2023年下半年銀行從業(yè)資格考試個人理財(cái)真題及答案

2023年下半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《個人理財(cái)》真題

時間：120分鐘

一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個選項(xiàng)中。只有一項(xiàng)符合題目要求。

請選擇相應(yīng)選項(xiàng)。不選、錯選均不得分。（共90題，每題0.5分，共45分）

1.我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)有（）?

A.信托投資

B.股票投資

C.企業(yè)股權(quán)投資

D.購買國債

2.商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說法，錯誤

的是（）o

A.總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額

的50%

B.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格

C.總行對分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級管理的財(cái)務(wù)制度

D.各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)

3.商業(yè)銀行的自有資金不行以投資（）。

A.公司債券

B.中心銀行票據(jù)

C.同業(yè)拆借

D.短期融資券

4.商業(yè)銀行的經(jīng)營以（）為第一要旨。

A.平安性原則

B.流淌性原則

C.效益性原則

D.風(fēng)險(xiǎn)性原則

5.金融期貨中不包括。。

A.股指期貨

B.利率期貨

C.外匯期貨

D.債券期貨

6.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場檢查措施時，檢查人員不得少于（）人，并應(yīng)當(dāng)

出示合法證件和檢查通知書。

A.2

B.3

C.5

D.10

7.商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責(zé)令改正，但不包括（）。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯

B.未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并

C.未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場發(fā)行金融債券

D.違反規(guī)定同業(yè)拆借

8.下列行為違反了《商業(yè)銀行法》的是（）

A.某集團(tuán)向中國銀監(jiān)會申請?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行

B.某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會申請向汽車消費(fèi)者供應(yīng)貸款

C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“xx零售銀行”

D.某外資銀行準(zhǔn)備在中國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國銀監(jiān)會提出申請

9.中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除（）元費(fèi)用后的余額，

為應(yīng)納稅所得額。

A.800

B.1200

C.1600

D.2000

10.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥當(dāng)保管業(yè)務(wù)檔案、有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營的原始

憑證及其有關(guān)資料，保管期限自保險(xiǎn)代理關(guān)系終止之日起汁算，不得少于（）。

A.5年

B.7年

C.10年

D.15年

11.在理財(cái)產(chǎn)品（支配）的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶供應(yīng)其全部相關(guān)資產(chǎn)的

賬單，賬單，供應(yīng)應(yīng)不少于兩次，并且至少（）供應(yīng)一次。

A.每月B.每季度C.每半年D.每年

12.依據(jù)《個人外匯管理方法》，下列不符合規(guī)定的是（）。

A.銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，相關(guān)材

料至少保存5年備查

B.境外個人將原兌換未運(yùn)用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，超過規(guī)定金額時，

憑本人有效身份證件向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備

C.境外個人在境內(nèi)取得的常常賬戶項(xiàng)目下的合法人民幣收入，可以憑借本人

有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出

D.境外個人未運(yùn)用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理

原路匯回

13.對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值（）。

A.1萬美元

B.3萬美元

C.5萬美元

D.10萬美元

14.以下監(jiān)管措施中不屬于銀行業(yè)現(xiàn)場檢奄的是（）。

A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料

B.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

C.詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員

D.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料

15.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依據(jù)規(guī)定，照實(shí)向社會公眾

披露的信息不包括（）。

A.財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告

B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C.董事和高級管理人員變更

D.公司近期擬進(jìn)行的重大收購、兼許決策

16.以下不屬于個人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是（）。

A.保藏品

B.汽車

C.按揭房產(chǎn)

D.租借的房屋

17.商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)實(shí)行的措施，不包括（）

A.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)供應(yīng)具體的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測算報(bào)告

B.對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證

C.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預(yù)料

D.重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣揚(yáng)材料

18.商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)支配的銷售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)

品的銷售起點(diǎn)，說法正確的是0。

A.保證收益理財(cái)支配的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上

B.保證收益理財(cái)支配的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上

C.保本浮動收益理財(cái)支配的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上

D.保本浮動收益理財(cái)支配的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上

19.商業(yè)銀行開展個人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評估報(bào)告制度，下列關(guān)于

評估報(bào)告制度，說法不正確的是0。

A.個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人

B.對于投資金額較大的客戶，評估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核

批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會審核

C.審核的權(quán)限，應(yīng)依據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際狀況制定

D.審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的狀況

20.關(guān)于個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，下列說法錯誤的

是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范

圍界限

B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如須要銀行供應(yīng)相關(guān)個人理財(cái)顧問服務(wù)，一

般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以干脆為其供應(yīng)服務(wù)

C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶供應(yīng)理財(cái)投資詢問顧問看法、銷售理財(cái)

支配

D.如確有須要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以幫助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶供應(yīng)

個人理財(cái)顧問服務(wù)

21.理財(cái)價(jià)值觀就是客戶對不同理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先依次的主觀評價(jià)，下列關(guān)于理

財(cái)價(jià)值觀的說法，錯誤的是()。

A.理財(cái)價(jià)值觀因人而異

B.理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任在于變更客戶錯誤的價(jià)值觀

C.客戶在理財(cái)過程中會產(chǎn)生義務(wù)性支出和選擇性支出

D.依據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同看法，可以劃分為后享受型、先享

受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財(cái)價(jià)值觀

22.客戶交易結(jié)算賬戶是指存管0為每個投資者開立的、管理投資者用于證券

買賣用途的交易結(jié)算資金存管專戶。

A.商業(yè)銀行

B.證券公司

C.中心登記結(jié)算公司

D.中國銀監(jiān)會

23.商業(yè)銀行應(yīng)采納多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，市場風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采納交

易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在采納的風(fēng)險(xiǎn)限額

指標(biāo)中，至少應(yīng)包括0。

A.交易限額

B.錯配限額

C.止損限額

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

24.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)規(guī)定建立客戶身份識別制度，下列選項(xiàng)不正確的是()。

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件進(jìn)

