銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)銀行管理（單項(xiàng)選擇題）模擬試卷3（共229題）

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)銀行管理（單項(xiàng)選擇題）模擬試卷3（共9套）（共229題）銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)銀行管理（單項(xiàng)選擇題）模擬試卷第1套一、單項(xiàng)選擇題(本題共30題，每題1.0分，共30分。)1、我國(guó)經(jīng)濟(jì)政策體系中發(fā)展的主線是()。A、五大理念B、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革C、五大政策支柱D、穩(wěn)中求進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)的經(jīng)濟(jì)政策體系中發(fā)展的主線是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。2、我國(guó)實(shí)行積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，下列不屬于貨幣政策環(huán)境的是()。A、靈活開展公開市場(chǎng)操作B、適時(shí)開展常備借貸便利和中期借貸便利操作C、發(fā)揮好存款準(zhǔn)備金率工具的作用D、著力推動(dòng)“三去一降一補(bǔ)”標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣政策環(huán)境包括：靈活開展公開市場(chǎng)操作；適時(shí)開展常備借貸便利和中期借貸便利操作；發(fā)揮好存款準(zhǔn)備金率工具的作用；運(yùn)用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補(bǔ)充貸款工具：利率市場(chǎng)化改革取得關(guān)鍵性進(jìn)展；推進(jìn)匯率形成機(jī)制的市場(chǎng)化。D項(xiàng)屬于財(cái)政政策環(huán)境的內(nèi)容。3、銀行業(yè)監(jiān)管要考慮成本，要將有限的資源進(jìn)行合理配置和利用，保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)。監(jiān)管資源不包括()。A、人力資源B、財(cái)力資源C、信息資源D、物力資源標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：監(jiān)管資源主要包括：人力資源、財(cái)力資源、信息資源，以及境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)資源等。4、為進(jìn)一步推進(jìn)歐盟金融監(jiān)管體系整合，構(gòu)建一體化的金融監(jiān)管框架，維護(hù)歐洲金融穩(wěn)定，歐盟構(gòu)建()機(jī)制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。A、單一監(jiān)管B、多頭監(jiān)管C、雙重監(jiān)管D、多樣監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：為進(jìn)一步推進(jìn)歐盟金融監(jiān)管體系整合，構(gòu)建一體化的金融監(jiān)管框架．維護(hù)歐洲金融穩(wěn)定，歐盟在歐洲央行、歐洲銀行管理局和各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局架構(gòu)的基礎(chǔ)上推出銀行業(yè)聯(lián)盟。其中，建立單一監(jiān)管機(jī)制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色，是一大核心支柱。5、“許可的業(yè)務(wù)范圍”指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的()。A、原則4B、原則5C、原則6D、原則7標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》指出，原則4“許可的業(yè)務(wù)范圍”；原則5“發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)”；原則6“大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓”：原則7“重大收購(gòu)”。6、一直以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)秉承()監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管理論與方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效“識(shí)別、度量、分析和預(yù)警”。A、“風(fēng)險(xiǎn)為本”B、“盈利為本”C、“穩(wěn)定為本”D、“信用為本”標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：一直以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)秉承“風(fēng)險(xiǎn)為本”監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管理論與方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效“識(shí)別、度量、分析和預(yù)警”。7、()是居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存入商業(yè)銀行，可隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為，是商業(yè)銀行對(duì)存款人的負(fù)債。A、儲(chǔ)蓄存款B、對(duì)公存款C、活期存款D、保證金存款標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：儲(chǔ)蓄存款是居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存入商業(yè)銀行，可隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為．是商業(yè)銀行對(duì)存款人的負(fù)債。8、商業(yè)銀行的信用貸款是()。A、無(wú)利息貸款B、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)貸款C、無(wú)保證、抵押或質(zhì)押貸款D、無(wú)需還本付息的貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：信用貸款是指以借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款，其最大特點(diǎn)是不需要保證、抵押或質(zhì)押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。9、()是指商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。A、個(gè)人住房貸款B、個(gè)人消費(fèi)貸款C、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款D、個(gè)人投資貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款等。個(gè)人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買住房的貸款。個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。10、下列不屬于我國(guó)商業(yè)銀行可用于投資的證券種類的是()。A、政府債券B、金融債券C、公司債券D、股票標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：隨著銀行間債券市場(chǎng)的不斷發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行可用于投資的證券種類也在不斷豐富，主要包括政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、公司債券、信貸資產(chǎn)證券化、境外債券等。11、表外業(yè)務(wù)主要當(dāng)事人不包括()。A、委托人B、代理行C、受益人D、第三人標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：表外業(yè)務(wù)主要當(dāng)事人由委托人、代理行、受益人三部分組成，委托人和代理行必須具備一定條件后．委托人、代理行、受益人三者才能簽訂具有法律效力的合同。12、()以來(lái)，隨著金融理論的發(fā)展、科技進(jìn)步、市場(chǎng)環(huán)境波動(dòng)、監(jiān)管與放松監(jiān)管、稅收制度、競(jìng)爭(zhēng)加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創(chuàng)新成為全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的亮點(diǎn)。A、20世紀(jì)30年代B、20世紀(jì)70年代C、20世紀(jì)90年代D、20世紀(jì)60年代標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：20世紀(jì)70年代以來(lái)，隨著金融理論的發(fā)展、科技進(jìn)步、市場(chǎng)環(huán)境波動(dòng)、監(jiān)管與放松監(jiān)管、稅收制度、競(jìng)爭(zhēng)加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創(chuàng)新成為全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的亮點(diǎn)，制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、交易方式創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新等層出不窮，極大地提高了金融效率．成為全球金融業(yè)發(fā)展的主要推動(dòng)力量。13、金融效率和()之間既有互補(bǔ)性，又有替代性。A、金融創(chuàng)新B、金融安全C、金融監(jiān)管D、金融秩序標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：金融效率和金融安全之間既有互補(bǔ)性，又有替代性。14、()是指商業(yè)銀行無(wú)法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。A、市場(chǎng)對(duì)沖B、匯率對(duì)沖C、利率對(duì)沖D、自我對(duì)沖標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：市場(chǎng)對(duì)沖是指商業(yè)銀行對(duì)于無(wú)法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。15、()是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。A、會(huì)計(jì)資本B、監(jiān)管資本C、經(jīng)濟(jì)資本D、信用資本標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下(如99％)，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。16、根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于()。A、8％B、6％C、5％D、3％標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行各級(jí)資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級(jí)資本充足率不得低于5％，一級(jí)資本充足率不得低于6％，資本充足率不得低于8％。17、下列不屬于國(guó)際銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理的工具方法的是()。A、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖方法C、結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)方法D、預(yù)測(cè)分析方法標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：國(guó)際銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理的工具方法大致可以分為風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖方法和結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)方法。18、1998年，中國(guó)人民銀行取消了對(duì)國(guó)有銀行貸款規(guī)?？刂疲菩幸?)為核心的資產(chǎn)負(fù)債比例管理，貨幣政策由直接調(diào)控轉(zhuǎn)向間接調(diào)控。A、存貸款比例B、資本充足率C、流動(dòng)資產(chǎn)比率D、速動(dòng)資產(chǎn)比率標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：1998年，中國(guó)人民銀行取消了對(duì)國(guó)有銀行貸款規(guī)?？刂?，推行以存貸款比例為核心的資產(chǎn)負(fù)債比例管理，貨幣政策由直接調(diào)控轉(zhuǎn)向間接調(diào)控。19、下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的是()。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃B、存貸款定價(jià)控制計(jì)劃C、利率風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃一般分為業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃和資本管理計(jì)劃。其中，風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃包括存貸款定價(jià)控制計(jì)劃、利率風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃。20、()管理是銀行經(jīng)營(yíng)的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營(yíng)的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。21、可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負(fù)債在未來(lái)至少()所能提供的可靠資金來(lái)源。A、6個(gè)月B、1年C、3年D、5年標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負(fù)債在未來(lái)至少1年所能提供的可靠資金來(lái)源。