2019年銀行業(yè)金融機構高級管理人員任職資格模擬模擬考試500題（含答案）

2019年銀行業(yè)金融機構高級管理人員任職資格考試

題庫500題［含答案］

一、單選題

1.支票出票人的主要票據義務是（B）。

A.直接付款義務B.擔保義務

C.背書義務D.承兌義務

2.中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數額.期限.利率和

方式，但貸款的期限不得超過（C）。

A.3個月B.6個C.1年

D.1年半E.2年

3.《關于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行代理保險業(yè)務，其（B）應當取

得保險兼業(yè)代理資格。

A.總行B.一級分行C.二級分行

4.《中華人民共和國合同法》中，（A）是希望和他人訂立合同的意思表示。

A.要約B.要約邀請C.承諾

5.《中華人民共和國合同法》中，因國際貨物買賣合同和技術進出口合同爭議提起訴訟或

者申請仲裁的期限為（D）,自當事人知道或者應當知道其權利受到侵害之日起計算。

A.一年B.二年C.三年D.四年

6.中國農業(yè)發(fā)展銀行目前不能從事下面哪項負債業(yè)務（C）。

A.向人民銀行申請再貸款B.發(fā)行金融債券

C.企業(yè)本外幣存款.結算D.境外籌資

7.金融企業(yè)一般應采取下列哪種記賬方法（A）。

A.借貸記賬法B.收付記賬法

C.單式記賬法D.成本核算法

8.經稽查查出某家銀行將拆出資金700萬元，放在“短期投資”科目核算。該業(yè)務違規(guī)一

般定性為（C）。

A.造假賬B.賬外經營

C.亂用會計科目D.亂投資E.亂拆借

9.下列屬于永久保管的會計檔案是（C）。

A.會計憑證及附件B.下級行上報的財務會計報告

C.存.貸款開銷戶記錄D.總賬及明細核算資料

10.以下敘述，描述的是哪種分戶賬的樣式：設有借.貸方發(fā)生額.余額和銷賬四欄。適用

于逐筆記賬，逐筆銷賬的一次性賬務，并兼有分戶核算的作用。（D）

A.甲種賬B.乙種賬C.丙種賬D.丁種賬

11.金融企業(yè)應當以下列哪種制度為基礎進行會計確認.計量和報告（A）。

A.權責發(fā)生制B.收付實現制

C.成本核算制D.收付配比制

12.《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》中，銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是（A）o

A.會員大會B.理事會C.常務理事會D.監(jiān)事會

13.一般背書的相對必要記載事項是（D）。

A.背書人B.被背書人

C.“不得轉讓”字樣D.背書日期

14.《股份制商業(yè)銀行董事會盡職指引（試行）》中，（A）承擔商業(yè)銀行資本充足率管理

的最終責任。

A.董事會B.監(jiān)事會C.股東D.經營層

15.票據行為與一般的法律行為比較具有（B）。

A.無因性.文義性.諾成性

B.要式性.無因性.文義性

C.有因性.文義性.要式性

D.連帶性.實踐性.獨立性

16.定日付款或者出票后定期付款的匯票，持票人向付款人提示承兌的期限為（A）。

A.應當在匯票到期日前

B.應當在匯票到期日前10日內

C.應當在匯票出票后30日內

D.應當在匯票到期日前15日內

17.匯票的義務人包括（C）?

