2024年全國初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理考試重點試題（詳細參考解析）x - 銀行從業(yè)資格考試技巧

姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國初級銀行從業(yè)資格考試重點試題精編注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學校、姓名、班級、準考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。(參考答案和詳細解析均在試卷末尾)一、選擇題

1、下列關于操作風險識別方法的說法，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對操作風險進行全面的識別B.自我評估的主要目的是加強對操作風險識別、評估、控制和監(jiān)測流程的有效管理C.利用自我評估法能夠對風險成因、風險指標和風險損失進行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計D.因果分析模型可以識別哪些風險因素與風險損失具有最高的關聯(lián)度

2、下列可以作為抵押財產(chǎn)的是()。A.醫(yī)院設備B.大學教學樓C.土地所有權D.正在建造的建筑物、船舶

3、（2018年真題）按照監(jiān)管規(guī)定，我國商業(yè)銀行內(nèi)部評級法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)采用內(nèi)部評級法計算，內(nèi)部評級法未覆蓋的資產(chǎn)應（）。A.采用《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的權重法計算B.采用以往的標準法計算C.不予計算D.采用銀行監(jiān)管規(guī)定的權重法計算

4、竣工報告是指工程項目具備竣工條件后，施工單位向建設單位報告，提請（）組織竣工驗收的文件。A.建設單位B.設計單位C.監(jiān)理單位D.施工單位

5、某商業(yè)銀行新規(guī)定了風險限額管理辦法，對于出現(xiàn)超限額情況時具體處理流程做了規(guī)定，其中最不恰當?shù)氖?)。A.不論是否在權限內(nèi)，風險管理部門均應當向行領導請示B.風險管理部門應當對超限額處置的實際效果定期進行返回檢驗C.業(yè)務部門應當及時向風險管理部門反饋D.風險管理部門應當根據(jù)事先制定的緩釋措施進行處理

6、20世紀60年代，（）是華爾街的第一次數(shù)學革命的金融理論。A.馬柯威茨提出的現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論B.夏普提出的CAPM模型C.布萊克、舒爾斯、默頓推導出歐式期權定價的一般模型D.羅斯提出套利定價理論

7、多重信用風險組合模型被廣泛應用于國際銀行業(yè)中，其中(?)直接將轉移概率與宏觀因素的關系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉移概率的變化，得出模型中的一系列參數(shù)值。A.Credit?Metric模型B.Credit?Risk+模型C.Credit?Portfo1io?View模型D.KMV模型

8、安全教育的主要內(nèi)容不包括（）。A.安全生產(chǎn)思想教育B.安全知識教育C.安全技能教育D.交通安全

9、專項施工方案編制后要經(jīng)過（）簽字確認后實施。A.施工單位質(zhì)量負責人和總監(jiān)理工程師B.施工單位技術負責人和監(jiān)理工程師C.施工單位技術負責人和總監(jiān)理工程師D.施工單位質(zhì)量負責人和總監(jiān)理工程師

10、風險報告部門是一個獨立于營銷部門的部門，其主要職責是（）。A.收集和處理與風險控制相關的各種信息，并將該信息匯總到風險報告中B.顯示總體組合和各個子組合的風險狀況C.討論各種流程和措施的有效性D.報告重要單筆業(yè)務頭寸的風險狀況

11、衛(wèi)生部門為流動人口提供節(jié)育技術服務。

12、（2018年真題）通常情況下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性自高至低排序正確的是（）。（1）國債。（2）同業(yè)借款。（3）在子公司的投資。（4）可出售的貸款組合。A.（2）（1）（4）（3）B.（1）（2）（4）（3）C.（2）（1）（3）（4）D.（1）（2）（3）（4）

13、下列有關商業(yè)銀行信用風險的描述，正確的是（）。A.衍生產(chǎn)品交易的信用風險造成的損失不大，通?？梢院雎圆挥婤.信用風險存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務中，不存在于信用擔保、貸款承諾等表外業(yè)務C.交易對手的信用等級下降可能會給投資組合帶來損失D.對大多數(shù)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風險來源

14、以下關予操作風險評估方法的說法，不正確的是(?)。A.商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業(yè)務崗位和流程中的操作風險進行全面且有針對性的識別，并建立操作風險成因和損失事件之間的關系B.在操作風險自我評估的過程中，可依據(jù)評審對象的不同，采用不同方法C.商業(yè)銀行可根據(jù)關鍵風險指標所反映的風險評估結果進行優(yōu)先排序D.商業(yè)銀行應當基于操作風險自我評估法和關鍵風險指標法，定期對主要操作風險進行壓力測試和情景分析

15、根據(jù)監(jiān)管要求，我國國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于（）。A.11%B.8%C.11.5%D.10.5%

16、()處在聲譽風險管理的第一線。A.操作風險管理部門B.信用風險管理部門C.法律風險管理部門D.聲譽風險管理部門

17、假設資本要求(K)為2%，違約風險暴露(EAD)為10億元，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，風險加權資本（RWA）為()億元。A.1.25B.2.5C.10D.12.5

18、商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當局要求的資本是（）。A.經(jīng)濟資本B.監(jiān)管資本C.會計資本D.實收資本

19、()是資產(chǎn)負債表上銀行總資產(chǎn)減去總負債后的剩余部分。A.賬面資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟資本D.實收資本

20、商業(yè)銀行對集團法人客戶進行信用風險分析時，對（）的分析判斷至關重要。A.高層人事安排B.資本來源C.子公司的經(jīng)營情況D.集團內(nèi)關聯(lián)交易

21、以下屬于經(jīng)濟資本計量對象的是()A.流動資產(chǎn)B.固定資產(chǎn)C.存放與拆放同業(yè)D.無形資產(chǎn)

22、按照監(jiān)管規(guī)定，我國商業(yè)銀行內(nèi)部評級法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)采用內(nèi)部評級法計算，內(nèi)部評級法未覆蓋的資產(chǎn)應()。A.采用《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定的權重法計算B.采用以往的標準法計算C.不予計算D.采用銀行監(jiān)管規(guī)定的權重法計算

23、當資金剩余額與總資產(chǎn)之比小于(?)，甚至為負數(shù)時，商業(yè)銀行應當對其流動性狀況給予高度重視。A.1％～3％B.3％～5％C.5％～7％D.7％～10％

24、授信集中度限額可以按不同維度進行設定，下列不是其最常用的組合限額設定維度的是()。A.行業(yè)等級B.產(chǎn)品等級C.擔保D.授信額度

25、商業(yè)銀行在使用權重法計量信用風險資本時，（）不屬于合格信用緩釋工具。A.上市公司發(fā)行的債券B.人民銀行發(fā)行的票據(jù)C.黃金D.商業(yè)銀行承兌匯票

