銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷12（共1239題）

銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷12（共9套）（共1239題）銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷第1套一、選擇題(本題共90題，每題1.0分，共90分。)1、國內(nèi)外商業(yè)銀行從事個人理財業(yè)務的主要區(qū)別在于()。A、委托一代理關系B、顧問C、理財規(guī)劃D、是否可以從事證券和信托活動標準答案：D知識點解析：暫無解析2、()作為商業(yè)銀行開展個人金融業(yè)務和重要參考指標，決定了消費者對不同金融產(chǎn)品與金融服務的消費能力。A、國民收入B、人均國民收入C、個人收入D、個人可支配收入標準答案：B知識點解析：暫無解析3、綜合理財業(yè)務服務與理財顧問服務相比的一個重要區(qū)別在于()。A、是否提供財務分析與規(guī)劃B、是否提供投資建議C、推介個人投資產(chǎn)品D、風險與收益的承擔方式標準答案：D知識點解析：暫無解析4、當經(jīng)濟過熱時，政府通常會采取緊縮銀根，提高存款準備金率，從而導致利率上升，資產(chǎn)價格下跌，這體現(xiàn)了()因素對投資理財?shù)挠绊?。A、財政政策B、貨幣政策C、收入分配政策D、稅收政策標準答案：B知識點解析：暫無解析5、某銀行推出一款產(chǎn)品，該產(chǎn)品理財期限為一年，該銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑?2%的年收益率向投資者支付理財收益，這種理財產(chǎn)品屬于()。A、理財顧問服務B、保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃標準答案：B知識點解析：考查保證收益理財計劃的特點，即有固定收益，附加條件為不能提前終止。6、理財計劃的內(nèi)容不包括()。A、保證收益理財計劃B、保本浮動收益理財計劃C、私人銀行D、非保本浮動收益理財計劃標準答案：C知識點解析：暫無解析7、市場利率上升的影響是()。A、債券價格上升B、股票價格上升C、房地產(chǎn)市場走低D、儲蓄產(chǎn)品利率上升標準答案：D知識點解析：暫無解析8、在家庭生命周期的幾個階段中，哪個階段的負債最高，最能承受風險()A、家庭形成期B、家庭成長期C、家庭成熟期D、家庭衰老期標準答案：A知識點解析：暫無解析9、家庭生命周期的不同階段具有不同的理財重點，其中哪個階段對債券等固定收益類資產(chǎn)的配置比重最高()A、家庭形成期B、家庭成長期C、家庭成熟期D、家庭衰老期標準答案：D知識點解析：暫無解析10、下列哪項屬于義務性支出()A、外出旅游B、參加英語培訓班C、送朋友的禮物D、購買保險后的續(xù)期費用標準答案：D知識點解析：暫無解析11、客戶在理財過程中會產(chǎn)生兩種支出，分別是()。A、義務性支出和消費性支出B、選擇性支出和意外支出C、基本生活支出和意外支出D、強制性支出和選擇性支出標準答案：D知識點解析：暫無解析12、投入子女教育經(jīng)費的比例偏高，其首要儲蓄動機也是籌集未來子女的高等教育經(jīng)費，這樣的理財價值觀屬于()。A、后享受型B、先享受型C、購房型D、以子女為中心型標準答案：D知識點解析：暫無解析13、具有不同理財價值觀的客戶的理財目標是不一樣的，先享受型的客戶的理財目標是()。A、退休規(guī)劃B、目前消費C、購房規(guī)劃D、教育金規(guī)劃標準答案：B知識點解析：暫無解析14、客戶根據(jù)風險偏好不同可以劃分為不同的類型，那些投資操作比較大膽，敢于投資一些高風險、高收益的產(chǎn)品與投資工具的類型是()。A、非常進取型B、溫和進取型C、中庸穩(wěn)健型D、溫和保守型標準答案：A知識點解析：暫無解析15、下面哪個不是非常進取型的客戶喜歡的投資工具()A、期權(quán)B、期貨C、開放式股票基金D、外匯標準答案：C知識點解析：暫無解析16、一個人越是有著復雜的家庭結(jié)構(gòu)，其所承擔的社會責任也就越重，就不會從事有高風險的投資活動，這反映了哪個因素對風險承受能力的影響()A、年齡B、資金的投資期限C、理財目標的彈性D、投資者主觀的風險偏好標準答案：C知識點解析：暫無解析17、通常采用有組織的形式來收集信息，進而將觀察結(jié)果轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，用以判斷客戶的風險承受能力，這種評估方法是()。A、定性方法B、定量方法C、抽象概括法D、統(tǒng)計方法標準答案：B知識點解析：暫無解析18、同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時點的價值是不同的，我們通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為()。A、貨幣的時間價值B、貨幣的空間價值C、貨幣的流動性偏好D、貨幣的增值性標準答案：A知識點解析：暫無解析19、張先生在未來10年內(nèi)每年年底獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現(xiàn)值是()元。A、6710.08B、6710.54C、14486.56D、15645.49標準答案：A知識點解析：利用年金現(xiàn)值的公式為PV=(Cr)×[1-1(1+r)^t]20、張女士每年都會有10,000元的閑置資金，所以決定將該資金存入銀行以作為退休養(yǎng)老所用。假設銀行的年利率為5%，張女士的目標是55歲退休時能拿到270,000元養(yǎng)老金，則張女士最遲應該何時開始存入資金()A、37歲B、38歲C、39歲D、40歲標準答案：B知識點解析：根據(jù)普通年金的計算公式可以算出。其中C=10000r=5%FV=27000021、李先生在去年以每股10元的價格購買了100股的中國電信股票，過去一年中得到的每股0.20元的紅利，年底時，股票價格為每股15元，則持有期收益率為()。A、45%.B、50%.C、52%.D、55%.標準答案：C知識點解析：持有期收益率為(0.20×100+15×100-10×100)1000=52%22、某人打算對一個項目進行投資，對未來的經(jīng)濟狀況做出如下預測，經(jīng)濟運行良好的概率為25%，此時項目的收益率為40%，經(jīng)濟衰退的概率為15%，此時項目的收益率為-20%，經(jīng)濟正常運行的概率為60%，此時的收益率為10%，那么這個投資者的預期收益率為()。A、11%.B、12%.C、13%.D、14%.標準答案：C知識點解析：25%×40%+15%×(-20%)+60%×10%=13%23、李先生今年剛喜得貴子，他的理財目標是15年后積累120萬元用于子女教育基金，則在年報酬率為6%、按月計息的條件下，以下哪種投資方式不能實現(xiàn)該目標()A、整筆投資20萬元，每月追加投資2600元B、整筆投資18萬元，每月追加投資2700元C、整筆投資16萬元，每月追加投資2800元D、整筆投資10萬元，每月追加投資3000元標準答案：D知識點解析：選項A：終值總和=20×(1+6%12)^180+0.26×[(1+6^12)^180-1](6%12)=124.69萬元選項B：終值總和=18×(1+6%12)^180+0.27×[(1+6%12)^180-1](6%12)=122.69萬元選項C：終值總和=16×(1+6%12)^180+0.28×[(1+6%12)^180-1](6%12)=120.69萬元選項D：終值總和=10×(1+6%12)^180+0.3×[(1+6%12)^180-1](6%12)=111.78萬元24、股價已經(jīng)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價、交易量、空頭頭寸等，價格趨勢分析是無效的，這樣的市場是()。A、弱型有效市場B、半強型有效市場C、強型有效市場D、非理性市場標準答案：A知識點解析：暫無解析25、家庭基本生活支出儲備金通常要占()個月的家庭生活費。A、1—3B、3—6C、6—12D、12—15標準答案：C知識點解析：暫無解析26、在成熟市場中常見的資產(chǎn)配置類型是()。A、金字塔型B、啞鈴型C、紡錘D、梭鏢型標準答案：C知識點解析：暫無解析27、下列理財工具中風險性最高的是()。A、基金B(yǎng)、股票C、金銀D、期權(quán)標準答案：D知識點解析：暫無解析28、金融市場引導眾多分散的小額資金投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的()。A、財富功能B、避險功能C、集聚功能D、交易功能標準答案：C知識點解析：暫無解析29、金融市場通過其特有的資本集聚功能和引導資本合理配置的機制，首先對微觀經(jīng)濟部門產(chǎn)生影響，進而影響到宏觀經(jīng)濟活動，這是金融市場的()。A、交易功能B、調(diào)節(jié)功能C、資源配置功能D、反映功能標準答案：B知識點解析：暫無解析30、股票的發(fā)行市場又稱為()。A、一級市場B、流通市場C、柜臺市場D、離岸市場標準答案：A知識點解析：暫無解析31、以各種可兌換貨幣為買賣對象的市場是()。A、貨幣市場B、黃金市場C、外匯市場D、金融衍生品市場標準答案：C知識點解析：暫無解析32、貨幣市場是融資期限在()的金融市場。A、半年以內(nèi)B、一年以內(nèi)C、一年以上D、五年以上標準答案：B知識點解析：暫無解析33、()是以銀行承兌匯票為交易對象的市場，銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔保，稱為票據(jù)的第一債務人，出票人只負第二責任。A、同業(yè)拆借市場B、商業(yè)票據(jù)市場C、銀行承兌匯票市場D、回購市場標準答案：C知識點解析：暫無解析34、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單所不具備的特性是()。A、發(fā)行人是大銀行B、面額固定C、能提前支取D、能在二級市場上轉(zhuǎn)讓流通標準答案：C知識點解析：暫無解析35、資本市場是籌集()的場所。