面、避險(xiǎn)措施是否具體可行承擔(dān)審批責(zé)任。簽批人（有權(quán)限的行長(zhǎng)或副行長(zhǎng)、市分行有權(quán)人）：在授權(quán)權(quán)限內(nèi)對(duì)貸款進(jìn)行簽批，對(duì)貸款決策負(fù)簽批責(zé)任。簽約人（貸款行行長(zhǎng)或其授權(quán)人）：負(fù)責(zé)根據(jù)簽批意見(jiàn)簽署借款合同合約和借據(jù)。簽約人與簽批人一般為同一人。綜合管理管控員：負(fù)責(zé)相關(guān)資料的交接和傳遞，對(duì)資料的安全性和傳遞的及時(shí)性負(fù)責(zé)。[任職要求]審批人、簽批人應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的信貸審批人資格，且具有相應(yīng)審批權(quán)限；調(diào)查人應(yīng)當(dāng)具備個(gè)人信貸崗位從業(yè)資格；綜合管理管控員和受理人應(yīng)當(dāng)具備個(gè)人信貸基本知識(shí)，經(jīng)過(guò)適當(dāng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。[操作基本要求]一、業(yè)務(wù)受理（一）接受咨詢(xún)受理人接受個(gè)人客戶(hù)的貸款申請(qǐng)咨詢(xún)，向客戶(hù)介紹我行個(gè)人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，說(shuō)明申請(qǐng)貸款應(yīng)具備的條件和應(yīng)提交的資料。（二）貸款申請(qǐng)受理受理人按照個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)定，指導(dǎo)客戶(hù)面簽貸款申請(qǐng)審批表，要求借款申請(qǐng)人按個(gè)人質(zhì)押貸款的管理管控規(guī)定提供申請(qǐng)資料，主要包括：1.個(gè)人貸款申請(qǐng)審批表；2.申請(qǐng)人本人的有效身份證件；3.有效質(zhì)物證明：（1）本行存款單（折）：須提供借款人本人（或第三人）本地的本外幣整存整取、定期一本通、通知存款、人民幣零存整取、存本取息的本行個(gè)人存款單（折）；（2）國(guó)債：須提供借款人本人（或第三人）1999年（含）以后由本行代理發(fā)行的紙質(zhì)憑證式國(guó)債、憑證式國(guó)債（電子記賬）以及本行通過(guò)記賬式國(guó)債柜臺(tái)交易進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)的記賬式國(guó)債、本行銷(xiāo)售的儲(chǔ)蓄國(guó)債憑證；（3）人壽保險(xiǎn)單：與我行簽訂合作協(xié)議，通過(guò)銀保通系統(tǒng)由保險(xiǎn)公司簽發(fā)的以借款人本人為投保人的具有現(xiàn)金價(jià)值并可質(zhì)押的人壽保險(xiǎn)單（保險(xiǎn)單的受益人限于具有完全民事行為能力的自然人），須提供人壽保險(xiǎn)單、交費(fèi)憑證及其他保險(xiǎn)憑證；（4）個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)資金：須提供下掛個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)資金賬戶(hù)的借款人本人理財(cái)金賬戶(hù)卡、牡丹靈通卡或牡丹靈通卡.e時(shí)代卡；（5）開(kāi)放式基金：須提供下掛個(gè)人基金交易賬戶(hù)的借款人本人理財(cái)金賬戶(hù)卡、牡丹靈通卡或牡丹靈通卡.e時(shí)代卡。4.財(cái)產(chǎn)共有人同意質(zhì)押的書(shū)面證明，或第三人簽署同意質(zhì)押的書(shū)面證明；5.貸款人要求的其他資料。以開(kāi)放式基金質(zhì)押的，申請(qǐng)人需提供貸款用途證明或聲明。（三）初步核驗(yàn)受理人根據(jù)貸款資料，初步判斷貸款申請(qǐng)是否符合我行規(guī)定的貸款條件，核驗(yàn)要點(diǎn)包括：1.借款申請(qǐng)人身份是否真實(shí)；2.貸款資料是否齊全；3.質(zhì)物是否合規(guī)。對(duì)貸款資料中按規(guī)定留存復(fù)印件的，受理人要核對(duì)復(fù)印件與原件是否一致，并在復(fù)印件中簽署“與原件核對(duì)一致”字樣并簽名確認(rèn)。