2024年全國中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理考試快速提分卷附答案

姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國中級銀行從業(yè)資格考試重點(diǎn)試題精編注意事項(xiàng):1.全卷采用機(jī)器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范；考試時(shí)間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學(xué)校、姓名、班級、準(zhǔn)考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。一、選擇題

1、金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。A.50%B.30%C.20%D.15%

2、借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的是（）類貸款。A.可疑B.關(guān)注C.損失D.次級

3、目前同業(yè)業(yè)務(wù)的利率價(jià)格基本上屬于（），市場供求敏感性較高，市場化程度較其他業(yè)務(wù)開放，因此會承受一定程度的市場風(fēng)險(xiǎn)。A.國家法定B.隨行就市C.集中定價(jià)D.集中競價(jià)

4、負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.流動性風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

5、商業(yè)銀行績效考評體系的基本要素不包括()。A.評價(jià)方法B.評價(jià)指標(biāo)C.評價(jià)對象D.評價(jià)報(bào)告

6、根據(jù)《績效指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評指標(biāo)、確定考評標(biāo)準(zhǔn)和分解考評指標(biāo)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合（）和與自身能力相適應(yīng)的原則。A.獨(dú)立評級B.合規(guī)經(jīng)營C.審慎經(jīng)營D.分級管理

7、下列選項(xiàng)中，關(guān)于限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓措施的相關(guān)情形說法錯(cuò)誤的是()。A.主要是針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理有比較嚴(yán)重的缺陷B.有可能低價(jià)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機(jī)構(gòu)蒙受損失C.存在著嚴(yán)重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為D.有可能高價(jià)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機(jī)構(gòu)蒙受聲譽(yù)損失

8、有利于保護(hù)當(dāng)事人的商業(yè)秘密，維護(hù)當(dāng)事人商業(yè)信譽(yù)的合同爭議解決途徑是()。A.協(xié)商B.調(diào)解C.仲裁D.經(jīng)濟(jì)訴訟

9、董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事的（）通過。A.三分之一以上B.過半數(shù)C.三分之二以上D.全數(shù)

10、（）是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人消費(fèi)貸款C.個(gè)人經(jīng)營類貸款D.自營性個(gè)人住房貸款

11、在同業(yè)業(yè)務(wù)中，某銀行通過擴(kuò)大期限錯(cuò)配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)，這種行為易引發(fā)（）。A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)

12、Apgar評分是一種簡易的臨床上評價(jià)新生兒窒息程度的方法，其內(nèi)容包括（）A.心率B.呼吸C.肌肉張力D.皮膚顏色

13、宮頸癌的好發(fā)部位是子宮頸鱗-柱交界部位

14、產(chǎn)褥期是產(chǎn)婦全身器官恢復(fù)到孕前狀態(tài)的關(guān)鍵時(shí)期，在此期間，產(chǎn)婦會出現(xiàn)________表現(xiàn)（）A.泌乳期B.褥汗C.惡露D.黑加征

15、銀行對內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)形成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，這體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的()。A.分析B.識別C.測試D.評估

16、商業(yè)銀行一級資本充足率不得低于（）。A.8%B.5%C.3%D.6%

17、信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表中包含各重要信息領(lǐng)域的關(guān)鍵指標(biāo)，以利于信息科技監(jiān)管人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別和（）。A.評估B.計(jì)量C.控制D.監(jiān)測

18、組織實(shí)施現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于（）人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。A.1人B.2人C.3人D.4人

19、（）是指行政相對人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性，并相對人的主張是否妥當(dāng)，以作出裁決的一種活動。A.行政訴訟B.行政復(fù)議C.行政強(qiáng)制D.行政許可

20、最易引起臍帶脫垂的胎先露是（）A.面先露B.頦先露C.額先露D.臀先露E.前囟先露

21、產(chǎn)道異常以骨產(chǎn)道異常多見（）

22、（）是復(fù)議機(jī)關(guān)審理復(fù)議案件的基本形式。A.書面審理B.電話審理C.口頭審理D.網(wǎng)絡(luò)審理

23、下列不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能的體現(xiàn)的是（）。A.違約概率下降B.違約損失率下降C.違約風(fēng)險(xiǎn)敞口下降D.違約風(fēng)險(xiǎn)敞口上升

24、商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展資金需求的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.流動性風(fēng)險(xiǎn)D.購買力風(fēng)險(xiǎn)

25、商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評估（）為核心。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.貸款項(xiàng)目的盈利能力

26、根據(jù)《中國人民銀行法》第二十三條的規(guī)定，中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)，再貼現(xiàn)的期限最長不超過（）個(gè)月。A.3B.4C.5D.6

27、下列屬于二級資產(chǎn)中BB級資產(chǎn)的是（）。A.中央銀行發(fā)行的證券B.多邊開發(fā)銀行擔(dān)保的證券C.住房抵押支持證券D.公共部門實(shí)體發(fā)行的證券

28、流動性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占未來（）現(xiàn)金凈流出量的比例。A.30天B.60天C.90天D.180天

29、在影響企業(yè)生產(chǎn)能力的各種因素中，()是計(jì)劃期內(nèi)用于生產(chǎn)的全部機(jī)器設(shè)備的數(shù)量、廠房和其他生產(chǎn)用建筑面積。A.固定資產(chǎn)的生產(chǎn)效率B.固定資產(chǎn)的工作時(shí)間C.固定資產(chǎn)數(shù)量D.固定資產(chǎn)所能生產(chǎn)的最大數(shù)量

30、產(chǎn)品出產(chǎn)進(jìn)度要做到()。A.企業(yè)經(jīng)濟(jì)利益最大化B.保證交貨時(shí)期的需要C.均衡出產(chǎn)D.企業(yè)損失最小化E.充分利用企業(yè)資源

31、（）是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的有機(jī)組成部分，是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營的重要基礎(chǔ)。A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系C.內(nèi)部控制管理體系D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

32、立案程序須經(jīng)（）批準(zhǔn)方可生效。A.行政處罰委員會主任委員B.監(jiān)督檢查部門C.行政處罰委員會辦公室D.監(jiān)督檢查部門主任

33、卵泡刺激素和黃體生成素由下丘腦分泌（）

34、所有注射給藥都應(yīng)遵循“二快一慢”的原則，即進(jìn)針快，按針快，推藥慢（）

35、下列關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管指標(biāo)的說法錯(cuò)誤的是（）。A.單一客戶業(yè)務(wù)集中度不高于10%B.流動性覆蓋率不低于100%C.杠桿率不低于6%D.集團(tuán)合并杠桿率不低于6%

