內(nèi)部培訓(xùn)江蘇省宜興市銀行從業(yè)資格完整版及答案（名師系列）

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內(nèi)部培訓(xùn)江蘇省宜興市銀行從業(yè)資格完整版及答案（名師系列）第I部分單選題（100題）1.信用卡最主要的功能的是（）。A:儲(chǔ)蓄功能B:存取現(xiàn)金C:轉(zhuǎn)賬結(jié)算D:消費(fèi)信貸答案：C2.退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來源不包括（）。A:企業(yè)年金B(yǎng):社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)C:工資收入D:個(gè)人儲(chǔ)蓄投資答案：C3.貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能的特點(diǎn)是（）。A:必須是足值的貨幣B:必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣C:可以是觀念形態(tài)的貨幣D:是直接以重量計(jì)算的貴金屬答案：C4.信用卡免息還款期最短為（）天。A:10B:20C:15D:25答案：B5.（）是指并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變。A:風(fēng)險(xiǎn)對沖B:風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避C:風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D:風(fēng)險(xiǎn)分散答案：C6.根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采?。ǎ┓绞健:要約和承諾B:協(xié)商和證明C:意思表示D:起草和抄寫答案：A7.下列關(guān)于中國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述，正確的有（）。A:C.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于105%B:B.我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為115%C:D.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%E對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%D:A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求等不同層次答案：D8.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。下列關(guān)于這方面的說法，錯(cuò)誤的是（）。A:風(fēng)險(xiǎn)評級為三級和四級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣B:風(fēng)險(xiǎn)評級為一級和二級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣C:風(fēng)險(xiǎn)評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣D:風(fēng)險(xiǎn)評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于30萬元人民幣答案：D9.持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人的行為是（）。A:保證B:背書C:保付ED:承兌答案：B10.不屬于合同可撤銷的原因的是（）。A:以合法形式掩蓋非法目的而訂立的合同B:因脅迫而訂立的合同C:顯失公平的合同D:乘人之危的合同答案：A11.下列選項(xiàng)中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是（）。A:性質(zhì)不同B:數(shù)額限制不同C:適用法律不同D:效力不同答案：C12.下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）。A:托管機(jī)構(gòu)B:發(fā)行人C:銀行理財(cái)產(chǎn)品D:投資顧問答案：C13.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（）。A:風(fēng)險(xiǎn)低B:業(yè)務(wù)廣C:管理簡單D:經(jīng)營收益穩(wěn)定答案：C14.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動(dòng)性資產(chǎn)30萬元，預(yù)計(jì)未來30日將會(huì)購買價(jià)值30萬元機(jī)器設(shè)備（用現(xiàn)金支付），同時(shí)將有20萬元的現(xiàn)金收入。預(yù)計(jì)未來60天的總現(xiàn)金流入為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動(dòng)性覆蓋率為（）。A:6B:1C:3D:0.6答案：C15.下列關(guān)于留置權(quán)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A:留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期B:留置權(quán)發(fā)生兩次效力C:留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中D:留置權(quán)具有可分性答案：D16.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A:它是一種針對個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)B:客戶自行管理和運(yùn)用資金C:收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同分擔(dān)D:商業(yè)銀行主要向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)答案：C17.下列關(guān)于資本的說法，不正確的是（）A:監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求B:經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的、銀行需要保有的最低資本量C:監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本D:會(huì)計(jì)資本也就是賬面資本答案：C18.（）不是銀行資信調(diào)查的主要內(nèi)容。A:情感調(diào)查B:資產(chǎn)調(diào)查C:單位調(diào)查D:市場調(diào)查答案：A19.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。A:代理股票資金清算B:代理股票買賣C:發(fā)行金融債券D:買賣政府債券答案：B20.第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。A:三B:二C:一D:四答案：A21.居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。A:通過資產(chǎn)管理計(jì)劃為市場提供資金B(yǎng):通過存款為市場提供資金C:通過基金為市場提供資金D:通過養(yǎng)老金為市場提供資金答案：B22.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。A:合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B:商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位D:商業(yè)銀行因經(jīng)營活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)答案：D23.影響債券定價(jià)的內(nèi)部因素不包括（）A:是否可提前贖回B:市場利率C:稅收待遇D:債券的面值答案：B24.在經(jīng)濟(jì)周期的（）階段，企業(yè)進(jìn)行固定資產(chǎn)更新。A:復(fù)蘇B:衰退C:繁榮D:蕭條答案：A25.按（）的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。A:法律地位B:投資目標(biāo)C:風(fēng)險(xiǎn)水平D:投資標(biāo)的答案：A26.單獨(dú)設(shè)立銀行管理部門，負(fù)責(zé)轄內(nèi)國有獨(dú)資商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業(yè)銀行以及金融資產(chǎn)管理公司和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入和退出等管理的改革措施屬于我國銀行監(jiān)管演變進(jìn)程的（）階段。A:探索成形B:初步確立C:形成完善D:改革調(diào)整答案：D27.現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)不包括（）。A:具有信用創(chuàng)造功能B:信用功能擴(kuò)大C:不以營利為目的D:利息水平適當(dāng)答案：C28.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的是（）。