A、股票B、債券C、短期資金D、長期資金標準答案：D知識點解析：暫無解析36、股票劃分為普通股和優(yōu)先股的標準是()。A、股東享有權(quán)利和承擔風險的大小不同B、根據(jù)票面是否記載投資者姓名C、根據(jù)股權(quán)分置狀況D、根據(jù)股票的盈利狀況與成長性標準答案：A知識點解析：暫無解析37、債券的發(fā)行價格通常有三種情況，其中不包括()。A、低于面值發(fā)行B、按面值發(fā)行，其間按期支付利息C、按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次付清D、高于面值發(fā)行標準答案：D知識點解析：暫無解析38、證券投資基金可分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金，是根據(jù)()。A、收益憑證是否可贖回B、法律地位不同C、投資目標不同D、投資對象不同標準答案：C知識點解析：暫無解析39、下面哪個是金融衍生工具的特性()A、收益性高B、風險性高C、流動性高D、可復制性標準答案：D知識點解析：暫無解析40、下列期權(quán)中屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是()。A、股指期貨期權(quán)B、利率期貨期權(quán)C、外匯期貨期權(quán)D、債券期權(quán)標準答案：D知識點解析：暫無解析41、假設某只股票的買入與賣出看漲與看跌期權(quán)的費用都是5元，股票期權(quán)的執(zhí)行價格是20元，如果某投資者預期股票價格下跌到5元，那么他應當()。A、買入看漲期權(quán)B、賣出看漲期權(quán)C、買入看跌期權(quán)D、賣出看跌期權(quán)標準答案：C知識點解析：他買入看漲期權(quán)的收益為-5；他賣出看漲期權(quán)的收益為5他買入看跌期權(quán)的收益為20-5-5=10；他賣出看跌期權(quán)的收益為-1042、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)最大的區(qū)別在于()。A、對價格的預期不同B、行權(quán)日期不同C、基礎資產(chǎn)的性質(zhì)不同D、交易方式的不同標準答案：A知識點解析：暫無解析43、關于外匯市場的功能描述不正確的是()。A、充當國際金融活動的樞紐B、形成外匯價格體系C、調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求D、提升本幣價值標準答案：D知識點解析：暫無解析44、外匯市場上交易量最大的交易是()的交易。A、商業(yè)銀行與客戶之間B、商業(yè)銀行之間C、商業(yè)銀行與中央銀行之間D、企業(yè)之間標準答案：B知識點解析：暫無解析45、投保人與保險人直接簽訂保險合同而建立保險關系的保險是()。A、社會保險B、商業(yè)保險C、直接保險D、再保險標準答案：C知識點解析：暫無解析46、在人身保險合同中，被指定的享有保險金請求權(quán)的人是()。A、投保人B、保險人C、被保險人D、受益人標準答案：D知識點解析：暫無解析47、下列保險中不屬于人壽保險的是()。A、生存保險B、死亡保險C、收入補充保險D、生死兩全保險標準答案：C知識點解析：暫無解析48、關于投資型保險產(chǎn)品的特點，下列說法不正確的是()。A、具有保障功能和投資功能B、保單持有人可以獲得分紅C、給付的保險金由兩部分組成D、保險標的及相關利益可用貨幣衡量標準答案：D知識點解析：暫無解析49、黃金的供給方不包括()。A、產(chǎn)金商B、出售或借出黃金的中央銀行C、打算出售黃金的個人D、黃金加工商標準答案：D知識點解析：暫無解析50、房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，信托公司根據(jù)委托者要求進行管理，幫委托者獲取溢價，這是房地產(chǎn)的哪種投資方式()A、房地產(chǎn)購買B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)信托D、房地產(chǎn)經(jīng)營標準答案：C知識點解析：暫無解析51、藝術品投資具有較大的風險，不屬于原因的是()。A、流通性差B、保管難C、價格波動較大D、價值一般較高，投資人要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力標準答案：D知識點解析：暫無解析52、我國金融市場開放度提高的表現(xiàn)不包括()。A、引進外資金融機構(gòu)數(shù)量快速增加B、我國新的金融工具如外匯掉期交易，權(quán)證等不斷出現(xiàn)C、成立多家合資證券公司D、我國銀行積極參與國際市場競爭標準答案：B知識點解析：暫無解析53、5()年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為以后中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。A、2002B、2004C、2005D、2006標準答案：C知識點解析：暫無解析54、債券型理財產(chǎn)品的主要目標客戶群為()。A、風險承受能力低的人B、風險偏好者C、信用度高的人D、信用度一般的人標準答案：A知識點解析：暫無解析55、信托制度起源于()。A、英國B、美國C、德國D、日本標準答案：A知識點解析：暫無解析56、貸款類理財產(chǎn)品的收益來源于()。A、投資收益B、貸款利息C、存款利息D、資本利得標準答案：B知識點解析：暫無解析57、運用金融工程技術，將固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起的新型理財產(chǎn)品是()。A、貨幣型理財產(chǎn)品B、債券型理財產(chǎn)品C、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品D、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品標準答案：D知識點解析：暫無解析58、某投資者投資10000美元購買區(qū)間投資的歐元美元外匯掛鉤理財產(chǎn)品，交易區(qū)間為歐元美元1526～2239，投資期3個月，約定的潛在回報率為467%，最低回報率為0，當投資期結(jié)束時，匯率始終在1833～2195區(qū)間波動，則該投資者獲得總回報為()美元。A、10000B、10146.7C、10183.3D、10219.5標準答案：B知識點解析：由于匯率波動在匯率上下限區(qū)間內(nèi)，因此該投資者獲得最低回報率為0，最后的總回報為10000×(1+1.467%)=10146.759、股票類掛鉤理財產(chǎn)品期權(quán)不能拆解為()。A、認沽行使價B、認購行使價C、股票籃子相關性D、觸發(fā)區(qū)間標準答案：D知識點解析：暫無解析60、不屬于基金存續(xù)期間發(fā)生的行為是()。A、基金認購B、基金分紅C、基金贖回D、基金轉(zhuǎn)換標準答案：A知識點解析：暫無解析61、證券投資基金收益中不可缺少的部分是()。A、資本利得B、紅利收入C、債券利息D、存款利息收入標準答案：C知識點解析：暫無解析62、保險產(chǎn)品最顯著的特點是()。A、具有投資功能B、具有保障功能C、可以避稅D、屬于法律合同標準答案：B知識點解析：暫無解析63、在信托產(chǎn)品中，()對資產(chǎn)收益具有決定性的影響。A、利率水平B、經(jīng)濟環(huán)境C、信托資產(chǎn)的規(guī)模D、信托資產(chǎn)管理人的信譽和管理水平標準答案：D知識點解析：暫無解析64、理財顧問服務的流程中不包括()。A、客戶信息收集B、客戶的財務分析C、客戶的投資目標的確認D、投資產(chǎn)品的設計標準答案：D知識點解析：暫無解析65、客戶的下列信息屬于定性信息的是()。A、資產(chǎn)與負債B、預期生活方式改變C、現(xiàn)有投資狀況D、養(yǎng)老金計劃標準答案：B知識點解析：暫無解析66、個人現(xiàn)金流量表的作用不包括()。A、衡量個人是否合理使用其收入B、有助于個人消費方式上的潛在問題及解決這些問題的辦法C、有助于更有效地利用財務資源D、可以預測客戶的未來收入與支出標準答案：D知識點解析：暫無解析67、反映客戶主觀上對風險的基本度量的概念是()。A、風險認知度B、風險偏好C、實際風險承受能力D、風險水平標準答案：A知識點解析：暫無解析68、風險承受態(tài)度最好的是()。A、首要考慮因素是賺短差價，過去投資只賺不賠的人B、首要考慮因素是長期利得，過去投資賺多賠少的人C、首要考慮因素是年現(xiàn)金收益，過去投資賺多賠少的人D、首要考慮因素是保本報息，過去投資只賺不賠的人標準答案：A知識點解析：暫無解析69、下列理財目標中屬于長期目標的是()。A、提高保險保障B、按揭買房C、遺產(chǎn)D、購買新車標準答案：C知識點解析：暫無解析70、在現(xiàn)金管理中，開設信用卡賬戶的功能是()。A、強制儲蓄的功能B、方便還貸C、彌補臨時性資金的不足D、方便購買投資產(chǎn)品標準答案：C知識點解析：暫無解析71、可以成為某人的人壽保險投保人的是()。A、父親B、妻子C、叔叔D、普通朋友標準答案：D知識點解析：通常情況下，我國人壽保險的投保人必須是自己以及與自己有血緣關系的家人或者親人，或者具有其他親密關系的人，而普通朋友則不具備上述關系。72、稅收規(guī)劃的目的是()。A、節(jié)稅B、增加收入C、提高資產(chǎn)收益率D、合理避稅標準答案：A知識點解析：稅收規(guī)劃的目的就是節(jié)稅，從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時應該有很強的為客戶減輕稅負、取得節(jié)稅收益的動機，從而降低稅收成本以達到總體效益的最大化，在合法性原則下這是完全合理的，也是客戶最本質(zhì)的目的。73、個人理財業(yè)務中的商業(yè)銀行和客戶是兩個平等的民事主體，其行為應當首先遵循()的規(guī)定。