【大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應(yīng)用1700字（論文）】

大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應(yīng)用摘要：大數(shù)據(jù)（BigData）一詞我們聽(tīng)著簡(jiǎn)單又復(fù)雜，對(duì)于它的概念我們并沒(méi)有統(tǒng)一的規(guī)定。當(dāng)前對(duì)于大數(shù)據(jù)的定義其更多的是泛指基于各類(lèi)數(shù)據(jù)分析而進(jìn)行了一系列生產(chǎn)活動(dòng)，其根本在于對(duì)數(shù)據(jù)的利用。而隨著時(shí)代的進(jìn)步大數(shù)據(jù)也在銀行業(yè)中得到了越來(lái)越廣泛的應(yīng)用。關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)；銀行；應(yīng)用銀行業(yè)是金融領(lǐng)域的領(lǐng)頭羊，因用戶要求不同，銀行面臨著形形色色的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，對(duì)比傳統(tǒng)信息查詢和存儲(chǔ)，當(dāng)前大數(shù)據(jù)所涉及到的操作辦理情況，辦事效率明顯提高，比如實(shí)時(shí)營(yíng)銷(xiāo)、優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)等，構(gòu)建社交網(wǎng)絡(luò)信息數(shù)據(jù)庫(kù)等，大力發(fā)展小微貸款等，運(yùn)用數(shù)據(jù)挖掘的方法，對(duì)部分交易數(shù)據(jù)后面的商業(yè)價(jià)值進(jìn)行了分析?？傮w上，銀行大數(shù)據(jù)的應(yīng)用可劃分為如下幾大方面。1客戶管理借助大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)，使顧客在社交網(wǎng)絡(luò)，電子商務(wù)中、由終端設(shè)備和其他介質(zhì)生成的數(shù)據(jù)，銀行能夠收集，分析資料，由此劃分顧客，篩選優(yōu)質(zhì)客戶、潛力客戶和流失。更好的理解顧客，建立針對(duì)性服務(wù)方案，針對(duì)不同種類(lèi)的用戶，開(kāi)展增值服務(wù)，增強(qiáng)顧客忠誠(chéng)信賴(lài)度。2營(yíng)銷(xiāo)管理在客戶管理的基礎(chǔ)上銀行可以有效地開(kāi)展精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，包括：（1）實(shí)時(shí)營(yíng)銷(xiāo)實(shí)時(shí)營(yíng)銷(xiāo)針對(duì)消費(fèi)者當(dāng)前需求，向其提供貨物或服務(wù)，自動(dòng)采集客戶資料。它和現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)有一個(gè)共同點(diǎn)，那就是把消費(fèi)者放在第一位，把消費(fèi)者的需求作為切入點(diǎn)，把消費(fèi)者的滿足作為終點(diǎn)。例如，花旗銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘和實(shí)時(shí)營(yíng)銷(xiāo)。運(yùn)用IBMWatson來(lái)處理海量的金融、客戶數(shù)據(jù)，分析信用卡交易數(shù)據(jù)，為客戶提供更加具有針對(duì)性的銷(xiāo)售模式。（2）交叉營(yíng)銷(xiāo)交叉營(yíng)銷(xiāo)是指通過(guò)把時(shí)間、錢(qián)財(cái)、偏好、活動(dòng)空間等資源進(jìn)行整合，為企業(yè)提供低資本，高效率的一種營(yíng)銷(xiāo)方法。銀行可以根據(jù)客戶的不同需求，交叉推薦業(yè)務(wù)或者產(chǎn)品類(lèi)型，去接觸更多潛在的用戶。從客戶資產(chǎn)和產(chǎn)品持有數(shù)，構(gòu)建客戶產(chǎn)品價(jià)值貢獻(xiàn)度模型，并將客戶分為忠誠(chéng)型，高價(jià)值型，潛力型和長(zhǎng)尾型。圖2客戶產(chǎn)品價(jià)值貢獻(xiàn)度模型（3）精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)①客戶細(xì)分。