2024年全國(guó)初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理考試重點(diǎn)試題附答案

姓名:_________________編號(hào):_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號(hào):_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國(guó)初級(jí)銀行從業(yè)資格考試重點(diǎn)試題精編注意事項(xiàng):1.全卷采用機(jī)器閱卷，請(qǐng)考生注意書(shū)寫(xiě)規(guī)范；考試時(shí)間為120分鐘。2.在作答前，考生請(qǐng)將自己的學(xué)校、姓名、班級(jí)、準(zhǔn)考證號(hào)涂寫(xiě)在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書(shū)寫(xiě)，字體工整，筆跡清楚。

4.請(qǐng)按照題號(hào)在答題卡上與題目對(duì)應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書(shū)寫(xiě)的答案無(wú)效:在草稿紙、試卷上答題無(wú)效。一、選擇題

1、二級(jí)資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級(jí)資本的受償順序列在（）。A.普通股之前、在一般債權(quán)人之后B.普通股之前、優(yōu)先股之后C.優(yōu)先股之前、在一般債權(quán)人之后D.一般債權(quán)人之前、在優(yōu)先股之后

2、關(guān)于下列各種限額指標(biāo)中，允許的最大損失額是指()。A.頭寸限額B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額C.止損限額D.敏感度限額

3、在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、機(jī)構(gòu)變革的環(huán)境中，()已經(jīng)成為我國(guó)金融機(jī)構(gòu)各類風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源。A.環(huán)境因素B.制度因素C.人員因素D.技術(shù)因素

4、()是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場(chǎng)價(jià)格將持有的各類流動(dòng)性資產(chǎn)及時(shí)變現(xiàn)或以流動(dòng)性資產(chǎn)為押品進(jìn)行回購(gòu)交易的能力。A.資產(chǎn)流動(dòng)性B.負(fù)債流動(dòng)性C.表外流動(dòng)性D.表內(nèi)流動(dòng)性

5、在信用風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營(yíng)運(yùn)能力、資產(chǎn)流動(dòng)性等情況的財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)進(jìn)行客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，以下各財(cái)務(wù)比率不屬于盈利能力指標(biāo)的是（）。A.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率B.總資產(chǎn)收益率C.銷售凈利率D.凈資產(chǎn)收益率

6、（2021年真題）商業(yè)銀行完善的（）和有效的內(nèi)部控制是有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。A.管理法治建設(shè)B.公司治理結(jié)構(gòu)C.風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)D.風(fēng)險(xiǎn)控制程序

7、攝像機(jī)固定用（）要大小適配，數(shù)量符合要求，要隱蔽的攝像機(jī)可設(shè)置在頂棚或嵌入壁內(nèi)。A.安裝緊固件B.安裝套筒C.安裝鎖釘D.安裝固定件

8、設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監(jiān)控工作要提示重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)隱患，反映全行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要特征。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整體性

9、違約的定義是（）的重要定義。A.權(quán)重法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.經(jīng)濟(jì)資本管理D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

10、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)限額體系時(shí)應(yīng)考慮的因素的是（）。A.壓力測(cè)試結(jié)果B.資本實(shí)力C.內(nèi)部控制水平D.單一客戶限額

11、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于（）。A.代理外匯買賣B.自營(yíng)外匯買賣C.即期外匯買賣D.銀行資產(chǎn)與負(fù)債以及資本之間幣種的不匹配

12、關(guān)于土地總登記，下列敘述有誤的是（）。A.對(duì)土地總登記公告結(jié)果存有異議的可以向土地管理部門(mén)提出復(fù)查申請(qǐng)B.復(fù)查申請(qǐng)只需要提交土地登記復(fù)查申請(qǐng)書(shū)、身份證明文件和異議證明文件，費(fèi)用由土地管理部門(mén)先行墊付C.若復(fù)查無(wú)誤的，復(fù)查費(fèi)由提出申請(qǐng)復(fù)查的個(gè)人或單位承擔(dān)D.經(jīng)復(fù)查確有差錯(cuò)的，復(fù)查費(fèi)由造成差錯(cuò)者負(fù)擔(dān)

13、（2019年真題）在假定市場(chǎng)因子的變化服從多元正態(tài)分布情形下，利用正態(tài)分布的統(tǒng)計(jì)特征簡(jiǎn)化計(jì)算VaR，該種方法是（）。A.方差—協(xié)方差法B.蒙特卡洛模擬法C.歷史模擬法D.標(biāo)準(zhǔn)法

14、債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期（）天以上，視為違約。A.10B.30C.60D.90

15、下列有關(guān)施工進(jìn)度計(jì)劃與資源供給計(jì)劃的關(guān)系敘述錯(cuò)誤的是（）。A.施工進(jìn)度計(jì)劃編制前，必須對(duì)生產(chǎn)資源供給的狀況和能力進(jìn)行調(diào)查，做出評(píng)估，否則施工進(jìn)度計(jì)劃的實(shí)施有著一定的風(fēng)險(xiǎn)B.施工進(jìn)度計(jì)劃確定后，是編制生產(chǎn)資源供給計(jì)劃的依據(jù)，該計(jì)劃的執(zhí)行是施工進(jìn)度計(jì)劃實(shí)施的物質(zhì)保證C.施工進(jìn)度計(jì)劃的編制實(shí)行彈性原則，即計(jì)劃要留有余地，使之有調(diào)整的可能D.資源供給計(jì)劃的編制好后，一般不宜調(diào)整

16、下列關(guān)于健康的風(fēng)險(xiǎn)文化內(nèi)容說(shuō)法錯(cuò)誤的是(?)。A.樹(shù)立正確的風(fēng)險(xiǎn)管理理念B.避免業(yè)務(wù)中的所有風(fēng)險(xiǎn)C.加強(qiáng)高級(jí)管理層的驅(qū)動(dòng)作用D.創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織，充分發(fā)揮人的主導(dǎo)作用

17、（）是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)以合理的成本吸收客戶存款或從市場(chǎng)獲得需要的資金。A.資產(chǎn)流動(dòng)性B.負(fù)債流動(dòng)性C.資本流動(dòng)性D.融資流動(dòng)性

18、反映銀行實(shí)際擁有的資本水平的是（）。A.賬面資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.監(jiān)管資本D.實(shí)際資本

19、案例一A公司接到B公司的施工總進(jìn)度計(jì)劃后，應(yīng)策劃價(jià)值設(shè)備安裝施工接到計(jì)劃：第一階段是（）。A.與土建工程施工全面配合階段B.全面安裝的高峰階段C.安裝工程由高峰轉(zhuǎn)入收尾，全面進(jìn)行試運(yùn)轉(zhuǎn)階段D.安裝工程結(jié)束階段

20、（2021年真題）對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，不良撥備覆蓋率的含義是（）。A.貸款損失準(zhǔn)備/（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）B.貸款損失準(zhǔn)備/無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的不良貸款C.貸款損失準(zhǔn)備/各項(xiàng)貸款余額D.（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）/各級(jí)貸款余額

21、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)是()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量B.利率風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.利率預(yù)測(cè)D.利率風(fēng)險(xiǎn)控制

22、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.經(jīng)濟(jì)資本也稱風(fēng)險(xiǎn)資本B.經(jīng)濟(jì)資本是“算”出來(lái)的，并不是真正的銀行資本，它在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等C.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計(jì)算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求D.監(jiān)管資本是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失額相等的資本

