個人理財?shù)谒恼聹y試附有答案

個人理財?shù)谒恼聹y試[復(fù)制]基本信息：[矩陣文本題]*姓名：________________________班級：________________________學(xué)號：________________________1.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品主要投資的金融工具，不包括（）。[單選題]*期權(quán)(正確答案)國債金融債中央銀行票據(jù)答案解析：參考解析：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。其投資方向主要是信用級別較高、流動性較好的各類金融資產(chǎn)，包括國債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。2.關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展，以下說法錯誤的是（）。[單選題]*第一個階段為2005年11月以前第二個階段為2005年11月至2008年中期第三個階段為2008年中期至2011年年底第四個階段為2012年以后(正確答案)答案解析：參考解析：我國銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展大致可以分為五個階段：第一階段為2005年11月以前；第二階段為2005年11月至2008年中期；第三階段為2008年中期至2011年年底；第四階段為2012年至2017年底；第五階段為2018年至今。3.下列選項中，不屬于按照理財產(chǎn)品投資性質(zhì)分類的是（）[單選題]*固定收益類理財產(chǎn)品權(quán)益類理財產(chǎn)品商品及衍生品類理財產(chǎn)品開放式產(chǎn)品(正確答案)答案解析：參考解析：按照投資性質(zhì)不同，理財產(chǎn)品主要可分為以下幾類：固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品。銀行理財產(chǎn)品按運作方式的不同，可分為兩類：開放式理財產(chǎn)品和封閉式理財產(chǎn)品。4.對于投資者而言，購買固定收益類理財產(chǎn)品面臨的風(fēng)險不包括基礎(chǔ)資產(chǎn)的（）。[單選題]*信用風(fēng)險市場風(fēng)險聲譽風(fēng)險(正確答案)流動性風(fēng)險答案解析：參考解析：對于投資者而言，購買固定收益類理財產(chǎn)品面臨的風(fēng)險主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、管理風(fēng)險和流動性風(fēng)險等。5.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。[單選題]*代理銷售保險產(chǎn)品業(yè)務(wù)代理銷售基金業(yè)務(wù)代理國債業(yè)務(wù)代理股票買賣業(yè)務(wù)(正確答案)答案解析：參考解析：銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構(gòu)辦理的非自營業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，但可以給商業(yè)銀行帶來手續(xù)費及傭金等非利息收入。銀行代理理財產(chǎn)品類型比較多，其中包括基金、保險、國債、信托計劃、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。項屬于證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。6.下列關(guān)于另類理財產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。[單選題]*另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)另類資產(chǎn)未來潛在的高增長也將會給投資者帶來潛在的高收益部分另類資產(chǎn)發(fā)生虧損的可能性不大另類理財產(chǎn)品的信息透明度較高(正確答案)答案解析：參考解析：目前，銀行理財產(chǎn)品已逐步涉及另類投資市場，但由于該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業(yè)務(wù)的私密性，另類理財產(chǎn)品的信息透明度較低。7.基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險是指基金的（）特點。[單選題]*集合理財、專業(yè)管理組合投資、分散投資(正確答案)嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明利益共享、風(fēng)險共擔(dān)答案解析：參考解析：組合投資、分散投資是指基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險。8.商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合（）規(guī)定的條件，取得（）。[單選題]*中國證監(jiān)會；保險業(yè)務(wù)許可證中國銀保監(jiān)會；保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證(正確答案)中國銀保監(jiān)會；保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證中國證監(jiān)會；保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證答案解析：參考解析：商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合中國銀保監(jiān)會規(guī)定的條件，取得保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。9.投資者必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)立賬戶，才能買賣的國債是（）。[單選題]*憑證式國債儲蓄式國債實物式國債記賬式國債(正確答案)答案解析：參考解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)立賬戶。記賬式國債的發(fā)行和交易均為無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。10.下列關(guān)于信托計劃的風(fēng)險的敘述，不正確的是（）。[單選題]*在已發(fā)行的信托計劃中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風(fēng)險是信托計劃的最大風(fēng)險之一多數(shù)項目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負(fù)責(zé)項目的實際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托計劃的安全程度信托公司項目評估能力和信托計劃設(shè)計水平的高低對信托計劃的風(fēng)險高低沒有影響(正確答案)信托計劃流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險。