金融理財(cái)規(guī)劃考前復(fù)習(xí)

[金融理財(cái)規(guī)劃考前復(fù)習(xí)][金融理財(cái)規(guī)劃考前復(fù)習(xí)]-可編輯修改-B?財(cái)富的增值1對(duì)金融理財(cái)規(guī)劃而言，理財(cái)目標(biāo)是A.財(cái)富的保值C.利潤(rùn)最大化D?財(cái)富的報(bào)紙和增值2.凈財(cái)富價(jià)值的計(jì)算公式為：V-P/i，式中，V為財(cái)富凈值，P為每年獲得的預(yù)期報(bào)酬，i為對(duì)每年所獲報(bào)酬進(jìn)行貼現(xiàn)時(shí)的貼現(xiàn)率?？梢越频乜闯鯝?財(cái)富凈值與預(yù)期的報(bào)酬成正比，與預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)成反比。B?財(cái)富凈值與預(yù)期的報(bào)酬成反比，與預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)成正比。C?財(cái)富凈值與預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)成正比，與預(yù)期的貼現(xiàn)率成反比。D?財(cái)富凈值與預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)成反比，與預(yù)期的貼現(xiàn)率成正比。3.固定收益類證券包括長(zhǎng)期國(guó)債、金融債券、公司債券、認(rèn)股權(quán)證等，其中,是固定收益類證券中最主要的資產(chǎn)類別。A.國(guó)債B.債券C.債權(quán)D.證券4.人們傾向于對(duì)觀察到的某種事物的模式，與自身經(jīng)驗(yàn)中該類事物的典型模式的相似程度進(jìn)行比較和判斷指的是直覺(jué)偏差當(dāng)中的A.錨定效應(yīng)B.過(guò)度自信C.厭惡模糊性D.代表性5.投資者通過(guò)心理核算，借助心理賬戶把財(cái)富區(qū)分為不同的財(cái)富種類。即把投資分為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的安全部分和的有風(fēng)險(xiǎn)部分。A.不確定的B.可能賺錢的C.固定收入的D.賠錢的6.有效市場(chǎng)理論起源于20世紀(jì)初，法國(guó)數(shù)學(xué)家路易斯把統(tǒng)計(jì)分析的方法應(yīng)用于對(duì)證券收益率的分析，發(fā)現(xiàn)其波動(dòng)的數(shù)學(xué)期望值總是為7.首次明確提出有效市場(chǎng)概念的教授是A.巴舍利耶B.尤金?法瑪C.路易斯D.托馬斯8.中央銀行基準(zhǔn)利率的高低，對(duì)證券價(jià)格會(huì)產(chǎn)生影響。正確的是A.利率下降時(shí)，股票價(jià)格下降，反之上升。B.利率下降時(shí)，股票價(jià)格上漲，反之下降。C.利率不變時(shí)，股票價(jià)格也絕不會(huì)變。D.利率變化時(shí)，股票價(jià)格也絕對(duì)會(huì)變。9.下面哪個(gè)屬于金融資產(chǎn)B.商品AB.商品C.金屬D.藝術(shù)品10.著名的投資家巴菲特認(rèn)為：通過(guò)研究上市公司的，可以直接獲得股票資產(chǎn)是否具有投資價(jià)值的信息。A.財(cái)務(wù)比率B.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率C.財(cái)務(wù)報(bào)表D.流動(dòng)比率11.理財(cái)顧問(wèn)和客戶在構(gòu)建資產(chǎn)組合之前，需要對(duì)客戶的很多方面有深刻的理解。以下哪個(gè)選項(xiàng)不屬于需要理財(cái)顧問(wèn)理解的。A.財(cái)產(chǎn)存量B.資金流量C.收入流量D.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)12.在金融理財(cái)規(guī)劃的制定和執(zhí)行過(guò)程當(dāng)中，哪個(gè)方面是理財(cái)顧問(wèn)制定理財(cái)規(guī)劃方案的基礎(chǔ)。A.客戶的基本情況B.宏觀條件C.政策信息D.法律法規(guī)13.制定理財(cái)方案時(shí)，要因人而異、因時(shí)而異，那么使理財(cái)方案得以產(chǎn)生的根本原因A.顧客的要求B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.收益要求D.