2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考試真題卷2及答案

2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試題庫及解析

考試科目：《個(gè)人理財(cái)》

一、單選題（總共90題）

1.現(xiàn)金管理中，年度支出預(yù)算等于（）。（0.5分）

A、年度收入-上一年支出

B、年度收入一年儲(chǔ)蓄目標(biāo)

C、年度收入一年度支出

D、年儲(chǔ)蓄目標(biāo)-年度支出

答案：B

解析：年度支出預(yù)算二年度收入一年儲(chǔ)蓄目標(biāo)

2.下列選項(xiàng)中，不是間接融資市場特征的是（）。（0.5分）

A、分散性

B、間接性

C、信譽(yù)的差異性較小

D、可逆性

答案：A

解析：間接融資市場的基本特征包括：①間接性；②相對(duì)集中性；③信譽(yù)的差異

性較小；④具有可逆性；⑤融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中。

3.下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說法，不正確的是（）。（0.5分）

A、稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行

B、稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅

后利潤、收入最大化

C、只能由理財(cái)師完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作

D、必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作

答案：C

解析：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對(duì)經(jīng)營、理財(cái)和薪酬等

經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù),

達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化的過程。必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)

顧問一道完成相關(guān)規(guī)劃工作。

4.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過往

業(yè)績和風(fēng)險(xiǎn)水平等因素，對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括（），并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一

步細(xì)分。（0.5分）

A、一級(jí)至四級(jí)

B、一級(jí)至五級(jí)

C、一級(jí)至十級(jí)

D、一級(jí)至三級(jí)

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品

過往業(yè)績和風(fēng)險(xiǎn)水平等因素，對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際

情況進(jìn)一步細(xì)分。

5.LIBOR指的是（）。（0.5分）

A、美國聯(lián)邦基金利率

B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C、香港銀行同業(yè)拆借利率

D、上海銀行間同業(yè)拆放利率

答案：B

解析：在國際貨幣市場上，最典型的,最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同

業(yè)拆借利率（1IB0R）。

6.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》的有關(guān)規(guī)定，個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外

幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。（0.5分）

A、5000

B、10000

G30000

D、50000

答案：A

7.關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。（0.5分）

A、基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購買基金遭受損失的可能性

B、基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

C、基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

D、基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。盡管基金通過組合

投資分散風(fēng)險(xiǎn)，但基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)，并且可能由于基金管理人運(yùn)作

不當(dāng)加劇虧損。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

8.股票市場在市場經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況（）的作用。（0.5分）

A、“晴雨表”

B、“蓄水池”

C、“體溫計(jì)”

D、“靈敏計(jì)”

答案：A

解析：股票市場的變化與整個(gè)市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的.股票市場在市場經(jīng)

濟(jì)中發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況“晴雨表”的作用。

9.如果張先生計(jì)劃借入100萬元投資某項(xiàng)目，約定在8年內(nèi)按年利率12%均勻償

還這筆借款，那么每年應(yīng)償還本息的金額為（）萬元。（0.5分）

A、14

B、20.13

C、18

D、13.27

答案：B

解析：這是關(guān)于普通年金現(xiàn)值計(jì)算的逆運(yùn)算，它通常用于確定年資本回收額。1

00=AX（F/A,12%,8）X（P/F,12%,8）=AX12,300X0.4039=20.13（萬元

）

10.女士盡量不選擇（）。（0.5分）

A、石英表

B、機(jī)械表

C、時(shí)裝表

D、電子表

答案：C

解析：女士著裝6不準(zhǔn)：（1）不雜亂無章；（2）不適分鮮艷；（3）不過分暴露；（4）

不過分透視；（5）不過分短小；（6）不過分緊身；手表：女士盡量不選擇時(shí)裝表;

色彩：盡量不超過3種。

11.張勇夫婦明年將退休，三個(gè)子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦

有豐厚的儲(chǔ)蓄，兩個(gè)人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的

階段是（）。（0.5分）

A、家庭形成期

B、家庭成長期

C、家庭成熟期

D、家庭衰老期

答案：C

解析：家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休，該階段收入處于巔

峰階段支出相對(duì)較低是儲(chǔ)蓄增長的最佳時(shí)期.

12.下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是（）。（0.5分）

A、有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利

B、附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限

C、在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)

D、發(fā)行人可以通過使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金

答案：C

解析：可贖回債券在發(fā)行時(shí)就約定發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從

債券持有人手中將其贖回?？哨H回債券的資本增值有限，發(fā)行人行使權(quán)利就可以

按照較低的市場利率籌集資金。所以ABD正確。可贖回條款通常在債券發(fā)行幾年

之后才開始生效，生效前的這段時(shí)間稱為保護(hù)期，保護(hù)期內(nèi)發(fā)行人不能行使贖回

權(quán)，C錯(cuò)誤。

13.假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15

000元。如果當(dāng)前有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益為20%,則下列表述正確的是（）。

（0.5分）

A、無法比較合適領(lǐng)取更有利

B、3年后領(lǐng)取更有利

C、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

D、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

答案：D

解析：如果3年之后領(lǐng)取可得15000元，如果現(xiàn)在取出并用于投資，則3年之后

的本利和是FV=PV（1+r）n=10000X1.728=17280（元），顯然現(xiàn)在取出來用

于投資更有利。

14.我國QDII基金在我國______設(shè)立，從事投資。（）（0.5分）

A、境內(nèi)：境內(nèi)

B、境內(nèi)；境外

C、境外；境內(nèi)

D、境外；境外

答案：B

解析：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批

準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。

15.商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)是（）。（0.5分）

A、私人銀行

B、理財(cái)計(jì)劃

C、財(cái)富管理

D、理財(cái)業(yè)務(wù)

答案：B

解析：綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。其中，理財(cái)

計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)的服

務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛；與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀

行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些。

16.家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。（0.5分）

A、債務(wù)規(guī)劃

B、現(xiàn)金管理

C、投資規(guī)劃

D、家庭消費(fèi)支出

答案：C

解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債

務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問題。

17.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不具備（）特性。（0.5分）

A、能轉(zhuǎn)讓流通

B、金額較大

C、不記名

D、能提前支取

答案：D

解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有：①不記名；②金額較大；③利率有固定的，

也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取。但是可以在

二級(jí)市場上流通轉(zhuǎn)讓。

18.對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）。（0.5分）

A、在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況

B、財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容

C、為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品

D、動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵

答案：C

解析：推介投資產(chǎn)品時(shí)應(yīng)根據(jù)客戶的需要推薦。

19.下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是（）。（0.5分）

A、條塊現(xiàn)貨

B、金幣

C、黃金基金

D、黃金典當(dāng)