答案解析：參考解析：C項錯誤，信托公司項目評估能力和信托計劃設(shè)計水平的高低將直接決定信托計劃的風(fēng)險高低。11.下列基金中，具有“準(zhǔn)儲蓄”之稱的是（）。[單選題]*貨幣市場基金(正確答案)封閉式基金開放式基金資本市場基金答案解析：參考解析：貨幣市場基金被稱為準(zhǔn)儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與—般開放式基金一樣有較好的流動性，幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。12.下列哪一項不屬于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點?（）[單選題]*信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離信托財產(chǎn)具有間隔性(正確答案)受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險信托具有融通資金的職能答案解析：參考解析：銀行代理信托類產(chǎn)品特點：（1）信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度；（2）信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；（3）信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強；（4）信托財產(chǎn)具有獨立性；（5）信托管理具有連續(xù)性；（6）受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險；（7）信托利益分配、損益計算遵循實績原則；（8）信托具有融通資金的職能。13.下列各項中，哪一個不是開放式基金的交易場所?（）[單選題]*基金管理公司保險公司代銷(正確答案)銀行等代銷機構(gòu)網(wǎng)點部分基金可以在交易所上市交易答案解析：參考解析：開放式基金的交易場所主要包括：基金管理公司或銀行等代銷機構(gòu)網(wǎng)點，部分基金可以在交易所上市交易。14.股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于（）。[單選題]*40%50%60%80%(正確答案)答案解析：參考解析：80％以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金，具有高風(fēng)險、高收益的特征。15.（）不屬于國債投資的特征。[單選題]*安全性高免稅待遇流動性比股票強(正確答案)收益率比貨幣市場金融工具高答案解析：參考解析：國債一般到期才能夠還本，即使記賬式國債能在二級市場交易，但是銀行柜臺市場、銀行間債券市場及交易所債券市場的交易活躍度通常不如股票市場，因此，其流動性一般弱于股票。16.下列關(guān)于債券價格風(fēng)險的說法，不正確的是（）。[單選題]*也叫利率風(fēng)險也叫信用風(fēng)險(正確答案)當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌債券的到期時間越長，利率風(fēng)險越大答案解析：參考解析：價格風(fēng)險也叫利率風(fēng)險，是指債券的市場利率變化對債券價格的影響。一般來說，債券價格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌。對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會帶來價差損失，進而降低投資者的債券投資收益。債券的到期時間越長，所面臨的利率風(fēng)險越大。選項錯誤，債券的違約風(fēng)險也被叫做信用風(fēng)險。17.基金規(guī)模不固定，而且可以隨時提出購買或贖回申請的基金是（）。[單選題]*契約型基金公司型基金封閉式基金開放式基金(正確答案)答案解析：參考解析：開放式基金的規(guī)模不固定，可以隨時提出購買或贖回申請。18.下列關(guān)于信托的種類劃分的說法中，錯誤的是（）。[單選題]*按信托關(guān)系建立的方式可劃分為法人信托和個人信托(正確答案)按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托等按信托關(guān)系建立的方式可劃分為任意信托和法定信托答案解析：參考解析：按信托關(guān)系建立的方式可劃分為任意信托和法定信托。19.下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品特點的說法中，錯誤的是（）。[單選題]*面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值的作用黃金抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強，所以在任何情況下都可以無風(fēng)險地投資黃金理財產(chǎn)品(正確答案)影響黃金價格的因素有供求關(guān)系及均衡價格、通貨膨脹、利率和匯率等黃金的投資渠道主要有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金等答案解析：參考解析：對于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動性較其他證券類投資品差。國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風(fēng)險20.國債是（）的主要形式。[單選題]*商業(yè)信用國家信用(正確答案)銀行信用消費信用答案解析：參考解析：本題考查國債。國債是國家信用的主要形式。21.關(guān)于債券的價格風(fēng)險，以下說法錯誤的是（）[單選題]*價格風(fēng)險即利率風(fēng)險一般來說，利率上升，債券價格下降持有債券到期，則無任何損失(正確答案)債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大答案解析：參考解析：價格風(fēng)險也叫利率風(fēng)險，是指國債的市場利率變化對債券價格的影響。一般來說，債券價格與利率變化成反比。債券的到期時間越長，所面臨的利率風(fēng)險越大。除了利率風(fēng)險外，債券投資還面臨著再投資風(fēng)險、違約風(fēng)險、贖回風(fēng)險、提前償付風(fēng)險和通貨膨脹風(fēng)險等其他風(fēng)險，即使持有債券到期，也會受到利率風(fēng)險外的其他風(fēng)險因素的影響。22.保險公司在厘定費率時不需要考慮的因素是（）。[單選題]*預(yù)定死亡率預(yù)定投資回報率預(yù)定營運管理費用保費(正確答案)答案解析：參考解析：保險公司在厘定費率時要考慮預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率和預(yù)定營運管理費用三個因素，而費率一經(jīng)厘定，不能隨意改動。23.如果出現(xiàn)基金募集后被用于揮霍導(dǎo)致無法返還、抽逃募資款、轉(zhuǎn)移募資款、攜帶募資款藏匿、偽造投資失敗、用于違法犯罪活動等，都將會涉嫌（）[單選題]*集資詐騙(正確答案)非法吸收公眾存款騙取存款隱匿財產(chǎn)答案解析：參考解析：如果出現(xiàn)基金募集后被揮霍導(dǎo)致無法返還、抽逃募資款、轉(zhuǎn)移募資款、攜帶募資款藏匿、偽造投資失敗、用于違法犯罪活動等，都將會涉嫌集資詐騙。