（四）業(yè)務(wù)處理經(jīng)初步判斷符合貸款條件的，受理人應(yīng)作以下業(yè)務(wù)處理：1.以憑證式國(guó)債（電子記賬）、儲(chǔ)蓄國(guó)債或通過(guò)我行柜臺(tái)交易的記賬式國(guó)債質(zhì)押的，借款申請(qǐng)人須填寫(xiě)《債券賬戶(hù)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》，受理人應(yīng)查詢(xún)借款申請(qǐng)人債券托管賬戶(hù)余額、已凍結(jié)數(shù)量和可質(zhì)押余額。2.以人壽保險(xiǎn)單質(zhì)押的，受理人應(yīng)審核該人壽保險(xiǎn)單，并與借款申請(qǐng)人（投保人）、被保險(xiǎn)人、受益人簽訂《保險(xiǎn)單質(zhì)押協(xié)議》。投保人與被保險(xiǎn)人要在《保全作業(yè)申請(qǐng)書(shū)》和《保險(xiǎn)變更申請(qǐng)書(shū)》上簽字，將保單第一受益人變更為貸款人。3.以基金質(zhì)押的，借款申請(qǐng)人應(yīng)填寫(xiě)《基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)》，受理人要查詢(xún)借款申請(qǐng)人基金賬戶(hù)基金份額、基金凈值、已凍結(jié)數(shù)量和可質(zhì)押余額。4.以第三人質(zhì)物質(zhì)押的，受理人應(yīng)當(dāng)面核驗(yàn)第三人身份，并要求其在同意質(zhì)押的書(shū)面證明上簽字。（五）質(zhì)物聯(lián)機(jī)凍結(jié)止付受理人查詢(xún)質(zhì)押賬戶(hù)有無(wú)掛失、凍結(jié)，通知柜面會(huì)計(jì)人員根據(jù)質(zhì)押品種類(lèi)，選擇相應(yīng)的質(zhì)物類(lèi)別對(duì)質(zhì)押品進(jìn)行凍結(jié)登記。1.如果客戶(hù)持有的質(zhì)押品為我行存單和憑證式國(guó)債（紙質(zhì)），則選擇“儲(chǔ)蓄類(lèi)質(zhì)物”對(duì)質(zhì)押存單按賬戶(hù)逐筆進(jìn)行實(shí)時(shí)凍結(jié)，依次輸入借款人及質(zhì)押品的相關(guān)信息，并打印《抵（質(zhì)）押品憑證》。2.如果客戶(hù)持有的質(zhì)押品為我行代理銷(xiāo)售的記賬式國(guó)債和儲(chǔ)蓄式國(guó)債，則選擇“債券類(lèi)質(zhì)物”對(duì)質(zhì)押債券按產(chǎn)品逐個(gè)進(jìn)行實(shí)時(shí)凍結(jié)，并打印《抵（質(zhì)）押品憑證》。3.如果客戶(hù)持有的質(zhì)押品為我行代理銷(xiāo)售的非貨幣型基金，則選擇“基金類(lèi)質(zhì)物”對(duì)質(zhì)押基金按產(chǎn)品逐個(gè)質(zhì)押凍結(jié)，并打印《抵（質(zhì)）押品憑證》。基金質(zhì)押采用基金份額非交易過(guò)戶(hù)的方式實(shí)現(xiàn)質(zhì)押，即將客戶(hù)TA賬戶(hù)下擬質(zhì)押的基金份額過(guò)戶(hù)至我行TA賬戶(hù)內(nèi)，因此基金質(zhì)押是否成功需在T+1個(gè)工作日內(nèi)返回確認(rèn)。4.如果客戶(hù)持有的質(zhì)押品為我行代理發(fā)行的人壽保險(xiǎn)單，通過(guò)我行“銀保通”系統(tǒng)核實(shí)保險(xiǎn)單是否真實(shí)、有效，查詢(xún)保單現(xiàn)金價(jià)值。辦理人壽保單的質(zhì)押凍結(jié)手續(xù)，打印《抵（質(zhì)）押品憑證》。5.如果客戶(hù)持有的質(zhì)押品為個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)資金，則對(duì)理財(cái)金賬戶(hù)卡、牡丹靈通卡或牡丹靈通卡.e時(shí)代卡下掛的個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)資金賬戶(hù)進(jìn)行凍結(jié)，質(zhì)押凍結(jié)后，借款人仍可以進(jìn)行外匯買(mǎi)賣(mài)操作。質(zhì)物凍結(jié)后，受理人取得《抵（質(zhì)）押品憑證》，由借款申請(qǐng)人和出質(zhì)人簽字確認(rèn)，并隨其他貸款資料一并交調(diào)查人。（六）質(zhì)押品賬務(wù)處理1.