26、降水工作應持續(xù)到基礎（包括地下水位下回填土）施工完成。見教材第四章第一節(jié)P66。

27、下列債券的久期最長的是()。A.一張10年期、零息票債券B.一張10年期、利率為5％的息票債券C.一張8年期、零息票債券D.一張8年期、利率為5％的息票債券

28、由于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務的風險是指()。A.轉移風險B.主權風險C.傳染風險D.貨幣風險

29、銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負債表上的所有者權益，主要包括普通股股本／實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風險準備等，即資產(chǎn)負債表上銀行總資產(chǎn)減去總負債后的剩余部分，則該資本屬于商業(yè)銀行資本概念中的（）。A.賬面資本B.經(jīng)濟資本C.監(jiān)管資本D.實體資本

30、風險管理的第一道防線是（）。A.風險管理制度B.風險管理職能部門C.前臺業(yè)務部門D.內(nèi)部審計

31、國有土地租賃可以根據(jù)具體情況實行短期租賃和長期租賃。對短期使用或用于修建臨時建筑物的土地應實行短期租賃，短期租賃年限一般不超過（）年。A.1B.2C.3D.5

32、國家進行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行應當及時調(diào)整有關政策，避免市場變化而給商業(yè)銀行造成損失。這是規(guī)避外部因素中()的體現(xiàn)。A.洗錢B.政治風險C.監(jiān)管規(guī)定D.自然災害

33、（2018年真題）下列關于風險限額監(jiān)測的說法中，錯誤的是（）。A.限額監(jiān)測是為了檢查銀行的經(jīng)營活動是否服從于限額，是否存在突破限額的現(xiàn)象B.限額監(jiān)測的范圍應該是全面的，包括銀行的整體限額、組合分類的限額乃至單筆業(yè)務的限額C.限額監(jiān)測作為風險監(jiān)測的一部分，由董事會負責，并定期發(fā)布監(jiān)測報告D.如果經(jīng)營部門認為限額已不能滿足業(yè)務發(fā)展而需要調(diào)整，應正式提出申請，風險管理部門對申請做出評估，如確需調(diào)整，則重新測算限額和經(jīng)濟資本，并在所授權限內(nèi)對限額進行修正，超出授權的要提交上一級風險管理部門

34、銀行的流動性風險與（）沒有關系。A.資產(chǎn)負債期限結構B.資產(chǎn)負債類別結構C.資產(chǎn)負債分布結構D.資產(chǎn)負債幣種結構

35、下列不屬于信息披露對于外部審計的影響的是()A.它不是消除信息不對稱以及降低代理成本的最有效途徑B.它能降低審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性，減少企業(yè)經(jīng)營者與所有者的信息不對稱，從而降低審計風險C.它能強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束，以及對經(jīng)營者的制約，從而優(yōu)化審計環(huán)境D.它將企業(yè)及企業(yè)經(jīng)營者的行為充分“暴露”在會計報表相關使用者面前，能夠促進經(jīng)營者形成有效的自我約束

36、商業(yè)銀行風險識別最基本、最常用的方法是（）。A.失誤樹分析法B.專家調(diào)查列舉法C.情景分析法D.制作風險清單

37、商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內(nèi)信用風險資產(chǎn)的非預期損失而應該持有的資本金是()。A.核心資本B.信用風險經(jīng)濟資本C.監(jiān)管資本D.風險加權資本

38、20世紀70年代，商業(yè)銀行的風險管理模式進入了（）階段。A.資產(chǎn)風險管理模式B.負債風險管理模式C.資產(chǎn)負債風險管理模式D.全面風險管理模式

39、操作風險資本計量方法中將銀行視為一個整體來衡量其操作風險的是()。A.標準法B.基本指標法C.高級計量法D.內(nèi)部評級法

40、某企業(yè)2015年流動資產(chǎn)合計為3000萬元，其中存貨為1500萬元，應收賬款1500萬元，流動負債合計2000萬元，則該公司2015年速動比率為（）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74

41、（2019年真題）一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮兩方面因素，其中屬于與市場有關的因素的是（）。A.聲譽B.利率水平C.杠桿D.收益波動性

42、一家銀行的經(jīng)營活動和盈利模式越依賴于外部環(huán)境，銀行潛在的戰(zhàn)略風險就()。A.越高B.越低C.不一定D.無關

43、根據(jù)監(jiān)管要求，我國國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于（）。A.10.5%B.8%C.11%D.11.5%

44、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標的銀行。2002-2007年間，其貨款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險。經(jīng)分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其（）長期積聚、惡化的綜合作用結果。A.信用風險、市場風險和戰(zhàn)略風險B.聲譽風險、市場風險和操作風險C.市場風險、戰(zhàn)略風險和操作風險D.信用風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險

45、商業(yè)銀行一個完整的風險監(jiān)測指標體系，包括風險水平類指標、風險遷徙類指標和（）A.流動性風險指標B.信用風險指標C.風險抵補類指標D.不良貸款遷徙率指標

46、關于土地使用權抵押權變更，下列說法不正確的是（）。A.抵押期間，抵押人轉讓已辦理登記的抵押物的，應當通知抵押權人并告知受讓人轉讓物已經(jīng)抵押的情況；抵押人未通知抵押權人或未告知受讓人的，轉讓無效B.轉讓抵押物的價款明顯低于其價值的，抵押權人可以要求抵押人提供相應的擔保，但這并不影響他對抵押物的轉讓C.抵押權不得與債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保D.抵押合同發(fā)生變更的，抵押當事人應當在抵押合同變更后15日內(nèi)，持有關文件到土地行政主管部門辦理變更抵押登記手續(xù)

47、在商業(yè)銀行的代理業(yè)務中，銷售時進行不恰當?shù)膹V告和不真實宣傳，錯誤和誤導銷售的行為，屬于代理業(yè)務操作風險控制中的()風險類別。A.人員因素B.內(nèi)部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件

48、（2018年真題）某一國家經(jīng)濟、政治或社會狀況惡化，威脅到在該國有重大商業(yè)關系或利益的本國借款人的還款能力的風險是指（）。A.間接國別風險B.主權風險C.政治風險D.宏觀經(jīng)濟風險

49、交易差錯、記賬差錯等操作風險屬于操作風險類型中的（）。A.可規(guī)避的操作風險B.可降低的操作風險C.可緩釋的操作風險D.應承擔的操作風險

50、某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭20，澳元空頭30，美元多頭160，分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是（）。A.140B.150C.120D.230二、多選題

