2024年全國理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師考試快速提分題(附答案)

姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國理財規(guī)劃師考試重點試題精編注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學(xué)校、姓名、班級、準(zhǔn)考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。一、選擇題

1、共用題干陳先生和愛人今年都是35歲，計劃20年后退休。他們5年前買了一套總價150萬元的新房，貸款100萬元，期限25年，采用等額本息貸款方式，貸款利率是6.3%。目前他們二人合計稅后平均月收入為12000元，日常生活開銷4400元，在不考慮收入增長的情況下，他們每月的收入結(jié)余全部積攢起來用于未來退休生活，他們目前已經(jīng)有了10萬元的退休基金初始資本。假設(shè)未來通貨膨脹率一直保持在3%的水平上，陳先生退休基金的投資收益為退休前5%，退休后3%，他和愛人的預(yù)期壽命均為85歲。根據(jù)案例回答下列問題。A.95362.68B.110551.44C.140094.12D.178799.52

2、理財規(guī)劃師在為客戶制定教育規(guī)劃時應(yīng)減少對政府資助、獎學(xué)金的依賴。原因不包括()。A.政府資助、獎學(xué)金金額有限B.政府資助取得較難C.子女能否取得獎學(xué)金不確定D.政府資助、獎學(xué)金不是教育資金的來源

3、共用題干胡先生與文女士2000年經(jīng)人介紹相識并結(jié)婚，婚后二人育有一子一女。2009年，胡先生因病去世。目前家庭主要資產(chǎn)有：(1)房屋一套，價值60萬元；(2)胡先生的住房公積金8萬元；(3)胡先生所在單位給予的撫恤金10萬元；(4)銀行存款30萬元；(5)股票20萬元（其中胡先生婚前投入5萬元）。根據(jù)案例五回答97～100題。A.59B.77C.85D.90

4、王先生為價值20萬元的愛車投保了10萬元的車輛損失保險，發(fā)生保險事故導(dǎo)致全損，但保險公司只賠償了10萬元，其認為不符合損失補償原則，于是找到助理理財規(guī)劃師咨詢，得知存在某些保險不適用該原則，主要包括()。A.財產(chǎn)損失保險、人壽保險B.意外傷害保險、責(zé)任保險C.重置成本保險、人壽保險D.信用保證保險、定值保險

5、林教授病逝，其子女在分配遺產(chǎn)時就一件國家級文物的分配方式產(chǎn)生分歧，下列分配方式中，不符合法律規(guī)定的是()。A.林甲主張將該文物捐獻博物館B.林乙主張自己收藏，愿意放棄其他財產(chǎn)的繼承C.林丙將其高價賣給自己的一個外國朋友，然后平分價款D.林丁主張不予分割，保持共有狀態(tài)

6、以下()屬于個人（家庭）貶值性資產(chǎn)。A.房屋B.珠寶首飾C.集郵冊D.汽車

7、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的核心內(nèi)容是()。A.產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重點順序選擇問題B.協(xié)調(diào)競爭與規(guī)模經(jīng)濟的關(guān)系C.引導(dǎo)和干預(yù)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進步D.產(chǎn)業(yè)在地域和空間上的分布與組合

8、教育儲蓄按()計息。A.開戶日利率B.支取日利率C.開戶日和支取日的平均利率D.開戶日利率和支取日利率中較高的利率

9、我們把反映企業(yè)在某一會計期間內(nèi)經(jīng)營成果的一種會計報表稱為利潤表，分析利潤表的基本內(nèi)容不包括()。A.利潤總額及其增減變動的方向和數(shù)額B.利潤總額的構(gòu)成C.主營業(yè)務(wù)利潤的構(gòu)成D.資產(chǎn)的構(gòu)成

10、通常我們用()來衡量教育開支對家庭生活的影響。A.教育支出凈資產(chǎn)比率B.教育支出總資產(chǎn)比率C.教育負擔(dān)比D.教育費用

11、共用題干甲男、乙女于2010年5月登記結(jié)婚，結(jié)婚時對財產(chǎn)關(guān)系未作約定。2011年，二人貸款100萬元購買房屋一套，房屋產(chǎn)權(quán)證登記為甲男。2014年，乙女因與他人同居導(dǎo)致家庭關(guān)系緊張。甲男提出離婚，乙女同意，但二人在財產(chǎn)分割上產(chǎn)生了分歧，甲男起訴到法院。另，甲男在2012年以婚后財產(chǎn)出資設(shè)立有限責(zé)任公司，到訴訟離婚之前股權(quán)價值50萬元。二人貸款購買的房產(chǎn)到訴訟之前價值300萬元，尚有貸款50萬元未償還。A.不予認可離婚協(xié)議的效力B.認可全部離婚協(xié)議的效力C.認可部分離婚協(xié)議的效力D.判決不予離婚

12、共用題干李小姐是一家外企的中層管理員，有50萬元人民幣，考慮到目前銀行存款利率較低，而股市正走向牛市，想將這筆錢來做證券投資，李小姐在深圳證券交易所買了ABC公司的A股股票和ABC公司發(fā)行的可轉(zhuǎn)換債券，并且買了正在發(fā)行的面值為100元的10年期國債，國債票面利率為5%，市場利率為5%，同時還購買了貨幣市場基金。根據(jù)案例回答21～40題。A.股票；可轉(zhuǎn)換債券B.可轉(zhuǎn)換債券；國債C.貨幣市場基金；股票D.股票；國債

13、()模式對被保險人所得的養(yǎng)老金按投保的情形可分為普通養(yǎng)老金、雇員退休金和企業(yè)補充退休金三個層次。其優(yōu)點是可以滿足社會各層次的不同需要，調(diào)動多方面的積極性，社會覆蓋面也較寬。A.國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險B.強制儲蓄養(yǎng)老保險C.投保資助養(yǎng)老保險D.現(xiàn)收現(xiàn)付養(yǎng)老保險

14、下列對客戶進行現(xiàn)金規(guī)劃步驟的說法，錯誤的是()。A.將客戶每月支出3～6倍的額度在現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具中進行配置B.向客戶介紹現(xiàn)金規(guī)劃的融資方式，解決超額的現(xiàn)金需求C.形成現(xiàn)金規(guī)劃報告，交付客戶D.向客戶介紹現(xiàn)金規(guī)劃的融資過程，使客戶了解各種現(xiàn)金規(guī)劃工具

15、共用題干小秦和妻子小涂剛結(jié)婚不久，打算三年后購買第一套住宅，之后再考慮生孩子的問題?？紤]到目前二人的積蓄，他們認為靠近三環(huán)附近的一套二居比較合適。該房產(chǎn)建筑面積88平方米，每平方米售價7800元。他們打算通過貸款來解決主要的購房款，在銀行了解到，目前的房貸利率為5.34%；小涂還了解到，利用公積金貸款可以享受更低的貸款利率，為3.87%。目前他們有積蓄5萬元；小琴每月收入為5000元（含稅），小涂為3500元（含稅），當(dāng)?shù)胤慨a(chǎn)交易的契稅稅率為3%。根據(jù)案例回答下列問題。A.超出B.小于C.等于D.無法判斷

16、下列關(guān)于個人商用房貸的說法，錯誤的是()。A.指銀行向借款人發(fā)放的購置新建自營性商業(yè)用房和自用辦公用房的貸款B.銀行發(fā)放的個人商業(yè)用房貸款數(shù)額一般不超過所購房屋總價或經(jīng)房地產(chǎn)估價機構(gòu)評估的所購商業(yè)用房、辦公用房全部價款（二者以低者為準(zhǔn)）的60%C.貸款期限原則上最長不得超過10年（含10年）；貸款利率按個人住房貸款利率執(zhí)行，不按中國人民銀行規(guī)定的同檔次期限利率執(zhí)行D.貸款期限在1年以內(nèi)的，按合同利率計息，遇法定利率調(diào)整利率不變；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年初開始按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率水平

17、共用題干2010年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。根據(jù)案例回答4～7題。A.2萬元、2萬元、235元B.5萬元、1萬元、O萬元C.1萬元、2萬元、3萬元D.3萬元、6萬元、12萬元

18、下列關(guān)于整存整取的說法中，不正確的是()。A.人民幣的存期分別為3個月、6個月、1年、2年、3年和5年B.港幣50元、日元1000元、其他幣種為原幣種10元起存C.儲戶還可以根據(jù)本人意愿在辦理定期存款時約定到期自動轉(zhuǎn)存D.可部分提前支取一次，同時提前支取部分將按整存零取利率計息