23、授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，下列不是其最常用的組合限額設(shè)定維度的是()。A.行業(yè)等級(jí)B.產(chǎn)品等級(jí)C.擔(dān)保D.授信額度

24、下列關(guān)于我國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)管體制的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.“多部門(mén)配合”是指銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)B.“一部門(mén)主管”是指中國(guó)人民銀行作為反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作C.我國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)管體制總體特點(diǎn)是“一部門(mén)主管、多部門(mén)配合”D.國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)是全國(guó)反洗錢(qián)工作部際聯(lián)席會(huì)議的牽頭組織

25、在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐中，銀行公司治理的內(nèi)涵不包括()。A.銀行內(nèi)部制衡關(guān)系B.管理信息系統(tǒng)C.監(jiān)督考核機(jī)制D.外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境

26、（2018年真題）下列（）不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部因素。A.外部欺詐B.自然災(zāi)害C.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈D.交通事故

27、違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個(gè)人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件是（）。A.外部欺詐事件B.內(nèi)部欺詐事件C.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

28、因交易員主動(dòng)持有或提高風(fēng)險(xiǎn)敞口所導(dǎo)致的超限是指()。A.主動(dòng)超限B.被動(dòng)超限C.實(shí)質(zhì)性超限D(zhuǎn).非實(shí)質(zhì)性超限

29、下列會(huì)對(duì)銀行造成損失，而不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.系統(tǒng)癱瘓B.停電C.聲譽(yù)受損D.網(wǎng)絡(luò)癱瘓

30、下列商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件中，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類別的是（）。A.財(cái)務(wù)部門(mén)因系統(tǒng)故障未能及時(shí)發(fā)布財(cái)務(wù)報(bào)告，受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰B.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及設(shè)施因地震徹底損毀C.理財(cái)業(yè)務(wù)人員因向客戶做出誤導(dǎo)性的收益承諾，遭到訴訟并相應(yīng)賠償D.在春節(jié)期間，企業(yè)和個(gè)人從銀行取現(xiàn)，商業(yè)銀行在春節(jié)期間會(huì)經(jīng)歷資金緊張

31、在權(quán)重法下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重相等的是（）。A.對(duì)政策性銀行的債權(quán)與對(duì)公共實(shí)體部門(mén)的債權(quán)B.對(duì)符合標(biāo)準(zhǔn)的小微型企業(yè)的債權(quán)與對(duì)個(gè)人的其他債權(quán)C.對(duì)我國(guó)中央政府的債權(quán)與對(duì)其他國(guó)家中央政府的債權(quán)D.對(duì)個(gè)人住房抵押貸款的債權(quán)與對(duì)一般企業(yè)的債權(quán)

32、下列關(guān)于交易賬戶的說(shuō)法，不正確的是（）。A.為交易目的而持有的頭寸是指，在短期內(nèi)有目的地持有以便轉(zhuǎn)手出售、從實(shí)際或預(yù)期的短期價(jià)格波動(dòng)中獲利或者鎖定套利的頭寸B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多C.交易賬戶中的項(xiàng)目可以按模型定價(jià)（MarktoModel)，即將從市場(chǎng)獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計(jì)算或推算出交易頭寸的價(jià)值D.交易目的在交易之初就已確定，此后一般不能隨意更改

33、土地歸戶卡填寫(xiě)以______為單位，土地登記卡填寫(xiě)以______為單位。（）A.土地使用者；宗地B.土地權(quán)利人；宗地C.宗地；土地權(quán)利人D.宗地；土地使用者

34、柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)不包括（）。A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)，通過(guò)制度規(guī)范來(lái)防范操作風(fēng)險(xiǎn)B.嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)定C.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對(duì)等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ肈.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平

35、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式大體經(jīng)歷了四個(gè)階段，依次是（）。A.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)臉管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.被動(dòng)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——主動(dòng)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

36、我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。A.2.5％B.10.5％C.11.5％D.2.5％

37、某商業(yè)銀行根據(jù)外部評(píng)級(jí)和內(nèi)部評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)結(jié)合分析，得出B級(jí)借款人的違約概率是20％，在年初商業(yè)銀行貸款客戶中有100個(gè)B級(jí)借款人，到年末一共有19人違約，那么該商業(yè)銀行B級(jí)借款人的違約頻率是（）。A.20％B.19％C.25％D.30％

38、下列關(guān)于客戶信用評(píng)級(jí)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行B.評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)C.評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率D.評(píng)價(jià)內(nèi)容是客戶違約后特定債項(xiàng)損失的大小

39、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)法正確的是（）A.操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，也包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)由于市場(chǎng)價(jià)格（包括金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格）波動(dòng)而導(dǎo)致商業(yè)銀行表外頭寸遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)C.與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，操作風(fēng)險(xiǎn)的觀察數(shù)據(jù)少，不易獲取。在很大程度上由個(gè)案因素決定D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行所有風(fēng)險(xiǎn)中最具破壞力的風(fēng)險(xiǎn)

40、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因無(wú)力為負(fù)債的()和資產(chǎn)的()提供融資，而造成損失或破產(chǎn)的可能性。A.減少；增加B.增加；減少C.減少；不變D.不變；增加

41、對(duì)計(jì)入所有者權(quán)益的可供出售債券公允價(jià)值負(fù)變動(dòng)可從附屬資本中扣減的比例為()。A.25％B.50％C.75％D.100％

42、項(xiàng)目部負(fù)責(zé)人的介紹說(shuō)明了（）對(duì)影響工程質(zhì)量的因素進(jìn)行控制。A.人、機(jī)、料、法、環(huán)B.料、法、環(huán)C.機(jī)、料、法、環(huán)D.法、環(huán)

43、商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，可以將保險(xiǎn)理賠作為操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素，但保險(xiǎn)的緩釋程度最高不超過(guò)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的（）。A.20%B.50%C.25%D.8%

44、用人單位違反勞動(dòng)法的責(zé)任包括民事責(zé)任和刑事責(zé)任。

45、下列不屬于作為測(cè)量出主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)中決定因素的變量的是（）。A.人均收入B.通貨膨脹C.財(cái)政平衡D.違約率

46、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)不斷修正商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)B.風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致C.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求D.風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程應(yīng)能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

47、在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，（）決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

48、（）是商業(yè)銀行進(jìn)行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端。A.外部監(jiān)督機(jī)構(gòu)B.財(cái)務(wù)控制部門(mén)C.法律/合規(guī)部門(mén)D.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

49、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的媒介。從類型上劃分，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通常分為綜合報(bào)告和專題報(bào)告，以下各項(xiàng)屬于綜合報(bào)告的是（）。A.重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述B.分類風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析C.發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析D.已采取和擬采取的應(yīng)對(duì)措施

50、（）是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)二、多選題

51、投資者A期初以每股30元的價(jià)格購(gòu)買股票100股，半年后每股收到0.4元現(xiàn)金紅利，同時(shí)賣出股票的價(jià)格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為（）。A.2%B.3%C.5%D.8%