24.（）年初出現(xiàn)了國內(nèi)首個人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。[單選題]*2002年2003年2004年2005年(正確答案)答案解析：參考解析：2005年初出現(xiàn)了國內(nèi)首個人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，以人民幣本金投資，利用海外成熟的金融市場分享國際市場金融產(chǎn)品的收益25.從（）年開始，部分銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品。[單選題]*200220032004(正確答案)2005答案解析：參考解析：從2004年開始，部分銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品。26.我國QDII基金在我國________設(shè)立，從事________投資。（）[單選題]*境內(nèi)；境內(nèi)境內(nèi)；境外(正確答案)境外；境內(nèi)境外；境外答案解析：參考解析：QDII即合格境內(nèi)機構(gòu)投資者，它是在中國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。27.下列關(guān)于另類投資的說法中，錯誤的是（）。[單選題]*另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)有些另類投資產(chǎn)品為客戶提供以現(xiàn)金形式或?qū)嵨镄问将@取投資本金收益的選擇權(quán)另類資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域另類資產(chǎn)與宏觀經(jīng)濟周期的相關(guān)性較強(正確答案)答案解析：參考解析：另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟周期的相關(guān)性較低，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性。28.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品所面臨的信用風(fēng)險______，流動性風(fēng)險______。（）[單選題]*較低；大較高；大較高；小較低；小(正確答案)答案解析：參考解析：由于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的投資方向是高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險較低，流動性風(fēng)險小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品29.（）基金被稱為準(zhǔn)儲蓄。[單選題]*債券型股票型貨幣市場(正確答案)指數(shù)答案解析：參考解析：貨幣市場基金被稱為準(zhǔn)儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好的流動性，幾乎與銀行的活期儲蓄存款同樣便利。30.下列關(guān)于交易所上市基金（ETF）的表述，錯誤的是（）。[單選題]*ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點投資者可以用現(xiàn)金申購或者贖回ETF(正確答案)ETF可以分散投資，降低投資風(fēng)險答案解析：參考解析：ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，且通過交易所進行，故C選項錯誤。31.保險公司在厘定費率時要考慮的因素不包括（）。[單選題]*保險期限(正確答案)預(yù)定死亡率預(yù)定投資回報率預(yù)定營運管理費用答案解析：參考解析：保險公司在厘定費率時要考慮預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率和預(yù)定營運管理費用三個因素，而費率一經(jīng)厘定，不能隨意改動。32.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（）[單選題]*普通債券、普通股票、國債國債、普通債券、普通股票(正確答案)普通股票、國債、普通債券普通股票、普通債券、國債答案解析：參考解析：國債的收益率最低，其次是普通債券，普通股票收益率最高。33.黃金基金適合于（）投資者。[單選題]*積極型(正確答案)穩(wěn)健型逃避型風(fēng)險中立型答案解析：參考解析：黃金基金是將資金委托給專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗的關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽，屬于風(fēng)險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。34.下列不屬于基金的特點的是（）。[單選題]*組合投資、分散投資嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明分散理財、綜合管理(正確答案)利益共享、風(fēng)險共擔(dān)答案解析：參考解析：基金具有以下幾個特點：（1）集合理財、專業(yè)管理：基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)。通過進行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得集約化投資效益?；鹩蓪I(yè)人員管理。他們—股具有良好的專業(yè)背景、豐富的投資經(jīng)驗，對宏觀經(jīng)濟形勢、行業(yè)和企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r有深入的了解，并掌握投資組合的構(gòu)造技術(shù)，能夠更好地利用各種金融工具，抓住投資機會，提高收益率。（2）組合投資、分散投資：基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險。（3）利益共享、風(fēng)險共擔(dān)：利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進行分配，風(fēng)險共擔(dān)是指基金管理人—般不承擔(dān)投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險。（4）嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明：為切實保護投資者利益，各國（地區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)均對基金業(yè)實行嚴(yán)格監(jiān)管，并以法律的形式要求基金定期進行充分及時的信息披露，比如開放式基金每日公布凈值、季度投資組合披露、年度財務(wù)數(shù)據(jù)披露。