反洗錢業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)包含內(nèi)容

金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)

反洗錢機(jī)構(gòu)和崗位履職

大額交易和可疑交易報告

客戶身份識別和身份資料及交易記錄保存

反洗錢宣傳和培訓(xùn)

配合反洗錢調(diào)查反洗錢保密

反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)制定內(nèi)部操作規(guī)程,這些操作規(guī)程應(yīng)當(dāng)覆蓋與洗錢風(fēng)險相關(guān)的各個業(yè)務(wù)流程和操作環(huán)節(jié)建立內(nèi)部監(jiān)督制度,對內(nèi)部反洗錢機(jī)構(gòu)、人員工作定期進(jìn)行內(nèi)部審計監(jiān)督

建立適當(dāng)?shù)莫剳蜋C(jī)制,將反洗錢納入員工績效考核體系,以強(qiáng)化反洗錢工作人員的責(zé)任心并激發(fā)其積極性

反洗錢機(jī)構(gòu)和崗位履職建立專門的反洗錢部門或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；在高級管理層中明確專人負(fù)責(zé)反洗錢管理工作，確保反洗錢管理人員及相關(guān)人員能夠及時獲得所需信息及其他資源；設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報告工作；反洗錢工作機(jī)構(gòu)和崗位信息發(fā)生變化時，于變化后的10個工作日內(nèi)將更新情況報當(dāng)?shù)厝诵?；金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人對反洗錢內(nèi)控制度的有效實施負(fù)責(zé)；高級管理層能夠通過反洗錢工作機(jī)構(gòu)完整、及時、準(zhǔn)確地了解本機(jī)構(gòu)反洗錢工作開展情況；對下屬分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行大額交易和可疑交易報告、客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的情況進(jìn)行監(jiān)督管理；大額交易和可疑交易報告報告的大額交易和可疑交易符合規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)、要素、時限、方式、格式和填報要求，交易信息真實、完整、準(zhǔn)確；及時將可疑交易報告總部，由總部于10個工作日內(nèi)報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心；對規(guī)定金額以上、或規(guī)定情形的交易，按規(guī)定及時報告；不存在漏報大額和可疑交易行為；對高風(fēng)險業(yè)務(wù)和高風(fēng)險客戶進(jìn)行嚴(yán)格的可疑交易分析和識別；在履行客戶身份識別義務(wù)時，將有關(guān)可疑行為進(jìn)行報告；將融資的可疑交易情形，納入可疑交易報告；對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，分別提交大額交易報告和可疑交易報告；

大額交易和可疑交易報告對已提交的可疑交易，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，應(yīng)同時報告人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并配合開展反洗錢調(diào)查工作；對發(fā)現(xiàn)犯罪可疑交易，及時以書面形式向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)貦C(jī)關(guān)進(jìn)行報告。村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行設(shè)立的中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易：（一）單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。（二）法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)。（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)。累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報告：（一）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。（二）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。（三）法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。（四）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。（五）與來自于販毒、走私、活動、博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。

(六）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。（七）提前償還貸款，與其財務(wù)狀況明顯不符。（八）證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)指令村鎮(zhèn)銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實際經(jīng)營情況不符。（九）證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)通過村鎮(zhèn)銀行頻繁大量拆借外匯資金。（十）保險機(jī)構(gòu)通過村鎮(zhèn)銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。（十一）自然人賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。大額交易和可疑交易報告客戶身份識別和身份資料及交易記錄保存勤勉盡責(zé)、遵循“了解你的客戶”原則；針對具有不同洗錢或者融資風(fēng)險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制人和實際受益人；