52、前臺(tái)交易系統(tǒng)無(wú)法處理執(zhí)行交易時(shí)的延誤，特別是資金調(diào)撥與證券結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障時(shí)，商業(yè)銀行的流動(dòng)性（）。A.不會(huì)受到影響B(tài).受到顯著影響C.受到輕微影響D.與之沒(méi)有關(guān)系

53、對(duì)于我國(guó)多數(shù)商業(yè)銀行而言，開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的最大難題是（）。A.計(jì)量模型假設(shè)條件太多，與實(shí)踐不符B.計(jì)量模型運(yùn)用數(shù)理知識(shí)較多，難以掌握C.計(jì)算機(jī)系統(tǒng)無(wú)法支持復(fù)雜的模型運(yùn)算D.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實(shí)性難以保障

54、金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值是指()。A.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值B.交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券價(jià)值C.對(duì)交易賬戶頭寸按照當(dāng)前市場(chǎng)行情重估獲得的市場(chǎng)價(jià)值D.在評(píng)估基準(zhǔn)日，自愿買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過(guò)公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值

55、我國(guó)商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品／服務(wù)成本增加、創(chuàng)新不足的發(fā)展困局。為有效提升中長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)能力和優(yōu)勢(shì)，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強(qiáng)化（）的管理。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

56、下列關(guān)于流動(dòng)性比率指標(biāo)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高，表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越高，應(yīng)付流動(dòng)性需求的能力也就越強(qiáng)B.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負(fù)債獲得所需資金C.對(duì)主動(dòng)負(fù)債比率較低的大部分中小商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，大額負(fù)債依賴度為50％是正常情況D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率忽略了其他資產(chǎn)，無(wú)法準(zhǔn)確地衡量商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

57、假設(shè)某銀行當(dāng)期貸款按五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)分別是：正常類800億元，關(guān)注類200億元，次級(jí)類35億元，可疑類10億元，損失類5億元，一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備、特種準(zhǔn)備分別為40億元、15億元、5億元，則該銀行當(dāng)期的不良貸款撥備覆蓋率為（）。A.20%B.80%C.100%D.120%

58、投資者A期初以每股30元的價(jià)格購(gòu)買股票100股，半年后每股收到0．4元現(xiàn)金紅利，同時(shí)賣出股票的價(jià)格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為（）。A.2％B.3％C.5％D.8％

59、下列選項(xiàng)不是商業(yè)銀行用來(lái)計(jì)算VaR值的模型技術(shù)的是（）。A．期望法B．方差—協(xié)方差法C．歷史模擬法D．蒙特卡洛模擬法A.見(jiàn)圖AB.見(jiàn)圖BC.見(jiàn)圖CD.見(jiàn)圖D

60、（2019年真題）商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的職責(zé)不包括（）。A.持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)并測(cè)算與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本需求，及時(shí)向監(jiān)事會(huì)報(bào)告B.對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)及各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測(cè)、分析與報(bào)告C.評(píng)估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進(jìn)入新市場(chǎng)以及市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生顯著變化時(shí)，給商業(yè)銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)D.了解銀行股東特別是主要股東的風(fēng)險(xiǎn)狀況、集團(tuán)架構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的影響和傳導(dǎo)，定期進(jìn)行壓力測(cè)試，并制定應(yīng)急預(yù)案

61、不良貸款轉(zhuǎn)讓是指銀行對(duì)（）戶/項(xiàng)上規(guī)模的不良貸款進(jìn)行組包，通過(guò)協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標(biāo)、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。A.20B.10C.50D.5

62、在組合風(fēng)險(xiǎn)限額管理中確定資本分配的權(quán)重時(shí)，不需要考慮的因素是()。A.組合在戰(zhàn)略層面的重要性B.經(jīng)濟(jì)前景C.收益率D.過(guò)去的組合集中情況

63、()屬于零售性質(zhì)的資金。A.同業(yè)拆借B.發(fā)行票據(jù)C.居民儲(chǔ)蓄D.再貼現(xiàn)

64、下列對(duì)修正久期描述錯(cuò)誤的是（）A.修正久期度量的是固定收益產(chǎn)品價(jià)格對(duì)收益率的一階導(dǎo)數(shù)B.修正久期是對(duì)麥考利久期的修正，是麥考利久期/（1+y/m）C.在同等條件下，修正久期越小，抗利率上升風(fēng)險(xiǎn)能力較弱D.修正久期衡量的是利率變動(dòng)引起的固定收益產(chǎn)品價(jià)格變動(dòng)的相對(duì)值

65、下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒(méi)有益處B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果短期不能顯現(xiàn)C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

66、（2019年真題）投資者把1000萬(wàn)元人民幣投資到股票市場(chǎng)。假定股票市場(chǎng)1年后可能出現(xiàn)5種情況，每種情況所對(duì)應(yīng)的收益率和概率如下表所示。則1年后投資股票市場(chǎng)的預(yù)期收益率為（）。A.5%B.10%C.30%D.50%

67、假設(shè)借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率為0．05％，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的該借款人違約概率為（）。A.0.05％B.0.04％C.0.03％D.0.02％

68、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是()。A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是指交易雙方在結(jié)算過(guò)程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)B.對(duì)衍生產(chǎn)品而言，信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是債務(wù)的全部賬面價(jià)值C.信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征D.信用風(fēng)險(xiǎn)又被稱為結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

69、以下屬于償債能力指標(biāo)的是()。A.現(xiàn)金支付能力B.總資產(chǎn)收益率C.資產(chǎn)增長(zhǎng)率D.存貨周轉(zhuǎn)率

70、根據(jù)土地管理法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，下列說(shuō)法正確的有（）。A.農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織可以與其他單位、個(gè)人以土地使用權(quán)入股、聯(lián)營(yíng)等形式共同舉辦企業(yè)B.農(nóng)村村民一戶只能擁有一處宅基地C.農(nóng)村村民出賣、出租住房后，若在規(guī)定面積內(nèi)的，可再申請(qǐng)宅基地D.自治區(qū)、直轄市可以按照鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的不同行業(yè)和經(jīng)營(yíng)規(guī)模，分別規(guī)定用地標(biāo)準(zhǔn)E.“村改居”和“以租代征”方式使農(nóng)民集體所有土地轉(zhuǎn)為國(guó)有土地的的途徑靈活化了，值得推崇

71、商業(yè)銀行資金交易部門(mén)采用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)計(jì)量某交易頭寸。第一種方案是選取置信水平95%，持有期5天，第二種方案是選取置信水平99%，持有期10天，則()。A.兩種方案計(jì)算出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值相同B.第二種方案計(jì)算出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值更大C.條件不足，無(wú)法判斷D.第一種方案計(jì)算出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值更大

72、在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，資產(chǎn)增長(zhǎng)率和資質(zhì)等級(jí)分別屬于（）。A.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)B.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)C.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)

73、凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個(gè)比率必須大于（）。A.90%B.100%C.95%D.110%

74、通常情況下，導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的直接原因是（）。A.違約風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

75、（2018年真題）下列不屬于外部欺詐事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.第三方故意騙取導(dǎo)致的損失事件B.第三方搶劫財(cái)產(chǎn)導(dǎo)致的損失事件C.第三方偽造要件導(dǎo)致的損失事件D.自然災(zāi)害導(dǎo)致的實(shí)物資產(chǎn)丟失的損失事件

