2022年全省職業(yè)院校技能大賽銀行業(yè)務(wù)綜合技能賽項(xiàng)試題（高職）理財(cái)經(jīng)理銀行核心業(yè)務(wù)賽題 高職組（C卷）

銀行核心業(yè)務(wù)題目高職組（C卷）

理財(cái)經(jīng)理崗

1、客戶信息——新增客戶（共10分）

任務(wù)說明：

客戶信息：文學(xué)愷，男，28歲，湖南商學(xué)院會(huì)計(jì)學(xué)畢業(yè)，現(xiàn)于

長(zhǎng)沙某審計(jì)公司擔(dān)任審計(jì)經(jīng)理。

家庭成員：妻子黎筱綃，28歲，長(zhǎng)沙師范學(xué)院數(shù)學(xué)系畢業(yè)，現(xiàn)

于某中學(xué)擔(dān)任數(shù)學(xué)老師；兩人有一個(gè)3歲的兒子文賢超，1歲的女兒

文銘琪。

家庭地址：湖南省長(zhǎng)沙市開福區(qū)四方小區(qū)3棟108室。

聯(lián)系方式

要求：

1.錄入客戶信息；

2.鎖定客戶；

3.錄入其家庭成員基本信息。

(1)、家庭成員

(2)、個(gè)人客戶

重要提示：

湖南商學(xué)院與長(zhǎng)沙師范學(xué)院都為本科。

1

2、客戶信息——財(cái)務(wù)分析（共60分）

任務(wù)說明：

時(shí)間：2021.02.01-2021.07.31

文學(xué)愷先生當(dāng)前每月工資為13000元，年終獎(jiǎng)為50000元。妻子

黎筱綃每月工資為6200元，年終獎(jiǎng)為32000元。兩人都有交五險(xiǎn)一

金，夫妻雙方每月合計(jì)繳納1500元，單位1:1配比繳納，妻子黎筱

綃除了五險(xiǎn)一金外，還擁有企業(yè)年金每月500元。

夫妻二人現(xiàn)在居住的房屋是4年前全款購買的新房，為夫妻共同

所有，當(dāng)時(shí)購買價(jià)格為72萬元，現(xiàn)已漲價(jià)87.5%，面積為90平，房

子物業(yè)費(fèi)每平米每月1.2元，水電費(fèi)平均每月150元。隨著女兒的出

生，為了改善居住環(huán)境，2020年9月以每平1.2萬元的價(jià)格購買了

一套140平新房，房子將于2022年10月交房。買房的時(shí)候，夫妻采

用了最低首付購房，剩余金額采取了公積金貸款和商業(yè)貸款組合的形

式，公積金貸款金額為長(zhǎng)沙市公積金貸款的最高額度，剩余部分采取

商業(yè)貸款的形式。公積金貸款利率為基準(zhǔn)利率，商業(yè)貸款利率為基準(zhǔn)

利率上浮20%，貸款期限均為30年，采取等額本息的方式還款，在

購房的次月開始還款.

為了方便上班，2017年7月夫妻二人購買了一輛小轎車，價(jià)格

為15.58萬元，2020年8月購買了第二輛小汽車，價(jià)格為32.98萬

元。由于汽車是消耗品，每年會(huì)貶值5%，購買汽車時(shí)均采用首付5

2

成，剩余部分商業(yè)貸款，貸款利率為基準(zhǔn)利率上浮26%，貸款期限為

3年，購買次月開始采用等額本息方式進(jìn)行還款。

目前文先生家有現(xiàn)金2萬元，活期存款4.7萬元，2018年1月

初在銀行存入20萬元五年定期，2018年8月初存入5萬元3年定期。

妻子黎女士2年前購買國債3萬元，年收益為4%，2020年3月購買

了權(quán)益類基金8.6萬元，持倉收益率為15.79%，2021年1月購買了

3.2萬元的貨幣基金，收益為2.78%。同時(shí)，文先生2020年3月花

11.2萬元購買了股票A，目前上漲了46.8%，2021年4月花5.8萬元

購買了股票B，目前下跌了5.6%。

文先生家平均月支出為2000元。每輛車汽車燃油費(fèi)平均每月300

元，每月醫(yī)療費(fèi)200元，黎女士購買護(hù)膚品一年需要3000元，家庭

服裝年3000元，每月給雙方父母各轉(zhuǎn)賬1000元。文先生給自己和妻

子購買了20萬元意外險(xiǎn)，兩人每年保費(fèi)分別支出400元。

要求：

1.判斷文先生家庭所處生命周期；

2.編制2021.02.01-2021.07.31期間文先生家庭現(xiàn)金流量表及

資產(chǎn)負(fù)債表；

3.分析文先生家庭財(cái)務(wù)比率。

注意：所有計(jì)算結(jié)果保留到小數(shù)點(diǎn)后兩位，整數(shù)取整

(1)、財(cái)務(wù)比率分析

(2)、資產(chǎn)負(fù)債表

3

(3)、收入支出表

(4)、生命周期分析

重要提示：

1.填制收入支出表時(shí)不考慮投資收益；填制資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)需要填