受理人對(duì)質(zhì)押品收押時(shí)，開(kāi)具一式四聯(lián)的收押憑證，分別作為借款人收?qǐng)?zhí)聯(lián)、入庫(kù)保管聯(lián)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)留存?zhèn)洳槁?lián)及表外科賬戶(hù)貸方憑證附件。2.會(huì)計(jì)核算人員對(duì)質(zhì)押品分別按照金額和數(shù)量進(jìn)行表外登記，并填寫(xiě)《待處理抵（質(zhì)）押品登記簿》。每日營(yíng)業(yè)終了，應(yīng)將質(zhì)物按待處理質(zhì)押物，納入表外科目核算，并將質(zhì)物證明入金庫(kù)妥善保管。（七）資料移交。經(jīng)初步判斷符合貸款條件的，受理人應(yīng)在收齊資料后及時(shí)將貸款申請(qǐng)資料（包括《抵（質(zhì)）押品憑證》）移交調(diào)查人進(jìn)行調(diào)查；不符合貸款條件的，將申請(qǐng)資料退還借款申請(qǐng)人，并向借款申請(qǐng)人說(shuō)明情況。對(duì)于貸款經(jīng)辦行具有個(gè)人信貸崗位從業(yè)資格的貸款申請(qǐng)受理人，可以直接進(jìn)行貸款調(diào)查。市區(qū)B、C類(lèi)支行受理貸款申請(qǐng)后，將收集的申請(qǐng)資料移交個(gè)貸中心或本行具有個(gè)人信貸崗位從業(yè)資格的調(diào)查人進(jìn)行調(diào)查。二、貸款調(diào)查（一）資料接收。調(diào)查人接收受理人移交的貸款資料。（二）系統(tǒng)查詢(xún)。調(diào)查人要查詢(xún)?nèi)嗣胥y行個(gè)人征信系統(tǒng)、我行特別關(guān)注客戶(hù)信息系統(tǒng)及其他相關(guān)系統(tǒng)，了解借款申請(qǐng)人（含共同借款申請(qǐng)人）信用狀況，并打印查詢(xún)記錄。（三）資料審閱。調(diào)查人要審閱貸款資料。有疑問(wèn)的，要電話(huà)聯(lián)系借款申請(qǐng)人，或在見(jiàn)客談話(huà)過(guò)程中進(jìn)行核實(shí)。審閱要點(diǎn)包括：1.借款申請(qǐng)人是否符合我行個(gè)人質(zhì)押貸款借款人條件；2.借款申請(qǐng)人信用狀況是否良好，是否我行禁入類(lèi)客戶(hù)。3.質(zhì)物是否合規(guī)，質(zhì)物簽發(fā)單位是否已與我行簽署凍結(jié)止付合作協(xié)議；4.財(cái)產(chǎn)共有人是否出具了同意質(zhì)押的書(shū)面證明，以第三人名下質(zhì)物出質(zhì)的，是否有第三人簽字確認(rèn)同意質(zhì)押的書(shū)面證明。貸款資料不全的，調(diào)查人需通知借款申請(qǐng)人補(bǔ)齊資料；對(duì)貸款資料中按規(guī)定留存復(fù)印件的，調(diào)查人要審查受理人是否進(jìn)行核驗(yàn)并簽署“與原件核對(duì)一致”字樣。（四）見(jiàn)客談話(huà)。調(diào)查人要約見(jiàn)借款申請(qǐng)人、出質(zhì)人及質(zhì)物共有人，當(dāng)面核驗(yàn)借款申請(qǐng)人及其他當(dāng)事人身份，指導(dǎo)借款人填寫(xiě)借款合同合約、借款憑證，并進(jìn)行雙人見(jiàn)客談話(huà)，要點(diǎn)包括：1.當(dāng)事人身份是否真實(shí)；2.貸款申請(qǐng)是否自愿屬實(shí)；3.貸款用途是否真實(shí)合理。調(diào)查人要做好談話(huà)記錄，由借款申請(qǐng)人（含出質(zhì)人及質(zhì)物共有人）和調(diào)查人共同簽字確認(rèn)，并核對(duì)借款申請(qǐng)人簽名筆跡是否清晰、與貸款申請(qǐng)表是否一致。（五）簽署調(diào)查意見(jiàn)。主調(diào)查人和第二調(diào)查人要根據(jù)調(diào)查情況，分別在申請(qǐng)審批表上簽署調(diào)查意見(jiàn)，包括貸與不貸、貸款金額、期限、利率、成數(shù)等。并在個(gè)人信貸管理管控系統(tǒng)中錄入客戶(hù)信息、借款合同合約信息及調(diào)查意見(jiàn)。（六）資料移交。主調(diào)查人同意的，將貸款資料提交支行有權(quán)人審批（簽批）。對(duì)不符合申請(qǐng)條件的，應(yīng)將貸款資料退回借款申請(qǐng)，并辦理撤押解凍手續(xù)。市區(qū)B、C類(lèi)支行受理的貸款，提交市分行授信審批部有權(quán)人審批；縣（市、區(qū)）B、C類(lèi)支行受理的貸款，提交所在區(qū)域管理管控支行有權(quán)人審批。