19、共用題干江先生與張小姐2010年相識，并于2011年2月1日登記結(jié)婚，2011年1月，江先生首付20萬，貸款購買了一套價值80萬元的房屋，婚后共同還貸20萬。2010年12月江先生的父親去世，2011年3月份父親遺產(chǎn)20萬元。江先生2010年6月與出版社簽訂了一份小說出版合同，2011年6月獲得出版收益30萬元。2015年二人分居，張小姐購買了一套價值50萬的房屋用于居住。2016年二人起訴離婚。根據(jù)案例回答1～4題。A.35萬B.60萬C.90萬D.95萬

20、在紐約上市、內(nèi)地注冊的外資股是()。A.B股B.A股C.N股D.S股

21、社會養(yǎng)老保險是社會保障的重要組成部分，關(guān)于社會養(yǎng)老保險的基本原則，下列說法不正確的是()。A.保障基本生活B.只要退休就可領(lǐng)取C.管理服務(wù)社會化D.分享社會經(jīng)濟發(fā)展成果

22、趙先生有一套價值80萬的房產(chǎn)，申請了貸款，每月還款額相同，則他申請的是()還款法。A.等額本金B(yǎng).等額本息C.等比遞增D.等額遞減

23、共用題干李風(fēng)先生是一位35歲的國企中層領(lǐng)導(dǎo)，家庭年總收入在25萬元以上，他一直比較重視投資理財?shù)闹匾?，?jīng)過一段時間的投資摸索，目前的金融投資資產(chǎn)中共持有股票35萬元，股票型基金15萬元，企業(yè)債券與國債30萬元。由于投資過程中的經(jīng)驗和教訓(xùn)，李先生更加意識到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時間和精力來進行深入研究，于是邀請了助理理財規(guī)劃師為其進行科學(xué)的投資計劃。根據(jù)案例回答下列問題。A.輕度保守型B.中立型C.輕度進取型D.進取型

24、下列關(guān)于收養(yǎng)關(guān)系解除的說法準(zhǔn)確的是()。A.收養(yǎng)關(guān)系解除后，養(yǎng)子女與養(yǎng)父母及其他近親屬間的權(quán)利義務(wù)即行消除B.收養(yǎng)關(guān)系解除后，養(yǎng)子女與養(yǎng)父母及其他近親屬間的權(quán)利義務(wù)不能消除C.收養(yǎng)關(guān)系解除后，與生父母及其他近親屬間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系自行恢復(fù)D.收養(yǎng)關(guān)系解除后，與生父母及其他近親屬間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不能自行恢復(fù)

25、投資者通常把那些在其所屬行業(yè)內(nèi)占支配性地位、業(yè)績優(yōu)良、成交活躍、股利優(yōu)厚的大公司股票稱為()。A.藍籌股B.績優(yōu)股C.垃圾股D.N股

26、在固定資產(chǎn)投資額指標(biāo)中，根據(jù)固定資產(chǎn)投資的資金來源，下列不屬于國家預(yù)算內(nèi)資金的是()。A.中央財政基本建設(shè)基金B(yǎng).國家專項貸款C.專項支出D.貼息資金

27、關(guān)于保險合同的復(fù)效，下列描述不正確的是()。A.保險合同的復(fù)效主要是就人身保險而言的B.保險合同恢復(fù)的時間不是無限期的，只能是在保險合同中止之日起一年內(nèi)恢復(fù)C.投保人已經(jīng)繳足兩年以上保險費的，保險人有義務(wù)按照合同的約定退還保險單的現(xiàn)金價值D.投保人沒有繳足兩年保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)在扣除手續(xù)費后，將保險費退還給投保人

28、下列關(guān)于資產(chǎn)配置的說法，錯誤的是()。A.資產(chǎn)配置主要根據(jù)客戶的投資目標(biāo)和對風(fēng)險收益的要求，將客戶的資金在各種類型資產(chǎn)上進行配置，確定用于各種類型資產(chǎn)的資金比例B.戰(zhàn)略資產(chǎn)配置用于確定最能滿足投資者風(fēng)險一回報率目標(biāo)C.戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置存在增加長期價值的潛在機會，且風(fēng)險很小D.戰(zhàn)略資產(chǎn)配置和戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置的時間期限長短是相對而言的，通常認為戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置短于二年。實際操作中，主要根據(jù)客戶的投資目標(biāo)來配置資產(chǎn)

29、收到某單位預(yù)付貨款存入銀行，引起的變動是()。A.一項資產(chǎn)增加，一項負債增加B.一項資產(chǎn)減少，另一項資產(chǎn)減少C.一項資產(chǎn)增加，一項所有者權(quán)益增加D.一項資產(chǎn)減少，一項所有者權(quán)益減少

30、溫先生育有一子一女，多年經(jīng)商，較為富有。生病后他立下遺囑，將產(chǎn)業(yè)全部留給兒子溫甲，存款卻都留給了侄子溫丁。溫先生去世后，女兒溫乙對這個安排很憤怒，問溫甲和溫丁的意見，兩人都不出聲。三個月后，溫乙要求分割遺產(chǎn)，下列說法正確的是()。A.溫乙無權(quán)請求分割遺產(chǎn)，因為溫先生沒有給她留下遺產(chǎn)B.溫乙可以請求分割存款C.溫乙可以請求分割產(chǎn)業(yè)D.溫乙可以請求按法定繼承分割溫先生全部遺產(chǎn)

31、共用題干今年5月，張先生與唐小姐剛剛結(jié)婚，近日打算購買新房，于是找到好友韓先生，借款50萬元，約定明年的這個時候全額歸還。結(jié)婚后，張先生為唐小姐購買了一份保額為50萬元的人身保險，受益人未定，張先生、唐小姐的父母均健在，兩人未有小孩。根據(jù)案例回答1～3題。A.唐小姐B.張先生、唐小姐的父母C.張先生的父母D.唐小姐、張先生的父母

32、住房商業(yè)貸款購房計劃的實施一般要遵從一定的程序，借款人需持有銀行規(guī)定的證明文件。下列不屬于需要的證明文件的是()。A.符合規(guī)定的購買商業(yè)用房合同、協(xié)議或其他有效文件B.銀行認可部門出具的借款人經(jīng)濟收入或償債能力證明C.貸款人的資歷證明D.保證人同意提供擔(dān)保的書面文件及其資信證明

33、關(guān)于運輸工具保險，下列說法不正確的是()。A.運輸工具保險的保險標(biāo)的可以處于靜止?fàn)顟B(tài)B.意外事故的發(fā)生通常與保險雙方之外的第三方有密切關(guān)系C.船舶保險是以各種船舶和水上輔助船體及其碰撞責(zé)任為保險標(biāo)的的一種保險D.船舶按航行區(qū)域可分為內(nèi)河船舶、沿海船舶和遠洋船舶

34、通常用“教育負擔(dān)比，味衡t教育開支對家庭生活的影響，一般情況下，如果預(yù)計教育負擔(dān)比高于()，就應(yīng)盡早進行子女教育規(guī)劃準(zhǔn)備.A.20%B.25%C.30%D.35%

35、如果目標(biāo)利潤為10000元，銷售量應(yīng)該是()件。A.5000B.5500C.5800D.6000

36、共用題干楊先生夫婦的女兒今年剛剛出生，夫婦兩人就開始打算為女兒準(zhǔn)備教育金，他們向理財規(guī)劃師咨詢了一些詳細的問題。A.規(guī)避損失本金的風(fēng)險B.起存金額比較低C.規(guī)避家庭財務(wù)危機D.收益穩(wěn)定，獲得高于活期存款的收益

37、共用題干時先生，現(xiàn)年32，某公司業(yè)務(wù)經(jīng)理，年薪5萬元。妻子馮女士，某公司文秘，年薪4萬元。女兒兩歲。二人結(jié)婚三年但是積蓄不多，年結(jié)余大致在2萬元左右，女兒馬上要上幼兒園，預(yù)計支出會進一步增加。二人結(jié)婚時購置新房一套。除社保外，二人沒有其他商業(yè)保險。根據(jù)案例回答下列問題。A.無效，必須有其女兒親自簽名方生效B.無效，因不具備可保利益C.有效，因為父母可以代子女在保單上簽字D.有效，因為其女兒未成年，所以父母可以代子女在保單上簽字

38、何老先生有兩個兒子——何老大與何老二，老伴多年前就已去世，何老先生帶著小兒麻痹的小兒子一同生活，何老大定期給付父親贍養(yǎng)費用。2008年何老先生突發(fā)心臟病去世，留有一份自書遺囑，將全部財產(chǎn)10萬元留給何老大，并希望何老大能照顧好何老二。則()。A.該遺囑有效，個人可以通過遺囑處理自己的遺產(chǎn)B.該遺囑無效，因為沒有為何老二保留份額C.該遺囑有效，因為何老先生將何老二委托給何老大照顧D.該遺囑無效，因為何老先生沒有設(shè)立遺囑的能力

