2023年金融行業(yè)鄉(xiāng)村振興市場(chǎng)研究報(bào)告

一家專(zhuān)注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗(yàn)設(shè)計(jì)公司科技金融步入新時(shí)代，銀行深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，數(shù)字普惠金融獨(dú)具優(yōu)勢(shì)一家專(zhuān)注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗(yàn)設(shè)計(jì)公司金融科技成為銀行“第二發(fā)展曲線(xiàn)”SimpleUXSimpleUX一家專(zhuān)注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗(yàn)設(shè)計(jì)公司數(shù)字普惠金融：通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)，并借助計(jì)算機(jī)的信息處理、數(shù)據(jù)通訊、大數(shù)據(jù)分析、云計(jì)算等一系列相關(guān)技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，促進(jìn)數(shù)字化金融信息的共享。數(shù)字普惠金融促進(jìn)了信息的共享，有效降低了交易成本和金融服務(wù)門(mén)檻，擴(kuò)大了金融服務(wù)的范圍和覆蓋面。它很好地詮釋了金融科技的初衷和目標(biāo)，是讓長(zhǎng)期被現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)忽視的鄉(xiāng)村人群享受正規(guī)金融全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興是國(guó)家“十四五”的重點(diǎn)工作之一，規(guī)劃建議中提到應(yīng)利用數(shù)字技術(shù)提升金融普惠度，著重服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，鄉(xiāng)村振興在農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的空間巨大，利用數(shù)字金融技術(shù)服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)農(nóng)村地區(qū)數(shù)字普惠金融生態(tài)農(nóng)村地區(qū)數(shù)字普惠金融生態(tài)SimpleUX一家專(zhuān)注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗(yàn)設(shè)計(jì)公司04體驗(yàn)設(shè)計(jì)賦能數(shù)字普惠金融，加速數(shù)字化金融業(yè)務(wù)下沉一家專(zhuān)注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗(yàn)設(shè)計(jì)公司挑戰(zhàn)一目前我國(guó)廣大農(nóng)村地區(qū)的信用體系建設(shè)仍不夠完善，這農(nóng)村地區(qū)消息相對(duì)閉塞，農(nóng)民受教育程度普遍偏低，觀(guān)念相對(duì)落后；對(duì)新事物接受度不高，對(duì)貸款的自我需求不清晰，信用意識(shí)薄弱；對(duì)信用體系目前中國(guó)農(nóng)村信用體系建設(shè)方面相關(guān)法規(guī)存在局限性；各部門(mén)之間配合度、協(xié)SimpleUX一家專(zhuān)注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗(yàn)設(shè)計(jì)公司065.上傳合同2.申請(qǐng)信息5.上傳合同2.申請(qǐng)信息山東齊商銀行“e齊惠農(nóng)貸”··SimpleUX一家專(zhuān)注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗(yàn)設(shè)計(jì)公司隨著農(nóng)村居民的收入增長(zhǎng)，城鄉(xiāng)不斷融合，鄉(xiāng)村居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)、金融服務(wù)結(jié)構(gòu)發(fā)生變?cè)S多數(shù)字普惠金融產(chǎn)品都是從城里直接搬回農(nóng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一產(chǎn)品期限錯(cuò)配產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一產(chǎn)品期限錯(cuò)配缺少符合需求的金融產(chǎn)品缺少符合需求的金融產(chǎn)品產(chǎn)品額度不滿(mǎn)產(chǎn)品額度不滿(mǎn)同質(zhì)化程度高SimpleUX一家專(zhuān)注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗(yàn)設(shè)計(jì)公司08應(yīng)對(duì)策略一農(nóng)村地區(qū)客戶(hù)群體豐富，不僅包含本地居民（孩子、婦女、老人）、返鄉(xiāng)農(nóng)民工，還包含新型經(jīng)營(yíng)主客群具有高度多層次多樣化的金融服務(wù)需求，在產(chǎn)品模式上，需要瞄準(zhǔn)農(nóng)村客群的特定需求進(jìn)行創(chuàng)新，細(xì)分客群指根據(jù)客戶(hù)特點(diǎn)，將客戶(hù)劃分為不同的群體，使企業(yè)能夠有效且更為貼切地推出細(xì)分客群指根據(jù)客戶(hù)特點(diǎn)，將客戶(hù)劃分為不同的群體，使企業(yè)能夠有效且更為貼切地推出目前多數(shù)農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體尚在成長(zhǎng)階段，其自身機(jī)制不夠完善，抗風(fēng)險(xiǎn)能力林地資源、生產(chǎn)設(shè)施等）并非傳統(tǒng)融資所需要的，以及各類(lèi)資源要素流轉(zhuǎn)不暢等因素導(dǎo)致了“擔(dān)保難、融資難”等問(wèn)題。