三、貸款審批、簽批（一）貸款審批。審批人接到貸款資料后，對(duì)貸款資料的完整性與合規(guī)性進(jìn)行審閱，審閱要點(diǎn)包括：1.貸款資料是否齊全，要素填寫(xiě)是否規(guī)范；2.借款申請(qǐng)人資格、資信狀況是否符合有關(guān)規(guī)定；3.貸款用途是否符合國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定；4.質(zhì)物是否被有效凍結(jié)；5.質(zhì)物是否足額，貸款額度、期限、利率等是否合規(guī)；6.受理人、調(diào)查人是否履行了相應(yīng)職責(zé)，調(diào)查人出具的意見(jiàn)是否客觀。審批人在申請(qǐng)審批表中簽署審批意見(jiàn)，包括貸與不貸、貸款金額、期限、成數(shù)、利率等事項(xiàng)，并將審批意見(jiàn)錄入個(gè)人信貸管理管控系統(tǒng)。審批同意的，審批人將貸款資料交綜合管理管控員登記后移交貸款經(jīng)辦行有權(quán)簽批人，同時(shí)在個(gè)人信貸管理管控系統(tǒng)中將貸款申請(qǐng)及審批意見(jiàn)發(fā)送簽批人；審批不同意的，將資料交綜合管理管控員退回貸款經(jīng)辦行，同時(shí)在個(gè)人信貸管理管控系統(tǒng)中將貸款申請(qǐng)退回。審批人同時(shí)具有簽批資格的，應(yīng)結(jié)合貸款風(fēng)險(xiǎn)及本行經(jīng)營(yíng)情況，直接就貸款發(fā)放與否作出最終決策，不再單獨(dú)出具簽批意見(jiàn)。（二）貸款簽批。簽批人在在審閱審批意見(jiàn)和有關(guān)資料后，結(jié)合本行經(jīng)營(yíng)管理管控情況，最終決定貸款是否發(fā)放，簽署簽批意見(jiàn)。四、貸款發(fā)放（一）簽署合同合約和借據(jù)。簽批同意的，貸款經(jīng)辦行簽約人對(duì)借款合同合約和借據(jù)載明的要素核對(duì)一致后，簽署借款合同合約和借據(jù)。市區(qū)C類(lèi)支行，由個(gè)貸中心負(fù)責(zé)處理合同合約簽署相關(guān)事宜，借據(jù)仍由支行行長(zhǎng)簽署?？h（市、區(qū)）B、C類(lèi)支行，由所在區(qū)域管理管控支行行長(zhǎng)或其授權(quán)人簽署借款合同合約和借據(jù)。（二）電話(huà)通知。貸款發(fā)放前，綜合管理管控員要電話(huà)通知借款申請(qǐng)人，告知其貸款發(fā)放事宜，核對(duì)貸款金額、期限、放款賬號(hào)等合適的內(nèi)容，通知借款申請(qǐng)人取回借款合同合約以及還款相關(guān)計(jì)劃表等，并記錄在案。（三）貸款發(fā)放。綜合管理管控員對(duì)借據(jù)入賬賬號(hào)與借款合同合約、預(yù)留存折信息核對(duì)一致后，在個(gè)人信貸管理管控系統(tǒng)中錄入放款賬號(hào)和還款賬號(hào)等，并將電子合同合約發(fā)送主機(jī)；同時(shí)將簽署生效的申請(qǐng)審批表和借據(jù)交會(huì)計(jì)核算人員，由會(huì)計(jì)核算人員按規(guī)定向借據(jù)載明的賬戶(hù)發(fā)放貸款。（四）資料移交。貸款經(jīng)辦行在貸款發(fā)放后5個(gè)工作日內(nèi)將貸款資料整理立卷后，移交市分行信貸管理管控部門(mén)監(jiān)督員。五、貸款收回（一）正常收回我行核算系統(tǒng)自動(dòng)從借款人的還款賬戶(hù)中扣收貸款本息。（二）提前還款1.貸款經(jīng)辦行綜合管理管控員受理借款人提前還款申請(qǐng)，要求借款人填寫(xiě)個(gè)人貸款提前還款申請(qǐng)書(shū)；2.根據(jù)合同合約約定，符合提前還款條件的，經(jīng)有權(quán)人審批同意后，綜合管理管控員為借款人辦理提前還款手續(xù)；3.會(huì)計(jì)核算人員進(jìn)行提前還款賬務(wù)處理，向借款人出具還款憑證，并為部分提前還款的借款人打印新的還款相關(guān)計(jì)劃表。（三）逾期收回會(huì)計(jì)核算人員按規(guī)定對(duì)催收、扣收和清收的貸款進(jìn)行貸款本息扣收或賬務(wù)處理。（四）質(zhì)物解凍借款人結(jié)清全部貸款本息后，會(huì)計(jì)部門(mén)向借款人出具貸款結(jié)清憑證。貸款結(jié)清后，系統(tǒng)將自動(dòng)解除質(zhì)物凍結(jié)。