【個(gè)人理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù)報(bào)告1800字】

《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù)》報(bào)告二、個(gè)人財(cái)務(wù)狀況分析資產(chǎn)負(fù)債表1)資產(chǎn)項(xiàng)目分析流動(dòng)資產(chǎn)：200000每月開(kāi)支：9000每月開(kāi)支*3=9000*3=27000說(shuō)明家庭的流動(dòng)資產(chǎn)足夠支付日常的開(kāi)支2)負(fù)債項(xiàng)目分析家庭總資產(chǎn)250萬(wàn)家庭總負(fù)債30萬(wàn)家庭總資產(chǎn)>家庭總負(fù)債3)凈資產(chǎn)項(xiàng)目分析凈資產(chǎn)為220萬(wàn)為正總結(jié)：從資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)分析來(lái)看，家庭的資產(chǎn)負(fù)債是健康的收入支出表收入支出父親收人10000衣食費(fèi)2000母親收入3000衣食費(fèi)1000姐姐收入5000衣食費(fèi)2500我0衣食費(fèi)2500其它1000合計(jì)18000合計(jì)9000每月結(jié)余（收入-支出）9000全家保險(xiǎn)狀況（單位人民幣：萬(wàn)元）父親社會(huì)保險(xiǎn)母親社會(huì)保險(xiǎn)子女教育保險(xiǎn)0.3財(cái)務(wù)比率：收入負(fù)債比率、流動(dòng)性比率、凈資產(chǎn)投資比率1)收支比率收支比率=支出/收入=69000/120000=0.575儲(chǔ)蓄比率是客戶(hù)現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶(hù)控制其開(kāi)支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。該比率小于1，說(shuō)明支出小于收入，可以再進(jìn)行投資2)儲(chǔ)蓄比率分析儲(chǔ)蓄比率=盈余/稅后收入=108000/216000=0.5儲(chǔ)蓄比率是客戶(hù)現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶(hù)控制其開(kāi)支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。該比率說(shuō)明家庭控制其開(kāi)支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力都較強(qiáng)。三、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)（1）滿(mǎn)足自己的生活需要并保證生活質(zhì)量（2）有部分結(jié)余，讓我有一些初始資金去進(jìn)行投資理財(cái)，從而能早步入金融領(lǐng)域（3）通過(guò)理財(cái)規(guī)劃，使自己樹(shù)立正確的消費(fèi)觀和理財(cái)觀，并能夠是自己對(duì)財(cái)富的控制和管理有較大幅度的提高。四、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試評(píng)估本金損失的風(fēng)險(xiǎn)：只要投資理財(cái)都存在于損失本金這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。收益損失風(fēng)險(xiǎn)：投資沒(méi)有辦法帶來(lái)預(yù)期的收益，租金收不到或者無(wú)法分配到股利等類(lèi)型風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)于負(fù)有債務(wù)的人，利率上升會(huì)使利息風(fēng)險(xiǎn)加重。對(duì)于靠利息收入維持生計(jì)的退休人，利率下降會(huì)使收入減少。五、制定節(jié)流計(jì)劃原則：學(xué)習(xí)為主，賺錢(qián)為輔，積累經(jīng)驗(yàn)，適度而止1）減少逛街的次數(shù)，減少對(duì)商品的接觸。

2）課余時(shí)間兼職。借助勤工助學(xué)辦公室、學(xué)生會(huì)及社團(tuán)，還有BBS兼職版，勇敢地推薦自己、努力嘗試，選擇合適的平臺(tái)，找到適合自己的兼職機(jī)會(huì)，在合理安排學(xué)業(yè)的同時(shí)開(kāi)辟財(cái)源，力爭(zhēng)擺脫經(jīng)濟(jì)上對(duì)父母的完全依賴(lài)性，并獲得豐富的社會(huì)閱歷。

3）在業(yè)余時(shí)間學(xué)習(xí)投資工具的基礎(chǔ)知識(shí)，從圖書(shū)館入手，閱讀相關(guān)書(shū)籍及實(shí)戰(zhàn)案例文章；參加一些金融理財(cái)行業(yè)內(nèi)相關(guān)的知識(shí)講座，進(jìn)行一些模擬操作，然后再結(jié)合市場(chǎng)行情進(jìn)行觀察。若有可能先把開(kāi)戶(hù)手續(xù)辦好，做好投資準(zhǔn)備，利用自己的閑散資金進(jìn)行實(shí)踐體會(huì)。

4）加強(qiáng)保障意識(shí)。參加針對(duì)學(xué)生的基本醫(yī)療保障，看看是否可以每年花個(gè)100元為自己購(gòu)買(mǎi)5—10萬(wàn)元的意外險(xiǎn)及意外醫(yī)療險(xiǎn)，看看自己的電腦等財(cái)務(wù)是否需要作財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。六、制定理財(cái)規(guī)劃方案把自己的每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)（1000元），一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)（500元），還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)（500元），剩下的500元可以適時(shí)分配或存入銀行。每月做一個(gè)理財(cái)計(jì)劃，列出哪些是應(yīng)該買(mǎi)的，哪些是不必要花費(fèi)的，哪些是可買(mǎi)可不買(mǎi)的，以及哪些是一定要買(mǎi)的但是目前暫時(shí)可以不要的，然后記錄每一次的開(kāi)銷(xiāo)，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要?jiǎng)h減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開(kāi)支，哪些是可有可無(wú)的開(kāi)支，哪些是不該有的開(kāi)支，是否和計(jì)劃相符，如超出計(jì)劃，下月就要對(duì)不該有的開(kāi)支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費(fèi)行為。從我的家庭情況看基本沒(méi)有接觸過(guò)股票，基金等證券品種，投資經(jīng)驗(yàn)相對(duì)不足。估計(jì)也沒(méi)有太多的時(shí)間精力直接對(duì)股票進(jìn)行投資，況且現(xiàn)在股市低迷，前景不明朗，所以我們不建議您直接進(jìn)入股市進(jìn)行投資而是購(gòu)買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)較小的基金。下面是具體的基金產(chǎn)品配置：債券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%.具體配置如下表所示：基金類(lèi)型產(chǎn)品推薦預(yù)期收益投資比例債券型基金國(guó)富天利4.4%60%保本型基金南方避險(xiǎn)9%20%混合型基金華夏紅利11%20%投資組合6.64%100%以下推薦產(chǎn)品的過(guò)往收益情況產(chǎn)品名稱(chēng)最近一年回報(bào)今年以來(lái)回報(bào)設(shè)立以來(lái)回報(bào)設(shè)立時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)收益特征富國(guó)天利6.72%2.19%111.74%2011-4-2主要投資于高信用等級(jí)固定收益證券的投資基金，屬于低風(fēng)險(xiǎn)的債券基金品種。南方避險(xiǎn)-2.48%-7.27%220.6%2016-6-2保本基金，為投資者控制本金損失的風(fēng)險(xiǎn)，具有風(fēng)險(xiǎn)較低、收益適中的特點(diǎn)。華夏紅利3.53%-11.46%474.55%2015-6-3混合型基金,風(fēng)險(xiǎn)高于債券基金和貨幣市場(chǎng)基金,低于股票基金。本基金主要投資于紅利股,屬于中等風(fēng)險(xiǎn)的證券投資基金品種。這個(gè)資產(chǎn)組合的投資收益率6.4%，雖然不是太高，但是能滿(mǎn)足資產(chǎn)保值的要求。當(dāng)然，隨著未來(lái)市場(chǎng)行情和家庭財(cái)務(wù)狀況的變化，可以隨時(shí)調(diào)整資產(chǎn)組