答案：D

解析：銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類：條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金、紙黃金

20.（）是世界上最大的外匯交易中心。（0.5分）

A、東京

B、倫敦

C、紐約

D、蘇黎世

答案：B

解析:倫敦是世界最大的外匯交易中心，東京是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心.紐

約則是北美最活躍的外匯市場。

21.投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過不少。小

時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無不良記錄。（0.5分）

A、20

B、30

C\40

D、50

答案：C

解析：通過商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險(xiǎn)代理

從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。其中，投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有1

年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過不少于40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無不良記錄。

22.金融衍生工具按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，不包括（）。（0.5分）

A、股權(quán)衍生工具

B、貨幣衍生工具

C、利率衍生工具

D、期權(quán)衍生工具

答案：D

解析：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍

生工具和利率衍生工具。

23.對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非財(cái)務(wù)信息的是（）。（0.5分）

A、資產(chǎn)負(fù)債狀況

B、客戶基本信息

C、個(gè)人興趣

D、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)

答案：A

解析：客戶信息還可以簡單分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息兩大類，如上面提到的客

戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于財(cái)務(wù)信息，客戶基本信息和個(gè)人興趣、發(fā)展

及預(yù)期目標(biāo)屬于非財(cái)務(wù)信息。

24.我們將理財(cái)師的工作流程概括為六個(gè)方面，最先進(jìn)行的一個(gè)環(huán)節(jié)是0。（0.5

分）

A、對(duì)客戶資產(chǎn)管理目標(biāo)進(jìn)行分析

B、為客戶進(jìn)行基礎(chǔ)規(guī)劃

C、接觸客戶，建立信任關(guān)系

D、為客戶進(jìn)行資產(chǎn)狀況分析

答案：C

解析：我們將理財(cái)師的工作流程概括為如下六個(gè)方面：1.接觸客戶，建立信任關(guān)

系；2.收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；3.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；4.制訂

理財(cái)規(guī)劃方案；5.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；6.后續(xù)跟蹤服務(wù)。

25.國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行證券公司、保險(xiǎn)公司等取得

基金從業(yè)資格人員不少于（）人。（0.5分）

A、10

B、20

C、30

D、40

答案：C

解析：國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行證券公司、保險(xiǎn)公司等取

得基金從業(yè)資格人員不少于30人。

26.隔壁老王采用分期付款的方式購買了一部iPhone7,期限為2年，每月底支

付200元，年利率5%,那么老王購買的iPhone7價(jià)值（）元。（0.5分）

A、5000

B、5500

C、6000

D、4500

答案：D

=，-455877

鏟加【解析】PV6^（I^Y]=-（心

解析：LI12/J

27.商業(yè)銀行在銷售文件中應(yīng)明確告知客戶的內(nèi)容不包括（）。（0.5分）

A、產(chǎn)品募集期

B、產(chǎn)品起始期

C、產(chǎn)品清算期

D、收益分配期

答案：D

解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，

商業(yè)銀行應(yīng)公平對(duì)待客戶，在銷售文件中明確告知客戶以下內(nèi)容：①產(chǎn)品的募集

期和起始期；②產(chǎn)品結(jié)束時(shí)的清算期。商業(yè)銀行不得故意拖延理財(cái)產(chǎn)品的清算期，

理財(cái)產(chǎn)品到期后應(yīng)及時(shí)完成清算。

28.某客戶年初存人銀行1000元，在年存款利率為10%的情況下，年終其價(jià)值

為1100元，則貨幣的時(shí)間價(jià)值是（）。（0.5分）

A、1000元

B、B00元

G100元

D、900元

答案：C

解析：貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值，故

本題選Co

29.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動(dòng)

產(chǎn)的，物權(quán)自（）時(shí)發(fā)生效力。（0.5分）

A、法律行為生效

B、交付

C、約定生效

D、雙方共同簽署

答案：A

30.下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是（）。（0.5分）

A、汽車

B、房地產(chǎn)

C、保險(xiǎn)費(fèi)

D、定期存款

答案：D

解析:流動(dòng)資產(chǎn)是指能夠在一年內(nèi)耗用或變現(xiàn)的資產(chǎn)。汽車和房地產(chǎn)都是耐用品,

保險(xiǎn)費(fèi)是費(fèi)用，不是資產(chǎn)，而且保險(xiǎn)產(chǎn)品也屬于非流動(dòng)資產(chǎn)。個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中

的流動(dòng)資產(chǎn)包括：銀行存款，股票、債券、基金投資，短期理財(cái)產(chǎn)品。

31.下列屬于貨幣市場的是（）。（0.5分）

A、中長期債券市場

B、全國銀行間同業(yè)拆借市場

C、中國大陸A股市場

D、銀行中長期信貸市場

答案：B

32.CPI上漲了5%,則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（）。（0.5分）

A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B、再投資風(fēng)險(xiǎn)

C、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D、違約風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

33.貨幣市場是融資期限在（）的金融市場。（0.5分）

A、半年以內(nèi)

B、一年以內(nèi)

C、一年以上

D、五年以上

答案：B

解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以

內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場

34.通常所說的股市行情，即股票價(jià)格是指（）。（0.5分）

A、股票的賬面價(jià)值

B、股票的市場價(jià)值

C、股票的票面價(jià)值

D、股票的內(nèi)在價(jià)值

答案：B

解析：股票在市場上進(jìn)行交易，其買賣價(jià)格自然指的是市場價(jià)值。

35.趙小姐投資一個(gè)項(xiàng)目，第一年收到4000元，以后每年增長3%,年利率為6%,

則該理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)值約為（）元。（0.5分）

A、23333

B、66666

C\100000

D、133333

答案：D

解析：P=C/（r-g）=4000/（6%-3%）%133333（元）。

36.投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有（）以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過不少于（）

的專項(xiàng)培訓(xùn)，無不良記錄。（0.5分）

A、1年；40小時(shí)

B、半年；40小時(shí)

C、1年；30小時(shí)