36、根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議辦法》規(guī)定，下列有關(guān)行政復(fù)議的表述，正確的是（）。A.行政復(fù)議只審查具體行政行為是否合法B.公民、法人或其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，可以向該行政機(jī)關(guān)申請復(fù)議C.復(fù)議機(jī)關(guān)依法復(fù)議后不得再提起行政訴訟D.書面審理是復(fù)議機(jī)關(guān)審理復(fù)議案件的基本形式

37、銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的()。A.50%B.30%C.20%D.10%

38、資產(chǎn)負(fù)債管理是風(fēng)險(xiǎn)限額下的一種()管理，通過對資產(chǎn)負(fù)債組合進(jìn)行全面協(xié)調(diào)，在風(fēng)險(xiǎn)限額范圍內(nèi)追求經(jīng)營利潤的最大化和企業(yè)價(jià)值的最大化，尋求風(fēng)險(xiǎn)與收益這一“聯(lián)立方程”的最優(yōu)解。A.聯(lián)動式B.前瞻性C.協(xié)調(diào)式D.戰(zhàn)略性

39、銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對內(nèi)部控制評價(jià)進(jìn)行具體要求不包括()。A.內(nèi)部控制評價(jià)制度B.內(nèi)部控制評價(jià)的頻率C.內(nèi)部控制評價(jià)的范圍D.內(nèi)部控制評價(jià)反饋

40、我國初步確立了流動性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的制度框架的標(biāo)準(zhǔn)是2009年9月銀監(jiān)會制定的（）。A.《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》B.《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理指引（試行）》C.《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》D.《凈穩(wěn)定資金比例披露標(biāo)準(zhǔn)》

41、類風(fēng)濕關(guān)節(jié)炎的病因不明，一般認(rèn)為有關(guān)的因素是（）A.感染、潮濕、寒冷B.家族遺傳C.免疫功能紊亂D.雌激素、陽光照射E.物理性損傷因素

42、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》，金融資產(chǎn)管理公司母公司的資本充足率不得低于（）。A.9%B.10.5%C.12.5%D.10%

43、下列選項(xiàng)中，銀行業(yè)信息科技呈現(xiàn)的特征不包括()。A.銀行業(yè)務(wù)高度依賴信息科技B.市場信息趨于全球化C.業(yè)務(wù)與信息科技不斷融合D.系統(tǒng)環(huán)境日益復(fù)雜

44、兒童糖尿病患兒每日攝入的熱量應(yīng)按三餐分配，早、午、晚分別占（）A.2/5、2/5、1/5B.1/5、2/5、2/5C.1/5、2/5、1/5D.2/5、1/5、2/5E.2/5、1/5、1/5

45、商業(yè)銀行流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為（）。A.100%B.60%C.120%D.80%

46、收集病史進(jìn)行問診時(shí)，問診的環(huán)境須安靜、舒適和具有私密性。

47、（）是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失。A.經(jīng)濟(jì)資本B.監(jiān)管資本C.會計(jì)資本D.核心資本

48、下列關(guān)于資本補(bǔ)充的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.補(bǔ)充一級資本較常用的方式有發(fā)行普通股或提高留存利潤B.如果通過發(fā)行債券的方式補(bǔ)充二級資本，則必須滿足監(jiān)管規(guī)定的合格二級資本工具標(biāo)準(zhǔn)C.發(fā)行股票補(bǔ)充一級資本的優(yōu)點(diǎn)是數(shù)額大、成本低、用時(shí)短、效果明顯D.通過多計(jì)提撥備方式可以增加二級資本

49、企業(yè)A要并購企業(yè)B，兩家企業(yè)同為在國內(nèi)經(jīng)營的企業(yè)，企業(yè)A向甲銀行融資，下列不屬于該筆貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）。A.交易價(jià)格是否合理反映企業(yè)B價(jià)值B.并購過程中的資金過境風(fēng)險(xiǎn)C.企業(yè)A和企業(yè)B能否形成協(xié)同D.該筆并購交易是否按有關(guān)規(guī)定已經(jīng)或即將獲得批準(zhǔn)

50、根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)考核暫行辦法》，財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)分為監(jiān)控指標(biāo)和監(jiān)測指標(biāo)，下列指標(biāo)屬于監(jiān)測指標(biāo)的是（）。A.不良資產(chǎn)率B.存貸款比例C.資本充足率D.流動性比例二、多選題

51、銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色銀行是（）。A.牽頭行B.代理行C.參加行D.按排行

52、下列不屬于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)主要功能的是（）。A.引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價(jià)B.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)組合和資源配置C.完善績效考評體系D.分離和消除流動性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)

53、()財(cái)政部、國家稅務(wù)總局向社會公布了《營業(yè)稅改征增值稅試點(diǎn)實(shí)施辦法》。A.2016年3月24日B.2016年11月25日C.2016年2月24日D.2016年8月25日

54、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相對獨(dú)立的全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，賦予風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學(xué)合理的報(bào)告渠道，與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運(yùn)行機(jī)制。這體現(xiàn)了全面風(fēng)險(xiǎn)管理的（）A.獨(dú)立性原則B.匹配性原則C.全覆蓋原則D.有效性原則

55、資產(chǎn)使用率是指（）。A.總資產(chǎn)/股本總額B.稅后凈收入/總收入C.總收入/總資產(chǎn)D.總收入/股本總額

56、（）不是造成銀行管理流動性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生動力不足的原因。A.保持充足的流動性是有代價(jià)的B.流動性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的概率較低，容易被銀行忽視C.銀行不能依靠準(zhǔn)備金制度來管理流動性風(fēng)險(xiǎn)D.銀行在流動性風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在一定的道德風(fēng)險(xiǎn)

57、《流動性覆蓋率披露標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告中或()公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。A.銀行網(wǎng)站B.銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)C.證監(jiān)會指定網(wǎng)站D.銀監(jiān)會指定網(wǎng)站

58、商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)的構(gòu)成不包括()。A.可變薪酬B.股權(quán)激勵(lì)C.固定薪酬D.福利性收入

59、企業(yè)采購管理是從資源市場獲取資源的過程，僅用于生產(chǎn)目的采購，稱之為()。A.服務(wù)采購B.維護(hù)采購C.保養(yǎng)采購D.物料采購

