機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)與理賠 課件 模塊四 機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)

2024/8/27機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)與理賠全國(guó)交通運(yùn)輸職業(yè)教育高職汽車運(yùn)用與維修技術(shù)專業(yè)2024/8/27機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)展業(yè)實(shí)務(wù)機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)欺詐的預(yù)防與識(shí)別模塊二模塊三模塊四模塊五模塊六機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)與理賠系統(tǒng)操作機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)從業(yè)人員職業(yè)道德模塊一

模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)學(xué)習(xí)目標(biāo)?知識(shí)目標(biāo)1．闡述機(jī)動(dòng)車現(xiàn)場(chǎng)查勘的目的、職責(zé)、適用范圍；2．掌握事故車輛定損、核損的流程與內(nèi)容；3．掌握機(jī)動(dòng)車主要零部件的損失確定及修復(fù)標(biāo)準(zhǔn)；4．掌握理算的流程與內(nèi)容。?能力目標(biāo)1．掌握事故現(xiàn)場(chǎng)查勘流程及要求，掌握交通事故現(xiàn)場(chǎng)拍攝要求，能夠繕制現(xiàn)場(chǎng)查勘記錄；2．能夠根據(jù)車輛損傷程度，確定零部件更換或修復(fù)方案；3．能夠按照核損工作的標(biāo)準(zhǔn)流程，對(duì)查勘定損崗位上傳的案件進(jìn)行定性（保險(xiǎn)責(zé)任）分析和定量（損失金額）分析；4．能夠根據(jù)保險(xiǎn)事故的實(shí)際情況，核定和計(jì)算賠付金額。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)?情感目標(biāo)1．具有良好的思想政治素質(zhì)、行為規(guī)范及職業(yè)道德；2．熱愛(ài)該專業(yè)領(lǐng)域工作，具有良好的心理素質(zhì)及身體素質(zhì)；3．具有較強(qiáng)的業(yè)務(wù)素質(zhì)，能夠熟練、準(zhǔn)確地為顧客解決實(shí)際問(wèn)題；4．具有與客戶進(jìn)行交流及協(xié)商的能力；5．具有安全生產(chǎn)以及環(huán)境保護(hù)意識(shí)。建議課時(shí)15課時(shí)。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)案例導(dǎo)入查勘工作人員在工作時(shí)，接到緊急任務(wù)：大概10分鐘前，在廣州市區(qū)某街道十字路口，發(fā)生一起交通事故，兩車相撞，導(dǎo)致雙方車輛受損，人員受傷，其他情況不明。現(xiàn)需對(duì)此交通事故進(jìn)行處理。通過(guò)閱讀上述案例，思考如下問(wèn)題：1．作為機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)查勘員，如何對(duì)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘？2．作為機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)定損員，如何確定損失項(xiàng)目及車輛維修方案？3．作為機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)核損員，需要核定哪些項(xiàng)目？4．作為機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)理算員，如何對(duì)車險(xiǎn)賠款進(jìn)行理算？模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)相關(guān)知識(shí)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)理賠工作涉及面廣、現(xiàn)場(chǎng)變化多端、資料收集繁雜，為確保機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)理賠的高效、快捷、準(zhǔn)確、合理，在機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)理賠時(shí)應(yīng)遵循以下三個(gè)原則。1．重合同、守信用原則保險(xiǎn)合同所規(guī)定的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系受法律保護(hù)。因此，保險(xiǎn)公司必須重合同、守信用，正確維護(hù)客戶的權(quán)益。2．堅(jiān)持實(shí)事求是原則在處理賠案過(guò)程中，要實(shí)事求是地進(jìn)行處理，根據(jù)具體情況，正確確定保險(xiǎn)責(zé)任，合理確定給付標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)給付賠款。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)3．主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理原則要讓保險(xiǎn)客戶在風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)時(shí)，感覺(jué)到“保得放心，賠得心服”。目前，保險(xiǎn)市場(chǎng)上各家保險(xiǎn)公司所采取的機(jī)動(dòng)車?yán)碣r流程大同小異，主要包括受理客戶報(bào)案、進(jìn)行調(diào)度、安排查勘人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘、對(duì)事故車輛進(jìn)行定損、審核、收集相關(guān)資料、理算、核賠、對(duì)客戶進(jìn)行賠償給付等主要環(huán)節(jié)，如圖4-1所示。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)圖4-1機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程及崗位能力要求模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)一、事故車輛現(xiàn)場(chǎng)查勘現(xiàn)場(chǎng)查勘是指對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地進(jìn)行仔細(xì)、深入地調(diào)查，它是理賠工作的重要環(huán)節(jié)和保險(xiǎn)案件賠付的基礎(chǔ)?，F(xiàn)場(chǎng)查勘可采集與事故有關(guān)的物證，為保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定準(zhǔn)備證據(jù)?，F(xiàn)場(chǎng)查勘工作一般由兩名查勘定損人員共同進(jìn)行，并視情通知有關(guān)部門參與?，F(xiàn)場(chǎng)查勘工作要求查勘定損人員能堅(jiān)持實(shí)事求是、秉公辦事的原則，遵守保險(xiǎn)條款，據(jù)實(shí)判斷保險(xiǎn)責(zé)任范圍。同時(shí)，查勘定損人員要熟練掌握現(xiàn)場(chǎng)查勘方法，妥善解決和處理現(xiàn)場(chǎng)查勘過(guò)程中的實(shí)際問(wèn)題。（一）現(xiàn)場(chǎng)查勘操作流程現(xiàn)場(chǎng)查勘操作流程如圖4-2所示。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)圖4-2現(xiàn)場(chǎng)查勘操作流程模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)（二）現(xiàn)場(chǎng)查勘準(zhǔn)備查勘定損人員趕赴事故現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)始查勘工作之前，應(yīng)做好如下工作：（1）查勘定損人員接到查勘通知后，應(yīng)向接報(bào)案人員索要機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)報(bào)案記錄（代抄單），并根據(jù)報(bào)案情況，了解保險(xiǎn)標(biāo)的的出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)、原因、經(jīng)過(guò)、事故類別、大致的損失情況以及事故當(dāng)事人的情況，以對(duì)事故有一個(gè)基本的掌握，做到心中有數(shù)，以便在查勘中有針對(duì)性地進(jìn)行調(diào)查取證，爭(zhēng)取主動(dòng)。（2）查勘定損人員應(yīng)隨身攜帶索賠申請(qǐng)書(shū)、索賠須知、現(xiàn)場(chǎng)查勘記錄等相關(guān)單證和查勘定損工具（如相機(jī)、皮尺等）趕赴事故現(xiàn)場(chǎng)，并及時(shí)與承保公司和報(bào)案人取得聯(lián)系。（3）查勘定損人員到達(dá)事故現(xiàn)場(chǎng)后，應(yīng)及時(shí)向接報(bào)案中心報(bào)告。如果事故尚未得到控制或人員及車輛尚處在危險(xiǎn)中，應(yīng)立即協(xié)助被保險(xiǎn)人和有關(guān)部門采取有效的施救和保護(hù)措施，避免損失擴(kuò)大。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)（三）現(xiàn)場(chǎng)查勘的主要內(nèi)容查勘定損人員做好各項(xiàng)查勘準(zhǔn)備后，便可以進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘工作?，F(xiàn)場(chǎng)查勘人員必須按照機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)事故現(xiàn)場(chǎng)查勘記錄所規(guī)定的項(xiàng)目逐項(xiàng)查勘，主要查勘內(nèi)容包括：（1）查驗(yàn)客戶提供的保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)證或保險(xiǎn)標(biāo)志，進(jìn)行保險(xiǎn)情況的確認(rèn)工作。（2）查明出險(xiǎn)時(shí)間。了解確切出險(xiǎn)時(shí)間是否在保險(xiǎn)有效期限內(nèi)，對(duì)接近保險(xiǎn)起訖期出險(xiǎn)的案件，應(yīng)特別慎重，認(rèn)真查實(shí)。要詳細(xì)了解車輛起程或返回的時(shí)間、行駛路線、委托運(yùn)輸單位的裝卸貨物時(shí)間、傷者住院治療的時(shí)間等，以核實(shí)出險(xiǎn)時(shí)間。（3）查明出險(xiǎn)地點(diǎn)。查驗(yàn)出險(xiǎn)地點(diǎn)與保險(xiǎn)單約定的行駛區(qū)域范圍是否相符。對(duì)擅自移動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)或謊報(bào)出險(xiǎn)地點(diǎn)的，要查明原因。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)（4）查明出險(xiǎn)車輛的情況。查驗(yàn)肇事保險(xiǎn)車輛的車型、行駛證信息、車輛號(hào)牌、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)碼、車架號(hào)碼（VIN）碼，并與保險(xiǎn)單證（或批單）核對(duì)。涉及第三方車輛的，應(yīng)查驗(yàn)并記錄第三方車輛的車輛號(hào)牌、車型，以及第三方車輛的交強(qiáng)險(xiǎn)保單號(hào)、起保日期等信息。（5）查明車輛的使用性質(zhì)。查驗(yàn)保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)時(shí)的車輛使用性質(zhì)與保險(xiǎn)單載明的車輛使用性質(zhì)是否相符，以及是否運(yùn)載危險(xiǎn)品、車輛結(jié)構(gòu)有無(wú)改裝或加裝。（6）查明保險(xiǎn)車輛涉及第三方車輛的駕駛?cè)诵彰?、駕駛證號(hào)碼、準(zhǔn)駕車型、初次領(lǐng)證日期、職業(yè)類型等。注意檢驗(yàn)駕駛證是否在有效期內(nèi)；檢驗(yàn)駕駛?cè)耸遣皇潜槐ｋU(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嘶虮ｋU(xiǎn)合同中特別約定的駕駛?cè)恕Ｌ胤N車輛出險(xiǎn)要查驗(yàn)是否具備國(guó)家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證；對(duì)駕駛營(yíng)業(yè)性車輛的駕駛?cè)艘轵?yàn)其是否具有營(yíng)運(yùn)駕駛?cè)藦臉I(yè)資格證書(shū)。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)（7）查明出險(xiǎn)原因。要深入調(diào)查了解，廣泛收集證據(jù)。對(duì)有駕駛?cè)孙嬀啤⑽郴蜃⑸涠酒?、被藥物麻醉后使用保險(xiǎn)車輛或無(wú)證駕駛、駕駛車輛與駕駛證準(zhǔn)駕車型不符、超載的，應(yīng)立即協(xié)同公安機(jī)關(guān)交通管理部門獲取相關(guān)證人證言和檢驗(yàn)證明。事故原因應(yīng)查明是客觀因素，還是主觀因素導(dǎo)致。如是客觀因素，要查明是車輛自身因素，還是受外界影響導(dǎo)致事故發(fā)生；如是主觀因素，應(yīng)查明是嚴(yán)重違章，還是故意行為或違法行為。凡是與案情有關(guān)的重要情節(jié)，都要盡量收集、記載清晰，以反映事故全貌。（8）確定損失情況。查清受損車輛、貨物及其他財(cái)產(chǎn)的損失程度，對(duì)無(wú)法進(jìn)行施救的貨物及其他財(cái)產(chǎn)，必要時(shí)應(yīng)在現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行定損。注意查清投保新車出廠時(shí)車輛標(biāo)準(zhǔn)配置以外是否新增設(shè)備。查明各方人員傷亡情況。估計(jì)各類損失金額。記錄、核定施救情況。受損標(biāo)的需要施救的，應(yīng)記錄被施救財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、施救方式，以便后續(xù)核定施救費(fèi)用。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)（9）初步判斷保險(xiǎn)責(zé)任。應(yīng)結(jié)合承保情況和查勘情況，初步判斷事故涉及的險(xiǎn)別，暫時(shí)不能判斷保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)在查勘記錄中說(shuō)明理由。查明事故責(zé)任劃分情況，查清事故各方應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任比例，同時(shí)還應(yīng)該注意了解保險(xiǎn)車輛有無(wú)在其他公司重復(fù)投保，以便理賠計(jì)算時(shí)確認(rèn)賠償金額。（10）重大賠案應(yīng)繪制機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)事故現(xiàn)場(chǎng)草圖。（11）做好詢問(wèn)記錄。對(duì)重大、復(fù)雜或有疑問(wèn)的案件，要走訪有關(guān)現(xiàn)場(chǎng)見(jiàn)證人或知情人，查明事情真相，并作好詢問(wèn)記錄，由被詢問(wèn)人過(guò)目、簽字。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)（12）拍攝事故現(xiàn)場(chǎng)、受損標(biāo)的以及相關(guān)單證照片。凡涉及車輛和財(cái)產(chǎn)損失的案件，必須進(jìn)行拍照。在事故第一現(xiàn)場(chǎng)查勘的，應(yīng)有反映事故現(xiàn)場(chǎng)全貌的概貌照片及反映受損車輛號(hào)牌，車輛、財(cái)產(chǎn)損失部位、損失程度的細(xì)目照片；非第一現(xiàn)場(chǎng)查勘的，應(yīng)有反映受損車輛號(hào)牌號(hào)碼，車輛、財(cái)產(chǎn)損失部位、損失程度的細(xì)目照片。另外，還要拍攝保險(xiǎn)車輛的行駛證、道路運(yùn)輸許可證，駕駛?cè)说鸟{駛證、從業(yè)資格證件、特種車輛操作資格證等相關(guān)證件。（13）對(duì)于被接報(bào)案中心告知需認(rèn)真查實(shí)的同一保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)時(shí)間接近的案件，須認(rèn)真核查兩起（或多起）案件的詳細(xì)情況，尤其要核對(duì)事故車輛的損失部位和損失痕跡。對(duì)于相關(guān)案件痕跡相符或相似的情況，一方面應(yīng)立即查驗(yàn)相關(guān)案件的事故現(xiàn)場(chǎng)、修理記錄等：另一方面應(yīng)向上起案件的現(xiàn)場(chǎng)查勘人員了解有關(guān)情況，以最終確定是否屬于重復(fù)報(bào)案。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)（四）出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)分類與查勘方法技術(shù)1．