貸款經(jīng)辦行綜合管理管控員查詢(xún)會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)和個(gè)人信貸管理管控系統(tǒng)，在確無(wú)貸款余額及欠息情況下，向借款人退還質(zhì)物證明，并簽收收押憑證（客戶(hù)聯(lián)）。（五）使用質(zhì)物歸還貸款對(duì)于合同合約約定以質(zhì)物償還貸款本息或貸款達(dá)到處置質(zhì)物條件的，貸款經(jīng)辦行綜合管理管控員應(yīng)通過(guò)個(gè)人信貸管理管控系統(tǒng)（PCM2003）發(fā)出強(qiáng)制賣(mài)出質(zhì)物歸還貸款許可證，由會(huì)計(jì)核算人員按規(guī)定進(jìn)行質(zhì)物賣(mài)出和歸還貸款操作。通過(guò)質(zhì)物處置歸還貸款本息及罰息后，如有剩余資金，柜面人員須將剩余款項(xiàng)轉(zhuǎn)入借款人在質(zhì)押凍結(jié)時(shí)指定的個(gè)人活期存款賬戶(hù)中。第二章非聯(lián)機(jī)凍結(jié)止付類(lèi)質(zhì)物貸款業(yè)務(wù)操作流程[人員]貸款經(jīng)辦行（個(gè)貸中心）或業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)貸款申請(qǐng)受理人、調(diào)查人、簽批人、簽約人、綜合管理管控員，市分行授信審批部門(mén)審查審批人。[職責(zé)]受理人（貸款行或網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員）：向借款申請(qǐng)人提供業(yè)務(wù)咨詢(xún)和產(chǎn)品介紹；受理貸款申請(qǐng)，收集并初步核驗(yàn)貸款申請(qǐng)資料。調(diào)查人（貸款行或個(gè)貸中心個(gè)人信貸客戶(hù)經(jīng)理，可兼任受理人）：對(duì)借款申請(qǐng)人及貸款申請(qǐng)資料進(jìn)行調(diào)查，對(duì)借款申請(qǐng)人身份的真實(shí)性、質(zhì)物證明的合規(guī)性和質(zhì)物凍結(jié)的有效性等進(jìn)行核驗(yàn)，辦理質(zhì)物的上門(mén)核保。調(diào)查人對(duì)貸款資料的真實(shí)性及質(zhì)物凍結(jié)的有效性負(fù)調(diào)查責(zé)任。調(diào)查實(shí)行雙人調(diào)查，調(diào)查人的搭配應(yīng)定期輪換，不得長(zhǎng)期固定。審查審批人（市分行授信審批部門(mén)有權(quán)限的審查審批人）：對(duì)貸款申請(qǐng)從信貸政策、規(guī)章制度和風(fēng)險(xiǎn)控制角度進(jìn)行全面審查，并在授權(quán)范圍內(nèi)對(duì)貸款進(jìn)行審批，對(duì)資料的完整性與合規(guī)性負(fù)審查審批責(zé)任，對(duì)審批意見(jiàn)是否合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是否全面、避險(xiǎn)措施是否具體可行承擔(dān)審批責(zé)任。簽批人（有權(quán)限的行長(zhǎng)或副行長(zhǎng)、市分行有權(quán)人）：在授權(quán)權(quán)限內(nèi)對(duì)貸款進(jìn)行簽批，對(duì)貸款決策負(fù)簽批責(zé)任。簽約人（貸款行行長(zhǎng)或其授權(quán)人）：負(fù)責(zé)根據(jù)審批和簽批意見(jiàn)簽署借款合同合約和借據(jù)。綜合管理管控員：負(fù)責(zé)相關(guān)資料的交接和傳遞，對(duì)資料的安全性和傳遞的及時(shí)性負(fù)責(zé)。[任職要求]審查審批人及簽批人應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的信貸審批人資格并經(jīng)聘任，且具有相應(yīng)審批權(quán)限；調(diào)查人應(yīng)當(dāng)具備個(gè)人信貸崗位從業(yè)資格；綜合管理管控員和受理人應(yīng)當(dāng)具備個(gè)人信貸基本知識(shí)，經(jīng)過(guò)適當(dāng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。[操作基本要求]一、業(yè)務(wù)受理（一）接受咨詢(xún)受理人接受個(gè)人客戶(hù)的貸款申請(qǐng)咨詢(xún)，向客戶(hù)介紹我行個(gè)人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，說(shuō)明申請(qǐng)貸款應(yīng)具備的條件和應(yīng)提交的資料。