住房公積金貸款-不見面-辦理工作規(guī)范

住房公積金貸款"不見面"辦理工作規(guī)范范圍本文件規(guī)定了住房公積金貸款“不見面”（以下簡稱“貸款‘不見面’”）辦理的總則、服務保障、服務提供和評價改進等內容。本文件適用于住房公積金管理機構、不動產登記機構、受委托貸款銀行和房地產開發(fā)企業(yè)開展貸款“不見面”工作。規(guī)范性引用文件下列文件中的內容通過文中的規(guī)范性引用而構成本文件必不可少的條款。其中，注日期的引用文件，僅該日期對應的版本適用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改單）適用于本文件。GB/T22239—2019信息安全技術網絡安全等級保護基本要求GB/T39734政務服務“一次一評”“一事一評”工作規(guī)范GB/T40762政務服務滿意度評價規(guī)范DB33/T2036.1政務辦事“最多跑一次”工作規(guī)范第1部分：總則DB33/T2350數(shù)字化改革術語定義術語和定義DB33/T2350界定的以及下列術語和定義適用于本文件。

電子印章一種以電子簽名數(shù)據為表現(xiàn)形式的印章?？捎糜诤炇痣娮游募鋬热莅娮佑≌掠∥膱D像數(shù)據、印章信息和信任憑證。[來源：GB/T39047—2020，3.3]

面簽借款人、抵押人、擔保人與住房公積金貸款簽訂崗人員、銀行客戶經理進行面談及電子貸款合同、電子借款借據及抵押登記文書等材料的確認簽署手續(xù)。借款人包括借款人與共同借款人。

貸款“不見面”辦理依托浙里辦、衢州市住房公積金貸款“不見面”系統(tǒng)和不動產網上受理云平臺，借款人無需到線下窗口，即可在線上完成申請、面簽、抵押、放款的個人住房公積金貸款全流程。

