遼寧省金融服務保障能力不斷增強

遼寧省金融服務保障能力不斷增強

一遼寧金融在“穩(wěn)增長”政策效應下運行（一）“穩(wěn)增長”政策效應及其背景2012年，中國經(jīng)濟需求面疲軟，經(jīng)濟持續(xù)下行，二季度出臺的“穩(wěn)增長”政策，是在實施積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策時，把穩(wěn)增長放在更加重要的位置。2012年以來，央行通過連續(xù)降息和下調存款準備金率等措施有效釋放了市場流動性，但是由于經(jīng)濟疲軟，股市跌宕起伏，持續(xù)下行，房地產(chǎn)市場調控持續(xù)，人民幣匯率雙向波動彈性增強，不斷創(chuàng)出新高。1.貨幣政策微調預調力度加大，增加了流動性數(shù)次下調人民幣存款準備金率。2011年11月30日央行宣布下調存款準備金率。2012年2月24日，央行年內首次下調存款準備金率，釋放4000多億元流動性；5月18日，央行年內第二次下調存款準備金率，釋放4000億元流動性；兩次共下調1%，釋放了9000億元左右的流動性。2012年6月8日，在時隔3年半后首次下調了金融機構人民幣存貸款基準利率，降息通道開啟。7月5日，再次降息，也是央行近年來首次非對稱降息。貨幣政策微調預調力度加大，增加了商業(yè)銀行的寬裕流動性，市場流動性趨松。2.中央加大項目審批力度，地方投資能力增強2012年2月底以來，重大建設項目審批速度明顯加快，部分高速公路網(wǎng)、機場和軌道交通項目獲得集中審批通過，一批重點區(qū)域、重點行業(yè)項目陸續(xù)推出，這些審批的項目不論是清潔能源、水電站還是重點機場項目，主要都跟投資結合在一起，投資拉動成為一個見效最快，最有利的手段，使得地方投資能力增強。3.外需持續(xù)低迷，國內經(jīng)濟增長不斷下行2012年以來，外需低迷、經(jīng)濟下行壓力陡增，成為困擾全國經(jīng)濟增長的阻礙。工業(yè)增速持續(xù)回落，東部地區(qū)減速明顯，在工業(yè)生產(chǎn)增速減緩的同時，工業(yè)企業(yè)產(chǎn)品銷售率也有所減低；固定資產(chǎn)投資增速持續(xù)減緩，東西部增速差距增大；消費需求疲軟，大型零售企業(yè)首次出現(xiàn)銷售負增長；外貿增速大幅下滑，形勢不容樂觀，國際經(jīng)濟形勢趨緊，市場需求持續(xù)低迷，導致我國商品出口受挫；房地產(chǎn)市場量價齊跌，全國新開工面積延續(xù)低迷態(tài)勢，開發(fā)投資增速放緩，各類供應指標增速繼續(xù)下降。4.宏觀經(jīng)濟減速，實體經(jīng)濟增長放緩2012年第三季度中國GDP同比增速達到7.4%，環(huán)比增速達到2.2%，高于第二季度0.4個百分點。除GDP增速外，消費、投資、出口、規(guī)模以上工業(yè)增加值等指標的同比增速在9月均出現(xiàn)明顯反彈。而微觀層面的數(shù)據(jù)不盡如人意，工業(yè)企業(yè)利潤累計同比增速2012年1～8月出現(xiàn)了連續(xù)8個月的負增長，8月為-3.1%。發(fā)電量同比增速也不樂觀，同比增速在2012年1月與6月首次出現(xiàn)負增長，2012年9月的發(fā)電量增速也僅為1.2%，顯著低于2011年同期10.7%的增速。固定資產(chǎn)投資總額等指標都出現(xiàn)持續(xù)的回落狀態(tài)，這顯示出目前我國實體經(jīng)濟運行還沒有走出回落的局面。5.人民幣匯率雙向波動彈性增強2011年末以來，人民幣匯率雙向波動彈性明顯增強，特別是2012年二季度人民幣兌美元出現(xiàn)明顯貶值。