貸前調(diào)查實踐培訓(分析“企業(yè)”文檔)共45張課件

貸前調(diào)查實踐培訓實踐是檢驗真理的唯一標準！借款企業(yè)與擔保企業(yè)的基本信息借款企業(yè)：XX包裝紙品主要從事紙制品包裝箱加工、銷售；包裝裝潢印刷品、其他印刷品。擔保企業(yè)：XX車飾

主要從事汽車車飾用品的加工、批發(fā)及零售針對財務(wù)報表的分析xx包裝紙品資產(chǎn)負債率：35.9%xx車飾資產(chǎn)負債率：39.4%貸前調(diào)查準備人：法人、股東情況、管理人員、技術(shù)人員

企業(yè)：產(chǎn)品、環(huán)境、上、下游、合作企業(yè)現(xiàn)金流：銷售業(yè)績、已有借款或擔保、應(yīng)收賬款、賬期、存貨、對外

談與聽1、借款用途（原因）2、企業(yè)主的經(jīng)歷、家庭、性格、愛好等3、企業(yè)主的經(jīng)營理念4、還款意愿、還款習慣5、個人資產(chǎn)情況談與聽1、企業(yè)目前的經(jīng)營情況、發(fā)展方向2、企業(yè)上、下游的情況3、目前企業(yè)的負債或擔保情況4、企業(yè)員工的工資待遇情況總結(jié)：通過談與聽1、企業(yè)主的個人情況2、企業(yè)的基本經(jīng)營情況實地調(diào)查（提問、驗證的過程）1、工廠開工情況2、設(shè)備3、庫存（原料、產(chǎn)品）4、經(jīng)營環(huán)境5、下游企業(yè)的確認有什么問題？缺少相互驗證沒有通過財務(wù)信息驗證銷售收入及盈利能力外圍調(diào)查對擔保人的調(diào)查太簡單必須重點關(guān)注的問題現(xiàn)金流企業(yè)資產(chǎn)第二還款來源眼見為實，耳聽為虛最近的銷售狀況如何？資產(chǎn)的抵押情況？是不是有對外？企業(yè)借款什么到期？庫存的具體分布情況？防范風險從什么時候開始？電費、水費、庫存的分布情況實地調(diào)查堅持走到、看到，相互驗證。法人無不良嗜好，較為誠信，性格較穩(wěn)定；雖然有一定的盈利能力，但是相對脆弱，負債過重；談與看：應(yīng)該以訪談和實地考察相結(jié)合的調(diào)查手段，通過詢問、了解、點貨等方法、人才+心態(tài)+技術(shù)+行動電費、水費、庫存的分布情況3、目前企業(yè)的負債或擔保情況實踐是檢驗真理的唯一標準！雖然有一定的盈利能力，但是相對脆弱，負債過重；核算了9月、10月的收據(jù)實地調(diào)查堅持走到、看到，相互驗證。財務(wù)信息的金字塔模型客戶口述客戶流水賬客戶自制原始憑證（工資表，出倉單）第三方非客戶自制原始憑證（下游訂單、Email對賬單）標準化的權(quán)威單據(jù)（稅票、水電費、流水等）拿到了對賬單（初步鑒定真?zhèn)危┖怂懔?月、10月的收據(jù)電費、水費、庫存的分布情況供、銷合同、固定資產(chǎn)發(fā)票、房屋租憑合同員工的訪談，付款周期、收款周期的確認總結(jié)：第一還款來源借款用途

法人行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況、競爭力總結(jié)：第一還款來源企業(yè)固定資產(chǎn)財務(wù)分析還款來源分析：

該企業(yè)平均每日供貨3車，合計約1萬平方米，按每平方米純利3元計算，每日利潤約30000元.扣除利息、員工工資、水電費、月租、油耗等，每月利潤約70萬。總結(jié)：第二還款來源法人行業(yè)企業(yè)資產(chǎn)調(diào)查意見根據(jù)以上調(diào)查分析，該借款企業(yè)經(jīng)營正常，盈利較穩(wěn)定，客戶群穩(wěn)定，企業(yè)間的誠信度較高；法人無不良嗜好，較為誠信，性格較穩(wěn)定；該企業(yè)，訂單充足，人員較為緊缺，短期借款額度較大，加上其永定新廠房建設(shè)即將開始，需要較大投入。作為第二還款來源的擔保企業(yè)資質(zhì)較好，經(jīng)營正常。結(jié)論：建議能夠給予其額度壹佰萬以下的短期小額貸款，但必須定期對企業(yè)進行實地調(diào)查，跟蹤其經(jīng)營情況及財務(wù)狀況。貸審會決議根據(jù)貸前調(diào)查報告，由于借款企業(yè)自身無資本積累，已有600萬的明貸，其他負債和擔保不詳；雖然有一定的盈利能力，但是相對脆弱，負債過重；在當前經(jīng)濟環(huán)境不好的情況下，貿(mào)然進行較大規(guī)模的固定資產(chǎn)，必然會出現(xiàn)很大的風險。擔保企業(yè)雖然表面上具有較好的，但是對于一個小型企業(yè)來說，單單是賬面上就有1100多萬的負債對其負擔太重。心得體會貸前調(diào)查準備的重要性第二還款來源與第一還款來源同等重要短期借款主要看現(xiàn)金流資產(chǎn)以眼見為實，負債以耳聽為實；實地調(diào)查堅持走到、看到，相互驗證。有效的溝通和交流能達到事半功倍的效果社會閱歷和經(jīng)驗深圳之行的收獲