A:提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款B:提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)C:僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處D:從有利和不利兩個(gè)方面向客戶介紹產(chǎn)品答案：C29.小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時(shí)在北美也有收入來源。小陳在自己沒有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)。則小陳的做法違反了（）原則。A:正直守信B:客觀公正C:專業(yè)勝任D:勤勉盡職答案：C30.下列關(guān)于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪的犯罪主體的說法，錯(cuò)誤的是（）。A:非國家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員B:職務(wù)侵占罪的犯罪主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財(cái)產(chǎn)的人員C:簽訂、履行合同失職被騙罪的犯罪主體是國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員D:挪用資金罪的犯罪主體是非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員答案：B31.銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為（）。A:B.維持幣值穩(wěn)定B:D.維護(hù)金融穩(wěn)定E保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力C:C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長D:A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心答案：D32.（）是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。A:聯(lián)行B:聯(lián)行往來C:系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算D:跨系統(tǒng)聯(lián)行往來答案：D33.商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡稱為（）。A:商務(wù)卡B:貸記卡C:借記卡D:儲(chǔ)蓄卡答案：B34.股票的市場價(jià)格與其每股稅后利潤之比為（）。A:成交額B:市盈率C:換手率D:買手與賣手答案：B35.根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，我國證券投資基金、企業(yè)年金、社保基金等都必須指定()家商業(yè)銀行作為托管人。A:3B:2C:1D:4答案：C36.中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。A:9個(gè)月B:6個(gè)月C:2年D:1年答案：D37.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)連帶責(zé)任保證，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是（）。A:丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元B:丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任C:丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元D:丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債答案：C38.犯罪的基本特征是（）。A:刑事違法性B:暴力危害性C:人民危害性D:社會(huì)危害性答案：D39.在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。A:禮物收、送將會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定B:禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感C:可以使用消費(fèi)卡、有價(jià)證券D:禮物收、送會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠答案：B40.一般而言，按流動(dòng)性從小到大順序排列正確的是（）。A:普通股票→公司債券→國債B:普通股票→國債→公司債券C:公司債券→普通股票→國債D:公司債券→國債→普通股票答案：D41.假設(shè)當(dāng)前歐元兌美元的匯率是1∶14528，投資者預(yù)計(jì)歐元兌美元匯率將下降。他可以向銀行購買一個(gè)與外匯期權(quán)掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款，即存入10000歐元，存期為6個(gè)月，并同時(shí)向銀行買入一個(gè)同期限的美元看漲期權(quán)，執(zhí)行價(jià)格為當(dāng)前價(jià)格，則下列說法正確的有（）。A:D.到期日投資者擁有向銀行以每歐元兌14528美元的價(jià)格購買10000歐元的權(quán)利E到期日投資者擁有向銀行以每歐元兌14528美元的價(jià)格出售10000歐元的權(quán)利B:B.到期日銀行擁有向投資者以每歐元兌14528美元的價(jià)格購買10000美元的權(quán)利C:C.到期日銀行擁有向投資者以每歐元兌14528美元的價(jià)格出售10000美元的權(quán)利D:A.投資者的成本即向銀行購買期權(quán)的期權(quán)費(fèi)答案：D42.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A:個(gè)人金融業(yè)務(wù)B:政府金融業(yè)務(wù)C:社會(huì)金融業(yè)務(wù)D:公司金融業(yè)務(wù)答案：A43.根據(jù)個(gè)人生命周期理論，自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報(bào)酬開始進(jìn)入（）。A:穩(wěn)定期B:探索期C:建立期D:維持期答案：C44.下列關(guān)于借記卡的表述，錯(cuò)誤的是（）。A:有存款利息B:申辦須進(jìn)行資信審查C:不能透支D:不可以預(yù)借現(xiàn)金答案：B45.近年來，銀行案件時(shí)有發(fā)生，商業(yè)賄賂屢禁不止，這些現(xiàn)象的產(chǎn)生主要是由于（）。A:銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守教育薄弱B:銀行業(yè)務(wù)單一C:銀行業(yè)員工學(xué)歷偏低D:銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)尚不完備答案：A46.按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（）。A:D.再貼現(xiàn)E商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)B:A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)C:C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D:B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)答案：D47.以下符合對風(fēng)險(xiǎn)偏好型客戶理財(cái)規(guī)劃描述的是（）。A:投資應(yīng)遵循組合設(shè)計(jì)、設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)止損點(diǎn)，防止投資失敗影響家庭整體財(cái)務(wù)狀況B:不在乎風(fēng)險(xiǎn)，不因風(fēng)險(xiǎn)的存在而放棄投資機(jī)會(huì)C:投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國債、保險(xiǎn)等為主D:投資應(yīng)以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化答案：A48.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和（）。A:非銀行金融機(jī)構(gòu)B:保險(xiǎn)公司C:金融機(jī)構(gòu)D:商業(yè)銀行答案：C49.承擔(dān)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證工作的機(jī)構(gòu)是（）。A:中國銀監(jiān)會(huì)B:國家勞動(dòng)人事部C:中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)D:中國人民銀行答案：C50.降低執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有（）。（1）與客戶重復(fù)溝通，有明確的預(yù)期；（2）強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性；（3）總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度；（4）降低客戶的資金成本、費(fèi)率。A:（1）（2）（3）B:（1）（3）（4）C:（2）（3）（4）D:（1）（2）（3）（4）答案：D51.