51、限制民事行為能力人和無民事行為能力的法定代理人是（）。A.政府指定的代理機構B.由其監(jiān)護人擔任C.縣級土地主管部門D.當事人自己

52、（2021年真題）根據(jù)風險壓力測試旨在估計出在（）情況下銀行的風險承受能力。A.當前B.一般C.極端D.過去三年平均

53、假定1年期零利息國債的無風險收益率為4％，1年期信用等級為B的零利息債券的違約概率為10％，在發(fā)生違約的情況下，該債券價值的回收率為50％，則根據(jù)風險中性定價模型可推斷該零息債券的年收益率約為（）。A.9.5％B.10％C.8.3％D.9.8％

54、（2018年真題）新產(chǎn)品（業(yè)務）風險管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風險管理框架下進行，是全面風險管理的重要工作內(nèi)容。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品（業(yè)務）風險管理的（）原則。A.適應性B.統(tǒng)籌性C.有效性D.統(tǒng)一性

55、在聲譽風險管理中，董事會及高級管理層的責任不包括()。A.不定期審核聲譽風險管理政策B.識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽風險C.制定危機處理程序D.制定聲譽風險管理政策和操作流程

56、全面的風險管理模式強調(diào)信用風險、（）和操作風險、流動性風險管理并舉，信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)管理并舉，組織流程再造與定量分析技術并舉。A.市場風險B.流動風險C.戰(zhàn)略風險D.法律風險

57、下列屬于法人信貸業(yè)務的是（）。A.貼現(xiàn)業(yè)務B.賬戶管理C.現(xiàn)金庫箱D.會計核算

58、根據(jù)《銀行貸款損失準備計提指引》，銀行應當按照()原則，合理估計貸款可能發(fā)生的損失，及時計提貸款損失準備。A.合理性B.公平性C.合規(guī)性D.謹慎會計

59、在本幣的流動性風險管理中，下列關于特定時段內(nèi)的流動性缺口的計算正確的是()。A.最好情景的概率×最好狀況的預計頭寸剩余或不足+正常情景的概率×正常狀況的預計頭寸剩余或不足-最壞情景的概率×最壞狀況的預計頭寸剩余或不足B.最好情景的概率×最好狀況的預計頭寸剩余或不足+正常情景的概率×正常狀況的預計頭寸剩余或不足+最壞情景的概率×最壞狀況的預計頭寸剩余或不足C.最好情景的概率×最好狀況的預計頭寸剩余或不足-正常情景的概率×正常狀況的預計頭寸剩余或不足-最壞情景的概率×最壞狀況的預計頭寸剩余或不足D.最好情景的概率×最好狀況的預計頭寸剩余或不足-正常情景的概率×正常狀況的預計頭寸剩余或不足+最壞情景的概率×最壞狀況的預計頭寸剩余或不足

60、下列關于商業(yè)銀行負債管理的說法中，錯誤的是()。A.銀行應保持負債來源的分散性與多樣性B.銀行應該積極管理和定期測試銀行的市場接觸能力C.商業(yè)銀行不限制其從單一融資來源或某一特定期限獲得資金的集中度D.銀行應該建立持續(xù)的“市場接觸”管理機制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性

61、（）是一種顧問及其相關的客戶服務。A.確認服務B.客戶服務C.咨詢服務D.信息服務

62、商業(yè)銀行對新發(fā)放的30億元貸款的流動性準備是（）。A.24億元B.9億元C.4.5億元D.30億元

63、()是市場約束的核心。A.監(jiān)管部門B.公眾存款人C.行業(yè)自律協(xié)會D.外部中介機構

64、在對商業(yè)銀行客戶進行信用風險識別時，下列各項不屬于對單一法人客戶的非財務因素分析的是（）。A.客戶的企業(yè)管理者的人品B.客戶企業(yè)的效率比率分析C.客戶的銷售風險分析，如銷售份額及渠道、競爭程度、銷售量及庫存等D.客戶企業(yè)的總體經(jīng)營風險分析，如企業(yè)在行業(yè)中的地位、企業(yè)整體特征等

65、()可以分為前臺交易、中臺風險管理、后臺清算三個環(huán)節(jié)。A.代理業(yè)務B.法人信貸業(yè)務C.個人信貸業(yè)務D.資金交易業(yè)務

66、有效的戰(zhàn)略風險管理流程不與商業(yè)銀行（）緊密聯(lián)系。A.長期戰(zhàn)略B.短期策略C.風險管理措施D.可利用資源緊

67、資產(chǎn)凈利率的公式為()。A.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)×100％B.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％C.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期初資產(chǎn)總額-期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％D.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期末資產(chǎn)總額-期初資產(chǎn)總額)÷2]×100％

68、下列關于個人客戶信用風險說法錯誤的是（）。A.個人客戶信用風險主要表現(xiàn)為自身作為債務人在信貸業(yè)務中的違約B.通過人民銀行個人信息基礎數(shù)據(jù)庫可以獲得個人客戶的信用記錄C.通過海關、法院不能獲得個人客戶的信息記錄D.個人信用評分系統(tǒng)具有控制個人客戶信用風險的基本要求

69、商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況。下列關于流動性比率法的描述最不恰當?shù)氖?)A.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標B.流動性比率法的前提是將資產(chǎn)和負債按流動性進行分類，并對各類資產(chǎn)負債準確計量C.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性比率不低于25%D.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性覆蓋率不低于150%

70、下列聲譽風險管理中，不是董事會及高級管理層的責任的是（）。A.制定聲譽風險管理原則和操作流程B.獨立設置聲譽風險管理職能C.負責識別、評估和監(jiān)測聲譽風險狀況D.征詢最大多數(shù)員工的意見和建議

71、()負責制定商業(yè)銀行的聲譽風險管理政策和操作流程。A.董事會和股東會B.董事會和風險管理委員會C.董事會和高級管理層D.股東會和風險管理委員會

72、下列關于商業(yè)銀行壓力測試的描述，錯誤的是（）。A.通過合理的流程和方法，綜合反映各個條線、領域專家意見B.壓力測試應采用定量和定性相結合的方式開展C.盡量以定性方法來確定壓力測試情景的相關參數(shù)D.壓力測試不僅包括設計情景、分析結果，還包括提出改進措施

73、根據(jù)我國監(jiān)管當局要求，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）A.6%B.4%C.2%D.5%

74、施工項目信息按信息的穩(wěn)定程度分類分為固定信息和（）。A.執(zhí)行信息B.靜態(tài)信息C.動態(tài)信息D.流動信息

75、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂擔保協(xié)議后，當借款人財務惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執(zhí)行擔保（）。A.減少負債的損失B.確保貸款的資金安全C.爭取貸款本息的最終償還或減少損失D.以抵押品的價值來補償經(jīng)濟資本