A、《中華人民共和國信托法》B、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》C、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》D、《民法通則》標準答案：D知識點解析：暫無解析74、按《合同法》規(guī)定，什么情形下合同中的免責條款無效()A、因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時顯失公平的D、以上都正確標準答案：A知識點解析：合同訂立時，當事人一方可以申請撤銷合同的情形為B、C。75、《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務不包括()。A、吸收公眾存款B、發(fā)放短期、中期和長期貸款C、發(fā)行股權(quán)證券D、發(fā)行金融債券標準答案：C知識點解析：暫無解析76、以下不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象的是()。A、城市信用合作社B、金融租賃公司C、政策性銀行D、中國銀行的海外支行標準答案：D知識點解析：暫無解析77、屬于基金管理人的職責的是()。A、安全保管基金財產(chǎn)B、保存基金托管業(yè)務活動的記錄、賬冊、報表和其他相關資料C、開設基金財產(chǎn)的資金賬戶和證券賬戶D、編制中期和年度基金報告標準答案：D知識點解析：暫無解析78、關于保險代理人和保險經(jīng)紀人的職業(yè)許可，論述錯誤的是()。A、保險代理人和保險經(jīng)紀人必須具有保監(jiān)會規(guī)定的資格條件，取得保險經(jīng)紀業(yè)務許可證B、保險代理人和保險經(jīng)紀人必須有自己的經(jīng)營場所C、保險代理費和經(jīng)紀人傭金可以交給保險代理人和保險經(jīng)紀人，也可以支付他人D、保險代理人和保險經(jīng)紀人必須設立專門賬冊記載代理業(yè)務和經(jīng)紀業(yè)務的收支情況標準答案：C知識點解析：暫無解析79、個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得應納的稅款應當()。A、按月計征B、按年計算，分月預繳C、按年計征D、每三個月交一次標準答案：B知識點解析：暫無解析80、商業(yè)銀行應按照()規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。A、國務院B、中國人民銀行C、中國銀監(jiān)會D、中國銀行業(yè)協(xié)會標準答案：B知識點解析：暫無解析81、基金管理人自收到核準文件之日起()內(nèi)進行基金募集。A、3個月B、6個月C、10個月D、1年標準答案：B知識點解析：暫無解析82、與個人理財相關的行政法規(guī)有()。A、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》B、《中華人民共和國信托法》C、《證券投資基金管理辦法》D、《中華人民共和國外資銀行管理條例》標準答案：D知識點解析：暫無解析83、下列不屬于期貨交易中的內(nèi)幕消息的是()。A、對期貨交易價格產(chǎn)生重大影響的，尚未公開的信息B、國務院期貨監(jiān)管機構(gòu)制定的可能對期貨交易價格發(fā)生重大影響的政策C、國務院商務主管部門發(fā)布的可能對期貨交易價格發(fā)生重大影響的消息D、期貨交易所做出的可能對期貨交易價格發(fā)生重大影響的決定標準答案：C知識點解析：該消息已經(jīng)公開發(fā)布了，不是內(nèi)幕消息。84、根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》的規(guī)定，基金宣傳推介材料應當具有的是()。A、對該基金的投資業(yè)績的預測B、對收益或者損失的承諾C、單位或者個人的推薦性文字D、風險提示及基金過往業(yè)績標準答案：D知識點解析：暫無解析85、按照《個人外匯管理辦法》，對經(jīng)常項目個人外匯管理描述錯誤的是()。A、經(jīng)常項目的外匯管理按照可兌換原則管理B、從事貨物進出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的管理按照機構(gòu)外匯收支進行管理C、個人進行工商登記后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進出口項下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯D、境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，應憑本人有效身份證件在銀行辦理標準答案：D知識點解析：境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以下的，應憑本人有效身份證件在銀行辦理；單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，應憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理。86、商業(yè)銀行應當保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于()小時。A、10B、20C、30D、50標準答案：B知識點解析：暫無解析87、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應由()承擔。A、銀行B、客戶C、銀行和客戶共同承擔D、兩者都不是標準答案：B知識點解析：暫無解析88、根據(jù)個人理財風險管理的要求，銀行要獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應妥善保管合同和授權(quán)文件，并且至少每年確認()次。A、1B、2C、3D、4標準答案：A知識點解析：暫無解析89、商業(yè)銀行在采用的全部風險限額指標中應至少包括()。A、交易限額B、錯配限額C、止損限額D、風險價值限額標準答案：D知識點解析：暫無解析90、《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》中對從業(yè)人員的限制性條款，不包括()。A、禁止從業(yè)人員將理財產(chǎn)品當作一般產(chǎn)品進行大眾化營銷B、禁止從業(yè)人員誤導客戶購買與其風險認知度和承受能力不相符合的理財產(chǎn)品C、禁止從業(yè)人員有意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品的重要風險信息D、禁止從業(yè)人員與其銀行內(nèi)部相關同事的信息交流標準答案：D知識點解析：暫無解析二、多項選擇題(本題共40題，每題1.0分，共40分。)91、對非保證收益理財計劃的理解正確的有()。標準答案：A,B,C知識點解析：暫無解析92、一般來說，不考慮其他因素，當預期本幣升值時，應當增持是的()。標準答案：A,B,D知識點解析：暫無解析93、關于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有()。標準答案：A,B,E知識點解析：經(jīng)濟處于景氣周期時應考慮期望收益率比較高的產(chǎn)品，比如說股票、房產(chǎn)，期待它增值，在經(jīng)濟比較衰敗的時候，則應該考慮增持固定收益類產(chǎn)品。94、在家庭的生命周期的幾個階段中，收入以雙薪收入為主的階段是()。標準答案：A,B,C知識點解析：暫無解析95、以下哪個是比較適合在退休期的投資工具()標準答案：B,C,D,E知識點解析：暫無解析96、具有不同理財價值觀的客戶的理財特點是不一樣的，理財人員對其的投資建議也不同，對于后享受型的描述正確的是()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：暫無解析97、不同風險類型的客戶的投資偏好是不一樣的，下面的說法正確的是()。標準答案：A,B,D,E知識點解析：非常保守型的客戶才選擇保本型理財產(chǎn)品。98、下列哪些是非常進取型的客戶喜歡的投資產(chǎn)品與投資工具()標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：暫無解析99、葛先生現(xiàn)將5,000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4%。下列說法正確的是()。標準答案：A,B,D,E知識點解析：暫無解析100、關于市場有效性假說，正確的是()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：暫無解析101、建立家庭保障包括以下幾個方面()。標準答案：B,C,D知識點解析：暫無解析102、對于金融市場的描述正確的是()。標準答案：A,B,C,E知識點解析：暫無解析103、金融市場的交易中介包括()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：暫無解析104、以下屬于商業(yè)票據(jù)的特征的是()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：暫無解析105、關于貨幣市場的描述正確的是()。標準答案：A,C,D,E知識點解析：暫無解析106、封閉式基金和開放式基金的區(qū)別在于()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：暫無解析107、按照交易方式，金融衍生工具可以分為()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：暫無解析108、強行平倉的幾種情形是()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：暫無解析109、關于外匯市場的交易機制描述正確的是()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：暫無解析110、在我國，下列屬于外匯的是()。標準答案：A,B,C知識點解析：暫無解析111、按照保險標的，保險可分為()。標準答案：B,C,D知識點解析：暫無解析112、房地產(chǎn)投資的特點包括()。標準答案：A,B,D,E知識點解析：保障功能是保險產(chǎn)品的特點。