D、2年；60小時(shí)

答案：A

解析：投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有I年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過不少于

40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，無不良記錄。

37.下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是（）（0.5分）

A、自然人

B、法人

C、標(biāo)的物

D、國家

答案：C

解析：民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)

的“人”。這里的“人”應(yīng)作寬泛的理解，包括公民（自然人）、法人以及非

法人組織。在一定情況下，國家也可以成為民事主體。考點(diǎn)：民事法律關(guān)系主體

38.按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。（0.5分）

A、信托關(guān)系建立方式

B、委托人或受托人的性質(zhì)

C、信托財(cái)產(chǎn)

D、銀行在信托中的角色

答案：A

解析：按信托關(guān)系建立方式不同，信托可分為任意信托和法定信托。

39.（）是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理

財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。（0.5

分）

A、投資咨詢?nèi)藛T

B、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員

C、投資顧問

D、服務(wù)人員

答案：B

解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)

人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般

性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。

40.民事法律活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。（0.5分）

A、公正、公平、互惠、互利原則

B、自愿'公平、互惠'互利原則

C、公正、公平、等價(jià)有償、誠實(shí)信用原則

D、自愿、公平、等價(jià)有償、誠實(shí)信用原則

答案：D

解析：平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、

公平、等價(jià)有償、誠實(shí)信用的原則。

41.下列不屬于私募理財(cái)產(chǎn)品的是（）。（0.5分）

A、投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃

B、集合計(jì)劃

C、定向計(jì)劃

D、專項(xiàng)計(jì)劃

答案：A

解析：證券公司發(fā)行，投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃將被定性為公募基

金納入新《基金法》調(diào)整。修訂后的《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》及

《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》規(guī)范的證券公司瓷產(chǎn)管理計(jì)劃，無論集

合計(jì)劃、定向計(jì)劃和專項(xiàng)計(jì)劃，均為私募理財(cái)產(chǎn)品。

42.在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用（）。（0.5

分）

A、單利

B、復(fù)利

C、年金

D、終值

答案：B

解析：利息資本化以后，資本化的利息就成了本金，即所謂利滾利，因此，資金

時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用復(fù)利。

43.李先生擬投資一個(gè)期限為5年的項(xiàng)目，初始投資5000元，貼現(xiàn)率為5%,未

來5年每年的現(xiàn)金流如下：第一年盈利1000元，第二年盈利2000元，第三年盈

利3000元，第四年盈利4000元，第五年盈利5000元。李先生的投資盈利為0

元。（0.5分）

A、7860.35

B、7566.39

G-7860.35

D、-7566.39

答案：B

TC

NPV=V77-^.-80co._1222_._?2L_.??.W._S222^.小4

解析：元。NP

V=7566.392>0,該投資可以盈利。

44.假定H銀行推出一款收益遞增型個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品,存款期限為5年，

每年加息一次，每年結(jié)息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4%,以

后4年每年增加0.5%的收益，銀行有權(quán)在一年后提前終止該筆存款。如果某

人的存款數(shù)額為5000美元，請(qǐng)問該客戶第三年第一季度的收益為（）美元（3

60天/年計(jì)）。（0.5分）

A、68.74

B、49.99

C、62.50

D、74.99

答案：C

解析：假設(shè)采用單利計(jì)息方式，由題意可知，第三年存款的利率為5%,則第三

年第一季度的收益為5000X5%+4=62.50（美元）。

45.小李購買理財(cái)產(chǎn)品，第一年收益為1000元，并以4%的速度增長下去，年利

率為5%,則該理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)值是0元。（0.5分）

A、4000

B、5000

C、100000

D、15000

答案：C

解析：P=C/（r-g）=10004-（5%-4%）=100000（元）。

46.提供格式條款的一方（），該條款不一定無效。（0.5分）

A、免除其責(zé)任

B、加重其主要權(quán)利

C、加重對(duì)方責(zé)任

D、免除對(duì)方主要權(quán)利

答案：B

解析：《合同法》規(guī)定，提供格式條款的一方免除其責(zé)任,加重對(duì)方責(zé)任或免除

對(duì)方主要權(quán)利時(shí)，該條款無效。記憶時(shí)可簡單記為，格式條款對(duì)提供條款方有利，

但只能用來加權(quán)，不能用來免責(zé)。

47.理財(cái)計(jì)劃中的結(jié)構(gòu)性存款具有衍生產(chǎn)品的性質(zhì)，其管理方式應(yīng)當(dāng)是（）。（0.

5分）

A、按照儲(chǔ)蓄存款管理

B、按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理

C、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

管理

D、以上說法都有誤

答案：C

解析：商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)

將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交

易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。

48.下列財(cái)產(chǎn)中可以抵押的是（）（0.5分）

A、建設(shè)用地使用權(quán)

B、土地使用權(quán)

C、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以

抵押的除外

D、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施'醫(yī)

療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施

答案：A

解析：《物權(quán)法》第一百八十條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可

以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③以招標(biāo)、拍賣、公

開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料,半成品、產(chǎn)

品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運(yùn)輸工具；⑦法律、行政法規(guī)

規(guī)定未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

49.某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6%,約定按本年利率平攤還，

每年年初還20萬元，持續(xù)10年，假設(shè)貸款利率不變，則銀行向該客戶發(fā)放了（）

萬元貸款。（0.5分）

A、156

B、170

C、147

D、140

答案：A

【解析】根據(jù)期初年金現(xiàn)值的計(jì)算公式PV=Ax匕嚀立二x（l+r）=20x

解析：匕■答，U+0.06E56.03（萬元）

50.某項(xiàng)目初始投資10000元，年利率8%,期限為1年。每季度付息一次，按

復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為（）元。（取最近似值）（0.5分）

A、10479

B、10800

C、10360

D、10824

答案：D

解析：根據(jù)1年多次復(fù)利的本利和計(jì)算公式FV=PVX（1+r/m）mn=10000X（1+8%

/4）4=10824（元）。

51.個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

（0.5分）

A、5000

B、10000

G20000

D、50000

答案：B

52.影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自（）。（0.5分）

A、基金的基礎(chǔ)市場和政府干預(yù)

B、基金的基礎(chǔ)市場和國家宏觀政策

C、基金的基礎(chǔ)市場和基金自身的因素

D、基金的基礎(chǔ)市場、基金自身的因素和金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度

答案：C

解析:影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩個(gè)方面：一是來自基金的基礎(chǔ)市場;

二是來自基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人

員的業(yè)務(wù)素質(zhì)等。

53.下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止情形的是()。(0.5分)

A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C、代理人親屬死亡

D、代理人喪失民事行為能力

答案：C

解析：有下列情形之一的，委托代理終止：(1)代理期間屆滿或者代理事務(wù)完

成；(2)被代理人取消委托或者代理人辭去委托；(3)代理人喪失民事行為

能力；(4)代理人或者被代理人死亡；(5)作為被代理人或者代理人的法人、

非法人組織終止。

54.甲是一家個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的老板，雇有員工乙管理企業(yè)的經(jīng)營事務(wù)，由于經(jīng)營

狀況不佳，甲決定解散該企業(yè)，則()。(0.5分)

A、該個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，應(yīng)由甲和乙共同清算

B、該個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，甲對(duì)企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債

權(quán)人在5年內(nèi)未提出償債請(qǐng)求的，該責(zé)任消滅

C、該個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的財(cái)產(chǎn)應(yīng)優(yōu)先清償所欠稅款，再清償所欠職工工資和社會(huì)保

險(xiǎn)費(fèi)用，最后才是其他債務(wù)

D、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，甲和乙應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以

清償

答案：B

解析：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，由投資人自行清算或由債權(quán)人申請(qǐng)人民法院指定清算

人進(jìn)行清算，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。財(cái)產(chǎn)清償順序依次是所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用、

所欠稅款、其他債務(wù)，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資

人應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以清償，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。

55.下列關(guān)于遠(yuǎn)期利率協(xié)議的說法，正確的是（）。（0.5分）

A、利率按差額結(jié)算

B、資金流動(dòng)量大

C、需要交付本金

D、不存在信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：遠(yuǎn)期利率協(xié)議不交付本金，利率按差額結(jié)算，資金流動(dòng)量較小，故正確答

案為Ao

56.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合

格人員不少于4人，其中風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少（）人。（0.5分）

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：B

解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格

合格人員不少于4人，其中風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人。

57.下列選項(xiàng)中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是（）。（0.5分）

A、家庭消費(fèi)支出

B、債務(wù)管理

C、現(xiàn)金管理

D、投資規(guī)劃

答案：D

解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)管理和現(xiàn)金管理；債

務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問題。

58.金融衍生品市場的功能不包括（）。（0.5分）

A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能

B、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C、提高交易效率功能

D、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)功能

答案：D

解析：金融衍生品市場的功能有：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能；②價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能；③提高交

易效率功能；④優(yōu)化資源配置功能。

59.夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)，約定采用（）。（0.5分）

A、書面形式

B、口頭形式

C、書面或口頭形式均可

D、無具體規(guī)定

答案：A

解析：夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所有、共

同所有或部分各自所有,部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。

60.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。（0.5分）

A、代發(fā)工資

B、代理財(cái)政性存款

C、代理財(cái)政投資

D、代銷開放式基金

答案：C

解析：代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。

代發(fā)工資屬于代收代付業(yè)務(wù)。代理財(cái)政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)；代銷開放式基

金屬于其他代理業(yè)務(wù)。

61.根據(jù)《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》的規(guī)定，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前15日內(nèi)

書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在法定期間內(nèi)向投資

人中報(bào)債權(quán)，該期間為（）。（0.5分）

A、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起30日內(nèi).未接到通知的債權(quán)人在公告之

日起60日內(nèi)

B、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起30日內(nèi).未接到通知的債權(quán)人在公告之

日起90日內(nèi)

C、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起15日內(nèi).未接到通知的債權(quán)人在公告之

日起30日內(nèi)

D、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起15日內(nèi).未接到通知的債權(quán)人在公告之

日起6日內(nèi)

答案：A

解析：債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起30日內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起

60日內(nèi).向投資人申報(bào)其債權(quán)。

62.按照發(fā)行價(jià)格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況。其中不包括（）。（0.

5分）

A、平價(jià)發(fā)行

B、貼現(xiàn)方式

C、折價(jià)發(fā)行

D、溢價(jià)發(fā)行

答案：B

解析：按照發(fā)行價(jià)格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：(1)按面值發(fā)行，

按面值償還，其間按期支付利息，這種發(fā)行方式被稱為平價(jià)發(fā)行。(2)發(fā)行價(jià)

格高于票值，而償還本金時(shí)按照票面金額償還，這被稱為溢價(jià)發(fā)行。(3)債券

發(fā)行價(jià)格低于債券票面金額，償還時(shí)同樣按照票面金額發(fā)行,這被稱為折價(jià)發(fā)行。

63.通常期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比例為()。(0.5分)

A、1%?3%

B、3%?5%

C、5%?10%

D、3%?10%

答案：C

解析:在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價(jià)值的一定比例(通

常為5%?10%)繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。

64.()主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。(0.5分)

A、財(cái)富增值

B、財(cái)富保障

C、財(cái)富積累

D、財(cái)富分配

答案：C

解析：客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容概括為四個(gè)方面，即財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值

和財(cái)富分配。（1）財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；（2）財(cái)富

保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃；（3）財(cái)富增值，主要解決的

財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；（4）財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排

和遺產(chǎn)分配。

65.銀行市場宏觀環(huán)境分析的內(nèi)容不包括（）。（0.5分）

A、信貸客戶分布與構(gòu)成，社會(huì)、人口與文化環(huán)境

B、信貸資金的供求狀況、政治與法律環(huán)境

C、政府官員的辦事作風(fēng)、經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

D、當(dāng)?shù)?、本國和世界的?jīng)濟(jì)形勢

答案：B

解析：B屬于銀行市場微觀環(huán)境分析的內(nèi)容。

66.已知一個(gè)投資項(xiàng)目要求的回報(bào)率和現(xiàn)金流狀況是：初始投資5000元，共投資

2年，如果貼現(xiàn)率為3%,未來兩年每年的現(xiàn)金流如下表所示。如下表所示。

現(xiàn)金流

年度

1+500

2+1Q00那么這個(gè)投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為（）。（0.5分）

A、6428.03

B、4328.03

C、5328.03

D、7328.03

答案：A

500IOOP

解析J解析】冰=.i），=5頌+=6428.03

(1+0.03)uToToi)7

67.以下說法錯(cuò)誤的是（）。（0.5分）

A、藝術(shù)品是一種中長期投資.其價(jià)值隨時(shí)間而提升

B、藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)。主要體現(xiàn)在流動(dòng)性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)大

C、紀(jì)念幣是各國政府或中央銀行為某一紀(jì)念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的

貨幣

D、在國外.藝術(shù)品已與股票、債券并列為三大投資理財(cái)對(duì)象

答案：D

解析：在國外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資理財(cái)對(duì)象。

68.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品。應(yīng)當(dāng)遵

循（）原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。（0.

5分）

A、如實(shí)告知

B、風(fēng)險(xiǎn)匹配

C、勤勉盡責(zé)

D、公平、公開、公正

答案：D

解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，

保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。

69.假定年利率為10%,某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元，那么他當(dāng)

前需要存人銀行（）元。（答案取近似數(shù)值）（0.5分）

A、30000

B、24870

C、27355

D、25832

答案：B

解析：查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=10%,n=3時(shí)，系數(shù)為2.487,則PV=1000

0X2.487=24870（元）。

70.屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是（）。（0.5分）

A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、損益表

C、現(xiàn)金流量表

D、利潤分配表

答案：A

解析：資產(chǎn)負(fù)債表是反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表。

71.下列不能成為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的是（）。（0.5分）

A、無民事行為能力人的法定代理人

B、無民事行為能力的自然人

C、限制民事行為能力人的法定代理人

D、完全民事行為能力的自然人

答案：B

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，以及無民事

行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

72.根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部

分資產(chǎn)以銀行存款,國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）。（0.5

分）

A、資產(chǎn)配置

B、證券選擇

C、基本面分析

D、投資策略

答案：A

解析:在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求,

風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的

資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。

73.下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場主體的是（）。（0.5分）

A、無民事行為人

B、政府及政府機(jī)構(gòu)

C、中央銀行

D、企業(yè)

答案：A

解析：參與金融市場交易的當(dāng)事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)

構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人（家庭）。

74.下列流動(dòng)性最差的是（）。（0.5分）

A、股票、債券

B、活期存款、基金

C、收藏品、房地產(chǎn)

D、定期存款、外匯

答案：C

解析：C項(xiàng)，房地產(chǎn)、收藏品的流動(dòng)性低于一般金融產(chǎn)品。房地產(chǎn)投資品單位價(jià)

值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大。

75.根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是（）。（0.5

分）

A、格式條款和非格式條款不一致時(shí).應(yīng)采用格式條款

B、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定.并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商

C、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D、對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭議的.應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

答案：A

解析：格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用非格式條款。

76.和海外發(fā)達(dá)國家比較，關(guān)于我國理財(cái)行業(yè)的下列說法中不正確的是（）。（0.5

分）

A、監(jiān)管上雖然有相應(yīng)的要求，但較為籠統(tǒng)，沒有明確具體要做的事項(xiàng)

B、對(duì)收集客戶家庭財(cái)務(wù)信息的重要性還沒有真正清醒的認(rèn)識(shí)

C、已經(jīng)養(yǎng)成相應(yīng)的工作習(xí)慣

D、在客戶信息收集方面有畏難情緒

答案：C

解析：和海外發(fā)達(dá)國家比較，我國的理財(cái)行業(yè)方興未艾，在監(jiān)管上雖然對(duì)此也有

相應(yīng)的要求，但較為籠統(tǒng)，沒有明確具體要做的事項(xiàng)。而理財(cái)師在工作實(shí)踐中，

一方面對(duì)收集客戶家庭財(cái)務(wù)信息的重要性還沒有真正清醒的認(rèn)識(shí)，還沒有養(yǎng)成相

應(yīng)的工作習(xí)慣；另一方面，即使有心去收集客戶信息，也確實(shí)因?yàn)榧寄艿娜笔Ф?/p>

遭遇到了一些困難，于是，在客戶信息收集方面有畏難情緒。

77.個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示管理措施合規(guī)的是（）。（0.5分）

A、商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析，

都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

B、商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

C、商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

D、客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品

風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在提示欄里簽名

答案：A

解析：B項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十五條規(guī)定，商

業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí),應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例,

說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。CD兩項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)

險(xiǎn)管理指引》第三十條規(guī)定，商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，要向客戶

進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)設(shè)計(jì)客戶確認(rèn)欄和簽字欄?？蛻舸_認(rèn)欄應(yīng)載明以下語

句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知

曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”。

78.對(duì)于市場風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀

行不應(yīng)主動(dòng)向（）推介或銷售該產(chǎn)品。（0.5分）

A、貸款客戶

B、無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶

C、高凈值客戶

D、私人銀行客戶

答案：B

解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十三條規(guī)定：對(duì)于市場風(fēng)險(xiǎn)

較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無相

關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。

79.政府參與金融市場，主要是通過（）籌集資金。（0.5分）

A、發(fā)行債券

B\發(fā)行股票

C、向央行透支

D、向銀行貸款

答案：A

解析：政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行債券籌集資金。各國一般禁止政府向

中央銀行透支。

80.下列不屬于客戶的職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r的是（）。（0.5分）

A、客戶所在單位

B、客戶所在行業(yè)

C、職業(yè)生涯發(fā)展前景

D、客戶職業(yè)職位

答案：A

解析：職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r：包括所在行業(yè)、職業(yè)職位、職業(yè)生涯發(fā)展前景等。

81.下列選項(xiàng)中，屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。（0.5分）

A、客戶工作狀況

B、客戶個(gè)人興趣

C、客戶儲(chǔ)蓄情況

D、客戶社會(huì)關(guān)系

答案：C

解析：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排

（包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等）。

82.理財(cái)師的執(zhí)業(yè)道德準(zhǔn)則要求金融理財(cái)師誠實(shí)公平地提供服務(wù)，不受經(jīng)濟(jì)利益、

關(guān)聯(lián)關(guān)系和外界壓力等影響，從客戶利益出發(fā)，做出合理、謹(jǐn)慎的專業(yè)判斷，公

平合理地對(duì)待客戶、委托人、合伙人和雇主，并公正、誠實(shí)地披露其在提供專業(yè)

服務(wù)過程中遇到的利益沖突，這是哪項(xiàng)基本原則的要求（）。（0.5分）

A、遵紀(jì)守法

B、保守秘密

C、正直守信

D、客觀公正

答案：D

解析：題干內(nèi)容表述的是客觀公正的內(nèi)容。

83.下列不屬于中國的社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的是（）。（0.5分）

A、養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)

B、醫(yī)療社會(huì)保險(xiǎn)

C、失業(yè)保險(xiǎn)

D、意外傷害保險(xiǎn)

答案：D

84.理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是（）。（0.5分）

A、個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的

B、客戶都是理性的

C、客戶對(duì)理財(cái)師都是信任的

D、財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的

答案：A

解析：大多數(shù)客戶在尋求理財(cái)專業(yè)服務(wù)的幫助時(shí)，是因?yàn)橐鎸?duì)一個(gè)或數(shù)個(gè)家庭

財(cái)務(wù)問題。與此同時(shí)，理財(cái)師又基于“個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的”假設(shè)，認(rèn)為任

何一個(gè)家庭財(cái)務(wù)決定都不是“獨(dú)立”的，一個(gè)財(cái)務(wù)決定往往還涉及客戶財(cái)務(wù)資源

的有效配置，以及不同人生階段中不同財(cái)務(wù)目標(biāo)之間的相對(duì)平衡。因此，理財(cái)師

需要和客戶一起明確未來的財(cái)務(wù)目標(biāo)和期望。

85.我國外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）

下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價(jià)格而厘定。（0.5分）

A、紐約時(shí)間

B、倫敦時(shí)間

C、東京時(shí)間

D、北京時(shí)間

答案：C

解析：我國外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中。通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)

東京時(shí)間下午3時(shí)整.在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價(jià)格而厘定。

86.下列對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素，理解錯(cuò)誤的是（）。（0.5分）

A、增加股息派發(fā)往往比股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大

B、通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比

C、公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升

D、公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的

答案：A

解析：股票分割對(duì)投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的

股票總數(shù)增加了，股價(jià)的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對(duì)股

價(jià)上漲的刺激作用更大。

87.下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低的是（）。（0.5分）

A、活期存款、股票型基金、債券

B、定期存款、活期存款、股票

C、銀行存款,貨幣市場工具'國債

D、債券,基金、股票

答案：c

解析：極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為極低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般

主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管

理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性和安全性，收益相對(duì)較低。故選項(xiàng)C的風(fēng)險(xiǎn)系

數(shù)最低。

88.我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在（）的為中期企業(yè)債

券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。（0.5分）

Ax1年以上3年以下

B、1年以上10年以下

C、3年以上5年以下

D、1年以上5年以下

答案：D

解析：我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在1年以上5年以下

的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。

89.（）是指在進(jìn)行市場客體經(jīng)營的市場上，市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有

固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織。（0.5分）

A、有形市場

B、無形市場

C、區(qū)域性外匯市場

D、國際性外匯市場

答案：B

解析：無形市場是指在進(jìn)行市場客體經(jīng)營的市場上，市場交易雙方只存在交易關(guān)

系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織。

90.（）在金融市場上既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。

（0.5分）

A、企業(yè)

B、政府及政府機(jī)構(gòu)

C、個(gè)人

D、企業(yè)和個(gè)人

答案：B

解析：政府及政府機(jī)構(gòu)在金融市場上既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)

管者和調(diào)節(jié)者。

多選題（總共40題）

1.下列關(guān)于信托產(chǎn)品流動(dòng)性及收益情況的說法，正確的有（）。（1分）

A、信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái).流動(dòng)性比較差

B、在有合同約定的情況下.委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)

C、信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益.歸委托人和

信托機(jī)構(gòu)共有

D、信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損.由委托人和信托機(jī)

構(gòu)共同承擔(dān)

E、在部分信托協(xié)議中.由資產(chǎn)委托人決定信托資產(chǎn)的投資方向

答案：ABE

解析：由于信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計(jì)的，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性

比較差。故A選項(xiàng)說法正確。在通常情況下，信托資金不可以提前支取。但如果

合同有約定,則在信托合約生效后幾個(gè)月。委托人（受益人）可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。

故B選項(xiàng)說法正確。信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受

益人所有。同時(shí)，信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)。故C、

D選項(xiàng)說法不正確。在一些信托協(xié)議中，信托資產(chǎn)的投資方向是由資產(chǎn)委托人決

定的。受托人只是負(fù)責(zé)按協(xié)議行事。因此，資產(chǎn)收益率和委托人的投資決策相關(guān)。

故E選項(xiàng)說法正確。

2.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)的工作原則是（）。（1分）

A、依法合規(guī)

B、公平公正

C、誠信自律

D、為民利民

E、誠實(shí)守信

答案：ABCD

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)的工作原則是依法合規(guī)、公平公正、

誠信自律、為民利民。

3.下列關(guān)于國債流動(dòng)性和收益情況的說法，正確的有（）。（1分）

A、債券的收益率一般高于貨幣市場金融工具

B、國債的流動(dòng)性低于公司債券

C、在股票投資組合中購買些國債可以降低組合的風(fēng)險(xiǎn)

D、債券的收益主要來源于利息收益和價(jià)差收益

E、市場利率是影響債券類產(chǎn)品收益的一個(gè)因素

答案：ACDE

解析：由于國債到期才能還本，因此流動(dòng)性一般比股票差，但比一般的公司債券

好。

4.下列（）事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)通過召開基金份額持有人大會(huì)審議決定。（1分）

A、提前終止基金合同

B、基金擴(kuò)募或者延長基金合同期限

C、轉(zhuǎn)換基金運(yùn)作方式

D、確定基金份額申購、贖回價(jià)格

E、提高基金管理人、基金托管人的報(bào)酬標(biāo)準(zhǔn)

答案：ABCE

解析：下列事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)通過召開基金份額持有人大會(huì)審議決定：①提前終止基金合

同；②基金擴(kuò)募或者延長基金合同期限；③轉(zhuǎn)換基金運(yùn)作方式；④提高基金管理

人、基金托管人的報(bào)酬標(biāo)準(zhǔn)；⑤更換基金管理人、基金托管人；⑥基金合同約定

的其他事項(xiàng)。D項(xiàng)屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)，不需要通過基金份額持有人

大會(huì)審議決定。

5.在銀行代理的信托類理財(cái)產(chǎn)品中，（）。（1分）

A、委托人以現(xiàn)金方式認(rèn)購信托單位.可以由銀行代理收付

B、商業(yè)銀行承擔(dān)代理資金收付責(zé)任和信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)

C、信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定影響

D、信托產(chǎn)品缺乏轉(zhuǎn)讓平臺(tái).流動(dòng)性差

E、信托投資公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托資產(chǎn)設(shè)計(jì)水平直接決定信托產(chǎn)品的

風(fēng)險(xiǎn)圖低

答案：ACDE

解析：銀行只承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，不承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。

6.下列關(guān)于基金贖回的說法正確的有（）。（1分）

A、基金贖回是指在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額按一定價(jià)格賣給基金

管理人并收回現(xiàn)金的行為

B、贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額（一般最低要求

持有2000份）

C、基金銷售機(jī)構(gòu)可以對(duì)基金賬戶在銷售機(jī)構(gòu)托管的每只基金份額類別的最低持

有份額進(jìn)行規(guī)定

D、對(duì)于贖回業(yè)務(wù)，注冊登記人對(duì)份額明細(xì)的處理原則為“先進(jìn)先出”原則，即

份額注冊日期在前的先贖回，份額注冊日期在后的后贖回

E、依據(jù)基金合同，若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)組合

情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式

答案：ADE

解析：贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額（一般最低

要求持有1000份）。基金管理人可以對(duì)基金賬戶在銷售機(jī)構(gòu)托管的每只基金份額

類別的最低持有份額進(jìn)行規(guī)定。BC兩項(xiàng)表述不正確。

7.以下關(guān)于金融衍生品市場功能的說法，正確的有（）。（1分）

A、金融衍生品市場可以轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B、金融衍生品市場具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C、金融衍生品市場可以提高交易效率

D、金融衍生品市場具有優(yōu)化資源配置的功能

E、金融衍生品市場可以消除風(fēng)險(xiǎn)

答案：ABCD

解析：金融衍生品市場不能消除風(fēng)險(xiǎn)。

8.在銀行代理的信托類理財(cái)產(chǎn)品中，（）。（1分）

A、委托人以現(xiàn)金方式認(rèn)購信托單位.可以由銀行代理收付

B、商業(yè)銀行承擔(dān)代理資金收付責(zé)任和信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)

C、信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定影響

D、信托產(chǎn)品缺乏轉(zhuǎn)讓平臺(tái).流動(dòng)性差

E、信托投資公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托資產(chǎn)設(shè)計(jì)水平直接決定信托產(chǎn)品的

風(fēng)險(xiǎn)圖低

答案：ACDE

解析：銀行只承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，不承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。

9.風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括（）。（1分）

A、財(cái)務(wù)狀況

B、客戶年齡

C、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)

D、流動(dòng)性要求

E、投資經(jīng)驗(yàn)

答案：ABCDE

解析：風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投

資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。

10.下列關(guān)于基金子公司的說法中，正確的有0。（1分）

A、業(yè)務(wù)種類多，業(yè)務(wù)靈活

B、沒有資本金限制

C、成本較低

D、產(chǎn)品收益率相對(duì)較低

E、可以依靠母公司，開展業(yè)務(wù)協(xié)同以及資源共享增加自己的主動(dòng)管理能力

答案：ABCE

解析：基金子公司的業(yè)務(wù)種類多，業(yè)務(wù)靈活，具有一定的比較優(yōu)勢。與信托公司

相比，基金子公司沒有資本金限制，成本較低，在產(chǎn)品開發(fā)過程中具有一定的成

本優(yōu)勢。另外，基金子公司可以依靠母公司，開展業(yè)務(wù)協(xié)同以及資源共享增加自

己的主動(dòng)管理能力?；鹱庸镜漠a(chǎn)品特點(diǎn)包括產(chǎn)品收益率相對(duì)較高。

11.理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任包括（）。（1分）

A、理財(cái)師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者

B、理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者

C、理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者

D、理財(cái)師是客戶聲音的反饋者

E、理財(cái)師是理財(cái)行業(yè)的監(jiān)督者

答案：ABCD

解析：理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任有：（1）理財(cái)師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)

者。⑵理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者。⑶理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者。

⑷理財(cái)師是客戶聲音的反饋者。

12.對(duì)于理財(cái)師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系主要指通過客戶資料的0,

確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財(cái)需求和承受能力的合理的綜合理財(cái)

方案。（1分）

A、收集

B、整理

C、分析

D、估計(jì)

E、判斷

答案：ABCE

解析：對(duì)于理財(cái)師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系主要指通過客戶資料的

收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財(cái)需求和承

受能力的合理的綜合理財(cái)方案。

13.下列關(guān)于境內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。（1分）

A、服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭

B、是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

C、主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)

D、是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

E、是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)

答案：ACDE

解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù),是一種個(gè)性化、

綜合化的服務(wù)活動(dòng)，并不是一般性業(yè)務(wù)的咨詢服務(wù)。

14.理財(cái)師屬于一種（）的金融服務(wù)工作。（1分）

A、學(xué)術(shù)性

B、獨(dú)立性

C、綜合性

D、專業(yè)性

E、系統(tǒng)性

答案：CE

解析：理財(cái)師屬于一種系統(tǒng)性、綜合性的金融服務(wù)工作。

15.比較流行的客戶分類方法有（）。（1分）

A、按財(cái)富觀分類

B、按資金保有量分類

C、按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類

D、按客戶資產(chǎn)分類

E、按消費(fèi)行為分類

答案：ACD

解析：按客戶內(nèi)在因素如年紀(jì)、教育、信仰、性格、家庭、財(cái)富觀、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度、

資產(chǎn),利潤貢獻(xiàn)度等決定的屬性進(jìn)行分類，以此作為客戶細(xì)分和需求分析的依據(jù)。

這里簡單介紹幾種比較流行的客戶分類方法：（一）按財(cái)富觀分類（二）按風(fēng)

險(xiǎn)態(tài)度分類（三）按客戶資產(chǎn)分類（四）按客戶利潤貢獻(xiàn)度分類

16.（）是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。（1分）

A、家庭收支儲(chǔ)蓄表

B、資產(chǎn)負(fù)債表

C、現(xiàn)金流量表

D、權(quán)益變動(dòng)表

E、收入支出規(guī)劃表

答案：AB

解析：家庭收支儲(chǔ)蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最

重要的指標(biāo)和工具。

17.下列影響債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有（）。（1分）

A、再投資風(fēng)險(xiǎn)