60、金融機(jī)構(gòu)屬于個(gè)人性質(zhì)的保證金存款，比照（）利率執(zhí)行結(jié)息、計(jì)息。A.對公存款B.儲蓄存款C.單位協(xié)定存款D.協(xié)議存款

61、急性胰腺炎患者可使用嗎啡減輕疼痛，但不宜反復(fù)使用，以免加重病情。

62、下列選項(xiàng)中，關(guān)于銀行保函主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的說法，錯(cuò)誤的是()。A.違規(guī)超負(fù)荷對內(nèi)提供擔(dān)保B.為不具備條件的申請人出具銀行保函C.對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權(quán)責(zé)不清或不符合國際慣例D.落實(shí)保函的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔(dān)保制度

63、商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標(biāo)準(zhǔn)法下市場風(fēng)險(xiǎn)資本不得超過商業(yè)銀行核心資本的（）。A.3％B.5％C.10％D.15％

64、下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會的說法錯(cuò)誤的是（）。A.監(jiān)事會中職工代表的比例不得低于三分之一B.監(jiān)事會例會每年至少應(yīng)當(dāng)召開一次C.監(jiān)事會的監(jiān)督既包括會計(jì)監(jiān)督，又包括業(yè)務(wù)監(jiān)督D.監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)

65、根據(jù)核算口徑的不同，銀行利潤不包括()。A.營業(yè)利潤B.非營業(yè)利潤C(jī).稅前利潤D.凈利潤

66、制定標(biāo)準(zhǔn)就是對生產(chǎn)過程中的各項(xiàng)要素規(guī)定一個(gè)數(shù)量界限。制定標(biāo)準(zhǔn)的方法包括()。A.類比法B.分解法C.定額法D.標(biāo)準(zhǔn)化法E.非標(biāo)準(zhǔn)化法

67、董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事的（）通過。A.三分之一以上B.過半數(shù)C.三分之二以上D.全數(shù)

68、銀行本票的提示付款期限為（）。A.1周B.1個(gè)月C.2個(gè)月D.6個(gè)月

69、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確外包活動按（）原則進(jìn)行訪問授權(quán)。A.“必需知道”和“最小授權(quán)”B.“一事一審”和“事前審批”C.“雙人經(jīng)手”和“四眼”D.“事前審批”、“事前審批”和“事中監(jiān)管”

70、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》，金融資產(chǎn)管理公司母公司的資本充足率不得低于（）。A.9%B.10.5%C.12.5%D.10%

71、迪拜主權(quán)債務(wù)危機(jī)是屬于國別風(fēng)險(xiǎn)中的（）。A.社會風(fēng)險(xiǎn)B.政治風(fēng)險(xiǎn)C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)

72、銀行支票的監(jiān)管中，應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)表述錯(cuò)誤的是()。A.檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對情況，是否存在賬實(shí)不符的情況B.檢查有元不具備條件的申請人簽發(fā)支票C.檢查商業(yè)銀行是否制定了完整的銀行支票業(yè)務(wù)管理辦法D.檢查商業(yè)銀行對支票業(yè)務(wù)費(fèi)用的收取是否及時(shí)足額，核算是否正確

73、我國經(jīng)濟(jì)政策體系中宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路是（）。A.五大理念B.供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革C.五大政策支柱D.穩(wěn)中求進(jìn)

74、商業(yè)銀行流動性比例的最低監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)為（）。A.70%B.25%C.80%D.75%

75、所有注射給藥都應(yīng)遵循“二快一慢”的原則，即進(jìn)針快，按針快，推藥慢（）

76、清算方式不包括（）。A.行政清算B.司法清算C.股東清算D.債權(quán)人清算

77、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，（）用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。A.核心負(fù)債比例B.凈穩(wěn)定融資比率C.流動性覆蓋比率D.流動性缺口率

78、物料均勻、連續(xù)地按一定工藝順序運(yùn)動，在運(yùn)動中不斷改變形態(tài)和性能，最后形成產(chǎn)品的是()物流。A.離散型生產(chǎn)B.連續(xù)型生產(chǎn)C.工序間D.工廠間

79、商業(yè)銀行年度披露信息中，基本信息不包括（）。A.法定名稱B.注冊資本C.法定代表人D.公司組織形式

80、監(jiān)督檢查部門認(rèn)為需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)將相關(guān)案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在（）日內(nèi)作出是否接收的決定，并自接收之日起（）日內(nèi)完成審理工作。A.5；30B.5；60C.7；30D.7；60

81、下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的目的的是（）。A.能夠及時(shí)、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況B.對其存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行早期識別C.為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導(dǎo)D.使現(xiàn)場檢查更有統(tǒng)一性

82、下列人員不需要經(jīng)銀監(jiān)會任職資格審核方可任職的是（）。A.總經(jīng)理B.董事長C.監(jiān)事長D.風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)

83、信托的基本分類不包括的是()。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.民事信托和營業(yè)信托D.私益信托與公益信托

84、下列不屬于金融創(chuàng)新應(yīng)堅(jiān)持的原則是（）。A.公平競爭原則B.成本可算原則C.維護(hù)大股東利益原則D.知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

85、在英國，（）負(fù)責(zé)對銀行和其他吸收存款的機(jī)構(gòu)（包括房屋抵押貸款協(xié)會和信用社）、保險(xiǎn)公司和大型投資公司進(jìn)行審慎監(jiān)管。A.英國金融政策委員會B.審慎監(jiān)管局C.金融行為局D.設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會

86、在同業(yè)業(yè)務(wù)中，某銀行通過擴(kuò)大期限錯(cuò)配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)，這種行為易引發(fā)（）。A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)

87、物聯(lián)網(wǎng)的特征不包括()。A.是各種感知技術(shù)的廣泛應(yīng)用B.具有智能處理的能力C.具有網(wǎng)絡(luò)融合的能力D.是一種建立在互聯(lián)網(wǎng)上的泛在網(wǎng)絡(luò)

88、下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中對資本監(jiān)管的要求，不正確的是（）。A.核心一級資本充足率，一級資本充足率和資本充足率分別為5％，6％和8％B.儲備資本要求和逆周期資本要求分別為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5%和0～2.5%C.系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5％和10.5％D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2％