行核對并登記

B.不得為身份不明的客戶供應(yīng)服務(wù)或者與其進(jìn)行交易

C.要求金融機(jī)構(gòu)為其供應(yīng)一次性金融服務(wù)時，可以不供應(yīng)身份證件

D.對從前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份

25.某上市銀行的一位董事涉及巨額貪污，可能對該銀行的股票價(jià)格造成重大

打壓，銀行業(yè)從業(yè)人員小張的做法不屬于利用內(nèi)幕消息進(jìn)行交易的是0。

A.將自己所持有的該銀行的股票全部清倉

B.將董事貪污的信息告知了自己的家人

C.一個客戶準(zhǔn)備買該銀行的股票，向其詢問，小張建議他投資要謹(jǐn)慎但沒提

及到貪污事務(wù)

D.建議他的一個大客戶將持有的該銀行的股票賣掉一半

26.關(guān)于商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理，下列描述正確的是0。

A.商業(yè)銀行取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，準(zhǔn)入

管理適用審批制

B.商業(yè)銀行受客戶托付以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向銀監(jiān)會申

請代客境外理財(cái)購匯額度

C.商業(yè)銀行接受投資者的托付以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)?shù)?，其托?/p>

的金額不計(jì)入經(jīng)批準(zhǔn)的投資購匯額度

D.在批準(zhǔn)的購匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以外匯標(biāo)價(jià)的境外理財(cái)產(chǎn)

品，并統(tǒng)一辦理購匯手續(xù)

27.外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行經(jīng)0批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。

A.中國人民銀行

B.國家外匯管理局

C.中國銀監(jiān)會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

28.證券公司及其從業(yè)人員從事下列行為不屬于損害客戶利益欺詐的是()。

A.沒有在規(guī)定時間內(nèi)向客戶供應(yīng)交易的書面確認(rèn)文件

B.挪用客戶所托付買賣的證券

C.為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

D.利用公司的利好消息建議客戶買賣某公司股票

29.()對證券投資基金財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、中期和年度基金報(bào)告出具看法。

A.基金管理人

B.基金托管人

C.基金持有人

D.中心登記結(jié)算公司

30.證券公司應(yīng)當(dāng)妥當(dāng)保存客戶開戶資料，托付記錄，交易記錄和與內(nèi)部管理、

業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項(xiàng)資料。資料的保存期限不得少于()。

A.五年

B.十年

C.十五年

D.二十年

31.未經(jīng)法定機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，擅自公開或者變相公開發(fā)行證券的，責(zé)令停止發(fā)行，

退還所募資金并加算()，處以排法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款。

A.銀行同期貸款利息

B.銀行同期存款利息

C.銀行同期貼現(xiàn)利息

D.銀行同期拆借利息

32.金融市場依據(jù)()劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保

險(xiǎn)市場和黃金市場。

A.金融市場構(gòu)成要素

B.金融工具發(fā)行和流通特征

C.金融市場交易標(biāo)的物D.金融商品交易的分割方式

33.綜合理財(cái)支配市場風(fēng)險(xiǎn)限制方法有()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)采納多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，在風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中至少應(yīng)包

含錯配限額

B.商業(yè)銀行除了制定銀行可承受的市場風(fēng)險(xiǎn)限額外，還應(yīng)當(dāng)依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)

限，制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險(xiǎn)限額，并確定每一理財(cái)產(chǎn)品的限額

C.商業(yè)銀行可依據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)狀況確定流淌性風(fēng)險(xiǎn)限額管理，但流淌性風(fēng)險(xiǎn)限

額應(yīng)至少包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

D.對未事先審批而突破風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額的交易，應(yīng)記錄檢查

34.商業(yè)銀行受投資者托付以人民幣購?fù)∞k理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向()申請

代客境外理財(cái)購匯額度。

A.中國人民銀行

B.國家外匯管理局

C.中國銀監(jiān)會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

35.某銀行某日超額準(zhǔn)備金短缺，通過同業(yè)市場拆借資金，當(dāng)日掛牌利率為

9.925%,拆出資金200萬元，期限為1天，固定上浮比率為0.075%,拆入到期利息

是多少?()

A.543元

B.548元

C.560元

D.570元

36.一張10年期，票面利率10%,市場價(jià)格950元，面值1000元的債券，若

債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1060元，且投資者在贖回時獲得

當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為0。

A.6.3%

B.11.6%

C.22.1%

D.20%

37.下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是0

A.投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

B.當(dāng)期負(fù)債狀況

C.當(dāng)期收入水平

D.財(cái)務(wù)狀況將來發(fā)展趨勢

38o某銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶供應(yīng)理財(cái)顧問服務(wù)中，要求收取客戶年收益的

20%作為回報(bào)，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了()。

A.貪污罪

B.行賄罪

C.受賄罪

D.詐騙罪

39.保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不行替代的0。

A.保障功能

B.投機(jī)功能

C.儲蓄功能

D.投資功能

40.不屬于個人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合是()。

A.儲蓄產(chǎn)品組合

B.消費(fèi)產(chǎn)品組合

C.投資產(chǎn)品組合

D.投機(jī)產(chǎn)品組合

41.以下()不屬于《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則。

A.專業(yè)勝任

B.勤勉盡職

C.公允競爭

D.信息保密

42.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的合同一方已經(jīng)駕馭確鑿的證據(jù)證明合同對方的經(jīng)濟(jì)狀況,

嚴(yán)峻惡化，

所以先行終止了債務(wù)履行，這種權(quán)利是指()。

A.擔(dān)心抗辯權(quán)

B.同時履行抗辯權(quán)

C.先履行抗辯權(quán)

D.后履行抗辯權(quán)

43.保藏品的投資在國內(nèi)越來越盛行，下列關(guān)于保藏品投資的說法，不正確的

是()。

A.流淌性較差

B.價(jià)格波動主要受市場偏好的影響

C.須要投資者有相當(dāng)高程度的鑒別實(shí)力

D.收益率較高，適合一般投資者的投資理財(cái)

44.商業(yè)銀行開展以下個人理財(cái)業(yè)務(wù)，不須要向中國銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)的是()。