A.背書人和被背書人B.保證人和委托收款人

C.承兌人和背書人1）.出票人和委托付款人

18.當持票人為出票人時（B）。

A.可以對所有前手行使追索權

B.對其前手無追索權

C.僅對其直接前手可以追索，對其間接前手不可以追索

D.對其后手可以進行追索

19.關于匯票付款人的地位，正確的表述是（B）。

A.匯票付款人是當然的票據債務人

B.匯票付款人一經承兌，即成為票據債務人

C.匯票付款人與匯票出票人負相同責任

D.匯票付款人與背書人負相同責任

20.我國《票據法》規(guī)定的票據不包括（C）。

A.支票B.本票C.股票D.匯票

21.（B）第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議《關于修改〈中華人民共和國人

民銀行法〉的決定》修正。

A.2003年1月27日B.2003年12月27日

C.2004年1月27日D.2004年12月27日

22.分支庫調撥人民幣發(fā)行基金，應當按照（C）的調撥命令辦理。

A.人總行B.上級行C.上級庫D.本行

23.根據2003年底修改的《中華人民共和國人民銀行法》，下面說法正確的是（C）。

A.我國的金融監(jiān)管工作以中國人民銀行為核心

B.中國人民銀行指導其他金融監(jiān)管機構

C.中國人民銀行在外匯監(jiān)管方面擁有監(jiān)督檢查權

D.中國人民銀行不再有金融監(jiān)管職能

24.農村信用社自領取金融許可證（D）內必須開業(yè)。逾期未開業(yè)者，原批準文件自動失

效，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會收回許可證。

A.3個月B.4個月C,5個月D.6個月

25.在涉外票據中，匯票和本票出票行為的記載事項，應當適用（C）。

A.出票人所屬國的法律B.付款人所屬國的法律

C.出票地的法律D.付款地的法律

26.依照我國《公司法》規(guī)定，股東的出資方式不包括（A）。

A.勞務B.工業(yè)產權

C.土地使用權D.非專利技術

27.《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》關于可疑支付交易是指相同收付款人短

期內頻繁發(fā)生資金收付。本條所稱“短期”，指（B）以內。

A.8個工作日B.10個營業(yè)日

C.8個營業(yè)日D.10個日歷日

28.社團貸款合同不包括以下內容（D）。

A.借貸當事人

B.貸款金額.貸款用途.貸款期限等

C.利率.擔保方式.擔保人

D.貸款社及其承擔的費用

E.違約責任及承擔方式

29.農村合作金融機構社團貸款業(yè)務接受（B）監(jiān)管。

A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

C.安徽省聯(lián)社辦事處D.財政部門

30.借款人應提供（D）信息。

A.經過企業(yè)法人代表審核的與貸款有關的信息

B.經過中國人民銀行審核的與貸款有關的信息

C.經過中國銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理機構審核的與貸款有關的信息

D.經過注冊會計或審計中介機構認證的與貸款有關的信息

31.出現下列情形之一時，省級聯(lián)社應派人對代理社進行盡職調查（B）

A.各成員社在社團貸款中的出資額不符合銀監(jiān)會規(guī)定

B.社團貸款形成不良貸款。

32.社團貸款合同的簽定，所附貸款條件清單上列明的條款未經（C）同意，不得修改。

A.貸款申請人和牽頭社同意

B.貸款申請人和代理社同意

C.貸款申請人和成員社同意

33.根據《農村信用合作社農戶聯(lián)保貸款管理指導意見》規(guī)定，聯(lián)保小組成員本人的活期

存款在法定利率基礎上加（B）。

A.1個百分點B.0.99個百分點

C.1.2個百分點D.1.5個百分點

34.農戶聯(lián)保貸款使用應當堅持一定的次序，首先必須滿足（A）合理資金需要。

A.農戶種養(yǎng)殖業(yè)B.農戶工商業(yè)

C.農戶消費D.農戶投資

35.經確認后的單位定期存單用于貸款質押時，其質押的貸款數額一般不超過確認數額的

（C）。

A.50%B.55%

C.90%D.70%

36.銀團貸款（A）是指經借款人同意.發(fā)起組織銀團.負責分銷銀團貸款份額的銀行。

A.牽頭行B.代理行C.參加行

37.《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于加大防范操作風險工作力度的通知》要求，商業(yè)銀

行要對所有客戶出賬業(yè)務的用途進行認真驗核，并嚴格遵循（C）的原則，熟悉并審核所有

單據和關鍵欄目，嚴格把關。

A.了解你的客戶B.了解你的客戶業(yè)務

C.了解你的客戶業(yè)務單據

38.按公司與公司之間的控制依附關系，可將公司分為（D）。

A.上級公司與下級公司B.總公司與分公司

C.大公司與小公司D.母公司與子公司

39.我國人民銀行的貨幣政策最終目標是（A）。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟的增長

B.經濟增長C.充分就業(yè)D.國際收支平衡

E.提高法定存款準備金率

40.某國有獨資公司欲發(fā)行公司債券，按照我國《公司法》規(guī)定，必須具備的條件之一是

（D）o

A.該公司注冊資本額不低于人民幣1000萬元

B.該公司注冊資本額不低于人民幣5000萬元

C.該公司的凈資產額不低于人民幣3000萬元

D.該公司的凈資產額不低于人民幣6000萬元

41.我國《公司法》規(guī)定，有限責任公司股東最高人數為（D）。

A.21人B.30人C.40人D.50人

42.我國《公司法》規(guī)定，有限責任公司章程應當記載的事項有（B）。

A.利潤分配和虧損分擔的辦法B.公司經營范圍

C.公司的基本管理制度D.公司章程的修訂程序

43.趙.錢.孫.李.陳五人共同投資1000萬元人民幣，設立藍天化工股份有限公司。該公司

注冊資本分為1000萬股，每股1元人民幣。趙.錢.孫三人分別持有300萬元股，李.陳二

人分別持有50萬股。該公司運營中的債務應由（D）。

A.趙.錢.孫.李.陳五股東共同承擔

B.公司以注冊資本為限承擔

C.公司與股東共同承擔

D.公司以其全部資產承擔

44.依照公司法的規(guī)定，股份有限公司以超過股票票面金額的發(fā)行價格發(fā)行股票所得的溢

價款，應當列為公司財產的（B）。

A.利潤B.資本公積金

C.盈余公積金D.法定公益金

45.根據我國《公司法》，國有獨資公司屬于下列選項中的（A）。

A.有限責任公司B.股份有限公司

C.無限公司D.兩合公司

46.根據《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》，商業(yè)銀行對于申請貸款的房地產開發(fā)企

業(yè)，應要求其開發(fā)項目的資本金比例不低于（C）O

A.25%B.30%C.35%D.40%

47.根據《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》，商業(yè)銀行應根據各地市場情況的不同制

定合理的貸款成數上限，但所有住房貸款成數不超過（D）。

A.50%B.60%C.70%D.80%

48.《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》中，商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月所有債