（5）獨立托管、保障安全：基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管，基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)。35.下列選項中，最安全的投資工具是（）。[單選題]*國債(正確答案)證券外匯基金答案解析：參考解析：國債是最安全的投資工具，收益率略高于定期存款，但流動性較差。國債是國家信用的主要形式。我國的國債專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債。由于以國家財政信譽作擔(dān)保，國債的信譽度非常高，其收益率一般被看做是無風(fēng)險收益率，是金融市場利率體系中的基準(zhǔn)利率之一36.下列哪一項不屬于人身保險新型產(chǎn)品?（）[單選題]*分紅險萬能保險投資連結(jié)保險意外傷害保險(正確答案)答案解析：參考解析：人身保險新型產(chǎn)品主要包括分紅險、萬能保險和投資連結(jié)保險。37.（）比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。[單選題]*收入型基金(正確答案)主動型基金成長型基金平衡型基金答案解析：參考解析：成長型基金比較適合于風(fēng)險承受能力強、追求高投資回報的投資者；而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。38.一般而言，投資者超過（）人的集合資產(chǎn)管理計劃屬于公募產(chǎn)品，根據(jù)監(jiān)管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管理。[單選題]*200(正確答案)100150250答案解析：參考解析：一般而言，投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計劃屬于公募產(chǎn)品，根據(jù)監(jiān)管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管理。39.下列選項中，不屬于壽險的是（）。[單選題]*分紅險家庭財產(chǎn)險(正確答案)萬能險投資連結(jié)保險答案解析：參考解析：人身保險新型產(chǎn)品主要包括分紅險、萬能保險和投資連結(jié)保險。選項B屬于財產(chǎn)保險。40.價格風(fēng)險又稱為（）。[單選題]*贖回風(fēng)險信用風(fēng)險投機風(fēng)險利率風(fēng)險(正確答案)答案解析：參考解析：價格風(fēng)險也叫利率風(fēng)險，是指國債的市場利率變化對債券價格的影響。41.黃金T+D產(chǎn)品的特點不包括（）。[單選題]*交易時間靈活保證金模式到期交割(正確答案)有做空機制答案解析：參考解析：黃金T+D產(chǎn)品的特點之一是無交割時間限制。42.按信托財產(chǎn)的不同劃分，信托的種類不包括（）。[單選題]*資金信托動產(chǎn)信托其他財產(chǎn)信托法人信托(正確答案)答案解析：參考解析：按信托財產(chǎn)的不同，信托可以分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托。43.投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品的基金是（）。[單選題]*成長型基金平衡型基金交易所交易基金收入型基金(正確答案)答案解析：參考解析：根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金。成長型基金投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，而收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。44.下列具有低風(fēng)險、低收益、高流動性特征的基金是（）。[單選題]*股票型基金債券型基金混合型基金貨幣市場基金(正確答案)答案解析：參考解析：僅投資于貨幣市場工具的基金，為貨幣市場基金，具有低風(fēng)險、低收益、高流動性的特征。45.集合資產(chǎn)管理計劃投資者人數(shù)不少于（）人，不超過（）人。[單選題]*1,502,502,200(正確答案)1,200答案解析：參考解析：集合資產(chǎn)管理計劃投資者人數(shù)不少于2人，不超過200人。46.下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品的特征描述錯誤的是（）。[單選題]*沒有衍生品空頭頭寸方面的限制對投資者要求較高期貨資產(chǎn)管理單只產(chǎn)品投資者人數(shù)不得超過50人，且必須為合格投資者(正確答案)交易策略多種多樣答案解析：參考解析：期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品特征:1.交易策略多種多樣由于期貨資產(chǎn)管理可投資標(biāo)的涵蓋股票、債券、證券投資基金、集合資產(chǎn)管理計劃以及期權(quán)期貨等衍生品，而且沒有衍生品空頭頭寸方面的限制，從而期貨資產(chǎn)管理可以充分利用各類金融工具長處，通過多種交易策略取得長期穩(wěn)定的絕對收益，實現(xiàn)復(fù)利增長。多種交易策略的采用使得期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有多種多樣的風(fēng)險收益特性，有的高風(fēng)險高潛在收益，有的低風(fēng)險穩(wěn)定絕對收益，從而滿足不同風(fēng)險偏好客戶。2．對投資者要求較高期貨資產(chǎn)管理參照私募基金管理，單只產(chǎn)品投資者人數(shù)不得超過200人，且必須為合格投資者，即具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔(dān)能力，具有2年以上投資經(jīng)歷，家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元，或者最近3年個人年均收入不低于40萬元的個人，或者最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。47.銀行理財產(chǎn)品要素包含的信息不包括（）。[單選題]*產(chǎn)品開發(fā)主體信息產(chǎn)品開發(fā)客體信息(正確答案)產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息產(chǎn)品特征信息答案解析：參考解析：銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。48.從2004年開始，部分銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品，此時的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡單，基本就是銀行以（）為條件，出讓自己的一部分低風(fēng)險投資收益給客戶。[單選題]*投資門檻、流動性(正確答案)投資門檻、收益性收益性、風(fēng)險性收益性、流動性答案解析：參考解析：從2004年開始，部分銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品，此時的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡單，基本就是銀行以投資門檻、流動性為條件，出讓自己的一部分低風(fēng)險投資收益給客戶。49.下列關(guān)于QDII的說法，錯誤的是（）。[單選題]*QDII即合格境內(nèi)機構(gòu)投資者QDII經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金QDII在境外設(shè)立(正確答案)QDII不得投資實物商品衍生品答案解析：參考解析：QDII即合格境內(nèi)機構(gòu)投資者，它是在中國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。QDII不得投資實物商品衍生品。50.下列選項中，不屬于銀行理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）。[單選題]*銷售對象(正確答案)發(fā)行人托管機構(gòu)投資顧問答案解析：參考解析：銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。其中，產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體，以及相關(guān)主體收費情況51.下列有關(guān)現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的說法不正確的是（）。[單選題]*資金申購、贖回靈活被視為活期存款的替代品投資方向是低信用級別的中短期金融工具(正確答案)本金及收益安全性相對較高答案解析：參考解析：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品?，F(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的特點：①投資期短，資金申購、贖回靈活；②本金及收益安全性相對較高。該類產(chǎn)品通常被視為活期存款的替代品。由于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的投資方向是高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險較低，流動性風(fēng)險小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。52.影響基金類產(chǎn)品收益的因素不包括（）。[單選題]*基金所投資的對象產(chǎn)品基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運行情況基金托管人對基金投資運作的監(jiān)督(正確答案)答案解析：參考解析：影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：一是基金的基礎(chǔ)市場，即基金所投資的對象產(chǎn)品，如債券、股票、貨幣市場工具等。這些基礎(chǔ)市場的行情波動對基金的收益有很大影響。二是來自基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略，基金管理人員的投資水平、業(yè)務(wù)素質(zhì)，研究團隊的研究實力，基金經(jīng)理的投資管理能力，基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運行情況等。53.下列有關(guān)于不同基金的到賬時間的說法，不正確的是（）[單選題]*貨幣型基金一般是T+1或T+2到賬債券型基金一般為T+2或T+3到賬股票型基金一般為T+4或T+5到賬股票型基金一般為T+3或T+4到賬(正確答案)答案解析：參考解析：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。54.（）是一種壽險與投資相結(jié)合的新型壽險產(chǎn)品。[單選題]*投連險(正確答案)分紅險萬能保險房貸險答案解析：參考解析：投資連結(jié)保險，簡稱投連險，是一種壽險與投資相結(jié)合的新型壽險產(chǎn)品。55.信托的當(dāng)事人不包括（）。[單選題]*委托人中介人(正確答案)受托人受益人答案解析：參考解析：信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及到三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。56.一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）具有保值增值的作用。[單選題]*固定收益證券現(xiàn)金黃金(正確答案)儲蓄答案解析：參考解析：黃金的價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。57.我國的國債專指____代表____發(fā)行的國家公債。（）[單選題]*財政部；國務(wù)院財政部；中央政府(正確答案)中國人民銀行；國務(wù)院中國人民銀行；中央政府答案解析：參考解析：我國的國債專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債58.下列選項中，不屬于特殊類型基金的是（）。[單選題]*基金中的基金交易型開放式指數(shù)基金上市開放式基金認(rèn)股權(quán)證基金(正確答案)答案解析：參考解析：特殊類型基金包括：基金中的基金FOF、交易型開放式指數(shù)基金ETF、上市開放式基金LOF、QDII基金和“一對多”專戶理財?shù)取?9.被動型基金通常被稱為（）。[單選題]*收入基金指數(shù)基金(正確答案)私人基金合約基金答案解析：參考解析：被動型基金通常被稱為“指數(shù)基金”。60.下列關(guān)于財產(chǎn)險的說法中，錯誤的是（）。[單選題]*家庭財產(chǎn)保險是以公民個人家庭生活資料作為保險標(biāo)的的保險家庭財產(chǎn)保險可分為普通消費型家財保險、長效還本家財保險、對抵押商品住房本身的家財保險(正確答案)為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力，從而失去抵押給銀行的住房，業(yè)主向保險公司購買借款人意外險，將銀行作為保單第一受益人企業(yè)財產(chǎn)保險對一切獨立核算的法人單位均適用答案解析：參考解析：家庭財產(chǎn)保險可分為普通消費型家財保險、長效還本家財保險等。個人抵押商品住房保險包含對抵押商品住房本身的家庭財產(chǎn)保險，也包括對借款人本人的借款人意外險61.基金財產(chǎn)的保管由（）負(fù)責(zé)。[單選題]*基金份額持有人基金監(jiān)管機構(gòu)基金托管人(正確答案)基金管理人答案解析：參考解析：基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管,基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)。62.貴金屬產(chǎn)品投資存在著政策風(fēng)險,下列不屬于政策風(fēng)險的是（）。[單選題]*國家法律、法規(guī)、政策的變化,緊急措施的出臺相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施交易所交易規(guī)則的修改交易所有關(guān)通訊服務(wù)及軟、硬件服務(wù),可能會存在品質(zhì)和穩(wěn)定性方面的風(fēng)險(正確答案)答案解析：參考解析：政策風(fēng)險是國家法律法規(guī)及政策的變化、緊急措施的出臺、相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施、交易所交易規(guī)則的修改等原因，均可能會對投資者的投資產(chǎn)生影響，投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的損失。D項屬于技術(shù)風(fēng)險。63.下列關(guān)于黃金投資特點的說法中，錯誤的是（）。[單選題]*具有內(nèi)在價值和實用性國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風(fēng)險對于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動性較其他證券類投資品差其收益和股票市場的收益正相關(guān)(正確答案)答案解析：參考解析：黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，具有一定保值功能。64.下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險的說法中，錯誤的是（）[單選題]*發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損通貨膨脹風(fēng)險是指債券投資收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低的風(fēng)險通貨膨脹風(fēng)險主要是針對短期債券而言的(正確答案)發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損答案解析：參考解析：對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險，C項說法錯誤。65.人們常說的“黃金存折”是指（）。[單選題]*黃金基金紙黃金(正確答案)金幣黃金期貨答案解析：參考解析：紙黃金通常被稱為“黃金存折”。66.下列不屬于銀行代理產(chǎn)品的是（）。[單選題]*保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)性存款(正確答案)基金信托計劃答案解析：參考解析：銀行代理產(chǎn)品包括基金、保險產(chǎn)品、國債、信托計劃、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。B項屬于銀行理財產(chǎn)品。67.下列關(guān)于封閉式基金的說法，不正確的是（）。[單選題]*存續(xù)期限固定投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位(正確答案)一般通過上市交易套現(xiàn)采用現(xiàn)金分紅答案解析：參考解析：封閉式基金的基金規(guī)模固定，有固定存續(xù)期限，投資者不可以隨時提出購買或贖回申請68.下列不受銀保監(jiān)會監(jiān)管的是（）。[單選題]*商業(yè)銀行信托公司基金子公司(正確答案)金融租賃公司答案解析：參考解析：與信托公司相比，基金子公司不受銀保監(jiān)會監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀保監(jiān)會的部分規(guī)章的限制。69.私募基金設(shè)立和投資須關(guān)注的事項不包括（）。[單選題]*向特定對象募集資金非公開宣傳限定基金的風(fēng)險范圍(正確答案)不得承諾保底收益或最低收益答案解析：參考解析：私募基金設(shè)立和投資須關(guān)注的事項包括：①基金依法設(shè)立；②向特定對象募集資金；③非公開宣傳；④不得承諾保底收益或最低收益；⑤合法、合規(guī)使用募集資金70.（）年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票掛鉤類理財產(chǎn)品和商品掛鉤類理財產(chǎn)品，為豐富我國銀行理財產(chǎn)品譜系提供了制度保證。[單選題]*2002200320042005(正確答案)答案解析：參考解析：2005年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票掛鉤類理財產(chǎn)品和商品掛鉤類理財產(chǎn)品，為豐富我國銀行理財產(chǎn)品譜系提供了制度保證。71.2013年3月，銀監(jiān)會下發(fā)了（），對銀行理財產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)進行了規(guī)范。[單選題]*《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》(正確答案)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》答案解析：參考解析：《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》，對銀行理財產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)進行了規(guī)范。72.下列關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場深化發(fā)展階段的描述，錯誤的是（）。[單選題]*《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的頒布實施在理財產(chǎn)品銷售規(guī)范化方面得到了較大提高《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》要求商業(yè)銀行做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算《關(guān)于完善銀行理財業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項的通知》，要求各銀行開展理財業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革，設(shè)立專門的理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門，實現(xiàn)理財業(yè)務(wù)的專營受國際金融危機影響，理財產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺(正確答案)答案解析：參考解析：銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段，主要特點是受國際金融危機影響，理財產(chǎn)品零／負(fù)收益和展期事件的不斷暴露，法律法規(guī)的密集出臺等。D項是銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段的特點。73.下列選項中，屬于另類投資工具的是（）。[單選題]*H股股票同業(yè)存款國債私募股權(quán)基金(正確答案)答案解析：參考解析：在另類理財產(chǎn)品中，另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。74.下列不屬于固定收益類理財產(chǎn)品特點的是（）。[單選題]*產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)相對簡單投資風(fēng)險小投資收益較高(正確答案)市場認(rèn)知度不斷提高答案解析：參考解析：固定收益類理財產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)相對簡單、波動率相對較低。隨著企業(yè)直接融資方式的大力推進，固定收益類理財產(chǎn)品的發(fā)展空間和認(rèn)知度將不斷提高。目前，商業(yè)銀行推出的固定收益類理財產(chǎn)品，所募集資金主要投資于在銀行間、交易所等國家指定的交易場所中發(fā)行的國債、金融債及企業(yè)債券。相比而言，上述場所發(fā)行的債券流動性較好，債券發(fā)行主體的信用資質(zhì)也相對較高。綜合來看，基礎(chǔ)資產(chǎn)投資收益不高，但風(fēng)險也相對較低，屬于穩(wěn)健型理財產(chǎn)品。項收益較高表述錯誤，故本題選C。75.銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡稱代理業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構(gòu)辦理的、（）商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來（）的業(yè)務(wù)。[單選題]*不構(gòu)成，非利息收入(正確答案)不構(gòu)成，利息收入構(gòu)成，非利息收入構(gòu)成，利息收入答案解析：參考解析：銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡稱代理業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構(gòu)辦理的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。76.（）幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。[單選題]*貨幣市場基金(正確答案)債券型基金開放式基金收入型基金答案解析：參考解析：貨幣市場基金被稱為準(zhǔn)儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好的流動性，幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。77.我國的國債專指（）代表中央政府發(fā)行的國家公債。[單選題]*國務(wù)院財政部(正確答案)中國人民銀行國資委答案解析：參考解析：我國國債專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債。由國家財政信譽擔(dān)保。信譽度非常高。78.按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。[單選題]*信托關(guān)系建立方式(正確答案)委托人或受托人的性質(zhì)信托財產(chǎn)銀行在信托中的角色答案解析：參考解析：信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進行劃分：（1）按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托；（2）按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托；（3）按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。79.基金反映的是（）關(guān)系。[單選題]*產(chǎn)權(quán)所有權(quán)債權(quán)債務(wù)委托代理(正確答案)答案解析：參考解析：基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的—種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的金融產(chǎn)品，反映的是投資者和基金管理人的委托代理關(guān)系，債券反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系，股票反映的是所有權(quán)關(guān)系。80.下列不屬于私募理財產(chǎn)品的是（）。[單選題]*投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計劃(正確答案)集合計劃定向計劃專項計劃答案解析：參考解析：一般而言，投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計劃屬于公募產(chǎn)品，根據(jù)監(jiān)管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管理。其余集合計劃、定向計劃和專項計劃，均為私募理財產(chǎn)品。81.影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自（）。[單選題]*基金的基礎(chǔ)市場和政府干預(yù)基金的基礎(chǔ)市場和國家宏觀政策基金的基礎(chǔ)市場和基金自身的因素(正確答案)基金的基礎(chǔ)市場、基金自身的因素和金融機構(gòu)內(nèi)部控制制度答案解析：參考解析：影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩個方面：一是來自基金的基礎(chǔ)市場；二是來自基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)等。82.從基金贖回角度來看，下列基金的流動性從高到低依次是（）。[單選題]*貨幣型基金、債券型基金、股票型基金(正確答案)貨幣型基金、股票型基金、債券型基金債券型基金、貨幣型基金、股票型基金股票型基金、債券型基金、貨幣型基金答案解析：參考解析：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。83.下列對貨幣市場基金特征的描述正確的是（）。[單選題]*風(fēng)險性低，收益高收益高，安全性也高流動性低，安全性也低風(fēng)險性低，流動性高(正確答案)答案解析：參考解析：僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金，具有低風(fēng)險、低收益、高流動性的特征。84.目前，銀行代理國債的種類不包括（）。[單選題]*憑證式國債電子式儲蓄國債可轉(zhuǎn)換式國債(正確答案)記賬式國債答案解析：參考解析：目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬式國債。85.購買保險產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同,具有（）的特點,一旦簽訂保險合同,不能隨意更改。[單選題]*暫時性長期性(正確答案)永久性持續(xù)性答案解析：參考解析：購買保險產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有長期性的特點。一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解。