76、2016年年初，某銀行次級(jí)類貸款余額為1000億元，其中在2016年年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級(jí)類貸款期間因回收減少了200億元。則次級(jí)類貸款遷徙率為()。A.30.0％B.40.0％C.75.0％D.80.0％

77、經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額是（）。A.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額C.單一客戶授信限額D.集團(tuán)客戶授信限額

78、某銀行2006年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元，各項(xiàng)貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于3%，則該銀行次級(jí)類貸款余額最多為()億元。A.200B.400C.600D.800

79、（）審核結(jié)束后，符合規(guī)定要求的，土地登記人員填寫(xiě)《土地登記審批表》。A.土地權(quán)批B.土地權(quán)屬C.土地申請(qǐng)人D.土地永久歸屬

80、商業(yè)銀行可以通過(guò)資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的授信對(duì)象（），從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。A.明確化B.多樣化C.合理化D.復(fù)雜化

81、下列關(guān)于即期凈敞口頭寸的說(shuō)法，不正確的是（）。A.指計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸B.等于表內(nèi)的即期負(fù)債減去即期資產(chǎn)C.不包括變化較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債D.不包括未到交割日的現(xiàn)貨合約

82、甲公司中標(biāo)一高級(jí)寫(xiě)字樓機(jī)電工程，內(nèi)容含給水排水工程、通風(fēng)與空調(diào)工程、電氣工程等多個(gè)專業(yè)分部工程，由于工程量大、工期緊，需要編制施工進(jìn)度網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃，充分利用公司資源，進(jìn)行嚴(yán)密組織施工，才能滿足工期需要。根據(jù)背景資料，回答下列問(wèn)題。工程進(jìn)度管理是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程，影響因素多、風(fēng)險(xiǎn)大，應(yīng)認(rèn)真分析和預(yù)測(cè)，采取合理措施，在動(dòng)態(tài)管理中實(shí)現(xiàn)進(jìn)度目標(biāo)。下列不是影響工程進(jìn)度管理的主要因素有（）。A.業(yè)主B.勘察設(shè)計(jì)單位C.住建局D.施工單位

83、違約的定義是()的重要定義。A.權(quán)重法B.債項(xiàng)評(píng)級(jí)C.經(jīng)濟(jì)資本管理D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

84、邊緣分布刻畫(huà)出兩個(gè)變量的聯(lián)合分布密i39.財(cái)政政策對(duì)許多行業(yè)具有較大影響，當(dāng)財(cái)政緊縮時(shí)，行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)呈（）趨勢(shì)。A.上升B.下降C.不變D.先上升后下降

85、商業(yè)銀行在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，下列做法不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.通過(guò)金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)B.建立多層次的流動(dòng)性屏障C.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動(dòng)性D.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見(jiàn)性

86、固定造價(jià)合同和成本加成合同的最大區(qū)別在于成本不同。

87、在正常市場(chǎng)條件下，下列資產(chǎn)負(fù)債匹配方式中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)最低的是()。A.負(fù)債以公司／機(jī)構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主B.負(fù)債以公司／機(jī)構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中長(zhǎng)期貸款為主C.負(fù)債以循環(huán)發(fā)行的短期債券為主，資產(chǎn)以中長(zhǎng)期貸款為主D.負(fù)債以零售客戶存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主

88、商業(yè)銀行的下列風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)中，評(píng)級(jí)結(jié)果不包含違約概率的是（）A.個(gè)人客戶評(píng)級(jí)B.國(guó)別評(píng)級(jí)C.法人客戶評(píng)級(jí)D.主權(quán)評(píng)級(jí)

89、下列對(duì)單一客戶授信集中度中集團(tuán)客戶特征的表述，不正確的是（）。A.主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控制的B.共同被第三方企事業(yè)法人所控制的C.在股權(quán)上或者經(jīng)營(yíng)決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人而非被其他企事業(yè)法人控制的D.存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤(rùn)，商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理的

90、（2019年真題）（）是指對(duì)交易賬簿頭寸重新估算其市場(chǎng)價(jià)值。A.名義價(jià)值B.市場(chǎng)價(jià)值C.公允價(jià)值D.市值重估

91、（2018年真題）下列不屬于柜面業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的是（）。A.賬戶開(kāi)立B.現(xiàn)金存取款C.柜員管理D.評(píng)級(jí)授信

92、（2018年真題）（）是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。A.外部欺詐事件B.內(nèi)部欺詐事件C.執(zhí)行、交割和流程管理事件D.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件

93、工程工期是指（）。A.某項(xiàng)工作進(jìn)行的速度B.工程施工進(jìn)行的速度C.根據(jù)已批準(zhǔn)的建設(shè)文件或簽訂的承發(fā)包合同，將工程項(xiàng)目的建設(shè)進(jìn)度作出周密的安排，是把預(yù)期施工完成的工作按時(shí)間坐標(biāo)序列表達(dá)出來(lái)的書(shū)面文件D.工程從開(kāi)工至竣工所經(jīng)歷的時(shí)間

94、（）是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。A.健全的內(nèi)部控制體系B.完善激勵(lì)約束機(jī)制C.完善的公司治理D.以上都正確

95、在中國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略最常運(yùn)用于()的管理。A.貸款違約風(fēng)險(xiǎn)B.信息系統(tǒng)失效風(fēng)險(xiǎn)C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

96、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理廣泛使用的三大工具是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)與控制專項(xiàng)評(píng)估、損失數(shù)量收集、壓力測(cè)試B.風(fēng)險(xiǎn)與控制專項(xiàng)評(píng)估、流程圖、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試C.風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估、損失數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)D.風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估、損失數(shù)據(jù)收集、壓力測(cè)試

97、企業(yè)2015年流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)3000萬(wàn)元，其中存貨1500萬(wàn)元，應(yīng)收賬款1500萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)2000萬(wàn)元，則該公司2015年的速動(dòng)比率為()。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74

98、()是指監(jiān)管部門(mén)采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。A.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入C.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入D.市場(chǎng)準(zhǔn)入

99、下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計(jì)價(jià)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.交易賬簿中的項(xiàng)目通常只能按模型定價(jià)B.按模型定價(jià)是指將從市場(chǎng)獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計(jì)算或推算出交易頭寸的價(jià)值C.存貸款業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿D.存貸款業(yè)務(wù)通常采用攤余成本法計(jì)價(jià)

100、下列屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)生變量中償債能力指標(biāo)的是（）。A.銷售凈利潤(rùn)率B.資本收益率C.資產(chǎn)負(fù)債率D.權(quán)益增長(zhǎng)率三、判斷題

101、地役權(quán)人的（），是指限制或禁止供役地所有權(quán)人、使用權(quán)人在該土地上實(shí)施一定行為的權(quán)利。A.積極權(quán)利B.消極權(quán)利C.主權(quán)利D.從權(quán)利

102、安全技術(shù)交底活動(dòng)要形成交底記錄，記錄要有參加交底活動(dòng)的（）的簽字，記錄由項(xiàng)目部專職安全員整理歸檔。A.工程監(jiān)理B.項(xiàng)目經(jīng)理C.全部人員D.90%以上人員

103、國(guó)別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟(jì)資本限額。（）

104、一部門(mén)主管是指銀保監(jiān)會(huì)作為反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作。（）