9月以來，人民幣匯率一舉扭轉貶值趨勢，對美元即期匯價出現(xiàn)持續(xù)性走強，9月20日跌破6.30元整數(shù)關口，為近4個多月來人民幣升值新高。10月12日，美元兌人民幣即期匯率盤中觸及6.2578元，再次創(chuàng)下2005年匯改以來人民幣升值新高。人民幣年內的雙邊走勢非常清晰，而雙邊走勢當中，前期可能是貶值的區(qū)間以及周期相對較長，而10月以來又出現(xiàn)了升值，符合市場定律，有漲有跌，有上有下。6.歐債務危機不斷緩和2011年12月，歐洲央行首次3年期再融資操作和2012年3月希臘債券置換計劃實施以來，歐債危機形勢出現(xiàn)趨緩跡象，尤其是重債國債務形勢略有好轉，歐債危機不斷緩和，希臘債務危局暫時消除，西班牙、意大利等其他重債國形勢有所好轉，歐洲央行出手救助，銀行業(yè)危機得到暫時緩解，歐盟在加強財政紀律等體制機制改革上邁出重要步伐，各重債國表現(xiàn)出推進結構性改革的強烈意愿，德國在解決歐債危機上態(tài)度出現(xiàn)積極轉變。（二）遼寧金融存貸款情況2012年，遼寧受“調準”、“降息”、“房產(chǎn)調控”等“穩(wěn)增長”政策影響，各項貸款增長平穩(wěn)回落，中長期貸款增速回升，短期貸款增勢放緩，存款增長持續(xù)加快，存款定期化趨勢明顯，其中，單位存款保持二季度以來回升走勢，個人存款保持穩(wěn)定增長。1.貸款情況截至9月末，遼寧省金融機構本外幣各項貸款余額25289億元，同比增長15%，增幅比上半年低0.7個百分點，比2011年同期低2.8個百分點，比2011年年末低2.2個百分點；前三季度各項貸款新增2448億元，同比少增61億元（見圖1）。圖12010～2012年各月本外幣各項貸款（1）短期貸款增幅整體呈回落走勢。受經(jīng)濟疲軟、上年基數(shù)較高等因素影響，短期貸款呈現(xiàn)回落走勢。9月末，遼寧省金融機構本外幣短期貸款同比增長18.3%，出現(xiàn)小幅回升；三季度末增幅較去年末回落5.8個百分點。前三季度短期貸款新增994億元，同比少增174億元。（2）中長期貸款增速企穩(wěn)回升?！胺€(wěn)增長”政策效應驅動中長期貸款增幅企穩(wěn)回升。9月末，遼寧省金融機構本外幣中長期貸款余額15061億元，同比增長12.5%，較上半年末提高0.6個百分點，三季度增速呈現(xiàn)企穩(wěn)態(tài)勢。前三季度本外幣中長期貸款新增1288億元，同比少增222億元，其中三季度中長期貸款新增391億元，同比多增110億元。（3）外幣貸款投放步伐放慢。2011年年末以來，人民幣匯率雙向波動彈性明顯增強，特別是二季度人民幣兌美元出現(xiàn)明顯貶值，從而導致外幣貸款單邊快速增長的勢頭發(fā)生轉變。前三季度，遼寧省外幣貸款新增13.2億美元，同比少增31.8億美元。2.存款情況截至9月末，遼寧省金融機構本外幣各項存款余額34024億元，同比增長13.4%。在經(jīng)濟面持續(xù)下行的情況下存款增幅連續(xù)5個月回升，金融機構流動性明顯改善，導致存款增勢加快。前三季度本外幣各項存款新增3194億元，比2011年同期多增1177億元。2012年存款季末沖高、季初回落特點更加明顯，主要表現(xiàn)在1月、4月、7月存款均出現(xiàn)凈下降超百億元的局面，而季末月份新增量則均同比多增（見圖2）。圖22010～2012年各月本外幣各項存款（1）單位存款低位反彈。9月末，遼寧省金融機構本外幣單位存款同比增長9.6%，增幅連續(xù)5個月回升，但仍低于2011年同期1.2個百分點；前三季度遼寧省金融機構本外幣單位存款累計新增762億元，同比多增290億元。從結構上看，單位存款運行受經(jīng)濟持續(xù)下行和企業(yè)經(jīng)營活躍度明顯下降等因素影響，前三季度活期單位存款累計下降392億元，同比多降67億元。