2019年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格模擬考試題庫500題（含答案）

2019年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格考試

題庫500題［含答案］

一、單選題

i.我國《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)不包括（C）。

A.支票B.本票C.股票D.匯票

2.下列說法不正確的有（C）。

A.各單位必須依法設(shè)置會(huì)計(jì)賬簿，并保證其真實(shí).完整

B.單位負(fù)責(zé)人對(duì)本單位的會(huì)計(jì)工作和會(huì)計(jì)資料的真實(shí)性.完整性負(fù)責(zé)

C.有特殊要求的行業(yè)實(shí)施國家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度的具體辦法或者補(bǔ)充規(guī)定，報(bào)本行業(yè)主管部

門審核批準(zhǔn)后執(zhí)行

D.會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu).會(huì)計(jì)人員依照會(huì)計(jì)法規(guī)定進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，實(shí)行會(huì)計(jì)監(jiān)督

3.按照有關(guān)法規(guī)規(guī)定，會(huì)計(jì)年度一般指（A）。

A.自公歷1月1日起至12月31日止

B.自公歷3月31日起至次年3月31日止

C自公歷6月30日起至次年6月30日止

D.自公歷9月30日起至次年9月30日止

4.一般背書的相對(duì)必要記載事項(xiàng)是（D）。

A.背書人B.被背書人

C.“不得轉(zhuǎn)讓”字樣D.背書日期

5.支票出票人的主要票據(jù)義務(wù)是（B）。

A.直接付款義務(wù)B.擔(dān)保義務(wù)

C.背書義務(wù)D.承兌義務(wù)

6.背書轉(zhuǎn)讓與一般債權(quán)轉(zhuǎn)讓的主要不同在于（A）。

A.背書轉(zhuǎn)讓無須通知票據(jù)債務(wù)人，一般債權(quán)轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人

B.背書人轉(zhuǎn)讓票據(jù)后退出票據(jù)關(guān)系，一般債權(quán)人轉(zhuǎn)讓債權(quán)后不退出債權(quán)債務(wù)關(guān)系

C.背書轉(zhuǎn)讓屬于不要式行為，一般的債權(quán)轉(zhuǎn)讓都是要式行為

D.背書轉(zhuǎn)讓的只能是財(cái)產(chǎn)權(quán)，一般債權(quán)轉(zhuǎn)讓的既可以是財(cái)產(chǎn)權(quán)也可以是人身權(quán)

7.狹義的票據(jù)行為僅指（A）。

A.能夠發(fā)生票據(jù)債務(wù)的法律行為

B.能夠變更票據(jù)債務(wù)的法律行為

C.能夠消滅票據(jù)債務(wù)的法律行為

D.能夠完成票據(jù)債務(wù)的法律行為

8.出票后定期付款的匯票，其提示付款的期限為（B）。

A.自出票日起10日內(nèi)B.自到期日起10日內(nèi)

C.自到期日起15日內(nèi)D.自出票日起15日內(nèi)

9.票據(jù)行為與一般的法律行為比較具有（B）。

A.無因性.文義性.諾成性

B.要式性.無因性.文義性

C.有因性.文義性.要式性

D.連帶性.實(shí)踐性.獨(dú)立性

10.以下票據(jù)取得方式中，必須支付對(duì)價(jià)的是（B）。

A.因稅收取得票據(jù)B.因買賣取得票據(jù)

C.因繼承取得票據(jù)D.因贈(zèng)與取得票據(jù)

11.票據(jù)保證行為的絕對(duì)必要記載事項(xiàng)不包括（D）。

A.“保證”字樣B.保證人的名稱和住所

C.保證人簽章D.保證日期

12.如果票據(jù)金額以外幣為單位進(jìn)行記載，（C）。

A.應(yīng)當(dāng)按照付款日的官方價(jià)格以人民幣支付

B.應(yīng)當(dāng)按照付款日的市場價(jià)格以人民幣支付

C.如果沒有另外的約定，按照付款日的市場價(jià)格以人民幣支付

D.應(yīng)當(dāng)支付票載的外幣

13.高管人員不準(zhǔn)為配偶.子女.其他親友及身邊工作人員介紹貸款.基建.裝修工程.科技開

發(fā)項(xiàng)目.勞務(wù)和推銷產(chǎn)品，為其經(jīng)商.為企業(yè)提供便利和（C）。

A.提供貸款B.現(xiàn)金C.優(yōu)惠條件D.物資

14.關(guān)于匯票付款人的地位，正確的表述是（B）。

A.匯票付款人是當(dāng)然的票據(jù)債務(wù)人

B.匯票付款人一經(jīng)承兌，即成為票據(jù)債務(wù)人

C.匯票付款人與匯票出票人負(fù)相同責(zé)任

D.匯票付款人與背書人負(fù)相同責(zé)任

15.下列哪項(xiàng)準(zhǔn)備在凈利潤中提取（B）。

A.貸款損失準(zhǔn)備B.一般準(zhǔn)備

C.壞賬準(zhǔn)備D.長期投資減值準(zhǔn)備

16.（B）第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議《關(guān)于修改〈中華人民共和國人

民銀行法〉的決定》修正。

A.2003年1月27日B.2003年12月27日

C.2004年1月27日D.2004年12月27日

17.中國人民銀行應(yīng)當(dāng)向（D）提出有關(guān)貨幣政策情況和金融業(yè)運(yùn)行情況的工作報(bào)告。

A.全國人大B.國務(wù)院

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.全國人大常委會(huì)

18.分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照（C）的調(diào)撥命令辦理。

A.人總行B.上級(jí)行C.上級(jí)庫D.本行

19.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額.期限.利率

和方式，但貸款的期限不得超過（C）.

A.3個(gè)月B.6個(gè)C.1年

D.1年半E.2年

20.中國人民銀行的工作人員泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的，依法追

究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予（A）處分。

A.行政B.警告C.撤職

D.記過E.開除

21.印制.發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法

行為，并處（C）萬元以下罰款。

A.1萬元B.5萬元C.20萬元D.50萬元E.200萬元

22.我國人民銀行的貨幣政策最終目標(biāo)是（A）。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長

B.經(jīng)濟(jì)增長C.充分就業(yè)D.國際收支平衡

E.提高法定存款準(zhǔn)備金率

23.我國的基礎(chǔ)貨幣是由（A）掌握的。

A.中央銀行B.商業(yè)銀行

C.財(cái)政部I）.公眾E.政府部門

24.中國人民銀行特種貸款，是指國務(wù)院決定的由（D）向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的用于特定目的的

貸款。

A.政策性銀行B.國有商業(yè)銀行C.外資銀行

D.人民銀行E.財(cái)政部

25.中國人民銀行的財(cái)務(wù)收支和會(huì)計(jì)事務(wù)，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行法律.行政法規(guī)和國家統(tǒng)一的財(cái)務(wù).會(huì)