出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)分類保險(xiǎn)車輛的出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)，是指事故發(fā)生后，車輛，傷亡人員以及與事故有關(guān)的物件、痕跡等所處的空間。根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)的完整真實(shí)程度，出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)一般可以分為四類。（1）原始現(xiàn)場(chǎng)。原始現(xiàn)場(chǎng)是指事故發(fā)生以后，在現(xiàn)場(chǎng)的車輛和遺留下來(lái)的一切物體、痕跡仍保持著事故發(fā)生過(guò)程的原始狀況沒(méi)有變動(dòng)和破壞的現(xiàn)場(chǎng)，又稱第一現(xiàn)場(chǎng)。（2）變動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)。變動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)也稱移動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)，是指事故發(fā)生后，改變了現(xiàn)場(chǎng)原始狀態(tài)的一部分、大部分或全部面貌的現(xiàn)場(chǎng)。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)一般來(lái)說(shuō)，現(xiàn)場(chǎng)變動(dòng)的原因通常有以下五種：①搶救傷者、排險(xiǎn)。這里指因?yàn)閾尵葌呋颥F(xiàn)場(chǎng)未解除的險(xiǎn)情而變動(dòng)了現(xiàn)場(chǎng)車輛和有關(guān)物體位置的情況。②保護(hù)不善。這里指現(xiàn)場(chǎng)的痕跡被過(guò)往車輛和行人碾踏、撫摸而模糊或消失的情況。③自然影響。這里指因下雨、下雪、刮風(fēng)、冰雪融化等自然因素的影響，造成現(xiàn)場(chǎng)或物體上遺留下來(lái)的痕跡模糊不清或完全消失的情況。④特殊情況。這里指執(zhí)行特殊任務(wù)的車輛或首長(zhǎng)、外賓乘坐的車輛發(fā)生事故后，急需繼續(xù)執(zhí)行任務(wù)或?yàn)榱耸组L(zhǎng)和外賓的安全而使車輛離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)及因其他原因不宜保留的情況。⑤其他原因。這里是指如車輛發(fā)生事故后，當(dāng)事人沒(méi)有察覺(jué)，駕車脫離現(xiàn)場(chǎng)的情況。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)（3）偽造現(xiàn)場(chǎng)。偽造現(xiàn)場(chǎng)是指與事故有關(guān)或被唆使的人員有意改變現(xiàn)場(chǎng)的車輛、物體、痕跡或其他物品的原始狀態(tài)，甚至對(duì)某個(gè)部位進(jìn)行拆卸和破壞，企圖達(dá)到逃脫罪責(zé)或嫁禍于人的目的的現(xiàn)場(chǎng)。（4）逃逸現(xiàn)場(chǎng)。逃逸現(xiàn)場(chǎng)是指肇事車輛駕駛?cè)嗽谑鹿拾l(fā)生后，為了逃避責(zé)任，有意隱瞞事故不報(bào)，并將車輛駛離，從而造成變動(dòng)或破壞的現(xiàn)場(chǎng)。查勘定損人員應(yīng)盡可能在第一現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行初次檢驗(yàn)工作。查勘定損人員到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)后，對(duì)事故尚未控制住或保險(xiǎn)車輛及人員尚處在危險(xiǎn)之中的，應(yīng)采取積極的施救、保護(hù)措施。如果第一現(xiàn)場(chǎng)已被清理，必須進(jìn)行第二現(xiàn)場(chǎng)檢驗(yàn)的，應(yīng)注意調(diào)查了解車輛轉(zhuǎn)移有關(guān)情況，盡可能還原事故現(xiàn)場(chǎng)真實(shí)情況。對(duì)于第二現(xiàn)場(chǎng)情況存有疑問(wèn)的，可到交通事故處理部門調(diào)查和核實(shí)事故第一現(xiàn)場(chǎng)的情況。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)2．查勘方法與技術(shù)現(xiàn)場(chǎng)查勘是一項(xiàng)細(xì)致、瑣碎、時(shí)效性強(qiáng)、技術(shù)性要求高的工作。因此，在進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘前，必須根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)的具體情況，確定查勘范圍、順序和重點(diǎn)，擬訂查勘方案，有步驟地開(kāi)展現(xiàn)查勘工作。根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)特征的不同，主要有以下幾種常用的查勘方法。1）沿車輛行駛路線尋找現(xiàn)場(chǎng)痕跡（1）根據(jù)制動(dòng)印跡，即車輛遇情況采取緊急制動(dòng)后與地面摩擦?xí)r出現(xiàn)的炭黑拖印進(jìn)行查勘。（2）根據(jù)碰撞、碾壓、刮、擦、擠等痕跡，即車輛與車輛、車輛與行人、車輛與牲畜、車輛與其他物體接觸后雙方留下的痕跡進(jìn)行查勘。（3）根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)遺留物，即車輛發(fā)生碰撞后所剝落的漆皮、玻璃碎片、脫落破碎的汽車零件等進(jìn)行查勘。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)2）確定肇事接觸部位準(zhǔn)確確定肇事接觸部位，對(duì)處理事故起關(guān)鍵作用。接觸點(diǎn)不僅是形成事故的焦點(diǎn)，更是判定事故責(zé)任的重要依據(jù)。（五）現(xiàn)場(chǎng)查勘現(xiàn)場(chǎng)查勘的實(shí)施途徑包括現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)和現(xiàn)場(chǎng)訪問(wèn)?，F(xiàn)場(chǎng)查勘包括現(xiàn)場(chǎng)道路環(huán)境勘測(cè)、事故車輛檢驗(yàn)、事故痕跡調(diào)查、人體傷害判斷等。現(xiàn)場(chǎng)訪問(wèn)主要是向事故當(dāng)事人、見(jiàn)證人、目擊者了解與事故有關(guān)的情況?，F(xiàn)場(chǎng)查勘時(shí)，要注意保存能夠反映事故現(xiàn)場(chǎng)查勘結(jié)果的現(xiàn)場(chǎng)記錄資料，資料的主要形式有事故現(xiàn)場(chǎng)圖、現(xiàn)場(chǎng)照片、現(xiàn)場(chǎng)詢問(wèn)筆錄、現(xiàn)場(chǎng)錄音和錄像資料等。下面著重介紹一下事故現(xiàn)場(chǎng)圖的繪制方法和現(xiàn)場(chǎng)攝影技術(shù)。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)1．事故現(xiàn)場(chǎng)圖的繪制事故現(xiàn)場(chǎng)圖是以正投影原理繪圖方法繪制的，能夠反映事故發(fā)生后事故現(xiàn)場(chǎng)一切與事故有關(guān)的物體和痕跡相對(duì)位置和狀態(tài)的平面圖。根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)查勘要求，查勘定損人員必須迅速、全面地把事故現(xiàn)場(chǎng)的各種交通元素、遺留痕跡、道路設(shè)施以及地物地貌，以一定的比例展現(xiàn)在圖紙上。事故現(xiàn)場(chǎng)圖應(yīng)該能夠表明事故現(xiàn)場(chǎng)的地點(diǎn)和方位，事故現(xiàn)場(chǎng)的地物地貌和交通條件，事故現(xiàn)場(chǎng)各種交通元素以及與事故有關(guān)的遺留痕跡和散落物的位置以及通過(guò)痕跡顯示的事故過(guò)程和與事故有關(guān)的人、車、畜的動(dòng)態(tài)。所以說(shuō)，事故現(xiàn)場(chǎng)圖是研究分析出險(xiǎn)原因、判斷事故責(zé)任、準(zhǔn)確定損、合理理賠的重要依據(jù)。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)根據(jù)繪制過(guò)程的不同，事故現(xiàn)場(chǎng)圖可以分為現(xiàn)場(chǎng)草圖和現(xiàn)場(chǎng)圖?，F(xiàn)場(chǎng)草圖是查勘定損人員在事故現(xiàn)場(chǎng)徒手繪制的事故現(xiàn)場(chǎng)平面圖，現(xiàn)場(chǎng)圖是查勘定損人員以現(xiàn)場(chǎng)草圖為藍(lán)本，使用繪圖儀器或計(jì)算機(jī)所繪制的事故現(xiàn)場(chǎng)平面圖。現(xiàn)場(chǎng)草圖要求查勘定損人員在現(xiàn)場(chǎng)查勘結(jié)束前當(dāng)場(chǎng)制成。要在很短的時(shí)間內(nèi)把事故現(xiàn)場(chǎng)復(fù)雜的情況完整無(wú)誤地反映在平面圖上，這就要求繪圖者必須積累一定的繪圖經(jīng)驗(yàn)，并遵循一定的步驟和方法。繪制現(xiàn)場(chǎng)草圖一般如下步驟進(jìn)行：（1）根據(jù)出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)情況，選用適當(dāng)比例，進(jìn)行圖面構(gòu)思。（2）按近似比例畫(huà)出道路邊緣線和中心線。利用指南針確定道路走向，并在圖的右上方繪制北方向，標(biāo)注道路中心線與指北線的夾角。（3）根據(jù)圖面繪制的道路，用同一近似比例繪制出險(xiǎn)車輛圖例，再以出險(xiǎn)車輛為中心向外繪制各有關(guān)圖例。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)（4）根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)具體條件選擇基準(zhǔn)點(diǎn)，應(yīng)用定位法為現(xiàn)場(chǎng)出險(xiǎn)車輛及主要痕跡定位。（5）按現(xiàn)場(chǎng)查勘順序先標(biāo)尺寸，后注文字說(shuō)明。（6）根據(jù)需要繪制立面圖、剖面圖或局部放大圖。（7）核對(duì)。檢查圖中各圖例是否與現(xiàn)場(chǎng)相符，有無(wú)遺漏和差錯(cuò)。（8）簽字確。現(xiàn)場(chǎng)草圖經(jīng)核對(duì)無(wú)誤后，由現(xiàn)場(chǎng)查勘人員、見(jiàn)證人、繪圖人、校核人共同簽字確認(rèn)。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)2．現(xiàn)場(chǎng)攝影技術(shù)事故現(xiàn)場(chǎng)攝影是指對(duì)事故發(fā)生地點(diǎn)及有關(guān)場(chǎng)所，用照相這種紀(jì)實(shí)方法，將現(xiàn)場(chǎng)的狀況、痕跡、物證、物與物之間的位置和相互關(guān)系按現(xiàn)場(chǎng)查勘的要求，迅速、準(zhǔn)確、真實(shí)、無(wú)誤地拍攝下來(lái)的過(guò)程。1）事故現(xiàn)場(chǎng)攝影要求（1）由于事故現(xiàn)場(chǎng)攝影條件特殊，必須要具備能夠適應(yīng)“全天候”拍攝要求的特殊器材和擁有精湛技術(shù)的拍攝人員。（2）要求用科學(xué)的方法如實(shí)記錄物體的顏色、形狀和細(xì)節(jié)特征。必須做到中心突出、主題明確、比例正確、影像清晰，不得采用任何藝術(shù)加工手段，要嚴(yán)格按照比例攝影。（3）事故現(xiàn)場(chǎng)攝影要嚴(yán)格執(zhí)行政策，按照法律程序進(jìn)行，保證拍攝出來(lái)的照片可與現(xiàn)場(chǎng)實(shí)際相互印證。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)2）事故現(xiàn)場(chǎng)攝影步驟（1）了解和觀察現(xiàn)場(chǎng)的情況，確定拍攝計(jì)劃。（2）拍攝原始現(xiàn)場(chǎng)。進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)方位拍攝，以準(zhǔn)確反映事故現(xiàn)場(chǎng)的位置和事故現(xiàn)場(chǎng)與周圍環(huán)境的關(guān)系，要求使人見(jiàn)到照片時(shí)應(yīng)能認(rèn)出或明確事故發(fā)生的地點(diǎn)。同時(shí)，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)概貌拍攝，以準(zhǔn)確反映現(xiàn)場(chǎng)的整體情況。（3）拍攝詳細(xì)勘查物。對(duì)現(xiàn)場(chǎng)的物體和痕跡進(jìn)行細(xì)目拍攝，特別是要反映出保險(xiǎn)車輛和其他受損財(cái)產(chǎn)變形的程度、范圍、深度等細(xì)微特征。（4）事故現(xiàn)場(chǎng)攝影的一般拍攝順序。通常先拍原始現(xiàn)場(chǎng)，后拍移動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)；先拍要點(diǎn)，后拍一般點(diǎn)；先從地面拍，后從高處拍；先拍易破壞、易消失的現(xiàn)場(chǎng)，后拍不易破壞、不易消失的現(xiàn)場(chǎng)。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)（六）填寫現(xiàn)場(chǎng)查勘記錄現(xiàn)場(chǎng)查勘結(jié)束后，查勘人員要按照規(guī)定據(jù)實(shí)詳細(xì)填寫現(xiàn)場(chǎng)查勘記錄，并將現(xiàn)場(chǎng)查勘情況與被保險(xiǎn)人和修理人交流。對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)報(bào)案的被保險(xiǎn)人，要向其提供出險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)出險(xiǎn)通知書(shū)和索賠申請(qǐng)書(shū)。同時(shí)，根據(jù)報(bào)案與現(xiàn)場(chǎng)查勘情況，在保險(xiǎn)事故索賠須知上注明索賠時(shí)需要提供的單證和證明材料，并對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行必要的事故處理和保險(xiǎn)索賠指導(dǎo)。圖4-3和圖4-4分別為某保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)事故現(xiàn)場(chǎng)查勘記錄和機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)索賠須知。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)圖4-3某保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)事故現(xiàn)場(chǎng)查勘記錄模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)（七）立案立案是指經(jīng)初步查驗(yàn)和分析判斷，對(duì)在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故進(jìn)行登記并予以受理的過(guò)程。查勘定損人員應(yīng)根據(jù)“機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)事故現(xiàn)場(chǎng)查勘記錄”和有關(guān)證明材料，依照保險(xiǎn)條款的有關(guān)規(guī)定，全面分析主觀、客觀原因，確定保險(xiǎn)事故是否在保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)。（1）對(duì)于經(jīng)過(guò)現(xiàn)場(chǎng)查勘，認(rèn)定在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，且在保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)的案件，應(yīng)進(jìn)行立案登記，正式確立案件，統(tǒng)一編號(hào)并對(duì)其進(jìn)行程序化管理。已立案登記的項(xiàng)目應(yīng)依據(jù)出險(xiǎn)報(bào)案表和機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)事故現(xiàn)場(chǎng)查勘記錄中的有關(guān)內(nèi)容認(rèn)真、準(zhǔn)確、翔實(shí)地填寫。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)（2）對(duì)于經(jīng)過(guò)現(xiàn)場(chǎng)查勘，認(rèn)定不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)的案件，按不予立案或拒賠案件處理，并在出險(xiǎn)報(bào)案表和機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)報(bào)案、立案登記簿上簽注“因××拒賠”，同時(shí)向被保險(xiǎn)人送達(dá)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)拒賠通知書(shū)，并作出必要的解釋。（3）本地公司承保車輛在外地出險(xiǎn)的，在接到出險(xiǎn)地保險(xiǎn)公司通知后，應(yīng)將代查勘、代定損公司的名稱登錄至機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)報(bào)案、立案登記簿，并注意跟蹤賠案的處理情況。