A.保證收益理財(cái)支配

B.保證最低收益理財(cái)支配

C.保本浮動收益理財(cái)支配

D.非保本浮動收益理財(cái)支配

45.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提中

學(xué)國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素養(yǎng)和0。

A.職業(yè)道德水準(zhǔn)

B.職業(yè)操守水平

C.職業(yè)紀(jì)律規(guī)范

D.從業(yè)基本原則

46.商業(yè)銀行開展須要批準(zhǔn)的個人理財(cái)業(yè)務(wù)須要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包

括()。

A.駕馭所推介產(chǎn)品的特征

B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作閱歷

C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

D.具備國家理財(cái)規(guī)劃師資格

47.保證收益理財(cái)產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不行以實(shí)行的附加條

件是()。

A.與本行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售

B.對理財(cái)支配期限做出調(diào)整

C.對理財(cái)支配的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換

D.選擇最終支付貨幣和工具

48.個人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人

客戶需求與經(jīng)濟(jì)波動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)()。

A.需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性

B.需求的廣泛性與動態(tài)性

C.需求的交融性和與放開性

D.需求的差異性與層次性

49.個人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)擔(dān)當(dāng)?shù)姆韶?zé)任不包括0。

A.道義責(zé)任

B.刑事責(zé)任

C.民事責(zé)任

D.行政責(zé)任

50.對貪污犯罪的，依據(jù)情節(jié)輕重，分別依照《刑法》規(guī)定懲罰，下列懲罰確

定錯誤的是0。

A.個人貪污數(shù)額在十萬元以上的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以

并處沒收財(cái)產(chǎn)

B.個人貪污數(shù)額在五萬元以上不滿十萬元的，處五年以上有期徒刑，可以并

處沒收財(cái)產(chǎn)

C.個人貪污數(shù)額在五千元以上不滿五萬元的，處一年以上七年以下有期徒刑

D.對多次貪污未經(jīng)處理的，按貪污數(shù)額最大的那次懲罰

51.《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)

有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定擔(dān)當(dāng)責(zé)

任，但不包括()。

A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作

C.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶供應(yīng)理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)

產(chǎn)品的

D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

52.遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按()計(jì)算。

A.年

B.季

C.月

D.日

53,年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采納。的形式。

A.單利

B.復(fù)利

C.貼現(xiàn)

D.折現(xiàn)

54.持有后享受型理財(cái)價(jià)值觀客戶的理財(cái)目標(biāo)是()。

A.退休規(guī)劃

B.目前消費(fèi)

C.購房規(guī)劃

D.教化金規(guī)劃

55.下列對稅收規(guī)劃的表述，有誤的一項(xiàng)是0。

A.稅收規(guī)劃的前提是依法納稅

B.稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財(cái)務(wù)自由度

C.因?yàn)槎愂找?guī)劃有稅法可依，所以是無風(fēng)險(xiǎn)的

D.目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則

56.某客戶購房奉息支出占收入25%以上，犧牲目前與將來的享受換得擁有自

己的房了，則此客戶的理財(cái)價(jià)值觀屬于0。

A.先享受型

B.后享受型

C.購房型

D.以予女為中心型

57.關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)汁劃匯合的理財(cái)資金，應(yīng)()。

A.與銀行資產(chǎn)分開管理

B.依據(jù)理財(cái)合同約定管理和運(yùn)用

C.進(jìn)行正常的會計(jì)核算

D.為每一個理財(cái)支配制作明細(xì)記錄

58.李先生將10000元存入銀行。假設(shè)銀行的5年期定期存款利率是5%,依據(jù)

單利汁算，5年后能取到的總額為0。

A.12500元

B.10500元

C.12000元

D.12760元

59.交易者只能在期權(quán)到期日辦理交割的期權(quán)交易稱為0。

A.美式期權(quán)

B.英式期權(quán)

C.定期期權(quán)

D.歐式期權(quán)

60.買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。

A.干脆收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.贖回收益率

61.用于時常之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的0。

A.1%?3%

B.3%?5%

C.5%?10%

D.10%?30%

62.銀行業(yè)從業(yè)人員供應(yīng)理財(cái)顧問服務(wù)時，應(yīng)駕馭個人財(cái)務(wù)報(bào)表的分析。下列

對個人財(cái)務(wù)報(bào)表的理解，錯誤的一項(xiàng)是0。

A.須要駕馭的個人財(cái)務(wù)報(bào)表包括個人資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表

B.個人資產(chǎn)負(fù)債表不能反映資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)

C.當(dāng)負(fù)債高于全部者權(quán)益時，個人有可能出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)

D.個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理運(yùn)用其收入的工具

63.以下關(guān)于債券說法，錯誤的是()。

A.債權(quán)的可贖回條款對發(fā)行者不利

B.債權(quán)的名義收益是固定的，但也是有風(fēng)險(xiǎn)的

C.國債的收益率通常要比同期限的公司債券低

D.投資國債可以享受稅收實(shí)惠

64.下列關(guān)于可贖回債券的說法，錯誤的是0。

A.可贖回債券的贖回權(quán)事實(shí)上是投資者出售給發(fā)行人的一個期權(quán)

B.當(dāng)市場利率下降時，一般債券的價(jià)值和可贖回債券的價(jià)值之間有一個價(jià)值

差，這代表發(fā)行人選擇贖同權(quán)的價(jià)值

C.通?？哨H回債券的發(fā)行人在市場利率上升時行使贖回權(quán)

D.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率

65.下列債券不含有期權(quán)的是()。

A.可轉(zhuǎn)換債券

B.附新股認(rèn)股權(quán)的債券

C.抵押債券

D.可贖回債券

66.衡量債券持有人按自己的須要和市場實(shí)際狀況敏捷的轉(zhuǎn)讓債券的難易程度

的指標(biāo)是()。

A.償還性

B.收益性

C.流淌性

D.平安性

67.下列行為中，()違反了愛護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。

A.向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

B.做專業(yè)分析和統(tǒng)計(jì)時用了某個客戶的信息

C.了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況

D.與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

68.保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為。年。

A.1

B.3

C.5

D.10

69.關(guān)于市場利率對經(jīng)濟(jì)各方面的影響，以下說法錯誤的是0。

A.市場基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)

B.當(dāng)市場利率提高時，可以適當(dāng)增加銀行存款

C.市場利率的提高會促進(jìn)房地產(chǎn)市場擴(kuò)大投資

D.市場利率提高會導(dǎo)致債券的價(jià)格下降

70.下面()業(yè)務(wù)不屬于衍生型外匯交易業(yè)務(wù)。

A.外匯期權(quán)交易

B.外匯期貨交易

C.外匯掉期交易

D.擇期交易

71.關(guān)于貨幣市場，以下說法有誤的是()。

A.貨幣市場上的金融工具的期限通常不超過1年

B.貨幣市場上的金融工具的流淌性要比資本市場金融工具的流淌性低

C.貨幣市場可以看作為貨幣資金的批發(fā)市場

D.同業(yè)拆借市場是貨幣市場的一個組成部分

72.對于違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的從業(yè)人員，可以實(shí)行的措施

是0。

A.中國銀監(jiān)會通報(bào)同業(yè)

B.中國人民銀行通報(bào)同業(yè)

C.所在機(jī)構(gòu)通報(bào)同業(yè)

D.中國銀行業(yè)協(xié)會通報(bào)同業(yè)

73.依據(jù)我國《證券法》規(guī)定，下列不屬于證券交易內(nèi)部信息的知情人是0。

A.發(fā)行股票的公司的監(jiān)事

B.持有公司1%股份的股東

C.中國證監(jiān)會的工作人員

D.承銷其股份的證券公司

74.某折價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%.則實(shí)際的到期收益率可能是0

A.6%

B.6.25%

C.5.6%

D.以上都不行能

75.理財(cái)人員向客戶供應(yīng)理財(cái)顧問服務(wù)后，客戶依據(jù)理財(cái)顧問服務(wù)來管理和運(yùn)

用資金，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由0擔(dān)當(dāng)。

A.客戶

B.銀行

C.銀行與客戶協(xié)商

D.銀行與客戶共同

76.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)峻影響存款人的利益時，中國銀

監(jiān)會可以實(shí)行的處置方式是0。

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.宣告破產(chǎn)

77.貼現(xiàn)發(fā)行的零息債券一般()債券的麗值。

A.低于

B.高于

C.等于

D.無法比較

78.中國銀監(jiān)會有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人的()行為進(jìn)行監(jiān)測監(jiān)督。

A.有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

B.有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場管理規(guī)定的行為

C.有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

D.有關(guān)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的行為

79.金融市場的()是指金融市場具有資金蓄水池的作用。

A.集聚功能

B.融通資金功能

C.調(diào)整功能

D.配置功能

80.商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向0供應(yīng)獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評估報(bào)告。

A.董事會和高級管理層

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

81.我國市場的證券投資基金均為0。

A.公司型基金

B.契約型基金

C.開放式基金

D.憑證式國債

82.信任市場有效的投資人通常會實(shí)行0。

A.主動投資策略

B.被動投資策略

C.主動投資策略

D.技術(shù)分析投資策略

83.2023年，上證綜合指數(shù)升到5000點(diǎn)時，大批投資者還是蜂擁進(jìn)入股市。

2023年，上證綜合指數(shù)跌破2000點(diǎn)時、中小投資者紛紛恐慌性的將所持有的股票

拋出。這些行為，反映了投資者的0。

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

C.風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力

D.風(fēng)險(xiǎn)承受看法

84.下列金融機(jī)構(gòu)不屬于中國銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理的是()。

A.城市商業(yè)銀行

B.證券投資基金公司

C.信托投資公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

85.收集客戶信息是銀行供應(yīng)理財(cái)顧問服務(wù)的第一步，下列關(guān)于收集客戶個人

信息的方

法，不包括()。

A.填寫數(shù)據(jù)調(diào)查表

B.與客戶交談

C.向客戶的親朋好友打聽

D.使專心理測試問卷

86.理財(cái)產(chǎn)品(支配)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.流淌性風(fēng)險(xiǎn)

87.債券的利率風(fēng)險(xiǎn)通常包括再投資風(fēng)險(xiǎn)和()。

A.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

88.下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行來擔(dān)當(dāng)?shù)氖?。

A.銀行承兌匯票

B.儲蓄業(yè)務(wù)

C.保證最低收益的理財(cái)支配

D.保本浮動收益的理財(cái)支配

89.某銀行的理財(cái)經(jīng)理在面對個人理財(cái)客戶時違反了審慎性原則的是0.

A.了解客戶是偏好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)

B.了解客戶的家庭收入、支出和負(fù)債狀況

C.向客戶仔緬介紹銀行的各種理財(cái)支配(產(chǎn)品)

D.牛市行情下，建議對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金

90.下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不正確的是()。

A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶供應(yīng)的一種特性

化、綜合化服務(wù)

B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶依據(jù)合同約定的投資方向

和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行依據(jù)約定方

式擔(dān)當(dāng)

D.在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不行以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)支配

二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題

目的要求。請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分，

共40分)

1.一個完整的退休規(guī)劃包括。等內(nèi)容。

A.工作生涯設(shè)計(jì)

B.退休后生活設(shè)計(jì)

C.自籌退休金部分的儲蓄設(shè)計(jì)

D.自籌退休金部分的投資設(shè)計(jì)

2.增加型新股申購產(chǎn)品可以申購的對象有()。

A.國債

B.可分別債

C.可轉(zhuǎn)債

D.中心銀行票據(jù)

E.新股

3.商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，可以向特定目標(biāo)客戶銷售理財(cái)支配，下列

關(guān)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(支配)的說法，正確的有()。

A.保證收益理財(cái)支配要求商業(yè)銀行依據(jù)約定條件向客戶承諾支付同定收益

B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

C.商業(yè)銀行推出保證收益理財(cái)產(chǎn)品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收

益

D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財(cái)支配轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲蓄存款產(chǎn)品

E.商業(yè)銀行必需建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，將保證收益的風(fēng)險(xiǎn)限制在一

個相宜水平

4.證券投資基金作為一種適合一般投資者投資的理財(cái)產(chǎn)品，下列關(guān)于基金的特

征，正確的有()。

A.小額投資，費(fèi)用低廉

B.多元化投資，分散風(fēng)險(xiǎn)

C.專業(yè)化管理，規(guī)范化操作

D.變現(xiàn)實(shí)力強(qiáng)

E.基金財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，平安性高

5.目前，銀行代理的保險(xiǎn)險(xiǎn)種中，占據(jù)主流的是()。

A.房貸險(xiǎn)

B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

C.分紅險(xiǎn)

D.萬能險(xiǎn)

E.投連險(xiǎn)

6.在理財(cái)支配的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶供應(yīng)其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單,

賬單應(yīng)列明0。

A.資產(chǎn)變動

B.收入和費(fèi)用

C.期末資產(chǎn)估值

D.理財(cái)支配投資方向

E.理財(cái)支配收益

7.個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是()。

A.本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外

匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下的，可以在銀行干脆辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬美元以下的，可以在銀行

干脆辦理

8.商業(yè)銀行的組織形式有0。

A.個體工商企業(yè)

B.合伙制

C.有限責(zé)任公司

D.股份有限公司

E.集體企業(yè)

9.商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是0。

A.審慎性原則

B.流淌性原則

C.客戶最大利益原則

D.建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則

E.建立內(nèi)部限制制度原則

10.依據(jù)個人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同，個人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括0。

A.個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)管理

B.個人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

C.綜合理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

D.個人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)管理

E.個人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險(xiǎn)管理

11.商業(yè)銀行應(yīng)在每一一會計(jì)季度終了編制本年度個人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個人理

財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告應(yīng)全面反映()等，并附年度報(bào)表。

A.個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r

B.理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高狀況

C.理財(cái)產(chǎn)品的投資狀況

D.理財(cái)產(chǎn)品收益安排狀況

E.個人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益狀況

12.基金收益安排的形式一般包括()。

A.安排現(xiàn)金

B.現(xiàn)金分紅

C.安排利息

D.安排基金單位

E.紅利再投資

13.客戶在理財(cái)過程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括()。

A.日常生活基本開銷

B.已有負(fù)債的本利攤還支出

C.購買高檔車支出

D.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出

E.子女就讀私立學(xué)校的費(fèi)用支出

14.某投資者以貼現(xiàn)形式購買了一張面值1000元，期限為3年的可提前贖回債

券，市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一樣的一般債

券的購買價(jià)格為950元，則上述可提前贖回債券的購買價(jià)格可能、勾()。

A.1000元

B.950元

C.930元

D.900元

E.890元

15.以下的現(xiàn)金流入可以看作是年金的有()。

A.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

B.從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月固定的房租

16.開發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告應(yīng)包括0。

A.產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征

B.對新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評估

C.主要風(fēng)險(xiǎn)測算和限制方法

D.風(fēng)險(xiǎn)限額

E.會計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法

17.下列()因素將會使債券的發(fā)行利率提高。

A.債券的期限長

B.債券有擔(dān)保

C.債券發(fā)行機(jī)構(gòu)的信譽(yù)高

D.債券發(fā)行機(jī)構(gòu)面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)較大

E.債券附有可轉(zhuǎn)換成股票的條款

18.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計(jì)年度終了編制本年度個人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，年度報(bào)告

應(yīng)包括()。

A.理財(cái)支配的銷售狀況

B.理財(cái)支配的投資狀況

C.理財(cái)支配的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督與限制狀況

D.理財(cái)支配的收益安排狀況

E.理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益狀況

19.在開放經(jīng)濟(jì)體系下，一國出現(xiàn)持續(xù)國際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的狀況下

會選擇的理財(cái)策略是()。

A.削減儲蓄

B.削減債券配置

C.削減股票配置

D.增加基金配置

E.增加外匯配置

20.以下對銀行承兌匯票特征的描述，正確的是0。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中心銀行貼現(xiàn)，流淌性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，平安性較高

E.對借款人而言，使翔銀行承兌的成本要低于銀行貸款

21.下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的敘述，正確的是()。

A.金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)是最小的

B.附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風(fēng)險(xiǎn)

C.長期債券是對抗通貨膨脹的好工具

D.債券的價(jià)格因市場利率變更而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

E.債券的流淌性風(fēng)險(xiǎn)是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則須要在債

券市場折現(xiàn)，從而可能帶來肯定損失

22.商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守0。

A.法律

B.仲裁

C.調(diào)解

D.行政法規(guī)

E.國家有關(guān)政策規(guī)定

23.下列()因素帶來的股票投資風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.CPI上漲

B.發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額

C.公司高層人事變動

D.公司股利政策變更

E.央行在市場拋售央行票據(jù)

24.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個人理財(cái)策略的影響描述，正確的有0。

A.在經(jīng)濟(jì)增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)

資產(chǎn)

B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特殊是成長性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好

C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)避開經(jīng)濟(jì)波動造成損失

E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時，企業(yè)虧損股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市

25.商業(yè)銀行有下列()情形之一的，由中國銀監(jiān)會監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，違

法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以F的罰款；情節(jié)特殊嚴(yán)峻或

者預(yù)期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追

究刑事責(zé)任。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.違反規(guī)定提高利率

C.出租、出借經(jīng)營許可證

D.供應(yīng)虛假的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告

E.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

26.在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式包括()。

A.購買股票

B活期存款

C.短期定期存款

D.貨幣市場基金

E.利用貸款額度

27.商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品，應(yīng)對

產(chǎn)品供應(yīng)者的0進(jìn)行評估。

A.信用狀況

B.經(jīng)營管理實(shí)力

C.市場投資實(shí)力

D.市場占有率

E.風(fēng)險(xiǎn)處置實(shí)力

28.通過資產(chǎn)配置可穩(wěn)健地增加投資組合的酬勞率，資產(chǎn)配置的基本步驟包括

()。

A.調(diào)查了解客戶

B.建立生活儲備金

C.建立保險(xiǎn)保障

D.建立多元化的產(chǎn)品組合

E.建立長期投資儲備

29.理財(cái)產(chǎn)品的流淌性、投資方向和交易機(jī)制等自身特點(diǎn)都會影響到其收益率,

下列說法正確的是()。

A.理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)特征通常一樣，高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)

B.理財(cái)產(chǎn)品的流淌性對其收益率的影響可以忽視

C.股票基金分散了風(fēng)險(xiǎn)，所以無論何時其收益率總是低于個股收益率

D.公司債的預(yù)期收益率必定低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率

E.金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險(xiǎn)的同時，也成倍地放

大了預(yù)期收益率

30.理財(cái)規(guī)劃師制定個人稅收規(guī)劃應(yīng)遵循的原則包括0。

A.合法性原則

B.節(jié)稅性原則

C.規(guī)劃性原則

D.綜合性原則

E.目的性原則

31.依據(jù)我國《個人所得稅法》規(guī)定，下列免征個人所得稅的是()。

A.持有國家發(fā)行的金融債券而獲得的利息

B.退休工資

C.保險(xiǎn)賠款

D.年終獎金

E.各種投資理財(cái)產(chǎn)品分紅

32.下列選項(xiàng)中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有()。

A.要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料

B.建議中國人民銀行責(zé)令停業(yè)整頓

C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話

D.對有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者重組

E.查詢、申請凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶

33.依據(jù)職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員()為其他崗位人員代為履行職責(zé)。

A.可以

B.經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整可以

C.經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)可以

D.緊急狀況可以

E.特殊狀況可以

34.《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》規(guī)定從事境外理財(cái)?shù)纳虡I(yè)

銀行應(yīng)()。

A.在收到外匯局購匯額度的批準(zhǔn)后，與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議，開設(shè)托管

帳戶，在境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起10日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議

B.在發(fā)售產(chǎn)品時，向投資者全面具體的告知投資支配、產(chǎn)品特征、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn).由

投資者自主選擇

C.定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息

D.按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)

E.購買的境外金融產(chǎn)品，必需符合中國銀監(jiān)會的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定

35.依據(jù)《期貨交易管理?xiàng)l例》規(guī)定，期貨交易所不得＜)。

A.干脆或間接的參與期貨交易

B.從事信托投資

C.股票投資

D.非自用不動產(chǎn)投資

E.從事與期貨業(yè)務(wù)無關(guān)的活動

36.在銀行代理的信托理財(cái)產(chǎn)品中，產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有0。

A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

D.銀行信用風(fēng)險(xiǎn)

E.流淌性風(fēng)險(xiǎn)

37.商業(yè)銀行申請取得基金托管資格，應(yīng)具備的條件有()。

A.凈資本和資本足夠率符合有關(guān)規(guī)定

B.設(shè)有特地的基金托管部門

C.取得基金從業(yè)資格的專業(yè)人員達(dá)到法定人數(shù)

D.有平安高效的清算、交割系統(tǒng)

E.有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)限制度和風(fēng)險(xiǎn)限制制度

38.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在開展代理業(yè)務(wù)過程中，下列情形屬于不正值競爭行為的是

A.虛假廣告、虛假宣揚(yáng)

B.以本機(jī)構(gòu)名義銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品

C.向保險(xiǎn)公司返回手續(xù)費(fèi)

D.承諾賜予投保人保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的利益

E.在許可業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

39.商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列0情形之一的，由銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依

據(jù)《銀行監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施懲罰。

A.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)支配或產(chǎn)品的

B.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)支配銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變

相高息攬儲的

C.供應(yīng)虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)料數(shù)據(jù)的

D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

E.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的

40.下列有關(guān)證券流通市場的組織方式的說法，正確的有（）。

A.場內(nèi)交易包括證券交易所交易和柜臺交易

B.場外交易是指在證券交易所以外進(jìn)行的交易

C.在各國金融市場的發(fā)展歷程中，無論是參與者、交易品種還是交易數(shù)量，

場內(nèi)交易均占主導(dǎo)地位

D.證券交易所在二級市場上處于核心地位

E.場外交易是二級市場的基礎(chǔ)與主體

三、推斷題。請對以下各項(xiàng)的描述做出推斷，正確的為A。錯誤的為B。（共

15題，每題1分。共15分）

I.按外匯買賣交割期的不同，匯率可分為短期匯率和長期匯率。（）

2.多元化投資策略可以有效地降低風(fēng)險(xiǎn)，直到消退全部風(fēng)險(xiǎn)。（）

3.基金資原來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是QDII基金。（）

4.理財(cái)客戶將資金投資于貨幣市場，既可以保障資金的流淌性，又可以獲得資

金的時間價(jià)值。（）

5.標(biāo)金是黃金市場最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場成熟的表現(xiàn)。（）

6.商業(yè)銀行銷售的理財(cái)支配中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將

基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分別，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)依據(jù)儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部

分應(yīng)依據(jù)中間業(yè)務(wù)管理。（）

7.債券的性質(zhì)是全部權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（）

8.目前:我國的債券流通市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。（）

9.商業(yè)銀行開展個人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)依據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知實(shí)力和

承受實(shí)力等，對客戶進(jìn)行分層，明確每類個人理財(cái)顧問服務(wù)相宜的客戶群體，以使

理財(cái)產(chǎn)品的銷售額最大化。（）

10.總體而言，保險(xiǎn)更注意的是保障，而非投資增值。（）

11.按復(fù)利計(jì)算時，每一期本金的數(shù)額是相同的。（）

12.商業(yè)銀行應(yīng)不定期地對內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的獨(dú)立性、充分性、有效

性進(jìn)行審核和測試。（）

13.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括兩個方面：一是維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信念：二

是提高銀行業(yè)盈利實(shí)力。（）

14.金融市場上有固定的貨幣資金供應(yīng)者和需求者，并且角色不會發(fā)生變更。

0

15.一般而言，客戶年齡越大，個人財(cái)力越雄厚，所能夠承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越高。

0

一、單項(xiàng)選擇題

1.［解析］答案為D。依據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，我國金融業(yè)實(shí)行

分業(yè)經(jīng)營原則。商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)

投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。

2.［解析］答案為A?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金的總

和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%o

3.［解析］答案為A。《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不能投資公司債券。

4.［解析］答案為A?！渡虡I(yè)銀行法》第四條規(guī)定，平安性原則是商業(yè)銀行所作

任何資產(chǎn)業(yè)務(wù)的第一要旨。

5.［解析］答案為D。目前，國際市場上最主要、最典型的金融期貨交易品種

有：利率期貨、外匯期貨和股票價(jià)格指數(shù)期貨，不包括債券期貨。利率期貨的基礎(chǔ)

資產(chǎn)是價(jià)格隨市場利率波動的債券產(chǎn)品。利率期貨交易者實(shí)行與現(xiàn)貨市場相反的方

向買賣利率期貨，以對沖現(xiàn)在持有或支配持有的債券類資產(chǎn)的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。外匯期貨

也稱貨幣期貨，規(guī)定將來在指定月份買入或賣出規(guī)定金額外幣的期貨合約。股票價(jià)

格指數(shù)期貨，是以反映股票價(jià)格水平的股票指數(shù)為基礎(chǔ)資產(chǎn)的期貨交易合約。

6.［解析］答案為Ao銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場檢查措施時，現(xiàn)場檢查人員不

得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。未出示合法證件和檢查通知書的,

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

7.［解析］答案為B。依據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合

并或者違反規(guī)定對變更事項(xiàng)不報(bào)批的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正。

8.［解析］答案為C。依據(jù)《商業(yè)銀行法》第十一條規(guī)定可知，未經(jīng)國務(wù)院銀行

業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中運(yùn)用“銀行”字樣。

9.［解析］答案為Do自2023年3月1日起，個人所得稅起征點(diǎn)由1600元提

高至2000元，新的個人所得稅法規(guī)定，工資、薪金所得，以每月收入額減除費(fèi)用標(biāo)

準(zhǔn)2000元后的額，為應(yīng)納稅所得額。

10.［解析］答案為C?！侗ｋU(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第一百零五條規(guī)定，保險(xiǎn)代理

機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥當(dāng)保管業(yè)務(wù)檔案、有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營的原始憑證及其有關(guān)資料,

保管期限自保險(xiǎn)代理關(guān)系終止之日起計(jì)算，不得少于10年。

11.1解析］答案為Ao《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》其次十八條規(guī)定，

在理財(cái)支配的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶供應(yīng)其所持有的全部相關(guān)資產(chǎn)的賬單，

賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等狀況。賬單供應(yīng)應(yīng)不少于兩次,

并且至少每月供應(yīng)一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。

12.［解析］答案為B?！秱€人外匯管理方法》第十五條規(guī)定。境外個人將原兌換

未運(yùn)用完

的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)

構(gòu)辦理；超過規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。因此B項(xiàng)說法錯誤。

13.［解析］答案為C?！秱€人外匯管理方法實(shí)施細(xì)則》其次條規(guī)定，對個人結(jié)匯

和境內(nèi)個人購匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。

14.［解析］答案為A。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料不屬于現(xiàn)場檢查。

15.［解析］答案為D。一般公司的重大收購、兼并決策屬于內(nèi)幕信息、，事后才

能公布。

16.［解析］答案為D。推斷一項(xiàng)資產(chǎn)是否屬于個人/家庭資產(chǎn)，必需推斷這個

項(xiàng)目的全部權(quán)歸屬。租借的房屋，只有運(yùn)用權(quán)而沒有全部權(quán)，因此不屬于個人/家

庭資產(chǎn)項(xiàng)目。

17.［解析］答案為C。依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十四

條規(guī)定，可知C項(xiàng)不正確。

18.［解析］答案為B。依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十四

條規(guī)定可知，保證收益理財(cái)支配的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000

美元（或等值外幣）以上；其他理財(cái)產(chǎn)品和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收

益理財(cái)支配的起點(diǎn)金額。

19.［解析］答案為B。商業(yè)銀行開展個人理財(cái)顧問服務(wù)，對于投資金額較大的

客戶，評估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門

或者商業(yè)銀行主管理

財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人審核。

20.［解析］答案為B。依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》其次十條

規(guī)定可知?？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如須要銀行供應(yīng)相關(guān)個人理財(cái)顧問服務(wù)，

一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交給理財(cái)業(yè)務(wù)人員。

21.［解析］答案為B。理財(cái)價(jià)值觀因人而異，沒有對錯標(biāo)準(zhǔn)，理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)

任不在于變更客戶的價(jià)值觀，而是讓客戶了解在不同價(jià)值觀下的財(cái)務(wù)特征和理財(cái)方

式。因此，8項(xiàng)說法錯誤。

22.［解析］答案為A。依據(jù)《證券法》第一百三十九奈規(guī)定可知，證券公司客

戶的結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行。

23.［解析］答案為Do《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十一條規(guī)

定，商業(yè)銀行應(yīng)采納多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額。市場風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采納交易限

額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在所采納的風(fēng)險(xiǎn)限額指

標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額八

24.［解析］答案為C。依據(jù)《反洗錢法》第十六條可知，任何單位和個人在與

金融機(jī)構(gòu)建立關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其供應(yīng)一次性金融服務(wù)時，都應(yīng)當(dāng)供應(yīng)真實(shí)

有效的身份證件或者其他身份證明文件。

25.［解析］答案為C。C選項(xiàng)不屬于利用內(nèi)幕消息進(jìn)行的證券交易活動。

26.［解析］答案為Co《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第十二

條規(guī)定，商業(yè)銀行取得代客境夕卜理財(cái)業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，準(zhǔn)

入管理適用報(bào)告制因此A項(xiàng)說法錯誤。《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行

方法》第十三條規(guī)定，商業(yè)銀行受客戶托付以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，

應(yīng)向國家外匯管理局申請代客境外理財(cái)購匯額度。所以B項(xiàng)說法錯誤。《商業(yè)銀行

開辦代客境夕1-at財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第十五條規(guī)定.在批準(zhǔn)的購匯額度內(nèi)，商

業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以人民幣標(biāo)價(jià)的境外理財(cái)產(chǎn)品。所以D項(xiàng)說法錯誤。本題正

確答案為C。

27.［解析］答案為A。依據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》其次十九條和第三十一條規(guī)

定可知，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行經(jīng)營結(jié)匯、售匯也務(wù)，須要

經(jīng)過中國人民銀行批準(zhǔn)。

28.［解析］答案為D。依據(jù)《證券法》第七十九條規(guī)定可知，D選項(xiàng)不屬于損

害客戶利益的欺詐行為，屬于利用內(nèi)幕消息進(jìn)行交易。

29.［解析］答案為B。依據(jù)《證券投資基金法》其次十九條規(guī)定可知，基金托

管人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括，對證券投資基金財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、中期和年度基金報(bào)告出

具看法。

30.［解析］答案為D。依據(jù)《證券法》第一百三十九條規(guī)定可知，證券公司保

存客戶資料料的期限不得少于二十年。

31.［解析］答案為B。依據(jù)《證券法》第一百八十條規(guī)定可知，擅自發(fā)行證券

的，應(yīng)退還所募資金并加算銀行同期存款利息。

32.［解析］答案為C。金融市場依據(jù)交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場、資本市場、

外匯市場、行生品市場、保險(xiǎn)市場和黃金市場。

33.［解析］答案為B?！渡虡I(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十一條規(guī)定，

所采納的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。所以A項(xiàng)說法錯誤?！渡虡I(yè)

銀行個人理財(cái)'業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行除應(yīng)制定銀行總體可

承受的市場風(fēng)險(xiǎn)限額外，還應(yīng)當(dāng)依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)限，制定不同的交易部門和交易人

員的風(fēng)險(xiǎn)限額，并確定每一理財(cái)支配或立品的風(fēng)險(xiǎn)限額。因此B項(xiàng)說法正確。《商

業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行可依據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)狀

況確定流淌性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理.但流淌性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括期限錯配限額；所以

C項(xiàng)說法錯誤?！渡虡I(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十五條覘定，對于未事

先審批而突破交易限額的交易，應(yīng)予以記錄并調(diào)查處理。因此D項(xiàng)說法錯誤。

34.［解析］答案為B。依據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》

第十三條規(guī)定可知，商業(yè)銀行應(yīng)向國家外匯管理局申請代客境外理財(cái)購匯額度。

35.［解析］答案為Bo拆入利率=9.925%-0.075石之10%。拆入到期利息

=200000010%xl/365=548（元）。

36.［解析］笨案為C.提前味聞收A率的計(jì)算公A為：P=＞萬圣,表示傳

界的市場價(jià)格」，表示第t期利息支出,n表示提前賺0日的時期敏表示提杭味用價(jià)格.1

△示提前睢田收女今；代入本題敦?fù)?jù)950n粵晉將+盤魯，可得軻提前K回收丈率勺

22.1%?

37.［解析］答案為A。投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度是客戶主觀上對客戶選擇投資的影響程

度，是不行量化的指標(biāo)，因此不屬于客戶財(cái)務(wù)信息。

38.［解析］答案為C。依據(jù)《刑法》第一百四十八條第一款規(guī)定.銀行或者其

他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動中索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為

他人牟取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、收付費(fèi)，歸個人全部

的，構(gòu)成公司、企業(yè)人員受賄罪。

39.［解析］答案為A。在日常生活中，個人和家庭通過購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，將風(fēng)險(xiǎn)

轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司而具有保障功能。

40.［解析］答案為B。資產(chǎn)配置是依據(jù)所要達(dá)到的理財(cái)目標(biāo)，按資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)最

低與酬勞最佳的原則，將資金有效地安排在不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建達(dá)到增加投資

組合酬勞與限制風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)投資組合。消費(fèi)產(chǎn)品不屬于資產(chǎn)配置范圍內(nèi)。

41"解析］答案為D。從業(yè)人員應(yīng)遵守的基本準(zhǔn)則有誠懇信用、遵守法律合規(guī)、

專業(yè)勝任、勤勉盡職、愛護(hù)商業(yè)隱私和隱私、公允競爭。所以D項(xiàng)不符合題意。

42.［解析］答案為A。依據(jù)《合同法》中關(guān)于合同履行抗辯權(quán)的規(guī)定可知.擔(dān)

心抗辯權(quán)指應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有準(zhǔn)確證據(jù)證明合同對方的經(jīng)濟(jì)狀況嚴(yán)峻惡

化，可以中止履行；同時履行抗辯權(quán)指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行依次的，應(yīng)

當(dāng)同時履行；先履行抗辯權(quán)指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行依次。先履行一方未履

行的.后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。A選項(xiàng)符合題意。

43.［解析］答案為D。古玩、字畫、玉器和陶瓷等保藏品的價(jià)值一般都比較高,

投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力，不適合一般投資者的投資理財(cái)。

44.［解析］答案為D。依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第四十六

條規(guī)定可知，非保本浮動收益理財(cái)支配是須要報(bào)告的個人理財(cái)業(yè)務(wù)，不須要申請批

準(zhǔn)。

45.［解析］答案為A。銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守是屬于職業(yè)道德范圍內(nèi)，銀行

業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為.提中學(xué)國銀行業(yè)從業(yè)

人員整體素養(yǎng)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。

46.［解析］答案為D。依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第五十四

條規(guī)定可知，對個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿意的資格要求中不包括具備國家理財(cái)規(guī)劃師

資格。

47.［解析］答案為A。依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》其次十三

條和其次十五條可知，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財(cái)支

配期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)等，但一

般理財(cái)支配不得與本行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售。

48.［解析］答案為A。題干內(nèi)容體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財(cái)