理財(cái)?shù)哪康?4.可以用來(lái)定量反映客戶個(gè)人或家庭的財(cái)富存量和歷史收支流量，使理財(cái)顧問(wèn)戶都能理性地認(rèn)知后者的財(cái)務(wù)實(shí)力的是A.個(gè)人（家庭）財(cái)務(wù)報(bào)表B.貨幣市場(chǎng)基金C.定期存款D.活期存款15.資產(chǎn)在未發(fā)生價(jià)值損失的條件下迅速變現(xiàn)的能力稱之為A.流動(dòng)比率B.總資產(chǎn)負(fù)債比率C.儲(chǔ)蓄比例D.資金比率16.投資者個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)是指對(duì)于個(gè)人投資而言，由于不熟悉證券市場(chǎng)的基本運(yùn)行規(guī)律,盲目買賣股票而遭受的套牢風(fēng)險(xiǎn)或A.資產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)C.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)以下哪種資產(chǎn)類型不屬于被投資經(jīng)理人和大型投資機(jī)構(gòu)經(jīng)常使用的[]A.普通版B.長(zhǎng)期債券C.貨幣市場(chǎng)工具D.國(guó)庫(kù)券以下屬于套利定價(jià)理論假設(shè)的是[]?存在一個(gè)完全競(jìng)爭(zhēng)的資本市場(chǎng)，不考慮交易成本。?投資者均為風(fēng)險(xiǎn)厭惡者。?投資者均為理性投資者，追求效用最大化。?投資者認(rèn)為任一證券的收益率都是影響該證券收益率的若干個(gè)因素的線性函張山是一個(gè)剛?cè)牍墒械耐顿Y者，他的效用函數(shù)可以表示為：U(W)=ln(W)(已知是凹性函數(shù))。一年內(nèi)，如果他投資500元于國(guó)庫(kù)券可以獲得25元收益；或投資500元于股票，有20%的概率獲得5元收益，有80%的概率獲得30元收益。如果只能選擇投資其中一種證券，請(qǐng)問(wèn)張山將選擇[]投資國(guó)庫(kù)券B.投資股票二者沒(méi)有區(qū)別D.條件不足，無(wú)法得出答案李小辛年初買入A、B兩只股票。到了年底，A股票上升了50%,B股票下跌了50%，股票的資本利得稅可忽略不計(jì)，現(xiàn)在他需要從股票中套現(xiàn)一部份錢急用，從行為金融學(xué)角度考慮，李小辛最可能采取的行動(dòng)是[]優(yōu)先套現(xiàn)虧損的股票，可以避免納稅。優(yōu)先套現(xiàn)贏利的股票，因?yàn)樗麉拹簩?shí)現(xiàn)損失。各套現(xiàn)一半的股票，因?yàn)榭床磺宄袌?chǎng)趨勢(shì)。無(wú)法預(yù)測(cè)。1-5DAADB6-10CBBAC11-15BADAA16-20ADBAB.名詞解釋21、個(gè)人證券理財(cái)：個(gè)人證券理財(cái)是指?jìng)€(gè)人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。22、退休規(guī)劃：是實(shí)現(xiàn)退休生活財(cái)務(wù)獨(dú)立的一系列理財(cái)計(jì)劃和行為。其特征有：追求長(zhǎng)期收支平衡；鎖定帳戶；可能享受政府稅優(yōu)。退休規(guī)劃的主要內(nèi)容是老人經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，包括養(yǎng)老金、醫(yī)療、住房；23、金融理財(cái)：是一種綜合金融服務(wù)。是指專業(yè)理財(cái)人員通過(guò)分析和評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況和生活狀況、明確客戶的理財(cái)目標(biāo)、最終幫助客戶制訂出合理的、可操作的理財(cái)方案，使其能滿足客戶人生不同階段的需求，最終實(shí)現(xiàn)人生在財(cái)務(wù)上的自由、自主和自在。24、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品：個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行以個(gè)人（自然人）為服務(wù)對(duì)象提供一種或多種金融服務(wù)過(guò)程的結(jié)果是個(gè)人銀行理財(cái)活動(dòng)的具體實(shí)現(xiàn)形式，分為人民幣理財(cái)、外匯理財(cái)產(chǎn)品、卡類理財(cái)產(chǎn)品三類25、資產(chǎn)配置：是指投資者根據(jù)投資需求將投資資金在不同資產(chǎn)類別之間進(jìn)行分配，是投資者確定其全部資金在各種可投資的資產(chǎn)類別上的分配比例的過(guò)程，是金融理財(cái)規(guī)劃和投資管理中最基本的一個(gè)步驟。