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)二、事故車輛定損事故車輛定損是對(duì)保險(xiǎn)事故所造成的損失情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)和專業(yè)的調(diào)查和查勘，對(duì)損失的項(xiàng)目和程度進(jìn)行客觀和專業(yè)的描述和記錄，以確定損失價(jià)值的過(guò)程。常見(jiàn)的定損核損方式有協(xié)商定損、公估定損、聘請(qǐng)專家定損等。協(xié)商定損是指由保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人以及第三方協(xié)商確定保險(xiǎn)事故造成的損失費(fèi)用的過(guò)程。公估定損是由專業(yè)的公估機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)事故造成的損失進(jìn)行確定的過(guò)程，保險(xiǎn)公司根據(jù)公估機(jī)構(gòu)的檢驗(yàn)報(bào)告進(jìn)行賠款理算。這種引入由沒(méi)有利益關(guān)系的第三方負(fù)責(zé)定損核損工作的模式，能更好地體現(xiàn)保險(xiǎn)合同公平的特點(diǎn)，最大限度避免合同雙方的爭(zhēng)議和糾紛。聘請(qǐng)專家定損是指對(duì)于個(gè)別技術(shù)性、專業(yè)性要求極高的案件，通過(guò)聘請(qǐng)專家進(jìn)行定損，以保證全面、客觀、準(zhǔn)確地確定保險(xiǎn)事故造成的損失費(fèi)用，維護(hù)合同雙方的合法權(quán)益。目前，在車險(xiǎn)實(shí)務(wù)中通常采用的是協(xié)商定損的方式。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)（一）定損流程保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)后的定損的內(nèi)容包括車輛定損、人員傷亡費(fèi)用的確定、施救費(fèi)用的確定、其他財(cái)產(chǎn)損失的確定和殘值處理等。定損的操作流程如圖4-5所示。圖4-5定損操作流程模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)（二）車輛損失的確定確定車輛損失應(yīng)遵循修復(fù)原則和會(huì)同驗(yàn)損原則，即確定車輛損失時(shí)應(yīng)會(huì)同被保險(xiǎn)人和修理廠進(jìn)行車輛損失的確定工作。對(duì)于涉及第三者責(zé)任的，必要時(shí)還應(yīng)由第三者或者其保險(xiǎn)人參與損失確定工作。在確定車輛的損失之前，對(duì)于損失情況嚴(yán)重和復(fù)雜的，在可能的條件下，應(yīng)對(duì)受損車輛進(jìn)行必要的解體，以保證檢驗(yàn)工作能夠全面反映車輛損失情況。車輛的損失是由其修復(fù)的費(fèi)用具體體現(xiàn)的，對(duì)不經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人定損而由被保險(xiǎn)人自行修理的車輛，保險(xiǎn)人在重新核定修理費(fèi)用時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如實(shí)向保險(xiǎn)人提供車損情況、修理情況、證明材料等。如上述材料不屬實(shí)，保險(xiǎn)人可部分或全部拒賠。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)1．車輛定損的基本步驟車輛的損失是由其修復(fù)的費(fèi)用所決定的，而修復(fù)費(fèi)用由零配件價(jià)格、修理材料費(fèi)用和維修工時(shí)費(fèi)用構(gòu)成。（1）查勘定損人員應(yīng)結(jié)合出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)查勘記錄，詳細(xì)核定事故造成的車輛損失部位、損失項(xiàng)目和損失程度。（2）查勘定損人員應(yīng)本著實(shí)事求是、合情合理的原則，與被保險(xiǎn)人、可能涉及的第三方和維修人員協(xié)商確定維修方案，包括換件項(xiàng)目和修復(fù)項(xiàng)目，并逐項(xiàng)列明維修所需的工時(shí)定額、工時(shí)單價(jià)、需要更換的零部件等。（3）查勘定損人員應(yīng)對(duì)于必須更換的零部件進(jìn)行詢價(jià)、報(bào)價(jià)。（4）對(duì)各維修項(xiàng)目的修復(fù)費(fèi)用進(jìn)行累加即為車輛損失，查勘定損人員應(yīng)在與各方協(xié)商一致后與各方簽訂機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)車輛損失情況確認(rèn)書(shū)。圖4-6、圖4-7與圖4-8所示分別為某保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)車輛損失情況確認(rèn)書(shū)及所附修理項(xiàng)目清單和零部件更換項(xiàng)目清單（代詢價(jià)單）。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)圖4-6機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)車輛損失情況確認(rèn)書(shū)模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)圖4-7修理項(xiàng)目清單模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)圖4-8零部件更換項(xiàng)目清單（代詢價(jià)單）模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)2．車輛損失的確定車輛損失由各維修項(xiàng)目所必須更換的零配件價(jià)格、修理材料費(fèi)和維修工時(shí)費(fèi)用累加而成，而零配件價(jià)格的高低和維修工時(shí)費(fèi)用的合理與否是確定車輛損失的關(guān)鍵。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)1）零配件價(jià)格的確定在保險(xiǎn)事故車輛修理費(fèi)用的構(gòu)成中，零配件價(jià)格所占的比例相當(dāng)大。針對(duì)轎車維修，零配件價(jià)格所占修理費(fèi)用的比例更是高達(dá)70%以上。加之由于零配件的生產(chǎn)廠家眾多，市場(chǎng)上不僅有原廠或正規(guī)廠家生產(chǎn)的產(chǎn)品，還有許多其他小廠生產(chǎn)的產(chǎn)品，這就導(dǎo)致了零配件市場(chǎng)魚(yú)龍混雜、商品價(jià)格差異較大。同時(shí)，即使是同樣的零配件，由于生產(chǎn)廠家的生產(chǎn)調(diào)整、市場(chǎng)供求的變化、地域的差別等多種原因也可能造成零配件價(jià)格的不穩(wěn)定。特別是進(jìn)口汽車零部件，沒(méi)有統(tǒng)一的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)，其價(jià)格浮動(dòng)很大。準(zhǔn)確掌握零配件的價(jià)格信息是合理確定車輛損失的關(guān)鍵。為此，保險(xiǎn)公司必須建立一套完整、準(zhǔn)確、動(dòng)態(tài)的，能夠?qū)崿F(xiàn)報(bào)供結(jié)合的零配件報(bào)價(jià)體系。在實(shí)際工作中，查勘定損人員根據(jù)換件項(xiàng)目，使用報(bào)價(jià)系統(tǒng)確定零配件價(jià)格。對(duì)于報(bào)價(jià)系統(tǒng)中沒(méi)有的車型或無(wú)法確定損失的，經(jīng)報(bào)價(jià)員按規(guī)定進(jìn)行詢報(bào)價(jià)工作。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)2）維修工時(shí)費(fèi)用的確定目前，我國(guó)機(jī)動(dòng)車維修行業(yè)執(zhí)行的是管制價(jià)格。各省（自治區(qū)、直轄市）交通運(yùn)輸主管部門和物價(jià)管理部門根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)和物價(jià)指數(shù)情況，聯(lián)合制定并頒布“機(jī)動(dòng)車輛維修行業(yè)工時(shí)定額和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)”，規(guī)定各類維修項(xiàng)目的維修工時(shí)定額和工時(shí)單價(jià)，并以此作為機(jī)動(dòng)車輛維修行業(yè)的定價(jià)依據(jù)。故機(jī)動(dòng)車維修工時(shí)的計(jì)算方法如式（4-1）：維修工時(shí)費(fèi)用＝∑維修工時(shí)定額×工時(shí)單價(jià)（4-1）其中，維修工時(shí)定額是指在一定作業(yè)條件下完成某項(xiàng)維修作業(yè)所消耗的勞動(dòng)時(shí)間的標(biāo)準(zhǔn)，工時(shí)單價(jià)是指在生產(chǎn)過(guò)程中單位工時(shí)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)3．車輛定損時(shí)應(yīng)注意的幾個(gè)問(wèn)題（1）要注意區(qū)分本次事故和非本次事故造成的損失，明確事故損失和正常維修及維護(hù)的界限。（2）經(jīng)保險(xiǎn)公司書(shū)面同意，對(duì)保險(xiǎn)事故車輛損失原因進(jìn)行鑒定的費(fèi)用，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。（3）受損車輛未經(jīng)保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人共同查勘定損而自行送修的，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定修理費(fèi)用或拒絕賠償。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)（三）人員傷亡費(fèi)用的確定人員傷亡費(fèi)用是指由于保險(xiǎn)事故致使自然人的生命、健康、身體遭受侵害，造成致傷、致殘、致死的后果以及其他損害，從而引發(fā)的各種費(fèi)用支出。交通事故常常會(huì)造成人員傷亡，可能導(dǎo)致第三者責(zé)任險(xiǎn)及其相關(guān)附加險(xiǎn)的賠償。一般情況下，保險(xiǎn)公司以《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件若干問(wèn)題的解釋》中規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及保險(xiǎn)合同中的約定作為核定賠償?shù)囊罁?jù)。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)1．人員傷亡費(fèi)用的賠償范圍按照《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件若干問(wèn)題的解釋》相關(guān)規(guī)定，人員傷亡費(fèi)用可以賠償?shù)姆秶ǎ海?）醫(yī)療費(fèi)。醫(yī)療費(fèi)是指受傷人員在治療期間發(fā)生的由本次事故造成的損傷的治療費(fèi)用。（2）誤工費(fèi)。誤工費(fèi)是指事故傷者、殘者，或死者生前搶救治療期間以及家屬參加事故處理、辦理喪葬事宜期間由于誤工減少的收入。（3）護(hù)理費(fèi)。護(hù)理費(fèi)是指?jìng)摺堈?，或死者生前搶救治療期間，因傷勢(shì)嚴(yán)重，生活無(wú)法自理，經(jīng)醫(yī)院證明，所需專門護(hù)理人員的人工費(fèi)用。（4）住院伙食補(bǔ)助費(fèi)。住院伙食補(bǔ)助費(fèi)是指?jìng)咴谧≡浩陂g的伙食補(bǔ)助費(fèi)用。（5）營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。營(yíng)養(yǎng)費(fèi)是指?jìng)咴谥委熎陂g必要的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)用。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)（6）殘疾賠償金。殘疾賠償金是指對(duì)在事故中造成殘疾的人員的賠償費(fèi)用。（7）殘疾輔助器具費(fèi)。殘疾輔助器具費(fèi)是指因殘疾需要配制補(bǔ)償功能器具的費(fèi)用。（8）喪葬費(fèi)。喪葬費(fèi)是指事故中死亡人員的有關(guān)喪葬費(fèi)用。（9）死亡補(bǔ)償費(fèi)。死亡補(bǔ)償費(fèi)是指對(duì)于在事故中死亡人員的一次性補(bǔ)償。（10）被撫養(yǎng)人生活費(fèi)。被撫養(yǎng)人生活費(fèi)是指死者生前或殘者喪失勞動(dòng)能力前實(shí)際撫養(yǎng)的、沒(méi)有其他生活來(lái)源的人的生活費(fèi)用。（11）交通費(fèi)。交通費(fèi)是指事故中的受害人及其家屬在治療、處理事故、辦理喪葬事宜期間發(fā)生的合理的交通費(fèi)用。（12）住宿費(fèi)。住宿費(fèi)是指交通事故中的受害人及其家屬在治療、處理事故、辦理喪葬事宜期間發(fā)生的合理的住宿費(fèi)用。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)2．人員傷亡費(fèi)用的賠償標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件若干問(wèn)題的解釋》和機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款的有關(guān)規(guī)定，上述賠償項(xiàng)目的具體賠償標(biāo)準(zhǔn)如下：（1）醫(yī)療費(fèi)。醫(yī)療費(fèi)根據(jù)結(jié)案前實(shí)際發(fā)生的治療費(fèi)用，憑醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的醫(yī)藥費(fèi)、住院費(fèi)等收款憑證，結(jié)合病歷和診斷證明等相關(guān)證據(jù)，按照公費(fèi)醫(yī)療的標(biāo)準(zhǔn)確定。根據(jù)醫(yī)療證明或者鑒定結(jié)論確實(shí)需繼續(xù)治療的，可以予以賠償。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)（2）誤工費(fèi)。誤工費(fèi)根據(jù)誤工者的誤工時(shí)間和收入狀況確定。誤工時(shí)間根據(jù)有關(guān)部門出具的證明確定。受害人因傷致殘持續(xù)誤工的，誤工時(shí)間可以計(jì)算至定殘日前一天。誤工者有固定收入的，誤工費(fèi)按照實(shí)際減少的收入計(jì)算。誤工者無(wú)固定收入的，按照其最近三年的平均收入計(jì)算；誤工者不能舉證證明其最近三年的平均收入狀況的，可以參照事故發(fā)生地相同或者相近行業(yè)上一年度職工的平均工資計(jì)算。但是，誤工費(fèi)計(jì)算的前提必須是由于誤工導(dǎo)致了收入的減少，如果雖有誤工但是實(shí)際收入并沒(méi)有減少，不計(jì)誤工費(fèi)。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)（3）護(hù)理費(fèi)。護(hù)理費(fèi)根據(jù)護(hù)理人員的收入狀況和護(hù)理人數(shù)、護(hù)理期限確定。護(hù)理人員有收入的，參照誤工費(fèi)的規(guī)定計(jì)算；護(hù)理人員沒(méi)有收入或者雇傭護(hù)工的，參照當(dāng)?shù)刈o(hù)工從事同等級(jí)別護(hù)理的勞務(wù)報(bào)酬標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。護(hù)理人員原則上為1人，但醫(yī)療機(jī)構(gòu)或者鑒定機(jī)構(gòu)有明確意見(jiàn)的，可以參照意見(jiàn)確定護(hù)理人員人數(shù)（一般最多為2人）。護(hù)理期限應(yīng)計(jì)算至受害人恢復(fù)生活自理能力時(shí)止。受害人因殘疾不能恢復(fù)生活自理能力的，可以根據(jù)其年齡、健康狀況等因素確定合理的護(hù)理期限，但最長(zhǎng)不超過(guò)10年。受害人定殘后的護(hù)理，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其護(hù)理依賴程度并結(jié)合配制殘疾輔助器具的情況確定護(hù)理級(jí)別。（4）住院伙食補(bǔ)助費(fèi)。住院伙食補(bǔ)助費(fèi)參照當(dāng)?shù)貒?guó)家機(jī)關(guān)一般工作人員的出差伙食補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)予以確定。（5）營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。營(yíng)養(yǎng)費(fèi)根據(jù)受害人傷殘情況參照醫(yī)療機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)確定。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)（6）殘疾賠償金。殘疾賠償金根據(jù)受害人喪失勞動(dòng)能力程度或者傷殘等級(jí)，按照事故發(fā)生地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標(biāo)準(zhǔn)，自定殘之日起按20年計(jì)算。但60周歲以上的，年齡每增加1歲減少1年；75周歲以上的，按5年計(jì)算。傷殘等級(jí)共分10級(jí)，傷殘等級(jí)與對(duì)應(yīng)賠償比例見(jiàn)表4-1。殘疾賠償金的計(jì)算方法如式（4-2）：