22、下列關(guān)于我國(guó)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則的發(fā)展說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》初步確立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的制度框架B、《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》構(gòu)建了定性與定量相結(jié)合、微觀審慎與宏觀審慎相結(jié)合、中外資銀行監(jiān)管要求相結(jié)合的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架C、2015年發(fā)布的《商業(yè)銀行法》將存貸比作為三項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)之一進(jìn)行規(guī)范D、2015年8月29日銀監(jiān)會(huì)對(duì)《流動(dòng)性辦法》進(jìn)行了相應(yīng)修改，將存貸比由監(jiān)管指標(biāo)調(diào)整為檢測(cè)指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：C項(xiàng)不正確，在2015年《商業(yè)銀行法》修訂之前，存貸比一直是《商業(yè)銀行法》規(guī)定的法定監(jiān)管指標(biāo)，因此，2014年發(fā)布的《流動(dòng)性辦法》中將存貸比作為三項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)之一進(jìn)行規(guī)范。23、下列關(guān)于商業(yè)銀行績(jī)效考核的方式表述不當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是()。A、績(jī)效考核主要包括對(duì)機(jī)構(gòu)的考核和對(duì)人員的考核兩方面B、績(jī)效考核頻度主要有月度考核、季度考核、年度考核C、績(jī)效考核方式為定量考核與定性考核相結(jié)合D、績(jī)效考核采用關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)(KPI)和平衡計(jì)分卡等績(jī)效管理方法標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：D項(xiàng)表述不當(dāng)，一般一些大型銀行和一些股份制商業(yè)銀行才會(huì)采用關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)(KPI)、平衡計(jì)分卡等指標(biāo)。24、()，財(cái)政部與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，允許信達(dá)公司之外的其他三家資產(chǎn)公司開展非金業(yè)務(wù)(非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù))。A、2010年6月B、2013年7月C、2015年6月D、2016年7月標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：2010年6月，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，率先完成股份制改造的信達(dá)公司獲準(zhǔn)試點(diǎn)開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)。2015年6月，財(cái)政部與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，允許信達(dá)公司之外的其他三家資產(chǎn)公司開展非金業(yè)務(wù)。25、()是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或特定目的，進(jìn)行管理或處分的行為。A、信托B、基金C、債券D、信貸標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的．進(jìn)行管理或處分的行為。26、只有一個(gè)委托人的信托為()。A、單一信托B、集合信托C、主動(dòng)管理信托D、被動(dòng)管理信托標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。只有一個(gè)委托人的信托為單一信托：有兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人的信托為集合信托。根據(jù)受托人職責(zé)的不同．可以分為主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托。27、在20世紀(jì)80年代金融租賃行業(yè)初創(chuàng)發(fā)展時(shí)期，共有()家租賃公司陸續(xù)成立。A、2B、3C、5D、7標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：1986年4月26日，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《關(guān)于發(fā)布(金融信托投資機(jī)構(gòu)管理暫行規(guī)定)的通知》，明確了設(shè)立可開展融資性租賃業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)，中國(guó)人民銀行為設(shè)立審批機(jī)構(gòu)。在20世紀(jì)80年代金融租賃行業(yè)初創(chuàng)發(fā)展時(shí)期，共有7家租賃公司陸續(xù)成立。28、合理審慎設(shè)定在壓力情景下公司滿足流動(dòng)性需求并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的最短期限．在影響整個(gè)市場(chǎng)的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應(yīng)當(dāng)不少于()天。A、10B、15C、30D、45標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：合理審慎設(shè)定在壓力情景下公司滿足流動(dòng)性需求并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的最短期限，在影響整個(gè)市場(chǎng)的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應(yīng)當(dāng)不少于30天。29、交易對(duì)手方將該租賃物及其權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融租賃公司，形成的租賃關(guān)系是：金融租賃公司為出租人，交易對(duì)手方為承租人，租賃物所有權(quán)歸屬()。A、交易對(duì)手方B、金融租賃公司C、第三擔(dān)保方D、法律規(guī)定的其他方標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：交易對(duì)手方將租賃物及其權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融租賃公司，形成的租賃關(guān)系是：金融租賃公司為出租人，交易對(duì)手方為承租人，租賃物所有權(quán)歸屬金融租賃公司。30、在中國(guó)境內(nèi)外注冊(cè)的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)于最近1年年末總資產(chǎn)不低于()億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A、300B、500C、800D、900標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：在中國(guó)境內(nèi)外注冊(cè)的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)在最近1年年末資產(chǎn)不低于800億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)銀行管理（單項(xiàng)選擇題）模擬試卷第2套一、單項(xiàng)選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大邏輯不包括()。A、認(rèn)識(shí)新常態(tài)B、適應(yīng)新常態(tài)C、引領(lǐng)新常態(tài)D、提升新常態(tài)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：認(rèn)識(shí)新常態(tài)、適應(yīng)新常態(tài)、引領(lǐng)新常態(tài)，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大邏輯。2、商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的()。A、1．25％B、0．6％C、0．5％D、1．5％標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)于超額貸款損失準(zhǔn)備：(1)商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1．25％。(2)商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的．超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0．6％。3、貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為()。A、4％B、2．5％C、150％D、8％標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2．5％；撥備覆蓋率的基本標(biāo)準(zhǔn)為150％。4、行政訴訟的受案范圍決定的范圍不包括()。A、司法機(jī)關(guān)對(duì)行政主體行為的監(jiān)督范圍B、決定著受到行政侵害的公民、法人訴訟的范圍C、決定著行政終局裁決權(quán)的范圍D、決定著提起行政訴訟的期限標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：行政訴訟的受案范圍是指人民法院受理行政訴訟案件的范圍。這一范圍同時(shí)決定著司法機(jī)關(guān)對(duì)行政主體行為的監(jiān)督范圍，決定著受到行政侵害的公民、法人和其他組織訴訟的范圍，也決定著行政終局裁決權(quán)的范圍。5、負(fù)債業(yè)務(wù)的()是指商業(yè)銀行在從事負(fù)債業(yè)務(wù)時(shí)，由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A、操作風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：負(fù)債業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在從事負(fù)債業(yè)務(wù)時(shí)，由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。6、根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》第二十三條的規(guī)定，中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以為在中國(guó)人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)，再貼現(xiàn)的期限最長(zhǎng)不超過()個(gè)月。A、1B、6C、2D、4標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》第二十三條規(guī)定，中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以為在中國(guó)人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)，再貼現(xiàn)的期限最長(zhǎng)不超過4個(gè)月，再貼現(xiàn)利率由中國(guó)人民銀行制定、發(fā)布和調(diào)整。7、按照()的規(guī)定，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)要依法簽訂同業(yè)拆借合同。A、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》B、《商業(yè)銀行法》C、《同業(yè)拆借管理辦法》D、《合同法》標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中國(guó)人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《同業(yè)拆借管理辦法》等文件規(guī)定，商業(yè)銀行要依法合規(guī)開展同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，并接受銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理和人民銀行的檢查監(jiān)督。按照《合同法》的規(guī)定，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)要依法簽訂同業(yè)拆借合同。8、向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)和()。A、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)B、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)C、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)D、負(fù)債業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金．將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票以貼現(xiàn)方式向中國(guó)人民銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是中央銀行的一種貨幣政策工具。9、商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標(biāo)準(zhǔn)法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本不得超過商業(yè)銀行核心資本的()。A、3％B、5％C、10％D、15％標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標(biāo)準(zhǔn)法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本不得超過商業(yè)銀行核心資本的3％。監(jiān)管部門可根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)情況在該資本比例上限要求內(nèi)實(shí)施動(dòng)態(tài)差異化管理。10、下列不屬于根據(jù)綜合化經(jīng)營(yíng)的股權(quán)架構(gòu)不同對(duì)綜合化經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行分類的是()。A、金融控股公司模式B、國(guó)有控股公司模式C、銀行母公司模式D、全能銀行模式標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)綜合化經(jīng)營(yíng)的股權(quán)架構(gòu)不同，綜合化經(jīng)營(yíng)的模式可以分為金融控股公司模式、銀行母公司模式和全能銀行模式三種。