39、中國法院審理民事案件實行()。A.一審終審制B.兩審終審制C.三審終審制D.四審終審制

40、共用題干張小姐是某外企的市場部經(jīng)理，年輕有為，收入可觀。最近張小姐打算給自己添置一輛新車，但她前不久剛剛買了房，手中資金有限，一次付清車款有一定困難。針對這種情況，張小姐的理財規(guī)劃師建議其通過貸款方式購車。根據(jù)案例回答53～59題。A.通過銀行進行汽車消費貸款B.通過汽車金融公司進行汽車消費貸款C.通過投資銀行進行汽車金融貸款D.私人借貸

41、共用題干石先生今年48歲，每月稅后工資4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費已經(jīng)積累了15萬元的儲蓄，另外家里還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學(xué)費上漲率為每年5%，如果石先生的基金投資收益率為4%。二人的存款年收益率為2.5%，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3%，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為3%每年。根據(jù)案例回答下列問題。A.3000B.4277C.4803D.4.32

42、對于按份共有人的責(zé)任承擔(dān)，下列說法正確的是()。A.對內(nèi)對外都是連帶責(zé)任B.對內(nèi)對外都是按份責(zé)任C.對外是連帶責(zé)任，對內(nèi)是按份責(zé)任D.對外是按份責(zé)任，對內(nèi)是連帶責(zé)任

43、根據(jù)風(fēng)險未來結(jié)果的不確定性特征，風(fēng)險可劃分為()。A.自然風(fēng)險與社會風(fēng)險B.基本風(fēng)險與特殊風(fēng)險C.投機風(fēng)險與純粹風(fēng)險D.系統(tǒng)風(fēng)險與非系統(tǒng)風(fēng)險

44、劉先生為我國新的保險制度實施以后參加工作的職工，他退休后個人賬戶養(yǎng)老金按賬戶儲存額的()計發(fā)。A.1/100B.1/120C.1/140D.1/200

45、共用題干葉天是某大學(xué)的退休老師，熱心公益事業(yè)。葉天的父母、妻子早已亡故，有一個兒子葉強，已長大成人并結(jié)婚單過，對葉天捐助公益事業(yè)十分不滿。2012年3月5日，葉天親筆立下遺囑，要將自己多年的積蓄50萬捐獻給某公益機構(gòu)，自己居住的房子贈給學(xué)生胡志軍。2012年6月10日，葉天突然精神失常，一直沒有醫(yī)治好。2013年7月，葉天去世。葉天惟一的弟弟葉明原是一家上市公司的會計師，2012年5月10日出車禍致殘，生活不能自理，一直由某家護理機構(gòu)照料，葉天負擔(dān)所有的費用和開支。喪事料理完畢后，某公益機構(gòu)和胡志軍都要求按照遺囑處分葉天的遺產(chǎn)，遭到葉強的拒絕。經(jīng)查，葉天在2010年6月還給自己買了一份人壽保險，保額10萬，但沒有指定受益人。根據(jù)案例，回答5～12題。A.某公益機構(gòu)不是自然人，不能取得50萬B.胡志軍與葉強在繼承葉天的遺產(chǎn)問題上，所享有的法律上的權(quán)利是一致的C.葉天可以以葉強為受托人，葉明為受益人設(shè)立信托D.理財規(guī)劃師分析本案例時，需要了解客戶婚姻的有效性

46、下列不屬于目前我國各商業(yè)銀行開辦的個人住房消費信貸形式的是()。A.公積金貸款B.商業(yè)貸款C.國家貸款D.組合貸款

47、()是指最初取得財產(chǎn)的所有權(quán)或不依賴原所有人意志而取得財產(chǎn)的所有權(quán)。A.變動取得B.占有取得C.原始取得D.繼受取得

48、共用題干資料：由于去年股市行情較好，某客戶打算進行股票投資，但考慮到股市的風(fēng)險較大，因此向理財規(guī)劃師尋求幫助。根據(jù)上述資料回答下列問題。A.國家股B.社會公眾股C.法人股D.投機型股票

49、下列情形中，不能以配偶身份繼承遺產(chǎn)的是()。A.雙方當(dāng)事人依法辦理了結(jié)婚登記手續(xù)，領(lǐng)取了結(jié)婚證，但尚未舉行結(jié)婚儀式B.夫妻雙方因感情不和已經(jīng)分居，分居期間一方死亡的C.夫妻雙方協(xié)議離婚，已經(jīng)達成離婚協(xié)議，但在依法辦理離婚手續(xù)期間，一方死亡的D.夫妻雙方已經(jīng)向法院起訴離婚，一方不服法院判決但法定期間未上訴的

50、對于個人住房貸款目前主要有三種貸款方式，理財規(guī)劃師應(yīng)建議客戶盡量采用()。A.住房公積金B(yǎng).商業(yè)住房貸款C.組合貸款D.抵押貸款二、多選題

51、從2004年起，我國保險資金的運用渠道日漸放寬，其體現(xiàn)的是保險()的職能。A.社會管理B.資金分配C.融通資金D.防災(zāi)防損

52、在其他條件不變的情況下，技術(shù)的進步會使得長期總供給曲線()。A.左移B.右移C.斜率變小D.斜率變大

53、楊女士準(zhǔn)備申購一只開放式股票型基金，共有10000元資金可用于申購，該基金申購費率0.5%，公布的基金單位凈值為0.9元，若采用價內(nèi)法計算，楊女士可申購該基金()份。A.95560.45B.99955.56C.11055.56D.13154.46

54、共用題干林小姐由于急需資金還房貸，典當(dāng)了自己的鉆戒換取周轉(zhuǎn)資金。通過典當(dāng)周轉(zhuǎn)資金已成為一種短期融資方式，并由于其手續(xù)簡便快捷而獲得一部分個人和家庭的認可。根據(jù)案例回答12～16題。A.3個月B.6個月C.1年D.2年

55、共用題干所謂丁克家族是由英文“Dink”（即“DoubleIncomeNoKids”）翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入（為方便計算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初）。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年7%，待退休時，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構(gòu)建了每年增長7%的投資組合。根據(jù)案例回答下列問題。A.968464元B.623467元C.4976839元D.4399093元

56、共用題干林先生2014年因病去世，家中有房屋兩套，市價約值人民幣200萬元，汽車一輛，市值約12萬元，存款及其他財產(chǎn)約50萬元。林先生住院期間欠醫(yī)院治療費10萬元。林先生的愛人萬女士因為身體不好，2011年從單位辦理了病退手續(xù)，一直在家養(yǎng)病。林先生夫婦有兩個兒子，均已經(jīng)成家。料理完林先生的身后事，二兒子出示了一份林先生的遺囑，遺囑中將一套房屋、存款及其他財產(chǎn)留給萬女士，另一套房屋由二兒子繼承，汽車留給大兒子。遺囑由二兒子的妻子代書，上面有林先生的簽字，二兒子及主治醫(yī)師小夏作為見證人在遺囑上面簽名。林先生的大兒子認為遺囑系偽造，于是向法院起訴要求確認遺囑無效。A.萬女士、大兒子、大兒媳、小兒子、小兒媳B.大兒子、大兒媳、小兒子、小兒媳C.萬女士、大兒子、小兒子D.大兒子、小兒子

57、下列有關(guān)相互繼承的說法錯誤的是()。A.夫妻之間有相互繼承的權(quán)利B.夫妻互為第一順序法定繼承人C.再婚的老年人無權(quán)要求繼承配偶的遺產(chǎn)D.互相繼承的財產(chǎn)為夫妻共同財產(chǎn)

58、關(guān)于債券與股票的區(qū)別，說法不正確的是()。A.發(fā)行主體不同B.發(fā)行人與持有者的關(guān)系不同C.期限不同D.股票是一種虛擬資本，債券則不是

59、下列各項貸款中，貸款條件最苛刻的是()。A.一般業(yè)性助學(xué)貸款B.住房貸款C.汽車信貸D.留學(xué)貸款

60、下列關(guān)于社會保險的說法正確的是()。A.體現(xiàn)的是保險經(jīng)濟領(lǐng)域中的非商品性保險關(guān)系B.在個人理財?shù)谋ｋU規(guī)劃中可操作性最強C.由投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任D.是政府為了一定的政策目的，運用一般保險技術(shù)開辦的一種保險