金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)克服了銀行貸款（）的局限。A:審核手續(xù)繁瑣B:流動(dòng)性差C:金額不統(tǒng)一D:收益較低答案：B52.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）。A:債權(quán)人有權(quán)使用抵押物B:無論債務(wù)人是否履行到期債務(wù)，抵押物均可直接用于清償C:債權(quán)人不占有抵押的財(cái)產(chǎn)D:債權(quán)人任何時(shí)候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償答案：C53.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度的是（）。A:誠信舉報(bào)制度B:合規(guī)績效考核制度C:合規(guī)問責(zé)制度D:公平競爭制度答案：D54.下列各項(xiàng)中，不屬于政府對銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因的是（）。A:銀行業(yè)經(jīng)營具有較強(qiáng)的外部性B:銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大，它的倒閉容易給國家造成重大經(jīng)濟(jì)損失C:銀行業(yè)由于高度依賴負(fù)債經(jīng)營，因而具有較大風(fēng)險(xiǎn)D:銀行業(yè)具有資本派生功能，對國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定有重要作用答案：D55.銀行以年貼現(xiàn)率10%為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（）元。A:8800B:8900C:9800D:9900答案：C56.公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得（），依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。A:公司名稱B:公司注冊資本C:法人資格D:貸款資格答案：C57.（）是指由于市場深度不足或市場動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)。A:操作風(fēng)險(xiǎn)B:融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C:市場風(fēng)險(xiǎn)D:市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：D58.下列罪名中，個(gè)人不能構(gòu)成犯罪主體的是（）。A:背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪B:吸收客戶資金不入賬罪C:違法發(fā)放貸款罪D:違規(guī)出具金融票證罪答案：A59.對已發(fā)行的證券進(jìn)行買賣、轉(zhuǎn)讓的市場稱為（）。A:初級市場B:證券發(fā)行市場C:證券流通市場D:一級市場答案：C60.下列選項(xiàng)中，不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A:市場風(fēng)險(xiǎn)B:信用風(fēng)險(xiǎn)C:操作風(fēng)險(xiǎn)D:聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)答案：D61.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資推介等專業(yè)化服務(wù)的是（）業(yè)務(wù)。A:投資銀行服務(wù)B:私人銀行業(yè)務(wù)C:財(cái)務(wù)顧問服務(wù)D:綜合授信服務(wù)答案：C62.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括（）。A:參與重大決策B:選擇管理者C:批準(zhǔn)破產(chǎn)D:資產(chǎn)收益答案：C63.下列關(guān)于匯票的表述，正確的是（）。A:商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行B:銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的C:匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期有條件支付的票據(jù)D:商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票答案：B64.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是（）。A:表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配B:表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)C:表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險(xiǎn)D:利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)答案：A65.在理財(cái)業(yè)務(wù)中，（）內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。A:私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)B:財(cái)富管理業(yè)務(wù)服務(wù)C:理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)D:理財(cái)顧問服務(wù)答案：A66.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。A:風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能B:經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能C:貨幣資金融通功能D:資源配置功能答案：D67.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。A:中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)B:中國人民銀行C:中國銀監(jiān)會(huì)D:中國證監(jiān)會(huì)答案：C68.按利息支付方式，債券不包括（）。A:附息債券B:普通債券C:公司債券D:零息債券答案：C69.商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照（）原則，建立客戶資料檔案。A:了解你的客戶B:了解產(chǎn)品投資C:了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)D:了解理財(cái)產(chǎn)品答案：A70.理財(cái)師對客戶家庭信息進(jìn)行整理后，需要對客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，其主要分析的內(nèi)容不包括（）。A:收入結(jié)構(gòu)分析B:資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析C:支出結(jié)構(gòu)分析D:投資組合分析答案：D71.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是（）。A:理財(cái)顧問服務(wù)B:保證收益理財(cái)計(jì)劃C:保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D:非保證收益理財(cái)計(jì)劃答案：A72.以下理財(cái)產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動(dòng)性較好的金融工具的是（）。A:貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B:新股申購型理財(cái)產(chǎn)品C:股票類理財(cái)產(chǎn)品D:債券型理財(cái)產(chǎn)品答案：A73.下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A:黃金投資通常是投資組合中的一個(gè)重要分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)B:黃金的收益與股票市場的收益正相關(guān)C:黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時(shí)達(dá)到均衡D:一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用答案：B74.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國商業(yè)銀行杠桿率不得低于（）。A:0.04B:0.03C:0.05D:0.06答案：B75.印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處（）萬元以下罰款。A:30B:10C:20D:5答案：C76.小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人。小張叔叔的代理活動(dòng)，從法律上應(yīng)稱為（）。A:指定代理B:表見代理C:無權(quán)代理D:委托代理答案：A77.辦理資金收付業(yè)務(wù)，收到客戶支付的100元手續(xù)費(fèi)，這屬于商業(yè)銀行的（）。A:負(fù)債業(yè)務(wù)B:中間業(yè)務(wù)C:貸款業(yè)務(wù)D:票據(jù)業(yè)務(wù)答案：B78.