B、提前償付風(fēng)險(xiǎn)

C、違約風(fēng)險(xiǎn)

D、贖回風(fēng)險(xiǎn)

E、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案：ABODE

解析：債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提

前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

18.下列選項(xiàng)中，屬于債券特征的有（）。（1分）

A、償還性

B、保值性

C、安全性

D、收益性

E、流動(dòng)性

答案：ACDE

解析：債券的特征包括：①償還性；②流動(dòng)性；③安全性；④收益性。

19.（）客戶，再次購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)。應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)

險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)：未進(jìn)行評(píng)估.商業(yè)銀行不得再

次向其銷售理財(cái)產(chǎn)品。（1分）

A、超過三個(gè)月未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估的

B、超過半年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估的

C、發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的

D、超過一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估的

E、超過二年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估的

答案：CDE

解析：超過一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況

的客戶。再次購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受

能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)；未進(jìn)行評(píng)估，商業(yè)銀行不得再次向其

銷售理財(cái)產(chǎn)品。

20.下列（）行為，不屬于操縱證券交易市場的行為。（1分）

A、利用傳播媒介或者通過其他方式提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息

B、與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券

價(jià)格或者證券交易量

C、在自己實(shí)際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量

D、未經(jīng)客戶委托，假借客戶名義買賣證券

E、編造并傳播虛假信息，嚴(yán)重影響證券交易

答案：ADE

解析：操縱市場的手段主要包括：單獨(dú)或通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或

利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或連續(xù)買賣，操縱證券交易價(jià)格或證券交易量；與他人串通,

以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或證券交

易量；在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或證券交易

量；其他操縱手段。AD屬于欺詐客戶行為。E屬于虛假陳述和信息誤導(dǎo)行為。

21.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括（）。（1分）

A、投保提示書

B、投保單

C、保險(xiǎn)單

D、產(chǎn)品說明書

E、現(xiàn)金價(jià)值表

答案：ABCDE

解析：商業(yè)銀行向投保人提供的完整合同材料，包括投保提示書,投保單'保險(xiǎn)

單、保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價(jià)值表等。

22.下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品說法正確的有（）。（1分）

A、黃金非貨幣化后.其流動(dòng)性較其他證券投資品差

B、黃金與股票市場收益正相關(guān)

C、黃金價(jià)格隨通脹而提高.常作為保值產(chǎn)品

D、黃金可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)

E、黃金的價(jià)格受到國際市場影響較大

答案：ACDE

解析：黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資的總風(fēng)險(xiǎn)，故

B選項(xiàng)錯(cuò)，E選項(xiàng)對(duì)。

23.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括（）。（1分）

A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B、分?jǐn)倱p失

C、補(bǔ)償損失

D、融通資金

E、套期保值

答案：ABCD

解析：套期保值是金融衍生品的功能。

24.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶可以是（）。（1分）

A、完全民事行為能力人

B、限制民事行為能力人

C、無民事行為能力人

D、限制民事行為能力人的法定代理人

E、無民事行為能力人的法定代理人

答案：ADE

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為

能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

25.外匯交易主要分為（）之間的外匯交易。（1分）

A、商業(yè)銀行與客戶

B、商業(yè)銀行同業(yè)

G客戶

D、中央銀行與客戶

E、商業(yè)銀行與中央銀行

答案：ABE

解析：外匯市場交易主要分為商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易、商業(yè)銀行同業(yè)之

間的外匯交易以及商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易。

26.一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點(diǎn)有（）。（1分）

A、直接性

B、分散性

C、差異性較大

D、部分不可逆性

E、相對(duì)較強(qiáng)的自主性

答案：ABCDE

解析：與間接金融相比，投融資雙方都有較多的選擇自由。而且，對(duì)投資者來說

收益較高，對(duì)融資方來說成本又比較低。但由于融資方資信程度不一樣，造成了

債權(quán)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)程度不相同。一般而言，直接融資市場上的融資方式具有以下

幾個(gè)特征。1.直接性在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應(yīng)者手中獲

得資金，并在資金的供應(yīng)者和資金的需求者之間建立直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。2.分

散性直接融資是在無數(shù)個(gè)企業(yè)相互之間'政府與企業(yè)和個(gè)人之間、個(gè)人與個(gè)人之

間，或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，因此融資活動(dòng)分散于各種場合，具有一定的分

散性。3.差異性較大由于直接融資是在企業(yè)和企業(yè)之間、個(gè)人與個(gè)人之間，或

者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，而不同的企業(yè)或者個(gè)人，其信譽(yù)好壞有較大的差異，

債權(quán)人往往難以全面深入地了解債務(wù)人的信譽(yù)狀況，從而帶來融資信譽(yù)的較大差

異和風(fēng)險(xiǎn)性。4.部分不可逆性在直接融資中，通過發(fā)行股票所取得的資金是不

需要返還的。投資者無權(quán)中途要求退回股金，而只能到市場上去出售股票，股票

只能夠在不同的投資者之間互相轉(zhuǎn)讓。5.相對(duì)較強(qiáng)的自主性在直接融資中，在

法律允許的范圍內(nèi)，融資者可以自己決定融資的對(duì)象和數(shù)量。例如：在商業(yè)信用

中，賒買和賒賣者可以在雙方自愿的前提下，決定賒買或者賒賣的品種、數(shù)量和

對(duì)象；在股票融資中，股票投資者可以隨時(shí)決定買賣股票的品種和數(shù)量等?？傮w

來看，直接融資市場資金供求雙方聯(lián)系緊密，有利于資金快速合理配置和使用效

益的提高，融資成本較低而投資收益較大。但直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、

利率等方面受到的限制多，直接融資使用的金融工具的流通性較間接融資的要弱,

兌現(xiàn)能力較低，相應(yīng)地，直接融資的風(fēng)險(xiǎn)也較大。

27.另類資產(chǎn)是指除（）以外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)。（1分）

A、現(xiàn)金

B、債券

C、房地產(chǎn)

D、對(duì)沖基金

E、傳統(tǒng)股票

答案：ABE

解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房

地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品