按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄；確保重現(xiàn)每項交易能夠提供開展監(jiān)測分析、調(diào)查及查處洗錢案件所需的信息與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，或提供一次性金融服務(wù)且交易金額達(dá)到規(guī)定金額以上，或達(dá)到其他規(guī)定情形時，采取規(guī)定的客戶身份識別措施：劃分客戶的風(fēng)險等級并適時調(diào)整，定期審核保存的客戶基本信息，對風(fēng)險等級最高的客戶，至少每半年進(jìn)行一次審核；利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動柜員機(jī)以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)時，應(yīng)實行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強(qiáng)化內(nèi)部管理程序，識別客戶身份；客戶身份識別和身份資料及交易記錄保存與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、交易情況，及時提示客戶更新資料信息；對于高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人，應(yīng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強(qiáng)交易活動的監(jiān)測分析；客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，要求及時更新產(chǎn)并采取適當(dāng)?shù)拇胧?；采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在；對被代理人采取客戶身份識別措施時，應(yīng)核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼；出現(xiàn)以下情形時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重新識別客戶：客戶要求變更“身份基本信息”的；客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的；客戶姓名或者名稱與有關(guān)部門依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和融資分子的姓名或者名稱相同的；客戶身份識別和身份資料及交易記錄保存出現(xiàn)以下情形時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重新識別客戶客戶有洗錢、融資活動嫌疑的；獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息不一致或者相互矛盾的；先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的；提供保管箱服務(wù)時，應(yīng)了解保管箱的實際使用人；

客戶由他人代辦業(yè)務(wù)的，應(yīng)同時對代理人和被代理人進(jìn)行識別；保存的客戶身份資料的內(nèi)容范圍符合法律、行政規(guī)章的要求；保存的交易記錄應(yīng)包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料；

客戶身份識別和身份資料及交易記錄保存應(yīng)采取必要措施，防止客戶身份資料和交易記錄缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息，并便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理；客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年；交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年；涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動的，在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其至少保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束；反洗錢宣傳和培訓(xùn)根據(jù)工作需要制定可行的反洗錢宣傳和培訓(xùn)計劃利用業(yè)務(wù)場所和其他途徑開展有針對性的反洗錢宣傳活動；積極配合人民銀行組織的反洗錢宣傳、培訓(xùn)活動；有宣傳、培訓(xùn)的文字或音像、圖像等記錄；培訓(xùn)效果應(yīng)達(dá)到：管理層反洗錢意識到位、措施得力;相關(guān)人員具備相應(yīng)的反洗錢意識、技能;臨柜人員和交易報告人員明確大額交易、可疑交易、可疑行為標(biāo)準(zhǔn)、報送流程等規(guī)定;臨柜人員知曉客戶身份識別相關(guān)規(guī)定和要求；檔案管理人員知曉客戶身份資料及交易記錄保存相關(guān)規(guī)定和要求。配合反洗錢調(diào)查與保密配合調(diào)查。調(diào)查過程中,在合理的范圍內(nèi)提供必要的支持,按要求向調(diào)查人員說明情況,協(xié)助查閱、復(fù)制、封存有關(guān)文件、資料；

如實提供信息。對被調(diào)查的可疑交易活動,如實提供相關(guān)的文件和資料；

不得拒絕和阻礙。不得以明示(拒絕)或默示(阻礙)的方式不履行配合調(diào)查義務(wù)。

對履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向單位或個人提供；對報告可疑交易、配合人民銀行調(diào)查可疑交易活動等有關(guān)反洗錢工作信息應(yīng)予以保密；不得向客戶和其他人員提供；對反洗錢相關(guān)涉密信息資料在收發(fā)、傳閱、歸檔中應(yīng)采取相應(yīng)的保密措施。

銀行業(yè)客戶身份識別客戶身份識別的重要性（三大核心義務(wù)的基礎(chǔ)）為從源頭上防范洗錢活動構(gòu)筑一道安全防線;

提供識別客戶身份、開展監(jiān)測分析、調(diào)查可疑交易、查處洗錢案件所需信息,有利于遏制洗錢犯罪及其上游犯罪,追查犯罪所得,維護(hù)法律尊嚴(yán)和社會正義;