11、互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期不包括()。A、3個(gè)月B、6個(gè)月C、9個(gè)月D、15個(gè)月標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、12個(gè)月、24個(gè)月等不同周期的資金出借方式，在線上完成直接投資。12、按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為()。A、封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式理財(cái)產(chǎn)品B、保本型理財(cái)產(chǎn)品和非保本型理財(cái)產(chǎn)品C、凈值型理財(cái)產(chǎn)品、預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財(cái)產(chǎn)品D、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：(1)按照是否保證產(chǎn)品本金兌付，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為保本型理財(cái)產(chǎn)品和非保本型理財(cái)產(chǎn)品。(2)按照存續(xù)期內(nèi)是否開放，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式理財(cái)產(chǎn)品。(3)按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為凈值型理財(cái)產(chǎn)品、預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財(cái)產(chǎn)品。(4)按照是否掛鉤衍生產(chǎn)品，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。13、按照是否掛鉤衍生產(chǎn)品，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為()。A、保本型理財(cái)產(chǎn)品和非保本型理財(cái)產(chǎn)品B、封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式理財(cái)產(chǎn)品C、凈值型理財(cái)產(chǎn)品和預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品D、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：按照是否保證產(chǎn)品本金兌付，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為保本型理財(cái)產(chǎn)品和非保本型理財(cái)產(chǎn)品。按照存續(xù)期內(nèi)是否開放，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式理財(cái)產(chǎn)品。按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為凈值型理財(cái)產(chǎn)品、預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財(cái)產(chǎn)品。按照是否掛鉤衍生產(chǎn)品，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。14、監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和股東監(jiān)事組成。其中職工代表的比例不得低于()，具體比例由公司章程規(guī)定。A、1／3B、1／2C、1／4D、2／3標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和股東監(jiān)事組成。其中職工代表的比例不得低于1／3，具體比例由公司章程規(guī)定。15、()是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。A、風(fēng)險(xiǎn)限額B、風(fēng)險(xiǎn)偏好C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。16、()是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失。A、經(jīng)濟(jì)資本B、監(jiān)管資本C、會(huì)計(jì)資本D、核心資本標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：經(jīng)濟(jì)資本是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失，與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)，又稱為“風(fēng)險(xiǎn)資本”。17、可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負(fù)債在未來(lái)至少()所能提供的可靠資金來(lái)源。A、6個(gè)月B、1年C、3年D、5年標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負(fù)債在未來(lái)至少1年所能提供的可靠資金來(lái)源。18、《流動(dòng)性辦法》參考()而構(gòu)建多維度的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系。A、《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D、《穩(wěn)健原則》標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：《流動(dòng)性辦法》參考《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)框架，從資產(chǎn)負(fù)債合同期限錯(cuò)配、融資來(lái)源多元化和穩(wěn)定程度、無(wú)變現(xiàn)障礙資產(chǎn)、重要幣種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)流動(dòng)性、存貸比等方面，構(gòu)建了多維度的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系。19、商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)體系的基本要素不包括()。A、評(píng)價(jià)收益B、評(píng)價(jià)對(duì)象C、評(píng)價(jià)指標(biāo)D、評(píng)價(jià)報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：績(jī)效評(píng)價(jià)系統(tǒng)作為銀行價(jià)值管理系統(tǒng)一個(gè)重要的子系統(tǒng)，主要由以下五個(gè)基本要素構(gòu)成：評(píng)價(jià)目標(biāo)；評(píng)價(jià)對(duì)象；評(píng)價(jià)指標(biāo)；評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)；評(píng)價(jià)報(bào)告。20、商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，下列因素不會(huì)影響商業(yè)銀行利息收入的是()。A、市場(chǎng)需求B、法定準(zhǔn)備金率C、稅收政策D、利息政策標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，即取決于市場(chǎng)需求、法定準(zhǔn)備金率、利息政策等外部因素，也受到銀行自身經(jīng)營(yíng)策略影響。21、金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位不包括()。A、處置不良資產(chǎn)市場(chǎng)的培育者B、各類存量資產(chǎn)的盤活者C、多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者D、財(cái)富創(chuàng)造的領(lǐng)導(dǎo)者標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位包括處置不良資產(chǎn)市場(chǎng)的培育者、各類存量資產(chǎn)的盤活者、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者、多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者。22、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營(yíng)銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中，不得做的內(nèi)容不包括()。A、隱瞞風(fēng)險(xiǎn)B、夸大收益C、進(jìn)行強(qiáng)制性交易D、夸大風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，不得在營(yíng)銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易。23、銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語(yǔ)言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示屬于()義務(wù)。A、遵守相關(guān)法律B、交易信息公開C、交易有憑有據(jù)D、妥善處理客戶交易請(qǐng)求標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)包括遵守相關(guān)法律、交易信息公開、妥善處理客戶交易請(qǐng)求、交易有憑有據(jù)、保護(hù)消費(fèi)者信息、妥善處理投訴。交易信息公開義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語(yǔ)言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示．確保消費(fèi)者在購(gòu)買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。24、消費(fèi)者向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值()美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。A、3000B、4000C、5000D、6000標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：消費(fèi)者向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。25、我們?cè)谑褂勉y行卡消費(fèi)時(shí)．應(yīng)不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現(xiàn)，以免承擔(dān)()責(zé)任，對(duì)個(gè)人資信狀況造成負(fù)面影響。A、經(jīng)濟(jì)B、法律C、刑事D、民事標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：在銀行給消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)提示中提到個(gè)人信用要珍惜，不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現(xiàn)，以免承擔(dān)刑事責(zé)任，對(duì)個(gè)人資信狀況造成負(fù)面影響。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)銀行管理（單項(xiàng)選擇題）模擬試卷第3套一、單項(xiàng)選擇題(本題共23題，每題1.0分，共23分。)1、為了限制貸款集中某些或某個(gè)借款人，監(jiān)管部門制定()監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。A、集中度B、全部關(guān)聯(lián)度C、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)D、流動(dòng)性覆蓋率標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：貸款過于集中于某些借款人、某個(gè)行業(yè)、某個(gè)國(guó)家或地區(qū)及某類抵押物等都會(huì)增大銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)．或使銀行受制于借款人。為了限制貸款集中某些或某個(gè)借款人，監(jiān)管部門制定有關(guān)集中度的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。2、()是金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)相對(duì)復(fù)雜的國(guó)家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的國(guó)家。A、中國(guó)B、美國(guó)C、英國(guó)D、德國(guó)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：美國(guó)是金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)相對(duì)復(fù)雜的國(guó)家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的國(guó)家。3、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作要對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)．督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的整改進(jìn)度和情況，從而加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的()。A、有效性B、針對(duì)性C、高效性D、準(zhǔn)確性標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作要對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)，督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的整改進(jìn)度和情況．從而加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的有效性。4、()是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。A、單位活期存款B、單位定期存款C、協(xié)議存款D、大額存單標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：按照存款的支取方式不同，對(duì)公存款一般分為：?jiǎn)挝换钇诖婵?、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款、協(xié)議存款和大額存單。