另外，在宏觀經(jīng)濟減速和企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營景氣下降背景下，企業(yè)傾向于把活期資金轉為收益較高的存款品種，前三季度定期單位存款累計新增606億元，同比多增270億元，通知存款新增107億元，同比多增46億元。（2）個人定期存款持續(xù)增加。前三季度遼寧省金融機構本外幣個人存款新增2078億元，同比多增759億元。從期限結構看，前三季度個人定期存款新增1674億元，同比多增594億元，而個人活期存款僅新增244億元，同比多增52億元。居民定期儲蓄意愿不斷增強的主要原因，一是受經(jīng)濟下行影響股市持續(xù)低位運行，并且房地產(chǎn)市場調控持續(xù)抑制居民購房意愿；同時2012年下半年以來隨著物價水平的回落，定期存款優(yōu)勢不斷顯現(xiàn)，居民定期儲蓄意愿不斷增強。二是年內存款準備金率數(shù)次下調及降息通道開啟進一步改善了市場流動性，導致近期理財產(chǎn)品、基金和國債等投資渠道收益率水平下降，促使居民把回流的活期存款轉為定期存款。三是在未來繼續(xù)降息預期強烈的情況下，個人對存款定期化的偏好進一步增強以提前鎖定利息收入。二金融支持富庶文明幸福新遼寧建設（一）省內各金融機構大力支持保障房建設面對資金瓶頸，中國人民銀行沈陽分行大力推動省內各金融機構加大對保障房建設的支持力度，并在實踐中形成了集保障房建設貸款、土地開發(fā)貸款、助業(yè)貸款、按揭貸款及金融服務為一體的“既能住得進，又能住得好”的阜新模式。建行把房地產(chǎn)貸款的重點也放在了支持保障性住房項目上，先后創(chuàng)新開發(fā)了公共租賃住房貸款、棚戶區(qū)改造貸款及舊城改造貸款等新型信貸產(chǎn)品，加大了對保障性住房貸款的支持力度，從而有效提升了金融服務能力。國家開發(fā)銀行遼寧省分行對遼寧棚戶區(qū)改造一至三期及工礦棚戶區(qū)改造累計發(fā)放貸款126億元，緩解了棚戶區(qū)改造的融資難題，改善了70.6萬戶、211萬棚戶區(qū)居民居住條件。（二）農(nóng)村信用社成為支農(nóng)、富農(nóng)、惠農(nóng)的金融主力軍遼寧省農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融的主力軍，工作成效涉及全省2300多個機構網(wǎng)點的健康穩(wěn)定運營、3萬多名員工、50多萬戶社員股東的切身利益，600多萬農(nóng)戶、1500多萬農(nóng)村人口的生產(chǎn)經(jīng)營，以及眾多中小微企業(yè)的金融服務。作為唯一由省政府直接管理的地方性金融企業(yè)，省聯(lián)社自成立以來，以有效支農(nóng)、富農(nóng)、惠農(nóng)為出發(fā)點和落腳點，不斷更新思維理念，通過創(chuàng)新管理和創(chuàng)新服務，努力打造為老百姓服務的銀行，走創(chuàng)新驅動內生增長之路，創(chuàng)新是加快建設富庶、文明、幸福新遼寧的動力源泉。（三）國開行探索開發(fā)性金融支持遼寧縣域經(jīng)濟發(fā)展國開行與遼寧縣域經(jīng)濟發(fā)展共同前行，已實現(xiàn)對遼寧40個縣（市、區(qū)，除大連）金融合作全覆蓋，截至9月末，累計投放貸款達353億元，貸款余額180億元，支持領域包括縣域城建基礎設施、供水和水利、農(nóng)村電網(wǎng)改造、縣域工業(yè)和龍頭產(chǎn)業(yè)等領域，保障性安居工程、農(nóng)村高中、中小企業(yè)、助學貸款等民生發(fā)展領域。