是金融機(jī)構(gòu)做好客戶風(fēng)險等級分類、可疑交易報告及其他反洗錢工作的基礎(chǔ)。

客戶身份識別的基本原則

真實性。符合法律法規(guī)規(guī)定的有效身份證明文件上的姓名或名稱;有效性。應(yīng)要求客戶提供的身份證明文件必須合法有效;完整性。應(yīng)當(dāng)對客戶的身份資料、交易等進(jìn)行識別、了解并保留,以便能夠再現(xiàn)交易過程,滿足反洗錢調(diào)查和監(jiān)管需要；勤勉盡責(zé)原則：盡到應(yīng)盡的責(zé)任；客戶身份識別的基本原則保密性原則：對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供；了解你的客戶原則：了解客戶及其交易目的和性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人風(fēng)險管理原則：針對具有不同洗錢或者融資風(fēng)險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，對風(fēng)險較高的客戶實施更嚴(yán)格的識別。銀行業(yè)客戶身份識別

客戶身份識別的基本目標(biāo)確保能足以重現(xiàn)每項交易，提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息客戶身份識別的基本要求

建立業(yè)務(wù)關(guān)系時的客戶身份識別要求業(yè)務(wù)存續(xù)期間的客戶身份識別要求代理業(yè)務(wù)和第三方識別要求禁止性要求

非面對面識別要求

保密性要求可疑行為報告要求銀行業(yè)客戶身份識別建立業(yè)務(wù)關(guān)系時的客戶身份識別要求

與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時,應(yīng)要求客戶出示真實有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件,進(jìn)行核對并登記其身份基本信息，留存復(fù)印件或影印件。業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間的客戶身份識別要求

采取持續(xù)的客戶身份識別措施。當(dāng)對客戶及其交易的風(fēng)險認(rèn)知程度發(fā)生變化時,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重新識別客戶身份,及時調(diào)整其風(fēng)險等級分類,以確認(rèn)其身份和有關(guān)交易是否可疑。了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人,了解高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人的資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或經(jīng)營狀況等。代理業(yè)務(wù)和第三方識別要求采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在,在按照有關(guān)要求對被代理人采取客戶身份識別措施時,應(yīng)當(dāng)核對代理人的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼等；金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)或金融機(jī)構(gòu)以外的第三方識別客戶身份的,應(yīng)由委托方承擔(dān)第三方未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任；

金融機(jī)構(gòu)了解或者應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金或者財產(chǎn)屬于信托財產(chǎn)的,應(yīng)當(dāng)識別信托關(guān)系當(dāng)事人的身份,登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式等。銀行業(yè)客戶身份識別禁止性要求

金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易,不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。非面對面識別要求

金融機(jī)構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動柜員機(jī)以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)時,應(yīng)實行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施,采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段,強(qiáng)化內(nèi)部管理程序,識別客戶身份。保密性要求

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保護(hù)商業(yè)秘密和個人隱私,妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息?？梢尚袨閳蟾嬉螅航鹑跈C(jī)構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時應(yīng)按規(guī)定報告可疑行為?？蛻羯矸葑R別的基本要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系時的客戶身份識別要求

為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件；四個基本環(huán)節(jié)特定業(yè)務(wù)的識別為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

客戶身份識別的基本要求提供保管箱服務(wù)時，應(yīng)了解保管箱的實際使用人。非柜臺方式的服務(wù)應(yīng)實行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強(qiáng)化內(nèi)部管理程序。按照客戶的特點或者賬戶的屬性,并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素,劃分客戶風(fēng)險等級?？蛻舻某掷m(xù)識別包括:關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況,及時提示客戶更新資料信息并留存身份證明文件資料；

按照客戶的特點或者賬戶的屬性,并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)等因素,劃分客戶風(fēng)險等級