89、根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》，財(cái)務(wù)公司可以開展投資業(yè)務(wù)，下列業(yè)務(wù)中不屬于財(cái)務(wù)公司投資業(yè)務(wù)的是（）。A.投資設(shè)立融資租賃公司B.投資長期債券C.投資股票D.中央銀行債券及票據(jù)、國債、企亞債等

90、（）指在理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作過程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動性風(fēng)險(xiǎn)D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

91、銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者是（）。A.銀行股東B.存款人C.政府D.銀行員工

92、2015年末，A財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)總額為225000萬元。其中，流動資產(chǎn)為66000萬元(短期貸款55000萬元)，長期貸款130000萬元，固定資產(chǎn)為7000萬元，負(fù)債總額為185420萬元，其中，流動負(fù)債為170000元(活期存款165000萬元)，定期存款15000萬元，所有者權(quán)益為39580萬元，其中，注冊資本金35000萬元。資本公積為2500萬元，盈余公積1500萬元，未分配利潤500萬元。年末，該公司不良貸款余額為10000萬元。該公司不符合監(jiān)管要求的指標(biāo)是（）。A.不良貸款率B.流動性比例C.存貸比例D.權(quán)益乘數(shù)

93、下列不屬于商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方的是（）。A.持有或控制商業(yè)銀行1%股份或表決權(quán)的自然人股東B.通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對商業(yè)銀行施加重大影響的法人C.可間接控制商業(yè)銀行的法人D.商業(yè)銀行主要白然人股東配偶的妹妹的配偶

94、最大十家客戶融資集中度指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.小于75%B.小于50%C.小于25%D.小于15%

95、在審查過程中，為了對擬任人任職資格的適當(dāng)性進(jìn)行審查，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立了相關(guān)程序，其程序不包括（）。A.考核B.考試C.考察D.面談

96、下列關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管指標(biāo)的說法錯(cuò)誤的是（）。A.法人單一客戶業(yè)務(wù)集中度不高于10%B.法人撥備覆蓋率不低于150%C.法人杠桿率不低于6%D.集團(tuán)合并杠桿率不低于6%

97、（）應(yīng)當(dāng)對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任。A.董事會B.業(yè)務(wù)部門C.高級管理層D.內(nèi)部審計(jì)部門

98、（）特別關(guān)注資金來源為開放式、滾動發(fā)行、分期發(fā)行的信托產(chǎn)品期限錯(cuò)配情況。A.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管B.流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管C.市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管D.撥備和資本監(jiān)管

99、銀行匯票的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。A.受理銀行匯票申請書不合規(guī)B.銀行匯票無效C.持票人交來的銀行匯票、解訖通知不合規(guī)D.不真實(shí)，提示付款期限已過

100、商業(yè)銀行應(yīng)由（）對同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理，將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全前中后臺分設(shè)的內(nèi)部控制機(jī)制。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.法人總部三、判斷題

101、全面風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性的工作。（）

102、根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序構(gòu)建了商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的制度框架，應(yīng)至少每年評估一次，并在必要時(shí)進(jìn)行修訂。（）

103、西方商業(yè)銀行內(nèi)部資金基準(zhǔn)利率的選擇一般等同于外部市場基準(zhǔn)收益率曲線。（）

104、為解決供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)融資難問題，財(cái)務(wù)公司開展了產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。（）

105、并表監(jiān)管包括定量監(jiān)管和定性監(jiān)管兩種方法。（）

106、金融債券是指依法在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在境內(nèi)外債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。

107、之所以要“管風(fēng)險(xiǎn)”主要基于二方面原因：監(jiān)管資源的稀缺性、銀行風(fēng)險(xiǎn)的外部性。

108、自我對沖是指商業(yè)銀行利用財(cái)務(wù)報(bào)表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對沖。（）

109、為了滿足不同投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好，信托公司可以研發(fā)不同風(fēng)險(xiǎn)度的信托產(chǎn)品，向合格的投資者銷售。

110、借記卡具備透支功能。（）

111、金融機(jī)構(gòu)可以與委托人在合同中事先約定收取合理的業(yè)績報(bào)酬，但業(yè)績報(bào)酬不計(jì)入管理費(fèi)。（）

112、商業(yè)銀行應(yīng)建立與總體發(fā)展戰(zhàn)略相統(tǒng)一，與本行業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)和復(fù)雜程度相適應(yīng)的銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理體系。（）

113、商業(yè)銀行應(yīng)將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入公司治理及全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立和制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、辦法、相關(guān)制度和要求，主動、有效地防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)對聲譽(yù)事件，最大限度地減少對社會公眾造成的損失和負(fù)面影響。（）

114、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格是指銀行資金在商業(yè)銀行內(nèi)部不同部門、不同產(chǎn)品、不同分支機(jī)構(gòu)之間流動的價(jià)格，它可分為不同部門間資金縱向流動的價(jià)格和不同分支機(jī)構(gòu)間資金橫向流動的價(jià)格。（）

115、個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司．利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。（）

116、流動性風(fēng)險(xiǎn)指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。（）

117、金融資產(chǎn)管理公司在經(jīng)濟(jì)金融體系中的作用主要體現(xiàn)為：通過盤活存量、優(yōu)化資源配置、改善經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、化解金融風(fēng)險(xiǎn)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。（）

118、目前，我國商業(yè)銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)主要與信貸資產(chǎn)相關(guān)。（）

119、對有關(guān)責(zé)任人符合免罰條件的，可不予行政處罰，也不需作出說明。（）

120、監(jiān)事會負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系．保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營。（）

參考答案與解析

1、答案：B本題解析：金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的30%。

2、答案：D本題解析：次級類貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。

3、答案：B本題解析：目前同業(yè)業(yè)務(wù)的利率價(jià)格基本上屬于隨行就市，市場供求敏感性較高，市場化程度較其他業(yè)務(wù)開放，因此會承受一定程度的市場風(fēng)險(xiǎn)。

4、答案：D本題解析：負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)等。

5、答案：A本題解析：績效評價(jià)系統(tǒng)作為銀行價(jià)值管理系統(tǒng)一個(gè)重要的子系統(tǒng)，主要由以下幾個(gè)基本要素構(gòu)成：(1)評價(jià)目標(biāo)；(2)評價(jià)對象；(3)評價(jià)指標(biāo)；(4)評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)；(5)評價(jià)報(bào)告。

6、答案：C本題解析：《績效指引》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評指標(biāo)、確定考評標(biāo)準(zhǔn)和分解考評指標(biāo)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)的原則。