76、進度計劃調(diào)整的方法不包括（）。A.改變作業(yè)組織形式B.在不違反工藝規(guī)律的情況下改變專業(yè)或工序銜接關系C.修正施工方案D.各專業(yè)分包單位不能如期履行分包合同

77、（2018年真題）商業(yè)銀行當前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎空頭20，日元多頭50，歐元多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180，則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。A.累計總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸多頭500B.累計總敞口頭寸100，凈總敞口頭寸空頭300C.累計總敞口頭寸500，凈總敞口頭寸多頭100D.累計總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸空頭100

78、國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，即()。A.無巨額的國際收支赤字，有巨額的國際收支盈余B.有巨額的國際收支赤字，又有巨額的國際收支盈余C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余

79、下列對于影響期權價值因素的理解，不正確的是()。A.買方期權持有者的最大損失是零B.隨著執(zhí)行價格的上升，買方期權的價值減小C.隨著標的資產(chǎn)市場價格上升，買方期權的價值增大D.如果買方期權在某一時間執(zhí)行，則其收益（不考慮期權費）為標的資產(chǎn)市場價格與期權執(zhí)行價格的差額

80、以下各指標中數(shù)值越高說明商業(yè)銀行流動性越差的是()A.現(xiàn)金頭寸指標B.核心存款指標C.貸款總額與核心存款的比率D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率

81、商業(yè)銀行應當對交易賬戶頭寸至少()重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季

82、董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風險管理的結果負有（）。A.間接責任B.最終責任C.連帶責任D.保證責任

83、關于理解風險與收益的關系的好處，下面說法不正確的是（）。A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理B.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中不承擔風險C.有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理D.遵循風險與收益相匹配的原則，合理促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務發(fā)展

84、2009年1月，（）明確指出，銀行應將聲譽風險納入其風險管理體系中。A．《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》B．《巴塞爾新資本協(xié)議(征求意見稿)》C．《巴塞爾資本協(xié)議》D．《資本協(xié)議市場風險補充規(guī)定》A.見圖AB.見圖BC.見圖CD.見圖D

85、如果中央銀行實施緊縮貨幣政策，基準利率水平不斷提高，在該貨幣政策影響下，通常會使（）。A.所有企業(yè)的違約風險有一定程度的提高B.借款人承受較低的風險C.潛在借款人的風險水平下降D.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高

86、單一的資產(chǎn)風險管理模式和單一的負債風險管理模式均不能保證商業(yè)銀行安全性、流動性和效益性的均衡。在此情況下，（）應運而生。A.資產(chǎn)風險管理模式B.負債風險管理模式C.資產(chǎn)負債風險管理模式D.全面風險管理模式

87、中央銀行可以通過發(fā)行中央銀行票據(jù)和()從銀行體系中抽走流動性，通過中央銀行票據(jù)到期和()為市場注入流動性。A.正回購；正回購B.逆回購；逆回購C.正回購：逆回購D.逆回購；正回購

88、離開地面一定深度單獨建筑、不能與地上建筑物聯(lián)為一體的地下建筑物，其土地權利可確定為（）。A.用益物權B.土地收益權C.土地使用權(地下)D.土地他項權利

89、商業(yè)銀行信用風險預警的正確程序是（）。A.風險分析，后評價，信用信息的收集與傳遞，風險處置B.風險分析，信用信息的收集與傳遞，風險處置，后評價C.信用信息的收集與傳遞，后評價，風險分析，風險處置D.信用信息的收集與傳遞，風險分析，風險處置，后評價

90、商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性是指（）。A.商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時得到償付或者在不貶值的情況下出售B.商業(yè)銀行能夠以較低成本隨時獲得所需要的資金C.商業(yè)銀行流動負債數(shù)量的多少D.商業(yè)銀行流動資產(chǎn)減去，動負債的值的大小

91、下列關于操作風險的說法，不正確的是（）。A.操作風險普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個方面B.操作風險具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利C.對操作風險的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風險D.操作風險具有相對獨立性，不會引發(fā)市場風險和信用風險

92、地籍測量界址指證時，最終解決方案的選擇和決定權在于（）。A.委托人B.土地登記代理人C.土地登記代理機構D.當?shù)匕l(fā)證機關

93、下列不屬于信貸審批原則的是()。A.職責分離原則B.統(tǒng)一考慮原則C.審貸分離原則D.展期重審原則

94、商業(yè)銀行的核心“無形資產(chǎn)”是()。A.風險管理信息系統(tǒng)B.完善的公司治理機構C.健全的內(nèi)部控制機制D.有效的風險管理策略

95、()是深入理解各種風險內(nèi)在的風險因素。A.分析風險B.感知風險C.風險識別D.風險測量

96、聲譽危機管理的主要內(nèi)容不包括()。A.提高解決日常問題的能力B.提高發(fā)言人的溝通技能C.模擬訓練和演習D.明確記載的危機處理/決策流程

97、下列關于風險的說法，正確的是（）。A.違約風險僅針對個人而言，不針對企業(yè)B.結算風險指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險C.信用風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征D.與市場風險相比，信用風險的觀察數(shù)據(jù)多，且容易獲得

98、下列關于集體“四荒”土地的說法不正確的是（）。A.包括荒山、荒溝、荒丘、荒灘B.使用權最長不得超過30年C.使用權可以繼承、轉讓、抵押或參股聯(lián)營D.同等條件下，本集體組織成員有對其的優(yōu)先承包權

99、企業(yè)在設立薪酬制度時，可根據(jù)企業(yè)實際效益情況，制定低于國家標準的最低

100、以下不是信貸審批原則的是（）。A.審貸合并原則B.統(tǒng)一考慮原則C.審貸分離原則D.展期重審原則三、判斷題

101、實鋪條木地板有單層和雙層兩種，雙層條木地板下層為毛板，面層為硬條木板，多選用水曲柳、柞木、楓木、柚木、榆木等硬質(zhì)木材。

102、加強全球系統(tǒng)重要性金融機構尤其是全球系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管對維護金融體系的穩(wěn)定至關重要。（）

103、資本是商業(yè)銀行發(fā)放貸款（尤其是長期貸款）和進行投資的資金來源之一，它和商業(yè)銀行負債一樣肩負著提供融資的使命。（）

104、爐渣混凝土砌塊．和陶?；炷疗鰤K的厚度通常為（）mm，加氣混凝土砌塊多采用（）mm厚。A.90，100B.100，90C.80，120D.120，80

105、市場準人制度是指各建設市場主體包括發(fā)包方、承包方、中介方，只有具備符合規(guī)定的資格條件，才能參與建設市場活動，建立承發(fā)包關系。（）