；對于高風(fēng)險客戶或賬戶持有人,要了解其經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息,逐筆了解交易的資金來源、資金用途等,對符合可疑交易報告的,應(yīng)了解資金交易方的身份情況；在賬戶使用的過程中,如果客戶身份證件或身份證明文件過期,應(yīng)通知客戶在合理期限內(nèi)及時更新,若超出合理期限,客戶無合理理由又未更新的,銀行有權(quán)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)；客戶身份識別的基本要求客戶的持續(xù)識別包括:對于高風(fēng)險客戶或賬戶持有人,要了解其經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息,逐筆了解交易的資金來源、資金用途等,對符合可疑交易報告的,應(yīng)了解資金交易方的身份情況；在賬戶使用的過程中,如果客戶身份證件或身份證明文件過期,應(yīng)通知客戶在合理期限內(nèi)及時更新,若超出合理期限,客戶無合理理由又未更新的,銀行有權(quán)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)；客戶身份識別的基本要求客戶的持續(xù)識別包括:應(yīng)按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶等因素，劃分風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風(fēng)險等級。在同等條件下，來自于反洗錢、反融資監(jiān)管薄弱國家(地區(qū))客戶的風(fēng)險等級應(yīng)高于來自于其他國家(地區(qū))的客戶；按風(fēng)險等級定期審核，對風(fēng)險等級較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對風(fēng)險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進(jìn)行一次審核；客戶的重新識別包括:客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的；客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的；客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的；客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的；金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的；先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的；金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形?？蛻羯矸葑R別的基本要求客戶身份識別的措施核對客戶身份證件或證明文件要求客戶補(bǔ)充回訪客戶實地查訪向、工商行政管理等部門核實其他可依法采取的措施委托其他金融機(jī)構(gòu)識別金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶身份識別措施?？蛻羯矸葑R別的基本要求委托第三方識別的基本要求能夠證明第三方按反洗錢法律法規(guī)和本辦法要求，采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施。第三方為本金融機(jī)構(gòu)提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙；本金融機(jī)構(gòu)必要時能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。委托第三方代為履行識別客戶身份的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任?？蛻羯矸葑R別中的可疑行為報告（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。（二）客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。（三）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。（四）履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。

自然人客戶的身份基本信息包括但不限于：姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地委托第三方識別的基本要求?？蛻舻拿Q、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。應(yīng)重點抓好的客戶身份識別工作牢記客戶身份識別的基本原則和目標(biāo)建立健全內(nèi)控機(jī)制加強(qiáng)監(jiān)督管理，確保制度落實充分發(fā)揮客戶風(fēng)險等級分類的作用與可疑交易分析、識別有機(jī)結(jié)合應(yīng)重點抓好的客戶身份識別工作牢記客戶身份識別的基本原則和目標(biāo)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者融資風(fēng)險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人；按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保重現(xiàn)每項交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。建立健全內(nèi)控機(jī)制根據(jù)反洗錢和反恐怖融資方面的法律規(guī)定，以實質(zhì)性識別為重點，加強(qiáng)客戶身份識別途徑和方法的研究，總結(jié)、制定有針對性的分業(yè)務(wù)客戶身份識別制度。指定專人負(fù)責(zé)反洗錢和反恐融資合規(guī)管理工作，合理設(shè)計業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范。反洗錢和日常業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合。初始識別、持續(xù)識別、重新識別并重。加強(qiáng)監(jiān)督管理，確保制度落實定期進(jìn)行內(nèi)部審計，評估內(nèi)部操作規(guī)程是否健全、有效，及時修改和完善相關(guān)制度；對分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的情況進(jìn)行監(jiān)督管理；金融機(jī)構(gòu)總部、集團(tuán)總部應(yīng)依法對客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存工作作出統(tǒng)一要求。應(yīng)重點抓好的客戶身份識別工作充分發(fā)揮客戶風(fēng)險等級分類的作用及時制定基于洗錢風(fēng)險的客戶或賬戶分類標(biāo)準(zhǔn)，并報當(dāng)?shù)厝诵?；根?jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險等級，定期審核本金融機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息，對風(fēng)險等級較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對風(fēng)險等級較低客戶或者賬戶的審核；對本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進(jìn)行一次審核；特別加強(qiáng)對涉恐名單的識別。大額和可疑交易報告存在的問題臨柜人員未掌握大額及可疑交易判定標(biāo)準(zhǔn)；大額交易補(bǔ)錄信息不準(zhǔn)確，隨意性大；未能及時補(bǔ)錄大額交易報告；未上報過可疑交易報告；可疑交易信息填報要素不準(zhǔn)確，判定理由不充分,未進(jìn)行甄別、分析；案例1：北京丁某特大職務(wù)侵占洗錢案案情回顧