61、共用題干我國某貿(mào)易公司A與美國公司B簽署出口某大型機械設(shè)備的合同，其中大型設(shè)備的出口方為A，進口方為B，該大型設(shè)備價值500萬美元，B公司根據(jù)合同先付定金100萬美元給予A公司。合同約定A公司在2008年9月將此大型設(shè)備通過中國遠洋運輸公司運至美國某港口。然后由B公司接收，A公司派員安裝，經(jīng)檢驗合格后，B公司將余款400萬美元匯到A公司的賬戶上，此時整個出口貿(mào)易過程結(jié)束。根據(jù)上述材料回答71～76題。A.責(zé)任保險B.保證保險C.出口信用保險D.一般商業(yè)信用保險

62、質(zhì)押保單必須具有現(xiàn)金價值才可以辦理質(zhì)押貸款，以下不能辦理質(zhì)押貸款的是()。A.醫(yī)療保險B.養(yǎng)老保險C.投資分紅型保險D.年金保險

63、股指期貨開戶以來受到了社會的廣泛關(guān)注，小李也很心動，但助理理財師提醒小李除了金融衍生品的一般性風(fēng)險外，由于標(biāo)的物自身的特點和合約設(shè)計過程中的特殊性，股指期貨還具有一些特有的風(fēng)險。以下選項中()不屬于股指期貨的特有風(fēng)險。A.信用風(fēng)險B.基差風(fēng)險C.標(biāo)的物風(fēng)險D.合約品種差異造成的風(fēng)險

64、共用題干王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3%不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8%，退休后，王女士家庭的投資收益率為3%。根據(jù)案例三回答11～15題。A.2654011.24B.2564011.42C.2533904.29D.2546011.24

65、保險合同成立后，保險人向投保人簽發(fā)的正式書面憑證叫()。A.暫保單B.保險憑證C.投保單D.保險單

66、下列屬于一般情況下子女教育財產(chǎn)投入風(fēng)險的是()。A.雙方離婚后一方給孩子的大學(xué)費用B.雙方分居后各自給子女存了5萬元C.夫妻關(guān)系正常存續(xù)期間子女從小學(xué)到研究生的上學(xué)費用D.一方去世后留給子女的教育費用

67、()階段的經(jīng)濟特征是指經(jīng)濟活動處于最低水平的時期，在這一階段存在大量的失業(yè)，大批生產(chǎn)能力閑置，工廠虧損，甚至倒閉。A.繁榮B.蕭條C.衰退D.復(fù)蘇

68、共用題干經(jīng)濟危機來臨，很多4S店搞起了打折促銷活動。王先生趁著打折時機，購買了自己心儀已久的一輛轎車，價值25萬元?！皭圮嚾缙蕖边@句話在王先生身上體現(xiàn)得淋漓盡致，王先生找到甲、乙、丙三家保險公司為其愛車投保。根據(jù)案例二回答79～81題。A.超額保險B.不足額保險C.共同保險D.重復(fù)保險

69、基本條款變更可以采用貼上已印就附加條款的紙條、打字或書寫等幾種方法。在這幾種文字形式發(fā)生矛盾時，下列說法不正確的是()。A.書寫的內(nèi)容的效力優(yōu)于打字的內(nèi)容B.貼上的附加條款優(yōu)于書寫的內(nèi)容的效力C.打字的內(nèi)容優(yōu)于貼上的附加條款D.貼上的附加條款優(yōu)于保險單上原來印就的條款

70、在穩(wěn)定的房地產(chǎn)市場供求狀況之下，面積和()共同決定了房價的高低。A.討價還價的能力B.開發(fā)商的名氣C.銀行貸款利率的高低D.區(qū)位

71、住房公積金貸款對貸款對象有特殊要求，下列說法最準(zhǔn)確的是()。A.要求借款人是在當(dāng)?shù)刭徺I自住住房B.要求借款人是在管理中心交存住房公積金的住房公積金交存人和匯繳單位的職工C.要求借款人是在當(dāng)?shù)刭徺I自住住房，同時在管理中心交存住房公積金D.年齡上有限制

72、災(zāi)難、公司重組等的發(fā)生對債券價值的影響屬于()。A.經(jīng)營風(fēng)險B.價格風(fēng)險C.事件風(fēng)險D.市場風(fēng)險

73、共用題干資料：何先生的兒子今年10歲，雖然目前學(xué)費開支不是很多，但希望兒子讀完大學(xué)后可以送他出國留學(xué)2年。兒子還有8年才上大學(xué)，現(xiàn)在大學(xué)四年學(xué)費總計約6萬元，共需留學(xué)費用約30萬元。假設(shè)學(xué)費與留學(xué)費用每年上漲5%，何先生希望通過穩(wěn)定的投資來籌集這筆費用，估計年回報率可以達到6%。根據(jù)上述資料請回答14～16題。A.3320.18B.3775.38C.4308.75D.5200.58

74、作者署名權(quán)的保護期限為()年。A.10B.20C.50D.不受限制

75、上證綜合指數(shù)于()公開發(fā)布，基日定為()，基點指數(shù)定為()。A.1991年7月15日；1990年12月19日；100B.1990年12月19日；1991年7月15日；100C.1991年7月15日；1990年12月19日；1000D.1990年12月19日；1991年7月15日；1000

76、共用題干陳先生夫婦剛生下一子，計劃為其上大學(xué)準(zhǔn)備一筆教育金?，F(xiàn)在大學(xué)每年學(xué)費和生活費需要3萬元，年上漲率為10%；陳先生家庭年收入為15萬元，年增長率為5%。陳先生現(xiàn)在拿出5萬元作為教育金的啟動資金，年投資回報率可以達到8%。A.16.68B.16.75C.17.93D.18.27

77、商業(yè)信用的主體是()。A.銀行B.廠商C.消費者D.國家

78、銀行以信貸資金向購房者發(fā)放的貸款指的是()。A.個人住房商業(yè)性貸款B.個人住房公積金貸款C.個人住房抵押貸款D.個人住房組合貸款

79、王某購買了一輛家用轎車，并投保了1年期的商業(yè)車險（含盜搶險），半年后王某將該車轉(zhuǎn)賣給劉某，保險部分未變更，之后劉某的車輛發(fā)生丟失，此時王某當(dāng)時投保的保單還在有效期內(nèi)，但保險公司根據(jù)保險的()原則仍不予賠付。A.最大誠信B.近因C.可保利益D.損失補償

80、關(guān)于遺囑的特征，下列說法錯誤的是()。A.遺囑是一種單方行為的產(chǎn)物B.遺囑必須是立遺囑人生前親自獨立實施的民事行為C.遺囑人可以自己隨意制定遺囑的形式D.遺囑在遺囑人死亡后才能實現(xiàn)

81、短周期平均長度約為()。A.10個月B.20個月C.40個月D.50個月

82、共用題干時先生，現(xiàn)年32歲，某公司業(yè)務(wù)經(jīng)理，年薪5萬元。妻子馮女士，某公司文秘，年薪4萬元。女兒兩歲。二人結(jié)婚三年但是積蓄不多，年結(jié)余大致在2萬元左右，女兒馬上要上幼兒園，預(yù)計支出會進一步增加。二人結(jié)婚時購置新房一套。除社保外，二人沒有其他商業(yè)保險。根據(jù)案例回答15～20題。A.財產(chǎn)保險B.馮女士的交通意外險C.馮女士的醫(yī)療險D.孩子的人壽險

83、共用題干資料：由于去年股市行情較好，某客戶打算進行股票投資，但考慮到股市的風(fēng)險較大，因此向理財規(guī)劃師尋求幫助。根據(jù)上述資料回答下列問題。A.100點B.200點C.500點D.1000點

84、關(guān)于購房商業(yè)貸款保險的說法，不正確的是()。A.采用財產(chǎn)抵押擔(dān)保的，必須購買房屋綜合險B.采用財產(chǎn)抵押并加連帶責(zé)任保證擔(dān)保的，必須購買房屋險C.采用財產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)?；蜻B帶責(zé)任保險的，必須夠買保險D.采用公積金貸款的，可以不必購買保險

85、石油供應(yīng)量減少，則汽油的價格()。A.升高B.不變C.可能不變也可能變化D.降低

86、以下投資工具，起存額為人民幣50000元的是()。A.定活兩便儲蓄B.整存整取C.存本取息D.個人通知存款

87、按照投保動因分類，人身意外傷害保險的種類包括()。A.自愿意外傷害保險和強制意外傷害保險B.單純意外傷害保險和附加意雉傷害保險C.商業(yè)意外傷害保險和社會意外傷害保險D.普通意外傷害保險和特定意外傷害保險