農(nóng)行吉林省分行針對(duì)肉牛養(yǎng)殖場(chǎng)戶(hù)牛養(yǎng)殖場(chǎng)戶(hù)通過(guò)肉?；铙w抵押的方式申請(qǐng)貸款。針對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)用戶(hù)，根據(jù)其貸SimpleUX一家專(zhuān)注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗(yàn)設(shè)計(jì)公司09需求場(chǎng)景化，構(gòu)建貼合農(nóng)村的“場(chǎng)景金融”場(chǎng)景金融是將金融服務(wù)下沉到相關(guān)非金融服務(wù)，將金融服務(wù)嵌入各類(lèi)生活、生產(chǎn)場(chǎng)景當(dāng)中，以場(chǎng)景為依托，滿(mǎn)足客戶(hù)在不同務(wù)建設(shè)的現(xiàn)實(shí)選擇。打造貼合農(nóng)村的“場(chǎng)景金融”需要洞察場(chǎng)景需求，并結(jié)合場(chǎng)景需求進(jìn)行場(chǎng)景化的綜合使用情景觀(guān)察法或訪(fǎng)談法，把用戶(hù)一天的工作生活內(nèi)容真實(shí)地記錄下來(lái)，例如早上干農(nóng)活、有了上面對(duì)場(chǎng)景的列舉和描述，這一步驟就需要分析當(dāng)前場(chǎng)景存在的痛點(diǎn)和需求，以及通過(guò)對(duì)用針對(duì)機(jī)會(huì)點(diǎn)制定服務(wù)方案，圍繞高效與情感化的原則，對(duì)機(jī)會(huì)點(diǎn)展開(kāi)方案設(shè)計(jì)，并進(jìn)行服務(wù)方案人民銀行南通市中心支行“漁民付”在江蘇省東縣域海洋業(yè)的生產(chǎn)場(chǎng)景中，存在大量的臨時(shí)工，有著工資快速結(jié)算支付的需求。人民銀行南通市中心支行專(zhuān)屬品牌，在全國(guó)范圍內(nèi)首創(chuàng)手機(jī)銀行APP中開(kāi)通“漁民付”專(zhuān)屬模塊并開(kāi)發(fā)這有效滿(mǎn)足了當(dāng)下“船老大”與船員間SimpleUX一家專(zhuān)注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗(yàn)設(shè)計(jì)公司10各家金融機(jī)構(gòu)紛紛下沉?xí)r，比拼的是成本和效率。但由于農(nóng)村地區(qū)數(shù)字化金融基礎(chǔ)設(shè)施的不完善，導(dǎo)致金其較難接受數(shù)字化金融服務(wù)；農(nóng)村居民有限的學(xué)習(xí)與操作能力與日新月異的服務(wù)模式及數(shù)字化渠道數(shù)字化體驗(yàn)不佳，農(nóng)村居民對(duì)數(shù)字齡社會(huì)”標(biāo)準(zhǔn)，并且很多農(nóng)村地區(qū)年輕人外出務(wù)工，常住人口以?xún)和屠夏耆藶橹鳎幕潭认鄬?duì)較低，接收新鮮事物的能由于經(jīng)濟(jì)落后、教育水平低下等原因，我國(guó)農(nóng)村居民仍面臨著嚴(yán)峻的“數(shù)字鴻溝”?；ヂ?lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和人工智能的發(fā)展極大提高了金融的普惠性，但在農(nóng)村地區(qū)由于“數(shù)字鴻溝”“知識(shí)鴻溝”的存在，仍有不少農(nóng)民難以掌握數(shù)字普惠金融的相關(guān)知SimpleUX一家專(zhuān)注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗(yàn)設(shè)計(jì)公司11應(yīng)對(duì)策略一農(nóng)村地區(qū)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)較薄弱，智能化金融互聯(lián)網(wǎng)終端及互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施與城鎮(zhèn)地區(qū)相比，還存在較大差距。