113、我國金融市場開放度提高的表現(xiàn)是()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：暫無解析114、信托的特點是()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：暫無解析115、關于新股申購類理財產(chǎn)品的論述正確的是()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：暫無解析116、貸款類銀行理財產(chǎn)品的風險包括()。標準答案：C,D,E知識點解析：暫無解析117、以下哪種公司的個股風險比較大()標準答案：A,D知識點解析：暫無解析118、關于銀行代理黃金業(yè)務論述正確的是()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：暫無解析119、在客戶分析中，初級信息的收集方法有()。標準答案：A,B,D知識點解析：暫無解析120、以下屬于常規(guī)性收入的是()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：暫無解析121、以下對投資規(guī)劃的論述正確的是()。標準答案：A,B,C,E知識點解析：暫無解析122、可以利用的稅收規(guī)劃手段有()。標準答案：A,D,E知識點解析：稅收規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分為三類，即避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。123、法定代理或指定代理終止的條件有()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：暫無解析124、根據(jù)《證券法》的規(guī)定，對限制或禁止的交易論述正確的是()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：暫無解析125、投保人、被保險人的義務包括()等。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：暫無解析126、根據(jù)新的《期貨交易管理條例》，期貨公司可以從事的業(yè)務包括()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：暫無解析127、質(zhì)權(quán)合同一般包括的條款為()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：暫無解析128、商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度統(tǒng)計分析報告，應至少包括()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：暫無解析129、個人理財顧問服務管理的內(nèi)容包括()。標準答案：A,D知識點解析：B為應列明商業(yè)銀行的意見；C為商業(yè)銀行不應向未進行過衍生品交易的客戶推銷此類商品；D應為“商業(yè)銀行要說明最不利的投資情形”。130、在對待員工與客戶的關系上，符合《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的是()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：暫無解析三、判斷題(本題共15題，每題1.0分，共15分。)131、宏觀經(jīng)濟政策對投資理財?shù)挠绊懢哂芯C合性、復雜性和全面性的特點。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：暫無解析132、隨著家庭的發(fā)展，家庭承受投資風險的能力逐步提高，因此無須刻意控制風險。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：隨著家庭成員的發(fā)展，將面臨更多的支出，應當逐步控制風險。133、投資者的投資策略的制定與市場是否有效有密切的關系。一般說來，相信市場有效的人會采取被動投資策略。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：暫無解析134、金融市場的中介是指在資金供給者和資金需求者之間起著媒介或橋梁作用的金融機構(gòu)。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：中介包括交易中介和服務中介，其中服務中介不是金融機構(gòu)。135、證券投資基金都具有一定的期限，契約時間到了，基金就停止運營了。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：基金具有不同的種類，如公司型基金就具有永久性，除非破產(chǎn)進行清算。136、一般來說，美式期權(quán)的期權(quán)費比歐式期權(quán)的期權(quán)費要高一些。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：由于美式期權(quán)允許持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)，所以對于期權(quán)的出售者來說，美式期權(quán)的風險比歐式期權(quán)的風險更大，故在其他條件一定的情況下，美式期權(quán)的費用通常比歐式期權(quán)的費用高些。137、基金投資可以通過一系列的組合投資，最終消滅風險。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：投資基金的資產(chǎn)運作風險包括系統(tǒng)風險和非系統(tǒng)風險，通過組合投資可以分散風險，但基金的運作無法消滅風險。138、在股票市場上，由于我國實行的第三方存管模式，因此證券公司不再向客戶提供交易結(jié)算資金存取等服務。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：暫無解析139、紅利和利息收入不記入個人現(xiàn)金流量表。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：一些額外收入如紅利和利息收入、人壽保險現(xiàn)金價值的累積以及股權(quán)投資的資本利得也應列入現(xiàn)金流量表。140、由于保險具有保障功能，可以很好地轉(zhuǎn)移分散風險，因此購買的保險越多越好。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：保險是一種契約行為，屬于經(jīng)濟活動范疇，客戶作為投保人必須支付一定的費用，即以保險費來獲得保險保障。投保的險種越多，保障范圍越大。但保險金額越高，保險期限越長，需支付的保險費也就越多。同時，有些風險可以通過自保險或者說風險保留來解決，比如對平時由于感冒或牙痛等類似的小災小病所需的醫(yī)療費用支出，人們自己承擔風險這種處理辦法反而更為方便和簡單，還可以節(jié)省費用，取得資金運用收益。因此為客戶設計保險規(guī)劃時要根據(jù)客戶的經(jīng)濟實力量力而行。141、商業(yè)銀行要將理財業(yè)務人員與一般的業(yè)務咨詢?nèi)藛T區(qū)分，按照防止誤導客戶和不當銷售的原則制定個人理財業(yè)務人員的工作守則與工作規(guī)范。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：暫無解析142、商業(yè)銀行成立及設立分支機構(gòu)都需要經(jīng)過銀監(jiān)會的批準。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：暫無解析143、商業(yè)銀行銷售的理財產(chǎn)品只有本行自己開發(fā)的個人理財產(chǎn)品。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：商業(yè)銀行可以代售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品，但應對其產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估，并明確雙方的權(quán)利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉(zhuǎn)移方式。144、對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關的投資產(chǎn)品，從業(yè)人員不得主動向無相關交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：暫無解析145、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務時，要尊重個人客戶信息保密，即使發(fā)現(xiàn)客戶有涉嫌洗錢、惡意逃稅等行為，亦不能向國家機關報告。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務時，發(fā)現(xiàn)客戶有涉嫌洗錢、惡意逃稅等行為，應按照國家有關規(guī)定及時向相關部門報告。銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷第2套一、選擇題(本題共90題，每題1.0分，共90分。)1、小李于2010年5月1日購買了工商銀行的為期3年的理財套餐，當年7月1日工商銀行項目用款人因為特殊原因需償還用款，導致小李不能按原計劃獲得相應收益，則該案例涉及到的銀行理財產(chǎn)品風險是()。A、流動性風險B、市場風險C、信用風險D、提前終止風險標準答案：D知識點解析：提前終止風險是指在投資期內(nèi)信托融資項目用款人提前全部或部分還款或者發(fā)生商業(yè)有權(quán)提前終止理財產(chǎn)品，客戶可能面臨不能按預期期限取得預期收益的風險。2、在經(jīng)濟增長較快，處于擴張階段時，個人和家庭應考慮()。