三、簡(jiǎn)答題26、簡(jiǎn)述子女金規(guī)劃的原則。（1）要提早規(guī)劃，子女高等教育金支付期與退休金準(zhǔn)備期高度重疊，如果不提早規(guī)劃子女教育，可能會(huì)因?yàn)楣┳优洗髮W(xué)而犧牲退休生活質(zhì)量;（2）要從寬規(guī)劃，子女高等教育的學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率無(wú)法預(yù)估，所以需要從寬規(guī)劃；（3）要配合保險(xiǎn)規(guī)劃：若發(fā)生保險(xiǎn)事故，教育金準(zhǔn)備來(lái)源將中斷，因此應(yīng)根據(jù)教育金需求增加投保額。27、什么是理財(cái)規(guī)劃，為什么要進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃？廣義的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是指包括銀行保險(xiǎn)公司，理財(cái)事務(wù)所等在內(nèi)的各種專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)，為個(gè)人提供的有針對(duì)性的，專業(yè)化的綜合性全面理財(cái)服務(wù)，其活動(dòng)范圍涉及個(gè)人整個(gè)生命周期財(cái)務(wù)需求的全過(guò)程。狹義的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，是商業(yè)銀行或其他金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)舉辦的，以擁有一定資產(chǎn)和意愿的個(gè)人為服務(wù)對(duì)象，主要為其銷售各類金融理財(cái)產(chǎn)品，辦理財(cái)產(chǎn)代理，信息咨詢，投資顧問(wèn)等金融中介服務(wù)，并從中收取一定手續(xù)費(fèi)和傭金的行為。（1）居民對(duì)金融理財(cái)服務(wù)的迫切需要；個(gè)人理財(cái)服務(wù)推動(dòng)財(cái)富增值（2）理財(cái)規(guī)劃可以對(duì)經(jīng)濟(jì)生活中的不確定性進(jìn)行管理（3）為特殊消費(fèi)積累財(cái)富（4）為退休儲(chǔ)蓄（5）保障你的財(cái)產(chǎn)安全（6）理性投資（7）使稅負(fù)最小化28、家庭的收入、支出、財(cái)產(chǎn)與消費(fèi)之間的關(guān)系？如將家庭財(cái)產(chǎn)視為一個(gè)儲(chǔ)水池，家庭收入和家庭消費(fèi)正是這一儲(chǔ)水池”的兩個(gè)進(jìn)出口。家庭收入使財(cái)產(chǎn)擁有量增加，家庭消費(fèi)使財(cái)產(chǎn)擁有量減少。其中蘊(yùn)涵的家庭支出則是家庭財(cái)產(chǎn)形式的一種變換，即從貨幣性財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)化為實(shí)物財(cái)產(chǎn)和勞務(wù)服務(wù)。各指標(biāo)的相互關(guān)系：家庭收入一家庭支出=家庭財(cái)產(chǎn)期初家庭財(cái)產(chǎn)存量+本期家庭收入總額一本期家庭消費(fèi)總額=期末家庭財(cái)產(chǎn)存量29、簡(jiǎn)述物價(jià)指數(shù)對(duì)股市的影響。物價(jià)指數(shù)反映了經(jīng)濟(jì)中通貨膨脹的程度，它對(duì)股票價(jià)格走勢(shì)的影響既有刺激股票價(jià)格上漲的作用，也有抑制股票價(jià)格的作用。在適度通貨膨脹的情況下，股票具有一定的保值功能，適度的通貨膨脹還可以造成有支付能力的有效需求增加，從而刺激生產(chǎn)的發(fā)展和證券投資的活躍。通貨膨脹達(dá)到一定限度就會(huì)損害經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。一方面嚴(yán)重的通貨膨脹會(huì)加速貨幣貶值，打擊人們對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景的信心，加上對(duì)政府會(huì)提高利率以抑制通貨膨脹的預(yù)期增強(qiáng)，許多投資者可能選擇退出