88、下列關(guān)于典當(dāng)融資的說法，正確的是()。A.典當(dāng)期限當(dāng)期不足5日的，按當(dāng)日收取有關(guān)費用B.典當(dāng)當(dāng)金利率按中國人民銀行公布的銀行機構(gòu)6個月期法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行C.典當(dāng)期限由雙方約定，最長不得超過1年D.典當(dāng)期內(nèi)或典當(dāng)期限屆滿后5日內(nèi)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當(dāng)，續(xù)當(dāng)一次的期限最長為3個月

89、通常情況下，如果預(yù)計教育負擔(dān)比低于20%，說明()。A.客戶應(yīng)盡早準(zhǔn)備學(xué)費B.客戶應(yīng)考慮學(xué)費增長率C.客戶的學(xué)費負擔(dān)壓力不大D.客戶的教育規(guī)劃金額剛性較強

90、某客戶的父親不幸去世，其父親企業(yè)年金個人賬戶余額由其父親指定的()一次性領(lǐng)取。A.企業(yè)年金受托人B.受益人或法定繼承人C.年金保管人D.企業(yè)年金基金賬戶管理人

91、共用題干張先生，公務(wù)員，40歲，家庭月收入7500元，計劃買房。需要貸款300000元。假設(shè)其貸款利息率為6%，張先生希望15年還清貸款。根據(jù)案例回答34～42題。A.175682.70B.155682.70C.135652.70D.115682.70

92、停牌期間()。A.不可以繼續(xù)申報B.不可以撤銷申報C.可以繼續(xù)申報，不可以撤銷申報D.可以繼續(xù)申報，也可以撤銷申報

93、共用題干小潘今年28歲，和女友相戀4年，兩人計劃今年買房，國慶期間結(jié)婚，待新房裝修完畢后，年底即可搬入。他們經(jīng)過多方對比，目前認為有兩套房子比較合意。其中一套（甲）位于二環(huán)路附近，面積87平方米，價格9000元/平方米，可以辦理兩成首付，利用公積金貸款；另外一套（乙）房子位于三環(huán)外，臨湖，3年后通地鐵，面積120平方米，價格6800元/平方米，但需要首付三成。假設(shè)小潘和女友合計可以獲得的公積金貸款為40萬元，不足部分的房款可以通過銀行貸款來解決。公積金貸款利率為4.3%，銀行商業(yè)貸款的利率為5.2%。根據(jù)案例回答11～18題。A.4596.63B.4403.14C.4608.62D.4412.02

94、共用題干資料：小王為某公司的單身員工，每月工資為1.2萬元，每年年終有年終分紅5萬元，每月的支出大概為5000元，為了長遠打算，他想請你給他做投資規(guī)劃。根據(jù)上述資料回答第44～52題。A.固定收益理財計劃B.最低收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃

95、共用題干資料：小王為某公司的單身員工，每月工資為1.2萬元，每年年終有年終分紅5萬元，每月的支出大概為5000元，為了長遠打算，他想請你給他做投資規(guī)劃。根據(jù)上述資料回答下列問題。A.固定收益理財計劃B.最低收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃

96、老金的下列財產(chǎn)權(quán)利中不屬于遺產(chǎn)的是()。A.死亡撫恤金B(yǎng).存款C.汽車D.房屋

97、收入較高、還款初期希望歸還較大款項來減少利息支出的借款人應(yīng)采用()。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.等比遞減還款法D.等比遞增還款法

98、個人汽車消費貸款實行“部分自籌、()、?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。A.有效擔(dān)保B.質(zhì)押擔(dān)保C.抵押擔(dān)保D.連帶責(zé)任保證

99、王某去年7月和舅舅一家同住并共同買下了一套公有住房（建筑面積142平方米，有五間住房，一間儲藏間），性質(zhì)為按份共有，購房合同中寫明王某有174產(chǎn)權(quán)。后發(fā)生矛盾，就房屋分配未達成協(xié)議。對此王某可以采取的救濟措施是()。A.通過道德教育搞好居住關(guān)系B.王某具有1/4產(chǎn)權(quán)，可以自行轉(zhuǎn)讓給他人C.將房屋分割D.通過法律途徑，將自己的房屋份額賣給共有人或第三人

100、在建立客戶關(guān)系階段，最好的建議就是()。A.理財規(guī)劃師的官方建議B.理財規(guī)劃師的私人建議C.理財規(guī)劃機構(gòu)的機構(gòu)建議D.客戶“自我建議”

參考答案與解析

1、答案：A本題解析：暫無解析

2、答案：D本題解析：政府教育資助這類教育資助通常有著嚴(yán)格的資助限制；由于政府撥款有限，撥款數(shù)量具有很大的不確定性，子女教育規(guī)劃方案應(yīng)減少對這種籌資渠道的依賴；雖然獎學(xué)金也是教育費用的一項來源，但客戶子女能否取得獎學(xué)金有很大的不確定性。

3、答案：C本題解析：暫無解析

4、答案：C本題解析：暫無解析

5、答案：C本題解析：公民的文物指公民自己收藏的書畫、古玩、藝術(shù)品。如果其中有國家規(guī)定的珍貴文物，應(yīng)遵守《中華人民共和國文物保護法》的有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)禁倒賣牟利，嚴(yán)禁私自賣給外國人。

6、答案：D本題解析：暫無解析

7、答案：A本題解析：暫無解析

8、答案：A本題解析：暫無解析

9、答案：D本題解析：暫無解析

10、答案：C本題解析：通常我們用教育負擔(dān)比來衡量教育開支對家庭生活的影響。

11、答案：A本題解析：在婚后用共同財產(chǎn)購買房屋，無論產(chǎn)權(quán)登記在哪一方名下，都為夫妻共同財產(chǎn)，負債為夫妻共同債務(wù)。

在離婚訴訟期間，仍為婚姻關(guān)系存續(xù)期間，甲男所得知識產(chǎn)權(quán)的收益屬于夫妻共同財產(chǎn)。

當(dāng)事人達成的以登記離婚或者到人民法院協(xié)議離婚為條件的財產(chǎn)分割協(xié)議，如果雙方協(xié)議離婚未成，一方在離婚訴訟中反悔的，人民法院應(yīng)當(dāng)認定該財產(chǎn)分割協(xié)議沒有生效，并根據(jù)實際情況依法對夫妻共同財產(chǎn)進行分割。

根據(jù)我國《婚姻法》第46條，有配偶者與他人同居導(dǎo)致離婚的，無過錯方有權(quán)請求損害賠償。B項中的50萬元貸款為夫妻共同債務(wù)。C項中甲男以婚后財產(chǎn)投資設(shè)立公司所享有的股權(quán)為共同財產(chǎn)。D項中甲男因經(jīng)營有限公司所獲得的收入為夫妻共同財產(chǎn)。

乙女在婚姻中存在過錯，甲男可以要求離婚損害賠償，但是無權(quán)主張分割乙女的個人財產(chǎn)。

12、答案：D本題解析：股票是一種有價證券，是股份有限公司在籌集資本時向出資人公開發(fā)行的，代表持有人（即股東）對公司的所有權(quán)，并根據(jù)所持有的股份數(shù)依法享有權(quán)益和承擔(dān)義務(wù)的可轉(zhuǎn)讓的書面憑證。

債券體現(xiàn)了發(fā)行主體和持有人之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

從案例中可知，10年期國債的票面利率和市場利率相等，所以該債券是平價發(fā)行，即：發(fā)行價格=面值。

收入型基金能帶來持續(xù)穩(wěn)定的收入。

D項描述的是B股股票。

可轉(zhuǎn)換公司債券是公司債券的一種，是指發(fā)行時標(biāo)明發(fā)行價格、利率、償還或轉(zhuǎn)換期限，持有人有權(quán)到期贖回或按規(guī)定的期限和價格將其轉(zhuǎn)換為普通股票的債務(wù)性證券。

李小姐的財產(chǎn)由發(fā)行證券的公司占有和使用。

股票交易是以“手”為單位，一手是100股股票。

開放式基金的申購起點一般是1000元。

考慮到股票交易的各種費用和稅收，李小姐的收益會小于(9.6-8.5)*10000=11000（元）。

目前，我國市場上均采用價外法計算開放式基金申購份額。申購份額={申購金額/（1+申購費率）}/當(dāng)日基金單位凈值={10000/(1+1.5%)}/1.6320=9852/1.6320。