2006年1月初，人行營業(yè)管理部接到一份可疑交易報告：2005年8月至2006年１月，在招商銀行北京首體支行開戶的丁某及其親屬不斷收到從香港及巴基斯坦匯入資金，累計233萬美元，并分拆結(jié)匯。結(jié)匯資金中部分用于購房、購車等大額消費（購房500余萬元，購車30余萬元）。經(jīng)過全面調(diào)查和分析后，人行營業(yè)管理部認(rèn)定丁某的交易高度可疑，有職務(wù)侵占或接受商業(yè)賄賂的重大嫌疑。

2006年7月25日，根據(jù)人民銀行提供的線索，北京市局將犯罪嫌疑人丁某捕歸案。由于其為國有控股企業(yè)的工作人員，根據(jù)管轄分工，丁某歸案后，由公安關(guān)移送北京市人民檢察院第一分院繼續(xù)偵查。經(jīng)查，犯罪嫌疑人丁某，男，1977年10月12日出生，漢族，江蘇泰興人，大學(xué)本科，某國有控股航運公司（以下簡稱A公司）大型項目部副總，2000年8月參加工作。2005年初，香港某船務(wù)公司（以下簡稱B公司）經(jīng)理周某找到丁某，許諾如將A公司的海運業(yè)務(wù)交給B公司代理，可給予丁某最低2.5％的好處費，丁遂將A公司在巴基斯坦、阿聯(lián)酋的運輸項目分包給B公司。2005年4、5月間，丁某持因私護(hù)照前往香港并在某銀行開立個人賬戶，由周某將共計170萬美元的好處費匯入該賬戶。隨后，丁某將資金從香港某銀行匯至本人及其父母、妻子在北京多家銀行開設(shè)的賬戶內(nèi)，2005年8月至2006年3月共結(jié)匯1000余萬元人民幣，其中500余萬元人民幣以丁某及其妻的名義購買兩套旁產(chǎn)，30余萬元用于購買一部奧迪汽車，其余款項劃入個人賬戶。另據(jù)調(diào)查，丁某除受賄外，還涉嫌以抬高標(biāo)的等手段，A公司的海運業(yè)務(wù)費。案例1：北京丁某特大職務(wù)侵占洗錢案案例分析

本案中，丁某通過受賄、等手段獲得非法資金后，主要通過以下幾個步驟實施了洗錢活動：（一）將A公司的部分運輸項目分包給B公司，并授意周某將170萬美元的好處費匯入其事先在香港開設(shè)的賬戶內(nèi)；（二）隨后，丁某將資金從香港某銀行分散匯至其本人及父母、妻子在北京多家銀行開設(shè)的賬戶內(nèi)；（三）2005年8月至2006年3月，丁某及其親屬分散結(jié)匯，共得人民幣1000余萬元；（四）將結(jié)匯后的資金用于高檔消費，如購買房產(chǎn)、汽車等，同時將剩余款項劃入個人賬戶。洗錢特點在本案中，丁某通過接受賄賂以及貪污的方式獲得非法資金，并通過一系列操作“清洗”其非法所得，從而形成典型的洗錢過程。其洗錢手法具有如下特點：（一）通過香港的銀行賬戶過渡，使非法資金進(jìn)入金融體系。（二）通過“結(jié)構(gòu)性”匯款，隱藏非法資金的來源。（三）通過購買固定資產(chǎn)，大肆使用“清洗”后的非法資金。案例1：北京丁某特大職務(wù)侵占洗錢案經(jīng)驗與啟示