下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。A:股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+基金B(yǎng):認(rèn)股權(quán)證+股票型基金+期貨C:績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨D:定存+國債+保本投資型產(chǎn)品答案：D79.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。A:有效性原則B:相匹配原則C:制衡性原則D:審慎性原則答案：D80.由股份有限公司公開發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是（）。A:次級債券B:股票C:企業(yè)債D:債券答案：B81.構(gòu)成信用卡詐騙罪的行為是（）。A:善意透支B:誤用他人信用卡C:盜用他人信用卡D:冒用他人信用卡答案：D82.與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于（）。A:開證申請人不同B:受益人不同C:開證行不同D:開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同答案：D83.一般而言，如果客戶個(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資，而不是被動(dòng)工作，說明客戶實(shí)現(xiàn)了（）。A:財(cái)務(wù)安全B:財(cái)富增值C:財(cái)務(wù)自由D:財(cái)富保障答案：C84.下列機(jī)構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”的有（）。A:D.中國進(jìn)出口銀行E天津市農(nóng)村信用合作聯(lián)社B:B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)C:A.中國人民銀行D:C.北方期貨公司答案：A85.下列屬于法律法規(guī)中程序性規(guī)定范疇的是（）。A:商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格B:法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅C:法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會(huì)計(jì)原則D:不得進(jìn)行洗錢活動(dòng)答案：A86.下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是（）。A:價(jià)格波動(dòng)較大B:保管難C:一般是中長期投資D:流通性好答案：D87.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。A:公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期B:沒有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準(zhǔn)C:公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期D:具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格答案：D88.王某被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo)，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成（）。A:集資詐騙罪B:吸收客戶資金不入賬罪C:盜竊罪D:非法吸收公眾存款罪答案：A89.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷是（）。A:保付代理B:銀行保函C:遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)D:質(zhì)押貸款答案：C90.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是（）。A:商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資B:商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查C:商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保D:借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息答案：D91.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（）。A:業(yè)務(wù)連續(xù)性管理B:報(bào)告機(jī)制C:授權(quán)管理D:信息系統(tǒng)控制答案：C92.（）是家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容。A:債務(wù)管理B:汽車消費(fèi)計(jì)劃C:住房消費(fèi)計(jì)劃D:現(xiàn)金管理答案：A93.一般來說，以下理財(cái)產(chǎn)品投資者承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）。A:保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品B:非保證收益理財(cái)產(chǎn)品C:保證收益理財(cái)產(chǎn)品D:非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品答案：C94.總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成了（）A:以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)B:以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)C:矩陣型組織架構(gòu)D:交叉型組織架構(gòu)答案：C95.在銷售境外機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行對理財(cái)資金的成本與收益（）。A:應(yīng)獨(dú)立測算B:應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)提供測算C:無須測算D:只需交給投資者進(jìn)行測算答案：A96.商業(yè)銀行違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)（）和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理。A:《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》B:《民法通則》C:《商業(yè)銀行法》D:銀監(jiān)會(huì)頒布的相關(guān)通知答案：A97.銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人屬于（）。A:非法吸收公眾存款罪B:金融憑證詐騙罪C:民事糾紛D:偽造、變造金融票證罪答案：D98.某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的理財(cái)期限為6個(gè)月（如未提前終止），此銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?25%向投資者支付理財(cái)收益。則據(jù)此推斷該理財(cái)產(chǎn)品屬于（）。A:非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品B:保證收益理財(cái)產(chǎn)品C:非保證收益理財(cái)產(chǎn)品D:保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品答案：B99.已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項(xiàng)的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬元，那么其風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率為（）。A:0.7B:1.6C:0.61D:0.09答案：C100.下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。A:商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款B:商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況C:商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息D:商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息答案：D第II部分多選題（100題）1.我國商業(yè)銀行辦理個(gè)人定期存款類型有（）。A:整存整取B:零存整取C:整存零取D:存本取息E通知存款答案：A、B、C、D2.以下關(guān)于銀行承兌匯票的說法，正確的有（）。A:以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)B:出票人為銀行E商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系只需承兌行審核C:屬于銀行的表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)D:在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人答案：A、D3.