105、現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量。（）

106、在收回劃撥國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)之時(shí)，出現(xiàn)以下（）情形時(shí)，需要對(duì)土地使用權(quán)人給予適當(dāng)補(bǔ)償。A.土地出讓等有償使用合同約定的使用期限屆滿，土地使用者未申請(qǐng)續(xù)期或者申請(qǐng)續(xù)期未獲批準(zhǔn)的B.因單位撤銷、遷移等原因，停止使用原劃撥的國(guó)有土地的C.公路、鐵路、機(jī)場(chǎng)、礦場(chǎng)等經(jīng)核準(zhǔn)報(bào)廢的D.為公共利益需要使用土地的

107、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)是（）。A.他物權(quán)B.主物權(quán)C.擔(dān)保物權(quán)D.用益物權(quán)E.限制物權(quán)

108、報(bào)告事故應(yīng)該包括的內(nèi)容（）。A.事故發(fā)生單位概況B.事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)以及事故現(xiàn)場(chǎng)的情況C.已采取的措施D.其他應(yīng)當(dāng)報(bào)告的情況E.事故的起因

109、文明施工要求，材料管理不包括（）。A.庫(kù)房?jī)?nèi)材料要分類碼放整齊，限寬限高，上架入箱，標(biāo)識(shí)齊全B.易燃易爆及有毒有害物品倉(cāng)庫(kù)按規(guī)定距離單獨(dú)設(shè)立，且遠(yuǎn)離生活區(qū)和施工區(qū)，有專人保護(hù)C.配有消防器材D.庫(kù)房應(yīng)高大寬敞

110、壓花玻璃分普遍壓花玻璃、真空冷膜壓花玻璃和彩色膜壓花玻璃燈三種，一般規(guī)格為800mm×700mm×5mm。

111、操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性和營(yíng)利性。（??）

112、建筑業(yè)企業(yè)為設(shè)計(jì)和建造房屋、道路等建筑物簽訂的合同也叫做（）。A.施工合同B.施工合同收入C.建筑合同D.勞務(wù)合同

113、全面風(fēng)險(xiǎn)管理體現(xiàn)在對(duì)商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中統(tǒng)籌管理。（）

114、下列關(guān)于國(guó)有自然資源使用經(jīng)營(yíng)權(quán)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.公民個(gè)人不能成為國(guó)有自然資源使用經(jīng)營(yíng)權(quán)的主體B.國(guó)有自然資源使用經(jīng)營(yíng)權(quán)的客體是自然資源C.必須經(jīng)過(guò)法定程序，才能取得國(guó)有自然資源的使用經(jīng)營(yíng)權(quán)D.國(guó)有自然資源使用經(jīng)營(yíng)權(quán)的內(nèi)容包括主體對(duì)國(guó)有自然資源的占有、使用和收益的權(quán)利

115、建筑工程采用的主要材料、半成品、成品、建筑構(gòu)配件、器具和設(shè)備應(yīng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收，凡涉及安全、功能的有關(guān)產(chǎn)品，應(yīng)按各專業(yè)工程質(zhì)量驗(yàn)收規(guī)范規(guī)定進(jìn)行復(fù)驗(yàn)，并應(yīng)經(jīng)（）檢查認(rèn)可。A.監(jiān)理工程師B.建設(shè)單位技術(shù)負(fù)責(zé)人C.總監(jiān)理工程師D.施工單位技術(shù)負(fù)責(zé)人

116、某項(xiàng)目防水涂層厚度的設(shè)計(jì)要求為1.5mm厚，下列檢驗(yàn)數(shù)據(jù)，符合驗(yàn)收要求的有（）。A.1.5mmB.1.45mmC.1035mmD.1.25mmE.1.2mm

117、甲地塊的承包經(jīng)營(yíng)權(quán)人對(duì)乙地塊享有通行地役權(quán)，當(dāng)乙地塊分割為A、B兩塊土地時(shí)，甲地塊的承包經(jīng)營(yíng)權(quán)人仍有權(quán)對(duì)A、B兩塊土地行使通行地役權(quán)。該案例體現(xiàn)了地役權(quán)的（）。A.可分性B.不可分性C.稀有性D.從屬性

118、對(duì)房屋建筑安裝工程中產(chǎn)生的環(huán)境污染源識(shí)別后，應(yīng)按以下程序采取措施不包括（）。A.對(duì)確定的重要環(huán)境因素制定目標(biāo)、指標(biāo)及管理方案B.及時(shí)通報(bào)可能受到污染危害的單位和居民C.明確相關(guān)崗位人員和管理人員的職責(zé)D.建立環(huán)境保護(hù)信息溝通渠道，實(shí)施有效監(jiān)督，做到施工全過(guò)程監(jiān)控，鼓勵(lì)社會(huì)監(jiān)督

119、內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告是整個(gè)內(nèi)部資本充足評(píng)估的總結(jié)性報(bào)告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評(píng)估的主要內(nèi)容。（）

120、資本充足率真實(shí)反映了金融機(jī)構(gòu)的資本充足情況和杠桿程度。（）

參考答案與解析

1、答案：A本題解析：二級(jí)資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級(jí)資本的受償順序列在普通股之前、在一般債權(quán)人之后，不帶贖回機(jī)制，不允許設(shè)定利率跳升條款，收益不具有信用敏感性特征，必須含有減計(jì)或轉(zhuǎn)股條款。

2、答案：B本題解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某個(gè)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近止損限額時(shí)，就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)。

3、答案：C本題解析：人員因素已經(jīng)成為我國(guó)金融機(jī)構(gòu)各類風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源。

4、答案：A本題解析：資產(chǎn)流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場(chǎng)價(jià)格將持有的各類流動(dòng)性資產(chǎn)及時(shí)變現(xiàn)或以流動(dòng)性資產(chǎn)為押品進(jìn)行回購(gòu)交易的能力。

5、答案：A本題解析：在信用風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營(yíng)運(yùn)能力、資產(chǎn)流動(dòng)性等情況的財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)進(jìn)行客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，其中盈利能力指標(biāo)包括總資產(chǎn)收益率、銷售凈利率、銷售毛利率、資產(chǎn)凈利率、凈資產(chǎn)收益率等。

6、答案：B本題解析：完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。

7、答案：A本題解析：引入攝像機(jī)的電纜要有1m的余量在外，導(dǎo)線與攝像機(jī)間這1m電纜用柔性導(dǎo)管保護(hù)，且不能想象攝像機(jī)的轉(zhuǎn)動(dòng)，固定用安裝緊固件要大小適配，數(shù)量符合要求，要隱蔽的攝像機(jī)可設(shè)置在頂棚或嵌入壁內(nèi)。

8、答案：A本題解析：設(shè)計(jì)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的重要性原則是指監(jiān)控工作要提示重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)隱患，反映全行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要特征。

9、答案：D本題解析：違約的定義是內(nèi)部評(píng)級(jí)法的重要定義，是估計(jì)違約概率、違約損失率（LGD）、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）等信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)的基礎(chǔ)。

10、答案：D本題解析：除A、B、C三項(xiàng)內(nèi)容外，商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)限額體系時(shí)應(yīng)考慮的因素還包括：(1)自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度。(2)能夠承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平。(3)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)的既往業(yè)績(jī)。(4)工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗(yàn)。(5)定價(jià)、估值和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)。(6)外部市場(chǎng)的發(fā)展變化情況等。