106、抵押權消滅的原因有（）。A.主債務的履行B.抵押物滅失C.抵押物歸抵押權人所有D.抵押權人放棄抵押權E.主債務人拒絕履行債務

107、處于通風條件不暢環(huán)境下的木構件的木材，不應大于（）。A.25％B.20％C.15%D.12%

108、擬創(chuàng)建筑裝飾“精品工程”的項目，應特別關注的安全隱患問題有（）。A.改動建筑主體、承重結構、增加結構荷載的安全問題B.室內(nèi)干掛石材墻、柱面的安全問題C.共享空間、中庭的欄桿、欄板，臨空落地窗及樓梯防護的安全問題D.大型吊燈安裝的安全問題E.普通玻璃使用的相關問題

109、2016年9月，董某到某銀行取款時，意外發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡里多了50萬元存款。經(jīng)查，是銀行誤將一個與董某同名同姓人的存款存入董某的卡里。此種情形可構成（）。A.意外事件B.不當?shù)美鸆.贈與行為D.侵權行為

110、建筑給水排水及采暖工程施工質(zhì)量檢測項目中應做排水立管及水平干管的（）。A.（難）通水試驗B.通球試驗C.滿水試驗D.灌水實驗

111、在訴訟時效的最后（）內(nèi)，因不可抗力或其他障礙不能行使請求權的，訴訟時效終止。A.三個月B.一年C.二個月D.六個月

112、以下不屬于工程成本間接費用的是（）。A.勞動保護費B.輔助材料C.機器設備的折舊費D.機物料消耗

113、對于鋼筋機械連接以同一施工條件下采取同一批材料的同型式、同規(guī)格不超過500個接頭為一批，當現(xiàn)場檢驗連續(xù)10個驗收批抽樣合格率為100％，驗收批數(shù)量可為1000個接頭（現(xiàn)場安裝同一樓層不足500個或1000個接頭時仍按一批）。

114、下列有關征地土地補償、安置費用歸屬的表述，錯誤的是（）。A.土地補償費歸土地所有權人B.地上附著物補償費歸其所有權人C.青苗補償費歸其所有權人D.安置補助費只能直接支付給被安置人

115、通過設定組合限額，可以防止信貸風險過于集中在組合層面的某些方面（如過度集中于某行業(yè)、某地區(qū)、某些產(chǎn)品、某類客戶等），從而有效控制組合信用風險。（）

116、下列權利的救濟方式屬于物上請求權的有（）。A.返還原物B.損害賠償C.恢復原狀D.支付違約金E.排除妨礙

117、巴塞爾委員會在第四版《銀行公司治理原則》中同樣強調(diào)：有效的風險限額水平應能夠將銀行承擔風險的行為制約在風險偏好內(nèi)。（）

118、下列工程施工過程中，屬于侵權行為的情形有（）。A.工地的起重機倒塌造成行人黃某被砸傷B.施工單位將施工廢料倒入鄰近魚塘造成大量魚苗死亡C.施工單位違約造成供貨商重大損失D.分包商在施工時操作不當造成公用供電設施損壞E.施工單位未按合同約定支付項目經(jīng)理李某的獎金

119、風險管理委員會是與股東大會、董事會、監(jiān)事會并列的機構。（）

120、宅基地使用人要承擔的義務有（）。A.按照批準的用途使用宅基地B.公民使用宅基地時應當服從國家的生產(chǎn)建設需要，服從國家合法的征收和征用行為C.不得對宅基地使用權進行單獨處分D.基地使用權的行使不得妨害公共利益和鄰人的合法利益E.依法轉讓房屋所有權時一并轉讓宅基地所有權

參考答案與解析

1、答案：C本題解析：C項在綜合自我評估結果和各類操作風險報告的基礎上，利用因果分析模型能夠對風險成因、風險指標和風險損失進行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計，進而形成三者之間相互關聯(lián)的多元分布。

2、答案：D本題解析：考查抵押的相關內(nèi)容。根據(jù)《物權法》規(guī)定，債務人或第三人有權處分的一些物品可以抵押。土地的所有權是屬于國家的，任何機構或個人無權處置學校和醫(yī)院屬于事業(yè)單位，大部分資金來源于政府撥款，其財產(chǎn)不能用作抵押擔保。

3、答案：A本題解析：我國商業(yè)銀行內(nèi)部評級法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)采用內(nèi)部評級法計算，內(nèi)部評級法未覆蓋的資產(chǎn)應采用《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的權重法計算。

4、答案：B本題解析：竣工報告是指工程項目具備竣工條件后，施工單位向建設單位報告，提請設計單位組織竣工驗收的文件。

5、答案：A本題解析：對于超限額的處置，應由風險管理部門負責組織落實（C正確）。對于限額執(zhí)行情況，應定期在風險報告中加以分析描述。對超限額的處置程序和管理職責必須做出明確規(guī)定，并根據(jù)超限額的程度決定是否上報更高的決策者（A錯誤）;風險管理部門要結合業(yè)務特點，制定超限額后的風險緩釋措施（D正確）;對因違規(guī)超限額造成損失的，應進行嚴格的責任認定;對超限額處置的實際效果要定期進行返回檢驗，以持續(xù)改進風險控制能力（B正確）。

6、答案：B本題解析：。馬柯威茨的理論提出于20世紀50年代；而布萊克、舒爾斯、默頓推導出歐式期權定價的一般模型屬華爾街的第二次數(shù)學革命的金融理論；羅斯的理論提出于20世紀70年代。

7、答案：C本題解析：麥肯錫公司提出的Credit?Portfo1io?View模型直接將轉移概率與宏觀因素的關系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉移概率的變化，得出模型中的一系列參數(shù)值。?