開發(fā)性金融支持遼寧縣域發(fā)展的一大特色就是規(guī)劃先行，并著眼于市場建設。國開行突破許多傳統(tǒng)項目開發(fā)模式，堅持“融資”和“融智”相結合，著眼遼寧縣域發(fā)展全局，充分發(fā)揮市場的調節(jié)作用，高效、可持續(xù)地推動遼寧縣域經(jīng)濟快速發(fā)展。（四）遼寧銀監(jiān)局積極構建金融支持增強支農(nóng)合力遼寧銀監(jiān)局積極構建金融支持新農(nóng)村建設合力，引導轄區(qū)內銀行業(yè)金融機構履行社會責任，加大支農(nóng)信貸投入，完善金融產(chǎn)品創(chuàng)新，改進農(nóng)村金融服務，為遼寧社會主義新農(nóng)村建設提供有效金融支持。為提升農(nóng)村金融服務覆蓋面，遼寧銀監(jiān)局鼓勵大型銀行“返鄉(xiāng)”，引導銀行機構向基層延伸網(wǎng)點和服務。監(jiān)督郵儲銀行立足服務“三農(nóng)”積極向下發(fā)展。為在涉農(nóng)地區(qū)設立分支機構打開方便之門，放寬準入條件。遼寧銀監(jiān)局與地方政府積極溝通，與人民銀行聯(lián)合推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新試點，與遼寧保監(jiān)局建立銀保監(jiān)管聯(lián)動機制，與省金融辦、省農(nóng)委及相關金融機構建立符合農(nóng)民專業(yè)合作社特點的信用評價體系，營造金融支農(nóng)良好的外部環(huán)境。全省涉農(nóng)金融機構相繼推出了林權抵押貸款、海域承包經(jīng)營權抵押貸款、土地經(jīng)營權抵押貸款等20多個富有地方特色的信貸產(chǎn)品，多項金融產(chǎn)品在全國首創(chuàng)首推。（五）金融支持遼寧沿海經(jīng)濟帶的發(fā)展金融為遼寧沿海經(jīng)濟帶的發(fā)展提供了大量支持，金融機構圍繞產(chǎn)業(yè)園區(qū)布局，為園區(qū)的建設和企業(yè)的發(fā)展提供便捷服務，有針對性地為沿海經(jīng)濟帶創(chuàng)新金融產(chǎn)品，推廣金融租賃業(yè)務的發(fā)展，增加了以項目收益權和收費權為質押的貸款業(yè)務，金融服務越來越細，金融服務手段不斷得到改進，授信審批效率逐漸提高。金融支持重點不斷突出，信貸資源配置不斷得到優(yōu)化，對中小企業(yè)業(yè)務發(fā)展的金融支持力度空前，使區(qū)域經(jīng)濟活力不斷得到提升。通過信貸資源的優(yōu)化配置，為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的升級換代和新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供金融支持。（六）銀行創(chuàng)新求變支持中小企業(yè)的發(fā)展扶持中小企業(yè)做大做強，是當前我國經(jīng)濟轉型中聚焦度非常高的一項戰(zhàn)略選擇，也是建設富庶、文明、幸福新遼寧的重點任務，遼寧各銀行紛紛創(chuàng)新思路，通過多產(chǎn)品、多渠道幫助中小企業(yè)走出融資困境。招商銀行為科技型創(chuàng)新企業(yè)提供全方位金融服務，專門推出“千鷹展翼”計劃，助力科技型創(chuàng)新企業(yè)快速成長。民生銀行專為中小商戶設計的商貸通業(yè)務，起到了快速融通資金、安全管理資金、提高資金效率的作用，徹底解決了中小商戶融資困難問題，幫助中小商戶把握瞬間變化的生意場和稍縱即逝的商機。