其中單位定期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入、到期一次性支取本息的存款類型，存期分3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年、5年6個(gè)檔次。5、商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心是()。A、分散風(fēng)險(xiǎn)B、控制風(fēng)險(xiǎn)C、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心就是控制風(fēng)險(xiǎn)，而降低風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)做法是實(shí)行資產(chǎn)分散化以分散風(fēng)險(xiǎn)。6、下列關(guān)于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、高度關(guān)注購(gòu)銷雙方的股東的變動(dòng)情況B、判斷購(gòu)銷雙方生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常C、高度關(guān)注購(gòu)銷雙方的員工規(guī)模的變動(dòng)情況D、購(gòu)銷雙方是否具備到期償還債務(wù)的能力標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：高度關(guān)注購(gòu)銷雙方的股東、高管人員、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況的變動(dòng)情況，判斷其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常，是否具備到期償還債務(wù)的能力。7、()是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定的時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。A、項(xiàng)目融資B、并購(gòu)貸款C、銀團(tuán)貸款D、貿(mào)易融資標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向貸款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。8、()是最符合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。A、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品B、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品C、保證收益理財(cái)產(chǎn)品D、封閉式凈值型產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品中，銀行因負(fù)責(zé)運(yùn)作資產(chǎn)而收取管理費(fèi)用，但對(duì)投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔(dān)連帶責(zé)任。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品．也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。9、()是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機(jī)構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)營(yíng)全部或多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。A、金融控股公司模式B、國(guó)有控股公司模式C、銀行母公司模式D、全能銀行模式標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：全能銀行模式是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機(jī)構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)營(yíng)全部或多項(xiàng)(至少應(yīng)包括銀行和證券)金融業(yè)務(wù)。10、互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期不包括()。A、3個(gè)月B、6個(gè)月C、9個(gè)月D、15個(gè)月標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、12個(gè)月、24個(gè)月等不同周期的資金出借方式，在線上完成直接投資。11、下列不屬于董事會(huì)應(yīng)履行的職責(zé)的是()。A、制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略B、建立風(fēng)險(xiǎn)文化C、制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序．定期評(píng)估D、審批風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，履行以下職責(zé)：(1)建立風(fēng)險(xiǎn)文化。(2)制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略。(3)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額。(4)審批風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序。(5)監(jiān)督高級(jí)管理層開展全面風(fēng)險(xiǎn)管理。(6)審議全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告。(7)審批全面風(fēng)險(xiǎn)和各類重要風(fēng)險(xiǎn)的信息披露。(8)聘任風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)(首席風(fēng)險(xiǎn)官)或其他高級(jí)管理人員，牽頭負(fù)責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)管理。(9)其他與風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)的職責(zé)。C項(xiàng)，制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，定期評(píng)估，必要時(shí)調(diào)整是高級(jí)管理層應(yīng)履行的責(zé)任。12、2007年9月爆發(fā)的北巖銀行危機(jī)，是英國(guó)自1866年歐沃倫格尼銀行擠兌事件以來(lái)發(fā)生的第一次大規(guī)模的銀行擠兌危機(jī)。銀行擠兌可能引發(fā)商業(yè)銀行的()。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：銀行擠兌可能引發(fā)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。如果商業(yè)銀行的大量債權(quán)人在某一時(shí)刻同時(shí)要求兌現(xiàn)債權(quán)，商業(yè)銀行就可能面臨流動(dòng)性危機(jī)(銀行擠兌)。13、銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了促進(jìn)商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)．維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本是()。A、經(jīng)濟(jì)資本B、會(huì)計(jì)資本C、核心資本D、監(jiān)管資本標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查資本的定義與分類。監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。監(jiān)管資本涉及兩個(gè)層次的概念：一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本：二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。14、在資本功能方面，賬面資本與()存在交叉，可以用于吸收損失。A、凈資本B、經(jīng)濟(jì)資本C、社會(huì)資本D、監(jiān)管資本標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：在資本功能方面，賬面資本與監(jiān)管資本存在交叉，可以用于吸收損失。15、下列不屬于西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論的是()。A、商業(yè)性貸款理論B、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論C、預(yù)期收入理論D、銷售理論標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)性貸款理論、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論和預(yù)期收入理論是資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論。16、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測(cè)的國(guó)際框架》規(guī)定流動(dòng)性覆蓋率(LCR)的最低標(biāo)準(zhǔn)是()。A、不得低于50％B、不得低于80％C、不得低于100％D、不得低于120％標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：巴塞爾委員會(huì)于2010年12月發(fā)布了《巴塞爾協(xié)議Ⅲ：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測(cè)的國(guó)際框架》，提出了流動(dòng)性覆蓋率(LCR)和凈穩(wěn)定資金比例(NSFR)兩項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)及其最低標(biāo)準(zhǔn)(不得低于100％)和一套監(jiān)測(cè)工作。17、()是衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的活力水平的指標(biāo)。A、資產(chǎn)利潤(rùn)率B、資本利潤(rùn)率C、資本收益率D、資產(chǎn)收益率標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：資本利潤(rùn)率是指商業(yè)銀行在一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)獲得的稅后利潤(rùn)與資本平均余額的比率．衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的活力水平。18、銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管時(shí)，應(yīng)遵循的原則不包括()。A、“風(fēng)險(xiǎn)為本”理念貫穿信息科技監(jiān)管全過程B、加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)C、保證銀行業(yè)信息系統(tǒng)穩(wěn)定D、機(jī)構(gòu)單體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與銀行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并重標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)以“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管框架，是一個(gè)持續(xù)、循環(huán)的過程，在實(shí)施中應(yīng)遵循下列原則：(1)“風(fēng)險(xiǎn)為本”理念貫穿信息科技監(jiān)管全過程。(2)機(jī)構(gòu)單體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與銀行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并重。(3)加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。19、以下不屬于階段性股權(quán)投資類型的是()。A、對(duì)擬上市公司的階段性股權(quán)投資B、對(duì)上市公司的階段性股權(quán)投資C、對(duì)注入上市公司的項(xiàng)目公司的階段性股權(quán)投資D、對(duì)擬注入上市公司的項(xiàng)目公司的階段性股權(quán)投資標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：階段性股權(quán)股資主要包括以下類型：一是對(duì)擬上市公司的階段性股權(quán)投資；二是對(duì)上市公司的階段性股權(quán)投資；三是對(duì)擬注入上市公司的項(xiàng)目公司的階段性股權(quán)投資。C項(xiàng)不是階段性股權(quán)投資的類型。20、《信托法》不允許以()方式設(shè)立信托。A、合同B、遺囑C、口頭D、其他法定書面方式標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設(shè)立信托。21、合理審慎設(shè)定在壓力情景下公司滿足流動(dòng)性需求并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的最短期限．在影響整個(gè)市場(chǎng)的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應(yīng)當(dāng)不少于()天。A、10B、15C、30D、45標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：合理審慎設(shè)定在壓力情景下公司滿足流動(dòng)性需求并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的最短期限，在影響整個(gè)市場(chǎng)的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應(yīng)當(dāng)不少于30天。22、非金融機(jī)構(gòu)作為汽車金融公司出資人最近1年年末總資產(chǎn)不低于________億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣．年?duì)I業(yè)收入不低于________億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。()A、80：50B、50；80C、50；50D、80；80標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：非金融機(jī)構(gòu)作為汽車金融公司出資人，應(yīng)具備以下條件：(1)最近1年年末總資產(chǎn)不低于80億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣．年?duì)I業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。(2)最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％。(3)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。(4)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。(5)遵守注冊(cè)地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為。(6)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的汽車金融公司股權(quán)(銀監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)，并在擬設(shè)公司章程中載明。(7)銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。23、銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語(yǔ)言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示屬于()義務(wù)。A、遵守相關(guān)法律B、交易信息公開C、交易有憑有據(jù)D、妥善處理客戶交易請(qǐng)求標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)包括遵守相關(guān)法律、交易信息公開、妥善處理客戶交易請(qǐng)求、交易有憑有據(jù)、保護(hù)消費(fèi)者信息、妥善處理投訴。交易信息公開義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語(yǔ)言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示．確保消費(fèi)者在購(gòu)買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)銀行管理（單項(xiàng)選擇題）模擬試卷第4套一、單項(xiàng)選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展的內(nèi)容不包括的是()。A、金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新是對(duì)立統(tǒng)一的B、維護(hù)金融穩(wěn)定的重要性C、創(chuàng)新是行業(yè)發(fā)展的靈魂D、減少不必要的設(shè)限標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展包括的內(nèi)容有：(1)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新是對(duì)立統(tǒng)一的。(2)維護(hù)金融穩(wěn)定的重要性。(3)創(chuàng)新是行業(yè)發(fā)展的靈魂。D項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)提出的良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)中的內(nèi)容，即對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限科學(xué)合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制的內(nèi)容。2、資本監(jiān)管的三大支柱不包括()。A、最低資本要求B、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查C、監(jiān)管當(dāng)局的市場(chǎng)約束D、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：資本監(jiān)管的“三大支柱”——最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束。3、銀行與存款人雙方在存款時(shí)事先約定期限、到期后方可支取的存款是()。A、活期存款B、定期存款C、通知存款D、定活兩便存款標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：事先約定期限、到期后方可支取的存款是定期存款。4、單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對(duì)超過基本存款額度的存款按人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型是指()。A、單位活期存款B、單位定期存款C、單位通知存款D、單位協(xié)定存款標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：?jiǎn)挝粎f(xié)定存款是指單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對(duì)超過基本存款額的存款按人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。5、()是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映的貸款。A、信用貸款B、擔(dān)保貸款C、表內(nèi)貸款D、表外授信標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：按照是否在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映，信貸業(yè)務(wù)可分為表內(nèi)貸款和表外業(yè)務(wù)．也稱表內(nèi)授信和表外授信，或表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)。表內(nèi)貸款是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映的貸款；表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的，按照通行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響資產(chǎn)負(fù)債總額，但能改變當(dāng)期損益及營(yíng)運(yùn)資金，從而提高銀行資產(chǎn)報(bào)酬率的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。6、單筆金額超過項(xiàng)目總投資_________或者_(dá)________萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用受托支付方式。()A、5％；500B、10％；500C、5％；100D、10％；100標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：?jiǎn)喂P金額超過項(xiàng)目總投資5％或者500萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用受托支付方式。7、()是指商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。A、個(gè)人住房貸款B、個(gè)人消費(fèi)貸款C、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款D、個(gè)人投資貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款等。個(gè)人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買住房的貸款。個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。8、支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起()日。A、7B、15C、20D、10標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起10日。9、同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長(zhǎng)不得超過()個(gè)月。A、1B、2C、3D、4標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定．但期限最長(zhǎng)不得超過4個(gè)月。10、下列不屬于信貸資產(chǎn)證券化的主要步驟的是()。A、現(xiàn)金流集聚B、組合階段C、現(xiàn)金流重整D、合并階段標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：信貸資產(chǎn)證券化主要包括兩個(gè)步驟：第一，現(xiàn)金流集聚和組合階段，發(fā)起人將其所有并可轉(zhuǎn)讓的部分信貸資產(chǎn)形成一個(gè)擬證券化的資產(chǎn)池：第二，現(xiàn)金流重整和分割階段．即按照結(jié)構(gòu)融資的設(shè)計(jì)，通過風(fēng)險(xiǎn)隔離、信用增級(jí)技術(shù)，將入池資產(chǎn)的現(xiàn)金流進(jìn)行梳理，根據(jù)資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流的實(shí)際狀況，分別發(fā)行以此為支持的具有不同信用等級(jí)、不同利率、不同風(fēng)險(xiǎn)保障措施、不同償還順序、不同期限的資產(chǎn)支持證券來(lái)滿足不同風(fēng)險(xiǎn)收益偏好的投資者需求。11、()應(yīng)當(dāng)對(duì)未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任。A、董事會(huì)B、業(yè)務(wù)部門C、高級(jí)管理層D、內(nèi)部審計(jì)部門標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任追究：(1)董事會(huì)、高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制的有效性分級(jí)負(fù)責(zé)．并對(duì)內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任。(2)內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任。(3)業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任。12、()是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不恰當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行帶來(lái)的損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)按照誘發(fā)原因，可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的過程中．因不恰當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行帶來(lái)的損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。13、銀行的()金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額。A、經(jīng)濟(jì)資本B、市場(chǎng)資本C、賬面資本D、監(jiān)管資本標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：銀行常用的資本主要包括賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本。賬面資本又稱為會(huì)計(jì)資本，屬于會(huì)計(jì)學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益．其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額。14、根據(jù)管理需要，信貸計(jì)劃管理指標(biāo)可以分為()。A、絕對(duì)指標(biāo)和相對(duì)指標(biāo)B、A級(jí)指標(biāo)和B級(jí)指標(biāo)C、靜態(tài)指標(biāo)和動(dòng)態(tài)指標(biāo)D、一級(jí)指標(biāo)和二級(jí)指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)管理需要，信貸計(jì)劃管理指標(biāo)可以分為一級(jí)指標(biāo)和二級(jí)指標(biāo)。15、下列不屬于商業(yè)銀行常用的存款定價(jià)方法的是()。A、逆向倒推法B、行業(yè)價(jià)格法C、綜合評(píng)價(jià)法D、成本加成法標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行存款定價(jià)方法很多，常用的有行業(yè)價(jià)格法、基準(zhǔn)利率法、逆向倒推法、綜合評(píng)價(jià)法。16、()是指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。17、可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負(fù)債在未來(lái)至少()所能提供的可靠資金來(lái)源。A、6個(gè)月B、1年C、3年D、5年標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負(fù)債在未來(lái)至少1年所能提供的可靠資金來(lái)源。18、《流動(dòng)性覆蓋率披露標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，銀行應(yīng)()在財(cái)務(wù)報(bào)告中或銀行網(wǎng)站公開披露流動(dòng)性覆蓋率的定量信息和定性分析。A、定期B、及時(shí)C、不定期D、按銀監(jiān)會(huì)要求標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《流動(dòng)性覆蓋率披露標(biāo)準(zhǔn)》，2015年起，銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告中或銀行網(wǎng)站公開披露流動(dòng)性覆蓋率的定量信息和定性分析。19、為解決供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)融資難問題．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于2014年在全國(guó)選取了()等5家企業(yè)集團(tuán)的財(cái)務(wù)公司試點(diǎn)延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。A、北汽、上汽、海爾、浪潮、武鋼B、北汽、上汽、海爾、格力、武鋼C、北汽、上汽、蘇寧、格力、武鋼D、北汽、上汽、格力、海信、武鋼標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：為解決供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)融資難問題，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于2014年在全國(guó)選取了北汽、上汽、海爾、格力、武鋼五家企業(yè)集團(tuán)的財(cái)務(wù)公司試點(diǎn)延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。