國際清算的類型包括（）。A:內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型B:系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算C:跨系統(tǒng)聯(lián)行往來D:交換型E分配型答案：A、D4.銀行業(yè)務(wù)在實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括（）。A:銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)準(zhǔn)則B:直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)C:銀行內(nèi)部的管理制度D:適用于所有營利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)E國際慣例答案：B、D5.根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除的項(xiàng)目包括（）。A:商譽(yù)B:資產(chǎn)證券化銷售利得C:直接或間接持有本銀行的股票E由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)D:貸款損失準(zhǔn)備缺口答案：A、B、C、D6.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的說法，正確的有（）。A:對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本B:票據(jù)到期，原持票人可以取得票據(jù)所記載金額C:對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人D:票據(jù)貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓E票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行答案：A、C、D7.銀行卡的功能包括（）。A:儲(chǔ)蓄功能B:個(gè)人信用E項(xiàng)目貸款C:支付結(jié)算D:匯兌轉(zhuǎn)賬答案：A、B、C、D8.在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)（）的一致性。A:賬賬之間B:賬實(shí)之間C:賬表之間E內(nèi)外之間D:表實(shí)之間答案：A、B、C9.在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關(guān)變量的關(guān)系正確的是（）。A:與物價(jià)水平成反比E與貨幣流通速度成反比B:與貨幣流通速度成正比C:與物價(jià)水平成正比D:與社會(huì)商品可供量成正比答案：C、D10.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持（）的原則。A:統(tǒng)一管理B:科學(xué)規(guī)劃C:綜合發(fā)展E分散經(jīng)營D:集約經(jīng)營答案：A、B、C、D11.我國銀行監(jiān)管的四個(gè)層次包括（）。A:市場約束E法律約束B:銀行自我監(jiān)管C:外部監(jiān)管D:行業(yè)自律答案：A、B、C、D12.下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場特征的有（）。A:通常無抵押或擔(dān)保B:金額大C:手續(xù)簡便D:期限長E期限短答案：A、B、C13.下列屬于洗錢的常見方式的有（）。A:藏身于保密天堂B:偽造商業(yè)票據(jù)E走私C:使用空殼公司D:借用金融機(jī)構(gòu)答案：A、B、C、D14.債券回購的主要形式包括（）。A:保證式回購B:質(zhì)押式回購C:買斷式回購E擔(dān)保式回購D:抵押式回購答案：B、C15.信托的基本特征包括（）。A:以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)B:信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人C:信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性D:受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)E具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性答案：A、B、C、D16.建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括（）。A:建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制B:將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中C:將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向分行擴(kuò)散D:提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平E建立重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)管理和應(yīng)急處理機(jī)制答案：A、B、D17.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，市場風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用（）等指標(biāo)。A:期權(quán)限額B:風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額C:交易限額D:錯(cuò)配限額E止損限額答案：A、B、C、D18.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容的有()。A:資產(chǎn)負(fù)債組合管理B:資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理C:資本管理D:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理E匯率風(fēng)險(xiǎn)管理答案：A、B、C、D19.銀行成本中心涵蓋的機(jī)構(gòu)包括（）。A:運(yùn)作中心B:分支機(jī)構(gòu)E產(chǎn)品線C:管理部門D:培訓(xùn)機(jī)構(gòu)答案：A、C、D20.根據(jù)承兌主體的不同，票據(jù)的承兌行為可分為（）。A:銀行承兌B:商業(yè)承兌C:交易商承兌E市場承兌D:政府承兌答案：A、B21.常用來衡量通貨膨脹的指標(biāo)有（）。A:生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)E美元指數(shù)B:消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)C:國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)D:G答案：A、B、C22.以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”的情形有（）。A:使用虛假的證明文件的E使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的B:以其他方法詐騙貸款的C:使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的D:編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的答案：A、B、C、D23.銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括（）。A:風(fēng)險(xiǎn)可控原則E成本可算原則B:信息充分披露原則C:公平競爭原則D:合法合規(guī)原則答案：A、B、C、D24.物的擔(dān)保方式主要有（）。A:處分權(quán)B:留置權(quán)C:抵押權(quán)E書面承諾權(quán)D:質(zhì)押權(quán)答案：B、C、D25.下列屬于偽造、變造金融票證的有（）。A:匯款憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致B:偽造信用卡C:偽造信用證隨附的單據(jù)D:克隆銀行本票E匯票附件不完整答案：B、C、D26.金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述正確的有（）。A:復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確；缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜，不便使用E財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住B:Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡單；缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦C:專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性D:復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)答案：B、C、D27.家庭的生命周期包括（）。A:家庭成熟期B:家庭衰老期C:家庭形成期E家庭成長期D:家庭準(zhǔn)備期答案：A、B、C28.