務支出與收入比控制在（C）。

A.50%以下（含50%）B.45%以下（不含45%）

C.55%以下（含55%）D.60%以下（不含60%）

49.下列關于財務公司的說法錯誤的是（B）。

A.最低注冊資本金為1億元人民幣

B.資本金充足率不得低于8%

C.自有固定資產與資本總額的比例不得高于20%

50.中國歷史上第一部公司法是（C）。

A.《公司條例》B.《商律》

C.《公司律》D.《商人通律》

51.根據巴塞爾委員會關于合規(guī)的咨詢文件，銀行高級管理層負責在銀行內部確立起本行

一種（A）的合規(guī)職能。

A.永久.有效并有充足資源保障B.靈活機動

C.階段性存續(xù)D.與銀行經營密切相關

52.中國人民銀行應當向全國人民代表大會常務委員會提出有關貨幣政策情況和金融業(yè)運

行情況的工作（A）。

A.報告B.匯報C.總結D.請示

53.（C）屬于我國《票據法》規(guī)定的匯票必須記載事項。

A.付款地B.付款日期C.出票日期D.用途

54.我國《票據法》規(guī)定，背書人應記載背書日期，背書人未記載背書日期的（C）。

A.背書無效

B.背書行為效力待定，待背書人補充填寫后才生效

C.不影響背書效力，視為在票據到期日前背書

D.不影響背書效力，視為在票據提示付款期限內背書

55.依據我國《票據法》，下列有關本票與支票的表述中不正確的是（B）。

A.我國《票據法》所稱本票指銀行本票

B.我國《票據法》所稱本票包括銀行本票和商業(yè)本票

C.支票限于見票即付，不得另行記載付款日期

D.支票可以背書轉讓

56.我國單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶.一般存款賬戶.（A）和臨時存款賬

戶。

A.專用存款賬戶B.支票賬戶

C.存款賬戶D.現金賬戶

57.根據《商業(yè)銀行內部控制評價試行辦法》，關于商業(yè)銀行對內部控制績效進行持續(xù)監(jiān)

測，下列表述錯誤的是（D）。

A.監(jiān)測內容包括內部控制目標實現程度

B.監(jiān)測內容包括法律.法規(guī)及監(jiān)管要求的遵循程度

C.監(jiān)測內容包括事故.險情和其他不良內部控制績效的歷史情況

D.商業(yè)銀行應建立并保持書面程序，通過適宜的監(jiān)測活動，對內部控制績效進行階段性監(jiān)

測

58.關于商業(yè)銀行授信決策和盡職要求，下列表述錯誤的是（D）。

A.商業(yè)銀行實施有條件授信時應遵循“先落實條件，后實施授信”的原則，授信條件未落

實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信

B.商業(yè)銀行授信實施時，應關注借款合同的合法性

C.商業(yè)銀行授信決策做出后，授信條件發(fā)生變更的，商業(yè)銀行應依有關法律.法規(guī)或相應的

合同條款重新決策或變更授信

D.商業(yè)銀行授信決策可以在口頭或書面授權范圍內進行，但不得超越權限進行授信

59.存款人如有（D）的情況，不可以申請開立臨時存款賬戶。

A.設立臨時機構B.注冊驗資

C.異地臨時經營活動D.向職工發(fā)放工資

60.商業(yè)銀行內部控制評價包括過程評價和結果評價。其中結果評價是對（B）的評價。

A.內部控制環(huán)境.風險識別與評估

B.內部控制主要目標實現程度

C.信息交流與反饋

D.內部控制措施.監(jiān)督評價與糾正

61.巴塞爾委員會將銀行的合規(guī)職能定義為：“一種（A）并報告銀行合規(guī)風險的獨立職

能。”

A.判別.評估.咨詢.監(jiān)控B.評判.監(jiān)控

C.估測.咨詢.監(jiān)控D.評估.咨詢.鑒定

62.根據《公司法》，公司股東依法享有的權利不包括（C）。

A.資產收益B.選擇管理者

C.批準破產D.參與重大決策

63.根據巴塞爾委員會關于合規(guī)的咨詢文件，下列表述錯誤的是（B）。

A.銀行內部的合規(guī)職能可以采用集中模式，也可以采用分散模式。但無論采用哪種模式，

都必須設一名合規(guī)工作負責人負責日常工作，管理合規(guī)職能的各項活動

B.采用合規(guī)職能分散化的模式時（即合規(guī)工作人員被安排在不同的業(yè)務部門），履行合規(guī)

職能的員工僅向本業(yè)務部門匯報

C.合規(guī)工作人員的專業(yè)技能應當通過定期和系統(tǒng)的培訓加以保持

D.履行合規(guī)職責的員工應具備“能恰當地理解適用的法律.規(guī)則和標準及其對銀行經營所產

生的實際影響”的素質

64.下列關于中國的中央銀行的說法錯誤的是（B）。

A.在1984年前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行.金融機構監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄

業(yè)務的職能

B.中央銀行管理外匯儲備的唯一目標是使外匯儲備增值

C.中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動

D.中央銀行持有.管理和經營國家外匯儲備.黃金儲備

65.根據巴塞爾委員會關于合規(guī)的咨詢文件，應當將合規(guī)風險管理視為一項銀行內部（A）

風險管理活動。

A.核心B.非核心C.非常規(guī)D.階段性

66.個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額（C）以上

的款項劃轉，屬于大額支付交易。

A.10萬元人民幣B.15萬元人民幣

C.20萬元人民幣D.16萬元人民幣

67.存款人申請開立銀行結算賬戶時，金融機構應審查其提交的（D）的真實性.完整性.合

法性。

A.個人資料B.身份證件

C.存款賬戶D.開戶資料

68.金融機構不得為客戶開立（A）,不得為身份不明確的客戶提供存款.結算等服務。

A.匿名賬戶或假名賬戶B.曾用名賬戶

C.藝名賬戶D.筆名賬戶

69.法人.其他組織和個體工商戶之間金額100萬元（人民幣）以上的（A）支付交易屬于

大額支付交易。

A.單筆轉賬B.單筆現金

C.多筆轉賬D.多筆現金

70.金融機構應對大額.可疑資金交易進行審查.分析，發(fā)現涉嫌犯罪的應當及時向當地

（D）報告。

A.國家外匯管理局B.中國人民銀行

C.中國銀監(jiān)會D.公安部門

71.我國商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（A）。

A.8%B.10%C.15%D.20%

72.根據我國現行法律，殘缺.污損的人民幣，可以按照中國人民銀行的規(guī)定進行兌換，并

由（A）。

A.中國人民銀行負責收回.銷毀

B.中國人民銀行監(jiān)督商業(yè)銀行進行收回.銷毀

C.中國人民銀行授權商業(yè)銀行負責收回.銷毀

D.國家指定專門機構負責收回.銷毀

73.經營外匯業(yè)務的金融機構，對大額購匯.頻繁購匯.存取大額外幣現鈔等異常情況不及

時（B）,依照《金融違法行為處罰辦法》第二十五條的規(guī)定處罰。

A.發(fā)現的B.報告的C.扣押的D.解付的

74.KYC是指（C）。

A.合法審慎原則B.保密原則

C.了解客戶原則D.與司法機關.行政執(zhí)法機關全面合作原則

75.根據巴塞爾委員會關于合規(guī)的咨詢文件，合規(guī)風險是指銀行由于未能遵守所有適用的

法律.規(guī)章.行為準則和慣例標準而可能導致的（D）。

A.財務風險.管理風險.道德風險

B.信譽損失.財務風險.市場風險

C.道德風險.財務風險.市場風險

D.法律或監(jiān)管懲罰風險.財務損失.信譽損失

76.某公司以其所有的商標權為擔保，向銀行貸款2000萬元。這種擔保屬于（D）。

A.動產質押B.權利抵押

C.不動產抵押D.權利質押

77.我國的基礎貨幣是由（A）掌握的。

A.中央銀行B.商業(yè)銀行

C.財政部I）.公眾E.政府部門

78.中國人民銀行設行長一人，副行長（E）。

A.一人B.二人C.三人

D.四人E.若干人

79.中國人民銀行特種貸款，是指國務院決定的由（D）向金融機構發(fā)放的用于特定目的的

貸款。

A.政策性銀行B.國有商業(yè)銀行C.外資銀行

D.人民銀行E.財政部

80.中國人民銀行每一會計年度的收入減除該年度支出，并按照國務院財政部門核定的比

例提取總準備金后的凈利潤，全部上繳（C）。

A.中央政府B.國務院C.中央財政

D.人民銀行總行E.國家稅務總局

81.中國人民銀行的財務收支和會計事務，應當執(zhí)行法律.行政法規(guī)和國家統(tǒng)一的財務.會

計制度，接受國務院（B）和財政部門依法分別進行的審計和監(jiān)督。

A.監(jiān)察機關B.審計機關C.稅務部門

D.檢察機關E.銀監(jiān)部門

82.高管人員不準將國有資產私自委托.租賃.承包給自己的配偶.子女及其他（A）經營。

A.親屬B.朋友C.戰(zhàn)友D.同學

83.高管人員不準搞封建迷信活動，擾亂正常的工作.（A）。

A.社會生活秩序B.正常秩序

C.社會治安D.安定團結

84.我國商業(yè)銀行的貸款利率由（C）確定。

A.中國人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.商業(yè)銀行根據中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限

D.商業(yè)銀行與客戶協(xié)商

85.關于商業(yè)銀行授信決策和盡職要求，下列表述錯誤的是（D）。

A.商、也銀行授信決策應依據規(guī)定的程序進行，不得違反程序或減少程序進行授信

B.商業(yè)銀行在授信決策過程中，應嚴格要求授信工作人員遵循客觀.公正的原則，獨立發(fā)表

決策意見，不受任何外部因素的干擾

C.對于嚴格按照授信業(yè)務流程及有關法規(guī)，在客戶調查和業(yè)務受理.授信分析與評價.授信

決策與實施.授信后管理和問題授信管理等環(huán)節(jié)都勤勉盡職地履行職責的授信工作人員，授

信一旦出現問題，可視情況免除相關責任

D.商業(yè)銀行可根據情況決定是否設立獨立的授信工作盡職調查崗位

86.根據《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以在境內（B）。

A.從事信托投資和股票業(yè)務B.代辦保險

C.向非銀行金融機構和企業(yè)投資D.從事股票業(yè)務

87,下列的金融犯罪可能是過失導致的是（D）。

A.洗錢罪

B.變造貨幣罪

C.非法出具金融票據

D.違法票據承兌.付款.保證罪

88.根據《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是（C）。

A.禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產貸款

B.拆入資金用于彌補票據結算.聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要

C.可以將拆入資金用于投資

D.拆出資金限于交足存款準備金.留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金

89.農村信用社的注冊資本金是農村信用社（D）繳納的股本金和農村信用社公積金轉增形

成的資本總額。

A.貸款客戶B.存款客戶C.職工D.社員

90.商業(yè)銀行的（A）承擔對市場風險管理實施監(jiān)控的最終責任，確保商業(yè)銀行有效地識別.