7、答案：D本題解析：限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，該項(xiàng)措施主要是針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理有比較嚴(yán)重的缺陷，存在著嚴(yán)重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為，有可能低價(jià)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機(jī)構(gòu)蒙受損失等情況。

8、答案：C本題解析：仲裁以不公開審理為原則，有利于保護(hù)當(dāng)事人的商業(yè)秘密，維護(hù)當(dāng)事人的商業(yè)信譽(yù)。仲裁能夠充分體現(xiàn)雙方當(dāng)事人的意思自治，是解決合同爭議的重要方式之一。

9、答案：B本題解析：董事會會議應(yīng)有過半數(shù)的董事出席方可舉行。董事會作出決議，必須經(jīng)全體董事的過半數(shù)通過。

10、答案：B本題解析：個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。

11、答案：C本題解析：一些激進(jìn)型的商業(yè)銀行為追求高收益，通過擴(kuò)大期限錯(cuò)配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)。在銀行間整體流動性寬松，銀行間拆借利率較低時(shí)，此舉能帶來較高的收益，同時(shí)各家銀行也能“相安無事”。然而，在貨幣政策收緊或發(fā)生金融同業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，則易引發(fā)流動性風(fēng)險(xiǎn)。

12、答案：A、B、C、D本題解析：Apgar評分其內(nèi)容包括：心率、呼吸、對刺激的反應(yīng)、肌張力和皮膚顏色5項(xiàng)。

13、答案：錯(cuò)誤本題解析：宮頸癌好發(fā)于宮頸外口的原始鱗-柱交接部與生理性鱗-柱交接部之間所形成的移行帶區(qū)。

14、答案：B、C本題解析：會出現(xiàn)：(1)發(fā)熱;(2)惡露;(3)會陰傷口水腫或疼痛;(4)褥汗;(5)排尿困難及便秘;(6)乳房脹痛;(7)乳腺炎;(8)產(chǎn)后壓抑(9)產(chǎn)后宮縮痛。

15、答案：B本題解析：所謂合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別，是指銀行對內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)形成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，以便進(jìn)一步對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。

16、答案：D本題解析：商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。

17、答案：D本題解析：信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表中包含各重要信息領(lǐng)域的關(guān)鍵指標(biāo)，以利于信息科技監(jiān)管人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別和監(jiān)測。

18、答案：B本題解析：組織實(shí)施現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。

19、答案：A本題解析：行政訴訟是指行政相對人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性，并相對人的主張是否妥當(dāng)，以作出裁決的一種活動。

20、答案：D本題解析：異常胎先露是發(fā)生臍帶脫垂的主要原因，多見于橫位(肩先露)和足先露。臀先露中大多發(fā)生于足先露，而單臀先露常能與盆腔密切銜接，發(fā)生臍帶脫垂者較少。枕后位、顏面位等異常頭先露或復(fù)合先露，常不完全填滿骨盆入口，在破膜后胎頭才銜接，容易誘發(fā)臍帶脫垂。

21、答案：正確本題解析：產(chǎn)道異常包括骨產(chǎn)道異常及軟產(chǎn)道異常，以骨產(chǎn)道異常多見。骨產(chǎn)道異常又包括骨盆形態(tài)異常及骨盆徑線過短。

22、答案：A本題解析：書面審理是復(fù)議機(jī)關(guān)審理復(fù)議案件的基本形式。

23、答案：D本題解析：信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風(fēng)險(xiǎn)敞口的下降。

24、答案：C本題解析：流動性風(fēng)險(xiǎn)指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

25、答案：A本題解析：對貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔(dān)保作為次要還款來源。

26、答案：B本題解析：根據(jù)《中國人民銀行法》第二十三條的規(guī)定，中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)，再貼現(xiàn)的期限最長不超過4個(gè)月，再貼現(xiàn)利率由中國人民銀行制定、發(fā)布和調(diào)整。選項(xiàng)B正確。

27、答案：C本題解析：AA級資產(chǎn)主要包括主權(quán)實(shí)體、中央銀行、公共部門實(shí)體或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔(dān)保的，可在市場上交易且滿足評級（風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為20%）、交易條件的證券；滿足評級（AA-級以上）、交易等特定條件的公司債券和擔(dān)保債券。BB級資產(chǎn)包括滿足特定條件的公司債券、住房抵押支持證券和股票等。

28、答案：A本題解析：流動性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占未來30天現(xiàn)金凈流出量的比例。

29、答案：C本題解析：固定資產(chǎn)的數(shù)量是指計(jì)劃期內(nèi)用于生產(chǎn)的全部機(jī)器設(shè)備的數(shù)量、廠房和其他生產(chǎn)性建筑的面積。設(shè)備的數(shù)量應(yīng)包括正在運(yùn)轉(zhuǎn)的和正在檢修、安裝或準(zhǔn)備檢修的設(shè)備，也包括因暫時(shí)沒有任務(wù)而停用的設(shè)備，但不包括已報(bào)廢的、不配套的、封存待調(diào)的設(shè)備和企業(yè)備用的設(shè)備。

30、答案：B、C、E本題解析：生產(chǎn)計(jì)劃指標(biāo)確定后，需進(jìn)一步將全年的總產(chǎn)量指標(biāo)按品種、規(guī)格和數(shù)量安排到各季、月中去，制訂出產(chǎn)品出產(chǎn)進(jìn)度計(jì)劃，以便合理分配并指導(dǎo)企業(yè)的生產(chǎn)活動。產(chǎn)品出產(chǎn)進(jìn)度應(yīng)做到：保證交貨時(shí)期的需要、均衡出產(chǎn)、合理配置和充分利用企業(yè)資源。

31、答案：B本題解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的有機(jī)組成部分，是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營的重要基礎(chǔ)。

32、答案：A本題解析：立案程序須經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準(zhǔn)方可生效。

33、答案：錯(cuò)誤本題解析：下丘腦主要使垂體合成和釋放促黃體生成素，還具有調(diào)節(jié)和促使垂體合成和釋放促卵泡素的作用。垂體接受促性腺激素釋放激素的刺激，合成并釋放促卵泡素和促黃體生成素。

34、答案：錯(cuò)誤本題解析：“兩快一慢”的原則為進(jìn)針快，拔針快，推藥慢。

35、答案：D本題解析：D項(xiàng)，金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管指標(biāo)規(guī)定集團(tuán)合并杠桿率不低于8%。