11、答案：D本題解析：外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)是因?yàn)殂y行資產(chǎn)、負(fù)債之間的幣種不匹配而產(chǎn)生的，也包括商業(yè)銀行在對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表的會(huì)計(jì)處理中，將功能貨幣轉(zhuǎn)換成記賬貨幣時(shí)因匯率變動(dòng)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

12、答案：B本題解析：B項(xiàng)，申請(qǐng)復(fù)查時(shí)，復(fù)查申請(qǐng)人除應(yīng)按規(guī)定提交土地登記復(fù)查申請(qǐng)書(shū)、身份證明文件和異議證明文件外，還需交納復(fù)查費(fèi)。

13、答案：A本題解析：方差—協(xié)方差法的基本假設(shè)是資產(chǎn)組合中所有證券的投資回報(bào)率滿足正態(tài)分布，從而資產(chǎn)組合作為正態(tài)變量的線性組合也滿足正態(tài)分布，再利用正態(tài)分布的統(tǒng)計(jì)特征簡(jiǎn)化計(jì)算VaR的一種方法。

14、答案：D本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，債務(wù)人即被視為違約：債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上。若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項(xiàng)透支將被視為逾期。

15、答案：D本題解析：施工進(jìn)度計(jì)劃的編制實(shí)行彈性原則，即計(jì)劃要留有余地，使之有調(diào)整的可能。同樣地，資源供給計(jì)劃的編制也要堅(jiān)持彈性原則，留有余地，當(dāng)施工進(jìn)度計(jì)劃作出調(diào)整時(shí)使資源有可能進(jìn)行調(diào)度。D答案錯(cuò)誤

16、答案：B本題解析：風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀。健康的風(fēng)險(xiǎn)文化至少應(yīng)包括以下幾方面內(nèi)容：樹(shù)立正確的風(fēng)險(xiǎn)管理理念；加強(qiáng)高級(jí)管理層的驅(qū)動(dòng)作用；創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織，充分發(fā)揮人的主導(dǎo)作用。?

17、答案：B本題解析：從商業(yè)銀行流動(dòng)性來(lái)源看，流動(dòng)性可分為資產(chǎn)流動(dòng)性、負(fù)債流動(dòng)性和表外流動(dòng)性。負(fù)債流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過(guò)各種負(fù)債工具及時(shí)獲得零售或批發(fā)資金的能力。（B選項(xiàng)符合題意）資產(chǎn)流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場(chǎng)價(jià)格將持有的各類流動(dòng)性資產(chǎn)及時(shí)變現(xiàn)或以流動(dòng)性資產(chǎn)為押品進(jìn)行回購(gòu)交易的能力。商業(yè)銀行持有的流動(dòng)性資產(chǎn)到期收回本金和產(chǎn)生的利息亦能形成流動(dòng)性。表外流動(dòng)性是指商業(yè)銀行通過(guò)資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力，表外金融工具較為復(fù)雜，不確定性強(qiáng)，可產(chǎn)生流動(dòng)性，亦可消耗流動(dòng)性。故本題選B。

18、答案：A本題解析：賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平。

19、答案：A本題解析：A公司接到B公司的施工總進(jìn)度計(jì)劃后，應(yīng)策劃價(jià)值設(shè)備安裝施工接到計(jì)劃：第一階段是與土建工程施工全面配合階段；第二階段是全面安裝的高峰階段；第三階段是安裝工程由高峰轉(zhuǎn)入收尾，全面進(jìn)行試運(yùn)轉(zhuǎn)階段。

20、答案：A本題解析：不良貸款撥備覆蓋率，是指貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比，即撥備覆蓋率=[（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）/（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）]x100%。

21、答案：C本題解析：利率預(yù)測(cè)是銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。

22、答案：D本題解析：經(jīng)濟(jì)資本也稱風(fēng)險(xiǎn)資本，是在給定置信水平下，銀行用來(lái)抵御非預(yù)期損失的資本量，是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失額相等的資本。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

23、答案：D本題解析：授信集中度限額可以按不、同維度進(jìn)行設(shè)定，其中行業(yè)等級(jí)、產(chǎn)品等級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和擔(dān)保是其最常用的組合限額設(shè)定維度，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。

24、答案：D本題解析：我國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)管體制的總體特點(diǎn)為"一部門(mén)主管、多部門(mén)配合“?！币徊块T(mén)主管"是指中國(guó)人民銀行作為反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作?！岸嗖块T(mén)配合"是指銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)。人民銀行是反洗錢(qián)工作部際聯(lián)席會(huì)議牽頭單位。

25、答案：D本題解析：考查銀行公司治理的內(nèi)涵。銀行公司治理在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐中逐步被賦予了更廣泛的內(nèi)容，其內(nèi)涵延伸到銀行內(nèi)部制衡關(guān)系和職責(zé)分工、內(nèi)部控制體系、監(jiān)督考核機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制以及管理信息系統(tǒng)等更為廣泛的領(lǐng)域。

26、答案：C本題解析：從操作風(fēng)險(xiǎn)的定義來(lái)看，操作風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大原因，表現(xiàn)形式主要有:員工方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等;內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等;系統(tǒng)方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善;外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。

27、答案：C本題解析：考點(diǎn):操作風(fēng)險(xiǎn)分類

28、答案：A本題解析：主動(dòng)超限是指因交易員主動(dòng)持有或提高風(fēng)險(xiǎn)敞口所導(dǎo)致的超限。

29、答案：C本題解析：聲譽(yù)受損不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。

30、答案：D本題解析：A、B、C項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類別，D項(xiàng)屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

31、答案：B本題解析：符合標(biāo)準(zhǔn)的小微型企業(yè)的債權(quán)與對(duì)個(gè)人的其他債權(quán)的權(quán)重均為75%。

32、答案：B本題解析：。B項(xiàng)應(yīng)改為：記入交易賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制，或者能夠完全規(guī)避自身的風(fēng)險(xiǎn)。

33、答案：B本題解析：土地歸戶卡以土地權(quán)利人為單位填寫(xiě)。土地權(quán)利人在同一縣級(jí)行政區(qū)域內(nèi)擁有、使用兩宗以上土地的，應(yīng)當(dāng)填寫(xiě)在同一土地歸戶卡上。土地登記卡以宗地為單位填寫(xiě)。

34、答案：C本題解析：柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)除A、B、D三項(xiàng)所述外，還有：加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作系統(tǒng)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息；強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專業(yè)部門(mén)的指導(dǎo)、檢查和督促作用。

35、答案：D本題解析：。縱觀國(guó)際金融體系的變遷和金融實(shí)踐的發(fā)展過(guò)程，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式大體經(jīng)歷了四個(gè)發(fā)展階段：①資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段；②負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段；③資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段；④全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段。

36、答案：C本題解析：2013年1月1日，《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，通常情況下，我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5％和2.5％。

37、答案：B本題解析：B級(jí)借款人的違約頻率=違約人數(shù)／借款人數(shù)×100％=19／100×100％=19％。

38、答案：D本題解析：客戶信用評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)內(nèi)容是客戶償債能力和償債意愿。