投資項(xiàng)目的當(dāng)前市值。

2.本案例中現(xiàn)金流量表的區(qū)間為：2021.02.01-2021.07.31，填

表時(shí)的日期為：2021年7月31日。

3.工資范圍在1-5000元之間的，包括5000元，適用個(gè)人所得稅

稅率為0%；

4.長(zhǎng)沙買房首付比例：首套房最低首付30%，二套房最低首付60%

（不管首套房貸款是否結(jié)清都為60%），二手房最低首付也是60%，

公積金貸款上限為60萬元。

5.現(xiàn)金流量表項(xiàng)目明細(xì)：

日常生活開支：水電氣等費(fèi)用、通信費(fèi)、交通費(fèi)、日常生活用品、

外出就餐等

房屋支出：租金、商業(yè)貸款支出、還款支出、修理、物業(yè)、維護(hù)

和裝飾（本案例中收入為扣除五險(xiǎn)一金后的，所以公積金貸款不納入

房屋支出）

汽車支出：貸款支出、汽油及維護(hù)費(fèi)用、過路費(fèi)及停車費(fèi)等

商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用：人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)

其他支出：個(gè)人護(hù)理支出、購買衣物開支、休閑和娛樂

其他收入：公積金月余額算作其他收入。

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6.資產(chǎn)負(fù)債表：個(gè)人借款屬于其他負(fù)債項(xiàng)目。

7.房屋商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率：

貸款期限六個(gè)月至一年（含）：3.85%

貸款期限一至五年（含）：4.25%

貸款期限五年以上：4.65%

汽車商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率：

貸款期限六個(gè)月至一年（含）：4.25%

貸款期限一至三年（含）：4.65%

貸款期限三年以上：4.95%

8.公積金貸款基準(zhǔn)利率：

貸款期限在五年以內(nèi)（含）：2.75%

貸款期限在五年以上：3.25%

9.總收入、總支出、結(jié)余為自動(dòng)返現(xiàn)項(xiàng)，不需計(jì)算。

10.計(jì)算財(cái)務(wù)比率中的各項(xiàng)數(shù)據(jù)來自本現(xiàn)金流量表及資產(chǎn)負(fù)債

表。

11.本題里的所有收入均為稅后實(shí)發(fā)金額，工資是已經(jīng)扣除五險(xiǎn)

一金后的。

12.不計(jì)存款利息收入；月收支為半年收支的六分之一；半年的

年終獎(jiǎng)應(yīng)減半計(jì)算。

13.快要到期或者一年內(nèi)到期的定期存款和貨幣市場(chǎng)基金應(yīng)計(jì)入

流動(dòng)資產(chǎn)中。

14.生命周期可支配收入支出抗風(fēng)險(xiǎn)能力

5

單身期低高高

家庭形成期中高中高

家庭成長(zhǎng)期高高中

家庭成熟期高中中低

退休期低中低

3、客戶信息——理財(cái)目標(biāo)設(shè)定與分析（共10分）

任務(wù)說明：

1、夫妻二人打算在2年后裝修新房，該計(jì)劃不可變更；

2、夫妻二人打算在4年后可以帶上兒子女兒和父母一起去香港

旅游，該計(jì)劃不可變更；

3、文先生計(jì)劃60歲的時(shí)候退休，該計(jì)劃可以變更。

要求：分析文先生目前的理財(cái)目標(biāo)。

(1)、理財(cái)目標(biāo)可行性分析

重要提示：

目標(biāo)描述為：旅游、裝修新房、退休

4、現(xiàn)金規(guī)劃（共15分）

任務(wù)說明：

6

雖然夫妻二人目前的生活十分穩(wěn)定，但是文先生擔(dān)心疫情還沒結(jié)