市場利率下調(diào)，貨幣市場基金的收益下降；市場利率上調(diào)，收益上升。

13、答案：C本題解析：投保資助式養(yǎng)老保險制度是由社會共同負擔(dān)、社會共享的模式，實際上也就是由國家、企業(yè)和勞動者三方共同出資的方式籌集養(yǎng)老保險的模式，科學(xué)性很強，但資金管理有較大的難度。其優(yōu)點包括：①保險金來源較豐富，由國家、企業(yè)和勞動者共同投保；②層次較多，可以滿足社會各層次的不同需要，調(diào)動多方面的積極性，社會覆蓋面也較寬。

14、答案：D本題解析：在規(guī)劃的過程中，既要使資產(chǎn)的配置保持一定的流動性，又要實現(xiàn)一定的收益：①將客戶每月支出3～6倍的額度在現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具中進行配置；②向客戶介紹現(xiàn)金規(guī)劃的融資方式，解決超額的現(xiàn)金需求；③形成現(xiàn)金規(guī)劃報告，交付客戶。

15、答案：A本題解析：（注：適用契稅的稅率為1.5%）

16、答案：C本題解析：C項，個人商用房貸的貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同檔次期限利率執(zhí)行，不按個人住房貸款利率執(zhí)行。

17、答案：B本題解析：損失補償原則是指對于價值補償性保險合同，當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，保險人應(yīng)當(dāng)按照保險合同的約定履行賠償義務(wù)，從而使被保險人恢復(fù)到受災(zāi)前的經(jīng)濟狀況，但不能使被保險人獲得額外利益。

關(guān)于保險賠償額，各國一般的做法是：保險人的賠償責(zé)任，僅以保險標(biāo)的損失時的實際現(xiàn)金價值為限。所謂保險標(biāo)的的實際現(xiàn)金價值，不是指該保險標(biāo)的投保時本身所具有的價值，而是以重置成本減掉折舊之后的余額，即損失時的市價。

重復(fù)保險的分攤方式主要有三種：①比例責(zé)任分攤方式，即各保險人按其所承擔(dān)的保險金額與總保險金額比例分攤保險賠償責(zé)任，則甲、乙、丙財產(chǎn)保險公司應(yīng)各賠償1.67萬元、3.33萬元、5萬元；②限額責(zé)任分攤方式；③順序責(zé)任分攤方式。

順序責(zé)任分攤方式是指由先出單的保險人首先負責(zé)賠償，后出單的保險人只有在承保的標(biāo)的損失超過前一保險人承保的保額時，才依次承擔(dān)超出的部分。所以甲財產(chǎn)保險公司賠償5萬元，剩余1萬元損失由乙公司賠償。

18、答案：D本題解析：D項，當(dāng)客戶在需要資金周轉(zhuǎn)而整存整取存款未到期時，可部分提前支取一歡，但提前支取部分將按支取當(dāng)日掛牌活期存款利率計息。

19、答案：B本題解析：結(jié)婚登記之前的財產(chǎn)屬于婚前個人財產(chǎn)。

夫妻一方經(jīng)法定繼承或遺囑繼承的財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)歸夫妻共同所有。

通過知識產(chǎn)權(quán)獲得的經(jīng)濟利益，屬于夫妻共同財產(chǎn)，如因發(fā)表作品取得的稿費、轉(zhuǎn)讓專利獲得的轉(zhuǎn)讓費等。

張小姐的個人財產(chǎn)有：共同還貸的補償10萬、遺產(chǎn)的一半10萬、出版費的一半15萬、婚姻持續(xù)期購買住房的一半25萬，共計60萬。

20、答案：C本題解析：暫無解析

21、答案：B本題解析：暫無解析

22、答案：B本題解析：等額本息還款法是每月還款本息和相同的還款方式。

23、答案：B本題解析：暫無解析

24、答案：A本題解析：根據(jù)我國《收養(yǎng)法》第二十九條規(guī)定，收養(yǎng)關(guān)系解除后，養(yǎng)子女與養(yǎng)父母及其他近親屬間的權(quán)利義務(wù)即行消除，與生父母及其他近親屬間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系自行恢復(fù)，但成年養(yǎng)子女與生父母及其他近親屬間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系是否恢復(fù)，可以協(xié)商確定。

25、答案：A本題解析：投資者把那些在其所屬行業(yè)內(nèi)占支配性地位、業(yè)績優(yōu)良、成交活躍、股利優(yōu)厚的大公司股票稱為藍籌股。

26、答案：B本題解析：暫無解析

27、答案：B本題解析：保險合同的復(fù)效主要是就人身保險而言的，它是指人身保險合同效力中止的，經(jīng)保險人與投保人協(xié)商并達成協(xié)議，在投保人補繳保險費后，合同效力恢復(fù)。但保險合同恢復(fù)的時間不是無限期的，只能是在保險合同中止后兩年內(nèi)提出復(fù)效申請，超過這一復(fù)效申請保留期的，保險人有權(quán)解除保險合同，但保險人未解除合同的，投保人仍可提出復(fù)效申請。

28、答案：C本題解析：戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置是一種更短期的安排，它存在增加長期價值的潛在機會，但同時表現(xiàn)出很大的風(fēng)險。

29、答案：A本題解析：暫無解析

30、答案：B本題解析：遺囑中指定的繼承人可為法定繼承人中的任何人，不受繼承人繼承順序的限制，但不能是法定繼承人以外的人，否則遺囑無效。對于遺囑無效部分，可按法定繼承來繼承遺產(chǎn)。本案中侄子溫丁不屬于法定繼承人，故該部分遺囑無效，所以溫乙可以請求分割存款。

31、答案：B本題解析：保險當(dāng)事人是指訂立保險合同并享有和承擔(dān)保險合同所確定的權(quán)利義務(wù)的人，包括保險人和投保人。張先生和保險人是為唐小姐購買人身保險的當(dāng)事人。

受益人一般由投保人或者被保險人在保險合同中加以指定，投保人指定受益人時必須經(jīng)被保險人同意。如果被保險人是無民事行為能力或限制民事行為能力人，則受益人可以由被保險人的監(jiān)護人指定；如果沒有指定受益人，則在被保險人死亡時，由其繼承人領(lǐng)受保險金。本題中張先生為唐小姐購買的人身保險受益人未定，則被保險人死亡時受益人有張先生（配偶）和唐小姐的父母。

人身保險的保險金是根據(jù)保險合同條款的規(guī)定，用于解決受益人病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟困難，是對社會保障不足的一種補充，不能用來償還債務(wù)。

32、答案：C本題解析：除ABD三項之外，還包括：身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效居留證件）原件及復(fù)印件；抵押物或質(zhì)押物清單、權(quán)屬證明、有處分權(quán)的購買人同意抵押或質(zhì)押的證明及抵押物估價文件；銀行要求提供的其他文件或資料。

33、答案：A本題解析：運輸工具保險是以各類運輸工具，如汽車、飛機、船舶、火車等為保險標(biāo)的的保險，其特點有：①保險標(biāo)的處于運行狀態(tài)；②保險標(biāo)的出險地點多在異地；③意外事故的發(fā)生通常與保險雙方之外的第三方有密切關(guān)系。

34、答案：C本題解析：暫無解析

35、答案：D本題解析：銷售量=(20000+10000)／(15-10)=6000（件）

36、答案：C本題解析：教育保險是長期定期投資的教育規(guī)劃工具，最高投保年限可以達到18年，適合長期投資。

楊先生同事的子女教育規(guī)劃籌集計劃不屬于楊先生夫婦家里子女教育規(guī)劃的內(nèi)容。

由于我國目前信托業(yè)發(fā)展尚未成熟，所以子女教育信托業(yè)務(wù)在我國還沒有開展。

教育儲蓄不能實現(xiàn)規(guī)避家庭財務(wù)風(fēng)險，通過子女教育信托的方式可以達到規(guī)劃家庭財務(wù)危機的目的。

先設(shè)置P/YR=1，然后輸入N=18,I/YR=5，PV=-5000，求得FV=12033.10（元）。

37、答案：D本題解析：暫無解析

38、答案：B本題解析：如果遺囑沒有對缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的份額.對應(yīng)當(dāng)保留的必要份額的處分無效；繼承人是否缺乏勞動能力又沒有生活來源，應(yīng)按遺囑生效時該繼承人的具體情況確定。本案中何先生小兒子患有小兒麻痹，需要人照顧即可以認定缺乏勞動能力和無生活來源，所以何老先生的遺囑無效。

39、答案：B本題解析：中國法院審理案件實行“兩審終審制”，一審法院審理后，當(dāng)事人對判決不服，可以在15日內(nèi)向上級人民法院提起上訴。二審法院的判決為終審判決，當(dāng)事人不能再提起上訴。

40、答案：B本題解析：個人汽車消費貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用、按期償還”的原則。

汽車貸款期限一般為3年，最長不超過5年（含5年）。

銀行和汽車金融公司均有權(quán)發(fā)放個人汽車消費貸款。

目前多數(shù)銀行規(guī)定最低首付款為全車售價的40%。

目前銀行批貸時要考慮到申貸人的戶口因素，外省戶口者想申請車貸比較困難，通過汽車金融公司，持外省戶口消費者在一定條件下也可以申請汽車貸款。

雖然銀行利率較低，但是金融公司無雜費。

41、答案：B本題解析：暫無解析

42、答案：C本題解析：根據(jù)《民法通則》第七十八條第二款規(guī)定，按份共有人按照各自的份額，對共有財產(chǎn)分享權(quán)利，分擔(dān)義務(wù)。同時，對于外部而言，任一個共有人均可以成為承擔(dān)義務(wù)的主體，當(dāng)某一個共有人承擔(dān)的部分超出其應(yīng)該承擔(dān)的部分時，可以要求其他共有人按照份額償還他所承擔(dān)的部分。因此按份共有對外部來說承擔(dān)的是連帶責(zé)任，在共有人內(nèi)部是一種按份責(zé)任。

43、答案：C本題解析：根據(jù)風(fēng)險未來結(jié)果的不確定性，風(fēng)險可劃分為投機風(fēng)險和純粹風(fēng)險。投機風(fēng)險是指既可能產(chǎn)生收益也可能造成損失的不確定性狀態(tài)；純粹風(fēng)險是指只會產(chǎn)生損失而不會導(dǎo)致收益的不確定性狀態(tài)。資料：李先生在2000年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2006年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期（屬于賠償范圍）。李先生共花費了17萬元的醫(yī)療費用，社保賠付了9萬元。根據(jù)資料回答73～78題。

44、答案：B本題解析：暫無解析

45、答案：C本題解析：遺產(chǎn)繼承分法定繼承和遺囑繼承兩種方式。法定繼承是指按照法律規(guī)定來處理遺產(chǎn)繼承的一種方式，它涉及繼承人的范圍、繼承的順序以及遺產(chǎn)分配的原則三個方面的問題，也叫作無遺囑繼承。法定繼承的順序有兩個：第一順序為配偶、子女、父母；第二順序為兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。遺囑繼承是指在被繼承人死后，按其生前所立遺囑的內(nèi)容，將遺產(chǎn)轉(zhuǎn)交給指定的法定繼承人的一種繼承方式，又叫指定繼承。遺囑可采取公證遺囑、自書遺囑、代書遺囑以及錄音遺囑、口頭遺囑的形式。遺囑繼承優(yōu)于法定繼承。遺贈是指公民以遺囑方式將遺產(chǎn)的一部分或全部贈給國家、集體組織、社會團體或者法定繼承人之外的人。

遺囑繼承是指在被繼承人死后，按其生前所立遺囑的內(nèi)容，將遺產(chǎn)轉(zhuǎn)交給指定的法定繼承人的一種繼承方式，遺囑設(shè)立后，遺囑人可以進行修訂或者撤銷。

遺產(chǎn)繼承分法定繼承和遺囑繼承兩種方式，葉天親筆立下遺囑，要將自己多年的積蓄50萬捐獻給某公益機構(gòu)，自己居住的房子贈給學(xué)生胡志軍，所以葉強不是惟一合法的繼承人，其第二繼承人包括葉天的兄弟姐妹即葉明，且特殊情形特殊處理：基于對弱者一貫同情和照顧的立場，對于生活有特殊困難并且缺乏勞動能力的法定繼承人，“應(yīng)當(dāng)”多分；而葉明身體殘疾，生活不能自理，遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)保留葉明的份額。

第一繼承人包括：父母、子女、配偶、盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳或者喪偶女婿、名為養(yǎng)孫子女的養(yǎng)子女、代位繼承人、胎兒，所以葉強作為葉天的兒子屬于法定第一順序繼承人。

遺贈作為民事法律行為，不僅要符合法律行為一般要件，還要符合繼承法的特別規(guī)定。遺囑須意思表示真實、自愿、合法，遺囑人須對財產(chǎn)享有處分權(quán)，遺囑應(yīng)當(dāng)對缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的遺產(chǎn)份額。而遺產(chǎn)中未保留葉明的份額，所以其無效，胡志軍最后不能取得對房子的繼承。遺贈是單方的、無償?shù)姆尚袨?，只須遺贈人一方作出意思表示即可成立，并不需要征得受贈人的同意。但遺贈不同于生前贈與，必須在形式上和內(nèi)容上具備設(shè)立遺囑的法定要件方為有效。

從上題知：遺囑是否有效也是影響遺產(chǎn)分配的重要因素，遺囑人通過遺囑還不能完全實現(xiàn)自己的意愿，所以遺囑并不能完全消除爭議。

遺贈作為民事法律行為，不僅要符合法律行為一般要件，還要符合繼承法的特別規(guī)定。遺囑須意思表示真實、自愿、合法，遺囑人須對財產(chǎn)享有處分權(quán)，遺囑應(yīng)當(dāng)對缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的遺產(chǎn)份額。所以葉明可以獲得部分。

由題意葉天的妻子早已亡故，所以理財規(guī)劃師分析本案例時，不需要了解客戶婚姻的有效性，而且遺囑人須對財產(chǎn)享有處分權(quán)，遺囑應(yīng)當(dāng)對缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的遺產(chǎn)份額，葉明可以獲得部分，所以葉天可以以葉強為受托人，葉明為受益人設(shè)立信托。

46、答案：C本題解析：目前我國各商業(yè)銀行開辦的個人住房消費信貸主要包括個人住房公積金貸款、個人住房商業(yè)性貸款、個人住房組合貸款等。

47、答案：C本題解析：暫無解析

48、答案：D本題解析：暫無解析

49、答案：D本題解析：D項，夫妻雙方已向法院起訴離婚，一方不服法院判決但法定期間未上訴的，判決書即發(fā)生效力，婚姻關(guān)系終止。

50、答案：A本題解析：由于住房公積金貸款利率相對于商業(yè)住房貸款利率低，因此應(yīng)建議客戶盡量采用住房公積金貸款，如有不足部分再采用商業(yè)住房貸款。

51、答案：C本題解析：作為金融產(chǎn)業(yè)中的重要組成部分，保險具有資金融通的功能，其主要體現(xiàn)在兩個方面：①保險公司通過開展承保業(yè)務(wù)，將社會中的閑散資金匯集起來，形成規(guī)模龐大的保險基金，有利于促進儲蓄向投資的轉(zhuǎn)化；②保險公司通過投資將積累的保險資金運用出去，以滿足未來償付和保險基金保值增值的需要。

52、答案：B本題解析：假設(shè)其他條件不變的情況下，技術(shù)的進步會使得長期總供給曲線向右移動。

53、答案：C本題解析：價內(nèi)法的計算公式為：申購份額=申購金額*（1-申購費率）/基金單位凈值=10000*(1-0.5%)/0.9=11055.56（份）。

54、答案：B本題解析：典當(dāng)期內(nèi)或典當(dāng)期限屆滿后5日內(nèi)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當(dāng)，續(xù)當(dāng)一次的期限最長為6個月。續(xù)當(dāng)期自典當(dāng)期限或者前一次續(xù)當(dāng)期限屆滿日起算。

55、答案：B本題解析：暫無解析

56、答案：C本題解析：第一順序的法定繼承人是配偶、子女、父母。在本案中，林先生的法定繼承人為妻子萬女士和兩個兒子。

遺產(chǎn)是公民死亡時遺留的個人合法財產(chǎn)。在認定遺產(chǎn)時，應(yīng)將遺產(chǎn)從共有財產(chǎn)中分出?！独^承法》第二十六條第一款規(guī)定：“夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的共同所有的財產(chǎn)，除有約定的以外，如果分割遺產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)先將共同所有的財產(chǎn)的一半分出為配偶所有，其余的為被繼承人的遺產(chǎn)。”在本案中，林先生和萬女士的夫妻共有財產(chǎn)為房屋兩套、汽車一輛、存款及其他財產(chǎn)約50萬元，按照《繼承法》的規(guī)定，林先生的遺產(chǎn)為這些財產(chǎn)的一半。

共同債務(wù)是指在婚姻存續(xù)期間為家庭共同生活及家庭生產(chǎn)經(jīng)營活動所負的債務(wù)，因而夫妻雙方應(yīng)對共同債務(wù)負連帶責(zé)任。為一方或雙方治療疾病所負的債務(wù)屬于夫妻共同債務(wù)，應(yīng)由夫妻共同清償。