（一）高度重視可疑交易質(zhì)量是發(fā)現(xiàn)案件線索的前提。（二）識別可疑交易人的真實身份是分析可疑交易的基礎(chǔ)。（三）全面分析可疑交易是形成案件線索的關(guān)鍵。（四）反洗錢合作機(jī)制在案件破獲中發(fā)揮了優(yōu)勢作用。案例2：重慶建工集團(tuán)原副總李某受賄案案情回顧李某，原系重慶建工集團(tuán)有限責(zé)任公司副總經(jīng)理，兼任重慶建工集團(tuán)有限責(zé)任公司工程總承包分公司總經(jīng)理。在2003年至2006年期間，李某作為國有控股公司負(fù)責(zé)人，利用職務(wù)之便，在工程發(fā)包及工程建設(shè)活動中為他人謀取利益，非法收受他人財務(wù)共計人民幣55萬元。其受賄方式主要有兩種：一是利用重慶建工集團(tuán)的資質(zhì)，為楊某承接春江名都工程和西部商城工程。作為回報，楊某向其行賄45萬元人民幣。二是在重慶石板坡長江大橋加寬改造工程南引道瀝青混凝土橋面、路面施工工程對外招標(biāo)中，違規(guī)發(fā)包給重慶惠通路橋工程有限責(zé)任公司，事后個人收取該公司10萬元“好處費”。在案件中，李某利用了招投標(biāo)制度的漏洞，使工程發(fā)包從表面看符合有關(guān)招投標(biāo)規(guī)定程序和要求，很難發(fā)現(xiàn)其隱藏在工程招投標(biāo)背后的賄賂洗錢交易行為。如楊某獲得李某同意后，以重慶建工集團(tuán)的名義與工程發(fā)包公司洽談業(yè)務(wù)。在業(yè)務(wù)洽談成功并簽訂施工合同后，重慶建工集團(tuán)隨即聘任楊某為工程項目部經(jīng)理，并由楊某全部承包該項目的內(nèi)部合同，同時確定建工集團(tuán)派員對工程進(jìn)度、質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)控和協(xié)調(diào)，并收取楊某相應(yīng)的管理費。從而使整個程序看起來合法合理案例分析在本案中，李某接受賄賂及轉(zhuǎn)移受賄資金的方式有如下特點：（一）賄賂以直接收受現(xiàn)金方式進(jìn)行。

（二）以收受他人名義開戶的存折、銀行卡受賄。

（三）受賄金額化整為零、分期支付。

（四）將受賄資金轉(zhuǎn)移親戚處存放。

案例2：重慶建工集團(tuán)原副總李某受賄案啟示

（一）嚴(yán)格現(xiàn)金管理。（二）銀行應(yīng)加強(qiáng)資金監(jiān)測。（三）人民銀行應(yīng)加強(qiáng)與執(zhí)法部門的合作。案例3

啟示（一）銀行客戶身份識別和社保部門養(yǎng)老保險發(fā)放存在漏洞。（二）通過對金融機(jī)構(gòu)報告的分析，可以發(fā)現(xiàn)有價值的線索。（三）通過深入調(diào)查，可以進(jìn)一步核實判斷。（四）利用反洗錢協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)與部門聯(lián)系，及時協(xié)助破獲案件。

案例3：社保局職工宋某社保資金案2007年4月2日，人民銀行德陽中心支行反洗錢部門接到建行德陽分行反洗錢部門報告：2007年4月1日上午，一名男性客戶持“游江”的身份證到建行德陽分行下南街儲蓄所辦理個人結(jié)算賬戶開戶，開戶當(dāng)日從建行廣漢支行營業(yè)部自動柜員機(jī)上向該賬戶轉(zhuǎn)賬數(shù)十筆，金額達(dá)10余萬元。4月2日，在建行廣漢支行西湖路營業(yè)所和建行廣漢支行東西大街東一段營業(yè)所，通過柜臺取現(xiàn)的方式共支取現(xiàn)金3筆，合計8萬元。反洗錢人員對銀行提供的有關(guān)資金進(jìn)行了認(rèn)真分析，發(fā)現(xiàn)了很多疑點：第一，使用虛假身份證開戶。該賬戶開戶時提供的身份證復(fù)印件上有效期為15年，由此判定該身份證有可能為“假身份證”；第二，該賬戶交易活動存在分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出的特點。該戶在4月1日開戶當(dāng)日從建行廣漢支行營業(yè)部自動柜員機(jī)上向該賬戶轉(zhuǎn)賬數(shù)十筆，金額達(dá)10余萬元。