8、答案：D本題解析：安全教育的主要內(nèi)容：安全生產(chǎn)思想教育、安全知識教育、安全技能教育。

9、答案：C本題解析：專項施工方案編制后要經(jīng)過施工單位技術負責人、總監(jiān)理工程師簽字確認后實施。

10、答案：A本題解析：。風險報告的職責主要體現(xiàn)在以下方面：①保證對有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識；②傳遞商業(yè)銀行的風險偏好和風險容忍度；③實施并支持一致的風險語言/術語；④使員工在業(yè)務部門、流程和職能單元之間分享風險信息；⑤告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責；⑥利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動、狀況的信息，為商業(yè)銀行風險管理和目標實施提供支持；⑦保障風險管理信息及時、準確地向上級或同級的風險管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報告。風險報告除了滿足監(jiān)管當局和自身風險管理與內(nèi)控需要外，還應當符合《巴塞爾新資本協(xié)議》信息披露框架的風險匯總和報告流程。

11、答案：正確本題解析：衛(wèi)生部門為流動人口提供節(jié)育技術服務。

12、答案：B本題解析：巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類：（1）最具有流動性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券。（2）其他可在市場上交易的證券，如股票和同業(yè)借款。（3）商業(yè)銀行可出售的貸款組合，一些貸款組合雖然有可供交易的市場，但在流動性分析的框架內(nèi)卻可能被視為不能出售。（4）流動性最差的資產(chǎn)包括實質(zhì)上無法進行市場交易的資產(chǎn)，如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貸資產(chǎn)等。

13、答案：C本題解析：。信用風險對基礎金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的影響不同，對基礎金融產(chǎn)品而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值；而對衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失雖然會小于衍生產(chǎn)品的名義價值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價值通常十分巨大，因此潛在的風險損失不容忽視，A選項錯誤；信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務中，又存在于信用擔保、貨款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務中，B選項錯誤；對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源，D選項錯誤。

14、答案：A本題解析：商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業(yè)務崗位和流程中的操作風險進行全面且有針對性的識別，并建立操作風險成因和損失事件之間的關系，這是關于操作風險識別方法的說法。?

15、答案：C本題解析：2013年1月1日，《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》正式施行后，我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。多層次的監(jiān)管資本要求既符合巴塞爾協(xié)議Ⅲ確定的資本監(jiān)管要求，與資本監(jiān)管國際規(guī)則保持一致，又增強了資本監(jiān)管的審慎性和靈活性，確保資本充分覆蓋國內(nèi)銀行面臨的系統(tǒng)性風險和個體風險。

16、答案：D本題解析：聲譽風險管理部門處在聲譽風險管理的第一線，應當隨時了解各類利益持有者所關注的問題。

17、答案：B本題解析：考查風險加權資產(chǎn)的計算。RWA=K×12.5×EAD=2%×12.5×10=2.5（億元）。

18、答案：B本題解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本，一般是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能長期支配使用的資金，以備非預期損失出現(xiàn)時隨時可用，故其強調(diào)的是抵御風險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不強調(diào)其所有權歸屬。

19、答案：A本題解析：賬面資本是資產(chǎn)負債表上的所有者權益，即資產(chǎn)負債表上銀行總資產(chǎn)減去總負債后的剩余部分。

20、答案：D本題解析：首先，商業(yè)銀行應當參照單一法人客戶信用風險識別和分析方法，對集團法人客戶的基本信息、經(jīng)營狀況、財務狀況、非財務因素及擔保狀況等進行逐項分析，以識別其潛在的信用風險。其次，集團法人客戶通常更為復雜，因此需要更加全面、深入地分析和了解，特別是對集團內(nèi)各關聯(lián)方之間的關聯(lián)交易進行正確的分析和判斷至關重要。故本題選D。

21、答案：C本題解析：經(jīng)濟資本計量對象為表內(nèi)各類風險資產(chǎn)和表外業(yè)務，包括貸款、存放與拆放同業(yè)、抵債資產(chǎn)、其他應收款、承兌、擔保和信用證等。

22、答案：A本題解析：我國商業(yè)銀行內(nèi)部評級法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)采用內(nèi)部評級法計算，內(nèi)部評級法未覆蓋的資產(chǎn)應采用《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定的權重法計算。

23、答案：B本題解析：當資金來源小于資金使用時，出現(xiàn)流動性赤字，此時必須考慮這種資金匱乏可能造成的支付困難以及由此產(chǎn)生的流動性風險。根據(jù)歷史經(jīng)驗分析得知，當資金剩余額與總資產(chǎn)之比小于3％～5％，甚至為負數(shù)時，商業(yè)銀行應當對其流動性狀況引起高度重視。?

24、答案：D本題解析：授信集中度限額可以按不、同維度進行設定，其中行業(yè)等級、產(chǎn)品等級、風險等級和擔保是其最常用的組合限額設定維度，所以D項錯誤。

25、答案：A本題解析：B、C、D三項都屬于合格的信用風險緩釋工具。

26、答案：正確本題解析：降水工作應持續(xù)到基礎（包括地下水位下回填土）施工完成。單選題1.

27、答案：A本題解析：到期時間越長，息票率越低，久期就越長。

28、答案：D本題解析：貨幣風險指由于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務的風險。

29、答案：A本題解析：A選項符合題意，賬面資本是指銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負債表上的所有者權益，主要包括普通股股本／實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風險準備等，即資產(chǎn)負債表上銀行總資產(chǎn)減去總負債后的剩余部分。經(jīng)濟資本又稱為風險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經(jīng)濟損失（即非預期損失）所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補風險所要求擁有的資本。監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本。故本題選A。

30、答案：C本題解析：第一道防線——前臺業(yè)務部門（風險承擔部門）。

31、答案：D本題解析：國有土地租賃過程中，對短期使用或用于修建臨時建筑物的土地，應實行短期租賃，短期租賃年限一般不超過5年；對需要進行地上建筑物、構筑物建設后長期使用的土地，應實行長期租賃，具體租賃期限由租賃合同約定，但最長租賃期限不得超過法律規(guī)定的同類用途土地出讓最高年期。

32、答案：C本題解析：監(jiān)管規(guī)定是指銀行未遵守金融監(jiān)管當局的規(guī)定而可能引起的損失。在出臺新的金融監(jiān)管規(guī)定或者金融監(jiān)管加強、新的金融監(jiān)管者發(fā)生改變、出現(xiàn)新的金融監(jiān)管重點時，較易出現(xiàn)此方面的風險。

33、答案：C本題解析：限額監(jiān)測是為了檢查銀行的經(jīng)營活動是否服從于限額，是否存在突破限額的現(xiàn)象。限額監(jiān)測的范圍應該是全面的，包括銀行的整體限額、組合分類的限額乃至單筆業(yè)務的限額。一般來說，限額監(jiān)測作為風險監(jiān)測的一部分，由風險管理部門負責，并定期發(fā)布監(jiān)測報告。如果經(jīng)營部門認為限額己不能滿足業(yè)務發(fā)展而需要調(diào)整，應正式提出申請，風險管理部門對申請做出評估，如確需調(diào)整，則重新測算限額和經(jīng)濟資本，并在所授權限內(nèi)對限額進行修正，超出授權的要提交上一級風險管理部門。