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括（）。A:建立資本管理框架及機(jī)制B:確定資本管理工具和流程E實(shí)施資本分配和考核C:制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃D:開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價(jià)和應(yīng)用等管理活動(dòng)答案：A、B、C、D29.我國銀行業(yè)從業(yè)人員可以在（）等機(jī)構(gòu)兼職，但不得損害所在機(jī)構(gòu)的利益。A:外資銀行E證券公司B:金融學(xué)會(huì)C:社區(qū)組織D:銀行職業(yè)學(xué)校答案：B、C、D30.風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線是指（）。A:風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)B:內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)C:業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)D:風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)E業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評估答案：A、B、C31.債券贖回條款給投資者帶來的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。A:限制了債券的潛在資本增值B:增加交易成本E降低了投資收益率C:投資者蒙受通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D:現(xiàn)金流不確定性的增加答案：A、B、D32.按照本金與收益的關(guān)系，商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品可以分成（）。A:理財(cái)顧問產(chǎn)品E非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品B:保證收益理財(cái)產(chǎn)品C:綜合理財(cái)產(chǎn)品D:保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品答案：B、D33.目前銀行代理國債的種類包括（）。A:電子式儲(chǔ)蓄國債B:特種國債C:建設(shè)國債E記賬式國債D:憑證式國債答案：A、D34.理財(cái)涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，在這方面理財(cái)師應(yīng)注意把握好的原則有（）。A:在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果E降低客戶的資金成本、費(fèi)率B:事先重復(fù)溝通C:強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性D:讓客戶有明確的預(yù)期答案：A、B、C、D35.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約主要包括（）。A:遠(yuǎn)期利率協(xié)議B:債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約C:股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約D:遠(yuǎn)期匯率協(xié)議E股指期貨合約答案：A、B、C、D36.一般來說，不考慮其他因素的變化，市場利率的上升會(huì)引起（）。A:股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)B:房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場走低E人民幣回報(bào)高，減持外匯C:儲(chǔ)蓄收益率增加，增加儲(chǔ)蓄配置D:固定收益品價(jià)格上升，增加債券配置答案：A、B、C37.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括（）。A:辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算B:辦理煙葉、羊毛等國家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款C:辦理對外承包工程D:為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國內(nèi)外合資伙伴E辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)答案：A、B38.投資者為了保證本金安全，下列可以投資的理財(cái)產(chǎn)品有（）。A:最低收益理財(cái)產(chǎn)品B:固定收益理財(cái)產(chǎn)品E保證收益理財(cái)產(chǎn)品C:保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品D:非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品答案：A、B、C39.經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務(wù)包括（）。A:與消費(fèi)金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)E境內(nèi)同業(yè)拆借B:辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓C:與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)D:辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款答案：A、B、C、D40.《刑法》規(guī)定的主刑有（）。A:有期徒刑B:拘役C:無期徒刑E死刑D:管制答案：A、B、C、D41.違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴(yán)重的行為。A:票據(jù)B:存單C:信用證E資信證明D:保函答案：A、B、C、D42.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實(shí)施。A:銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)E監(jiān)管機(jī)構(gòu)B:社會(huì)公眾C:司法機(jī)構(gòu)D:銀行業(yè)自律組織答案：A、B、D43.設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對（）具有約束力。A:董事B:公司C:股東D:監(jiān)事E員工答案：A、B、C、D44.下列（）頒布，標(biāo)志著商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管框架逐步確立。A:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》B:《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》C:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》E《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評估問卷基本模板》D:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》答案：A、D45.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。A:制止E向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告B:向行業(yè)自律組織報(bào)告C:用電子郵件向全行所有員工披露D:提示答案：A、B、D46.良好的銀行公司治理應(yīng)包括（）。A:完善的信息披露制度E良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任B:清晰的職責(zé)邊界C:科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略D:健全的組織架構(gòu)答案：A、B、C、D47.下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)的說法，正確的有（）。A:穩(wěn)定期既要努力償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲(chǔ)備財(cái)富B:建立期應(yīng)適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資C:維持期可考慮利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時(shí)間價(jià)值為未來積累財(cái)富E高原期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合D:探索期要為將來的財(cái)務(wù)自由做好專業(yè)上與知識上的準(zhǔn)備答案：B、D48.商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過（）實(shí)現(xiàn)。A:內(nèi)部隔離B:內(nèi)部控制E內(nèi)部審計(jì)C:內(nèi)部監(jiān)督D:內(nèi)部治理答案：B、D49.