殘疾賠償金＝事故發(fā)生地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入（農(nóng)村居民人均純收入）×賠償年限×傷殘等級(jí)對(duì)應(yīng)的賠償比例（4-2）受害人因傷致殘但實(shí)際收入沒(méi)有減少，或者傷殘等級(jí)較輕但造成職業(yè)妨害，嚴(yán)重影響其勞動(dòng)就業(yè)的，可以對(duì)殘疾賠償金作出相應(yīng)調(diào)整。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)（7）殘疾輔助器具費(fèi)。殘疾輔助器具費(fèi)按照國(guó)產(chǎn)普通適用器具的合理費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。輔助器具的更換周期和賠償期限參照配制機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)確定。（8）喪葬費(fèi)。喪葬費(fèi)按照事故發(fā)生地上一年度職工月平均工資標(biāo)準(zhǔn)，以6個(gè)月總額計(jì)算。（9）死亡補(bǔ)償費(fèi)。死亡補(bǔ)償費(fèi)根據(jù)事故發(fā)生地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標(biāo)準(zhǔn)，按10年計(jì)算。但60周歲以上的，年齡每增加1歲減少1年；75周歲以上的，按5年計(jì)算。死亡補(bǔ)償費(fèi)的計(jì)算方法如式（4-3）：

死亡補(bǔ)償費(fèi)＝事故發(fā)生地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入（農(nóng)村居民人均純收入）×賠償年限（4-3）模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)（10）被撫養(yǎng)人生活費(fèi)。被撫養(yǎng)人生活費(fèi)根據(jù)被撫養(yǎng)人喪失勞動(dòng)能力程度（一般要求5級(jí)以上），按照事故發(fā)生地上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出和農(nóng)村居民人均年生活消費(fèi)支出標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。其中，被撫養(yǎng)人為未成年人的，計(jì)算至18周歲；被扶養(yǎng)人無(wú)勞動(dòng)能力又無(wú)其他生活來(lái)源的，計(jì)算20年。但60周歲以上的，年齡每增加1歲減少1年；75周歲以上的，按5年計(jì)算。被撫養(yǎng)人還有其他撫養(yǎng)人的，賠償義務(wù)人只賠償受害人依法應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)的部分。被撫養(yǎng)人有數(shù)人的，年賠償總額累計(jì)不超過(guò)上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出額或者農(nóng)村居民人均年生活消費(fèi)支出額。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)被撫養(yǎng)人生活費(fèi)的計(jì)算方法如式（4-4）：