34、答案：B本題解析：銀行流動性風險的內(nèi)生因素包括：資產(chǎn)負債期限結構、資產(chǎn)負債幣種結構和資產(chǎn)負債分布結構。

35、答案：A本題解析：暫無解析

36、答案：D本題解析：。制作風險清單是商業(yè)銀行識別風險的最基本、最常用的方法。它是指采用類似于備忘錄的形式，將商業(yè)銀行所面臨的風險逐一列舉，并聯(lián)系經(jīng)營活動對這些風險進行法定程序理解和分析。此時，常用的風險識別方法還有：①專家調(diào)查列舉法；②失誤樹分析法；③情景分析法；④資產(chǎn)財務狀況分析法；⑤分解分析法。

37、答案：B本題解析：信用風險經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內(nèi)信用風險資產(chǎn)的非預期損失而應該持有的資本金。

38、答案：C本題解析：答案為C。20世紀70年代，商業(yè)銀行的風險管理模式進入了資產(chǎn)負債風險管理模式階段。

39、答案：B本題解析：基本指標法、標準法和高級計量法是操作風險資本計量的三種方法，其中，基本指標法是將銀行視為一個整體來衡量的。

40、答案：C本題解析：速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)-存貨=3000-1500=1500，速動比率=速動資產(chǎn)／流動負債合計=1500／2000=0．75。

41、答案：B本題解析：A、C、D三項屬于與借款人有關的因素。

42、答案：A本題解析：銀行的經(jīng)營環(huán)境時刻都處在變化中，但不同銀行受到的影響是不同的，這取決于銀行經(jīng)營對外部環(huán)境的依賴程度以及銀行經(jīng)營模式跟隨外部經(jīng)營環(huán)境變化而變化和調(diào)整的彈性。戰(zhàn)略風險與外部環(huán)境依賴性成正比。戰(zhàn)略風險越高，則外部環(huán)境依賴性越強。

43、答案：D本題解析：2013年1月1日，《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》正式施行后，我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。

44、答案：A本題解析：本題中，“其資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券”屬于信用風險；“2008年起因受到金融危機的沖擊”屬于市場風險：“明確定位本恨行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標的恨行”屬于戰(zhàn)略風險。

45、答案：C本題解析：。依照中國證監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》（試行），風險監(jiān)管核心指標分為三個主要類別，即風險水平、風險遷徙和風險抵補。

46、答案：B本題解析：B項，轉讓抵押物的價款明顯低于其價值的，抵押權人可以要求抵押人提供相應的擔保，如果抵押人不提供相應的擔保，則不能轉讓抵押物。

47、答案：B本題解析：這屬于內(nèi)部流程風險。

48、答案：A本題解析：間接國別風險指某一國家經(jīng)濟、政治或社會狀況惡化，威脅到在該國有重大商業(yè)關系或利益的本國借款人的還款能力的風險。

49、答案：B本題解析：交易差錯、記賬差錯等操作風險可以通過采取更為有力的內(nèi)部控制措施來降低風險發(fā)生率，屬于可降低的操作風險。

50、答案：A本題解析：累計總敞口頭寸法，總頭寸為90+40+60+40+20+30+160=440凈總敞口頭寸法：90+40+160-40-60-20-30=140短邊法：90+40+160=290考點：市場風險計量方法

51、答案：B本題解析：只有完全民事行為能力人才可以直接申請土地登記，限制民事行為能力人和無民事行為能力人不可以直接申請土地登記，而必須由其法定代理人代理申請土地登記。限制民事行為能力人和無民事行為能力的法定代理人由其監(jiān)護人擔任。

52、答案：C本題解析：根據(jù)風險壓力測試旨在估計出在極端情況下銀行的風險承受能力。

53、答案：A本題解析：根據(jù)風險中性定價原理，無風險資產(chǎn)的預期收益與不同等級風險資產(chǎn)的預期收益是相等的，即P1（1+K1）+（1-P1）×（1+K1）×θ=1+i1。其中，P1為期限1年的風險資產(chǎn)的非違約概率，（1-P1）即其違約概率；K1為風險資產(chǎn)的承諾利息；θ為風險資產(chǎn)的回收率，等于“1-違約損失率”；i1為期限1年的無風險資產(chǎn)的收益率。將題中數(shù)據(jù)代入上式，90％×（1+K1）+（1-90％）×（1+K1）×50％=1+4％，解得，K1=1.47％≈1.5％。

54、答案：D本題解析：新產(chǎn)品（業(yè)務）的統(tǒng)一性原則表現(xiàn)為新產(chǎn)品（業(yè)務）風險管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風險管理框架下進行，是全面風險管理的重要工作內(nèi)容。商業(yè)銀行各級機構應按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標準進行新產(chǎn)品（業(yè)務）風險識別評估、控制、審查和監(jiān)督管理。

55、答案：A本題解析：董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行的聲譽風險管理政策和操作流程，負責識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽風險。除制定常態(tài)的風險處理政策和流程外，董事會和高級管理層還應當制定危機處理程序，定期根據(jù)自身情況對聲譽風險進行情景分析和壓力測試，以應對突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。A項董事會及高級管理層應當定期審核聲譽風險管理政策。

56、答案：A本題解析：全面風險管理模式強調(diào)信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險管理并舉，信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)管理并舉，組織流程再造與定量分析技術并舉。

57、答案：A本題解析：法人信貸業(yè)務是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務、貼現(xiàn)業(yè)務、銀行承兌匯票等業(yè)務。其他三項都屬于柜臺業(yè)務。考點：法人信貸業(yè)務

58、答案：D本題解析：根據(jù)《銀行貸款損失準備計提指引》，銀行應當按照謹慎會計原則，合理估計貸款可能發(fā)生的損失，及時計提貸款損失準備。

59、答案：B本題解析：特定時段內(nèi)的流動性缺口=最好情景的概率×最好狀況的預計頭寸剩余或不足+正常情景的概率×正常狀況的預計頭寸剩余或不足+最壞情景的概率×最壞狀況的頭寸剩余或不足。

60、答案：C本題解析：商業(yè)銀行應限制其從單一融資來源或某一特定期限獲得資金的集中度。

61、答案：C本題解析：咨詢服務是一種顧問及其相關的客戶服務，目的是增加價值并提高組織的運作效率。

62、答案：D本題解析：由于新發(fā)放的貸款，客戶可能隨時提取，因此應當持有100％的充足準備。

63、答案：A本題解析：監(jiān)管部門是市場約束的核心。

64、答案：B本題解析：對單一法人客戶的非財務狀況分析包括：管理層風險分析，行業(yè)風險分析，生產(chǎn)與經(jīng)營風險分析，宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境分析。A項屬于管理層風險分析；CD兩項均屬于生產(chǎn)與經(jīng)營風險分析；B項屬于對單一法人客戶財務狀況分析中的財務比率分析。