計量.監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各類市場風險。

A.董事會B.監(jiān)事會C.行長D.高級管理層

91.關于商業(yè)銀行的市場風險報告制度，下列說法錯誤的是（D）。

A.商業(yè)銀行應當及時向銀監(jiān)會報告出現超過本行內部設定的市場風險限額的嚴重虧損

B.商業(yè)銀行應當及時向銀監(jiān)會報告國內.國際金融市場發(fā)生的引起市場較大波動的重大事件

將對本行市場風險水平及其管理狀況產生的影響

C.商業(yè)銀行應當及時向銀監(jiān)會報告交易業(yè)務中的違法行為

D.商業(yè)銀行應當制定市場風險重大事項報告制度，并須報銀監(jiān)會批準

92.中國人民銀行或者國家外匯管理局經分析研究金融機構的大額和可疑交易報告，對認

為涉嫌犯罪的，應當按照《行政執(zhí)法機關移送涉嫌犯罪案件的規(guī)定》規(guī)定的程序將報告等

資料移送（D）,并不得對金融機構客戶和其他人員泄漏報告的內容。

A.銀監(jiān)會B.反洗錢局C.人民銀行D.司法機關

93.《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》中要求（B）由金融機構進行柜面審查，

通過書面方式或其他方式報告。

A.一般支付交易B.可疑支付交易

C.正常交易D.收.付款交易

94.根據《商業(yè)銀行內部控制指引》規(guī)定，被審貸委員會兩次否決的貸款申請（B）內不得

提交審貸委員會審議。

A.1年B.半年C,1個季度D.2個月

95.商業(yè)銀行具備目標明確.結構清晰.職能完備.功能強大的（A）部門，已經成為金融管

理現場化的重要標準。

A.風險管理B.內部審計

C.合規(guī)D.外部風險監(jiān)督

96.商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的（A）。

A.授信業(yè)務B.受信業(yè)務

C.表外業(yè)務D.中間業(yè)務

97.商業(yè)銀行貸款應當遵循下列（C）資產負債比例的規(guī)定。

A.資本充足率不得超過百分之八

B.存貸款比例不得低于百分之七十五

C.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五

D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行股本金的比例不得超過百分之十

98.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（D）。

A.用高端金融工具

B.集資總量大

C.集資人不具資格

D.具有非法占有他人財產的目的

99.行為人以非法手段獲得票據并使用，屬于（A）。

A.票據詐騙罪B.金融憑證詐騙罪

C.使用作廢票據D.變造金融票據罪

100.根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則且逾期未改正

的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對其采取下列措施，其中不包括（D）。

A.限制資產轉讓B.限制分配紅利

C.責令暫停部分業(yè)務D.促成機構重組

101.商業(yè)銀行在建立和評審內部控制目標時，應考慮法律法規(guī).監(jiān)管要求和其他要求，以

及技術.財務.經營和風險相關方等因素，尤其應考慮（D）的內部控制指標要求。

A.財政部門B.稅務部門

C.商業(yè)銀行D.監(jiān)管部門

102.表外業(yè)務與其他中間業(yè)務的最大區(qū)別在于（B）不同。

A.經營目的B.承擔的風險

C.收入的來源D.財務的處理

103.金融許可證的頒發(fā).更換.吊銷等由（B）依法行使。

A.人民銀行B.銀監(jiān)會C.銀監(jiān)會和人民銀行

104.中資商業(yè)銀行境外機構是指（C）。

A.中資商業(yè)銀行境外分行

B.中資商業(yè)銀行境外分行.全資附屬金融機構.代表機構

C.中資商業(yè)銀行境外分行.全資附屬或控股金融機構.代表機構

105.國有商業(yè)銀行.股份制商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額（B）以上的股東，應由

銀監(jiān)會受理.審查并決定。

A.3%B.5%C.10%D.15%

106.中資商業(yè)銀行公開發(fā)行次級債券應滿足核心資本充足率不低于（C）o

A.2%B.4%C.5%D.8%

107.商業(yè)銀行發(fā)行貸記卡，應當對申請人相關資料的（A）進行嚴格審查，確定客戶的信

用額度，并嚴格按照授權進行審批。

A.合法性.真實性和有效性B.真實性.完整性和有效性

C.真實性.合法性和完整性D.合法性.有效性和完整性

108.根據銀監(jiān)會關于調整放寬農村地區(qū)金融機構準入政策若干意見規(guī)定，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設立

的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于人民幣（C）。

A.10萬元B.50萬元C.100萬元D.300萬元

109.根據銀監(jiān)會關于調整放寬農村地區(qū)金融機構準入政策若干意見規(guī)定，境內企業(yè)法人向

農村地區(qū)銀行業(yè)法人機構投資入股，該企業(yè)年終分配后凈資產應達到全部資產的（B）以上

（合并會計報表口徑）。

A.5%B.10%C.20%D.25%

110.銀監(jiān)會關于調整放寬農村地區(qū)金融機構準入政策若干意見中取消了在農村地區(qū)新設的

銀行業(yè)金融機構（B）高級管理人員任職資格審查行政許可事項，改為參加從業(yè)資格考試合

格后即可上崗。

A.總部（行）B.分支機構C.總部和分支機構

111.商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過（D）期限未開業(yè)的，

由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其金融許可證，并予以公告。

A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月

112.申請人向受理機關提交申請材料的方式為（C）。

A.郵寄B.當面遞交C.郵寄或當面遞交

113.商業(yè)銀行應當配備充足的.業(yè)務素質高.工作能力強的內部審計人員，內部審計力量不

足的，應當將審計任務委托（D）進行。

A.上級行審計部門B.同業(yè)公會

C.政府審計部門D.社會中介機構

114.由下級機關受理.上級機關決定的申請事項，申請材料的主送單位為（B）。

A.受理機關B.決定機關C.兩者都可

115.下列選項中，哪一項不屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的立法宗旨和目的

（D）。

A.為了加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為

B.防范和化解銀行業(yè)風險，保護存款人和其他客戶的合法權益

C.促進銀行業(yè)健康發(fā)展

D.確保國有商業(yè)銀行的優(yōu)勢地位，避免國有商業(yè)銀行因經營不善而倒閉.破產

116.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在（A）的期限內，對銀行業(yè)金融機構的變更.終止，

以及業(yè)務范圍和增加業(yè)務范圍內的業(yè)務品種申請事項作出批準或者不批準的書面決定。

A.自受理之日起三個月內

B.自收到申請文件之日起一個月內

C.自決定受理之日起兩個月內

D.自收到申請文件之日起六個月內

117.銀行業(yè)金融機構未按照規(guī)定進行信息披露的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以給予