銀行首金融科技成為銀行“第二發(fā)展曲線(xiàn)”SimpleUX一家專(zhuān)注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗(yàn)設(shè)計(jì)公司12農(nóng)村地區(qū)大部分居民對(duì)于新事物的理解本身就比較困難，尤其對(duì)于互統(tǒng)一的版本，在供鄉(xiāng)村居民使用時(shí)，存在當(dāng)?shù)鼐用癫粫?huì)用、不愛(ài)用的問(wèn)題，進(jìn)一步增大了數(shù)字金融服務(wù)下沉過(guò)程的阻業(yè)務(wù)側(cè)一家專(zhuān)注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗(yàn)設(shè)計(jì)公司具體策略一體驗(yàn)評(píng)測(cè)，精準(zhǔn)定位體驗(yàn)問(wèn)題在數(shù)字化渠道建設(shè)過(guò)程中，需要運(yùn)用體驗(yàn)評(píng)測(cè)方法，對(duì)鄉(xiāng)村場(chǎng)景下數(shù)字化全渠道進(jìn)行體驗(yàn)評(píng)估及升專(zhuān)家視角通常采用啟發(fā)式評(píng)估法，在業(yè)體驗(yàn)設(shè)計(jì)人員組成專(zhuān)家組，檢查產(chǎn)品或產(chǎn)品原型是否符合某些可用性啟發(fā)法?？捎眯詥l(fā)法是對(duì)比設(shè)計(jì)方案是否符合公認(rèn)的系統(tǒng)設(shè)計(jì)原則，通常遵循這些原則的設(shè)計(jì)就意味著高度的可用性，違反這些原則的設(shè)計(jì)則可作啟發(fā)式評(píng)估在系統(tǒng)實(shí)施的各個(gè)階段均可進(jìn)行，且評(píng)估成本較低，適用性較低中高高用戶(hù)視角的評(píng)測(cè)方法包含可用性測(cè)完善的用戶(hù)測(cè)試流程能夠保證產(chǎn)品或者系統(tǒng)功能在開(kāi)發(fā)到落地的過(guò)程中始終圍繞最終用戶(hù)的評(píng)價(jià)進(jìn)行修SimpleUX一家專(zhuān)注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗(yàn)設(shè)計(jì)公司14無(wú)障礙/包容設(shè)計(jì)，降低農(nóng)村地區(qū)人群使用數(shù)字化渠道的阻力如何讓數(shù)字化系統(tǒng)的設(shè)計(jì)更加符合鄉(xiāng)村地區(qū)居民的使用習(xí)慣，打通數(shù)字化服務(wù)下沉堵點(diǎn)？從產(chǎn)品設(shè)計(jì)層面來(lái)看，無(wú)障礙設(shè)計(jì)作為一種設(shè)計(jì)理念，核心主張是為具有不同程度生理傷殘缺電子設(shè)備及網(wǎng)絡(luò)也成為現(xiàn)代人生活中不可或缺的部分，除了特殊人群，每個(gè)正常人提供多種形式的幫助和教程，靈活采用圖文并茂、視頻、示例、交SimpleUX一家專(zhuān)注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗(yàn)設(shè)計(jì)公司15案例：數(shù)字人民幣APP的無(wú)障礙設(shè)計(jì)為解決視力障礙用戶(hù)使用手機(jī)支付產(chǎn)品所遇到的問(wèn)題，數(shù)字人民幣移動(dòng)應(yīng)用全面兼容并適配操作幫助視力障礙用戶(hù)平等、便捷地使用數(shù)字人民幣數(shù)字人民幣APP通過(guò)改善視覺(jué)設(shè)計(jì)，提高視覺(jué)信息的刺激質(zhì)量，增強(qiáng)視覺(jué)要素的可識(shí)別性，改善視力退化的老年用戶(hù)和低視力用戶(hù)在使用移動(dòng)終端應(yīng)用時(shí)存在的看不清、看不著的問(wèn)題。在提升易讀性的同時(shí)，平衡美觀(guān)、頁(yè)面布局、可用性等老年人、視力障礙群體和肢體障礙群體，由于信息獲取或肢體行動(dòng)能力的下降，在使用移動(dòng)終端時(shí)的每一步操作往往需要付出更多代價(jià)。數(shù)字人作精度的要求，提供多種可替代的交互方式，幫SimpleUX一家專(zhuān)注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗(yàn)設(shè)計(jì)公司16創(chuàng)新服務(wù)流程，增強(qiáng)數(shù)字普惠金融在農(nóng)村地區(qū)的適應(yīng)性面對(duì)數(shù)字化業(yè)務(wù)難以打動(dòng)農(nóng)村居民的問(wèn)題，銀行應(yīng)不斷延伸農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)，對(duì)鄉(xiāng)村金融場(chǎng)景進(jìn)行服務(wù)創(chuàng)新。很多調(diào)整服務(wù)模式和流程，在鄉(xiāng)村地區(qū)為客戶(hù)提供更貼合客戶(hù)需求的服務(wù)，讓服務(wù)流程與細(xì)節(jié)的設(shè)計(jì)推動(dòng)數(shù)字普惠金融的逐步服務(wù)設(shè)計(jì)是從系統(tǒng)層面進(jìn)行設(shè)計(jì)，能夠通過(guò)探索系統(tǒng)中的各個(gè)利益相關(guān)者的需求，構(gòu)建一個(gè)整體服務(wù)框架，并對(duì)服務(wù)框架中的各類(lèi)觸點(diǎn)進(jìn)行設(shè)計(jì)，通過(guò)服務(wù)流程的改善，為用戶(hù)及系統(tǒng)中的其他利益圖為重慶農(nóng)村商業(yè)銀行“流動(dòng)銀行服務(wù)車(chē)”在城口縣偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村為當(dāng)?shù)乩习賵D為村民正在使用重慶農(nóng)村商業(yè)銀行SimpleUX一家專(zhuān)注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗(yàn)設(shè)計(jì)公司