網簽室用于住房公積金管理機構簽約崗、銀行客戶經理開展線上面簽，完成貸款合同線上簽訂等手續(xù)的工作場所?？倓t以數(shù)字化改革為牽引，堅持問題導向、需求導向和效果導向，應用數(shù)字化技術和思維，優(yōu)化申請、面簽、抵押、放款流程，強化跨業(yè)務、跨部門、跨層級、跨區(qū)域、跨系統(tǒng)工作協(xié)同。依托現(xiàn)有數(shù)字化基礎設施、數(shù)據資源、應用支撐以及應用端口，對接部、省、市政務服務平臺，整合已建應用，開發(fā)貸款“不見面”系統(tǒng)，以數(shù)字賦能實現(xiàn)零跑腿辦理。強化安全保護，通過不兼容崗位制度、數(shù)字化技術等手段保障資金安全、網絡安全、數(shù)據安全。服務保障機制保障建立牽頭單位責任機制，牽頭單位為住房公積金管理機構，負責牽頭對接各相關業(yè)務，開展制度重塑、編制辦事服務指南、繪制辦事流程圖及業(yè)務經辦流程圖，統(tǒng)籌推進數(shù)據共享、數(shù)據資源維護管理。建立多部門聯(lián)動協(xié)同機制，住房公積金管理機構協(xié)同不動產登記機構、受委托貸款銀行、房地產開發(fā)企業(yè)等單位，應用業(yè)務系統(tǒng)、優(yōu)化辦事流程。建立貸款“不見面”宣傳引導機制，通過電視、廣播、報紙、微信、宣傳欄等媒介，公開辦事流程、宣傳公積金貸款“不見面”政策。技術保障貸款“不見面”系統(tǒng)建設應符合以下要求，系統(tǒng)架構見附錄A.1，數(shù)據流轉示意圖見錄A.2：在浙里辦開設申請入口、調用公共組件，實現(xiàn)統(tǒng)一身份認證、辦事過程、結果實時查詢和評價；接入浙江省一體化政務服務中臺、住房公積金業(yè)務系統(tǒng)，實現(xiàn)申請材料、業(yè)務數(shù)據的互相關聯(lián)；接入人民銀行個人信用信息服務平臺，共享個人征信數(shù)據；接入合作銀行，共享貸款申請材料與審批結果；接入衢州市不動產登記云平臺，實現(xiàn)貸款抵押結果共享；接入浙江省一體化智能化公共數(shù)據平臺、住建部聯(lián)網協(xié)同系統(tǒng)等，實現(xiàn)與公安、民政、資規(guī)、住建、信用等部門實現(xiàn)數(shù)據聯(lián)通；接入浙江省政府電子印章系統(tǒng)，實現(xiàn)電子印章在線調用和使用等功能。貸款“不見面”系統(tǒng)應實現(xiàn)以下功能：借款人、住房公積金管理機構、受委托貸款銀行等多方線上實時音視頻通信；住房公積金管理機構、受委托貸款銀行、房地產開發(fā)企業(yè)使用電子印章，對貸款合同及借據進行電子簽署；借款人、擔保人、抵押人進行電子簽名；形成電子合同、電子借據等有效電子結果文件，自動歸集入檔入庫；借款人填寫貸款申請后，系統(tǒng)根據源數(shù)據比對貸款填報內容，審核繳存信息、房屋交易信息，自動核查婚姻信息、戶籍信息，研判是否滿足貸款受理條件。設施保障住房公積金管理機構應具備貸款“不見面”系統(tǒng)建設所需的政務云（云計算、云儲存）、政務外網、互聯(lián)網等基礎設施。住房公積金管理機構應在公積金辦事大廳設置網簽室，并配備多人實時音視頻攝像等設備。人才保障住房公積金管理機構應設置個人征信查詢崗、貸款受理崗、貸款驗審崗、貸款初審崗、貸款審批崗、合同簽訂崗、抵押崗、貸款發(fā)放崗、財務崗等崗位并配置相應的辦事人員，銀行應設置銀行客戶經理、貸款審批崗、簽章人員、抵押崗等崗位并配置相應的辦事人員。住房公積金管理機構應配備滿足貸款“不見面”事項所需的技術人員和管理服務人員。住房公積金管理機構應組織開展貸款“不見面”業(yè)務、法律法規(guī)、數(shù)字化、信息化、標準化等相關專業(yè)知識、技能的培訓教育，并開展人員績效考核、能力驗證。住房公積金管理機構負責組織合作銀行、房地產開發(fā)企業(yè)的貸款“不見面”工作人員業(yè)務培訓、指導與監(jiān)督。安全保障利用人臉識別技術，在登錄浙里辦、文件簽署、線上面簽等環(huán)節(jié)進行實人認證，保證借款人身份真實、安全、有效。依托實時音視頻通信、電子簽名、電子簽章技術，實現(xiàn)借款人、住房公積金管理機構、受委托貸款銀行等多方共同完成貸款合同線上面簽，保障住房公積金貸款申請、合同簽署意愿的真實性、有效性和合法性。全流程記錄線上面簽音視頻數(shù)據，與相關貸款材料儲存于公積金電子檔案系統(tǒng)，文件的哈希值自動上傳人民法院司法鏈進行存證。電子合同應加密，解密采用“一人一次一碼”的隨機短信驗證碼方式。貸款“不見面”系統(tǒng)網絡安全等級保護的信息安全技術應符合GB/T22239—2019的第三級安全要求。服務提供業(yè)務范圍貸款“不見面”業(yè)務范圍包括但不限于以下情形：購買新建住房申請純公積金貸款；購買新建住房申請公積金商業(yè)組合貸款；購買二手住房申請純公積金貸款；購買二手住房申請公積金商業(yè)組合貸款。服務指南及流程圖簡版服務指南見附錄B，完整版服務指南的要素應符合DB33/T2036.1的要求。辦事流程圖見圖C.1、業(yè)務經辦流程圖見圖C.2。服務流程借款申請借款人登錄“浙里辦”打開公積金貸款事項并選擇辦理情形，閱讀并同意借款申請申明。系統(tǒng)研判借款人是否滿足貸款受理條件，滿足貸款條件的借款人填寫借款信息并上傳相關材料。申請材料目錄見附錄B.3，其中可通過數(shù)據共享獲取的材料不需要借款人提交。借款人確認信息后提交貸款申請，貸款“不見面”系統(tǒng)發(fā)送電子簽名通知短信，借款人使用電子印章簽署以下文件：個人住房公積金貸款申請表；個人公積金貸款面談筆錄及個人公積金貸款信用查詢授權書；個人征信客戶授權書；首付款資金來源承諾聲明書；送達地址確認書；住房公積金貸款“不見面”承諾書。個人征信查詢個人征信查詢崗根據借款人授權書通過人民銀行征信系統(tǒng)，線上核查借款人的個人征信報告。貸款受理貸款受理崗通過住房公積金業(yè)務系統(tǒng)對貸款申請進行初步審核，核驗并收取借款人的申請材料。對于符合受理條件的申請，貸款受理崗人員將信息錄入系統(tǒng)，及時提交貸款驗審崗復核；對于不符合受理條件的申請，應通過浙里辦、電話等方式告知借款人不予受理的原因及補正方式。貸款審批公積金貸款審批貸款驗審崗通過住房公積金業(yè)務系統(tǒng)對貸款申請進行復核，提出審查意見。審查意見經貸款初審崗、審批崗審查后作出審批結果，審批結果由住房公積金業(yè)務系統(tǒng)發(fā)送手機短信告知借款人。貸款的初審和審批流程應在2個工作日內完成。商業(yè)貸款審批銀行審批崗通過銀行業(yè)務系統(tǒng)對貸款申請進行審批。商業(yè)貸款審批流程應在5個工作日內完成。線上面簽貸款審批通過后，合同簽訂崗人員與借款人、擔保人、抵押人、銀行客戶經理確定面簽時間，并預約登記時間，貸款“不見面”系統(tǒng)發(fā)送面簽預約通知短信至所有參與線上面簽人員。合同簽訂崗人員登錄貸款“不見面”系統(tǒng)發(fā)起線上面簽，邀請銀行客戶經理、借款人、擔保人、抵押人進行線上面簽。線上面簽流程如下：合同簽訂崗人員介紹貸款情況，朗讀貸款信息；借款人、銀行客戶經理確認貸款信息并閱讀確認結果；確認無誤后，合同簽訂崗發(fā)送合同，“不見面”系統(tǒng)發(fā)送貸款合同電子簽名通知短信；借款人、擔保人、抵押人對合同和借款借據進行電子簽名。合同簽訂崗人員、銀行簽章人員通過貸款“不見面”系統(tǒng)對電子合同和電子借據進行電子簽署。購買新建住房貸款情形的應由房地產開發(fā)企業(yè)簽章人員對電子合同進行電子簽署。貸款抵押公積金貸款抵押、商業(yè)貸款抵押分別由住房公積金管理機構抵押崗人員、銀行抵押崗人員通過衢州市不動產網上受理云平臺錄入抵押登記信息，線上推送至不動產登記機構辦理不動產抵押登記。不動產登記機構審核完成后，登記結果線上推送至住房公積金業(yè)務系統(tǒng)。貸款發(fā)放貸款發(fā)放崗人員根據資金結余情況確定放款清單發(fā)起放款。公積金貸款發(fā)放由財務崗根據放款清單將放款資金調撥至受委托貸款銀行過渡戶，并發(fā)送放款名單至受委托貸款銀行，實現(xiàn)線上實時放款；商業(yè)貸款發(fā)放由銀行實現(xiàn)線上實時放款。財務崗確認放款結果后，住房公積金業(yè)務系統(tǒng)自動發(fā)送短信告知借款人貸款發(fā)放成功信息，財務崗將放款清單及借款借據等貸款發(fā)放憑證歸檔。評價改進住房公積金管理機構應開展督查考評，運用“好差評”評價、政務服務滿意度評價、現(xiàn)場巡查、電子稽查等方式對貸款“不見面”工作開展督查，“好差評”評價應符合GB/T39734的要求，政務服務滿意度評價可參照GB/T40762執(zhí)行，。住房公積金管理機構、受委托貸款銀行應根據督察考評結果，不斷改進服務效率和質量。