下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債組合管理的內(nèi)容，說法正確的有（）。A:資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提B:負(fù)債組合管理以平衡資金來源和運(yùn)用為前提E資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理C:資產(chǎn)組合管理以平衡資金來源和運(yùn)用為前提D:負(fù)債組合管理以資本約束為前提答案：A、B50.下列屬于公司董事會(huì)職責(zé)的有（）。A:執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營B:聘任或者解聘公司經(jīng)理C:召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作E制定公司基本管理制度D:決定公司組織變更、解散、清算答案：A、B、C51.下列關(guān)于保證收益理財(cái)計(jì)劃的表述，正確的有（）。A:保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益B:通常銀行有權(quán)提前終止理財(cái)協(xié)議C:一般情況下理財(cái)收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率E理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金及約定的收益D:屬于綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)活動(dòng)答案：B、D52.關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有（）。A:保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷B:每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致C:每期年金按相同的百分比增長E普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征D:普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征答案：A、B、D53.根據(jù)我國銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，屬于核心一級資本的有（）。A:一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備B:實(shí)收資本或普通股C:盈余公積D:未分配利潤E資本公積答案：A、B、C、D54.關(guān)于金融市場經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的說法，正確的有（）。A:借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局B:通過充當(dāng)資金融通媒介，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用E借助于金融市場的運(yùn)行機(jī)制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道C:借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度D:借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高答案：A、C、D55.目前，我國普遍使用的支票主要包括（）。A:空頭支票E劃線支票B:轉(zhuǎn)賬支票C:普通支票D:現(xiàn)金支票答案：B、C、D56.了解客戶的基本信息是理財(cái)師提供針對性投資理財(cái)建議的基礎(chǔ)和保證，下列屬于客戶基本信息的有（）。A:工作單位與職務(wù)B:健康狀況E個(gè)人興趣愛好和志向C:婚姻狀況D:重要的家庭和社會(huì)關(guān)系答案：A、B、C、D57.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（）。A:國內(nèi)市場B:國際市場C:債券市場D:外匯市場E黃金市場答案：C、D58.下列商業(yè)銀行所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，表述正確的有（）。A:操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)常與市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)B:在同一全國范圍的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)E通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對其市場價(jià)值最大的威脅C:信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)D:與其他風(fēng)險(xiǎn)相比，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成的原因比較簡單，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)答案：A、B、C59.一般來說，股票的特征包括（）。A:流通性B:收益性C:返還性D:穩(wěn)定性E風(fēng)險(xiǎn)性答案：A、B60.公司解散的原因包括（）。A:公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿B:股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散C:依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷E公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)D:因公司分立需要解散答案：A、B、C、D61.按照風(fēng)險(xiǎn)主體的不同，風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為()。A:個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)E國家風(fēng)險(xiǎn)B:公司風(fēng)險(xiǎn)C:負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)D:資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)答案：A、B62.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管人員違法行為的有（）。A:擅自查詢賬戶B:擅自對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查C:擅自對金融機(jī)構(gòu)處罰D:擅自凍結(jié)賬戶E擅自批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)終止答案：A、B、C、D63.影響貨幣需求的主要因素有（）。A:人口密集程度E交通通訊等技術(shù)狀況B:貨幣流通速度C:匯率D:收入水平答案：A、B、C、D64.依據(jù)法律規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，對涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人可以采取的措施有（）。A:凍結(jié)違法單位和個(gè)人的有關(guān)賬號E查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等文件B:對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存C:詢問有關(guān)單位和個(gè)人，要求說明有關(guān)情況D:對違法事項(xiàng)有關(guān)的個(gè)人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施答案：B、C65.下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有（）。A:包括商業(yè)銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)B:包括商業(yè)銀行因無法滿足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則，導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)C:包括商業(yè)銀行因違反相關(guān)法律要求，發(fā)生爭議／訴訟而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)E合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一般獨(dú)立于法律風(fēng)險(xiǎn)討論D:包括商業(yè)銀行因沒有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)答案：A、D66.對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括的條款有（）。A:質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間B:債務(wù)人履行債務(wù)的期限E質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況C:質(zhì)押擔(dān)保的范圍D:被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額答案：A、B、C、D67.