顧客細(xì)分就是按顧客性別、年齡和需求進(jìn)行細(xì)分，風(fēng)險(xiǎn)偏好和價(jià)值等要素劃分顧客，并且提供了另一種針對(duì)性強(qiáng)的商品，服務(wù)與銷(xiāo)售模式。比如對(duì)三十歲至五十歲已婚家庭而言，這樣的顧客在挑選選購(gòu)商品的時(shí)候，更偏向低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。所以用大數(shù)據(jù)來(lái)劃分顧客，并且為不同類(lèi)的顧客提供不一樣的商品與服務(wù)，與此同時(shí)，對(duì)銀行行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)模式進(jìn)行了優(yōu)化升級(jí)。②客戶關(guān)聯(lián)銷(xiāo)售。關(guān)聯(lián)銷(xiāo)售是指企業(yè)在銷(xiāo)售一個(gè)產(chǎn)品時(shí)，同時(shí)展示了其他的同類(lèi)可以搭配的關(guān)聯(lián)產(chǎn)品，以達(dá)到擴(kuò)大產(chǎn)品銷(xiāo)售的目的。利用關(guān)聯(lián)規(guī)則，銀行就可以有針對(duì)性地選擇理財(cái)種類(lèi)進(jìn)行搭配，對(duì)于互補(bǔ)的產(chǎn)品進(jìn)行隱性推薦，從而提高理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售量。3客戶生命周期管理所謂顧客生命周期，就是從一位顧客出發(fā)去認(rèn)識(shí)企業(yè)，或企業(yè)希望向某一位以顧客為中心的人提供服務(wù)，直至顧客和商家之間業(yè)務(wù)關(guān)系全部結(jié)束，并徹底處理與其有關(guān)事項(xiàng)為止的時(shí)期，包括取得顧客、顧客上升與顧客損失與贏回等等[3]。比如，一個(gè)28歲青年白領(lǐng)客戶，盡管目前身價(jià)并不高，但客戶發(fā)展?jié)摿o(wú)法衡量，成長(zhǎng)價(jià)值高于目前收入平穩(wěn)的中老年客戶。銀行可借助本行數(shù)據(jù)挖掘內(nèi)在價(jià)值，挖掘成長(zhǎng)價(jià)值較高者，理性預(yù)判顧客生命周期，從而開(kāi)發(fā)出與顧客終身價(jià)值相符的商品與服務(wù)，降低客戶流失。4風(fēng)險(xiǎn)管理銀行業(yè)可以通過(guò)大數(shù)據(jù)進(jìn)行全方位綜合排查風(fēng)險(xiǎn)，可以判斷出相關(guān)賬戶是否容易造成交易風(fēng)險(xiǎn)，從而識(shí)別交易欺詐。例如，匯豐銀行選擇SAS防欺詐管理系統(tǒng)，憑借著豐富的行業(yè)知識(shí)，SAS的解決方案領(lǐng)先全球，幫助企業(yè)增加客戶價(jià)值，檢測(cè)欺詐行為，從而更好地優(yōu)化IT網(wǎng)絡(luò)。5結(jié)論當(dāng)前大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應(yīng)用已經(jīng)逐步成熟，2018年國(guó)務(wù)院印發(fā)的《促進(jìn)大數(shù)據(jù)發(fā)展行動(dòng)綱要》更加進(jìn)一步說(shuō)明大數(shù)據(jù)技術(shù)將應(yīng)用更多的行業(yè)創(chuàng)新，改善經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制，為國(guó)家新興的行業(yè)領(lǐng)域注入新活力，切實(shí)提高經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，同時(shí)在創(chuàng)新方面邁出新的征程。參考文獻(xiàn)：[1]李雪梅.如何進(jìn)一步完善小企業(yè)服務(wù)[J].浙江金融,2018,(11):58-61[2]王兵.論中小商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范[J].農(nóng)村金融研究,2018,04:15-19.[3]潘振媛.小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系初探[J].信息技術(shù),2020,(8):189-192[4]黃志凌.大數(shù)據(jù)思維與數(shù)