（二）貸款申請(qǐng)受理受理人按照個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)定，指導(dǎo)客戶(hù)面簽貸款申請(qǐng)審批表，要求借款申請(qǐng)人按個(gè)人質(zhì)押貸款的管理管控規(guī)定提供申請(qǐng)資料，主要包括：1.個(gè)人貸款申請(qǐng)審批表；2.申請(qǐng)人本人的有效身份證件，以第三人質(zhì)物質(zhì)押的，還需提供第三人有效身份證件；3.有效質(zhì)物證明：（1）他行定期存款單：須提供借款人本人或第三人在本地與我行簽有質(zhì)押止付協(xié)議的其他商業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄的定期儲(chǔ)蓄存單；（2）人壽保險(xiǎn)單：與我行簽有保險(xiǎn)單質(zhì)押合作協(xié)議的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)簽發(fā)的以借款人本人為投保人的具有一定現(xiàn)金價(jià)值、可質(zhì)押的人壽保險(xiǎn)單（保險(xiǎn)單的受益人限于具有完全民事行為能力的自然人），須提供人壽保險(xiǎn)單、交費(fèi)憑證及其他保險(xiǎn)憑證。4.質(zhì)物為共有財(cái)產(chǎn)的，需提供財(cái)產(chǎn)共有人同意質(zhì)押的書(shū)面證明。以第三人質(zhì)物質(zhì)押的，需提供第三人簽署同意質(zhì)押的書(shū)面證明；5.貸款人要求的其他資料。（三）初步核驗(yàn)受理人要根據(jù)貸款資料，初步判斷貸款申請(qǐng)是否符合我行規(guī)定的貸款條件，核驗(yàn)要點(diǎn)包括：1.借款申請(qǐng)人身份是否真實(shí)；2.貸款資料是否齊全；3.質(zhì)物是否合規(guī)。（四）資料移交經(jīng)初步判斷符合貸款條件的，受理人應(yīng)在收齊資料后當(dāng)日將貸款申請(qǐng)資料移交貸款經(jīng)辦行調(diào)查人進(jìn)行調(diào)查；不符合貸款條件的，將申請(qǐng)資料退還借款申請(qǐng)人，并向借款申請(qǐng)人說(shuō)明情況。對(duì)于貸款經(jīng)辦行具有個(gè)人信貸崗位從業(yè)資格的貸款申請(qǐng)受理人，可以直接進(jìn)行貸款調(diào)查。市區(qū)B、C類(lèi)支行受理貸款申請(qǐng)后，將收集的申請(qǐng)資料移交個(gè)貸中心或本行具有個(gè)人信貸崗位從業(yè)資格的調(diào)查人進(jìn)行調(diào)查。二、貸款調(diào)查（一）資料接收。調(diào)查人接收受理人移交的貸款資料。（二）系統(tǒng)查詢(xún)。調(diào)查人要查詢(xún)?nèi)嗣胥y行個(gè)人征信系統(tǒng)、我行特別關(guān)注客戶(hù)信息系統(tǒng)及其他相關(guān)系統(tǒng)，了解借款申請(qǐng)人（含共同借款申請(qǐng)人）信用狀況，并打印查詢(xún)記錄。（三）資料審閱。調(diào)查人要審閱貸款資料。有疑問(wèn)的，要電話(huà)聯(lián)系借款申請(qǐng)人，或在見(jiàn)客談話(huà)過(guò)程中進(jìn)行核實(shí)。審閱要點(diǎn)包括：1.借款申請(qǐng)人是否符合我行個(gè)人質(zhì)押貸款借款人條件；2.借款申請(qǐng)人信用狀況是否良好，是否我行禁入類(lèi)客戶(hù)；3.質(zhì)物是否合規(guī)，質(zhì)物簽發(fā)單位是否已與我行簽署凍結(jié)止付合作協(xié)議；4.財(cái)產(chǎn)共有人是否出具了同意質(zhì)押的書(shū)面證明，以第三人名下質(zhì)物出質(zhì)的，是否有第三人簽字確認(rèn)同意質(zhì)押的書(shū)面證明。貸款資料不全的，調(diào)查人需通知借款申請(qǐng)人補(bǔ)齊資料；對(duì)貸款資料中按規(guī)定留存復(fù)印件的，調(diào)查人要核對(duì)復(fù)印件與原件是否一致，并在復(fù)印件中簽署“與原件核對(duì)一致”字樣并簽名確認(rèn)。（四）見(jiàn)客談話(huà)。