20、()是向社會(huì)各階層消費(fèi)者提供的，以滿足其對(duì)最終商品和服務(wù)的消費(fèi)需求為目的的現(xiàn)代金融服務(wù)方式。A、貨幣經(jīng)紀(jì)公司B、消費(fèi)金融C、信托D、汽車金融標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：消費(fèi)金融，是向社會(huì)各階層消費(fèi)者提供的，以滿足其對(duì)最終商品和服務(wù)的消費(fèi)需求為目的的現(xiàn)代金融服務(wù)方式，因其在促進(jìn)消費(fèi)、提高民眾生活水平、支持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健增長(zhǎng)等方面發(fā)揮著積極的推動(dòng)作用．已被成熟市場(chǎng)和新興市場(chǎng)廣泛使用。21、()是指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、消費(fèi)金融公司B、汽車金融公司C、信托公司D、貨幣經(jīng)紀(jì)公司標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：汽車金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。22、在新的監(jiān)管框架下，各個(gè)國(guó)家和地區(qū)對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)工作提出了更高的要求，對(duì)()等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管，并且加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新新產(chǎn)品的提前干預(yù)，必要時(shí)發(fā)布產(chǎn)品禁令。A、信用卡、存貸款、理財(cái)B、信用卡、支付結(jié)算、理財(cái)C、存貸款、支付結(jié)算、代收代付D、存貸款、代收代付、理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：在新的監(jiān)管框架下，各個(gè)國(guó)家和地區(qū)對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)工作提出了更高的要求．一方面對(duì)信用卡、存貸款、理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管，另一方面加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù)，必要時(shí)發(fā)布產(chǎn)品禁令。23、銀行業(yè)消費(fèi)者是指購(gòu)買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的()。A、自然人B、個(gè)人C、法人D、社會(huì)人標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查銀行業(yè)消費(fèi)者的概念。銀行業(yè)消費(fèi)者是指購(gòu)買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然人。24、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持()，合理安排柜面窗口，縮減等候時(shí)間。A、公平性原則B、公正性原則C、可持續(xù)性原則D、服務(wù)便利性原則標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持服務(wù)便利性原則，合理安排柜面窗口，縮減等候時(shí)間，不得無(wú)故拒絕銀行業(yè)消費(fèi)者合理的服務(wù)需求。25、()指理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作過程中無(wú)法獲得充足資金或無(wú)法以合理成本獲得充足資金以應(yīng)對(duì)到期理財(cái)產(chǎn)品支付的風(fēng)險(xiǎn)。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)，信用風(fēng)險(xiǎn)，指因理財(cái)產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)關(guān)聯(lián)信用體或交易對(duì)手發(fā)生違約導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，指因理財(cái)產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格(利率、匯率等)發(fā)生不利變動(dòng)而使用理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，指理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)用過程中無(wú)法獲得充足資金或無(wú)法以合理成本獲得充足資金以應(yīng)對(duì)到期理財(cái)產(chǎn)品支付的風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，指在理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作過程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)銀行管理（單項(xiàng)選擇題）模擬試卷第5套一、單項(xiàng)選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、()是市場(chǎng)準(zhǔn)入前的重要環(huán)節(jié)，也是確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合理布局、協(xié)調(diào)發(fā)展的必要手段。A、機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃B、法人機(jī)構(gòu)設(shè)立C、分支機(jī)構(gòu)設(shè)立D、業(yè)務(wù)范圍的確定標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃是市場(chǎng)準(zhǔn)入前的重要環(huán)節(jié)，也是確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合理布局、協(xié)調(diào)發(fā)展的必要手段。2、下列不屬于現(xiàn)場(chǎng)檢查的一般方法的是()。A、逆查法B、速查法C、復(fù)算法D、順查法標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)場(chǎng)檢查的一般方法包括問詢法、審閱法、核對(duì)法、順查法、逆查法、詳查法、復(fù)算法、算點(diǎn)法。3、下列()措施主要是針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理有比較嚴(yán)重的缺陷，存在著嚴(yán)重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為，有可能低價(jià)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機(jī)構(gòu)蒙受損失等情況。A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B、限制分配紅利和其他收入C、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)D、停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)的審查批準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)限制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓行為的權(quán)力。該項(xiàng)措施主要是針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理有比較嚴(yán)重的缺陷，存在著嚴(yán)重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為，有可能低價(jià)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機(jī)構(gòu)蒙受損失等情況。4、客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限、支取時(shí)提前通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是()。A、活期存款B、定活兩便儲(chǔ)蓄存款C、通知存款D、定期存款標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：通知存款是一種不約定存期、一次性存入、可多次支取，支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款。5、()是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映的貸款。A、信用貸款B、擔(dān)保貸款C、表內(nèi)貸款D、表外授信標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：按照是否在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映，信貸業(yè)務(wù)可分為表內(nèi)貸款和表外業(yè)務(wù)．也稱表內(nèi)授信和表外授信，或表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)。表內(nèi)貸款是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映的貸款；表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的，按照通行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響資產(chǎn)負(fù)債總額，但能改變當(dāng)期損益及營(yíng)運(yùn)資金，從而提高銀行資產(chǎn)報(bào)酬率的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。6、下列因素中．商業(yè)銀行應(yīng)按照國(guó)家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目本金制度的有關(guān)規(guī)定，合理確定貸款金額時(shí)應(yīng)考慮的是()。A、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平B、自身風(fēng)險(xiǎn)偏好C、自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力D、項(xiàng)目收益率標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行應(yīng)按照國(guó)家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平和自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素．合理確定貸款金額。7、下列不屬于信貸資產(chǎn)證券化的主要步驟的是()。A、現(xiàn)金流集聚B、組合階段C、現(xiàn)金流重整D、合并階段標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：信貸資產(chǎn)證券化主要包括兩個(gè)步驟：第一，現(xiàn)金流集聚和組合階段，發(fā)起人將其所有并可轉(zhuǎn)讓的部分信貸資產(chǎn)形成一個(gè)擬證券化的資產(chǎn)池：第二，現(xiàn)金流重整和分割階段．即按照結(jié)構(gòu)融資的設(shè)計(jì)，通過風(fēng)險(xiǎn)隔離、信用增級(jí)技術(shù)，將入池資產(chǎn)的現(xiàn)金流進(jìn)行梳理，根據(jù)資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流的實(shí)際狀況，分別發(fā)行以此為支持的具有不同信用等級(jí)、不同利率、不同風(fēng)險(xiǎn)保障措施、不同償還順序、不同期限的資產(chǎn)支持證券來(lái)滿足不同風(fēng)險(xiǎn)收益偏好的投資者需求。8、商業(yè)銀行年度披露信息中，應(yīng)必須披露的基本信息不包括()。A、法定名稱B、注冊(cè)資本C、法定代表人D、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行年度披露信息中，基本信息應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下內(nèi)容：法定名稱、注冊(cè)資本、注冊(cè)地、成立時(shí)間、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人、主要股東及其持股情況、客服和投訴電話、各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等。9、“不要將所有雞蛋放在一個(gè)籃子里”形象地說(shuō)明了風(fēng)險(xiǎn)管理策略的()。A、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C、風(fēng)險(xiǎn)分散D、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。“不要將所有雞蛋放在一個(gè)籃子里”形象地說(shuō)明了風(fēng)險(xiǎn)管理策略的風(fēng)險(xiǎn)分散。10、()是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。11、()是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不恰當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行帶來(lái)的損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)按照誘發(fā)原因，可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的過程中．因不恰當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行帶來(lái)的損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。12、()是指對(duì)銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)開成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表．以便進(jìn)一步對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)等系統(tǒng)性活動(dòng)。A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：所謂合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指對(duì)銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷．并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)開成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，以便進(jìn)一步對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)等系統(tǒng)性活動(dòng)。13、()是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。A、會(huì)計(jì)資本B、監(jiān)管資本C、經(jīng)濟(jì)資本D、信用資本標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下(如99％)，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。14、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，以下不屬于非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的是()。A、主權(quán)暴露風(fēng)險(xiǎn)B、公司風(fēng)險(xiǎn)暴露C、股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露D、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，對(duì)銀行賬戶信用風(fēng)險(xiǎn)暴露分為六類：主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司風(fēng)險(xiǎn)暴露、零售風(fēng)險(xiǎn)暴露、股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露和其他風(fēng)險(xiǎn)暴露。主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露和公司風(fēng)險(xiǎn)暴露統(tǒng)稱為非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露。15、資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)的優(yōu)化．是在給定的資本約束下，以()最大化為目標(biāo)，推進(jìn)表內(nèi)外資產(chǎn)的協(xié)調(diào)發(fā)展。A、資本回報(bào)率B、資本充足率C、凈資產(chǎn)收益率D、預(yù)期收益率標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)，就是要在給定的資本約束下，以資本回報(bào)率最大化為目標(biāo)，推進(jìn)表內(nèi)外資產(chǎn)的協(xié)調(diào)發(fā)展。16、下列不屬于商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則的是()。A、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)B、合規(guī)引領(lǐng)C、戰(zhàn)略導(dǎo)向D、公平公正標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則有穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)；合規(guī)引領(lǐng)；戰(zhàn)略導(dǎo)向；綜合平衡；統(tǒng)一執(zhí)行。17、監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管不包括()。A、著力解決薪酬與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤的問題B、著力解決市場(chǎng)紀(jì)律約束的問題C、著力解決績(jī)效管理的問題D、著力解決法人層面的問題標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點(diǎn)主要包括：(1)著力解決薪酬機(jī)制的問題。(2)著力解決法人層面的問題。(3)著力解決薪酬與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤的問題。(4)著力解決市場(chǎng)紀(jì)律約束的問題。18、商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，下列因素不會(huì)影響商業(yè)銀行利息收入的是()。A、市場(chǎng)需求B、法定準(zhǔn)備金率C、稅收政策D、利息政策標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，即取決于市場(chǎng)需求、法定準(zhǔn)備金率、利息政策等外部因素，也受到銀行自身經(jīng)營(yíng)策略影響。19、下列不屬于信托公司股東不得有的行為的是()。A、與信托公司違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易B、利用股東地位謀取正當(dāng)利益C、要求信托公司為其提供擔(dān)保D、要求信托公司作為最低回報(bào)或分紅承諾標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：信托公司股東不得有的行為有：(1)虛假出資、出資不實(shí)、抽逃出資或變相抽逃出資。(2)利用股東地位謀取不當(dāng)利益。(3)直接或間接干涉信托公司的日常經(jīng)營(yíng)管理。(4)要求信托公司作出最低回報(bào)或分紅承諾。(5)要求信托公司為其提供擔(dān)保。(6)與信托公司違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易。(7)挪用信托公司固有財(cái)產(chǎn)或信托財(cái)產(chǎn)。(8)通過股權(quán)托管、信托文件、秘密協(xié)議等形式處罰其出資。(9)損害信托公司、其他股東和受益人合法權(quán)益的其他行為。20、下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)與創(chuàng)新的是()。A、特殊目的公司B、租賃資產(chǎn)交易C、資產(chǎn)證券化D、固定收益類證券投資標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：金融租賃公司業(yè)務(wù)與創(chuàng)新包括資產(chǎn)證券化、特殊目的公司(SPV)、租賃資產(chǎn)交易。21、金融租賃公司的單一集團(tuán)客戶融資集中度不得超過資本凈額的()。A、20％B、30％C、40％D、50％標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：?jiǎn)我患瘓F(tuán)客戶融資集中度是指金融租賃公司對(duì)單一集團(tuán)的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一集團(tuán)客戶融資集中度不得超過資本凈額的50％。22、歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的()以上。A、10％B、15％C、18％D、20％標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：美國(guó)的消費(fèi)信貸占其國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的20％以上；歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的10％以上：日本消費(fèi)金融業(yè)務(wù)自20世紀(jì)60年代初起步以來(lái)蓬勃發(fā)展，目前日本從事個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的金融公司大約有4752家，占全部個(gè)人消費(fèi)信貸余額的10％以上。23、以下不屬于2009年試點(diǎn)階段，消費(fèi)金融公司試點(diǎn)的城市的是()。A、北京B、上海C、南京D、成都標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：2009年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，并經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，在北京、天津、上海、成都四地各設(shè)立一家消費(fèi)金融公司進(jìn)行試點(diǎn)。24、()是指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、消費(fèi)金融公司B、汽車金融公司C、信托公司D、貨幣經(jīng)紀(jì)公司標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：汽車金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。25、我們?cè)谑褂勉y行卡消費(fèi)時(shí)．應(yīng)不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現(xiàn)，以免承擔(dān)()責(zé)任，對(duì)個(gè)人資信狀況造成負(fù)面影響。A、經(jīng)濟(jì)B、法律C、刑事D、民事標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：在銀行給消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)提示中提到個(gè)人信用要珍惜，不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現(xiàn)，以免承擔(dān)刑事責(zé)任，對(duì)個(gè)人資信狀況造成負(fù)面影響。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)銀行管理（單項(xiàng)選擇題）模擬試卷第6套一、單項(xiàng)選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》的規(guī)定，不良貸款率是指不良貸款指標(biāo)余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于()。A、4％B、5％C、10％D、8％標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》的規(guī)定，不良貸款率是指不良貸款指標(biāo)余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于5％。2、信用卡業(yè)務(wù)分為發(fā)卡業(yè)務(wù)和()。A、收單業(yè)務(wù)B、借記業(yè)務(wù)C、普通業(yè)務(wù)D、還款業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：信用卡業(yè)務(wù)分為發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)。3、下列不屬于審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的內(nèi)容的是()。A、資產(chǎn)質(zhì)量B、損失準(zhǔn)備金C、關(guān)聯(lián)交易D、不良貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的內(nèi)容可以包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、流動(dòng)性、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易。4、商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存()的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。A、50％B、80％C、20％D、100％標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存100％的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。5、下列因素中．商業(yè)銀行應(yīng)按照國(guó)家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目本金制度的有關(guān)規(guī)定，合理確定貸款金額時(shí)應(yīng)考慮的是()。A、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平B、自身風(fēng)險(xiǎn)偏好C、自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力D、項(xiàng)目收益率標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行應(yīng)按照國(guó)家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平和自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素．合理確定貸款金額。6、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不得低于()。A、8％B、5％C、4％D、6％標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行各級(jí)資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級(jí)資本充足率不得低于5％，一級(jí)資本充足率不得低于6％，資本充足率不得低于8％；我國(guó)要求商業(yè)銀行的核心資本充足率不低于4％。7、()是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失。A、經(jīng)濟(jì)資本B、監(jiān)管資本C、會(huì)計(jì)資本D、核心資本標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：經(jīng)濟(jì)資本是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失，與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)，又稱為“風(fēng)險(xiǎn)資本”。8、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債區(qū)域結(jié)構(gòu)主要是優(yōu)化()區(qū)域結(jié)構(gòu)。A、外匯資金業(yè)務(wù)B、資金運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)C、存貸款業(yè)務(wù)D、預(yù)算收支業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債區(qū)域結(jié)構(gòu)主要是優(yōu)化存貸款業(yè)務(wù)區(qū)域結(jié)構(gòu)。9、銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理中存在問題的，應(yīng)當(dāng)()。