被撫養(yǎng)人生活費(fèi)＝事故發(fā)生地上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出（農(nóng)村居民人均年生活消費(fèi)支出）×撫養(yǎng)年限×撫養(yǎng)比例（4-4）（11）交通費(fèi)。交通費(fèi)按事故發(fā)生地國(guó)家一般工作人員出差的交通費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，以正式票據(jù)為憑。（12）住宿費(fèi)。住宿費(fèi)按事故發(fā)生地國(guó)家一般工作人員出差的住宿費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，以正式票據(jù)為憑。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)3．確定人員傷亡費(fèi)用時(shí)應(yīng)注意的幾個(gè)問(wèn)題（1）應(yīng)全程介入傷者的治療過(guò)程，全面了解傷者受傷和治療的情況、各類檢查和用藥情況。對(duì)于一些疑難的案件，可以委托專業(yè)醫(yī)療人員協(xié)助。（2）傷者需要轉(zhuǎn)醫(yī)赴外地治療時(shí)，須由所在醫(yī)院出具證明并經(jīng)事故處理部門同意。傷殘鑒定費(fèi)需經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人同意，方可賠償。（3）事故結(jié)案前，所有費(fèi)用均由被保險(xiǎn)人先行支付。待結(jié)案后，由被保險(xiǎn)人提供有關(guān)單證，由保險(xiǎn)人進(jìn)行核賠理算。（4）查勘定損人員應(yīng)及時(shí)審核被保險(xiǎn)人提供的有關(guān)單證，對(duì)其中不屬于賠償范圍的項(xiàng)目，如精神損失補(bǔ)償費(fèi)、困難補(bǔ)助費(fèi)、招待費(fèi)、請(qǐng)客送禮費(fèi)等應(yīng)予以剔除。同時(shí)，定損核損人員要對(duì)傷亡人員的有關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查，要重點(diǎn)調(diào)查被撫養(yǎng)人的情況和收入水平、醫(yī)療費(fèi)、傷殘鑒定證明等證明文件的真實(shí)性、合法性、合理性，對(duì)不真實(shí)、不合法、不合理的費(fèi)用應(yīng)予以剔除。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)（四）其他財(cái)產(chǎn)損失的確定保險(xiǎn)事故除了可能造成車輛本身的損失外，還可能導(dǎo)致其他財(cái)產(chǎn)的損毀，從而引發(fā)第三者責(zé)任險(xiǎn)和車上貨物損失險(xiǎn)的賠償責(zé)任。其他財(cái)產(chǎn)損失的確定，應(yīng)會(huì)同被保險(xiǎn)人和有關(guān)人員逐項(xiàng)清理，確定損失數(shù)量、損失程度和損失金額。同時(shí)，要求被保險(xiǎn)人提供損失財(cái)產(chǎn)、貨物的原始發(fā)票、貨物運(yùn)單、起運(yùn)地貨物價(jià)格證明等能夠證明損失財(cái)產(chǎn)或貨物實(shí)際價(jià)值的證據(jù)。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)（五）施救費(fèi)用的確定施救費(fèi)用是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的遭遇保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時(shí)，被保險(xiǎn)人或其代理人、雇傭人員等采取措施搶救保險(xiǎn)標(biāo)的，防止損失擴(kuò)大而支出的必要的、合理的費(fèi)用。在機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)中施救費(fèi)用主要是指對(duì)于傾覆車輛的起吊費(fèi)用、搶救車上貨物的費(fèi)用、事故現(xiàn)場(chǎng)的看守費(fèi)用、臨時(shí)整理和清理費(fèi)用以及必要的轉(zhuǎn)運(yùn)費(fèi)用。（1）被保險(xiǎn)人使用他人（非專業(yè)消防單位）的消防設(shè)備，施救保險(xiǎn)車輛所消耗的費(fèi)用及設(shè)備損失等可以賠償。（2）保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)后，雇用吊車和其他車輛進(jìn)行搶救的費(fèi)用，以及將出險(xiǎn)車輛拖運(yùn)到修理廠的運(yùn)輸費(fèi)用，按當(dāng)?shù)匚飪r(jià)部門頒布的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)予以賠償。（3）在搶救過(guò)程中，因搶救而損壞他人的財(cái)產(chǎn)，如果應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的，可酌情予以賠償。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)（4）搶救車輛在拖運(yùn)受損保險(xiǎn)車輛途中發(fā)生意外事故造成的損失和費(fèi)用支出，如果該搶救車輛是被保險(xiǎn)人自己或他人義務(wù)派來(lái)?yè)尵鹊模瑧?yīng)予賠償；如果該搶救車輛是有償?shù)?，則不予賠償。（5）保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)后，被保險(xiǎn)人趕赴肇事現(xiàn)場(chǎng)處理所支出的費(fèi)用，不予賠償。（6）保險(xiǎn)公司只對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的施救費(fèi)用負(fù)責(zé)，對(duì)非承保財(cái)產(chǎn)共同施救時(shí)，其施救費(fèi)用應(yīng)按兩類財(cái)產(chǎn)的獲救價(jià)值比例分?jǐn)?。?）保險(xiǎn)車輛為進(jìn)口車或特種車，發(fā)生在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故后，如當(dāng)?shù)卮_實(shí)不具備修理能力的，經(jīng)保險(xiǎn)公司同意去外地修理的移送費(fèi)等，可以賠償。但護(hù)送車輛者的工資和差旅費(fèi)，不予賠償。（8）車輛損失險(xiǎn)的施救費(fèi)用是一個(gè)單獨(dú)的保險(xiǎn)金額，但第三者責(zé)任險(xiǎn)的施救費(fèi)用不是一個(gè)單獨(dú)的責(zé)任限額。第三者責(zé)任險(xiǎn)的施救費(fèi)用與第三者損失金額相加不得超過(guò)第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任限額。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)（六）殘值處理殘值處理是指保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同履行了賠償責(zé)任并取得對(duì)于受損物資的所有權(quán)后，對(duì)上述損余物資進(jìn)行處理的過(guò)程。在通常情況下，對(duì)于殘值的處理均采用協(xié)商作價(jià)、折歸被保險(xiǎn)人并在保險(xiǎn)賠款中予以扣減的方式。如果協(xié)商不成，也可以將已經(jīng)履行賠償責(zé)任并取得所有權(quán)的損余物資收回。這些收回的物資可以委托有關(guān)部門進(jìn)行拍賣處理，并用處理所得款項(xiàng)沖減賠款。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)三、事故車輛核損定損人員在完成保險(xiǎn)事故的損失確定工作后，要制作出初定損清單并交由核損人員進(jìn)行核損。核損是指核損人員對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定事故中涉及的物品損失，人員傷亡費(fèi)用，其他財(cái)產(chǎn)損失，施救費(fèi)用和殘值的確定金額的合理性進(jìn)行復(fù)核的過(guò)程。核損的目的是提高定損質(zhì)量，保證定損的準(zhǔn)確性、標(biāo)準(zhǔn)性和統(tǒng)一性。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)（一）對(duì)是否構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任的復(fù)核確認(rèn)損失對(duì)象是否屬于保險(xiǎn)標(biāo)的，事故原因是否構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任，是否構(gòu)成責(zé)任免除。（二）對(duì)車輛損失的復(fù)核1．審查定損人員上報(bào)的初定損清單及事故照片的完整性對(duì)定損人員上報(bào)的初定損清單及事故照片的完整性進(jìn)行審核。如果初定損清單不能完全反映事故損失的各項(xiàng)內(nèi)容，或照片不能完全反映事故損失部位和事故全貌，應(yīng)通知定損人員補(bǔ)充相關(guān)材料。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)2．對(duì)換件項(xiàng)目進(jìn)行復(fù)核重點(diǎn)復(fù)核項(xiàng)目是否為本次事故造成的損失、是否為應(yīng)予修復(fù)的項(xiàng)目、是否為保險(xiǎn)車輛標(biāo)準(zhǔn)配置以外的新增設(shè)備的換件項(xiàng)目。3．對(duì)零配件價(jià)格進(jìn)行復(fù)核零配件價(jià)格復(fù)核是指保險(xiǎn)公司利用該公司專業(yè)零配件價(jià)格系統(tǒng)的大數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)修理廠提供的零配件報(bào)價(jià)進(jìn)行二次審核，把定損單上高報(bào)的零配件價(jià)格調(diào)整為合理的價(jià)格的過(guò)程。4．對(duì)維修項(xiàng)目、維修方式和維修費(fèi)用進(jìn)行復(fù)核重點(diǎn)復(fù)核是否為本次事故造成的維修項(xiàng)目、是否為必要的維修項(xiàng)目、維修工時(shí)和工時(shí)單價(jià)確定是否合理。5．對(duì)車輛全損或推定全損進(jìn)行復(fù)核重點(diǎn)復(fù)核是否達(dá)到車輛全損或推定全損的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)（三）對(duì)人員傷亡費(fèi)用的復(fù)核對(duì)于人員傷亡費(fèi)用，核損人員應(yīng)根據(jù)國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合保險(xiǎn)條款的約定進(jìn)行復(fù)核。對(duì)于誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)、交通費(fèi)、住宿費(fèi)、被保險(xiǎn)人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金等，應(yīng)根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件若干問(wèn)題的解釋》的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行復(fù)核。復(fù)核中應(yīng)注意如下三點(diǎn)：（1）殘疾賠償金、喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)、交通費(fèi)、住宿費(fèi)等賠償項(xiàng)目應(yīng)按照事故發(fā)生地的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行計(jì)算。（2）殘疾賠償金、死亡補(bǔ)償費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)等賠償項(xiàng)目應(yīng)根據(jù)當(dāng)事人是城鎮(zhèn)居民或農(nóng)村居民區(qū)別計(jì)算。（3）應(yīng)對(duì)被保險(xiǎn)人提供的有關(guān)單證的真實(shí)性進(jìn)行重點(diǎn)審核。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)（四）對(duì)其他財(cái)產(chǎn)損失的復(fù)核核損人員要對(duì)其他財(cái)產(chǎn)損失項(xiàng)目、數(shù)量、損失單價(jià)以及維修方案合理性和造價(jià)進(jìn)行審核。（五）對(duì)施救費(fèi)用的復(fù)核核損人員要重點(diǎn)復(fù)核保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)后，雇用吊車和其他車輛進(jìn)行搶救的費(fèi)用以及將出險(xiǎn)車輛拖運(yùn)到修理廠的運(yùn)輸費(fèi)用是否在當(dāng)?shù)匚飪r(jià)部門頒布的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)，以及非承保財(cái)產(chǎn)的施救費(fèi)用是否已被剔除。（六）對(duì)殘值的復(fù)核殘值折歸被保險(xiǎn)人的，要重點(diǎn)對(duì)殘值作價(jià)金額進(jìn)行復(fù)核。核損人員按照上述各項(xiàng)逐項(xiàng)核定完畢后，若無(wú)修改，應(yīng)簽署核準(zhǔn)意見(jiàn)，并將定損清單傳至相關(guān)定損人員。如有修改，應(yīng)將相關(guān)要求和修訂意見(jiàn)傳至相關(guān)定損人員，由定損人員根據(jù)核損意見(jiàn)與被保險(xiǎn)人簽訂損失情況確認(rèn)書(shū)。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)四、賠款理算本部分將分別介紹交強(qiáng)險(xiǎn)、車輛損失保險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)及附加險(xiǎn)的賠款理算方法。（一）交強(qiáng)險(xiǎn)賠款理算1．交強(qiáng)險(xiǎn)賠款理算原則1）基本計(jì)算公式保險(xiǎn)人在交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額內(nèi)，對(duì)受害人死亡傷殘費(fèi)用、醫(yī)療費(fèi)用、財(cái)產(chǎn)損失分別計(jì)算賠償，計(jì)算公式分別如式（4-5）～式（4-9）。