代書遺囑需要符合的條件之一是須有兩個以上的見證人在場見證?！独^承法》第十八條規(guī)定：“下列人員不能作為遺囑見證人：（一）無行為能力人、限制行為能力人；（二）繼承人、受遺贈人；（三）與繼承人、受遺贈人有利害關(guān)系的人?！卑咐?，二兒子是林先生遺囑中指定的繼承人，不能擔(dān)任見證人，因此C選項錯誤。二兒媳是與繼承人有利害關(guān)系的人，也不能擔(dān)任見證人，因此BD選項錯誤。主治醫(yī)師與繼承人無利害關(guān)系，可以作為見證人。

遺囑是一種要式法律行為。法律對遺囑的形式有明確規(guī)定，遺囑人只能按照法律規(guī)定的形式制作遺囑，不按照法律規(guī)定的形式設(shè)立的遺囑，不能發(fā)生效力。林先生所立的代書遺囑中由二兒子擔(dān)任見證人不符合法律的規(guī)定，因此遺囑無效。

57、答案：C本題解析：在現(xiàn)實生活中，一些再婚的老年人要求繼承配偶的遺產(chǎn)時，往往會受到對方子女的反對，他們認為財產(chǎn)是父親或者母親的個人財產(chǎn)，再配偶不能繼承。這種觀點是不符合法律規(guī)定的，夫妻有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利，而且都是第一順序繼承人。而且法律沒有分為初婚還是再婚，只要是合法夫妻，就理所當(dāng)然地擁有繼承配偶遺產(chǎn)的權(quán)利。

58、答案：D本題解析：股票和債券都屬于有價證券，都是一種虛擬資本。

59、答案：D本題解析：留學(xué)貸款是指銀行向出國留學(xué)人員或其直系親屬或其配偶發(fā)放的，用于支付出國留學(xué)人員學(xué)費、基本生活費等必需費用的個人貸款。但是，留學(xué)貸款相比國內(nèi)住房信貸、汽車信貸條件要苛刻得多，手續(xù)也比較復(fù)雜。

60、答案：A本題解析：商業(yè)保險體現(xiàn)的是保險經(jīng)濟領(lǐng)域中的商品性保險關(guān)系，社會保險和政策保險則體現(xiàn)的是保險經(jīng)濟領(lǐng)域中的非商品性保險關(guān)系。B項商業(yè)保險在個人理財?shù)谋ｋU規(guī)劃中可操作性最強；C項商業(yè)保險中投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任；D項政策保險是政府為了一定的政策目的，運用一般保險技術(shù)開辦的一種保險。

61、答案：B本題解析：暫無解析

62、答案：A本題解析：質(zhì)押保單本身必須具有現(xiàn)金價值，人身保險合同可分為兩類：一類是醫(yī)療保險和意外傷害保險合同，此類合同屬于損失補償性合同，與財產(chǎn)保險合同一樣，不能作為質(zhì)押物；另一類是具有儲蓄功能的養(yǎng)老保險、投資分紅型保險及年金保險等人壽保險合同，此類合同只要投保人繳納保費超過1年，保單就具有了一定的現(xiàn)金價值，保單持有人可以隨時要求保險公司返還部分現(xiàn)金價值。當(dāng)然，多數(shù)保險公司規(guī)定，投保人必須繳納保費滿兩年且保單生效滿兩年才能申請貸款。

63、答案：A本題解析：暫無解析

64、答案：C本題解析：該筆支出的現(xiàn)值=100000*(1+3%)/(1+3%)=100000（元）。

預(yù)計生活至85歲，則應(yīng)準(zhǔn)備退休后30年的養(yǎng)老金，為100000*30=3000000（元）。

10萬元儲蓄到退休時終值=100000*(1+8%)20=466095.71（元）。

退休金缺口=3000000-466095.71=2533904.29（元）。

每年投資年金=2533904.29/(F/A，8%，20)=55371.41（元）。

65、答案：D本題解析：保險合同依照其訂立的程序，大致可以分為幾種書面形式：①投保單；②暫保單；③保險單；④保險憑證；⑤批單；⑥其他書面形式。其中，保險單就是保險人向投保人的正式書面憑證，也稱保單。

66、答案：C本題解析：一般來說，養(yǎng)育一個孩子直到碩士畢業(yè)大概需要150萬元，如果子女出國留學(xué)，這更是對父母情感上和財力上的雙重考驗。而想要防止孩子亂花錢，同時又保障孩子的。教育，就要解決子女教育財產(chǎn)投入所面臨的風(fēng)險。雙方離婚后一方支出的費用屬于離異情況下子女撫養(yǎng)教育財產(chǎn)的風(fēng)險。一方去世后留給子女的教育費用屬于夫妻一方去世情況下子女撫養(yǎng)教育財產(chǎn)被侵占的風(fēng)險。

67、答案：C本題解析：暫無解析

68、答案：D本題解析：暫無解析

69、答案：B本題解析：在保險標(biāo)準(zhǔn)合同中，基本條款是事先印就的。如被保險人要求變更，可以用下列幾種方法：貼上已印就之附加條款的紙條、打字或書寫。在這幾種文字形式發(fā)生矛盾時，書寫的內(nèi)容的效力優(yōu)于打字的內(nèi)容；打字的內(nèi)容又優(yōu)于貼上的附加條款；貼上的附加條款又優(yōu)于保險單上原來印就的條款。

70、答案：D本題解析：在穩(wěn)定的房地產(chǎn)市場供求狀況之下，房價取決于兩個因素：①區(qū)位；②面積。房子大小主要取決于居住人數(shù)，但區(qū)位的單價相差很大。同樣一筆錢，買較好地段的房子房價較高，面積也相應(yīng)較??；而買地段差的房子房價較低，面積會相應(yīng)較大。資料：劉先生，某外企員工。2005年9月，劉先生在某高檔小區(qū)購買了一處住宅，房屋凈價120萬元，貸款70萬元。劉先生聽說等額本金法下還款利息較少，遂決定按照等額本金方式還款，貸款期限15年，按月還款，貸款利率為固定利率6.84%。根據(jù)資料回答27～33題（計算結(jié)果保留到整數(shù)位）。

71、答案：C本題解析：對貸款對象有特殊要求，即要求借款人是在當(dāng)?shù)刭徺I自住住房，同時在管理中心交存住房公積金。

72、答案：C本題解析：事件風(fēng)險指某些突發(fā)事件的發(fā)生對債券價值的影響，如災(zāi)難、公司重組、市場游戲規(guī)則的變化、政府的政策變動等等。

73、答案：C本題解析：暫無解析

74、答案：D本題解析：署名權(quán)是指作品上署名，表明其作者身份的權(quán)利；作者的署名權(quán)、修改權(quán)、保護作品完整權(quán)永久存續(xù)。

75、答案：A本題解析：上證綜合指數(shù)是上海證券交易所指數(shù)中比較重要的指數(shù)之一，于1991年7月15日起公開發(fā)布，上證指數(shù)以“點”為單位，基日定為1990年12月19日，基期指數(shù)定為100點。

76、答案：A本題解析：設(shè)置P/YR=1，然后輸入N=18,I/YR=10,PV=-3,FV=16.68（萬元）。

設(shè)置P/YR=1，然后輸入N=18,I/YR=5，PV=-15,FV=36.10（萬元）。

16.68/36.10=46%。

先設(shè)置期初模式，然后設(shè)置P/YR=1，輸入N=4,I/YR=6,PMT=-16.68，PV=61.27（萬元）。

N=18,I/YR=6,PV=-5,FV=61.27，PMT=-1.52（萬元）。

77、答案：B本題解析：商業(yè)信用是企業(yè)之間進行商品交易時，以延期支付或預(yù)付形式提供的信用。

78、答案：A本題解析：暫無解析

79、答案：C本題解析：暫無解析

80、答案：C本題解析：根據(jù)我國繼承法的規(guī)定，遺囑必須有一定的形式，具體包括以下五種：①公證遺囑；②自書遺囑；③代書遺囑；④錄音遺囑；⑤口頭遺囑。

81、答案：C本題解析：暫無解析

82、答案：D本題解析：萬能壽險是一種繳費靈活、保額可調(diào)整的非約束性壽險，是為了滿足要求保費支出較低且方式靈活的壽險消費者的需求。

教育規(guī)劃工具按投資期來分，可分為：①短期教育規(guī)劃工具，包括學(xué)校貸款、政府貸款、資助性機構(gòu)貸款；②長