調(diào)查人要約見(jiàn)借款申請(qǐng)人、出質(zhì)人及質(zhì)物共有人，當(dāng)面核驗(yàn)借款申請(qǐng)人及其他當(dāng)事人身份，指導(dǎo)借款人填寫(xiě)借款合同合約、借款憑證，并進(jìn)行雙人見(jiàn)客談話(huà)，要點(diǎn)包括：1.當(dāng)事人身份是否真實(shí)；2.貸款申請(qǐng)是否自愿屬實(shí)；3.貸款用途是否真實(shí)合理。調(diào)查人要做好談話(huà)記錄，由借款申請(qǐng)人（含出質(zhì)人及質(zhì)物共有人）和調(diào)查人共同簽字確認(rèn)，并核對(duì)借款申請(qǐng)人簽名筆跡是否清晰、與貸款申請(qǐng)表是否一致。（五）雙人上門(mén)核保。調(diào)查人須攜質(zhì)物查詢(xún)凍結(jié)止付通知書(shū)，到質(zhì)物憑證簽發(fā)單位，當(dāng)面核驗(yàn)質(zhì)物的真實(shí)性，由簽發(fā)單位對(duì)質(zhì)物進(jìn)行凍結(jié)止付后，取回蓋有簽發(fā)單位預(yù)留印鑒的書(shū)面質(zhì)押止付通知書(shū)。（六）簽署調(diào)查意見(jiàn)。主調(diào)查和第二調(diào)查人要根據(jù)調(diào)查情況，在申請(qǐng)審批表上簽署調(diào)查意見(jiàn)，包括貸與不貸、貸款金額、期限、利率、成數(shù)等。并在個(gè)人信貸管理管控系統(tǒng)中錄入客戶(hù)信息、借款合同合約信息及調(diào)查意見(jiàn)。（七）資料移交。主調(diào)查人同意的，將貸款資料移交市分行授信審批部門(mén)審查審批人審批。對(duì)不符合申請(qǐng)條件的，應(yīng)將貸款資料退回借款申請(qǐng)人。三、貸款審查審批（一）資料審閱。審查審批人接收貸款資料后，對(duì)貸款資料的完整性和合規(guī)性進(jìn)行審閱，審閱要點(diǎn)包括：1.貸款資料是否齊全，要素填寫(xiě)是否規(guī)范；2.借款申請(qǐng)人是否符合貸款條件；3.貸款用途是否符合國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定；4.質(zhì)物證明是否合規(guī)，質(zhì)物簽發(fā)單位是否已與我行簽署凍結(jié)止付合作協(xié)議；調(diào)查人是否落實(shí)了雙人上門(mén)核保和凍結(jié)止付手續(xù)；5.質(zhì)物是否足額，貸款額度、期限、利率、成數(shù)等是否合規(guī)；6.受理人、調(diào)查人是否履行了相應(yīng)職責(zé)，調(diào)查人出具的調(diào)查意見(jiàn)是否客觀。貸款資料不全的，審查審批人要通知貸款經(jīng)辦行盡快補(bǔ)齊。（二）電話(huà)核實(shí)。對(duì)于審查過(guò)程中存有疑問(wèn)的，審查審批人可撥打借款申請(qǐng)人電話(huà)，對(duì)有關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)。（三）簽署審查審批意見(jiàn)。審查審批人在申請(qǐng)審批表中簽署審查審批意見(jiàn)，包括貸與不貸、貸款金額、期限、成數(shù)、利率等事項(xiàng)，并將審查審批意見(jiàn)錄入個(gè)人信貸管理管控系統(tǒng)。（四）資料移交。審查審批同意的，審查審批人將貸款資料交綜合管理管控員登記后移交貸款經(jīng)辦行有權(quán)簽批人，同時(shí)在個(gè)人信貸管理管控系統(tǒng)中將貸款申請(qǐng)及審批意見(jiàn)發(fā)送簽批人；審查審批不同意的，將資料交綜合管理管控員退回貸款經(jīng)辦行，同時(shí)在個(gè)人信貸管理管控系統(tǒng)中將貸款申請(qǐng)退回。四、貸款簽批貸款簽批人收到貸款資料后，在審閱審批意見(jiàn)和有關(guān)資料后，結(jié)合本行經(jīng)營(yíng)管理管控情況，最終決定貸款是否發(fā)放，簽署簽批意見(jiàn)，并在個(gè)人信貸管理管控系統(tǒng)中錄入簽批意見(jiàn)。五、貸款發(fā)放（一）簽署合同合約和借據(jù)。簽批同意的，貸款經(jīng)辦行簽約人對(duì)借款合同合約和借據(jù)載明的要素核對(duì)一致后，簽署借款合同合約和借據(jù)。市區(qū)C類(lèi)支行，由個(gè)貸中心負(fù)責(zé)處理合同合約簽署相關(guān)事宜，借據(jù)仍由支行行長(zhǎng)簽署。縣（市、區(qū)）B、C類(lèi)支行，由所在區(qū)域管理管控支行行長(zhǎng)或其授權(quán)人簽署借款合同合約和借據(jù)。