39、答案：D本題解析：選項(xiàng)A，操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)B，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)由于市場(chǎng)價(jià)格（包括金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格）波動(dòng)而導(dǎo)致商業(yè)銀行表內(nèi)表外頭寸遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)C，與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，信用風(fēng)險(xiǎn)的觀察數(shù)據(jù)少，不易獲取。在很大程度上由個(gè)案因素決定。

40、答案：A本題解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因無(wú)力為負(fù)債的減少和資產(chǎn)的增加提供融資，而造成損失或破產(chǎn)的可能性。

41、答案：D本題解析：公允價(jià)值的負(fù)變動(dòng)應(yīng)全額從附屬資本中扣減。

42、答案：A本題解析：項(xiàng)目部負(fù)責(zé)人的經(jīng)驗(yàn)介紹及人員培訓(xùn)。采用新儀器帶動(dòng)施工方法的應(yīng)用，對(duì)材料采購(gòu)和驗(yàn)收加強(qiáng)管理，做好成品保護(hù)改善環(huán)境條件等，實(shí)施了人、機(jī)、料、法、環(huán)全方位控制。

43、答案：A本題解析：商業(yè)銀行可以將保險(xiǎn)作為操作風(fēng)險(xiǎn)高級(jí)計(jì)量法的緩釋因素，保險(xiǎn)的緩釋最高不超過(guò)操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求的20%。

44、答案：錯(cuò)誤本題解析：根據(jù)《勞動(dòng)法》的規(guī)定，違反勞動(dòng)法的責(zé)任包括行政責(zé)任、民事責(zé)任和刑事責(zé)任3種。

45、答案：D本題解析：屬于作為測(cè)量出主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)中決定因素的變量的是人均收入、GDP增長(zhǎng)、通貨膨脹、財(cái)政平衡、外部平衡、外債、經(jīng)濟(jì)發(fā)展指標(biāo)、違約史指標(biāo)8個(gè)變量。

46、答案：A本題解析：風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程應(yīng)當(dāng)符合以下要求：(1)風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致。(2)所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求。(3)能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序。

47、答案：D本題解析：。在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，資本金的規(guī)模決定銀行面對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力，風(fēng)險(xiǎn)管理水平則影響著風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力。

48、答案：B本題解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門(mén)通常采取每日參照市場(chǎng)定價(jià)的方法，及時(shí)捕捉市場(chǎng)價(jià)格/價(jià)值的變化，因此所提供的數(shù)據(jù)最為真實(shí)、準(zhǔn)確，這無(wú)疑使財(cái)務(wù)控制部門(mén)處在有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端。B項(xiàng)正確。故本題選B。

49、答案：B本題解析：風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中綜合報(bào)告應(yīng)反映的主要內(nèi)容有：①轄內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)總體狀況及變化趨勢(shì)；②分類風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析；③風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略及具體措施；④加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議。ACD三項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中專題報(bào)告應(yīng)反映的主要內(nèi)容。

50、答案：C本題解析：法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)活動(dòng)無(wú)法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

51、答案：D本題解析：根據(jù)百分比收益率（R）=P1+D﹣P0/P0×100%，其中，P0為期初的投資額，P1為期末的資產(chǎn)價(jià)值，D為資產(chǎn)持有期間的現(xiàn)金收益?？傻帽绢}百分比收益率R=（32×100﹣30×100﹢0.4×100）/（30×100）×100%=8%。D項(xiàng)正確。故本題選D。

52、答案：B本題解析：很多操作風(fēng)險(xiǎn)都可能對(duì)流動(dòng)性造成顯著影響。例如，前臺(tái)交易系統(tǒng)無(wú)法處理執(zhí)行交易時(shí)的延誤，特別是資金調(diào)撥與證券結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障時(shí)，現(xiàn)金流量便會(huì)受到直接影響。

53、答案：D本題解析：開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理模型的難度不在于所應(yīng)用的數(shù)理知識(shí)多么深?yuàn)W，關(guān)鍵是模型開(kāi)發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性，以確保最終開(kāi)發(fā)的模型可以真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況。故本題選D。

54、答案：D本題解析：考查金融資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值的定義。金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值是指在評(píng)估基準(zhǔn)日，自愿買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過(guò)公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值。

55、答案：B本題解析：我國(guó)商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品，服務(wù)成本增加、創(chuàng)新不足的發(fā)展困局。為有效提升中長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)能力和優(yōu)勢(shì)，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強(qiáng)化戰(zhàn)風(fēng)險(xiǎn)的管理。

56、答案：C本題解析：對(duì)主動(dòng)負(fù)債比率較低的大部分中小商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，大額負(fù)債依賴度通常為負(fù)值。

57、答案：D本題解析：。不良貸款拔備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）/(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）=(40+15+5)/(35+10+5)=120%。

58、答案：D本題解析：百分比收益率R=(32×100-30×100+0．4×100)÷(30×100)×100％=8％。

59、答案：A本題解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化可能對(duì)某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在的最大損失。目前，商業(yè)銀行普遍采用三種模型技術(shù)來(lái)計(jì)算VaR值：方差一協(xié)方差法、歷史模擬法、蒙特卡洛模擬法。故本題選A。

60、答案：A本題解析：A項(xiàng)的正確描述應(yīng)為：持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)并測(cè)算與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本需求，及時(shí)向高級(jí)管理層和董事會(huì)報(bào)告。

61、答案：B本題解析：不良貸款轉(zhuǎn)讓(打包出售)是指銀行對(duì)10戶/項(xiàng)("戶"指獨(dú)立企業(yè)法人，"項(xiàng)"指抵債資產(chǎn))以上規(guī)模的不良貸款進(jìn)行組包，通過(guò)協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標(biāo)、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

62、答案：D本題解析：在組合風(fēng)險(xiǎn)限額管理中確定資本分配的權(quán)重時(shí)，需考慮以下各項(xiàng)因素：①在戰(zhàn)略層面上的重要性；②經(jīng)濟(jì)前景（宏觀經(jīng)濟(jì)狀況預(yù)測(cè)）；③當(dāng)前組合集中度情況；④收益率（ROE）。

63、答案：C本題解析：通常情況下，零售性質(zhì)的資金(例如居民儲(chǔ)蓄)相比批發(fā)性質(zhì)的資金(例如同業(yè)拆借、發(fā)行票據(jù))具有更高的穩(wěn)定性，因?yàn)槠滟Y金來(lái)源相對(duì)更加分散，同質(zhì)性更低。因此，以零售資金來(lái)源為主的商業(yè)銀行，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。

64、答案：C本題解析：修正久期不同于麥考利久期，麥考利久期度量的是投資回收的平均時(shí)間，而修正久期實(shí)質(zhì)上度量的是固定收益產(chǎn)品價(jià)格對(duì)收益率的一階導(dǎo)數(shù)，衡量的是利率變動(dòng)引起的固定收益產(chǎn)品價(jià)格變動(dòng)的相對(duì)值。在同等要素條件下，修正久期小的債券較修正久期大的債券抗利率上升風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)。

65、答案：D本題解析：與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相似，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等交織在一起。

66、答案：B本題解析：1年后投資股票市場(chǎng)的預(yù)期收益率=0．05×50%+0．25×30%+0．40×10%+0．25×（-10%）+0．05×（-30%）=10%。