65、答案：D本題解析：。資金交易業(yè)務可以分為前臺交易、中臺風險管理、后臺清算三個環(huán)節(jié)。

66、答案：B本題解析：有效的戰(zhàn)略風險管理流程應當確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起?？键c：戰(zhàn)略風險管理的基本做法

67、答案：B本題解析：資產(chǎn)凈利率是商業(yè)銀行盈利能力比率。資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％。

68、答案：C本題解析：選項A，個人客戶信用風險主要表現(xiàn)為自身作為債務人在信貸業(yè)務中的違約；通過人民銀行個人信息基礎數(shù)據(jù)庫以及海關、法院等權威部門可以獲得個人客戶的信用記錄，所以選項B正確，選項C錯誤；選項D，實踐表明，個人信用評分系統(tǒng)具有控制個人客戶信用風險的基本要求，而且有助于大幅度提升個人信貸業(yè)務規(guī)模和運營效率。

69、答案：D本題解析：商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%。D選項錯誤。

70、答案：D本題解析：聲譽風險管理中，董事會及高級管理層的責任是制定聲譽風險管理原則和操作流程，獨立設置聲譽風險管理職能，負責識別、評估和監(jiān)測聲譽風險狀況，所以A、B、C項正確；D選項屬于戰(zhàn)略風險管理中董事會及高級管理層的職責。

71、答案：C本題解析：董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行的聲譽風險管理政策和操作流程，并在其直接領導下，獨立設置聲譽風險管理職能，負責識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽風險。

72、答案：C本題解析：C項，壓力測試應采用定量和定性相結合的方式開展。盡量以定量方法來確定壓力情景參數(shù)、風險因子相關性以及具體傳導過程，并運用定性方法作為補充，通過合理的流程和方法，綜合反映各個條線、領域專家意見。

73、答案：B本題解析：商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%，比巴塞爾委員會的要求高1個百分點。

74、答案：D本題解析：施工項目信息按信息的穩(wěn)定程度分類分為固定信息和流動信息。

75、答案：C本題解析：商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂擔保協(xié)議后，當借款人財務惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執(zhí)行擔保，爭取貸款本息的最終償還或減少損失。

76、答案：D本題解析：進度計劃調(diào)整的方法有：壓縮或延長工作持續(xù)時間；增強或減弱資源供應強度；改變作業(yè)組織形式；在不違反工藝規(guī)律的情況下改變專業(yè)或工序銜接關系；修正施工方案。

77、答案：C本題解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差。本題中，累計總敞口頭寸=20+50+100+150+180=500；凈總敞口頭寸=（50+100+150）-（20+180）=100。

78、答案：C本題解析：國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

79、答案：A本題解析：考查影響期權價值的因素。買方期權持有者的最大損失是期權費、其他傭金費用、手續(xù)費等。

80、答案：D本題解析：現(xiàn)金頭寸指標越高意味著商業(yè)銀行滿足即時現(xiàn)金需要的能力越強；核心存款比率高的商業(yè)銀行流動性也相對較好；貸款總額與核心存款的比率越小則表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高，流動性風險也相對越?。毁J款總額與總資產(chǎn)的比率較高則暗示商業(yè)銀行的流動性能力較差。

81、答案：B本題解析：在市場風險管理實踐中，商業(yè)銀行應當對交易賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價值。

82、答案：B本題解析：董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風險管理的結果自有最終責任。

83、答案：B本題解析：正確認識并深入理解風險與收益的關系，一方面有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理，防止過度強調(diào)風險損失而喪失盈利和發(fā)展的機會；另一方面也有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中主動承擔風險，利用經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估（RiskAdjustedPerformance）、經(jīng)濟增加值（EVA）等現(xiàn)代風險管理方法，遵循風險與收益相匹配的原則，合理促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務發(fā)展，科學評估業(yè)績，并以此產(chǎn)生良好的激勵效果。

84、答案：B本題解析：2009年1月，《巴塞爾新資本協(xié)議(征求意見稿)》明確指出，銀行應將聲譽風險納入其風險管理體系中，并在資本充足率評估和流動性應急預案中適當涵蓋聲譽風險。故本題選B。

85、答案：A本題解析：高利率水平表示中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，所有企業(yè)的違約風險都會有一定程度的提高。

86、答案：C本題解析：20世紀70年代，單一的資產(chǎn)風險管理模式顯得穩(wěn)健有余而進取不足，單一的負債風險管理模式進取有余而穩(wěn)健不足，兩者均不能保證商業(yè)銀行安全性、流動性和效益性的均衡，在此情況下，資產(chǎn)負債風險管理理論應運而生。

87、答案：C本題解析：公開市場操作是中央銀行管理流動性的常用日常手段。中央銀行可以通過發(fā)行中央銀行票據(jù)和正回購從銀行體系中抽走流動性，通過中央銀行票據(jù)到期和逆回購會為市場注人流動性。

88、答案：C本題解析：根據(jù)《關于地下建筑物土地確權登記發(fā)證有關問題的復函》中規(guī)定：①凡是與地上建筑物聯(lián)為一體的地下建筑物，其土地權利可以確定為土地使用權。②離開地面一定深度單獨建筑、不能與地上建筑物聯(lián)為一體的地下建筑物，其土地權利可確定為土地使用權(地下)。

89、答案：D本題解析：商業(yè)銀行信用風險預警的正確程序是：信用信息的收集與傳遞，風險分析，風險處置，后評價?？键c：風險預警

90、答案：A本題解析：。本題考查的是商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性的定義。商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性是指商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時得到償付或者在不貶值的情況下出售，即無損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。

91、答案：D本題解析：選項D風險沒有獨立的，操作風險也會引發(fā)諸如信用風險、市場風險。

92、答案：A本題解析：在現(xiàn)場指界前已經(jīng)出現(xiàn)的或者可能出現(xiàn)的界址爭議，土地登記代理人需要根據(jù)自己的專業(yè)知識為委托人提供解決方案以供參考。但最終解決方案的選擇和決定權在于委托人，土地登記代理人無權選擇最終方案。

93、答案：A本題解析：信貸審批是在貸前調(diào)查和分析的基礎上，由獲得授權的審批人在規(guī)定的限額內(nèi)，結合交易對方或貸款申請人的風險評級，對其信用風險暴露進行詳細的評估之后作出信貸決策的過程。信貸審批或信貸決策應遵循下列原則：審貸分離原則、