36、答案：D本題解析：A項(xiàng)，行政復(fù)議機(jī)關(guān)依照法定程序?qū)ι暾埖男姓袨檫M(jìn)行合法性、適當(dāng)性審查，并作出行政復(fù)議決定；B項(xiàng)，行政復(fù)議的范圍是行政相對人認(rèn)為行政機(jī)關(guān)作出的行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法可向行政復(fù)議機(jī)關(guān)請求重新審查；C項(xiàng)，申請人如果不服行政復(fù)議決定，可依法提起行政訴訟。

37、答案：C本題解析：銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的20%。

38、答案：C本題解析：資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵：首先，它是風(fēng)險(xiǎn)限額下的一種協(xié)調(diào)式管理，通過對資產(chǎn)負(fù)債組合進(jìn)行全面協(xié)調(diào)，在風(fēng)險(xiǎn)限額范圍內(nèi)追求經(jīng)營利潤的最大化和企業(yè)價(jià)值的最大化，尋求風(fēng)險(xiǎn)與收益這一“聯(lián)立方程”的最優(yōu)解；其次，它是一種前瞻性的策略選擇管理，銀行經(jīng)營方向和策略的選擇需要通過科學(xué)測算每一種金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益，通過必要的模型將風(fēng)險(xiǎn)量化為成本，從而戰(zhàn)略性、前瞻性地引導(dǎo)各條業(yè)務(wù)線的收縮和擴(kuò)張。

39、答案：D本題解析：為做好內(nèi)部控制評價(jià)，銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對內(nèi)部控制評價(jià)進(jìn)行具體要求：(1)內(nèi)部控制評價(jià)制度；(2)內(nèi)部控制評價(jià)組織實(shí)施；(3)內(nèi)部控制評價(jià)的范圍；(4)內(nèi)部控制評價(jià)的頻率；(5)內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定；(6)內(nèi)部控制評價(jià)質(zhì)量控制；(7)內(nèi)部控制結(jié)果運(yùn)用；(8)內(nèi)部控制評價(jià)結(jié)果運(yùn)用。

40、答案：A本題解析：2009年9月，銀監(jiān)會在借鑒巴塞爾委員會《穩(wěn)健原則》、部分國家和地區(qū)流動性監(jiān)管先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法的基礎(chǔ)上，結(jié)合中國銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管實(shí)踐制定了《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，對流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的目的、管理體系、策略、政策和程序、具體的管理方法和管理技術(shù)以及監(jiān)督管理等方面予以明確，初步確立了流動性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的制度框架。

41、答案：B本題解析：類風(fēng)濕關(guān)節(jié)炎(RA)病因尚無定論，可能與以下因素有關(guān)：(1)遺傳因素：本病的發(fā)病有家族聚集趨向。(2)感染：細(xì)菌、支原體、病毒、原蟲等感染與RA關(guān)系密切。一般認(rèn)為微生物感染是RA的誘發(fā)或啟動因素，可致易感者或有遺傳背景者發(fā)病。

42、答案：C本題解析：根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司母公司的資本充足率不低于12.5%，核心一級資本充足率不低于9%，一級資本充足率不低于10%。

43、答案：B本題解析：銀行業(yè)信息科技呈現(xiàn)如下特征：(1)銀行業(yè)務(wù)高度依賴信息科技。(2)系統(tǒng)環(huán)境日益復(fù)雜。(3)業(yè)務(wù)與信息科技不斷融合。(4)信息科技的外部性特點(diǎn)顯著。

44、答案：B本題解析：兒童糖尿病熱量成分分配：糖類占總熱量的55%～60%，脂肪占20%～30%，蛋白質(zhì)占15%～20%。全日熱量分三餐，早、午、晚分別占1/5、2/5、2/5。

45、答案：A本題解析：在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。

46、答案：正確本題解析：收集病史進(jìn)行問診時(shí)，問診的環(huán)境須安靜、舒適具有私密性。

47、答案：A本題解析：經(jīng)濟(jì)資本是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失，與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)，又稱為“風(fēng)險(xiǎn)資本”。

48、答案：C本題解析：普通股是銀行核心一級資本的主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用。

49、答案：B本題解析：資金過境風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)在跨境并購中，A、B兩家企業(yè)均是國內(nèi)經(jīng)營的企業(yè)，所以不存在并購過程中的資金過境風(fēng)險(xiǎn)。

50、答案：B本題解析：財(cái)務(wù)公司監(jiān)控指標(biāo)包括資本充足率、不良資產(chǎn)率、不良貸款率、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、貸款損失準(zhǔn)備充足率、流動性比例、短期證券投資比例、長期股權(quán)投資比例、拆入資金比例和擔(dān)保比例、自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例等10項(xiàng)指標(biāo)。財(cái)務(wù)公司監(jiān)測指標(biāo)主要包括存貸款比例、單一客戶中度等。

51、答案：C本題解析：銀團(tuán)參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。

52、答案：D本題解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的主要功能包括：①優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)組合和資源配置；②實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分離和集中管理；③引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價(jià)；④完善績效考評體系和激勵(lì)機(jī)制。

53、答案：A本題解析：2016年3月24日，財(cái)政部、國家稅務(wù)總局向社會公布了《營業(yè)稅改征增值稅試點(diǎn)實(shí)施辦法》。

54、答案：A本題解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在全面風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括：匹配性原則、全覆蓋原則、獨(dú)立性原則和有效性原則。其中，獨(dú)立性原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相對獨(dú)立的全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，賦予風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學(xué)合理的報(bào)告渠道，與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運(yùn)行機(jī)制。

55、答案：C本題解析：資產(chǎn)使用率的計(jì)算公式為:資產(chǎn)使用率=總收入/總資產(chǎn)。資產(chǎn)使用率主要反映銀行資產(chǎn)對收入的貢獻(xiàn)情況。

56、答案：C本題解析：銀行管理流動性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生動力不足：首先，保持充足的流動性是有代價(jià)的。作為企業(yè)，盈利是銀行經(jīng)營的根本目標(biāo)之一，由于高流動性資產(chǎn)的收益往往較低，保持流動性充足可能削弱銀行的盈利能力。其次，相對于其他風(fēng)險(xiǎn)，流動性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的概率較低，容易被銀行忽視。最后，銀行在流動性風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在一定的道德風(fēng)險(xiǎn)。

57、答案：A本題解析：根據(jù)《流動性覆蓋率披露標(biāo)準(zhǔn)》，2015年起，銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告中或銀行網(wǎng)站公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。