A、要求商業(yè)銀行采取有效措施降低風(fēng)險(xiǎn)水平B、要求商業(yè)銀行增加提交銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表、報(bào)告的頻率C、要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措施D、要求商業(yè)銀行通過更加有效的壓力測(cè)試對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理中存在問題的，應(yīng)當(dāng)要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措施。對(duì)于逾期未整改的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)依法采取下列監(jiān)管措施：(1)與商業(yè)銀行高級(jí)管理層、董事會(huì)召開審慎性會(huì)談。(2)增加對(duì)商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率。(3)要求商業(yè)銀行增加提交銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表、報(bào)告的頻率。(4)要求商業(yè)銀行補(bǔ)充相關(guān)信息。(5)要求商業(yè)銀行通過更加有效的壓力測(cè)試對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分評(píng)估。(6)要求商業(yè)銀行采取有效措施降低風(fēng)險(xiǎn)水平。(7)提高資本充足率要求。(8)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》以及相關(guān)法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章規(guī)定的其他措施。10、2008年國(guó)際金融危機(jī)凸顯了()對(duì)于金融市場(chǎng)和銀行體系的重要性。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理B、操作風(fēng)險(xiǎn)管理C、信用風(fēng)險(xiǎn)管理D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：2008年國(guó)際金融危機(jī)凸顯了流動(dòng)性對(duì)于金融市場(chǎng)和銀行體系安全穩(wěn)健的重要性．證明了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的重要性。11、凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于()，從2018年1月1日開始實(shí)施。A、50％B、85％C、90％D、100％標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》有關(guān)凈穩(wěn)定資金比例的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于100％．從2018年1月1日開始實(shí)施。12、根據(jù)《流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的基本要求是由()提出的。A、原則1B、原則2～4C、原則5～12D、原則13標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的基本要求。13、下列關(guān)于商業(yè)銀行的薪酬管理體制，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、董事會(huì)負(fù)責(zé)全行薪酬制度和政策的審議B、監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)薪酬制度執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督C、經(jīng)營(yíng)管理層作為薪酬制度執(zhí)行機(jī)構(gòu)D、績(jī)效考核委員會(huì)負(fù)責(zé)指導(dǎo)全行人力資源管理的組織實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：董事會(huì)下設(shè)薪酬管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)全行薪酬制度和政策的審議。監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)薪酬制度執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督。經(jīng)營(yíng)管理層作為薪酬制度執(zhí)行機(jī)構(gòu)，下設(shè)績(jī)效考核委員會(huì)，負(fù)責(zé)指導(dǎo)全行人力資源管理的組織實(shí)施。14、于2016年2月和5月發(fā)布的修訂后的《金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系》和《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報(bào)送有關(guān)事項(xiàng)的通知》，其報(bào)表指標(biāo)體系包括39張報(bào)表，()個(gè)監(jiān)管指標(biāo)。A、10B、13C、16D、26標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：于2016年2月和5月發(fā)布了修訂后的《金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系》和《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報(bào)送有關(guān)事項(xiàng)的通知》。新的報(bào)表指標(biāo)體系包括39張報(bào)表，26個(gè)監(jiān)管指標(biāo)，其中，監(jiān)控類指標(biāo)10個(gè)，監(jiān)測(cè)類指標(biāo)16個(gè)，取消了指導(dǎo)類指標(biāo)。15、《信托法》不允許以()方式設(shè)立信托。A、合同B、遺囑C、口頭D、其他法定書面方式標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設(shè)立信托。16、下列選項(xiàng)中，不屬于信托公司治理應(yīng)當(dāng)遵循的原則的是()。A、優(yōu)化管理結(jié)構(gòu)原則B、受益人利益最大化原則C、治理制度完備原則D、全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：信托公司治理應(yīng)當(dāng)遵循的原則有：(1)受益人利益最大化原則。(2)治理組織完備原則。(3)治理制度完備原則。(4)全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則。(5)優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)原則。(6)合規(guī)管理原則。A項(xiàng)不屬于信托公司治理應(yīng)當(dāng)遵循的原則。17、下列不屬于信托公司的風(fēng)險(xiǎn)管理體系的是()。A、促進(jìn)經(jīng)營(yíng)決策．優(yōu)化資本配置B、區(qū)分固有業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)．實(shí)施不同的風(fēng)險(xiǎn)管理策略C、信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益與投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好要匹配D、風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：信托公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括：(1)區(qū)分固有業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，實(shí)施不同的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。(2)信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益與投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好要匹配。(3)風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露。A項(xiàng)不屬于信托公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系。18、下列不屬于信托公司股東不得有的行為的是()。A、與信托公司違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易B、利用股東地位謀取正當(dāng)利益C、要求信托公司為其提供擔(dān)保D、要求信托公司作為最低回報(bào)或分紅承諾標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：信托公司股東不得有的行為有：(1)虛假出資、出資不實(shí)、抽逃出資或變相抽逃出資。(2)利用股東地位謀取不當(dāng)利益。(3)直接或間接干涉信托公司的日常經(jīng)營(yíng)管理。(4)要求信托公司作出最低回報(bào)或分紅承諾。(5)要求信托公司為其提供擔(dān)保。(6)與信托公司違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易。(7)挪用信托公司固有財(cái)產(chǎn)或信托財(cái)產(chǎn)。(8)通過股權(quán)托管、信托文件、秘密協(xié)議等形式處罰其出資。(9)損害信托公司、其他股東和受益人合法權(quán)益的其他行為。19、境外非金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備的條件之一為承諾()年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的信托公司股權(quán)(中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)、不將所持有的信托公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明。A、1B、3C、5D、7標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：境外非金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備的條件有很多條，其中一條為承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的信托公司股權(quán)(中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)、不將所持有的信托公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明。20、除關(guān)聯(lián)交易須屬地銀監(jiān)局通知無(wú)異議后才可開展以外．監(jiān)管部門可不對(duì)信托公司異地推介的具體產(chǎn)品進(jìn)行事前審核，信托公司在()日?qǐng)?bào)告期結(jié)束后即可自主展業(yè)。A、7B、10C、15D、20標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：除關(guān)聯(lián)交易須屬地銀監(jiān)局通知無(wú)異議后才可開展以外．監(jiān)管部門可不對(duì)信托公司異地推介的具體產(chǎn)品進(jìn)行事前審核．信托公司在10日?qǐng)?bào)告期結(jié)束后即可自主展業(yè)。21、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的()。A、20％B、50％C、80％D、100％標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：同業(yè)拆借比例是指金融租賃公司同業(yè)拆入資金余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的100％。22、下列不屬于汽車金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)的是()。A、接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金B(yǎng)、同業(yè)拆入C、向金融機(jī)構(gòu)借款D、資產(chǎn)證券化標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：汽車金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；吸收股東3個(gè)月以上定期存款；同業(yè)拆入；向金融機(jī)構(gòu)借款；發(fā)行金融債券。D選項(xiàng)屬于汽車金融公司的其他業(yè)務(wù)。23、如果消費(fèi)者接受金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)的解決結(jié)果，則金融機(jī)構(gòu)必須接受，如果消費(fèi)者對(duì)解決結(jié)果不滿意，還可通過()途徑申請(qǐng)。A、民事訴訟B、刑事訴訟C、司法D、公開調(diào)解標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查金融消費(fèi)者投訴處理的內(nèi)容。如果消費(fèi)者接受金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)的解決結(jié)果，則金融機(jī)構(gòu)必須接受。如果消費(fèi)者對(duì)解決結(jié)果不滿意，還可通過申請(qǐng)司法途徑。24、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)()。A、堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持規(guī)范行為B、遵守公開交易的原則C、履行公平對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任D、踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任，踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)，履行公正對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任．遵從公平交易的原則，依法維護(hù)銀行消費(fèi)者的合法權(quán)益。25、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營(yíng)銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中，不得做的內(nèi)容不包括()。A、隱瞞風(fēng)險(xiǎn)B、夸大收益C、進(jìn)行強(qiáng)制性交易D、夸大風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，不得在營(yíng)銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級(jí)銀行管理（單項(xiàng)選擇題）模擬試卷第7套一、單項(xiàng)選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、下列關(guān)于集中度的相關(guān)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)說(shuō)法不正確的是()。A、對(duì)最大十家客戶貸款總額不