束，不能掉以輕心，所以他打算和理財(cái)規(guī)劃師咨詢一下。理財(cái)規(guī)劃師

對(duì)文先生家庭的現(xiàn)金流情況進(jìn)行了分析，推薦他將現(xiàn)金、活期存款、

定期存款、貨幣市場(chǎng)基金、期貨產(chǎn)品和外匯理財(cái)產(chǎn)品作為現(xiàn)金規(guī)劃工

具。

要求：

1.為文先生家庭進(jìn)行現(xiàn)金需求分析（計(jì)算結(jié)果保留到小數(shù)點(diǎn)后兩

位，整數(shù)取整）；

2.為文先生制訂現(xiàn)金規(guī)劃工具。

(1)、現(xiàn)金規(guī)劃工具

(2)、現(xiàn)金需求分析

重要提示：

1.客戶收入是否穩(wěn)定，若收入穩(wěn)定，那么他的應(yīng)急準(zhǔn)備金應(yīng)準(zhǔn)備

3-4個(gè)月，若不穩(wěn)定，則應(yīng)急準(zhǔn)備金應(yīng)準(zhǔn)備5-6個(gè)月。

2.在計(jì)算流動(dòng)資產(chǎn)時(shí)應(yīng)注意客戶的定期存款是否快要到期或者

一年內(nèi)到期，若是，則應(yīng)計(jì)入流動(dòng)資產(chǎn)中。

3.如有特殊符號(hào)的填寫請(qǐng)?jiān)谥形陌虢菭顟B(tài)下輸入。

5、保險(xiǎn)規(guī)劃（共15分）

任務(wù)說明：

7

重要提示：文先生認(rèn)為世事無常，需要提前做好準(zhǔn)備，所以他請(qǐng)

到了專業(yè)保險(xiǎn)師分析自己現(xiàn)有的保險(xiǎn)情況能否很好地起到風(fēng)險(xiǎn)保障

的作用。

保險(xiǎn)分析師了解到，文先生和他的妻子除了單位繳納的五險(xiǎn)一金

外，自己還購買了分別購買了20萬元的意外險(xiǎn)。保險(xiǎn)分析師從四大

險(xiǎn)種醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)中，建議文先生另外還要購買壽

險(xiǎn)及重疾險(xiǎn)，同時(shí)增加購買意外險(xiǎn)的份數(shù)。

要求：

1.分析文先生家庭的優(yōu)先被保險(xiǎn)人；

2.確定優(yōu)先被保險(xiǎn)人需購買的人壽險(xiǎn)及意外險(xiǎn)的保額及保費(fèi)。

(1)、保險(xiǎn)金額的確定

(2)、優(yōu)先被保險(xiǎn)人的確定

重要提示：

1.收入占比=個(gè)人年收入/家庭總收入（計(jì)算結(jié)果保留到小數(shù)點(diǎn)后

兩位，整數(shù)取整）

2.壽險(xiǎn)及重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的確定，使用于雙十原則，即：

保額是個(gè)人年收入的10倍，保費(fèi)是個(gè)人年收入的1/10。（保額要精

確到萬元）

6、教育規(guī)劃（共15分）

8

任務(wù)說明：

文先生的兒子愛好畫畫，所以想把自己的孩子培養(yǎng)成為一名美術(shù)