影響貨幣供給的主要因素有（）。A:社會(huì)各部門的現(xiàn)金需求B:貨幣流通速度C:社會(huì)公眾持有現(xiàn)金的愿望D:社會(huì)的信貸資金需求E財(cái)政收支答案：A、C、D68.商業(yè)銀行的職能有（）。A:信用創(chuàng)造B:充當(dāng)信用中介C:經(jīng)濟(jì)調(diào)控E金融服務(wù)D:充當(dāng)支付中介答案：A、B、D69.下列不屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）。A:使用偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單B:明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用E冒用他人的匯票、本票、支票C:明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用D:簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物答案：A、B70.下列屬于國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的有（）。A:投資理財(cái)工具日趨豐富E金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要B:居民財(cái)富積累C:居民理財(cái)需求上升D:居民理財(cái)技能提高答案：A、B、C71.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵的變化趨勢為（）。A:從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理B:由對資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Ρ韮?nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理E當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理C:從集團(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負(fù)債管理D:從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理答案：A、D72.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說法，正確的有（）。A:風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)能夠前瞻性地考察風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險(xiǎn)類別和性質(zhì)E風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來的損失B:良好的風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)遵循全面性和持續(xù)性原則C:風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)盡可能多地識別出銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)D:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對不同類別的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法，但應(yīng)確保風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的準(zhǔn)確性答案：A、C、D73.在理財(cái)師與客戶面談溝通時(shí)，需要注意的問題有（）。A:理財(cái)師在面見客戶前需要在面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等方面有所準(zhǔn)備B:理財(cái)師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運(yùn)用C:在面談中理財(cái)師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然D:在會(huì)面后理財(cái)師可以向客戶電話或郵件致謝E在會(huì)面后理財(cái)師要針對面談中客戶提出、有待解答、解決的問題及時(shí)向客戶回復(fù)答案：A、B、C、D74.1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理的演變過程可以劃分為（）階段。A:初步確立階段B:探索成形階段C:改革調(diào)整階段D:形成完善階段E成熟更新階段答案：A、B、C、D75.下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的說法，正確的是（）。A:商業(yè)銀行的注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本B:設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣C:城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行D:商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)E商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財(cái)務(wù)制度答案：A、D76.下列屬于商業(yè)銀行高資產(chǎn)凈值客戶的有（）。A:認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人B:單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品最低金額不少于100萬元人民幣的自然人C:金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶E理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣（或等值外幣）的客戶D:個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人答案：A、B、D77.債券市場的功能包括（）。A:是資源有效配置的重要渠道B:是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所E是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場所C:能夠反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況D:實(shí)現(xiàn)了價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能答案：A、B、C、D78.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的基本還款方式通常包括（）。A:等額本金還款法E隨心還還款法B:遞增還款法C:遞減還款法D:等額本息還款法答案：A、D79.對于貨幣時(shí)間價(jià)值概念的理解，下列表述正確的有（）。A:一般情況下，貨幣的時(shí)間價(jià)值應(yīng)按單利方式來計(jì)算E通貨膨脹不影響貨幣的時(shí)間價(jià)值B:一般情況下，貨幣的時(shí)間價(jià)值應(yīng)按復(fù)利方式來計(jì)算C:貨幣在使用過程中由于時(shí)間因素而形成的增值D:貨幣只有經(jīng)過投資和再投資才會(huì)增值，不投入生產(chǎn)經(jīng)營過程的貨幣不會(huì)增值答案：B、C、D80.關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，下列說法正確的有（）。A:不能要求或接受與工作有關(guān)的、來自第三方的款項(xiàng)或其他相關(guān)利益B:為客戶保密C:在銀行利益與客戶利益發(fā)生沖突的時(shí)候，要始終以客戶利益為重D:針對自身提供的產(chǎn)品及服務(wù)，應(yīng)在客戶詢問的時(shí)候再告知客戶，并且出于保密原則，能少答就少答E在向客戶推介產(chǎn)品及服務(wù)信息時(shí)，打聽與自身工作無關(guān)的信息答案：A、B81.下列說法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。A:成本推動(dòng)B:供求混合推動(dòng)C:經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化E流動(dòng)性陷阱D:需求拉上答案：A、B、C、D82.銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于融資類保函的有（）。A:投標(biāo)保函B:履約保函E經(jīng)營租賃保函C:借款保函D:授信額度保函答案：C、D83.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中，事業(yè)部的功能有（）。A:按業(yè)務(wù)線繼續(xù)設(shè)立若干事業(yè)部E支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財(cái)力、物力資源B:業(yè)務(wù)拓展C:業(yè)務(wù)管理D:業(yè)務(wù)處理答案：B、C、D84.商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求包括（）。A: