2024年全國初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財考試黑金試卷附答案

姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國初級銀行從業(yè)資格考試重點試題精編注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學校、姓名、班級、準考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應的答題區(qū)域內規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。一、選擇題

1、根據(jù)合同法的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務D.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋

2、另類投資可以采用()策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。A.杠桿投資B.賣空投資C.買多投資D.對沖投資

3、保險公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢。A.產品創(chuàng)新能力B.廣泛的銷售渠道C.高效的管理模式D.豐富的人才資源

4、（2018年真題）李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為（）元。A.1250B.1200C.1276D.1050

5、下列不屬于衡量一個人或者家庭的財務安全指標的是（）。A.是否有舒適的住房B.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃C.投資收入是否可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出D.個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力

6、風險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。A.90％的可能損失4000美元，10％的可能獲得10000美元B.80％的可能損失6000美元，20％的可能獲得6000美元C.確定的4000美元收入D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能獲得0美元

7、當（）時，需經(jīng)核保人核保，保險公司才可出單。A.投保人年齡超過45歲B.投保人年齡超過65周歲C.投保人患有疾病的D.投保人年齡小于65歲的

8、（2021年真題）與貨幣市場相比，資本市場的主要特點不包括（）。A.風險大B.流動性較差C.期限長D.收益波動較低

9、（2018年真題）投資規(guī)劃中，進行資產配置的目標是（）。A.風險最小化B.風險和收益的平衡C.收益最大化D.效用最大化

10、在斷電時，配電箱、開關箱之間應遵守的操作順序是（）。A.總配電箱→分配電箱→開關箱B.開關箱→分配電箱→總配電箱C.分配電箱→總配電箱→開關箱D.開關箱→總配電箱→分配電箱

11、（2021年真題）某企業(yè)有一筆資金收入，有兩種領取方式，一是立即可取得100萬元，二是5年后可取得200萬元。如果當前有一個投資機會，年復利收益率為20%，每年計息一次，則下列表述正確的是（）。A.目前領取并進行投資更有利B.無法比較何時領取更有利C.目前領取并進行投資和5年后領取沒有區(qū)別D.5年后領取更有利

12、（2017年真題）（）認為個人理財是在分析個人和財務現(xiàn)狀、能力的基礎上，作為有償服務給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務目標。A.美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會B.國際理財規(guī)劃師協(xié)會C.中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會D.中國證券業(yè)監(jiān)督委員會

13、（2019年真題）根據(jù)《關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》，下列行為中正確的是（）。A.借銀行名義推銷未經(jīng)審批的信托產品B.不承諾代銷產品的本金或收益保障C.將保險產品作為理財產品進行銷售D.規(guī)定必須存款達到50萬元方可有資格購買熱銷基金

14、（2021年真題）個人生命周期（）階段的理財任務主要是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低投資組合風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產得以保值增值。A.穩(wěn)定期B.維持期C.建立期D.高峰期

15、（2020年真題）在日常工作中，下列關于專業(yè)理財師工作流程的描述，不恰當?shù)氖牵ǎ〢.作為一名專業(yè)理財師，需要一套標準，科學的工作方法，貫穿整個客戶服務過程B.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行過程應當依據(jù)客戶的需要和實際情況進行調整C.規(guī)范科學的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊的展開客戶專業(yè)咨詢服務D.理財師的工作流程中，了解客戶的財務信息、分析財務現(xiàn)狀前，要先幫助客戶確定理財目標

16、（2018年真題）格式條款和非格式條款不一致的，應當采用（）。A.非格式條款B.固有條款C.標準條款D.格式條款

17、（2018年真題）關于私人銀行業(yè)務，下列表述錯誤的是（）。A.金融機構可從中收取服務費B.僅限于為客戶提供資產管理、投資規(guī)劃C.實際上屬于綜合化服務D.向個人業(yè)務中高資產凈值客戶提供全方位理財業(yè)務

18、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.1000B.10000C.5000D.25000

19、小王是專業(yè)理財規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好（）到達客戶辦公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10

20、（2017年真題）金融資產首次出售給公眾時形成的交易市場是（）。A.證券發(fā)行市場B.證券次級市場C.現(xiàn)貨市場D.第三市場

21、（2018年真題）下列不屬于財務信息的是（）。A.客戶的收支情況B.投資偏好C.社會保障信息D.資產與負債情況

22、（2017年真題）年金是指一定期間內每期相等金額的收付款項，按付款時點的不同分為普通年金和預付年金。普通年金是指在一定時期內每期（）等額收付的系列款項。A.期初B.期末C.期內D.期中

23、（2019年真題）個人生命周期（）階段的理財任務主要是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產得以保值增值。A.建立期B.高峰期C.維持期D.穩(wěn)定期

24、（2021年真題）理財產品包含的相關交易工具面臨的風險不包括（）。A.流動性風險B.操作風險C.信用風險D.聲譽風險

25、（2021年真題）下列產品中，（）主要投資于存款、債券等債權類資產。A.商品及金融衍生類理財產品B.固定收益類理財產品C.權益類理產品D.混合類理財產品

26、《中華人民共和國職業(yè)病防治法》規(guī)定，職業(yè)病防治工作堅持預防為主、防治結合的方針，建立（）負責、行政機關監(jiān)管、行業(yè)自律、職工參與和社會監(jiān)督的機制，實行分類管理、綜合治理。A.總承包單位B.勞務單位C.用人單位D.包工頭

27、《生產安全事故報告和調查處理條例》規(guī)定，（），對主要負責人、直接負責的主管人員和其他直接責任人員處上一年年收入60%至100%的罰款。A.在事故調查處理期間擅離職守的B.遲報或者漏報事故的C.不立即組織事故搶救的D.謊報或者瞞報事故的

28、國內貨幣市場上，銀行間同業(yè)拆放利率是()。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR

29、()的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A.稅收規(guī)劃B.保險規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.現(xiàn)金規(guī)劃

30、（2017年真題）健康保障屬于（）。A.生理需求B.愛和歸屬感需求C.安全需求D.被尊重的需求

31、（2017年真題）個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，符合規(guī)定辦理的是（）。A.本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理B.個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉，憑雙方身份證件辦理C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，劃轉后可以結匯D.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理

32、（2021年真題）一般而言，下列關于股票和債券特征的表述中，錯誤的是（）。A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B.股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人一般需要償還債券本息C.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權利D.股票的收益總是比債券的收益高

33、下列不屬于責任保險的有()。A.公眾責任保險B.產品責任保險C.職業(yè)責任保險D.運輸工具保險

34、（2020年真題）根據(jù)2020年10月1日起實施的《公開募集證券投資基金銷售機構監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會令【第175號】）的規(guī)定，對于申請注冊基金銷售業(yè)務資格的機構，取得基金從業(yè)資格的人員不得低于（）。A.30人B.10人C.40人D.20人

35、下列哪一項不屬于黃金T+D產品具有的特點?（）A.交易渠道標準化B.交易時間靈活C.保證金模式——利益杠桿方式，較實物黃金投入資金少D.無交割時間限制，減少了操作成本

36、股票是由股份公司發(fā)行的，表明投資者份額及其權利和義務的()。A.占有權憑證B.收益權憑證C.所有權憑證D.處置權憑證

37、根據(jù)《民法典》關于繼承順序的規(guī)定，下列不屬于第一順序繼承人的是（）。A.兄弟姐妹B.配偶C.父母D.子女

38、可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，常見的贖回保護期是發(fā)行后的()年。A.1～3B.3～5C.5～10D.10～15

39、（2017年真題）（）通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。A.登記B.銷戶C.注冊D.開戶

40、（2017年真題）下列關于年金的說法中，錯誤的是（）。A.年金是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流B.向租房者每月固定領取的租金不屬于年金C.退休后每個月固定從社保部門領取的養(yǎng)老金屬于年金D.年金可以分為期初年金和期末年金

41、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。A.3B.6C.12D.24

42、對理財方案實施效果定期評估是理財服務的必要步驟和要求，也是理財師應盡的責任，定期評估頻率取決于很多因素，其中不包括（）。A.客戶個人財務狀況變化幅度B.客戶的風險偏好C.客戶的投資金額和占比D.宏觀經(jīng)濟發(fā)生變化

43、商業(yè)銀行推出的債券型理財產品的投資對象主要是國債、央行票據(jù)等信譽等級高，流動性強的產品，因此投資的（）。A.風險較低、收益不高B.風險較低、收益較高C.風險較高、收益較高D.風險較高、收益不高

44、下列系數(shù)問關系錯誤的是()。A.復利終值系數(shù)=1／復利現(xiàn)值系數(shù)B.復利現(xiàn)值系數(shù)=1／年金現(xiàn)值系數(shù)C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)×復利終值系數(shù)D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)×復利現(xiàn)值系數(shù)

45、在進行另類資產投資時，需要承擔的風險不包括()。A.投機風險B.小概率事件并非不可能事件C.損失即高虧的極端風險D.提前終止的風險

46、（2017年真題）下列屬于定量信息的是（）。A.職業(yè)生涯發(fā)展B.客戶基本信息C.個人興趣愛好D.財務信息

47、（2018年真題）下列屬于個人資產負債表中固定資產的是（）。A.股權B.保險費C.貨幣市場基金D.房地產

48、（2017年真題）A.開關機B.切換C.調用D.清除

49、理財計劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎上，針對（）開發(fā)設計的資金投資和管理計劃。A.客戶偏好B.不同客戶類型C.特定目標客戶群D.小眾客戶

50、基金銷售機構從事基金銷售活動，對相關機構和人員進行處罰的情形不包括（）。A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額方式銷售基金B(yǎng).未經(jīng)中國證監(jiān)會注冊或認定，擅自從事基金銷售業(yè)務C.挪用基金銷售結算資金或者基金份額的D.未向投資人充分揭示投資風險并誤導其購買與其風險承受能力不相當?shù)幕甬a品二、多選題

51、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，下列表述錯誤的是()。A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄B.一般產品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃C.商業(yè)銀行應當制定并落實內部監(jiān)督和獨立審核措施D.對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管

52、（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.財務信息D.非財務信息

53、下列不屬于國內外各類專業(yè)理財證書“4E”認證標準的是()。A.教育B.考試C.工作經(jīng)驗D.專業(yè)水平

54、()是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A.現(xiàn)金紅利B.增額紅利C.派發(fā)新股D.其他

55、下列屬于客戶非財務信息的是（）。A.資產負債狀況B.客戶家庭的收支C.保險賬戶情況D.個人興趣、發(fā)展及預期目標

56、下列（）不屬于銀行理財產品要素所包含的產品特征信息。A.產品名稱B.客戶資產規(guī)模C.產品類型D.募集規(guī)模

57、QDII基金在我國()設立，從事()投資。A.境內；境內B.境內；境外C.境外；境內D.境外；境外

58、關于運用緣故法來發(fā)現(xiàn)新客戶的描述，錯誤的是（）。A.絕不強迫營銷，雖然是從業(yè)人員的親朋好友，但沒有義務一定要與本銀行合作B.運用緣故法就不需要過多的寒暄和客套，即可切入主題C.親朋好友也是從業(yè)人員的客戶，也碧璽靠優(yōu)質服務來取勝D.因為是親朋好友，即使開發(fā)不成功，也不容易受打擊，不存在面子問題

59、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結清，假設利率為12％的單利。該商品每月付款額為（）元。A.369B.374C.378D.381

60、（2018年真題）目前在銀行代理的保險中占據(jù)市場主流的險種主要是分紅險和（）。A.意外險B.車險C.萬能險D.責任險

61、（2021年真題）執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則不包括（）A.了解原則B.連續(xù)性原則C.目標明確原則D.誠信原則

62、根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》的規(guī)定，在普通合伙企業(yè)中，下列各項中，不可以成為合伙人出資的是（）。A.貨幣B.實物C.知識產權D.土地所有權

63、個人生命周期中高原期的理財活動包括（）。A.量人為出、攢首付款B.負擔減輕、準備退休C.收入增加、籌退休款D.享受生活、規(guī)劃遺產

64、（2017年真題）關于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額B.ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利C.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是像現(xiàn)有開放式基金那樣以現(xiàn)金申購贖回D.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

65、（2018年真題）陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。A.13310B.13000C.13210D.13500

66、（2021年真題）根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機構監(jiān)督管理辦法》，下列關于基金銷售資質的表述，錯誤的是（）A.基金銷售機構應當對基金銷售人員進行持續(xù)培訓B.基金銷售人員需持證上崗C.商業(yè)銀行負責基金銷售業(yè)務的部門中持證人員占比需達到1/3D.基金銷售業(yè)務資格申請實行注冊制

67、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結算、轉讓金融商品等相關金融服務，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關經(jīng)營業(yè)務的收入如下：（1）提供貸款服務，取得含增值稅貸款利息收入3491.44萬元，支付存款利息983.54萬元。（2）發(fā)行信用卡，取得信用卡透支利息含稅金額574.5萬元。（3）提供貨幣兌換服務，取得含增值稅服務費收入26.5萬元。（4）提供資金結算服務，取得含增值稅服務費收入37.5萬元。（5）轉讓金融商品賣出價為含稅金額212萬元，買入價為含稅金額190.1萬元，上一納稅期轉讓金融商品出現(xiàn)負差6.36萬元。（除此之外無其他金融商品買賣業(yè)務）已知：金融服務增值稅稅率為6%。要求：根據(jù)上述資料，不考慮其他因素，分析回答下列小題。計算甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度直接收費金融服務增值稅銷項稅額的下列算式中，正確的是（）。A.37.5÷（1＋6%）×6%＋26.5×6%＝3.71萬元B.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62萬元C.（3491.44＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝199.75萬元D.574.5×6%＋26.5÷（1＋6%）×6%＝35.97萬元

68、（2019年真題）王先生購買了一套價值400萬元的房產，首付160萬元，其余向銀行貸款，貸款期限20年，貸款年利率為8%，按月等額本息還款，則王先生每月的還款額為（）萬元。A.2B.2.2C.2.3D.2.1

69、（）的變化與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關的，在市場經(jīng)濟中始終發(fā)揮著經(jīng)濟狀況“晴雨表”的作用。A.債券市場B.股票市場C.金融衍生品市場D.外匯市場

70、（2020年真題）境內個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，外匯賬戶內外匯匯出境外當日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理。A.1B.5C.3D.10

71、下列有關民事行為能力的表述，錯誤的是(??)。A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因未成年，所以只具有限制民事行為能力D.不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人

72、下列選項中，不屬于理財顧問服務的是（）。A.財務分析與規(guī)劃B.個人投資產品推介C.投資建議D.信貸產品銷售介紹

73、（2017年真題）在個人理財業(yè)務活動中，法律關系的主體包括客戶和（）。A.商業(yè)銀行B.金融機構C.非銀行金融機構D.保險公司

74、下列不屬于債券特征的是（）。A.償還性B.風險性C.流動性D.收益性

75、（2017年真題）按投資者對風險的態(tài)度劃分，投資以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化的客戶類型是（）。A.風險厭惡型B.風險偏好型C.風險欣賞型D.風險中立型

76、（2018年真題）保險公司和商業(yè)銀行合作是為了利用商業(yè)銀行的（）。A.豐富的人才資源B.銷售渠道C.高效的管理模式D.產品創(chuàng)新能力

77、下列選項中，不屬于影響電話效果的要素的是()。A.通話的態(tài)度B.通話的內容C.通話的主體D.時間和空間的選擇

78、（2019年真題）根據(jù)2019年10月1日起實施的《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》，下列做法不正確的是（）。A.商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內不得與超過5家保險公司開展保險合作業(yè)務B.商業(yè)銀行應當對投保人進行需求分析與風險承受能力測評C.商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同材料D.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單

79、（2017年真題）按《合同法》的規(guī)定，（）情形下合同中的免責條款無效。A.因重大過失造成對方財產損失的B.因重大誤解訂立的C.在訂立合同時顯失公平的D.以上都正確

80、張先生投資10000元于一項期限為2年，年息5%的債券（按年計息），按復利計算該項投資的終值為（）元。A.11025B.10800C.21000D.12500

81、（2018年真題）下列關于股票的表述，錯誤的是（）。A.股票是股份公司發(fā)行的有價證券B.股票能夠給持有者帶來收益C.股票表明投資者的投資份額及其權利和義務D.股票是一種債權憑證

82、下列哪一項不屬于金融市場的中介？（）A.會計師事務所B.律師事務所C.中央銀行D.證券評級機構

83、同業(yè)拆借市場是指（）。A.企業(yè)之間資金調劑市場B.金融機構之間資金調劑市場C.商業(yè)銀行與中央銀行之間資金調劑市場D.銀行與企業(yè)之間資金調劑市場

84、商品及衍生品投資市場較為分散，具有（）波動性、（）杠桿等特點。A.高；低B.低；高C.低；低D.高；高

85、（2019年真題）下列金融產品中，應當包含金融衍生工具的是（）。A.優(yōu)先股B.貨幣基金C.意外險D.結構性存款

86、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務D.合同訂立方應采取合理的方式

87、（2018年真題）專門融通短期資金和交易期限在一年以內（包括一年）的有價證券市場被稱為（）。A.期貨市場B.資本市場C.現(xiàn)貨市場D.貨幣市場

88、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A.公司發(fā)行股票B.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)C.發(fā)行國庫券D.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票

89、（2017年真題）下列金融機構不參與同業(yè)拆借市場交易的是（）。A.國有控股商業(yè)銀行B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構C.郵政儲蓄銀行D.證券投資公司

90、（2017年真題）下列選項中，不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內容的是（）：A.退休后生活設計B.退休養(yǎng)老成本計算C.遺產規(guī)劃D.退休后的收入來源估計

91、在普通合伙企業(yè)中，合伙人對合伙企業(yè)的債務承擔（）。A.共同責任B.無限連帶責任C.連帶責任D.有限責任

92、（2019年真題）金融市場經(jīng)常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，這體現(xiàn)了金融市場的（）。A.優(yōu)化資產配置功能B.反映經(jīng)濟運行功能C.調節(jié)經(jīng)濟功能D.融通集聚功能

93、（2018年真題）股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權利和義務的（）。A.收益權憑證B.所有權憑證C.處置權憑證D.占有權憑證

94、根據(jù)行政訴訟法律制度的規(guī)定，下列關于行政訴訟地域管轄的表述中，正確的有（）。A.經(jīng)過行政復議的行政訴訟案件，可由行政復議機關所在地人民法院管轄B.因不動產提起的行政訴訟案件，由不動產所在地人民法院管轄C.對限制人身自由的行政強制措施不服提起的行政訴訟案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管轄D.對責令停產停業(yè)的行政處罰不服直接提起行政訴訟的案件，由作出該行政行為的行政機關所在地人民法院管轄

95、某投資者按950元的價格購買了面額為1000元、票面利率為8％、剩余期限為5年的債券，那么該投資者的當前收益率為（）。A.8％B.8.42％C.9％D.9.56％

96、（2017年真題）為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務和全方位非金融服務的經(jīng)營行為是（）。A.理財計劃服務B.私人銀行業(yè)務C.理財顧問服務D.綜合理財服務

97、下列哪一項不屬于股票市場的功能?（）A.積聚資本功能B.股票交易功能C.資本轉讓功能D.資本轉化功能

98、個人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過等值（）美元以上的應向海關書面申報。A.5000B.1萬C.5萬D.10萬

99、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。A.通過基金為市場提供資金B(yǎng).通過資產管理計劃為市場提供資金C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金D.通過存款為市場提供資金

100、商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年培訓時間不少于（）小時。A.10B.15C.20D.30三、判斷題

101、對于高資產凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行業(yè)務滿足其投資需求。()

102、金融市場的調節(jié)功能是指金融市場常被看做國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)。（）

103、權益類理財產品是指主要投資于權益市場的理財產品，基金（FOF）型理財產品、私募理財產品等，不屬于權益類理財產品。（）

104、（2018年真題）一般來說，債券價格與到期收益率成反比。（）

105、商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品的，其結構性存款產品應將基礎資產與衍生交易部分相分離，基礎資產應按照儲蓄存款業(yè)務管理，衍生交易部分應按照中間業(yè)務管理。（）

106、一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。()

107、市場有效性的外生性將驅動市場價格趨于一致，同種商品在不同市場將遵循一價原則。（）

108、證券投資基金通過集合資金，分散投資組合，使得基金的風險降低到無風險的程度。()

109、對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理時，年度總額分別為每人每年等值3萬美元。（）

110、只要負債總資產比例不低于0.4，客戶的財務狀況就不會出現(xiàn)資產流動性不足的情況。()

111、（2018年真題）貨幣市場基金安全性高，但流動性不強。（）A．正確B．錯誤

112、無論在任何時候，專業(yè)理財師都應該由心而發(fā)地表現(xiàn)出一名專業(yè)理財人員的風范，這不僅是良好的客戶關系建設的基礎，同樣也是自身長期職業(yè)生涯發(fā)展的需求。（）

113、個人生命周期的建立期階段理財活動主要是利用投資的工具創(chuàng)造更多財富。（）

114、紙黃金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權處理，用于投資黃金類產品，也稱為“黃金存折”。()

115、在同業(yè)拆借中，與拆借雙方協(xié)商確定利率相比，公開競價確定利率時，利率彈性更大。(??)

116、商業(yè)銀行通過理財產品歸集資金進行投資獲得的是非利息收入，非利息收入與經(jīng)濟增長周期的相關性較大。()

117、個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。（）

118、不滿八周歲的未成年人為無民事行為能力人。

119、永續(xù)年金既無現(xiàn)值也無終值。（）

120、個人理財?shù)淖罱K目的是單純追求客戶投資利益的最大化。

參考答案與解析

1、答案：A本題解析：對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。

2、答案：A本題解析：對另類資產的投資稱為另類投資，較傳統(tǒng)投資而言，有兩個方面的區(qū)別與聯(lián)系：①交易策略上，除采用傳統(tǒng)投資的買進并持有策略外，為規(guī)避資產深幅下跌風險，另類投資還可采用賣空策略；②操作方式上，傳統(tǒng)投資的投資資金以本金作為最大約束上限，而另類投資則可以采用杠桿投資策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。

3、答案：B本題解析：作為理財服務的提供商，商業(yè)銀行不僅是銀行理財產品的發(fā)行人，也是其他金融機構理財產品的重要銷售渠道。商業(yè)銀行不僅自己開發(fā)理財產品，還從外部引進各類理財產品，其中包括基金、保險產品、國債、信托計劃、貴金屬、券商資產管理計劃等。

4、答案：A本題解析：單利終值是指一定金額的本金按照單利計算若干期后的本利和。故李先生5年后能取到的本利和=1000×（1+5％×5）=1250（元）。

5、答案：C本題解析：一般來說，衡量一個人或者家庭的財務安全，主要包括以下內容：（1）是否有穩(wěn)定、充足的收入；（2）個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力；（3）是否有充足的現(xiàn)金準備；（4）是否有舒適的住房；（5）是否購買了適當?shù)呢敭a和人身保險；（6）是否有適當、收益穩(wěn)定投資；（7）是否享受社會保障；（8）是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。

6、答案：C本題解析：ABD三項均屬于風險偏好型的選擇。

7、答案：B本題解析：根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)代理保險業(yè)務銷售行為的通知》規(guī)定，65周歲以上投保人需經(jīng)核保人核保，保險公司出單，且要求險企建立投保人需求與風險承受能力評估制度，根據(jù)評估結果推薦保險產品。

8、答案：D本題解析：資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。資本市場的主要特點如下：1.期限長、流動性較差；2.風險大、收益較高。

9、答案：B本題解析：在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科學地配置在不同的資產類別中，其中包括股票、債券、不動產、現(xiàn)金等，即資產配置。為客戶制定根據(jù)其理財目標和自身情況的投資計劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇。

10、答案：B本題解析：暫無解析

11、答案：A本題解析：單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益，而復利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產生利上加利、息上添息的收益倍增效應。100萬5年后取得200萬是單利；100萬按照復利20%為248.83萬。故目前領取并進行投資更有利。

12、答案：B本題解析：國際理財規(guī)劃師協(xié)會是最早給個人理財定義的，它認為個人理財就是在分析個人和財務現(xiàn)狀、能力的基礎上，作為有償服務給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務目標。

13、答案：B本題解析：ABC三項，根據(jù)《關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務，不得有以下情形：（1）未經(jīng)授權或超越授權范圍開展代銷業(yè)務，假借所屬機構名義私自推介、銷售未經(jīng)審批的產品，或在銷售區(qū)域內存放未經(jīng)審批的非本行產品銷售文件和資料。A錯誤。（2）將代銷產品作為存款或其自身發(fā)行的理財產品進行銷售，或者采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導客戶購買產品。C錯誤。（3）違背客戶意愿將代銷產品與其他產品進行捆綁銷售。（4）由銷售人員違規(guī)代替客戶簽署代銷業(yè)務相關文件，或者代替客戶進行代銷產品購買等操作、代替客戶持有或安排他人代替客戶持有代銷產品。（5）為代銷產品提供直接或間接、顯性或隱性擔保，包括承諾本金或收益保障。B正確。（6）給予合作機構及其工作人員，或者向合作機構及其工作人員收取、索要代銷協(xié)議約定以外的利益。（7）國務院金融監(jiān)督管理機構禁止的其他情形。D項，《關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》中并無此規(guī)定。

14、答案：D本題解析：高峰期：在我國，通常男性60歲退休，女性55歲退休。這時，房貸等中長期債務已還清，子女一般也已經(jīng)步入社會開始獨立，因此，這個時期基本上沒有大額支出，也沒有債務負擔，財富積累到了最高峰，為未來的生活奠定一定的基礎。在此階段，個人的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產品，以穩(wěn)健的方式使資產得以保值增值。

15、答案：D本題解析：作為一名專業(yè)理財師，無論是從專業(yè)角度，還是從合規(guī)角度，都需要一套標準、科學的工作方法，貫穿整個客戶服務過程，故A正確。雖然面對的客戶不同，以及和客戶面談時的環(huán)境和內容千變萬化，但作為一名專業(yè)理財師需要有一套規(guī)范科學的工作流程、方法，這樣才能減少主觀、客觀環(huán)境影響，有條不紊地展開對客戶的專業(yè)咨詢服務，這是一名專業(yè)理財師必須要擁有的基本專業(yè)素質。故C正確。當然在日常工作中，理財師應當熟練掌握和靈活運用上述工作流程、方法，不必拘泥于固定步驟或者某一特定的工作方法，而是應當以客戶的需要和具體案例為準，故B正確。專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題，實現(xiàn)其理財目標”，理財師的工作流程概括為如下六個方面：（1）接觸客戶，建立信任關系；（2）收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；（3）明確客戶的理財目標；（4）制訂理財規(guī)劃方案；（5）執(zhí)行理財規(guī)劃方案；（6）后續(xù)跟蹤服務。故本題選D。

16、答案：A本題解析：格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。

17、答案：B本題解析：私人銀行業(yè)務是指銀行為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務和全方位非金融服務的經(jīng)營行為。故選項B錯誤。

18、答案：B本題解析：存取限額均為10000。與原法條相比有變化。

19、答案：C本題解析：預約與守時，已經(jīng)成為現(xiàn)代職場標準的商務禮儀。理財師主動約見客戶，應當事先溝通好，盡量提前幾分鐘或者準時赴約。如果提前或晚到時間較多（如十分鐘以上），應當通知客戶。

20、答案：A本題解析：金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場、初級金融市場或原始金融市場。

21、答案：B本題解析：客戶信息還可以簡單分為財務信息和非財務信息兩大類，如上面提到的客戶家庭收支和資產負債狀況信息屬于財務信息，客戶基本信息和個人興趣、發(fā)展及預期目標屬于非財務信息。

22、答案：B本題解析：普通年金又稱“后付年金”，是指每期期末有等額的收付款項的年金。年金（普通年金）是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個月固定從社保部門領取的養(yǎng)老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個月進行定期定額購買基金的月投資額款、向租房者每月固定領取的租金等均可視為一種年金。

23、答案：B本題解析：個人生命周期的高峰期階段基本上沒有大額支出，也沒有債務負擔，財富積累到了最高峰，為未來的生活奠定一定的基礎。在此階段，個人的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產品，以穩(wěn)健的方式使資產得以保值增值。

24、答案：D本題解析：最常見的銀行理財產品風險包括政策風險、違約風險或信用風險、市場風險、流動性風險、利率風險、操作風險、交易對手管理風險、不可抗力及意外事件等風險，不同級別的理財產品適合不同風險承受能力的客戶。

25、答案：B本題解析：商業(yè)銀行應當根據(jù)投資性質的不同，將理財產品分為固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品。固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于80%；權益類理財產品投資于權益類資產的比例不低于80%；商品及金融衍生品類理財產品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合類理財產品投資于債權類資產、權益類資產、商品及金融衍生品類資產且任一資產的投資比例未達到前三類理財產品標準。

26、答案：C本題解析：暫無解析

27、答案：D本題解析：暫無解析

28、答案：D本題解析：在國際貨幣市場上，最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LI-BOR)。在國內市場上，銀行間同業(yè)拆放利率(SHIBOR)，從2007年1月4H開始正式運行，采用報價制度，以拆借利率為基礎，即參與銀行每天對各個期限的拆借品種進行報價，對報價進行加權平均處理后，公布各個期限的平均拆借利率即為SHIBOR利率。

29、答案：D本題解析：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務流動性的管理。

30、答案：C本題解析：安全需求它包括人身安全、健康保障、財產所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求。

31、答案：A本題解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第二十八條個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，按以下規(guī)定辦理：（1）本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理；（2）個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉，憑雙方有效身份證件、直系親屬關系證明辦理；（3）境內個人和境外個人賬戶間的資金劃轉按跨境交易進行管理。第二十九條本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，不得劃轉后結匯。第三十條個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。第三十一條個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。銀行應在相關單據(jù)上標注存款銀行名稱、存款金額及存款日期。

32、答案：D本題解析：D項說法過于絕對，故本題選D。

33、答案：D本題解析：責任保險包括公眾責任保險、產品責任保險、雇主責任保險、職業(yè)責任保險、環(huán)境責任保險、個人責任保險。選項D屬于物質財產保險范疇。

34、答案：D本題解析：申請注冊基金銷售業(yè)務資格，取得基金從業(yè)資格的人員不少于20人。

35、答案：A本題解析：黃金T+D產品具有的特點有：①交易時間靈活；②交易多樣化，有做空機制；③保證金模式——利益杠桿方式，較實物黃金投入資金少；④無交割時間限制，減少了操作成本。故本題選A。

36、答案：C本題解析：股票是股份公司發(fā)行的，表明投資者投資份額及其權利和義務的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券。

37、答案：A本題解析：根據(jù)《民法典》，遺產按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。故本題選A。

38、答案：C本題解析：可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，在保護期內，發(fā)行人不得行使贖回權。常見的贖回保護期是發(fā)行后的5～10年。

39、答案：D本題解析：開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。

40、答案：B本題解析：年金（普通年金）是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個月固定從社保部門領取的養(yǎng)老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個月進行定期定額購買基金的月投資額款、向租房者每月固定領取的租金等均可視為一種年金。根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。

41、答案：D本題解析：境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月。故本題選D。

42、答案：D本題解析：定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：(1)客戶的投資金額和占比。(2)客戶個人財務狀況變化幅度。(3)客戶的風險偏好。故本題選D。

43、答案：A本題解析：債券型理財產品特點：①收益特征，商業(yè)銀行推出的債券型理財產品的投資對象主要是國債、金融債和中央銀行票據(jù)等信用等級高、流動性強、風險小的產品，因此投資風險較低，收益也不高。②風險特征，對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自利率變化、匯率風險和流動性風險。

44、答案：B本題解析：選項B，復利現(xiàn)值系數(shù)=1／復利終值系數(shù)。

45、答案：D本題解析：在進行另類資產投資時，除需承擔傳統(tǒng)的信用風險、市場風險和周期風險等風險外，還有如下幾個方面的風險：①投機風險；②小概率事件并非不可能事件；③損失即高虧的極端風險；④另類資產損毀風險。

46、答案：D本題解析：客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財務方面的信息基本屬于定量信息；非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標等屬于定性信息。

47、答案：D本題解析：選項D屬于固定資產。

48、答案：B本題解析：2ND鍵是切換鍵。

49、答案：C本題解析：財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務。

50、答案：A本題解析：基金銷售機構從事基金銷售活動，存在下列情形之一的，將根據(jù)《證券投資基金法》對相關機構和人員進行處罰：①未經(jīng)中國證監(jiān)會注冊或認定，擅自從事基金銷售業(yè)務；②未向投資人充分揭示投資風險并誤導其購買與其風險承受能力不相當?shù)幕甬a品；③挪用基金銷售結算資金或者基金份額的；④未建立應急風險管理制度和災難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關的非公開信息。

51、答案：B本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第20條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃?？蛻粼谵k理一般產品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務。一般產品銷售和服務人員應將客戶移交理財業(yè)務人員。故選項B錯誤。

52、答案：B本題解析：定量信息主要靠理財師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過程中的觀察和了解。

53、答案：D本題解析：“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。

54、答案：A本題解析：紅利分配有兩種方式，即現(xiàn)金紅利和增額紅利。現(xiàn)金紅利是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人；增額紅利是指整個保險期限內每年以增加保險金額的方式分配紅利。

55、答案：D本題解析：財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及相關的財務安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）?？蛻艋拘畔⒑蛡€人興趣、發(fā)展及預期目標屬于非財務信息。

56、答案：B本題解析：銀行理財產品要素所包含的信息可以分為三大類：產品開發(fā)主體信息、產品目標客戶信息和產品特征信息。1.產品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機構和投資顧問等與產品開發(fā)相關的主體，以及相關主體收費情況；2.產品目標客戶信息主要描述產品銷售對象應符合的相關特征，如客戶風險承受能力、客戶資產規(guī)模、客戶在銀行的分類、產品發(fā)行地區(qū)、資金門檻(起售金額)和最小遞增金額等；3.產品特征信息包括產品名稱（選項A正確）、產品代碼、產品類型（選項C正確）、發(fā)行方式、募集規(guī)模（選項D正確）、投資范圍、風險等級、委托幣種、估值方法、收益分配方式、銀行終止權、客戶贖回權、產品期限、募集日期、開放日期、信息披露方式等。故本題選B。

57、答案：B本題解析：QDII即合格境內機構投資者，它是在中國境內設立，經(jīng)中國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務的證券投資基金。故本題選B。

58、答案：D本題解析：正因為是親朋好友，才會患得患失，害怕遭拒絕而丟面子，尤其是一些初次擔任個人理財業(yè)務的新手更是為此困惑。

59、答案：C本題解析：本題相當于以12％年利率借款10000元，3年付清。欠款為：10000+10000×12％×3=13600（元）。每月付款為：13600／36≈378（元）。

60、答案：C本題解析：銀行主要代理的險種包括人身保險和財產保險。目前占據(jù)市場主流的險種主要是人身保險新型產品中的分紅險和萬能險。

61、答案：C本題解析：在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應遵循以下原則，主要包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則等。

62、答案：D本題解析：根據(jù)《中華人民共和國合法企業(yè)法》的規(guī)定，第十六條，普通合伙企業(yè)的合伙人可以用貨幣、實物、知識產權、土地使用權或者其他財產權利出資，也可以用勞務出資。

63、答案：B本題解析：選項A是個人建立期的特征，選項C是個人維持期的特征，選項D是退休期的特征。

64、答案：D本題解析：交易所上市基金可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額。

65、答案：A本題解析：根據(jù)復利終值的計算公式，可得：FV=PV×（1+r）t=10000×（1+10％）3=13310（元）。

66、答案：C本題解析：負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2,部門負責人取得基金從業(yè)資格，并具備從事基金業(yè)務2年以上或者在金融機構5年以上的工作經(jīng)歷；分支機構基金銷售業(yè)務負責人取得基金從業(yè)資格。

67、答案：B本題解析：業(yè)務（3）（4）屬于直接收費金融服務，且都是含稅收入，銷項稅額＝（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62（萬元）。

68、答案：A本題解析：按月等額還款計算公式為：I＝F×r×（1＋r）t/[（1＋r）t－1]，其中I為每月還款額，F(xiàn)為貸款總額，r為貸款月利率，t為貸款時間。將F＝240、r＝0.67%、t＝240代入計算得王先生每月還款額約為2萬元。

69、答案：B本題解析：股票市場的變化與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關的，在市場經(jīng)濟中始終發(fā)揮著經(jīng)濟狀況“晴雨表”的作用。

70、答案：B本題解析：境內個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，按下列規(guī)定在銀行辦理：（1）外匯賬戶內外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、有交易額的相關材料辦理。境內個人辦理外匯匯出業(yè)務時，應配合銀行購匯用途與付匯用途一致性審核；（2）持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關簽章的海關申報單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)、有交易額的相關材料辦理。故本題選B。

71、答案：C本題解析：16周歲以上不滿18周歲以自己的勞動收入為主要生活來源的公民，視為完全民事行為能力人。

72、答案：D本題解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動。

73、答案：B本題解析：個人理財業(yè)務活動中法律關系的主體有兩個：金融機構和客戶。

74、答案：B本題解析：債券具有以下四個特征：（1）償還性（2）流動性（3）安全性（4）收益性

75、答案：D本題解析：風險中立型，介于風險厭惡型、風險偏好型投資者之間，期望獲得較高收益，但對于高風險也望而生畏；投資應以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化。

76、答案：B本題解析：銀行代理保險是保險公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產品，以一體化的經(jīng)營方式來滿足客戶多元化金融需求的一種綜合化金融業(yè)務。

77、答案：C本題解析：影響電話效果的三要素是：(1)時間和空間的選擇。(2)通話的態(tài)度。(3)通話的內容。故本題選C。

78、答案：A本題解析：A項，根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內只能與不超過3家保險公司開展保險代理業(yè)務合作。

79、答案：A本題解析：《合同法》第五十三條規(guī)定，合同中的下列免責條款無效：（1）造成對方人身傷害的；（2）因故意或者重大過失造成對方財產損失的。

80、答案：A本題解析：10000*（1+5%）^2=11025元

81、答案：D本題解析：股票是由股份公司發(fā)行的，表明投資者投資份額及其權利和義務的所有權憑證。故選項D錯誤。

82、答案：C本題解析：中央銀行屬于金融市場的主體。

83、答案：B本題解析：同業(yè)拆借是銀行等金融機構間資金調劑的市場。

84、答案：D本題解析：相比于股票和債券投資，商品及衍生品投資市場較為分散，且具有高波動性、高杠桿等特點，因此，這類理財產品的收益表現(xiàn)往往也體現(xiàn)出較大的波動性，風險較大。

85、答案：D本題解析：一般來說，結構性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價格、商品價格、指數(shù)等。

86、答案：A本題解析：對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。

87、答案：D本題解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內（包括一年）的有價證券市場。

88、答案：B本題解析：直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金；與此對應，間接融資市場上，資金的盈缺轉移是通過銀行等金融中介實現(xiàn)的，如儲戶通過儲蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實現(xiàn)資金的轉移。

89、答案：B本題解析：同業(yè)拆借是指銀行等金融機構之間相互借貸，以調劑資金余缺的行為。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構是監(jiān)督管理部門，不參與交易。

90、答案：C本題解析：退休養(yǎng)老規(guī)劃是根據(jù)客戶的財務資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規(guī)劃，內容包括理想退休后生活設計、退休養(yǎng)老成本計算和退休后的收入來源估計和相應的儲蓄、投資計劃。

91、答案：B本題解析：普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任。故本題選B。

92、答案：B本題解析：金融市場具有反映經(jīng)濟運行的功能，因為金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息有利于政府部門及時制定和調整宏觀經(jīng)濟的政策。

93、答案：B本題解析：股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權利和義務的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券。

94、答案：A、B、C、D本題解析：（1）選項：行政案件由最初作出行AD政行為的行政機關所在地人民法院管轄。經(jīng)復議的案件，也可以由復議機關所在地人民法院管轄；（2）選項B：因不動產提起的行政訴訟，由不動產所在地人民法院管轄；（3）選項C：對限制人身自由的行政強制措施不服提起的訴訟，由被告所在地或者原告所在地人民法院管轄。

95、答案：B本題解析：在投資學中，當前收益率被定義為債券的年利息收入與買入債券的實際價格的比率。其計算公式為：Y=C／p×100％，式中，Y是當前收益率；C是每年利息收益；P是債券