（二）電話(huà)通知。貸款發(fā)放前，綜合管理管控員要電話(huà)通知借款申請(qǐng)人，告知其貸款發(fā)放事宜，核對(duì)貸款金額、期限、放款賬號(hào)等合適的內(nèi)容，通知借款申請(qǐng)人取回借款合同合約以及還款相關(guān)計(jì)劃表等，并記錄在案。（三）貸款發(fā)放。綜合管理管控員對(duì)借據(jù)入賬賬號(hào)與借款合同合約、預(yù)留存折核對(duì)一致后，在個(gè)人信貸管理管控系統(tǒng)中錄入放款賬號(hào)和還款賬號(hào)等，并將電子合同合約發(fā)送主機(jī)；同時(shí)將簽署生效的申請(qǐng)審批表和借據(jù)交會(huì)計(jì)核算人員，由會(huì)計(jì)核算人員按規(guī)定向借據(jù)載明的賬戶(hù)發(fā)放貸款。（四）質(zhì)物保管。每日營(yíng)業(yè)終了，會(huì)計(jì)核算人員應(yīng)將質(zhì)物按待處理質(zhì)押物，納入表外科目核算，并將質(zhì)押證明按規(guī)定入金庫(kù)妥善保管。（五）資料移交。綜合管理管控員在貸款發(fā)放后5個(gè)工作日內(nèi)將貸款資料整理立卷后，移交市分行信貸管理管控部監(jiān)督員。六、貸款收回（一）正常收回我行核算系統(tǒng)自動(dòng)從借款人的還款賬戶(hù)中扣收貸款本息。（二）提前還款1.貸款經(jīng)辦支行綜合管理管控員受理借款人提前還款申請(qǐng)，要求借款人填寫(xiě)個(gè)人貸款提前還款申請(qǐng)書(shū)；2.根據(jù)合同合約約定，符合提前還款條件的，經(jīng)過(guò)有權(quán)人審批同意后，綜合管理管控員為借款人辦理提前還款手續(xù)；3.會(huì)計(jì)核算人員進(jìn)行提前還款賬務(wù)處理，向借款人出具還款憑證，并為部分提前還款的借款人打印新的還款相關(guān)計(jì)劃表。（三）逾期收回柜面人員按規(guī)定對(duì)催收、扣收和清收的貸款進(jìn)行貸款本息扣收或賬務(wù)處理。（四）質(zhì)物解凍借款人結(jié)清全部貸款本息后，會(huì)計(jì)部門(mén)向借款人出具貸款結(jié)清憑證。貸款經(jīng)辦行綜合管理管控員查詢(xún)會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)和個(gè)人信貸管理管控系統(tǒng)，在確無(wú)貸款余額及欠息情況下，及時(shí)辦理撤押手續(xù)，出具解除凍結(jié)止付通知書(shū)，退還質(zhì)物證明，并簽收收押憑證（客戶(hù)聯(lián)）。第三章貸后監(jiān)督與管理管控[人員]信貸管理管控部門(mén)監(jiān)督員、監(jiān)測(cè)人員，貸款經(jīng)辦行（個(gè)貸中心）監(jiān)測(cè)人員、催收人員。[職責(zé)]市分行信貸管理管控部門(mén)監(jiān)督員：對(duì)貸款經(jīng)辦行對(duì)審批和簽批意見(jiàn)的落實(shí)情況和貸款發(fā)放過(guò)程的合規(guī)性進(jìn)行逐筆監(jiān)督；對(duì)市分行授信審批部門(mén)審批過(guò)程進(jìn)行監(jiān)督；對(duì)貸款檔案資料的完整性與合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督。重點(diǎn)監(jiān)督質(zhì)物證明的合規(guī)性及質(zhì)物凍結(jié)的有效性。信貸管理管控部門(mén)（分部）監(jiān)測(cè)人員：負(fù)責(zé)轄內(nèi)個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)量監(jiān)測(cè)。貸款經(jīng)辦行（個(gè)貸中心）監(jiān)測(cè)人員：負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)質(zhì)物價(jià)值變化情況。貸款經(jīng)辦行（個(gè)貸中心）催收人員（或個(gè)人信貸客戶(hù)經(jīng)理）：負(fù)責(zé)對(duì)出現(xiàn)違約的個(gè)人質(zhì)押貸款借款人進(jìn)行催收。[任職要求]監(jiān)督員、監(jiān)測(cè)人員、催收人員應(yīng)當(dāng)具有個(gè)人信貸崗位從業(yè)資格。[操作基本要求]一、貸后監(jiān)督（一）檔案接收。市分行信貸管理管控部門(mén)監(jiān)督員