（D）罰款。

A.1萬元以上5萬元以下

B.5萬元以上10萬元以下

C.10萬元以上20萬元以下

D.20萬元以上50萬元以下

118.銀行業(yè)金融機構整改后，應當向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構提

交報告。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構經驗收，符合有關審慎經營規(guī)

則的，應當自驗收完畢之日起（A）內解除對其采取的有關監(jiān)管措施。

A.3HB.5SC.10日D.30日

119.商業(yè)銀行貸款應當遵循下列（C）資產負債比例的規(guī)定。

A.資本充足率不得超過百分之八

B.存貸款比例不得低于百分之七十五

C.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五

D.對同--借款人的貸款余額與商業(yè)銀行股本金的比例不得超過百分之十

120.商業(yè)銀行經營與管理原則的核心是（D）。

A.流動性原則B.政策性原則

C.盈利性原則D.安全性原則

121.違法行為在（B）年內未被發(fā)現的，不再給予行政處罰。法律另有規(guī)定的除外。

A.1B.2C.3D.4

122.《企業(yè)集團財務公司管理辦法》中規(guī)定財務公司的年度審計報告應該于每年的（D）

報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.1月15日前B.2月15日前

C.3月15日前D.4月15日前

123.銀監(jiān)會依法對商業(yè)銀行的市場風險水平和市場風險管理體系實施監(jiān)督管理。銀監(jiān)會應

當督促商業(yè)銀行有效地識別.計量.監(jiān)測和（A）各種業(yè)務所承擔的各類市場風險。

A.控制B.管理C.掌握D.預測

124.社團貸款實行以下運行模式（C）。

A.“誰牽頭.誰負責.誰評審”

B.“誰營銷.誰牽頭.誰負責”

C.“誰營銷.誰牽頭.誰評審”

125.高級管理人員任職日期以（C）為準。

A.監(jiān)管部門任職資格核準日期

B.申請人行政任命H期

C.監(jiān)管部門任職資格核準后申請人發(fā)布的行政任命日期

126.銀行業(yè)金融機構副職主持工作超過（C）個月，應按照正職任職資格的條件和程序申

請行政許可。

A.1B.2C.3D.半年

127.對在同一法人機構內部進行平級交流的高管人員，原任職資格（A）。

A.有效B.重新審批C.視具體情況

128.同一貸款即有保證又有物的擔保的，保證人對（C）債權承擔保證責任。

A.全部B.物的擔保

C.物的擔保以外D.由保證人與債權人協(xié)商確定

129.吳某以其所有的同一財產先后抵押給甲行和乙行，并辦理了抵押登記，則在拍賣.變

賣吳某所抵押的該財產所得價款應按照以下順序清償（A）。

A.甲先受償B.乙先受償C.甲.乙同時受償

130.以承包的荒地的土地使用權抵押的，在實現抵押權后（C）。

A.可以改變土地集體所有B.可以改變土地用途

C.未經法定程序不得改變土地集體所有和土地用途

131.單個境外金融機構作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個中資商業(yè)銀行投資入股比例不得超

過（B）。

A.10%B.20%C.25%D.30%

132.中資商業(yè)銀行設立支行應當滿足撥付給支行的營運資金累計不得超過撥付行資本凈額

或營運資金的（C）.