58、答案：B本題解析：商業(yè)銀行薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成。

59、答案：D本題解析：企業(yè)采購管理是從資源市場獲取資源的過程，資源可以是有形的物品，也可以是無形的服務(wù)。因而企業(yè)采購管理可分為有形采購和無形采購。在有形采購中，僅用于生產(chǎn)目的采購，稱之為物料采購，如電腦生產(chǎn)采購電阻、電容等原料。在無形采購中，僅用于服務(wù)、維護(hù)、保養(yǎng)等內(nèi)容，如買斷兩年的電梯設(shè)備保養(yǎng)服務(wù)等。

60、答案：B本題解析：根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)收取的保證金，按單位存款結(jié)息、計(jì)息。屬于個(gè)人性質(zhì)的保證金存款，比照儲蓄存款利率執(zhí)行。

61、答案：錯(cuò)誤本題解析：應(yīng)定時(shí)給以止痛劑，傳統(tǒng)方法是靜脈內(nèi)滴注0.1%的普魯卡因用以靜脈封閉。并可定時(shí)將杜冷丁與阿托品配合使用，既止痛又可解除Oddi括約肌痙攣，禁用嗎啡，以免引起Oddi括約肌痙攣。

62、答案：A本題解析：銀行保函的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：(1)未建立完整有效的保函業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程和財(cái)務(wù)核算辦法，存在明顯的制度缺陷。(2)未將保函納入全行統(tǒng)一授權(quán)授信管理，保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)薄弱。(3)違反授權(quán)授信管理規(guī)定，違規(guī)出具保函。(4)為不具備條件的申請人出具銀行保函。(5)違規(guī)超負(fù)荷對外提供擔(dān)保。(6)落實(shí)保函的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔(dān)保制度。存在無保證金出具保函；保證金管理混亂，未進(jìn)行專戶管理和?？顚Ｓ?；未要求被擔(dān)保人落實(shí)反擔(dān)保措施或提供足額抵押物的行為。(7)對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權(quán)責(zé)不清或不符合國際慣例，容易引發(fā)經(jīng)濟(jì)法律糾紛。

63、答案：A本題解析：商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標(biāo)準(zhǔn)法下市場風(fēng)險(xiǎn)資本不得超過商業(yè)銀行核心資本的3％。監(jiān)管部門可根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營情況在該資本比例上限要求內(nèi)實(shí)施動態(tài)差異化管理。

64、答案：B本題解析：B項(xiàng)，監(jiān)事會例會每季度應(yīng)當(dāng)至少召開一次。

65、答案：B本題解析：根據(jù)核算口徑的不同，銀行利潤有營業(yè)利潤、稅前利潤、凈利潤。

66、答案：A、B、C、D本題解析：制定標(biāo)準(zhǔn)的方法一般有：①類比法。類比法即參照本企業(yè)的歷史水平制定標(biāo)準(zhǔn)，也可參照同行業(yè)的先進(jìn)水平制定標(biāo)準(zhǔn)；②分解法。分解法即把企業(yè)層的指標(biāo)按部門按產(chǎn)品層層分解為一個(gè)個(gè)小指標(biāo)，作為每個(gè)生產(chǎn)單元的控制目標(biāo)；③定額法。定額法即為生產(chǎn)過程中某些消耗規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，主要包括勞動消耗定額和材料消耗定額；④標(biāo)準(zhǔn)化法。標(biāo)準(zhǔn)化法即根據(jù)權(quán)威機(jī)構(gòu)制定的標(biāo)準(zhǔn)作為自己的控制標(biāo)準(zhǔn)。

67、答案：B本題解析：董事會會議應(yīng)有過半數(shù)的董事出席方可舉行。董事會作出決議，必須經(jīng)全體董事的過半數(shù)通過。

68、答案：C本題解析：銀行本票的提示付款期限為2個(gè)月。

69、答案：A本題解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》第三十八條規(guī)定，明確外包活動需要訪問或使用的信息資產(chǎn)，包括場地、辦公設(shè)施、計(jì)算機(jī)、服務(wù)器、軟件、數(shù)據(jù)、信息、物理訪問控制設(shè)備、賬號、網(wǎng)絡(luò)寬帶、網(wǎng)絡(luò)端口等，按“必需知道”和“最小授權(quán)”原則進(jìn)行訪問授權(quán)。

70、答案：C本題解析：根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司母公司的資本充足率不低于12.5%，核心一級資本充足率不低于9%，一級資本充足率不低于10%。

71、答案：C本題解析：國別風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和社會風(fēng)險(xiǎn)。其中，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響(例如2009年11月迪拜主權(quán)債務(wù)危機(jī))，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

72、答案：C本題解析：銀行支票的監(jiān)管中，應(yīng)注意檢查：(1)檢查商業(yè)銀行是否制定了較為科學(xué)完整的銀行支票業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程和相關(guān)財(cái)務(wù)核算辦法。(2)檢查有無不具備條件的申請人簽發(fā)支票。(3)檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對情況，是否存在賬實(shí)不符的情況。(4)檢查商業(yè)銀行對支票業(yè)務(wù)費(fèi)用的收取是否及時(shí)足額，核算是否正確。

73、答案：C本題解析：我國的經(jīng)濟(jì)政策體系包括：發(fā)展新理念——“五大理念”；發(fā)展的主線——供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路——“五大政策支柱”：宏觀經(jīng)濟(jì)工作的總基調(diào)——穩(wěn)中求進(jìn)。

74、答案：B本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性比例、流動性匹配率和優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率。其中，商業(yè)銀行的流動性比例（流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額）應(yīng)當(dāng)不低于25%。

75、答案：錯(cuò)誤本題解析：“兩快一慢”的原則為進(jìn)針快，拔針快，推藥慢。

76、答案：D本題解析：清算包括行政清算、司法清算和股東清算三類。

77、答案：B本題解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)流動性量化監(jiān)管指標(biāo)：流動性覆蓋率(LCR），用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個(gè)銀行的流動性狀況；凈穩(wěn)定融資比率（NSFR），用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

78、答案：B本題解析：連續(xù)型生產(chǎn)物流，是指物料均勻、連續(xù)地按一定工藝順序運(yùn)動，在運(yùn)動中不斷改變形態(tài)和性能，最后形成產(chǎn)品。A項(xiàng)，離散型生產(chǎn)物流，是指物料離散地運(yùn)動，最后形成產(chǎn)品。C項(xiàng)，工序間物流，指生產(chǎn)過程中車間內(nèi)部和車間、倉庫之間各工序、工位上的物流。D項(xiàng)，發(fā)生在各專業(yè)廠間的運(yùn)輸物流就是生產(chǎn)過程中的工廠之間物流。