A、買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)B、賣出對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)C、買入時周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)D、買入固定收益類資產(chǎn)標準答案：A知識點解析：在經(jīng)濟增長比較快、處于擴張階段時，個人和家庭應考慮增持成長性比較好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，特別是買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時降低防御性低收益資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品等，以分享經(jīng)濟增長成果。3、個人理財業(yè)務是建立在()基礎之上的銀行業(yè)務。A、法定代理關系B、委托代理關系C、存款業(yè)務關系D、貸款業(yè)務關系標準答案：B知識點解析：個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務。A項法定代理關系是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關系，主要是為保護無民事行為能力人和限制行為能力人的合法權(quán)益而設定的；CD兩項個人理財客戶不一定與銀行有存款或貸款業(yè)務關系。4、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，保證收益型理財計劃或相關產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益應是對客戶有附加條件的保證收益。下列選項中，不屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品中最常使用的附加條件的是()。A、利率調(diào)整B、幣種轉(zhuǎn)換C、最終支付貨幣的選擇權(quán)D、最終支付工具的選擇權(quán)標準答案：A知識點解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十五條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。5、對風險事故發(fā)生概率和風險事故發(fā)生后可能造成損失的嚴重程度進行定量分析和預測的指標不包括()。A、方差B、標準差C、殘差D、風險價值模型標準答案：C知識點解析：風險測量的常用指標是產(chǎn)品收益率的方差、標準差、VaR。VaR方法(ValueatRisk)，稱為風險價值模型，也稱受險價值方法、在險價值方法。其含義指，在市場正常波動下，某一金融資產(chǎn)或證券組合的最大可能損失。6、下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務區(qū)別的說法，不正確的是()。A、儲蓄是銀行的負債業(yè)務，個人理財業(yè)務是向客戶提供的一種服務方式B、儲蓄中資金的運用是定向的，個人理財業(yè)務中的資金運用是非定向的C、個人理財業(yè)務的風險由客戶承擔或者由商業(yè)銀行和客戶共同承擔D、儲蓄業(yè)務的風險由商業(yè)銀行承擔標準答案：B知識點解析：B項個人理財業(yè)務中的資金運用是定向的，儲蓄中的資金運用是非定向的。7、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1且系數(shù)加1的所得系數(shù)，應當為()。A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、預付年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D、即付年金現(xiàn)值系數(shù)標準答案：B知識點解析：普通年金現(xiàn)值計算公式為：P=A×[1-(1+i)-n]/i，其中，[1-(1+i)-n]/i是年金現(xiàn)值系數(shù)，預付年金現(xiàn)值計算公式為：P=A×{[1-(1+i)1-n]/i+1}，其中，{[1-(1+i)1-n]/i+1}是預付年金現(xiàn)值系數(shù)，比較兩個現(xiàn)值系數(shù)可發(fā)現(xiàn)只有B項正確。8、一家銀行聲稱給儲戶10%的年利率，每季度按復利計息，則一筆1000元的存款在兩年后價值為()元。A、1102.5B、1125.7C、1218.4D、1207.6標準答案：C知識點解析：FV=1000×(1+10%/4)8=1218.4(元)。9、考慮項目A和項目B，二者的收益率和標準差如表1所示。表1項目A和項目B的收益率與標準差如果以變異系數(shù)為標準，則投資者的正確決策是()。A、選擇項目AB、選擇項目BC、二者無差異D、信息不足，無法選擇標準答案：A知識點解析：項目A變異系數(shù)=0.08/0.06=1.33，項目B變異系數(shù)=0.12/0.08=1.5，故應選擇項目A。10、今天的1元錢和明天的1元錢不同，原因不在于()。A、貨幣占用具有機會成本B、通貨膨脹可能造成貨幣貶值C、投資風險需要補償D、貨幣不具備收藏價值標準答案：D知識點解析：貨幣具有時間價值的原因在于：①貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產(chǎn)生回報，貨幣占用具有機會成本；②通貨膨脹可能造成貨幣貶值；③投資可能產(chǎn)生投資風險，需要提供風險補償。11、趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，趙先生應該選擇()。A、甲：年利率15%，每年計息一次B、乙：年利率14.7%，每季度計息一次C、丙：年利率14.3%，每月計息一次D、?。耗昀?4%，連續(xù)復利標準答案：B知識點解析：甲的有效年利率為15%；乙的有效年利率為(1+14.7%/4)4-1=15.53%；丙的有效年利率為(1+14.3%/12)12-1=15.28%；丁的有效年利率為e0.14-1=15.03%。因為是貸款收益，所以趙先生選擇收益最大的，即B項。12、假定小劉每年年末存入銀行10000元，年利率為10%。按年復利計算。到期一次還本付息。則該筆投資3年后的本息和為()元。(不考慮利息稅)A、30000B、32000C、33000D、33100標準答案：D知識點解析：普通年金終值FVAn=A×FVIFAi，F(xiàn)VAn=10000×[(1+10%)3-1]÷10%=33100(元)。13、某一投資組合等比重投資于兩種理財產(chǎn)品，如表2所示，下列關于該投資組合各常用指標的說法不正確的是()。表2兩種理財產(chǎn)品的相關財務數(shù)據(jù)A、投資組合的方差用于衡量該投資組合風險B、該投資組合的期望收益率為11%C、該投資組合的方差為0.0445D、協(xié)方差用于度量1號理財產(chǎn)品和2號理財產(chǎn)品之間收益的相互關聯(lián)程度標準答案：C知識點解析：根據(jù)方差的計算公式，可得：投資組合的方差=0.52×0.0772+2×0.5×0.5×(-0.0032)+0.52×0.0118=0.0206514、李先生投資100萬元于項目A，預期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目的有效年利率為()。A、2.01%B、12.5%C、10.38%D、10.20%標準答案：C知識點解析：根據(jù)有效年利率的計算公式，可得：式中，EAR為有效年利率，r為名義年利率，m為一年內(nèi)復利次數(shù)。15、投資組合理論用()來度量投資的風險。A、收益率的算術平均B、收益率的幾何平均C、期望收益率D、收益率的方差標準答案：D知識點解析：投資組合理論用收益率的方差來度量投資的風險。收益率的算術平均、收益率的幾何平均和期望收益率都是用來度量投資收益的。16、假設股票市場未來有三種狀態(tài)：熊市、正常、牛市；對應的概率是0.2、0.5、0.3；對應三種狀態(tài)，股票X的收益率分別是-20%、18%、50%；股票Y的收益率分別是-15%、20%、10%。則股票X和股票Y的標準差分別是()。A、15%；26%B、20%；4%C、24%；13%D、28%；8%標準答案：C知識點解析：股票X的平均收益率=0.2×(-20%)+0.5×18%+0.3×50%=20%；股票Y的平均收益率=0.2×(-15%)+0.5×20%+0.3×10%=10%。股票x的標準差=[0.2×(-20%-20%)2+0.5×(18%-20%)2+0.3×(50%-20%)2]0.5=24%；股票Y的標準差=[0.2×(-15%-10%)2+0.5×(20%-10%)2+0.3×(10%-10%)2]0.5=13%。17、李先生擬在5年后用20000元購買一臺電腦，銀行年復利率為12%，此人現(xiàn)在應存入銀行()元。A、12000B、13432C、15000D、11349標準答案：D知識點解析：18、王先生采用了一項為期36個月的購車貸款，每月月末為自己的汽車支付4000元，年利率為7%，按月計息。那么他能購買一輛價值大約為()元的汽車。A、105950B、129550C、152950D、195250標準答案：B知識點解析：根據(jù)年金的現(xiàn)值公式：，大約能購買一輛價值129550元的汽車。19、北京銀行一年期名義利率為6%，半年付息一次，則實際利率為()。A、6.09%B、6%C、3%D、9.02%標準答案：A知識點解析：名義利率調(diào)整為實際利率的換算公式為：i=(1+r/m)m-1，其中i為實際利率，r為名義利率，m為每年復利次數(shù)，故實際利率=(1+6%/2)2-1=6.09%。20、某公司發(fā)行期限為5年的債券，票面利率為6%，每年付息一次，面額為100元，市場同類債券的利率為5%，此債券的價格應為()元。A、97.65B、100C、104.33D、105.44標準答案：C知識點解析：此債券的價格21、假設今年和今后的3年每年年初投資1000元，年利率為12%。這個投資者在第4年年初將有()元。A、3779B、4779C、5353D、6792標準答案：B知識點解析：前三年投資的終值為：FV=1000×(1+12%)×[(1+12%)3-1]/12%=3779(元)；第四年年初投資1000元，則這個投資者在第四年年初共有3779+1000=4779(元)。