A.30%B.45%C.60%

133.中資商業(yè)銀行在一個城市一次只能申請設立（A）支行。

A.1個B.2個C.3個D.5個

134.中資商業(yè)銀行在一個城市一次最多只能申請設立（C）自助銀行。

A.1個B.2個C.3個D.5個

135.中資商業(yè)銀行分支機構臨時停業(yè)為連續(xù)停止營業(yè)時間（D）。

A.1天-1個月B.1天-6個月

C.3天T個月D.3天-6個月

136.董事和高級管理人員任職資格許可事項，擬任人應自作出行政許可決定之日起（C）

內到任并向決定機關和當地銀監(jiān)會派出機構報告。

A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月

137.決定機關作出準予行政許可決定后，需要向申請人頒發(fā).換發(fā)金融許可證的，發(fā)證機

關應當在決定作出后（A）內頒發(fā).換發(fā)金融許可證。

A.10日B.150C.30日D.60日

138.合作金融機構申請開辦外匯業(yè)務（結售匯業(yè)務除外）和增加外匯業(yè)務品種，其不良貸

款率應低于（C）。

A.10%B.12%C.15%D.17%

139.銀行審慎監(jiān)管原則就是監(jiān)管當局要（D）評估銀行機構的風險。

A.一般程度地B.適當限度地

C.最低限度地D.最大限度地

140.郵政儲蓄機構辦理銀行卡業(yè)務開立的賬戶納入（A）管理。

A.個人銀行結算賬戶B.單位銀行結算賬戶C.視具體情況

141.可以用于存取現金的是（A）。

A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶

142.商業(yè)銀行的經營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構（C）。

A.備案B.討論C.批準D.評議

143.單位從其銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，每筆超過（B）萬元的，應

向其開戶銀行提供相關付款依據。

A.3B.5C.10D.15

144.銀行結算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結算賬戶撤銷后（C）年。

A.3B.5C.10D.15

145.某機關購置國家規(guī)定的專項控制商品，可采用（A）。

A.轉賬結算方式B.現金結算方式

C.轉賬和現金兩種結算方式可任選一種

146.教育儲蓄存期分為（D）。

A.1年.3年.5年B.1年.5年.6年

C.3年.5年.6年D.1年.3年和6年

147.教育儲蓄采用實名制，本金合計最高金額是（B）。

A.1萬元B.2萬元C.3萬元D.4萬元

148.商業(yè)銀行內部控制要素包括（D）。

①內部控制環(huán)境②風險識別與評估

③內部控制措施④信息交流與反饋

⑤監(jiān)督評價與糾正

A.②④⑤B.①②C.③④⑤D.①②③④⑤

149.金融機構在申請開辦電子銀行業(yè)務的前（A）年內，必須滿足其主要信息管理系統(tǒng)和

業(yè)務處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故。

A.1B.2C.3D.5

150.合作金融機構非法人機構的臨時停業(yè)由（B）作為申請人。

A.非法人機構B.法人機構

C.非法人機構或法人機構均可

151.農村商業(yè)銀行股東大會應當實行（B）見證制度，并由（B）出具法律意見書。

A.會計師B.律師C.董事長D.監(jiān)事長

152.下列資產風險基本權數最小的是（C）。

A.對公共企業(yè)的債權B.擔保貸款

C.國庫券D.同業(yè)拆借

153.發(fā)卡銀行對（B）卡內的存款不計付利息。

A.信用卡B.貸記卡C.借記卡D.準貸記卡

154.儲值卡的面值或卡內幣值不得超過（A）元人民幣。

A.1000B.2000C,3000D.4000

155.經批準設立的商業(yè)銀行及其分支機構，由（A）予以公告。

A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

B.國家工商行政管理機關

C.商業(yè)銀行D.技術監(jiān)督局

156.持卡人出租或轉借其信用卡及其賬戶的，發(fā)卡銀行應當責令其改正，并對其處以

（A）元人民幣以內的罰款。

A.1000B.2000C.3000D.4000

157.銀行機構提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表.報告等文件.資料的，由國務院銀行業(yè)

監(jiān)督管理機構責令改正，并處以（C）萬元罰款。

A.10?20B.10~50C.20-50D,20~100

158.農村商業(yè)銀行設立前轄內農村信用社總資產應在（C）億元以上，不良貸款比例

（C）%以下。

A.8億元13%B.9億元14%

C.10億元15%D.11億元16%

159.農村商業(yè)銀行以發(fā)起方式設立，實行（B）形式，由發(fā)起人認購農村商業(yè)銀行發(fā)行的

全部股份。

A.合作制B.股份有限公司

C.股份合作制D.集團公司制

160.農村商業(yè)銀行設立分支機構應當按照規(guī)定撥付與其經營規(guī)模相適應的營運資金。撥付

各分支機構營運資金額的總和不得超過農村商業(yè)銀行資本總額的（D）%。

A.30%B.40%C.50%D.60%

161.農村商業(yè)銀行的股本劃分為等額股份，每股金額為人民幣（A）元。農村商業(yè)銀行股

份應當同股同權，同股同利。

A.1B.100C.1000D.10000

162.發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費.后還款的信用

卡，稱（C）。

A.信用卡B.借記卡C.貸記卡D.銀行卡

163.股東大會對農村商業(yè)銀行修改章程.合并.分立或解散做出決議，必須經出席會議的股

東代表所持表決權的（B）以上通過。

A.1/3B.2/3C.1/4D.3/4

164.接受單位定期存款的金融機構要給存款單位開出（D）。

A.單位定期存單B.定期存單

C.存折D.單位定期存款開戶證實書

165.農村商業(yè)銀行董事會例會每年至少應召開（B）次，由董事長召集和主持。董事會應

當通知監(jiān)事會派員列席董事會會議。農村商業(yè)銀行董事（包括獨立董事）每年應至少參加

（B）次董事會會議。違反上款規(guī)定的，經股東大會通過，可取消其董事資格。

A.3次.1次B.4次.2次

C.5次.3次D.6次.4次

166.農村商業(yè)銀行董事會設董事長1人，可設副董事長1至2人，董事長為法定代表人。

董事長.副董事長每屆任期（C）年，可連選連任，離任時須進行離任審計。

A.1B.2C.3D.4

167.農村商業(yè)銀行未經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，擅自設立.合并.撤銷分支機構

的，給予警告，并處（A）以下的罰款；對直接負責的高級管理人員，給予撤職直至開除的

紀律處分。

A.5萬元以上30萬元以下B.10萬元以上30萬元以下

C.5萬元以上50萬元以下D.10萬元以上50萬元以下

168.農村合作銀行是由轄內農民.農村工商戶.企業(yè)法人和其它經濟組織入股組成的股份合

作制社區(qū)性地方金融機構。主要任務是為（C）提供金融服務。

A.城鄉(xiāng)結合部的居民B.鄉(xiāng)鎮(zhèn)集體企業(yè)