79、答案：D本題解析：商業(yè)銀行年度披露信息中，基本信息應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下內(nèi)容：法定名稱、注冊資本、注冊地、成立時(shí)間、經(jīng)營范圍、法定代表人、主要股東及其持股情況、客服和投訴電話、各分支機(jī)構(gòu)營業(yè)場所等。

80、答案：B本題解析：監(jiān)督檢查部門認(rèn)為需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)將相關(guān)案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)作出是否接收的決定，并自接收之日起60日內(nèi)完成審理工作。

81、答案：D本題解析：通過非現(xiàn)場監(jiān)管，能夠及時(shí)、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況，對其存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行早期識別，并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導(dǎo)，使現(xiàn)場檢查更有針對性。

82、答案：C本題解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事(理事)和高級管理人員應(yīng)當(dāng)在任職前獲得任職資格核準(zhǔn)，在獲得任職資格核準(zhǔn)前不得履職。其中，高級管理人員包括公司的經(jīng)理、副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、上市公司董事會秘書和公司章程規(guī)定的其他人員。

83、答案：B本題解析：信托可以分為以下幾類：私益信托與公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和營業(yè)信托。

84、答案：C本題解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則:①合法合規(guī)原則；②公平競爭原則；③加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則；④成本可算原則；⑤強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則；⑥客戶適當(dāng)性原則；⑦防范交易對手風(fēng)險(xiǎn)原則；⑧維護(hù)客戶利益原則。

85、答案：B本題解析：在英國，審慎監(jiān)管局負(fù)責(zé)對銀行和其他吸收存款的機(jī)構(gòu)（包括房屋抵押貸款協(xié)會和信用社）、保險(xiǎn)公司和大型投資公司進(jìn)行審慎監(jiān)管。

86、答案：C本題解析：一些激進(jìn)型的商業(yè)銀行為追求高收益，通過擴(kuò)大期限錯(cuò)配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)。在銀行間整體流動性寬松，銀行間拆借利率較低時(shí)，此舉能帶來較高的收益，同時(shí)各家銀行也能“相安無事”。然而，在貨幣政策收緊或發(fā)生金融同業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，則易引發(fā)流動性風(fēng)險(xiǎn)。

87、答案：C本題解析：物聯(lián)網(wǎng)具有以下特征：①它是各種感知技術(shù)的廣泛應(yīng)用。物聯(lián)網(wǎng)上部署了海量的多種類型傳感器，每個(gè)傳感器都是一個(gè)信息源，不同類別的傳感器所捕獲的信息內(nèi)容和信息格式不同。②它是一種建立在互聯(lián)網(wǎng)上的泛在網(wǎng)絡(luò)。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的重要基礎(chǔ)和核心仍舊是互聯(lián)網(wǎng)，通過各種有線和無線網(wǎng)絡(luò)與互聯(lián)網(wǎng)融合，將物體的信息實(shí)時(shí)準(zhǔn)確地傳遞出去。③它具有智能處理的能力。物聯(lián)網(wǎng)將傳感器和智能處理相結(jié)合，利用云計(jì)算、模式識別等各種智能技術(shù)，擴(kuò)充其應(yīng)用領(lǐng)域。

88、答案：D本題解析：D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1%。

89、答案：A本題解析：財(cái)務(wù)公司投資業(yè)務(wù)是財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一部分，是財(cái)務(wù)公司主業(yè)的延伸和派生。包括有價(jià)證券投資和金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資兩大類業(yè)務(wù)。

90、答案：D本題解析：A項(xiàng)，市場風(fēng)險(xiǎn)，指因理財(cái)產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)的市場價(jià)格(利率、匯率等)發(fā)生不利變動而使用理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，信用風(fēng)險(xiǎn)，指因理財(cái)產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)關(guān)聯(lián)信用體或交易對手發(fā)生違約導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)，流動性風(fēng)險(xiǎn)，指理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)用過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金以應(yīng)對到期理財(cái)產(chǎn)品支付的風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，指在理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作過程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

91、答案：B本題解析：存款人作為銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者，應(yīng)當(dāng)有權(quán)利和義務(wù)對銀行經(jīng)營進(jìn)行監(jiān)督，防止銀行不審慎經(jīng)營而損害存款人的利益。

92、答案：A本題解析：A項(xiàng)，不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比，不應(yīng)高于5%，題中不良貸款率=10000/(55000+130000)≈5.4%>5%，不符合要求；B項(xiàng)，流動性比例為流動性資產(chǎn)與流動性負(fù)之比，不得低于25%，流動性比例=66000/170000≈39%>25%，符合要求；CD兩項(xiàng)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對其均不設(shè)合規(guī)監(jiān)管要求。

93、答案：A本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括以下三個(gè)方面：①存在客觀關(guān)聯(lián)關(guān)系的實(shí)際關(guān)聯(lián)方；②與商業(yè)銀行簽署協(xié)議、做出安排，生效后符合關(guān)聯(lián)方條件的潛在關(guān)聯(lián)方；③根據(jù)行為性質(zhì)推定的關(guān)聯(lián)方。A項(xiàng)，主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的自然人股東，CD兩項(xiàng)均屬于存在客觀關(guān)聯(lián)關(guān)系的實(shí)際關(guān)聯(lián)方。

94、答案：B本題解析：最大十家客戶融資集中度=最大十家客戶授信余額/資本凈額×100%，該指標(biāo)應(yīng)小于50%。

95、答案：D本題解析：在審查過程中，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立了考核、考試和考察程序，對擬任人任職資格的適當(dāng)性進(jìn)行審查。

96、答案：D本題解析：D項(xiàng)，金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管指標(biāo)規(guī)定集團(tuán)合并杠桿率不低于8%。

97、答案：B本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任追究：(1)董事會、高級管理層應(yīng)當(dāng)對內(nèi)部控制的有效性分級負(fù)責(zé)，并對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任。(2)內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當(dāng)對未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任。(3)業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任。

98、答案：B本題解析：流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要加強(qiáng)對信托產(chǎn)品資金來源與運(yùn)用的期限結(jié)構(gòu)分析，特別是資