22、6年分期付款購物，每年年初付款500元，利率為10%，該項分期付款相當于現(xiàn)在一次現(xiàn)金支付的購價是()元。A、2395.39B、1895.50C、1934.50D、2177.40標準答案：A知識點解析：PV=500×[(1+10%)6-1]/[10%×(1+10%)5]=2395.39(元)。23、林氏夫婦目前處于50歲左右，有一兒子在讀大學；擁有各類型積蓄共40萬元；夫婦準備65歲退休。根據(jù)家庭生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的下列理財分析和建議不妥當?shù)氖?)。A、林氏夫婦的事業(yè)發(fā)展和收入達到巔峰，支出可望降低B、林氏夫婦應將全部的積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備C、林氏夫婦應當利用養(yǎng)老保險或遞延年金等工具為退休生活做好充分準備D、低風險股票、高信用等級的債券依然可以作為林氏夫婦的投資選擇標準答案：B知識點解析：林氏夫婦目前處于家庭成熟期，其理財特征應是從進取逐漸轉(zhuǎn)向穩(wěn)健，投資應該兼顧收益和風險。而B項的建議只注重資產(chǎn)的流動性，不符合這一階段的理財目標。24、根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個階段，理財活動側(cè)重于償還房貸、籌集教育金的是()。A、建立期B、穩(wěn)定期C、維持期D、高原期標準答案：B知識點解析：穩(wěn)定期是在成家立業(yè)之后，兩人的事業(yè)開始進入穩(wěn)定的上升階段，收入有大幅度的提高，財富積累較多，為金融投資創(chuàng)造了條件，而且這一時期兩人的工作、收入、家庭比較穩(wěn)定，面臨著未來的子女教育、父母贍養(yǎng)、自己退休三大人生重任，這時的理財任務是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆。25、某客戶20歲開始工作，打算55歲退休，預計活到80歲，工作平均年收入12萬元，平均年支出11萬元，儲蓄率只有8%。這位客戶的理財價值觀屬于()。A、后享受型B、先享受型C、購房型D、以子女為中心型標準答案：B知識點解析：后享受型的理財特點是儲蓄率高，本題客戶的儲蓄率只有8%，注重現(xiàn)在的消費享受，期待55歲退休但卻無實際行動，屬于先享受型。26、在給客戶配置理財產(chǎn)品的時候，需要考慮客戶的風險承受能力。下列關于客戶風險承受能力的說法正確的是()。A、年齡越大，風險承受能力越強B、教育程度越高，風險承受能力越低C、客戶指定的理財目標彈性越大，風險承受能力越強D、新婚的雙薪家庭中，夫妻雙方的風險承受能力低于結(jié)婚前標準答案：C知識點解析：A項風險承受能力通常和年齡成負相關關系，即一般來說，年齡越大，風險承受能力越??；B項教育程度越高，個人獲取財富的能力越強，從而更能承受風險；D項雙薪家庭中夫妻雙方收入較婚前個人收入高且穩(wěn)定，因此風險承受能力變強。27、下列指標中，描述獲得單位預期收益需承擔風險的是()。A、方差B、貝塔值C、標準差D、變異系數(shù)標準答案：D知識點解析：變異系數(shù)CV=標準差/預期收益率=σi/E(Ri)，由變異系數(shù)的公式可以得出其值為單位預期收益承擔的風險。28、關于半強型有效市場，下列認識正確的是()。A、對半強型市場有效性的檢驗也可以通過評估共同基金經(jīng)理的業(yè)績表現(xiàn)B、證券價格充分地反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息C、對半強型市場有效性的研究，只有少數(shù)是通過事件研究進行的D、在半強型有效的證券市場上，基本分析能夠為投資者帶來超額利潤標準答案：A知識點解析：B項證券價格充分反映了所有公開信息，包括公司公布的財務報表和歷史上的價格信息；C項大多數(shù)對半強型市場有效性的研究是通過事件研究進行的；D項在半強型有效的證券市場上，基本分析并不能為投資者帶來超額利潤。29、下列關于開放式基金的說法，不正確的是()。A、在我國，開放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式B、投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位C、所募集到的資金可以全部用于長期投資D、基金的資金總額不斷變化標準答案：C知識點解析：C項開放式基金必須保留一部分現(xiàn)金，以便于投資者隨時贖回，因此不能全部用于長期投資。30、下列關于同業(yè)拆借市場上貨幣資金價格的說法，錯誤的是()。A、貨幣資金的價格即拆借利率B、不易變動，比較穩(wěn)定C、能及時、靈敏地反映貨幣市場資金供求狀況D、是反映信貸資金供求狀況的一個非常敏感的指標標準答案：B知識點解析：同業(yè)拆借市場貨幣資金的價格，即拆借利率，在市場化運作的基礎上形成，能及時、靈敏地反映貨幣市場資金供求狀況，是金融機構(gòu)最重要的基準利率之一。同業(yè)拆借市場與其他貨幣市場聯(lián)系密切，同業(yè)拆借利率是反映信貸資金供求狀況的一個非常敏感的指標。B項同業(yè)拆借利率非常敏感，變動及時、靈敏。31、下列關于基金的說法，錯誤的是()。A、成長型基金以追求資本的長期增長為投資目的B、收入型基金以追求當期收入為目的C、平衡型基金以支持當期收入和追求資本的長期成長為目的D、指數(shù)型基金以獲得超出市場平均回報為目的標準答案：D知識點解析：D項指數(shù)型基金以追求市場平均回報為目的。32、下列不屬于貨幣市場基金投資對象的是()。A、銀行短期存款B、短期國庫券C、股票組合D、銀行承兌票據(jù)標準答案：C知識點解析：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場中高流動性證券的基金。這些證券包括國庫券、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、商業(yè)票據(jù)、承兌匯票、銀行同業(yè)拆借、回購協(xié)議等。33、利率期貨的基礎資產(chǎn)是()。A、利率B、股票C、債券D、遠期合約標準答案：C知識點解析：利率期貨的基礎資產(chǎn)是價格隨市場利率波動的債券產(chǎn)品。A項利率本身不是資產(chǎn)；B項股價指數(shù)(而不是股票)是股票價格指數(shù)期貨的基礎資產(chǎn)；D項遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約，不可能是利率期貨的基礎資產(chǎn)。34、買賣雙方在交易所簽訂的、在將來的某一確定時間、按確定的價格購買或者出售某金融工具的標準化協(xié)議是()。A、金融期權(quán)合約B、金融互換合約C、金融遠期合約D、金融期貨合約標準答案：D知識點解析：A項金融期權(quán)是指賦予持有人在未來某一特定的時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利的合約；B項互換是約定兩個或兩個以上當事人，按照商定的條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約；C項遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。35、按金融商品交易的交割方式，金融市場可以分為()。A、股票市場和債券市場B、資本市場和貨幣市場C、發(fā)行市場和流通市場D、現(xiàn)貨市場和期貨市場標準答案：D知識點解析：A項屬于資本市場的分類；B項劃分依據(jù)是交易標的物的不同；C項劃分依據(jù)是金融資產(chǎn)發(fā)行和流通特征。36、以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是()。A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場B、外匯市場系統(tǒng)風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場C、美元、日元和歐元在國際外匯市場上成三足鼎立局面D、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所標準答案：B知識點解析：外匯市場是專門進行外匯買賣、滿足各類經(jīng)濟主體對外匯需求的市場，在外匯市場上形成了多種多樣的交易方式?？紤]到伴隨外匯交易而來的巨額和眾多跨境結(jié)算會產(chǎn)生系統(tǒng)風險，這樣的風險是很大的，且中國的外匯市場較西方發(fā)達國家還很不健全完善，并不適合中國的中小投資者。37、金融市場主體是指()。A、金融交易的工具B、金融中介機構(gòu)C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管部門標準答案：C知識點解析：參與金融市場交易的當事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機構(gòu)、金融機構(gòu)、居民個人。38、金融期貨交易制度不包括()。A、逐日盯市制度B、連續(xù)交易制度C、限倉制度D、保證金制度標準答案：B知識點解析：除ACD三項外，金融期貨的交易制度還包括強行平倉制度和大戶報告制度。39、按保險的經(jīng)營性質(zhì)劃分，保險可以分為()。A、社會保險和商業(yè)保險B、直接保險和再保險C、自愿保險和強制保險D、人身保險、財產(chǎn)保險和投資型保險標準答案：A知識點解析：B項是按照承保方式劃分的；D項是按照保險標的劃分的。40、房地產(chǎn)即不動產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不可分離的部分和附帶的各種權(quán)益。下列不屬于其投資方式的是()。A、房地產(chǎn)購買B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)信托D、房地產(chǎn)抵押貸款標準答案：D知識點解析：房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。