中信銀行沈陽分行成立了小企業(yè)專營機構，以更專業(yè)的產(chǎn)品組合、更高效的審批流程、更靈活的擔保方式，為中小企業(yè)量身定制金融服務，幫助小企業(yè)獲取源源不斷的成長動力。沈陽興業(yè)銀行一直致力于拓展中小微企業(yè)信貸市場，不斷從擴大生產(chǎn)方面創(chuàng)新業(yè)務品種，采取靈活的抵押方式扶持中小微企業(yè)。三2012年遼寧金融發(fā)展存在的問題（一）外幣貸款投放步伐放慢2012年，人民幣匯率雙向波動彈性明顯增強，特別是二季度人民幣兌美元出現(xiàn)明顯貶值，從而導致外幣貸款單邊快速增長的勢頭發(fā)生轉變。前三季度，遼寧省外幣貸款新增13.2億美元，同比少增31.8億美元。目前歐債危機正不斷緩和，9月美國新一輪量化寬松政策的推出預計長期內會給人民幣帶來升值壓力，但同時，在經(jīng)濟增長放緩的背景下，人民幣貶值以此刺激出口的意愿也較強，因此未來匯率波動性加大對外幣貸款運行將帶來較大不確定性。（二）大型銀行投放力度弱于中小銀行分機構看，全國性大型銀行前三季度累計新增本外幣各項貸款1152億元，同比少增189億元，新增量占全部金融機構新增貸款的47.1%，市場份額較上半年提高0.5個百分點，同比下降6.3個百分點。中小銀行信貸份額提高，投放力度強于大型銀行，前三季度中小型銀行（含農(nóng)信社）累計新增各項貸款1301億元，同比多增130億元，占全部金融機構新增貸款的53.1%，市場份額較上半年下降0.4個百分點，同比提高6.4個百分點。（三）企業(yè)資金流動性減弱截至2012年8月末，人民銀行沈陽分行監(jiān)測企業(yè)應收賬款同比增長20%，增速高于主營業(yè)務收入增速17.09個百分點。應收賬款周轉天數(shù)比同期增加8.71天，應收賬款周轉率比2011年同期減少0.87次。其中，與經(jīng)濟發(fā)展相關度較高的煤炭采選、黑色金屬冶煉、金屬制品、電子設備及通信設備制造業(yè)應收賬款分別比2011年同期增長92.39%、50.63%、59.52%和34.51%。應收賬款加快增長表明經(jīng)濟面依然不佳，企業(yè)資金回籠的難度加大，從而導致企業(yè)資金流動性的不斷下降，影響了企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營和投資。（四）農(nóng)村金融服務覆蓋進度緩慢首先是政策難以得到真正落實，如國務院辦公廳《關于進一步深化農(nóng)村信用社改革試點的意見》（國辦發(fā)〔2004〕66號）規(guī)定“國務院有關部門和地方政府要為農(nóng)村信用社業(yè)務發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境，取消不合理的限制性政策和規(guī)定，擴大農(nóng)村信用社支農(nóng)資金來源，提高支農(nóng)服務水平”，而實際執(zhí)行效果不盡如人意。其次，“有錢不還、惡意逃廢農(nóng)村信用社債務”、“贏了官司拿不到錢”等缺失信用的現(xiàn)象依然存在，這些問題都在客觀上制約了農(nóng)村金融服務全覆蓋的發(fā)展。四2013年遼寧金融發(fā)展分析預測（一）“新三板”擴容獲批，有利于促進民間投資和中小企業(yè)發(fā)展中國證監(jiān)會8月3日宣布，經(jīng)國務院批準，決定擴大非上市股份公司股份轉讓試點，首批擴大試點除北京中關村科技園區(qū)外，新增上海張江高新技術產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)、武漢東湖新技術產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)、天津濱海高新區(qū)。