總賠款＝各分項(xiàng)損失賠款之和＝死亡傷殘費(fèi)用賠款＋醫(yī)療費(fèi)用賠款＋財(cái)產(chǎn)損失賠款（4-5）模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)各分項(xiàng)損失賠款＝各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額（4-6）死亡傷殘費(fèi)用賠款＝死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額（4-7）醫(yī)療費(fèi)用賠款＝醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額（4-8）財(cái)產(chǎn)損失賠款＝財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額（4-9）各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額的，各分項(xiàng)損失賠款為交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)2）保險(xiǎn)事故涉及多個(gè)受害人時(shí)的計(jì)算方法（1）基本計(jì)算公式中的相應(yīng)項(xiàng)目發(fā)生變化，詳見(jiàn)式（4-10）～式（4-14）。各分項(xiàng)損失賠款＝各受害人各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額之和（4-10）死亡傷殘費(fèi)用賠款＝各受害人死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額之和（4-11）醫(yī)療費(fèi)用賠款＝各受害人醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額之和（4-12）財(cái)產(chǎn)損失賠款＝各受害人財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額之和（4-13）財(cái)產(chǎn)損失賠款＝財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額（4-14）模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)（2）各受害人各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額之和超過(guò)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)相應(yīng)分項(xiàng)賠償限額的，各分項(xiàng)損失賠款為交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額。（3）各受害人各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額之和超過(guò)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)相應(yīng)分項(xiàng)賠償限額的，各受害人在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額內(nèi)應(yīng)得到的賠償金額如式（4-15）：

被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)某一受害人分項(xiàng)損失的賠償金額＝交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額×[事故中某一受害人的分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額/（各受害人分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額之和）]（4-15）模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)3）保險(xiǎn)事故涉及多輛肇事機(jī)動(dòng)車時(shí)的計(jì)算方法（1）各被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的保險(xiǎn)人分別在各自的交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額內(nèi)，對(duì)受害人的分項(xiàng)損失計(jì)算賠償。（2）各方機(jī)動(dòng)車按其適用的交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額占總分項(xiàng)賠償限額的比例，對(duì)受害人的各分項(xiàng)損失進(jìn)行分?jǐn)?，?jì)算公式如式（4-16）。