計(jì)制度，接受國務(wù)院（B）和財(cái)政部門依法分別進(jìn)行的審計(jì)和監(jiān)督。

A.監(jiān)察機(jī)關(guān)B.審計(jì)機(jī)關(guān)C.稅務(wù)部門

D.檢察機(jī)關(guān)E.銀監(jiān)部門

26.境內(nèi)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理

辦法》規(guī)定，向國家外匯管理部門報(bào)告（D）情況。

A.大額和可疑人民幣交易B.可疑外匯交易

C.大額外匯交易D.大額和可疑外匯交易

27.匯票的義務(wù)人包括（C）。

A.背書人和被背書人B.保證人和委托收款人

C.承兌人和背書人D.出票人和委托付款人

28.《銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引》中，（C）是銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)。

A.專業(yè)委員會(huì)B.工作委員會(huì)

C.秘書處D.常務(wù)理事會(huì)

29.經(jīng)確認(rèn)后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時(shí);其質(zhì)押的貸款數(shù)額一般不超過確認(rèn)數(shù)額的

（C）O

A.50%B.55%

C.90%D.70%

30.中國歷史上第一部公司法是（C）。

A.《公司條例》B.《商律》

C.《公司律》D.《商人通律》

31.我國《公司法》規(guī)定，有限責(zé)任公司章程應(yīng)當(dāng)記載的事項(xiàng)有（B）o

A.利潤分配和虧損分擔(dān)的辦法B.公司經(jīng)營范圍

C.公司的基本管理制度D.公司章程的修訂程序

32.國有獨(dú)資公司的組織機(jī)構(gòu)為（B）。

A.唯一股東.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

C.股東會(huì).董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

D.股東會(huì).執(zhí)行董事和監(jiān)事

33.甲乙丙三人出資成立了一家有限責(zé)任公司?，F(xiàn)丙與丁達(dá)成協(xié)議，將其在該公司擁有的

股份全部轉(zhuǎn)讓給丁。對(duì)此，甲和乙均不同意。有關(guān)此事的下列解決方案中，（C）不符合

《公司法》的規(guī)定。

A.由甲或乙購買丙欲轉(zhuǎn)讓給丁的股份

B.由甲和乙購買丙欲轉(zhuǎn)讓給丁的股份

C.如果甲和乙都不愿購買，丙應(yīng)當(dāng)取消與丁的股份轉(zhuǎn)讓協(xié)議

D.如果甲和乙都不愿購買，丙有權(quán)接受轉(zhuǎn)讓

34.根據(jù)我國《公司法》，國有獨(dú)資公司屬于下列選項(xiàng)中的（A）。

A.有限責(zé)任公司B.股份有限公司

C.無限公司D.兩合公司

35.《中華人民共和國合同法》中，債權(quán)人領(lǐng)取提存物的權(quán)利，自提存之日起（D）內(nèi)不行

使而消滅，提存物扣除提存費(fèi)用后歸國家所有。

A.一年B.二年C.三年D.五年

36.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行對(duì)于申請(qǐng)貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企

業(yè)，應(yīng)要求其開發(fā)項(xiàng)目的資本金比例不低于（C）。

A.25%B.30%C.35%D.40%

37.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，并將合規(guī)文化建

設(shè)融入（B）建設(shè)全過程。

A.內(nèi)控機(jī)制B.企業(yè)文化

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)D.思想作風(fēng)

38.《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》中，財(cái)務(wù)公司出現(xiàn)以下除哪種情形外，中國銀監(jiān)會(huì)可

以責(zé)令其整頓。（B）

A.當(dāng)年虧損超過注冊資本金的30%

B.股東或高管人員出現(xiàn)違法行為

C.出現(xiàn)嚴(yán)重支付危機(jī)

D.嚴(yán)重違反國家法律.行政法規(guī)或有關(guān)規(guī)章

39.《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中，商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)

在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告受信人凈資產(chǎn)（C）以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

A.5%B.8%C.10%D.15%

40.金融企業(yè)取得抵債資產(chǎn)時(shí)，按實(shí)際抵債部分的貸款本金和已確認(rèn)的利息作為抵債資產(chǎn)

的入賬價(jià)值，下列說法不正確的有（D）。

A.抵債資產(chǎn)處置時(shí)，如果取得的處置收入大于抵債資產(chǎn)賬面價(jià)值，其差額計(jì)入營業(yè)外收入

B.如果取得的處置收入小于抵債資產(chǎn)賬面價(jià)值，其差額計(jì)入營業(yè)外支出

C.保管過程中發(fā)生的費(fèi)用，按規(guī)定從有關(guān)支出科目列支

D.處置過程中發(fā)生的費(fèi)用直接計(jì)入營業(yè)外支出

41.《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》規(guī)定，外部營銷場所不得長期持續(xù)存在，攤位使

用或租用時(shí)間一個(gè)季度累計(jì)不得超過（C）天。

A.5B.10C.15D.20

42.下列哪個(gè)部門或單位依法指導(dǎo).管理和監(jiān)督本級(jí)金融企業(yè)的財(cái)務(wù)管理工作（B）。

A.稅務(wù)部門B.財(cái)政部門

C.人民銀行D.銀行監(jiān)督管理部門

43.《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》要求，對(duì)（D）申請(qǐng)的授信業(yè)務(wù)，授信

審批人員應(yīng)申請(qǐng)回避。

A.信貸人員B.關(guān)聯(lián)人C.近親屬D.關(guān)系人

44.《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其（B）應(yīng)當(dāng)取

得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格。

A.總行B.一級(jí)分行C.二級(jí)分行

45.《中華人民共和國合同法》中，（A）是希望和他人訂立合同的意思表示。

A.要約B.要約邀請(qǐng)C.承諾

46.《中華人民共和國合同法》中，因國際貨物買賣合同和技術(shù)進(jìn)出口合同爭議提起訴訟

或者申請(qǐng)仲裁的期限為（D）,自當(dāng)事人知道或者應(yīng)當(dāng)知道其權(quán)利受到侵害之日起計(jì)算。

A.一年B.二年C.三年D.四年

47.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行目前不能從事下面哪項(xiàng)負(fù)債業(yè)務(wù)（C）。

A.向人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款B.發(fā)行金融債券

C.企業(yè)本外幣存款.結(jié)算D.境外籌資

48.《郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中，適用報(bào)告制的金融業(yè)務(wù)，應(yīng)由省級(jí).地市級(jí)郵

政儲(chǔ)匯管理部門在開辦后（A）個(gè)工作日內(nèi)持相關(guān)的規(guī)章制度向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局.銀監(jiān)分局報(bào)

告。

A.10B.15C.20D.30

49.金融企業(yè)一般應(yīng)采取下列哪種記賬方法（A）。

A.借貸記賬法B.收付記賬法

C.單式記賬法D.成本核算法

50.以下敘述，描述的是哪種分戶賬的樣式：設(shè)有借.貸方發(fā)生額.余額和銷賬四欄。適用

于逐筆記賬，逐筆銷賬的一次性賬務(wù)，并兼有分戶核算的作用。（D）

A.甲種賬B.乙種賬C.丙種賬D.丁種賬

51.銀行用的密押機(jī)（編押機(jī)）一般應(yīng)由以下哪種人員保管（D）。

A.會(huì)計(jì)人員B.保管印章人員

C.保管重要空白憑證人員D.指定專人

52.對(duì)重要空白憑證管理，下列敘述不正確的是（B）。

A.向外出售重要空白憑證時(shí)，開戶企業(yè)應(yīng)加蓋預(yù)留銀行印鑒，登記重要空白憑證領(lǐng)用登記

簿

B.經(jīng)辦人員簽發(fā)重要空白憑證時(shí)，只進(jìn)行表外核算，不進(jìn)行銷號(hào)控制

C.重要空白憑證須憑上級(jí)調(diào)撥單或本單位有關(guān)人員批準(zhǔn)的領(lǐng)用單出庫，并及時(shí)登記

D.重要空白憑證一律納入表外科目核算，按憑證種類設(shè)明細(xì)賬，并記載憑證起訖號(hào)碼

53.金融企業(yè)下列固定資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)計(jì)提折舊（D）。

A.以經(jīng)營租賃方式租入的固定資產(chǎn)

B.已提足折舊繼續(xù)使用的固定資產(chǎn)

C.按規(guī)定單獨(dú)估價(jià)作為固定資產(chǎn)入賬的土地

D.融資租入和以經(jīng)營租賃方式租出的固定資產(chǎn)

54.高管人員不準(zhǔn)采取請(qǐng)客送禮行賄等不正當(dāng)手段為本人（D）。

A.調(diào)動(dòng)B.出國C.購建房屋D.謀取職位

55.《股份制商'業(yè)銀行董事會(huì)盡職指引（試行）》中，（A）承擔(dān)商業(yè)銀行資本充足率管理

的最終責(zé)任。

A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.股東D.經(jīng)營層

56.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，應(yīng)當(dāng)將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理視為一項(xiàng)銀行內(nèi)部（A）

風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。

A.核心B.非核心C.非常規(guī)D.階段性

57.我國《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)上金額大小寫不一致時(shí)（D）。

A.以大寫金額為準(zhǔn)B.以小寫金額為準(zhǔn)

C.以兩者中金額小者為準(zhǔn)1）.票據(jù)無效

58.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》，關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部控制績效進(jìn)行持續(xù)監(jiān)

測，下列表述錯(cuò)誤的是（D）。

A.監(jiān)測內(nèi)容包括內(nèi)部控制目標(biāo)實(shí)現(xiàn)程度

B.監(jiān)測內(nèi)容包括法律.法規(guī)及監(jiān)管要求的遵循程度

C.監(jiān)測內(nèi)容包括事故.險(xiǎn)情和其他不良內(nèi)部控制績效的歷史情況

D.商業(yè)銀行應(yīng)建立并保持書面程序，通過適宜的監(jiān)測活動(dòng)，對(duì)內(nèi)部控制績效進(jìn)行階段性監(jiān)

測

59.關(guān)于商業(yè)銀行授信決策和盡職要求，下列表述錯(cuò)誤的是（D）。

A.商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)遵循“先落實(shí)條件，后實(shí)施授信”的原則，授信條件未落

實(shí)或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實(shí)施授信

B.商業(yè)銀行授信實(shí)施時(shí)，應(yīng)關(guān)注借款合同的合法性

C.商業(yè)銀行授信決策做出后，授信條件發(fā)生變更的，商業(yè)銀行應(yīng)依有關(guān)法律.法規(guī)或相應(yīng)的

合同條款重新決策或變更授信

D.商業(yè)銀行授信決策可以在口頭或書面授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行，但不得超越權(quán)限進(jìn)行授信

60.甲企業(yè)與乙銀行簽訂借款合同，借款金額為10萬元人民幣，借款期限為1年，由丙企

業(yè)作為借款保證人。合同簽訂3個(gè)月后，甲企業(yè)因擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模急需資金，遂與乙銀行協(xié)

商，將貸款金額增加到15萬元，甲企業(yè)和乙銀行通知了丙企業(yè)，丙企業(yè)未予答復(fù)。后甲企

業(yè)到期不能償還債務(wù)。該案中（B）。

A.因?yàn)榧着c乙變更合同條款未得到丙的同意，丙企業(yè)不再承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙企業(yè)對(duì)10萬元應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，增加的5萬元不承擔(dān)保證責(zé)任

C.因?yàn)楸麑?duì)于甲和乙的通知未予答復(fù)，視為默認(rèn)，丙企業(yè)應(yīng)承擔(dān)15萬元的保證責(zé)任

D.因?yàn)楸ＷC合同因甲.乙變更了合同的數(shù)額條款而致保證合同無效，丙企業(yè)不再承擔(dān)保證責(zé)

任。

61.存款人如有（D）的情況，不可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶。

A.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)B.注冊驗(yàn)資

C.異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)D.向職工發(fā)放工資

62.關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施，下列表述錯(cuò)誤的是（D）。

A.有關(guān)控制措施包括“高層檢查”，即董事會(huì)與高級(jí)管理層應(yīng)要求下級(jí)部門及時(shí)報(bào)告經(jīng)營

管理情況和特別情況，以檢查內(nèi)部控制的實(shí)施狀況以及在實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)方面的進(jìn)展。

高級(jí)管理層應(yīng)根據(jù)檢查情況提出內(nèi)部控制缺失情況，督促職能管理部門改進(jìn)

B.有關(guān)控制措施包括“審批與授權(quán)”，即根據(jù)若干限制條件對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù).管理活動(dòng)進(jìn)行審批

與授權(quán)，明確各級(jí)的管理責(zé)任

C.有關(guān)控制措施包括“不兼容崗位的適當(dāng)分離”

D.有關(guān)“實(shí)物控制”的主要措施包括實(shí)物限制.單人保管和定期盤存等

63.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)包括過程評(píng)價(jià)和結(jié)果評(píng)價(jià)。其中結(jié)果評(píng)價(jià)是對(duì)（B）的評(píng)價(jià)。

A.內(nèi)部控制環(huán)境.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

B.內(nèi)部控制主要目標(biāo)實(shí)現(xiàn)程度

C.信息交流與反饋

D.內(nèi)部控制措施.監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正

64.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的規(guī)定，授信按期限分為短期授信和中長期授

信，短期授信指（A）的授信。

A.一年以內(nèi)（含一年）

B.半年以上，一年以下（含一年）

C.半年以內(nèi)（含半年）

D.3個(gè)月以上，6個(gè)月以下（含6個(gè)月）

65.商業(yè)銀行的違規(guī)行為應(yīng)由中國人民銀行負(fù)責(zé)查處的是（A）。

A.提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)告B.出借金融許可證

C.未經(jīng)批準(zhǔn)代理買賣外匯D.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

66.巴塞爾委員會(huì)將銀行的合規(guī)職能定義為：“一種（A）并報(bào)告銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的獨(dú)立職

能。”

A.判別.評(píng)估.咨詢.監(jiān)控B.評(píng)判.監(jiān)控

C.估測.咨詢.監(jiān)控D.評(píng)估.咨詢.鑒定

67.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行由于未能遵守所有適用的

法律.規(guī)章.行為準(zhǔn)則和慣例標(biāo)準(zhǔn)而可能導(dǎo)致的（D）。

A.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn).管理風(fēng)險(xiǎn).道德風(fēng)險(xiǎn)

B.信譽(yù)損失.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn).市場風(fēng)險(xiǎn)

C.道德風(fēng)險(xiǎn).財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn).市場風(fēng)險(xiǎn)

D.法律或監(jiān)管懲罰風(fēng)險(xiǎn).財(cái)務(wù)損失.信譽(yù)損失

68.嚴(yán)禁為親屬.朋友等關(guān)系人違規(guī)辦理貸款（C）結(jié)算.現(xiàn)金等金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。

A.擔(dān)保.承兌.貼現(xiàn)

B.資產(chǎn)處置.項(xiàng)目投資.擔(dān)保

C.投資.擔(dān)保.融資

D.承兌.貼現(xiàn).保函

69.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，下列表述錯(cuò)誤的是（A）。

A.合規(guī)職能的具體任務(wù)不可以由外聘人員去完成

B.合規(guī)職能的具體任務(wù)可以由外聘人員去完成，但要受到合規(guī)工作負(fù)責(zé)人的適當(dāng)監(jiān)督，且

該合規(guī)工作負(fù)責(zé)人須為銀行員工

C.無論合規(guī)職能的任務(wù)在多大程度上由外聘人員完成，使銀行遵守所有適用法律.規(guī)則和標(biāo)

準(zhǔn)仍為董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任

D.合規(guī)職能的具體任務(wù)（如合規(guī)檢查與監(jiān)控）可以由外部人員去完成，但前提條件是外聘

安排要受到合規(guī)工作負(fù)責(zé)人的監(jiān)督

70.2003年中國人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的（C）移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。

A.領(lǐng)導(dǎo)能力B.政策執(zhí)行職責(zé)

C.監(jiān)管職責(zé)D.組織協(xié)調(diào)職責(zé)

71.個(gè)人銀行結(jié)算賬戶之間以及個(gè)人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額（C）以上

的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，屬于大額支付交易。

A.10萬元人民幣B.15萬元人民幣

C.20萬元人民幣D.16萬元人民幣

72.存款人申請(qǐng)開立銀行結(jié)算賬戶時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審查其提交的（D）的真實(shí)性.完整性.合

法性。

A.個(gè)人資料B.身份證件

C.存款賬戶D.開戶資料

73.金融機(jī)構(gòu)為客戶開立外匯賬戶，應(yīng)當(dāng)遵守（B）和《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》，不得為

客戶設(shè)立匿名外匯賬戶或明顯以假名開立外匯賬戶。

A.《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》

B.《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》

C.人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》

D.《中華人民共和國中國人民銀行法》

74.金融機(jī)構(gòu)不得為客戶開立（A）,不得為身份不明確的客戶提供存款.結(jié)算等服務(wù)。

A.匿名賬戶或假名賬戶B.曾用名賬戶

C.藝名賬戶D.筆名賬戶

75.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立（B）登記制度，審查在本機(jī)構(gòu)辦理存款.結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶的身份。

A.存款B.客戶身份C.客戶交易D.大額交易

76.擔(dān)保合同是主合同的從合同，下列表述正確的是（A）。

A.主合同無效，擔(dān)保合同無效。擔(dān)保合同另有約定的，按照約定。

B.主合同無效，擔(dān)保合同必然無效。

C.主合同無效不影響擔(dān)保合同的效力。

D.主合同的當(dāng)事人與從合同的當(dāng)事人不能重合。

77.根據(jù)我國現(xiàn)行法律，殘缺.污損的人民幣，可以按照中國人民銀行的規(guī)定進(jìn)行兌換，并

由（A）。

A.中國人民銀行負(fù)責(zé)收回.銷毀

B.中國人民銀行監(jiān)督商業(yè)銀行進(jìn)行收回.銷毀

C.中國人民銀行授權(quán)商業(yè)銀行負(fù)責(zé)收回.銷毀

D.國家指定專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)收回.銷毀

78.下列表述錯(cuò)誤的是（D）。

A.員工均應(yīng)遵守各項(xiàng)外部法規(guī)和行內(nèi)規(guī)章制度.操作流程，并對(duì)違反相關(guān)規(guī)定的行為承擔(dān)責(zé)

任

B.各部門的負(fù)責(zé)人對(duì)本部門的經(jīng)營管理或業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)承擔(dān)責(zé)任

C.各級(jí)分行的行長（或總經(jīng)理）對(duì)本行的經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)承擔(dān)責(zé)任

D.確保銀行依法合規(guī)經(jīng)營只是管理層的職責(zé)

79.經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，對(duì)大額購匯.頻繁購匯.存取大額外幣現(xiàn)鈔等異常情況不及

時(shí)（B）,依照《金融違法行為處罰辦法》第二十五條的規(guī)定處罰。

A.發(fā)現(xiàn)的B.報(bào)告的C.扣押的D.解付的

80.KYC是指（C）。

A.合法審慎原則B.保密原則

C.了解客戶原則D.與司法機(jī)關(guān).行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則

81.中國人民銀行和各金融機(jī)構(gòu)不得向任何（B）泄露可疑支付交易信息，但法律另有規(guī)定

的除外。

A.其它金融機(jī)構(gòu)B.單位或個(gè)人

C.司法機(jī)構(gòu)D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

82.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)對(duì)銀行合規(guī)職能的規(guī)定，關(guān)于高級(jí)管理層的職責(zé)，下列表述錯(cuò)誤的

是（B）。

A.每年至少審查一次合規(guī)政策及其執(zhí)行情況，以確保合規(guī)政策仍然適當(dāng)

B.每兩年至少審查一次合規(guī)政策及其執(zhí)行情況，以確保合規(guī)政策仍然適當(dāng)

C.負(fù)責(zé)就合規(guī)政策的必要修改提出建議

D.向董事會(huì)或董事會(huì)的委員會(huì)報(bào)告任何重大違反法律.規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的問題

83.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提一般準(zhǔn)備金用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能損

失的準(zhǔn)備，年末一般準(zhǔn)備應(yīng)不低于年末貸款余額的（A）。

A.1%B.2%C.5%D.8%

84.高管人員不準(zhǔn)將國有資產(chǎn)私自委托.租賃.承包給自己的配偶.子女及其他（A）經(jīng)營。

A.親屬B.朋友C.戰(zhàn)友D.同學(xué)

85.高管人員不準(zhǔn)接受可能影響公正執(zhí)行公務(wù)活動(dòng)的宴請(qǐng)或其他高消費(fèi)（A）.

A.娛樂活動(dòng)B.宴請(qǐng)活動(dòng)C.購物卡D.支付憑證

86.高管人員不準(zhǔn)未經(jīng)組織批準(zhǔn)在其他經(jīng)濟(jì)組織（D）。

A.聘請(qǐng)B.聘用C.任職D.兼職

87.在（C）情況下，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施接管。

A.嚴(yán)重違法經(jīng)營

B.重大違約行為

C.可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益

D.擅自開辦新業(yè)務(wù)

88.為保護(hù)存款人利益，查詢存款賬戶要法律授權(quán)，下列單位中不具有完整的查詢.凍結(jié).

扣劃存款權(quán)力的部門是（D）。

A.人民法院B.稅務(wù)機(jī)關(guān)C.海關(guān)D.審計(jì)機(jī)關(guān)

89.關(guān)于商業(yè)銀行授信決策和盡職要求，下列表述錯(cuò)誤的是（D）。

A.商業(yè)銀行授信決策應(yīng)依據(jù)規(guī)定的程序進(jìn)行，不得違反程序或減少程序進(jìn)行授信

B.商業(yè)銀行在授信決策過程中，應(yīng)嚴(yán)格要求授信工作人員遵循客觀.公正的原則，獨(dú)立發(fā)表

決策意見，不受任何外部因素的干擾

C.對(duì)于嚴(yán)格按照授信業(yè)務(wù)流程及有關(guān)法規(guī)，在客戶調(diào)查和業(yè)務(wù)受理.授信分析與評(píng)價(jià).授信

決策與實(shí)施.授信后管理和問題授信管理等環(huán)節(jié)都勤勉盡職地履行職責(zé)的授信工作人員，授

信一旦出現(xiàn)問題，可視情況免除相關(guān)責(zé)任

D.商業(yè)銀行可根據(jù)情況決定是否設(shè)立獨(dú)立的授信工作盡職調(diào)查崗位

90.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以在境內(nèi)（B）。

A.從事信托投資和股票業(yè)務(wù)B.代辦保險(xiǎn)

C.向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資D.從事股票業(yè)務(wù)

91.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正

的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)其采取下列措施，其中不包括（D）。

A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B.限制分配紅利

C.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)D.促成機(jī)構(gòu)重組

92.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是（C）。

A.禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

B.拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算.聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要

C.可以將拆入資金用于投資

D.拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金.留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金

93.當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定的，按照（A）承擔(dān)保證責(zé)任。

A.連帶責(zé)任保證B.一般保證

C.抵押D.質(zhì)押

94.關(guān)于商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，下列說法錯(cuò)誤的是（D）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告出現(xiàn)超過本行內(nèi)部設(shè)定的市場風(fēng)險(xiǎn)限額的嚴(yán)重虧損

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告國內(nèi).國際金融市場發(fā)生的引起市場較大波動(dòng)的重大事件

將對(duì)本行市場風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況產(chǎn)生的影響

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告交易業(yè)務(wù)中的違法行為

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定市場風(fēng)險(xiǎn)重大事項(xiàng)報(bào)告制度，并須報(bào)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

95.根據(jù)我國《票據(jù)法》的規(guī)定，下列票據(jù)記載事項(xiàng)中，可以更改的事項(xiàng)是（C）。

A.票據(jù)金額B.出票日期

C.用途D.收款人名稱

96.銀行審慎監(jiān)管原則就是監(jiān)管當(dāng)局要（D）評(píng)估銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.一般程度地B.適當(dāng)限度地

C.最低限度地D.最大限度地

97.債權(quán)人未就債務(wù)的財(cái)產(chǎn)先為履行并且無效果之前，便要求保證人履行保證義務(wù)，保證

人有權(quán)拒絕，這種權(quán)利稱為（B）。

A.不安抗辯權(quán)B.先訴抗辯權(quán)

C.后訴抗辯權(quán)D.撤銷權(quán)

98.1997年9月，巴塞爾監(jiān)管委員會(huì)正式向世界公布了（D）,正逐步成為世界各國共同

遵守的銀行監(jiān)管的審慎法規(guī)。

A.巴塞爾建議B.巴塞爾報(bào)告

C.巴塞爾原則D.巴塞爾核心原則

99.商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的（A）。

A.授信業(yè)務(wù)B.受信業(yè)務(wù)

C.表外業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)

100.商業(yè)銀行貸款應(yīng)當(dāng)遵循下列（C）資產(chǎn)負(fù)債比例的規(guī)定。

A.資本充足率不得超過百分之八

B.存貸款比例不得低于百分之七十五

C.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五

D.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行股本金的比例不得超過百分之十

101.商業(yè)銀行已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)施接管，但接管期限最長不得超過（B）年。

A.1B.2C.3D.4

102.我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)是（C）。

A.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理B.資本風(fēng)險(xiǎn)管理

C.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理D.成本風(fēng)險(xiǎn)管理

103.單位或者個(gè)人強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保，不管是否造成損失，應(yīng)對(duì)直接負(fù)

責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任的人員或者個(gè)人給予（B）處分。

A.行政處分B.紀(jì)律處分

C.刑事處分D.民事處分

104.商業(yè)銀行法定代表人變更或任免分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人時(shí);如果授權(quán)范圍等內(nèi)容不變，

原授權(quán)書及轉(zhuǎn)授權(quán)書（A）。

A.有效B.無效

C.需要重新授權(quán)D.在原授權(quán)書或轉(zhuǎn)授權(quán)書上追加變更人

105.單位不構(gòu)成犯罪主體的金融犯罪是（B）。

A.信用證詐騙B.信用卡詐騙

C.偽造金融票據(jù)罪D.集資詐騙

106.在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是（D）。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行B.中國工商銀行

C.中國銀行D.交通銀行

107.在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括（D）。

A.管風(fēng)險(xiǎn)B.管法人C.管內(nèi)控D.管保險(xiǎn)

108.國民經(jīng)濟(jì)可以分為（B）產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于（B）產(chǎn)業(yè)。

A.三個(gè)，第一B.三個(gè)，第三

C.二個(gè)，第二D.三個(gè)，第二

109.根據(jù)《農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理指導(dǎo)意見》管理規(guī)定，為解決農(nóng)村工商法人

企業(yè)小額短期資金需要，允許其加入聯(lián)保小組，但必須以（D）身份出面。

A.企業(yè)法人B.借款人

C.擔(dān)保人D.企業(yè)法定代表人個(gè)人

no,票據(jù)上的簽章只能采?。–）的形式。

A.簽名B.蓋章

C.簽名或者蓋章，或者簽名加蓋章D.簽名加蓋章

111.中資商業(yè)銀行擬任主持工作3個(gè)月以內(nèi)的支行副行長，應(yīng)在任職前（A）內(nèi)向擬任職

機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門報(bào)告。

A.10日B.15BC,30日

112.金融許可證的頒發(fā).更換.吊銷等由（B）依法行使。

A.人民銀行B.銀監(jiān)會(huì)C.銀監(jiān)會(huì)和人民銀行

113.銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)設(shè)立中資商業(yè)銀行自助銀行，由（B）。

A.銀監(jiān)分局受理.審查并決定

B.銀監(jiān)分局受理，銀監(jiān)局審查并決定

C.銀監(jiān)局受理.審查并決定

114.中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)是指（C）。

A.中資商業(yè)銀行境外分行

B.中資商業(yè)銀行境外分行.全資附屬金融機(jī)構(gòu).代表機(jī)構(gòu)

C.中資商業(yè)銀行境外分行.全資附屬或控股金融機(jī)構(gòu).代表機(jī)構(gòu)

115.國有商業(yè)銀行.股份制商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額（B）以上的股東，應(yīng)由

銀監(jiān)會(huì)受理.審查并決定。

A.3%B.5%C.10%D.15%

116.中資商業(yè)銀行臨時(shí)停業(yè)申請(qǐng)，銀行監(jiān)管部門應(yīng)自受理之日起（B）內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批

準(zhǔn)的書面決定。

A.5日B.10HC.30HD.3個(gè)月

117.城市商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦外匯業(yè)務(wù)（結(jié)售匯業(yè)務(wù)除外），銀監(jiān)局應(yīng)自收到完整申請(qǐng)材料

或直接受理之日起（C）內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1個(gè)月B.2個(gè)月C.3個(gè)月D.6個(gè)月

118.中資商業(yè)銀行公開發(fā)行次級(jí)債券應(yīng)滿足核心資本充足率不低于（C）。

A.2%B.4%C.5%D.8%

119.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，被審貸委員會(huì)兩次否決的貸款申請(qǐng)（B）內(nèi)不

得提交審貸委員會(huì)審議。

A.1年B.半年C.1個(gè)季度D.2個(gè)月

120.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策若干意見規(guī)定，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立

的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于人民幣（C）。

A.10萬元B.50萬元C.100萬元D.300萬元

121.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策若干意見規(guī)定，境內(nèi)企業(yè)法人向

農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)投資入股，該企業(yè)年終分配后凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到全部資產(chǎn)的（B）以上

（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。

A.5%B.10%C.20%D.25%

122.銀監(jiān)會(huì)關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策若干意見中取消了在農(nóng)村地區(qū)新設(shè)的

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（B）高級(jí)管理人員任職資格審查行政許可事項(xiàng)，改為參加從業(yè)資格考試合

格后即可上崗。

A.總部（行）B.分支機(jī)構(gòu)C.總部和分支機(jī)構(gòu)

123.下列（B）職責(zé)不是聯(lián)保小組成員應(yīng)當(dāng)履行的：

A.按照借款合同約定償付貸款本息

B.確定貸款期限.利率

C.民主選舉聯(lián)保小組組長

D.共同決定聯(lián)保小組的變更和解散事宜

124.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過（D）期限未開業(yè)的，

由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其金融許可證，并予以公告。

A.1個(gè)月B.2個(gè)月C.3個(gè)月D.6個(gè)月

125.金融機(jī)構(gòu)在申請(qǐng)開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前（A）年內(nèi)，必須滿足其主要信息管理系統(tǒng)和

業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故。

A.1B.2C.3D.5

126.銀行業(yè)監(jiān)督管理部門依據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引對(duì)商業(yè)銀行作出的內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果

是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要內(nèi)容，也是監(jiān)管部門進(jìn)行（C）的重要依據(jù)。

A.現(xiàn)場檢查B.非現(xiàn)場檢查

C.市場準(zhǔn)入管理D.高級(jí)管理人員管理

127.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)配備充足的.業(yè)務(wù)素質(zhì)高.工作能力強(qiáng)的內(nèi)部審計(jì)人員，內(nèi)部審計(jì)力量不

足的，應(yīng)當(dāng)將審計(jì)任務(wù)委托（D）進(jìn)行。

A.上級(jí)行審計(jì)部門B.同業(yè)公會(huì)

C.政府審計(jì)部門D.社會(huì)中介機(jī)構(gòu)

128.商業(yè)銀行在建立和評(píng)審內(nèi)部控制目標(biāo)時(shí)，應(yīng)考慮法律法規(guī).監(jiān)管要求和其他要求，以

及技術(shù).財(cái)務(wù).經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)方等因素，尤其應(yīng)考慮（D）的內(nèi)部控制指標(biāo)要求。

A.財(cái)政部門B.稅務(wù)部門

C.商業(yè)銀行D.監(jiān)管部門

129.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在（B）期限內(nèi)，對(duì)中資商業(yè)銀行支行的設(shè)立申請(qǐng)事

項(xiàng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.自收到完整申請(qǐng)文件之日起兩個(gè)月內(nèi)

B.自收到完整申請(qǐng)文件之日起四個(gè)月內(nèi)

C.自銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)出申請(qǐng)文件之日起六個(gè)月內(nèi)

D.自銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)出申請(qǐng)文件之日起兩個(gè)月內(nèi)

130.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在（A）的期限內(nèi)，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更.終止，

以及業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種申請(qǐng)事項(xiàng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.自受理之日起三個(gè)月內(nèi)

B.自收到申請(qǐng)文件之日起一個(gè)月內(nèi)

C.自決定受理之日起兩個(gè)月內(nèi)

D.自收到申請(qǐng)文件之日起六個(gè)月內(nèi)

131.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)提

交報(bào)告。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)

則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起（A）內(nèi)解除對(duì)其采取的有關(guān)監(jiān)管措施。

A.3HB.5SC.100D.30H

132.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（C）。

A.5000萬元人民幣B.1億元人民幣

C.10億元人民幣D.巴賽爾協(xié)議規(guī)定的最低限額

133.次級(jí)債務(wù)計(jì)入商業(yè)銀行的（D）資本。

A.實(shí)收資本B.單一資本C.核心資本D.附屬資本

134.商業(yè)銀行已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)施接管，但接管期限最長不得超過（B）年。

A.1B.2C.3D.4

135.商業(yè)銀行經(jīng)營與管理原則的核心是（D）。

A.流動(dòng)性原則B.政策性原則

C.盈利性原則D.安全性原則

136.違法行為在（B）年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)的，不再給予行政處罰。法律另有規(guī)定的除外。

A.1B.2C.3D.4

137.銀監(jiān)分局應(yīng)當(dāng)在（B）的期限內(nèi)，對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更行政許可事項(xiàng)做出批

準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定。

A.自受理之日起六個(gè)月B.自受理之日起三個(gè)月

C.自受理之日起兩個(gè)月D.自受理之日起一個(gè)月

138.郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理銀行卡業(yè)務(wù)開立的賬戶納入（A）管理。

A.個(gè)人銀行結(jié)算賬戶B.單位銀行結(jié)算賬戶C.視具體情況

139.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事和高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)事項(xiàng)，銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)自受理之日起

（D）日內(nèi)做出核準(zhǔn)或不核準(zhǔn)的書面決定。

A.10B.15C.20D.30

140.吳某以其所有的同一財(cái)產(chǎn)先后抵押給甲行和乙行，并辦理了抵押登記，則在拍賣.變

賣吳某所抵押的該財(cái)產(chǎn)所得價(jià)款應(yīng)按照以下順序清償（A）。

A.甲先受償B.乙先受償C.甲.乙同時(shí)受償

141.以承包的荒地的土地使用權(quán)抵押的，在實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)后（C）。

A.可以改變土地集體所有B.可以改變土地用途

C.未經(jīng)法定程序不得改變土地集體所有和土地用途

142.在市場準(zhǔn)入過程中，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)（C）的任職資格進(jìn)行審查。

A.股東B.理事C.高級(jí)管理人員D.監(jiān)事

143.設(shè)立股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的注冊資本最低限額為（A）。

A.10億元B.30億元C.50億元D.1億元

144.單個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個(gè)中資商業(yè)銀行投資入股比例不得超

過（B）o

A.10%B.20%C.25%D.30%

145.中資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)臨時(shí)停業(yè)為連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時(shí)間（D）。

A.1天-1個(gè)月B.1天-6個(gè)月

C.3天-1個(gè)月D.3天-6個(gè)月

146.擬任國有商業(yè)銀行二級(jí)分行行長.副行長的，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作

（B）年以上。

A.6B.5C.4

147.中資商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立.變更和終止事項(xiàng)，涉及工商.稅務(wù)登記變更等法定程序的，應(yīng)

在完成相關(guān)變更手續(xù)后（A）個(gè)月內(nèi)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

A.1個(gè)月B,2個(gè)月C.3個(gè)月D.6個(gè)月

148.設(shè)立農(nóng)村合作銀行的注冊資本最低限額為（B）萬元人民幣。

A.1000B.2000C.5000D.1億元

149.銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社.縣（市.區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社社員變更持有資本總

額或股份總額5%及以上的，由（B）。

A.銀監(jiān)分局初步受理.銀監(jiān)局審查并決定

B.銀監(jiān)分局受理.審查并決定

C.銀監(jiān)局受理審查并決定

150.由下級(jí)機(jī)關(guān)受理.上級(jí)機(jī)關(guān)決定的申請(qǐng)事項(xiàng)，申請(qǐng)材料的主送單位為（B）。

A.受理機(jī)關(guān)B.決定機(jī)關(guān)C.兩者都可

151.合作金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開辦外匯業(yè)務(wù)（結(jié)售匯業(yè)務(wù)除外）和增加外匯業(yè)務(wù)品種，其不良貸

款率應(yīng)低于（C）。

A.10%B.12%C.15%D.17%

152.甲行按計(jì)劃決定停辦部分電子銀行業(yè)務(wù)類型時(shí)，則該行應(yīng)于停辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)前（D）內(nèi)

向中國銀監(jiān)會(huì)報(bào)告，并予以公告。

A.7天B.10天C.15天D.1個(gè)月

153.可以用于存取現(xiàn)金的是（A）。

A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶D.臨時(shí)存款賬戶

154.銀行為存款人開立一般存款賬戶.專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶的，應(yīng)自開戶之日起

（A）個(gè)工作日內(nèi)書面通知基本存款賬戶開戶銀行。

A.3B.5C.7D.10

155.臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過（D）。

A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.1年D.2年

156.商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報(bào)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)（C）。

A.備案B.討論C.批準(zhǔn)D.評(píng)議

157.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，銀行違反規(guī)定為存款人支付現(xiàn)金或辦理現(xiàn)金

存入的，應(yīng)給予警告，并處以（B）的罰款。

A.1000元以上5000元以下B.5000元以上3萬元以下

C.5000元以上1萬元以下D.1萬元以上3萬元以下

158.某機(jī)關(guān)購置國家規(guī)定的專項(xiàng)控制商品，可采用（A）。

A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式B.現(xiàn)金結(jié)算方式

C.轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金兩種結(jié)算方式可任選一種

159.開戶銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要，核定開戶單位（B）的日常零星開支所需的庫存現(xiàn)金限

額。

A.1-3天B.3-5天

C.5-7天D.15天以內(nèi)

160.教育儲(chǔ)蓄存期分為（D）。

A.1年.3年.5年B.1年.5年.6年

C.3年.5年.6年D.1年.3年和6年

161.教育儲(chǔ)蓄采用實(shí)名制，本金合計(jì)最高金額是（B）。

A.1萬元B.2萬元C.3萬元D.4萬元

162.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)由（A）組織實(shí)施。

A.銀監(jiān)會(huì)B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會(huì)或人民銀行D.銀監(jiān)會(huì)和人民銀行

163.商業(yè)銀行內(nèi)部控制要素包括（D）。

①內(nèi)部控制環(huán)境②風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

③內(nèi)部控制措施④信息交流與反饋

⑤監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正

A.②④⑤B.①②C.③④⑤I）.①②③④⑤

164.銀行的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)是按照各種資產(chǎn)不同的（D）計(jì)算的資產(chǎn)總量。

A.結(jié)構(gòu)B.數(shù)量C.質(zhì)量D.風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

165.合作金融機(jī)構(gòu)非法人機(jī)構(gòu)的臨時(shí)停業(yè)由（B）作為申請(qǐng)人。

A.非法人機(jī)構(gòu)B.法人機(jī)構(gòu)

C.非法人機(jī)構(gòu)或法人機(jī)構(gòu)均可

166.設(shè)立農(nóng)村合作銀行不良貸款比率應(yīng)低于（C）o

A.5%B.10%C.15%D.20%

167.單位或者個(gè)人強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保，不管是否造成損失，應(yīng)對(duì)直接負(fù)

責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任的人員或者個(gè)人給予（B）處分。

A.行政處分B.紀(jì)律處分

C.刑事處分D.民事處分

168.儲(chǔ)值卡的面值或卡內(nèi)幣值不得超過（A）元人民幣.

A.1000B.2000C.3000D.4000

169.經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由（A）予以公告。

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.國家工商行政管理機(jī)關(guān)

C.商業(yè)銀行D.技術(shù)監(jiān)督局

170.農(nóng)村商業(yè)銀行是指（B）o

A.布局在農(nóng)村的商業(yè)銀行

B.由轄內(nèi)農(nóng)民.農(nóng)村工商戶.企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成的股份制的地方性金融

機(jī)構(gòu)

C.股份制銀行

D.由農(nóng)民入股組成的國有商業(yè)銀行

171.農(nóng)村商業(yè)銀行單個(gè)自然人股東持股比例不得超過總股本的（C）。

A.3%。B.4%oC.5%。D.6%o

172.設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行注冊資本金應(yīng)當(dāng)不低于（C）萬元人民幣，資本充足率應(yīng)達(dá)到

（C）%。

A.3000萬元5%B.4000萬元6%

C.5000萬元8%D.6000萬元10%

173.農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金。撥付

各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行資本總額的（D）%。

A.30%B.40%C.50%D.60%

174.農(nóng)村商業(yè)銀行的股本劃分為等額股份，每股金額為人民幣（A）元。農(nóng)村商業(yè)銀行股

份應(yīng)當(dāng)同股同權(quán)，同股同利。

A.1B.100C.1000D.10000

175.農(nóng)村商業(yè)銀行股東不得虛假出資或者抽逃出資，也不得抽回股本。農(nóng)村商業(yè)銀行

（C）本行股份作為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的。發(fā)起人持有的股份自農(nóng)村商業(yè)銀行成立之日起（C）內(nèi)不

得轉(zhuǎn)讓。農(nóng)村商業(yè)銀行股東以本行股份為自己或他人擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)事先告知并征得（C）同

意。農(nóng)村商業(yè)銀行董事.監(jiān)事.行長和副行長持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

A.可以接受1年社員代表大會(huì)

B.必須接受2年監(jiān)事會(huì)

C.不得接受3年董事會(huì)

D.一定接受4年獨(dú)立董事

176.農(nóng)村商業(yè)銀行股東大會(huì)應(yīng)當(dāng)實(shí)行（B）見證制度，并由（B）出具法律意見書。

A.會(huì)計(jì)師B.律師C.董事長D.監(jiān)事長

177.農(nóng)村商業(yè)銀行股東大會(huì)選舉產(chǎn)生董事會(huì)，其成員為（C）人。

A.5至17B.6至18C.7至19D.8至20

178.發(fā)卡銀行對(duì)（B）卡內(nèi)的存款不計(jì)付利息。

A.信用卡B.貸記卡C.借記卡D.準(zhǔn)貸記卡

179.農(nóng)村合作銀行以（D）為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約

束。

A.實(shí)現(xiàn)社會(huì)綜合效益B.服務(wù)于廣大民眾

C.促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展D.效益性.安全性.流動(dòng)性

180.發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲(chǔ)存，交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包

式借記卡，稱（F）。

A.信用卡B.借記卡C.貸記卡

D.銀行卡E.準(zhǔn)貸記卡F.儲(chǔ)值卡

181.農(nóng)村合作銀行自然人股東每增加（A）元投資股增加一個(gè)投票權(quán)，法人股東每增加

（A）元投資股增加一個(gè)投票權(quán)。

A.200020000B.100010000

C.200010000D.100020000

182.農(nóng)村合作銀行每股金額為人民幣1元，自然人股東資格股起點(diǎn)金額為人民幣1000元

（各地可根據(jù)本地實(shí)際進(jìn)行調(diào)整），法人股東資格股起點(diǎn)金額為人民幣（A）元。

A.10000元B.20000元

C.30000元D.40000元

183.農(nóng)村合作銀行單個(gè)法人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股總和不得超過總股本的10%,持股比例超過

（D）%的，應(yīng)報(bào)當(dāng)?shù)劂y行監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批。

A.2%B.3%C.4%D.5%

184.農(nóng)村合作銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，貸款余額與存款余額的比例不得超過（C）。

A.70%B.75%C.80%D.85%

185.農(nóng)村合作銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，對(duì)同一借款人貸款余額與農(nóng)村合作銀行資本余

額的比例，不得超過（B）,關(guān)聯(lián)企業(yè)在計(jì)算比例時(shí)合并計(jì)算。

A.10%B.20%C.30%D.40%

186.設(shè)立農(nóng)村信用社應(yīng)遵循適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要.符合農(nóng)村合作金融發(fā)展方向以及合

理布局.經(jīng)濟(jì)核算（B）方便群眾的原則。

A.分級(jí)管理B.保證安全

C.逐級(jí)負(fù)責(zé)D.責(zé)任到人

187.社團(tuán)貸款最長期限原則上不超過（C）。

A.一年B.三年C.五年D.十年

188.借款人應(yīng)提供（D）信息。

A.經(jīng)過企業(yè)法人代表審核的與貸款有關(guān)的信息

B.經(jīng)過中國人民銀行審核的與貸款有關(guān)的信息

C.經(jīng)過中國銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審核的與貸款有關(guān)的信息

D.經(jīng)過注冊會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)中介機(jī)構(gòu)認(rèn)證的與貸款有關(guān)的信息

189.社團(tuán)會(huì)議對(duì)貸款管理的重大事項(xiàng)進(jìn)行協(xié)商，其中不包括（B）。

A.社團(tuán)貸款合同重要條款的變更

B.對(duì)貸款可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)向成員社進(jìn)行通報(bào)

C.借款人.擔(dān)保人或社團(tuán)成員社出現(xiàn)的重大違約事件

D.不良社團(tuán)貸款的管理和處置方案

190.參加社團(tuán)貸款的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和牽頭社，要簽訂合作協(xié)議。協(xié)議不包括（B）。

A.簽訂協(xié)議各社的基本情況

B.社團(tuán)貸款期限.利率

C.對(duì)借款人的貸款總額及各成員社承諾的貸款額

D.貸款費(fèi)用支出和利息收入的分配

191.出現(xiàn)下列情形之一時(shí)，省級(jí)聯(lián)社應(yīng)派人對(duì)代理社進(jìn)行盡職調(diào)查（B）

A.各成員社在社團(tuán)貸款中的出資額不符合銀監(jiān)會(huì)規(guī)定

B.社團(tuán)貸款形成不良貸款。

192.下列單位或人員中（D）可以作為保證人。

A.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu).職能部門

B.社會(huì)團(tuán)體C.幼兒園

D.法人.其他組織或者公民

193.農(nóng)村商業(yè)銀行董事會(huì)設(shè)董事長1人，可設(shè)副董事長1至2人，董事長為法定代表人。

董事長.副董事長每屆任期（C）年，可連選連任，離任時(shí)須進(jìn)行離任審計(jì)。

A.1B.2C.3D.4

194.商業(yè)銀行授權(quán)和授信的有效期均為（A）年。

A.1B.2C.3D.4

195.聯(lián)保協(xié)議有效期由借貸雙方協(xié)商議定，但最長不得超過（C）。

A.1年B.2年C.3年D.5年

196.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的下列變更事項(xiàng)，不需要經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管