（資料性）

貸款“不見面”系統(tǒng)技術保障圖系統(tǒng)架構圖貸款“不見面”系統(tǒng)架構見圖A.1。系統(tǒng)架構圖

數(shù)據流轉圖數(shù)據流轉示意圖見圖A.2。虛線箭頭代表必要時數(shù)據流動，實線箭頭代表業(yè)務數(shù)據流動。數(shù)據流轉圖

（資料性）

簡版服務指南服務指南名稱住房公積金貸款“不見面”辦理服務指南（簡版）。適用范圍適用于以下情形：購買新建住房申請純公積金貸款；購買新建住房申請公積金商業(yè)組合貸款；購買二手住房申請純公積金貸款；購買二手住房申請公積金商業(yè)組合貸款。適用對象為住房公積金繳存職工。申請材料目錄貸款“不見面”申請材料見表A.1，其中可通過數(shù)據共享獲取的不需要申請者提交，如數(shù)據不全需申請者線上提交。申請材料目錄材料名稱材料來源必要性描述身份證系統(tǒng)自動獲取必要戶口簿系統(tǒng)自動獲取必要收入證明系統(tǒng)自動獲取必要婚姻證明系統(tǒng)自動獲取必要家庭住房情況證明系統(tǒng)自動獲取必要網簽備案購房合同系統(tǒng)自動獲取必要個人征信報告系統(tǒng)自動獲取必要增值稅發(fā)票申請者線上提交必要首付款憑證及刷卡小票申請者線上提交必要還款賬戶（銀行卡號和開戶行）申請者線上提交必要收款賬戶（銀行卡號和開戶行）申請者線上提交必要貸款申請表系統(tǒng)生成必要商品房預告登記證明系統(tǒng)自動獲取非必要高層次人才證明申請者線上提交非必要異地公積金繳存使用證明及明細系統(tǒng)自動獲取非必要銀行流水申請者線上提交非必要辦結時限法定辦結時限：15個工作日。承諾辦結時限：純公積金貸款3個工作日，組合