某肇事機(jī)動(dòng)車某分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額＝該分項(xiàng)損失金額×（適用的交強(qiáng)險(xiǎn)該分項(xiàng)賠償限額/各致害方交強(qiáng)險(xiǎn)該分項(xiàng)賠償限額之和）（4-16）模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)初次計(jì)算后，如有致害方交強(qiáng)險(xiǎn)限額未賠足，同時(shí)有受害方損失未得到充分補(bǔ)償?shù)?，則需對(duì)受害方的損失在交強(qiáng)險(xiǎn)剩余限額內(nèi)再次進(jìn)行分配，在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)補(bǔ)足。對(duì)于待分配的各項(xiàng)損失合計(jì)沒(méi)有超過(guò)剩余賠償限額的，按分配結(jié)果賠付各方；超過(guò)剩余賠償限額的，則按每項(xiàng)分配金額占各項(xiàng)分配金額總和的比例乘以剩余賠償限額分?jǐn)偅敝潦軗p各方均得到足額賠償或應(yīng)賠付方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)剩余限額。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)2．交強(qiáng)險(xiǎn)的計(jì)算過(guò)程交強(qiáng)險(xiǎn)理算工作流程如圖4-9所示。圖4-9交強(qiáng)險(xiǎn)理算工作流程模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)（1）確定受害人損失。確定哪些損失屬于本方機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)受害人的損失。（2）確定本方機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下的分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額。根據(jù)肇事機(jī)動(dòng)車在事故中的責(zé)任認(rèn)定，按各被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的分項(xiàng)賠償限額占總分項(xiàng)賠償限額的比例分?jǐn)?，其中均有?zé)任或均無(wú)責(zé)任的，按平均分?jǐn)偟姆绞接?jì)算。對(duì)于分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額沒(méi)有超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額的，按分?jǐn)偨Y(jié)果賠付；分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額的，在交強(qiáng)險(xiǎn)限額之內(nèi)的，按受害人分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額占總分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額的比例分?jǐn)偂ＤK四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)（3）判斷交強(qiáng)險(xiǎn)是否賠足，若受害方?jīng)]有得到全額賠付，同時(shí)又有需賠付方交強(qiáng)險(xiǎn)限額未賠足，則在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)補(bǔ)足。對(duì)于待分配的各項(xiàng)損失合計(jì)沒(méi)有超過(guò)剩余賠償限額的，按照分配結(jié)果賠付各方；超過(guò)剩余賠償限額的，則按每項(xiàng)分配金額占各項(xiàng)分配金額總和的比例乘以剩余賠償限額分?jǐn)?，直至受損各方均得到足額賠償或應(yīng)賠付方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)剩余限額。另外，在賠款理算中，對(duì)被保險(xiǎn)人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金，原則上在其他賠償項(xiàng)目足額賠償之后，在死亡傷殘賠償限額內(nèi)予以賠償。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)案例4-1A、B、C三車發(fā)生碰撞事故，三車均投保了交強(qiáng)險(xiǎn)。事故責(zé)任認(rèn)定顯示A車全責(zé)，B車無(wú)責(zé)，C車無(wú)責(zé)；A車損失3000元，B車損失1200元，C車損失800元。請(qǐng)計(jì)算各方交強(qiáng)險(xiǎn)賠款金額。案例分析1．計(jì)算各方機(jī)動(dòng)車核定損失承擔(dān)金額（1）由式（4-7），A車、C車的交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)分?jǐn)侭車的損失為：A車分?jǐn)侭車的損失＝1200×2000/（2000＋100）＝1142.9（元）C車分?jǐn)侭車的損失＝1200×100/（2000＋100）＝5.1（元）（2）由式（4-7），A車、B車的交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)分?jǐn)侰車的損失為：A車分?jǐn)侰車的損失＝800×2000/（2000＋100）＝761.9（元）B車分?jǐn)侰車的損失＝800×100/（2000＋100）＝38.1（元）模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)（3）按由（4-7），B車、C車的交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)分?jǐn)侫車的損失為：B車分?jǐn)侫車的損失＝3000×100/（100＋100）＝1500.0（元）C車分?jǐn)侫車的損失＝3000×100/（100＋100）＝1500.0（元）2．初次計(jì)算各方機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)受害人的賠償金額（1）A車交強(qiáng)險(xiǎn)分?jǐn)偟綋p失為：A車分?jǐn)侭車的損失＋A車分?jǐn)侰車的損失＝1142.9＋761.9＝1904.8（元）（未超過(guò)2000元，按實(shí)際損失賠付）則A車對(duì)B車的賠償為1142.9元，A車對(duì)C車的賠償為761.9元。（2）B車交強(qiáng)險(xiǎn)分?jǐn)偟綋p失為：B車分?jǐn)侫車的損失＋B車分?jǐn)侰車的損失＝1500.0＋38.1＝1538.1（元）（超過(guò)100元，需按受害人分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額占總分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額的比例分?jǐn)偅?/p>

模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)由式（4-14），有：B車對(duì)A賠償＝100×1500.0（1500.0＋38.1）＝97.5（元）B車對(duì)C車賠償＝100×38.1（1500.0＋38.1）＝2.5（元）（3）C車交強(qiáng)險(xiǎn)分?jǐn)偟綋p失為：C車分?jǐn)侫車的損失＋C車分?jǐn)侭車的損失＝1500＋57.1＝1557.1（元）（超過(guò)100元，需按受害人分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額占總分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額的比例分?jǐn)偅┯墒剑?-14），有：C車對(duì)A車賠償＝100×1500（L500.0＋57.1）＝96.3（元）C車對(duì)B車賠償＝100×57.1（1500.0＋57.1）＝3.7（元）模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)3．判斷交強(qiáng)險(xiǎn)是否賠足A車目前得到賠償＝B車對(duì)A車賠償＋C車對(duì)A車賠償＝97.5＋96.3＝193.8（元）（小于3000元，未賠足）B車目前得到賠償＝A車對(duì)B車賠償＋C車對(duì)B車賠償＝1142.9＋3.7＝1146.6（元）（小于1200元，未賠足）C車目前得到賠償＝A車對(duì)C車賠償＋B車對(duì)C車賠償＝761.9＋2.5＝764.4（元）（小于800元，未賠足）4．計(jì)算各方交強(qiáng)險(xiǎn)剩余限額A車交強(qiáng)險(xiǎn)剩余限額＝2000-1142.9-761.9＝95.2（元）B車交強(qiáng)險(xiǎn)剩余限額＝100-97.5-2.5＝0，已無(wú)限額C車交強(qiáng)險(xiǎn)剩余限額＝100-96.3-3.7＝0，已無(wú)限額模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)5．A車交強(qiáng)險(xiǎn)繼續(xù)向B車、C車追加賠付A車需對(duì)B車追加賠償＝1200-1146.6＝53.4（元）A車需對(duì)C車追加賠償＝800-764.4＝35.6（元）A車交強(qiáng)險(xiǎn)需向B車、C車追加賠付＝53.4＋35.6＝89（元）（小于剩余限額95.2元，則按分配結(jié)果賠付）A車對(duì)B車追加賠償＝53.4（元）A車對(duì)C車追加賠償＝35.6（元）A車損失雖未賠足，但B車和C車的交強(qiáng)險(xiǎn)限額已用完；B車、C車損失已賠足，所以交強(qiáng)險(xiǎn)賠付計(jì)算結(jié)束。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)6．最終各方交強(qiáng)險(xiǎn)賠付（1）A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠付金額為1193.8元，其中：A車對(duì)B車實(shí)際賠付＝1142.9＋53.4＝1196.3（元）A車對(duì)C車實(shí)際賠付＝761.9＋35.6＝797.5（元）（2）B車交強(qiáng)險(xiǎn)賠付金額為100元，其中：B車對(duì)A車實(shí)際賠付＝97.5（元）B車對(duì)C車實(shí)際賠付＝2.5（元）（3）C車交強(qiáng)險(xiǎn)賠付金額為100元，其中：C車對(duì)A車實(shí)際賠付＝96.3（元）C車對(duì)B車實(shí)際賠付＝3.7（元）模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)

3．交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失“互碰自賠”處理方法1）簡(jiǎn)介《交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失“互碰自賠”處理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）于2009年2月1日實(shí)施，《交強(qiáng)險(xiǎn)互碰賠償處理規(guī)則（2008）》和《交強(qiáng)險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)規(guī)程（2008）》中與《辦法》不一致的，以《辦法》為準(zhǔn)?！盎ヅ鲎再r”是指在滿足“互碰自賠”的條件下，由各保險(xiǎn)公司在本方機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)有責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)對(duì)本車損失進(jìn)行賠付。其他情形參照《交強(qiáng)險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)規(guī)程（2008）》處理。（1）適用條件。同時(shí)滿足以下條件，適用“互碰自賠”處理機(jī)制：①兩車或多車互碰，各方均投保交強(qiáng)險(xiǎn)；②僅涉及車輛損失（包括車上財(cái)產(chǎn)和車上貨物）、不涉及人員傷亡、和車外財(cái)產(chǎn)損失，各方車損金額均在交強(qiáng)險(xiǎn)有責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額（2000元）內(nèi)；模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)③由交通警察認(rèn)定或當(dāng)事人根據(jù)出險(xiǎn)地關(guān)于交通事故快速處理的有關(guān)規(guī)定自行協(xié)商確定雙方均有責(zé)任；④當(dāng)事人同意采取“互碰自賠”處理方式。

2）賠償處理（1）滿足“互碰自賠”條件的，事故各方分別到各自的保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠，承保公司在交強(qiáng)險(xiǎn)有責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)賠償本方車輛損失。（2）原則上任何一方損失金額超過(guò)2000元的，不適合用“互碰自賠”處理方式，按一般賠案處理。即對(duì)車輛損失在2000元以內(nèi)的，在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)賠償；其他損失在商業(yè)險(xiǎn)項(xiàng)下按事故責(zé)任比例計(jì)算賠償。特殊情況參照《交強(qiáng)險(xiǎn)互碰賠償處理規(guī)則（2008）》中的相關(guān)規(guī)定處理。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)（二）車輛損失險(xiǎn)賠款理算車輛損失保險(xiǎn)賠款理算工作流程如圖4-10所示。圖4-10車輛損失保險(xiǎn)賠款理算工作流程模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)1．全部損失的賠款計(jì)算保險(xiǎn)車輛在保險(xiǎn)事故中發(fā)生整體損毀，或受損嚴(yán)重失去修復(fù)價(jià)值，即形成實(shí)際全損或推定全損。當(dāng)施救費(fèi)用和修理費(fèi)用之和大于或等于被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，即可推定為全損。1）未計(jì)算免賠率的車輛損失賠款計(jì)算未計(jì)算免賠率的車輛損失賠款計(jì)算公式如式（4-17）：

未計(jì)算免賠率的車輛損失賠款＝（實(shí)際價(jià)值-殘值-交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)車輛損失賠償金額）×事故責(zé)任比例（4-17）

模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)在使用式（4-17）時(shí)，應(yīng)特別注意：（1）“實(shí)際價(jià)值”即保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)合同簽訂地同種類型車輛市場(chǎng)新車購(gòu)置價(jià)（含車輛購(gòu)置附加費(fèi)/稅）減去該車已使用累計(jì)月數(shù)折舊后確定。其中，車輛的實(shí)際價(jià)值按式（4-18）進(jìn)行計(jì)算：實(shí)際價(jià)值＝出險(xiǎn)時(shí)新車購(gòu)置價(jià)×（1-已使用月數(shù)×月折舊率）（4-18）式（4-18）中折舊率按月計(jì)算，不足1個(gè)月的，不計(jì)折舊。折舊率按條款規(guī)定的比率計(jì)算。（2）如果保險(xiǎn)金額低于出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，因總殘余價(jià)值里有一部分是保戶自保的，此時(shí)殘值計(jì)算公式如式（4-19）：殘值＝總殘余價(jià)值×（保險(xiǎn)金額/實(shí)際價(jià)值）（4-19）模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)2）未計(jì)算免賠率的施救費(fèi)用賠款計(jì)算未計(jì)算免賠率的施救費(fèi)用賠款計(jì)算公式如式（4-20）：