4月2日通過柜臺取現(xiàn)的方式從該賬戶支取現(xiàn)金近10萬元。通過該賬戶的交易記錄發(fā)現(xiàn)，除了4月1日有多個賬戶向該賬戶轉(zhuǎn)款外，4月2日、4月3日又有5個賬戶繼續(xù)向該賬戶轉(zhuǎn)款，金額為44000元。第三，通過調(diào)查得知，向該賬戶轉(zhuǎn)款的賬戶均是廣漢市社保局用于發(fā)放養(yǎng)老保險的賬戶，并查明這些人均未購買過社會養(yǎng)老保險，也未在建行開立過賬戶。通過上述分析，反洗錢人員認(rèn)為該戶洗錢交易，隨即報告部門，并積極協(xié)助和配合公安部門的調(diào)查工作。公安部門在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和建設(shè)銀行的密切配合下，展開縝密細(xì)致的調(diào)查。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該男子是廣漢市社保局職工宋某。宋某利用職務(wù)之便，通過冒用他人身份虛增社保局發(fā)放養(yǎng)老金的賬戶，然后利用假身份證件到異地開立個人結(jié)算賬戶開戶，通過自動柜員機(jī)將虛增社保賬戶內(nèi)的資金轉(zhuǎn)入該賬戶，最后以在銀行柜臺支取現(xiàn)金的方式社保資金。2007年4月5日，公安部門將宋某及時抓獲。截至案發(fā)，宋某用類似方法共騙取社保資金約40余萬元。

案情分析

該案件是典型的犯罪洗錢案件。犯罪嫌疑人宋某貪污社保資金并轉(zhuǎn)移非法所得的過程分為如下幾個步驟：第一，宋某身為廣漢市社保局職工，熟悉和了解社保局發(fā)放養(yǎng)老金的流程和漏洞，同時能夠接觸發(fā)放養(yǎng)老金賬戶的信息。于是就利用職務(wù)之便，通過冒用他人身份的方式，在銀行開立賬戶，并在社保局內(nèi)虛增為發(fā)放養(yǎng)老保險的賬戶。第二，待養(yǎng)老保險金被發(fā)放到宋某虛增的賬戶后，宋某就利用ATM機(jī)的轉(zhuǎn)賬功能將這些賬戶內(nèi)的資金轉(zhuǎn)入其利用假身份證開立的個人結(jié)算賬戶內(nèi)，轉(zhuǎn)移非法資金。第三，最后，宋某通過柜臺支取現(xiàn)金的方式將資金轉(zhuǎn)移出來，達(dá)到掩蓋非法資金來源的目的。案例3：社保局職工宋某社保資金案反洗錢業(yè)務(wù)知識

什么是洗錢？

洗錢是指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

洗錢的特征和步驟洗錢特征：方式多樣、過程復(fù)雜、對象特定及國際化處置階段

培植階段

融合階段

洗錢的階段處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。培植階段：即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕淼呢攧?wù)提供表面的合法掩藏，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來使用。

洗錢的方式洗錢的方式多種多樣，最常見的有以下五種方式：

1、利用金融機(jī)構(gòu)。包括：偽造商業(yè)票據(jù)；通過證券業(yè)和保險業(yè)洗錢；用票據(jù)開立賬戶進(jìn)行洗錢；利用銀行存款的國際轉(zhuǎn)移進(jìn)行洗錢；信貸回收；利用期貨、期權(quán)洗錢。

2、通過投資辦產(chǎn)業(yè)的方式。包括：成立匿名公司，隱瞞公司的真實所有人；向現(xiàn)金密集行業(yè)投資；利用假財務(wù)公司、律師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢。

洗錢的方式3、通過商品交易活動。洗錢者可能會因受到現(xiàn)金交易報告制度的嚴(yán)格限制，在短期內(nèi)無法方便地將現(xiàn)金轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行存款，但大量持有現(xiàn)金對犯罪組織來說是極其危險的。為了達(dá)到盡快改變犯罪收入的現(xiàn)金形態(tài)的目的，購置貴金屬、古玩以及珍貴藝術(shù)品，也是洗錢者選擇的一種方式。

