2047國(guó)開(電大)2024年7月《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理 》期末試題及答案_第1頁
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試卷代號(hào):2047國(guó)家開放大學(xué)2021年春季學(xué)期期末統(tǒng)一考試商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理試題(開卷)一、單項(xiàng)選擇題(每題2分,共10分).()是指在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí),銀行首先必須確保貸款收益足以彌補(bǔ)資金成本和各項(xiàng)費(fèi)用,在此基礎(chǔ)上,盡可能實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的最大化。A.利潤(rùn)最大化原則 B.保證貸款安全原則C.維護(hù)銀行形象原則 D.擴(kuò)大市場(chǎng)份額原則.(),是一種既設(shè)有總行又設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行組織形式,即以總行為中心,在國(guó)內(nèi)外設(shè)立若干分支機(jī)構(gòu),形成自己業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò),總行對(duì)各分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一管理。A.單一銀行制B.總分行制C.集團(tuán)銀行制D.連鎖銀行制.()是要求銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中,必須保持足夠的清償能力,經(jīng)得起重大風(fēng)險(xiǎn)和損失,能隨時(shí)應(yīng)付客戶提存,使客戶對(duì)銀行保持堅(jiān)定的信任。A.安全性B.風(fēng)險(xiǎn)性C.流動(dòng)性D.盈利性.《巴塞爾比》提高了最低資本充足率的要求,總資本充足率2()oA.4% B.6%C.8% D.10%5.(),一般是指是指經(jīng)濟(jì)主體在持有或運(yùn)用外匯的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中,因匯率波動(dòng)而蒙受損失的可能性。A.匯率風(fēng)險(xiǎn) B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.決策風(fēng)險(xiǎn)二、多項(xiàng)選擇題(每題3分,共15分)6。商業(yè)銀行的證券投資具有以下幾個(gè)主要功能()。A.獲取收益 B.分散風(fēng)險(xiǎn)C.降低風(fēng)險(xiǎn) D.保持流動(dòng)性E.合理避稅.發(fā)展表外業(yè)務(wù),對(duì)于商業(yè)銀行具有重要的作用,包括()oA.增加盈利來源B.為客戶提供多樣化金融服務(wù)C.轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn) D.增強(qiáng)資產(chǎn)的流動(dòng)性E.彌補(bǔ)銀行資金缺口.科學(xué)合理的市場(chǎng)細(xì)分對(duì)銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷具有重要作用,包括()oA.有利于銀行發(fā)掘新的市場(chǎng)機(jī)會(huì) B.有利于形成新的目標(biāo)市場(chǎng)C.有利于銀行調(diào)整營(yíng)銷策略 D.有利于銀行發(fā)揮競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)E.有利于提高經(jīng)濟(jì)效益.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的基本原理包括()oA.規(guī)模對(duì)稱原理B.結(jié)構(gòu)對(duì)稱原理C.安全性原理 D.償還期對(duì)稱原理E.目標(biāo)替代原理.按照銀行業(yè)務(wù)范圍劃分,商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的類型包括()。A.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)B.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C.信貸風(fēng)險(xiǎn) D.匯兌風(fēng)險(xiǎn)E.外匯交易風(fēng)險(xiǎn)三、判斷正誤(每題2分,共10分).根據(jù)資本來源的渠道不同劃分,銀行資本包括:內(nèi)源資本和外源資本。().支付結(jié)算業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是:業(yè)務(wù)量大、風(fēng)險(xiǎn)度大、收益不穩(wěn)定。().供應(yīng)鏈金融是銀行傳統(tǒng)信貸模式的創(chuàng)新形式。().一般來講,銀行的風(fēng)險(xiǎn)與收益存在著一種交替關(guān)系:風(fēng)險(xiǎn)增加可造成銀行收益減少,風(fēng)險(xiǎn)減少則會(huì)造成銀行收益增加。().利率敏感性缺口,是指利率敏感性負(fù)債與利率敏感性資產(chǎn)的差額。()四、名詞配伍(每題3分,共15分).定期貸款(A)一般是網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行及其他電子金融業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱。.國(guó)際清算(B)具有固定償還期限的貸款。.承諾業(yè)務(wù) (C)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)。.電子銀行 (D)國(guó)際清算,指通過國(guó)際間的貨幣收付,對(duì)國(guó)與國(guó)之間由于經(jīng)濟(jì)、政治和文化往來而發(fā)生的債權(quán)債務(wù)予以了結(jié)清算。.信用風(fēng)險(xiǎn) (E)由于信用活動(dòng)中存在著不確定性導(dǎo)致銀行遭受損失可能性。五、簡(jiǎn)答題(每題10分,共30分).請(qǐng)簡(jiǎn)述分業(yè)經(jīng)營(yíng)和混業(yè)經(jīng)營(yíng)的含義。.內(nèi)部控制是涉及商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)、各層面的一個(gè)復(fù)雜系統(tǒng)。為了保證內(nèi)部控制的質(zhì)量,一般應(yīng)遵循哪些原則?.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行五類貸款的基本定義。六、論述題(共20分).如何理解商業(yè)銀行的性質(zhì)?商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)相比較,有哪些不同之處?作為特殊的金融企業(yè),商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)有哪些顯著的區(qū)別?試卷代號(hào):2047國(guó)家開放大學(xué)2021年春季學(xué)期期末統(tǒng)一考試商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理試題答案及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)(開卷)一、單項(xiàng)選擇題(每題2分,共10分)1.A2.B3.A4.C5.A二、多項(xiàng)選擇題(每題3分,共15分)6.ABCDE7.ABCDE8.ABCDE9.ABDE10.ACDE三、判斷正誤(每題2分,共10分).