D項房地產(chǎn)抵押貸款是一種融資方式，不屬于房地產(chǎn)投資方式。41、劉女士在2010年1月16日購買某銀行理財計劃150萬元，1月19日工作時間賣出，1月16日至1月19日每天的當日年化收益率(已扣除管理費用)如表3所示。表3當日年化收益率表那么該理財計劃在此期間理財收益為()元。A、86.40B、116.47C、172.65D、265.07標準答案：D知識點解析：150×(2.10%+2.15%+2.20%)÷365×10000=265.07(元)。42、一般而言，影響風險承受能力的首要因素是()。A、年齡B、財富C、收入D、地位標準答案：A知識點解析：一般而言，年齡是影響投資者風險承受能力的首要因素，年齡越大，風險承受能力越弱。43、張先生2010年3月份扣除三險一金后的工資為5000元，他將其中的3000元捐贈給紅十字會，支持西南干旱災區(qū)的人民，此項捐款根據(jù)國家規(guī)定可以依法據(jù)實扣除。則2010年3月，張先生工薪所得的應納稅稅額為()元。A、325B、190C、0D、100標準答案：C知識點解析：由于可以依法據(jù)實扣除，所以3000元都可以在應納稅所得額中扣除，則工資收入的應納稅所得額為5000-2000=3000(元)，再全額扣除3000元后，應納稅所得額為0，則2010年3月份，張先生不用上繳工薪個人所得稅。44、通常理財產(chǎn)品會根據(jù)股票籃子里的所有股票或表現(xiàn)最差股票的表現(xiàn)作為收益回報的基準?！氨憩F(xiàn)最差股票”一般指的是()。A、某日收市價最低的股票B、某日收市價相對最初價上升幅度比率最大的股票C、某日收市價相對最初價上升幅度比率最大或下跌幅度比率最小的股票D、某日收市價相對最初價上升幅度比率最小或下跌幅度比率最大的股票標準答案：D知識點解析：就股票組合中的每個股票而言，在觀察期內(nèi)某交易所營業(yè)日的股票表現(xiàn)值=(當日該股票的收市股價-最初股價)/最初股價×100%，而“表現(xiàn)最差股票”即指股票組合中按以上公式計算的股票表現(xiàn)值最小的股票。45、下列關于債券價格風險的說法，不正確的是()。A、又稱利率風險B、當利率上升時，債券價格上漲C、對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下降會減少投資者的資產(chǎn)收益D、債券的到期時間越長，價格風險越大標準答案：B知識點解析：B項債券價格與利率變化成反比，即當利率上升時，債券價格下跌。46、按投資主體的性質(zhì)來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是()。A、國家股B、法人股C、社會公眾股D、普通股標準答案：D知識點解析：按投資主體的性質(zhì)，股票分為國家股、法人股和社會公眾股。D項是根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔風險大小的不同來劃分的。47、下列關于債券市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是()。A、國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實際情況選擇債券投資品種B、在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”C、在一般情況下，由金融機構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債高一點D、一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風險相對較高、收益穩(wěn)定的特征標準答案：D知識點解析：除了政府債券、金融債券、公司債券外，一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風險相對較低、收益穩(wěn)定的特征。48、下列國債中，可記名、掛失，不能上市流通，從購買之日起計息的是()。A、憑證式國債B、實物式國債C、記賬式國債D、記名式國債標準答案：A知識點解析：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計息。B項是實物式國債又稱為無記名國債；C項記賬式國債也可以記名、掛失，但其可以通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易。49、下列關于信托的說法，正確的是()。A、信托財產(chǎn)按約定條件由委托人進行管理或處置B、委托人是信托財產(chǎn)的合法所有者C、信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人D、信托目的要一定能達到或?qū)崿F(xiàn)標準答案：B知識點解析：A項信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進行管理或處置；C項受益人是享受信托財產(chǎn)收益的人，可以是委托人本人，也可以是除了委托人以外的其他人；D項信托目的要有可能達到或?qū)崿F(xiàn)。50、投資黃金等貴金屬過程中，應考慮的第一位的風險是()。A、違約風險B、操作風險C、市場風險D、購買力風險標準答案：C知識點解析：投資黃金等貴金屬不能像投資其他金融資產(chǎn)一樣取得利息和股利，且價格受國際市場影響較大，所以市場風險是第一位的。51、()可以應對失業(yè)或失能導致的工作收入中斷，應對緊急醫(yī)療或意外所導致的超支費用。A、股票B、債券C、緊急備用金D、套期保值工具標準答案：C知識點解析：ABD三項都是用來進行投資的工具。52、假設劉先生一家在2010年末總共擁有定期儲蓄4萬元，現(xiàn)金1萬元，總價為100萬元的房子一套。該房子是劉先生交首付款60萬元(個人55萬元加上向朋友借的5萬元短期借款)后購得。劉先生一家年收入約為10萬元，其中劉先生的收入是8萬元，妻子收入是2萬元，每年需還房貸6萬元，則下列說法中，不正確的是()。A、該家庭的主要收入來源是劉先生的工資，故應為其購買適當?shù)膲垭U和意外險B、2011年初劉先生家的資產(chǎn)負債率為4.8%C、2011年初劉先生家的總資產(chǎn)中金融資產(chǎn)為5萬元，只占家庭總資產(chǎn)的很小比重，資產(chǎn)的流動性不足D、該家庭近期短期債務風險較高標準答案：B知識點解析：根據(jù)已知條件，劉先生家庭總資產(chǎn)為105萬元(=房子總價100萬元+4萬元定期儲蓄+1萬元現(xiàn)金)，總負債45萬元(=5萬元短期借款+40萬元未還的房貸)。根據(jù)資產(chǎn)負債率的計算公式，可得：資產(chǎn)負債率=負債總額÷資產(chǎn)總額=45÷105×100%=42.9%。53、下列理財活動中，可創(chuàng)造當期家庭現(xiàn)金流量凈流入的是()。A、申購基金B(yǎng)、償還貸款C、以現(xiàn)金卡預借現(xiàn)金D、購買新車標準答案：C知識點解析：ABD三項都將造成現(xiàn)金流量的凈流出。54、客戶的下列信息屬于定性信息的是()。A、雇員福利B、保單信息C、就業(yè)預期D、養(yǎng)老金規(guī)劃標準答案：C知識點解析：客戶信息可分為定量信息和定性信息：前者包括資產(chǎn)和負債、收入和支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等；后者包括目標陳述、健康狀況、興趣愛好、就業(yè)預期、風險特征、投資偏好、生活方式改變、理財知識水平等。55、下列商業(yè)銀行的理財顧問服務環(huán)節(jié)中，順序排在“基礎規(guī)劃”之后的是()。A、客戶資產(chǎn)評估B、資產(chǎn)管理目標分析C、風險分析D、實施計劃標準答案：D知識點解析：商業(yè)銀行的理財顧問服務環(huán)節(jié)順序為：基本資料收集→資產(chǎn)現(xiàn)狀分析→風險分析→資產(chǎn)管理目標分析→客戶資產(chǎn)預測與評估→財務目標的確認→基礎規(guī)劃→建立投資組合→實施計劃→績效評估。顯而易見，ABC三項均在“基礎規(guī)劃”環(huán)節(jié)之前，在“基礎規(guī)劃”之后的環(huán)節(jié)有“建立投資組合”、“實施計劃”和“績效評估”。56、下列屬于個人資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)項目的是()。A、公共事業(yè)費用B、個人信用卡支出C、住房貸款D、投資標準答案：D知識點解析：個人資產(chǎn)負債表的資產(chǎn)項目包括流動資產(chǎn)、投資、實際財產(chǎn)、個人財產(chǎn)等類別。ABC三項屬于個人資產(chǎn)負債表中的負債項目。57、下列選項中，風險承受態(tài)度(或風險偏好)最高的是()。A、可忍受20%的本金損失，不管投資賺賠照常過日子B、每天關心行情想賺短線差價，但若看錯行情時寧愿長期套牢也不停損C、依賴專家看法操作，跟著殺進殺出，賺錢開心賠錢無法安眠D、認為投資的目的為對抗通貨膨脹，報酬率要求不高但也無法容忍本金損失標準答案：A知識點解析：A項可容忍本金損失，為風險承受態(tài)度最重要的指標，故其較D項風險偏好高。BC兩項雖未明確指出其風險承受度，但依據(jù)其他投資心理上的描述，即使同樣可忍受20%的損失，賠錢時心理的負擔仍比A項大，因此，A項的風險承受態(tài)度最高。58、關于預算與實際的差異分析，下列的說法不正確的是()。A、總額差異的重要性大于細目差異B、要制定出追蹤的差異金額或比率門檻C、依據(jù)預算的分類個別分析D、若差異很大則需要各個項目同時進行改善標準答案：D知識點解析：D項剛開始做預算若差異很大，應每月選擇一個重點項目改善，而不是各個項目同時進行改善。59、下列不屬于設定的投資目標的是()。A、理財目標金額B、理財目標的實現(xiàn)年限C、理財目標收益D、確定理財目標及其優(yōu)先順序標準答案：C知識點解析：C項屬于“為理財目標確定合理可行的預期報酬率”。60、關于負債整合，把分散在各家銀行的貸款集中在一家。下列表述正確的是()。