洗錢的方式4、利用一些國家和地區(qū)對銀行賬戶保密的限制。被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：一是有嚴(yán)格的銀行保密法，除了法律規(guī)定“例外”的情況，披露客戶的賬戶信息即構(gòu)成犯罪。二是有寬松的金融監(jiān)管，設(shè)立金融機(jī)構(gòu)幾乎沒有任何限制。三是有自由的公和嚴(yán)格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司等匿名公司，并且因為公司享有保密的權(quán)利，了解這些公司的真實情況非常困難。洗錢的方式5、其他洗錢方式。包括：走私；利用“地下錢莊”和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪所得。

洗錢的危害一、影響政府的聲譽(yù)，威脅社會的穩(wěn)定和安全。洗錢是一種犯罪活動，通常與販毒、、賄賂等違法犯罪行為聯(lián)系在一起。洗錢活動在一國的大量存在，不僅說明該國在管理體制上存在種種漏洞，而且還說明該國政府機(jī)構(gòu)對犯罪活動的追查打擊行動不力。同時，大量洗錢活動的存在，使得一國潛在的和現(xiàn)實的犯罪因素增多，威脅該國社會的穩(wěn)定和安全。洗錢的危害二、擾亂經(jīng)濟(jì)秩序，威脅國家經(jīng)濟(jì)和金融安全。洗錢活動的日益猖獗扭曲了資源在一國甚至世界范圍的配置。犯罪分子通過走私、賄賂等犯罪活動侵占了大量合法的資金和資本，他們一方面通過洗錢活動將其轉(zhuǎn)移至境外，使這些資金不能被本國用于生產(chǎn)和建設(shè)，另一方面將這些違法所得繼續(xù)投入到犯罪活動中去，不僅掩蓋和助長犯罪，而且使得合法經(jīng)濟(jì)活動的資源被大量擠占，不利于生產(chǎn)效率的提高，威脅所在國經(jīng)濟(jì)和金融安全。洗錢的危害三、滋生腐敗，損害社會公平和正義。洗錢者為了將洗錢等犯罪活動完成，往往會利用賄賂等手段收買金融機(jī)構(gòu)工作人員和政府官員。一旦成功，不僅可以使洗錢犯罪行為順利進(jìn)行，而且還會產(chǎn)生新的腐敗犯罪行為。洗錢犯罪分子及其受益人利用犯罪活動所得過著奢侈糜爛的生活，損害了社會正義和公平，不利于先進(jìn)文化的形成和傳播。反洗錢法制建設(shè)《反洗錢法》

《中華人民反洗錢法》是為了預(yù)防洗錢活動，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪而制定。由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務(wù)會第二十四次會議于2006年10月31日通過，自2007年1月1日起施行。反洗錢法制建設(shè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)：第十五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本法規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。第十六條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識別制度。反洗錢法制建設(shè)第十七條金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。第十八條金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別，認(rèn)為必要時，可以向、工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息。反洗錢法制建設(shè)第十九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶資料和交易記錄保存制度。第二十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。第二十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。反洗錢法制建設(shè)規(guī)范性文件1、《反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法（試行）》

（銀發(fā)〔2007〕175號，2007年6月11日）2、《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）》

（銀發(fā)〔2007〕254號，2007年7月31日）3、《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實施細(xì)則（試行）》

（銀發(fā)〔2007〕158號，2007年5月23日）法律責(zé)任第三十條反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：（一）違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的；（二）泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的；（三）違反規(guī)定對有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實施行政處罰的；（四）其他不依法履行職責(zé)的行為。法律責(zé)任第三十一條金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：（一）未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；（二）未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；（三）未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的。法律責(zé)任第三十二條金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：（一）未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的；（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；（三）未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；（四）與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；（五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；（七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)或者吊銷其經(jīng)營許可證。對有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取