C.農民.農業(yè)和農村經濟發(fā)展D.村委會.鎮(zhèn)委會

169.設立農村合作銀行注冊資本金不低于（C）萬元人民幣，核心資本充足率達到

（C）%,

A.500萬元2%B.1000萬元3%

C.2000萬元4%D.2000萬元8%

170.設立農村合作銀行不良貸款比率應低于（C）。

A.5%B.10%C.15%D.20%

171.經批準設立的農村合作銀行，由（C）省.自治區(qū).直轄市.計劃單列市局頒發(fā)金融許可

證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。

A.中國人民銀行B.中國證監(jiān)會

C.中國銀監(jiān)會D.中國保監(jiān)會

172.農村合作銀行每股金額為人民幣1元，自然人股東資格股起點金額為人民幣1000元

（各地可根據本地實際進行調整），法人股東資格股起點金額為人民幣（A）元。

A.10000元B.20000元

C.30000元D.40000元

173.農村合作銀行實行資產負債比例管理，貸款余額與存款余額的比例不得超過（C）。

A.70%B.75%C.80%D.85%

174.農村合作銀行實行資產負債比例管理，對同一借款人貸款余額與農村合作銀行資本余

額的比例，不得超過（B）,關聯(lián)企業(yè)在計算比例時合并計算。

A.10%B.20%C.30%D.40%

175.農村商業(yè)銀行股東不得虛假出資或者抽逃出資，也不得抽回股本。農村商業(yè)銀行

（C）本行股份作為質押權標的。發(fā)起人持有的股份自農村商業(yè)銀行成立之H起（C）內不

得轉讓。農村商業(yè)銀行股東以本行股份為自己或他人擔保的，應當事先告知并征得（C）同

意。農村商業(yè)銀行董事.監(jiān)事.行長和副行長持有的股份，在任職期間內不得轉讓或質押。

A.可以接受1年社員代表大會

B.必須接受2年監(jiān)事會

C.不得接受3年董事會

D.一定接受4年獨立董事

176.教育儲蓄是存期為一年.三年和六年的（C）儲蓄存款。

A.整存整取B.存本取息C.零存整取D.定期

177.《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行向關聯(lián)方提供授信

發(fā)生損失的，在（B）年內不得再向該關聯(lián)方提供授信。

A.1B.2C.3D.4

178.《商業(yè)銀行服務價格管理暫行辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行應按照商品和服務實行明碼標

價的有關規(guī)定，在（C）公告有關服務項目.服務內容和服務價格標準。

A.新聞媒體B.散發(fā)宣傳冊

C.營業(yè)網點D.下發(fā)文件

179.商業(yè)銀行依據《商業(yè)銀行內部控制評價試行辦法》制定服務價格，應至少于執(zhí)行前

（B）個工作日向銀監(jiān)會報告。

A.10B.15C.20D.30

180.金融機構從事金融衍生產品交易出現重大業(yè)務風險或重大業(yè)務損失時，應及時向

（A）報告，并提交應對措施。

A.銀監(jiān)會B.人行C.上級行

181.汽車貸款的貸款期限不得超過（C）年。

A.1年B.3年C.5年D.10年

182.商業(yè)銀行發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（C）.

A.60%B.70%C.80%D.90%

183.商業(yè)銀行發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（C）。

A.50%B.60%C.70%D.80%

184.商業(yè)銀行授權其分支機構辦理股票質押貸款業(yè)務必須報（B）備案。

A.人行B.銀監(jiān)會C.商業(yè)銀行D.證監(jiān)會

185.股票質押貸款期限最長為（B）。

A.半年B.1年C.2年D.3年

186.以股票質押方式貸款，其股票質押率最高不能超過（C）。

A.40%B.50%C.60%D.70%

187.持卡人先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可

在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內透支的信用卡，稱（E）。

A.信用卡B.借記卡C.貸記卡

D.銀行卡E.準貸記卡

188.《個人住房貸款管理辦法》規(guī)定，個人住房貸款期限在1年以上的，遇法定利率調

整，于（D）時間開始，按相應利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

A.利率調整次日B.利率調整的下月

C.利率調整的下季D.利率調整的下年初

189.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準或不批準中資商業(yè)銀行境內支行及以下分支機構終止

營業(yè)的期限是（B）。

A.自受理之日起六個月內B.自受理之日起三個月內

C.自受理之日起三十日內D.自受理之日起十日內

190.除（B）機構外，辦理儲蓄存款業(yè)務的金融機構均可開辦教育儲蓄。

A.農發(fā)行B.郵政儲蓄機構C.開發(fā)銀行

191.商業(yè)銀行授權和授信的有效期均為（A）年。

A.1B.2C.3D.4

192.商業(yè)銀行的（D）部門，應負責本行授權.授信方面的法律事務。

A.行長室B.辦公室C.監(jiān)察室D.法律

193.商業(yè)銀行總行對總行有關業(yè)務職能部門和管轄分行的授權是（A）。

A.直接授權B.間接授權C.轉授權D.再授權

194.商業(yè)銀行的授權不得超過銀行業(yè)監(jiān)督管理部門核準的業(yè)務經營范圍，轉授權要（B）

原授權。

A.大于B.小于C.等于

195.商業(yè)銀行的授權.授信，應有書面形式的授權書和授信書。授權人與受權人應當在授

權書上（C）。

A.簽字B.蓋章C.簽字和蓋章

196.單位定期存款的期限分（B）三個檔次。

A.一個月.三個月.半年B.三個月.半年.一年

C.半年.一年.二年D.一年.二年.三年

197.單位定期存款在存期內按存款（A）掛牌公告的定期存款利率計付利息。

A.存入日B.支取日C.到期日D.結息日

198.協(xié)定存款利率按（D）利率計付利息。

A.存入日B.支取日C.到期日

D.中國人民銀行確定

199.存款單位遷移時，其定期存款如未到期轉移，應辦理提前支取手續(xù)，按（B）掛牌公

布的活期利率一次性結清。

A.存入日B.支取日C.到期日D.結息日

200.商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為（A）的理財計劃。

A.0B.1C.2D.3

二、多選題

201.《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》中，商業(yè)銀行給集團客戶貸款時，應在

貸款合同中約定，貸款對象有下列情形之一，貸款人有權單方決定停止支付借款人尚未使

用的貸款，并提前收回部分或全部貸款本息（ABCDEF）.

A.提供虛假材料或隱瞞重要經營財務事實的

B.未經貸款人同意擅自改變貸款原定用途，挪用貸款或用銀行貸款從事非法.違規(guī)交易的

C.利用與關聯(lián)方之間的虛假合同，以無實際貿易背景的應收票據.應收賬款等債權到銀行貼

現或質押，套取銀行資金或授信的

D.拒絕接受貸款人對其信貸資金使用情況和有關經營財務活動監(jiān)督和檢查的

E.出現重大兼并.收購重組等情況，貸款