67、答案：A本題解析：根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，違約概率被定為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與0．03％中的較高者。

68、答案：A本題解析：B項(xiàng)對(duì)于衍生產(chǎn)品而言，對(duì)于違約造成的損失雖然會(huì)小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值通常十分巨大，因此潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失不容忽視；與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，信用風(fēng)險(xiǎn)的觀察數(shù)據(jù)少，不易獲取，因此具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征；信用風(fēng)險(xiǎn)又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。

69、答案：A本題解析：暫無(wú)解析

70、答案：A、B、D本題解析：C項(xiàng)，農(nóng)村村民出賣、出租住房后，再申請(qǐng)宅基地的，不予批準(zhǔn)；E項(xiàng)，嚴(yán)禁以各種名義，擅自擴(kuò)大農(nóng)村集體建設(shè)用地規(guī)模，以及通過(guò)“村改居”等方式，非法將農(nóng)民集體所有土地轉(zhuǎn)為國(guó)有土地，嚴(yán)格禁止“以租代征”轉(zhuǎn)用農(nóng)用地的違法違規(guī)行為。

71、答案：B本題解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和置信水平下，利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的變化可能對(duì)資產(chǎn)價(jià)值造成的最大損失。VaR值隨置信水平和持有期的增大而增加。即第二種方案計(jì)算出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值更大。

72、答案：D本題解析：①基本面指標(biāo)包括品質(zhì)類指標(biāo)、實(shí)力類指標(biāo)、環(huán)境類指標(biāo)；②財(cái)務(wù)指標(biāo)包括：償債能力、盈利能力、營(yíng)運(yùn)能力、增長(zhǎng)能力。

73、答案：B本題解析：凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個(gè)比率必須大于100%?？键c(diǎn)：中長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)性分析

74、答案：D本題解析：。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)力為負(fù)債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，它包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因。實(shí)質(zhì)上，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是信用、市場(chǎng)、操作、聲譽(yù)及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期積聚、惡化的綜合作用的結(jié)果。

75、答案：D本題解析：按照操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型，操作風(fēng)險(xiǎn)可分為七大類，其中外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

76、答案：C本題解析：次級(jí)類貸款遷徙率=期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額／(期初次級(jí)類貸款余額一期初次級(jí)類貸款期間減少金額)×100％。其中，期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額是指期初次級(jí)類貸款中，在報(bào)告期末分類為可疑類、損失類的貸款金額之和；期初次級(jí)類貸款期間減少金額是指期初次級(jí)類貸款中，在報(bào)告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款。故題目中所求次級(jí)類貸款遷徙率=600／(1000-200)×100％=75％。

77、答案：A本題解析：區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額，但當(dāng)某一地區(qū)受某些(政策、法規(guī)、自然災(zāi)害、社會(huì)環(huán)境等)因素的影響，導(dǎo)致區(qū)域內(nèi)經(jīng)營(yíng)環(huán)境惡化、區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化時(shí)，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額將被嚴(yán)格地、剛性地加以控制。

78、答案：C本題解析：。不良貸款包括可疑類、損失類和次級(jí)類，不良貸款率=(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）÷各項(xiàng)貸款X100%3%，則（400+200+次級(jí)類貸款）÷400003%，所以次級(jí)類貸款小于600億元。

79、答案：B本題解析：土地權(quán)屬審核是土地登記機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)人提交的相關(guān)證明文件和地籍調(diào)查資料進(jìn)行審核，再由縣級(jí)以上人民政府根據(jù)土地登記機(jī)構(gòu)的審核意見(jiàn)，決定對(duì)申請(qǐng)登記的土地權(quán)利和權(quán)利變動(dòng)事項(xiàng)，是否準(zhǔn)予登記的過(guò)程。權(quán)屬審核結(jié)束后，符合規(guī)定要求的，土地登記人員填寫(xiě)《土地登記審批表》。

80、答案：B本題解析：商業(yè)銀行可以通過(guò)資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的授信對(duì)象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。

81、答案：B本題解析：。一般來(lái)說(shuō)，缺口或者敞口，都是資產(chǎn)減負(fù)債，B選項(xiàng)應(yīng)為表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負(fù)債。

82、答案：C本題解析：工程進(jìn)度管理是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程，影響因素多、風(fēng)險(xiǎn)大，應(yīng)認(rèn)真分析和預(yù)測(cè)，采取合理措施，在動(dòng)態(tài)管理中實(shí)現(xiàn)進(jìn)度目標(biāo)。下列不是影響工程進(jìn)度管理的主要因素有住建局。

83、答案：D本題解析：此題暫無(wú)解析

84、答案：A本題解析：。財(cái)政政策對(duì)許多行業(yè)具有較大影響，當(dāng)財(cái)政緊縮時(shí)，行業(yè)信貨風(fēng)險(xiǎn)呈上升趨勢(shì)。

85、答案：C本題解析：C項(xiàng)，商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險(xiǎn)一收益平衡點(diǎn)。

86、答案：錯(cuò)誤本題解析：固定造價(jià)合同和成本加成合同的最大區(qū)別在于合同風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)者不同。

87、答案：D本題解析：從商業(yè)銀行融資流動(dòng)性的角度來(lái)看，零售存款相對(duì)穩(wěn)定，通常被看作是核心存款的重要組成部分。

88、答案：B本題解析：目前，國(guó)際上的研究機(jī)構(gòu)和主要銀行，通常采用定量和定性指標(biāo)相結(jié)合的綜合打分卡模型來(lái)評(píng)估國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)，不僅包括政治、經(jīng)濟(jì)等因素，還加入法律、稅收、基礎(chǔ)設(shè)施等運(yùn)營(yíng)環(huán)境模塊。國(guó)別評(píng)級(jí)反映一國(guó)（地區(qū)）政治、經(jīng)濟(jì)、財(cái)政、金融、國(guó)際收支、制度運(yùn)營(yíng)等的綜合風(fēng)險(xiǎn)程度。國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)僅表示排序，不代表違約率。

89、答案：C本題解析：。根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，集團(tuán)客戶是指具有以下特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對(duì)象：①在股權(quán)上或者經(jīng)營(yíng)決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的；②共同被第三方企事業(yè)法人所控制的；③主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控制的；④存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤(rùn)，商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理的。

90、答案：D本題解析：市值重估是指對(duì)交易賬簿頭寸重新估算其市場(chǎng)價(jià)值。

91、答案：D本題解析：商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)包括：（1）賬戶開(kāi)立、使用、變更與撤銷。（2）現(xiàn)金存取款。（3）柜員管理。（4）重要憑證和重要物品管理。（5）現(xiàn)金庫(kù)箱管理。（6）平賬和賬務(wù)核對(duì)。（7）掛賬、錯(cuò)賬沖正、掛賬、掛失業(yè)務(wù)。D項(xiàng)屬于法人信貸業(yè)務(wù)的具體環(huán)節(jié)。

92、答案：A本題解析：外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

93、答案：D本題解析：工程工期是指工程從開(kāi)工至竣工所經(jīng)歷的時(shí)間，工程工期一般按日歷日計(jì)算，有明確的起止年日?？梢苑譃槎~工期、計(jì)算工期與合同工期。

94、答案：A本題解析：健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。

95、答案：A本題解析：近年來(lái)由于信用衍生產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)