正確.錯(cuò)誤.正確.錯(cuò)誤.錯(cuò)誤四、名詞配伍(每題3分,共15分).定期貸款(B).國(guó)際清算(D).承諾業(yè)務(wù)(C).電子銀行(A).信用風(fēng)險(xiǎn)(E)五、筒答題(每題10分,共30分).請(qǐng)簡(jiǎn)述分業(yè)經(jīng)營(yíng)和混業(yè)經(jīng)營(yíng)的含義。答:分離型銀行經(jīng)營(yíng)模式,也即“分業(yè)經(jīng)營(yíng)”,是指將商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍限定在銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容,銀行與其他金融機(jī)構(gòu)有著明確的業(yè)務(wù)范圍與界限。(5分)全能型銀行經(jīng)營(yíng)模式。也即“混業(yè)經(jīng)營(yíng)”或“綜合經(jīng)營(yíng)”,是指商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)更加廣泛的金融業(yè)務(wù),其不僅可以經(jīng)營(yíng)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù),還可以經(jīng)營(yíng)諸如公司債券的承銷、包銷、對(duì)企業(yè)投資等投資銀行業(yè)務(wù),所以也被稱為綜合型銀行經(jīng)營(yíng)模式。(5分).內(nèi)部控制是涉及商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)、各層面的一個(gè)復(fù)雜系統(tǒng)。為了保證內(nèi)部控制的質(zhì)量,一般應(yīng)遵循哪些原則?答:內(nèi)部控制是涉及商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)、各層面的一個(gè)復(fù)雜系統(tǒng)。為了保證內(nèi)部控制的質(zhì)量,一般應(yīng)遵循以下原則:(1)有效性原則。(3分)(2)審慎性原則。(3分)(3)獨(dú)立性原則。(2分)(4)激勵(lì)性原則。(2分).簡(jiǎn)述商業(yè)銀行五類貸款的基本定義。答:依據(jù)我國(guó)目前的規(guī)定,五類貸款的基本定義如下:(1)正常貸款,是指借款人能夠履行借款合同,沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款。(2分)(2)關(guān)注貸款,是指盡管借款人目前有能力償還貸款,但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。(2分)(3)次級(jí)貸款,是指借款人的還款能力明顯出現(xiàn)問題,完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也可能會(huì)造成一定損失。(2分)(4)可疑貸款,是指借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也肯定要造成較大損失。(2分)(5)損失貸款,是指在采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分。(2分)六、論述題(共20分).答:(1)商業(yè)銀行是以貨幣資金為經(jīng)營(yíng)對(duì)象的特殊金融企業(yè)。(2分)(2)商業(yè)銀行是特殊的企業(yè),與一般工商企業(yè)不同。①?gòu)淖杂匈Y本看,銀行資本是雙重資本金,包括所有者權(quán)益(權(quán)益性資本)和債務(wù)性資本。而一般工商企業(yè)的自有資本主要是指所有者權(quán)益。(2分)②從服務(wù)對(duì)象看,銀行的服務(wù)對(duì)象具有廣泛性,可以是社會(huì)公眾、企業(yè)或政府機(jī)構(gòu),也即包括社會(huì)所有經(jīng)濟(jì)部門。而一般的工商企業(yè)都有特定的服務(wù)對(duì)象和消費(fèi)者。(2分)③從經(jīng)營(yíng)對(duì)象與內(nèi)容看,銀行更為特殊。其經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣資金,經(jīng)營(yíng)內(nèi)容是貨幣收付、借貸及各種與貨幣運(yùn)動(dòng)有關(guān)的或與之相聯(lián)系的各種金融業(yè)務(wù)。而一般工商企業(yè)的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是具有一定使用價(jià)值的商品或普通勞務(wù),經(jīng)營(yíng)內(nèi)容主要從事商品生產(chǎn)與流通活動(dòng)。(2分)④從獲得利潤(rùn)的渠道看,一般工商企業(yè)的利潤(rùn)主要來自一般商品銷售流程中獲得的收益;銀行利潤(rùn)主要來自存貸利益和各種金融服務(wù)項(xiàng)目的收費(fèi)。(2分)⑤從經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及影響程度看,一般工商企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要來自于商品生產(chǎn)、流通過程,集中表現(xiàn)為商品是否產(chǎn)銷對(duì)路,最大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是因商品滯銷、資不抵債等而宣布破產(chǎn)倒閉。從銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生及影響程度看,則有很大不同。銀行業(yè)務(wù)大多是以還本付息為條件的貨幣信用業(yè)務(wù),經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的雙重風(fēng)險(xiǎn),即存款的清償性風(fēng)險(xiǎn)及貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)。除此以外,銀行經(jīng)營(yíng)中還可能面對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、以及在金融深化與發(fā)展、科學(xué)技術(shù)進(jìn)步應(yīng)用中出現(xiàn)的各種新型風(fēng)險(xiǎn)。由于銀行是社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的中介,因此,某一家銀行因各種因素而出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī),其可能演變?yōu)閿D兌甚或倒閉,造成的危害遠(yuǎn)比一般工商企業(yè)更加嚴(yán)重,對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響也更加廣泛。(4分)(3)商業(yè)銀行是特殊的金融企業(yè),與其他金融機(jī)構(gòu)有較為顯著的區(qū)別。①區(qū)別于中央銀行。中央銀行是國(guó)家的金融管理當(dāng)局和金融體系的核心,承擔(dān)著宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)、貨幣政策制定等職責(zé),具有較高的獨(dú)立性,不對(duì)客戶辦理具體的金融業(yè)務(wù),不以營(yíng)利為目的。(3分)②區(qū)別于其他非銀行金融企業(yè)。雖然商業(yè)銀行與非銀行金融企業(yè)都是通過為客戶提供間接融資證券吸收

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