小額貸款的業(yè)務(wù)流程及風險防范小額貸款公司的前景和發(fā)展方向[Imageinformationinproduct]Notetocustomers:ThisimagehasbeenlicensedtobeusedwithinthisPowerPointtemplateonly.Youmaynotextracttheimageforanyotheruse.業(yè)務(wù)流程與風險防范小額貸款的概述

小額貸款業(yè)務(wù)流程

風險分析與防范

4123國內(nèi)小額信貸的形勢深圳：100萬元以下無抵押、無擔保、無正規(guī)合格的報表和納稅記錄。龍江：農(nóng)村農(nóng)民用于生產(chǎn)的信用貸，筆數(shù)多，額度小。防范風險從什么時候開始？簡易的資產(chǎn)負債表的基本結(jié)構(gòu)法人無不良嗜好，較為誠信，性格較穩(wěn)定；?。ㄎⅲ┢髽I(yè)信貸業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸的區(qū)別沒有通過財務(wù)信息驗證銷售收入及盈利能力2、企業(yè)上、下游的情況資產(chǎn)以眼見為實，負債以耳聽為實；小額貸款業(yè)務(wù)流程2、企業(yè)上、下游的情況2、企業(yè)主的經(jīng)歷、家庭、性格、愛好等2、企業(yè)主的經(jīng)歷、家庭、性格、愛好等對其家庭狀況的評估、分析借款人所處的社會和經(jīng)濟環(huán)境，了解借款人真實的支出和收入等有很大的作用。沒有通過財務(wù)信息驗證銷售收入及盈利能力4、企業(yè)員工的工資待遇情況法人無不良嗜好，較為誠信，性格較穩(wěn)定；主要從事紙制品包裝箱加工、銷售；作為第二還款來源的擔保企業(yè)資質(zhì)較好，經(jīng)營正常。小額信貸業(yè)務(wù)流程Descriptionofthecontents貸款合同、發(fā)放、支付貸款受理貸款審查、審批貸款調(diào)查、審批貸款管理、收回“以人為本”探索和運用小額信貸技術(shù)是防范風險的關(guān)鍵小額貸款并不是憑感覺放款的依靠專業(yè)技能和經(jīng)驗，能夠在短時間內(nèi)獲得龐大、有用的信息，并對其進行驗證人才+心態(tài)+技術(shù)+行動5C——信用分析六重——調(diào)查重點重實績重法人重銷售重自籌重保障重發(fā)展影響貸款安全性的因素面對面有舍有得：迅速對客戶進行識別和篩選，避免浪費時間和人力去做無謂的分析和調(diào)研意愿第一：通過詢問了解客戶的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營、經(jīng)營是否合法，重點考慮客戶是否具有還款意愿，源頭防范：對客戶質(zhì)量的把關(guān)是在與客戶初次接觸時就開始了！面對面眼見為實：堅持實地信貸調(diào)查談與看：應(yīng)該以訪談和實地考察相結(jié)合的調(diào)查手段，通過詢問、了解、點貨等方法、必須調(diào)查了解借款人的家庭情況。對其家庭狀況的評估、分析借款人所處的社會和經(jīng)濟環(huán)境，了解借款人真實的支出和收入等有很大的作用。交叉核貸款調(diào)查和評估時要注意運用“交叉核”技術(shù)，驗證信息的真實性，避免信息不對稱、不真實帶來的決策失誤。交叉核中的“三三制”——“三多”原則：多角度、多環(huán)節(jié)、多層面——制三表：對無法提供正規(guī)財務(wù)報表的微小企業(yè)，要自制三表簡易的資產(chǎn)負債表的基本結(jié)構(gòu)損益表貸款建議—測限額建議的金額建議的期限建議的利率建議的還款方式建議的擔保方式貸后管理的意義是信貸管理的最終環(huán)節(jié)，對于確保貸款安全和案件防控具有至關(guān)重要的作用。強化貸后管理，可以提高資金使用效率，穩(wěn)定資產(chǎn)質(zhì)量，增強核心競爭力。是可持續(xù)發(fā)展的保障是變革服務(wù)客戶模式的手段小微（額）信貸產(chǎn)品設(shè)計與創(chuàng)新產(chǎn)品的研發(fā)與持續(xù)改進是提高小貸機構(gòu)競爭力的關(guān)鍵貼近市場、本土化

便利性和靈活性你需要我？我很好？產(chǎn)品類型目的、用途