A、負債整合后每月的還款壓力減輕了B、負債整合主要整合多筆款項，如信用卡、信用貸款、房貸、汽車貸款C、債務整合后借款的總額降低了D、負債整合可幫消費持續(xù)透支的族群解燃眉之急標準答案：B知識點解析：A項負債整合后還款方式由卡債最低還款額轉(zhuǎn)為信用貸款限期本利償還，每月還款的壓力提高；C項債務整合后借款的總額通常相等，信貸銀行有時會提供額外借款；D項負債整合適合決心在限期內(nèi)減債的人，不適合持續(xù)透支的族群。61、對于財產(chǎn)保險，下列()對其不具有可保利益。A、財產(chǎn)所有人B、抵押權(quán)人C、不承擔經(jīng)濟責任的保管人D、經(jīng)營管理人標準答案：C知識點解析：對于財產(chǎn)保險，可保利益是比較容易確定的，財產(chǎn)所有人、經(jīng)營管理人、抵押權(quán)人、承擔經(jīng)濟責任的保管人都具有可保利益。62、在控制稅收規(guī)劃方案的執(zhí)行過程中，理財人員下列做法不正確的是()。A、當反饋的信息表明客戶沒有按理財從業(yè)人員的設計方案的意見執(zhí)行稅收規(guī)劃時，稅收規(guī)劃人應給予提示，指出其可能產(chǎn)生的后果B、當反饋的信息表明從業(yè)人員設計的稅收規(guī)劃有誤時，從業(yè)人員應及時修訂其設計的稅收規(guī)劃C、當客戶情況中出現(xiàn)新的變化時，從業(yè)人員不應介入并改變稅收規(guī)劃D、在特殊情況下，客戶因為納稅與征收機關發(fā)生法律糾紛時，從業(yè)人員按法律規(guī)定或業(yè)務委托應及時介入，幫助客戶度過糾紛過程標準答案：C知識點解析：當客戶情況中出現(xiàn)新的變化時，從業(yè)人員應介入判斷是否改變稅收規(guī)劃。63、某銀行客戶部的李明打算65歲退休，預計退休后第一年支出為5000元，此后每年生活費用增長率為3%，投資報酬率是10%。按照平均壽命85歲計算，則李明退休時需要準備的退休資金為()元。A、90605B、91028C、92087D、93650標準答案：A知識點解析：退休時需要準備的退休資金應該等于：64、下列關于合同訂立的說法，錯誤的是()。A、當事人訂立合同，應當具有相應的民事權(quán)利能力和民事行為能力B、當事人訂立合同時，可以委托代理人C、當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂肈、當事人訂立合同，必須使用書面形式標準答案：D知識點解析：當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。65、下列關于我國證券交易所的說法，錯誤的是()。A、提供證券集中競價交易的場所、設施B、我國證券交易所不是法人C、設立和解散由國務院決定D、對作為交易所會員的證券公司及在交易所掛牌交易的證券發(fā)行人實行自律性管理標準答案：B知識點解析：B項我國證券交易所實行非盈利會員制，屬于事業(yè)法人。66、從中國境外取得所得的納稅義務人，應當在年度終了后()日內(nèi)，將應納的稅款繳入國庫。A、30B、45C、60D、90標準答案：A知識點解析：《個人所得稅法》第九條規(guī)定，從中國境外取得所得的納稅義務人，應當在年度終了后三十日內(nèi)，將應納的稅款繳入國庫，并向稅務機關報送納稅申報表。67、基金宣傳推介材料登載該基金和基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金管理人應當特別聲明，()。A、基金的過往業(yè)績說明基金管理人有很好的投資能力B、本基金的業(yè)績可以達到過往業(yè)績的平均水平C、本基金的業(yè)績以過往業(yè)績的平均水平為底線D、基金的過往業(yè)績并不預示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成新基金業(yè)績表現(xiàn)的保證標準答案：D知識點解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第二十二條規(guī)定，基金宣傳推介材料登載該基金和基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金管理人應當特別聲明，基金的過往業(yè)績并不預示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成新基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。68、下列屬于保險代理機構(gòu)合規(guī)行為的是()。A、代替投保人簽訂保險合同B、為投保人培訓保險產(chǎn)品知識C、接受投保人的委托代領保險金D、接受受益人的委托代領保險賠款標準答案：B知識點解析：《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》第一百零四條規(guī)定，保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)不得代替投保人簽訂保險合同，不得接受投保人、被保險人或者受益人的委托代領保險金或者保險賠款；B項保險代理機構(gòu)可以為投保人培訓保險產(chǎn)品知識。69、商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財投資的托管人為其保存資金往來記錄。其保存的時間應當不少于()年。A、5B、10C、15D、20標準答案：C知識點解析：根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行作為其他商業(yè)銀行境外理財投資的托管人，應當保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關資料，其保存的時間應當不少于15年。70、下列關于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是()。A、證券公司的業(yè)務與銀行、保險、信托相互獨立經(jīng)營B、證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務，但不得經(jīng)營保險業(yè)務和銀行業(yè)務C、證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務和信托業(yè)務，但不得經(jīng)營保險業(yè)務D、證券公司可以經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務標準答案：A知識點解析：《證券法》第六條規(guī)定，證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理。證券公司與銀行、信托、保險業(yè)務機構(gòu)分別設立，國家另有規(guī)定的除外。因此，證券公司不得從事商業(yè)銀行業(yè)務、保險業(yè)務和信托業(yè)務。71、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為()三類。A、委托代理、法定代理和指定代理B、委托代理、業(yè)務代理和職務代理C、業(yè)務代理、法定代理和指定代理D、約定代理、指定代理和委托代理標準答案：A知識點解析：《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理：①委托代理人按照被代理人的委托行使代理權(quán)；②法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)；③指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。72、商業(yè)銀行以()為經(jīng)營原則。A、自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束B、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C、安全性、流動性、效益性D、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理標準答案：C知識點解析：《商業(yè)銀行法》第四條規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。73、按照有關規(guī)定，對受益人的權(quán)利和義務說法錯誤的是()。A、委托人可以是惟一受益人B、受托人可以是惟一受益人C、受益人可以放棄受益權(quán)D、信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承標準答案：B知識點解析：《信托法》第四十三條規(guī)定，受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的惟一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的惟一受益人。74、按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列不符合規(guī)定的是()。A、銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務，并將相關材料至少保存5年備查B、境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，超過規(guī)定金額時，憑本人有效身份證件向當?shù)赝鈪R局報備C、境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常賬戶項目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出D、境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回標準答案：B知識點解析：原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換單在銀行辦理即可。75、下列關于代理的說法，錯誤的足()。A、代理人實施民事法律行為是以被代理人的名義進行的B、法人也可以作為被代理人，通過代理人實施民事法律行為C、代理人在代理活動中不具有獨立的意思，必須依照被代理人的意思進行D、雙方當事人約定應當由本人實施的民事法律行為，不得代