新三板定位于為成長性、創(chuàng)新性中小企業(yè)提供股份轉讓和定向融資服務，將有利于促進民間投資和中小企業(yè)發(fā)展。證監(jiān)會按照“總體規(guī)劃、分步推進、穩(wěn)妥實施”的原則，設立全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)，逐步將條件比較成熟的園區(qū)納入試點范圍，沈陽正在沖擊新三板的試點資格，“新三板”擴容獲批，遼寧民間投資和中小企業(yè)發(fā)展將得到極大促進，將會部分緩解中小企業(yè)融資難題。（二）高度重視熱錢逆襲在全球寬松的大背景下，國際資本開始回流亞洲等新興市場國家，助推了這些國家資產(chǎn)價格的繼續(xù)上漲，小心熱錢的流入而導致泡沫的產(chǎn)生。2010年11月，營口市阿達尼實業(yè)有限公司、尤尼特拉服裝有限公司，大連市元天投資管理咨詢有限公司和阜新市協(xié)合風電設備制造及技術服務有限公司四家企業(yè)違規(guī)辦理外匯，違反外匯管理及相關管理法規(guī)導入“熱錢”曾被罰款，此番熱錢再次涌入亞洲，遼寧企業(yè)、個人應高度警惕，禁止采取虛假交易或欺騙手段，收取無真實貿易背景的預收貨款，進行外商投資資本金虛假結匯，實現(xiàn)個人分拆結售匯，違反外匯管理及相關管理法規(guī)導入“熱錢”，以維護我國涉外經(jīng)濟金融安全。（三）東北區(qū)域金融中心逐漸成形新一輪東北振興的關鍵在金融，要通過金融中心建設聚集金融資源，放大政策效應，以支持技術創(chuàng)新和科技成果產(chǎn)業(yè)化，提高東北裝備制造業(yè)的核心競爭力?！兑陨蜿柦鹑谏藤Q開發(fā)區(qū)為主體加快建設東北區(qū)域金融中心戰(zhàn)略規(guī)劃》顯示，該區(qū)域已經(jīng)聚集各類金融和金融相關的企業(yè)達430家，金融產(chǎn)業(yè)的聚集為該區(qū)域建設東北金融中心準備了條件。預計到2015年，沈陽金融商貿開發(fā)區(qū)金融業(yè)產(chǎn)值將達到155億元，占該開發(fā)區(qū)總產(chǎn)值的50%；而到2020年，對應的產(chǎn)值和占比將分別提升至400億元和60%，東北區(qū)域金融中心全面成型。（四）消費金融漸行漸近目前，北京、上海、天津、成都四地正在進行消費金融公司的試點，遼寧尚無城市進入消費金融公司試點城市。在消費金融公司尚未落地之際，沈陽至少有3家以上的小額貸款公司進入個人消費金融領域，利用小貸公司平臺，在可操作空間做起了消費金融公司的業(yè)務——分期付款業(yè)務，包括家電、家具等耐用消費品的分期付款業(yè)務，30分鐘審批、每月固定還款額、無須信用卡或抵押擔保等，消費金融漸行漸近。五對策建議（一）大力發(fā)展金融租賃業(yè)以裝備制造業(yè)為主導產(chǎn)業(yè)的遼寧，有條件的金融機構要積極推廣金融租賃等信貸產(chǎn)品，特別是成立具有裝備制造業(yè)背景的金融租賃公司。在遼寧企業(yè)“走出去”、遼寧設備走向全球市場的過程中，大力發(fā)展金融租賃公司，大力拓展高能耗行業(yè)（如鋼鐵、電力）節(jié)能減排設備租賃業(yè)務、新能源節(jié)能減排設備租賃業(yè)務、船舶租賃業(yè)務等，結合遼寧企業(yè)“走出去”需要的金融服務，創(chuàng)新租賃產(chǎn)品，積極拓展專業(yè)化設備融資租賃業(yè)務，重點發(fā)展節(jié)能減排、金融同業(yè)、交通運輸、能源、電信、冶金、采掘、工業(yè)裝備、工程機械等領域的融資租賃業(yè)務。（二）嘗試民間借貸地下錢莊一直活躍于遼寧部分縣城及農(nóng)村，如何讓