未計(jì)算免賠率的施救費(fèi)用賠款＝[（核定施救費(fèi)用-交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)施救費(fèi)賠償金額）×事故責(zé)任比例×（保險(xiǎn)金額/投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購(gòu)置價(jià)）]（4-20）在使用式（4-20）時(shí)，應(yīng)特別注意對(duì)于核定施救費(fèi)用和交強(qiáng)險(xiǎn)時(shí)施救費(fèi)用賠償金額的計(jì)算，具體見(jiàn)式（4-21）及式（4-22）。

核定施救費(fèi)用＝施救費(fèi)用×（保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)價(jià)值/實(shí)際被施救財(cái)產(chǎn)總價(jià)值）（4-21）交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)施救費(fèi)賠償金額＝交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額×核定施救費(fèi)用/（核定施救費(fèi)用＋核定修理費(fèi)用）（4-22）模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)3）車輛損失保險(xiǎn)賠款計(jì)算車輛損失保險(xiǎn)賠款計(jì)算公式如式（4-23）。

車輛損失保險(xiǎn)賠款＝（未計(jì)算免賠率的車輛損失賠款＋未計(jì)算免賠率的施救費(fèi)用賠款×（1-免賠率之和）（4-23）在使用式（4-23）時(shí)，應(yīng)特別注意：（1）當(dāng)未計(jì)算免賠率的車輛損失賠款大于等于保險(xiǎn)金額時(shí)，應(yīng)代入保險(xiǎn)金額進(jìn)行計(jì)算。（2）當(dāng)未計(jì)算免賠率的施救費(fèi)用賠款大于等于保險(xiǎn)金額時(shí)，應(yīng)代入保險(xiǎn)金額進(jìn)行計(jì)算。（3）“免賠率之和”是指根據(jù)條款規(guī)定適用的各項(xiàng)免賠率之和。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)2．部分損失的賠款計(jì)算部分損失的賠款計(jì)算公式如式（4-24）～式（4-26）。

未計(jì)算免賠率的車輛損失賠款＝（核定修理費(fèi)用-殘值-交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)車輛損失賠償金額）×事故責(zé)任比例×（保險(xiǎn)金額/投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購(gòu)置價(jià)）（4-24）未計(jì)算免賠率的施救費(fèi)用賠款＝（核定施救費(fèi)用-交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)施救費(fèi)賠償金額）×事故責(zé)任比例×（保險(xiǎn)金額/投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購(gòu)置價(jià)）（4-25）模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)

未計(jì)算免賠率的車輛損失保險(xiǎn)賠款＝（未計(jì)算免賠率的車輛損失賠款＋未計(jì)算免賠率的施救費(fèi)用賠款）×（1-免賠率之和）（4-26）在使用式（4-24）～式（4-26）時(shí)，應(yīng)特別注意：（1）當(dāng)未計(jì)算免賠率的車輛損失賠款大于等于保險(xiǎn)金額時(shí)，應(yīng)代入保險(xiǎn)金額進(jìn)行計(jì)算。（2）當(dāng)未計(jì)算免賠率的施救費(fèi)用賠款大于等于保險(xiǎn)金額時(shí)，應(yīng)代入保險(xiǎn)金額進(jìn)行計(jì)算。另外，在確定事故責(zé)任比例時(shí)，被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商處理交通事故的，應(yīng)根據(jù)雙方在協(xié)議書(shū)中明確的事故責(zé)任劃分，依據(jù)保險(xiǎn)條款約定的事故責(zé)任比例計(jì)算賠償。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)案例4-2一輛投保營(yíng)業(yè)性機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)的車輛，在保險(xiǎn)期限內(nèi)與另一機(jī)動(dòng)車發(fā)生碰撞事故。該車新車購(gòu)置價(jià)（含車輛購(gòu)置稅）15萬(wàn)元，保險(xiǎn)金額10萬(wàn)元，出險(xiǎn)時(shí)車輛實(shí)際價(jià)值5萬(wàn)元。經(jīng)事故責(zé)任認(rèn)定，該車駕駛?cè)顺袚?dān)主要責(zé)任，事故責(zé)任比例為70%，依據(jù)條款規(guī)定承擔(dān)15%的免賠率，同時(shí)由于是第四次出險(xiǎn)，增加10%的免賠率。車輛修理費(fèi)用4萬(wàn)元，施救費(fèi)用2000元，殘值500元，對(duì)方機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償車輛損失2000元，請(qǐng)計(jì)算該車車輛損失險(xiǎn)賠款金額。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)案例分析車輛修理費(fèi)用4萬(wàn)元，施救費(fèi)用2000元，共計(jì)4.2萬(wàn)元，小于出險(xiǎn)時(shí)車輛實(shí)際價(jià)值5萬(wàn)元，所以按照部分損失計(jì)算。（1）由式（4-16）得：某肇事機(jī)動(dòng)車某分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額＝該分項(xiàng)損失金額×[適用的交強(qiáng)險(xiǎn)該分項(xiàng)賠償限額/（各致害方交強(qiáng)險(xiǎn)該分項(xiàng)賠償限額之和）]交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)車輛損失賠償金額＝2000×40000/（2000＋40000）＝904.8（元）（2）由式（4-24），得：未計(jì)算免賠率的車輛損失賠款＝（40000-500-1904.8）×70%×（100000/150000）＝17544.4（元）模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)（3）由式（4-22），得：交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)施救費(fèi)賠償金額＝2000×2000/（2000＋40000）＝95.2（元）由式（4-25），得：未計(jì)算免賠率的施救費(fèi)用賠款＝2000-95.2×70%×（100000/150000）＝888.9（元）（4）由式（4-26），得：未計(jì)算免賠率的車輛損失保險(xiǎn)賠款＝（17544.4＋885.9）×[1-（15%＋10%）]＝13825.0（元）模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)（三）第三者責(zé)任險(xiǎn)賠款理算1．基本計(jì)算公式第三者責(zé)任險(xiǎn)基本計(jì)算公式如式（4-27）。

第三者責(zé)任險(xiǎn)賠款＝（死亡傷殘費(fèi)用賠款＋醫(yī)療費(fèi)用賠款＋財(cái)產(chǎn)損失賠款）×事故責(zé)任比例×（1-免賠率之和）（4-27）模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)

在使用式（4-27）時(shí)，應(yīng)特別注意對(duì)以下賠款金額的計(jì)算，詳見(jiàn)式（4-28）～式（4-31）：死亡傷殘費(fèi)用賠款＝受害人死亡傷殘費(fèi)用核定金額-∑各肇事機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)受害人的死亡傷殘賠償總金額（4-28）醫(yī)療費(fèi)用賠款＝受害人醫(yī)療費(fèi)用核定金額-各肇事機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)受害人的醫(yī)療費(fèi)賠償總金額（4-29）財(cái)產(chǎn)損失賠款＝受害人財(cái)產(chǎn)損失核定金額-∑各肇事機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)受害人的財(cái)產(chǎn)損失賠償總金額（4-30）

當(dāng)被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例承擔(dān)的死亡傷殘費(fèi)用賠款、醫(yī)療費(fèi)用賠款、財(cái)產(chǎn)損失賠款之和超過(guò)責(zé)任限額時(shí)有：第三者責(zé)任險(xiǎn)賠款＝責(zé)任限額×（1-免賠率之和）（4-31）模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)2．注意事項(xiàng)（1）對(duì)不屬于保險(xiǎn)合同中規(guī)定的賠償項(xiàng)目但被保險(xiǎn)人已自行承諾或支付的費(fèi)用，保險(xiǎn)人不予承擔(dān)。（2）法院判決被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償?shù)谌叩慕痤~，但不屬于保險(xiǎn)合同中規(guī)定的賠償項(xiàng)目（如精神損害撫慰金等），保險(xiǎn)人不予承擔(dān)。（3）保險(xiǎn)人對(duì)第三者責(zé)任事故賠償后，對(duì)受害第三者的任何賠償費(fèi)用的增加不再負(fù)責(zé)。模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)案例4-3一輛投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)的車輛與另一車輛發(fā)生交通事故，在事故中負(fù)主要責(zé)任，承擔(dān)70%的損失，依據(jù)條款規(guī)定承擔(dān)15%的免賠率。該車第三者責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任限額為10萬(wàn)元。此次事故第三方損失共計(jì)21.2萬(wàn)元，其中財(cái)產(chǎn)損失5萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用1.2萬(wàn)元，死亡傷殘費(fèi)用15萬(wàn)元，請(qǐng)計(jì)算第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償金額。案例分析（1）由式（4-28），死亡傷殘費(fèi)用賠款＝150000-110000＝40000（元）（2）由式（4-29），醫(yī)療費(fèi)用賠款＝12000-10000＝2000（元）（3）由式（4-30），財(cái)產(chǎn)損失賠款＝50000-2000＝48000（元）被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例承擔(dān)的死亡傷殘費(fèi)用賠款、醫(yī)療費(fèi)用賠款、財(cái)產(chǎn)損失賠款之和為（40000＋2000＋48000）×70%＝63000（元）<100000（元），所以由式（4-27），第三者責(zé)任險(xiǎn)賠款＝63000×（1-15%）＝53550（元）模塊四機(jī)動(dòng)車?yán)碣r實(shí)務(wù)（四）車上人員責(zé)任險(xiǎn)的賠款理算車上人員責(zé)任險(xiǎn)賠款計(jì)算公式如式（4-32）：車上人員責(zé)任險(xiǎn)賠款＝∑每人賠款（4-32）在使用式（4-32）時(shí)，應(yīng)特別注意以下三點(diǎn)：（1）賠款人數(shù)以投保座位數(shù)為限。（2）當(dāng)被保險(xiǎn)人扣除交強(qiáng)險(xiǎn)已賠付車上人員人身傷亡費(fèi)用后，其按事故責(zé)任比例應(yīng)承擔(dān)的每座車上人員傷亡賠償金額未超過(guò)保險(xiǎn)合同載明的責(zé)任限額時(shí)，每人賠款按式（4-33）計(jì)算每人賠款＝應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償金額（4-33）（3）當(dāng)被保險(xiǎn)人扣除交強(qiáng)險(xiǎn)已賠付車上人員人身傷亡費(fèi)用后，其按事故責(zé)任比例應(yīng)承擔(dān)的每座車上人員傷亡賠償金額超過(guò)保險(xiǎn)合同載明的責(zé)任限額時(shí)，每人賠款由式（4-34）計(jì)算：每