生。目前高中美術(shù)生一般平均一學(xué)期需花費(fèi)2萬元，每年增長(zhǎng)速度為

2.3%?，F(xiàn)預(yù)計(jì)兒子15歲到進(jìn)入高中，文先生決定在孩子讀高中當(dāng)年

就準(zhǔn)備好3年的學(xué)習(xí)費(fèi)用（假設(shè)入學(xué)后所有費(fèi)用不變）。

理財(cái)師建議文先生為孩子設(shè)立一個(gè)教育基金來支付孩子高中三

年的學(xué)費(fèi)，每月月初投入一筆固定的錢，直到孩子上大學(xué)為止，假定

年投資收益率為6.8%。

要求：

1.計(jì)算文先生兒子的教育金缺口；

2.計(jì)算文先生每月應(yīng)定投多少金額（計(jì)算結(jié)果保留到小數(shù)點(diǎn)后兩

位，整數(shù)取整）。

(1)、教育資金缺口分析

重要提示：

目前學(xué)費(fèi)水平一般以年為單位。

7、購房規(guī)劃（共15分）

任務(wù)說明：

因父母年紀(jì)逐漸增大，文先生希望父母70歲時(shí)將其接來身邊居

住，因此需要10年后在小區(qū)附近購買一套公寓，購買公寓時(shí)需要支

9

付5%的稅費(fèi)和維修基金。目前小區(qū)周圍的房?jī)r(jià)為12000元/平米。夫

婦二人打算申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款、采用最低首付比例、貸款期限

20年的方式購買房子，選取貸款利率最低的銀行進(jìn)行貸款。文先生

打算將兩支股票全部賣掉，再加上定期存款作為購房準(zhǔn)備金，但文先

生不希望將家庭年結(jié)余作為購房資金。預(yù)計(jì)投資年化收益率為6.85%。

銀行貸款5年期以上基準(zhǔn)利率LPR為4.65%。

要求：

1.分析客戶的購房需求，確定其購房總價(jià)；

2.計(jì)算每月月供。（計(jì)算結(jié)果保留到小數(shù)點(diǎn)后兩位，整數(shù)取整）

(1)、還款方式

(2)、購房資金總需求

重要提示：

1.長(zhǎng)沙市公寓首付比例為50%；

2.中國銀行貸款利率：LPR上浮30%；

中國建設(shè)銀行貸款利率：LPR上浮25%；

中國農(nóng)業(yè)銀行貸款利率：LPR上浮23%；

廣發(fā)銀行貸款利率：LPR上浮20%。

3.本題不考慮其他購房限制政策。

4.首付金額為10年后購房準(zhǔn)備金減去維修基金

10

8、投資規(guī)劃（共30分）

任務(wù)說明：

文先生覺得自己現(xiàn)有的資產(chǎn)配比沒有邏輯，希望能夠調(diào)整目前的

投資結(jié)構(gòu)，以獲得更高的投資收益，所以希望理財(cái)顧問可以提供一個(gè)

合適的解決方案，文先生風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估背景資料如下：

風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試：

1.您的投資經(jīng)驗(yàn)：2到5年

2.您的投資知識(shí)：財(cái)經(jīng)科系畢業(yè)

3.在您每年的家庭收入中，可用于投資的比例為：40%至55%

4.您計(jì)劃的投資期限是多久：3到5年

5.當(dāng)您做出投資決定時(shí)，以下哪一個(gè)因素最為重要：獲取高回報(bào)

6.您認(rèn)為買股指期貨會(huì)比買股票更容易獲取利潤(rùn)：可能是

7.您可承受的價(jià)值波動(dòng)幅度：能夠承受本金50%~80%的虧損

8.您的投資目的是：資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)

9.您的健康狀況如何：非常好

10.過去一年時(shí)間內(nèi)，您購買不同金融產(chǎn)品的數(shù)量：5個(gè)至10個(gè)

11.您以往的投資以什么產(chǎn)品為主：股票

風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試：

1.首要考慮因素您會(huì)選擇：長(zhǎng)期利得

2.您過去的投資績(jī)效為：賺多賠少

11

3.您賠錢時(shí)的心理狀態(tài)為：照常生活

4.您目前主要投資：股票或基金

5.你計(jì)劃的未來的投資避險(xiǎn)工具是：債券

6.你第一次到賭城，你會(huì)選擇：5元的輪盤

7.你對(duì)于金錢的態(tài)度是：有投資，才能賺錢

8.你的好朋友會(huì)用下列哪個(gè)句子來形容你：經(jīng)詳細(xì)分析后，你愿

意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

9.假設(shè)你參加一個(gè)電視節(jié)目獲獎(jiǎng)了，你會(huì)選擇：有50%的機(jī)會(huì)贏

取3000元現(xiàn)金

10.對(duì)于“風(fēng)險(xiǎn)”一詞，你第一個(gè)感覺是：機(jī)會(huì)

11.如果你跟朋友賭足球賽，贏了300元，你會(huì)：買股票

12.當(dāng)股市大漲時(shí)，你會(huì)：打電話給你的投資顧問，聽聽他的意

見

13.您認(rèn)為自己能承受的最大損失為多少：30%到50%

14.下列最能描述你的生活方式的是：三思而后行

15.你在一項(xiàng)博彩游戲中輸了500元，你準(zhǔn)備：用500元翻盤

16.你剛剛存夠可以去旅行的錢，但你出發(fā)前突然被解雇，你會(huì)：

選擇另外一個(gè)比較普通的旅程

17.根據(jù)你自己的經(jīng)驗(yàn)，你對(duì)于投資股票或基金安心嗎：比較安

心

18.你繼承了10萬遺產(chǎn)，但你必須把所有遺產(chǎn)用作投資，你會(huì)：

一只擁有15只藍(lán)籌股票的投資組合

12

19.以下四個(gè)投資選擇，你個(gè)人比較喜歡：情況好會(huì)賺取2600元，

情況差損失800元

20.因?yàn)橐恍┰蚰鸟{照未來三天都無法使用，您會(huì)：搭朋友

的便車、坐出租車或公車

要求：

1.請(qǐng)為文先生進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試；

2.判斷適合文先生家庭的投資組合；

3.根據(jù)投資組合制定投資理財(cái)方案。（計(jì)算結(jié)果保留到小數(shù)點(diǎn)后

兩位，整數(shù)取整）

(1)、投資理財(cái)方案

(2)、現(xiàn)有投資組合

(3)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果

(4)、風(fēng)險(xiǎn)偏好評(píng)分表

(5)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)分表

重要提示：

權(quán)益型基金屬于高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

9、養(yǎng)老規(guī)劃（共15分）

任務(wù)說明：

13

文先生為了等自己老了之后有一定的財(cái)富保障，同時(shí)還為了減輕

孩子以后的贍養(yǎng)負(fù)擔(dān)，希望自己能在退休之前積累足夠的