否則，購買保險后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失。86.公司型基金的特點不包括（）。[單選題]*依據(jù)公司法組建，依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)具有法人資格的股份有限公司投資者無權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見(正確答案)在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時可以向銀行申請貸款答案解析：參考解析：C項錯誤，公司型基金的投資者作為公司的股東有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見。87.下列關(guān)于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（）。[單選題]*金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種黃金基金屬于風(fēng)險較低的投資方式(正確答案)黃金條塊的缺點是保存不便和移動不易紙黃金賦予了投資者隨時提取所購買黃金的權(quán)利或按當(dāng)時的黃金價格將賬戶中的紙黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利答案解析：參考解析：黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽，屬于風(fēng)險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。88.人們常說的“紙黃金”是指（）。[單選題]*黃金基金黃金存折(正確答案)金幣黃金期貨答案解析：參考解析：銀行的紙黃金業(yè)務(wù)讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險，也賦予了投資者隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時的黃金價格將賬戶中的紙黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利，通常也稱為黃金存折。89.下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是（）。[單選題]*管理人對基金運營收益承擔(dān)投資風(fēng)險(正確答案)托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)投資人對基金運營收益享有收益權(quán)答案解析：參考解析：A項，基金管理人一般不承擔(dān)投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險。90.個人抵押商品住房保險是一種（）。[單選題]*信用保險財產(chǎn)保險(正確答案)保證保險人身保險答案解析：參考解析：銀行代理財產(chǎn)險主要包括家庭財產(chǎn)險、個人抵押商品住房保險和企業(yè)財產(chǎn)保險。個人抵押商品住房保險（簡稱房貸險），包含對抵押商品住房本身的家庭財產(chǎn)保險，也包括對借款人本人的借款人意外險。91.（）是購買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。[單選題]*了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況(正確答案)了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險收益特征了解產(chǎn)品的風(fēng)險管理措施了解信息披露方式和項目進展情況答案解析：參考解析：產(chǎn)品發(fā)行人情況是產(chǎn)品的基本信息，風(fēng)控措施嚴(yán)格、資本雄厚的機構(gòu)在產(chǎn)品開發(fā)和銷售時往往較嚴(yán)格，產(chǎn)品設(shè)計、管理相對比較規(guī)范。許多基金子公司注冊資金比較低，資產(chǎn)管理規(guī)模也不高，歷史業(yè)績短，不容易判斷其資產(chǎn)管理能力，所以對產(chǎn)品發(fā)行人的了解是購買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素92.基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）。[單選題]*市場覆蓋全面風(fēng)險資本占用高(正確答案)產(chǎn)品參與人數(shù)適中新規(guī)政策傾斜答案解析：參考解析：基金子公司產(chǎn)品有以下特征：①產(chǎn)品參與人數(shù)適中。②開展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢大，主要是市場覆蓋全面，可提供一站式解決方案；風(fēng)險資本占用較低。93.另類理財產(chǎn)品中的另類資產(chǎn)有（）*房地產(chǎn)(正確答案)股票對沖基金(正確答案)大宗商品(正確答案)巨災(zāi)債券(正確答案)答案解析：參考解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。94.銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括（）。*客戶的資產(chǎn)規(guī)模(正確答案)客戶從事的職業(yè)客戶的信譽情況客戶在銀行的等級(正確答案)客戶的風(fēng)險承受能力(正確答案)答案解析：參考解析：產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息主要描述產(chǎn)品銷售對象應(yīng)符合的相關(guān)特征，如客戶風(fēng)險承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的分類、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻（起售金額）和最小遞增金額等95.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的主要投資對象有（）。*國債(正確答案)高信用級別企業(yè)債(正確答案)中央銀行票據(jù)(正確答案)債券回購(正確答案)房地產(chǎn)答案解析：參考解析：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。其投資方向主要是信用級別較高、流動性較好的各類金融資產(chǎn)，包括國債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。96.根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，混合類理財產(chǎn)品可投資于（）。*債權(quán)類資產(chǎn)(正確答案)權(quán)益類資產(chǎn)(正確答案)商品及金融衍生品類資產(chǎn)(正確答案)另類資產(chǎn)QDII產(chǎn)品答案解析：參考解析：根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，混合類理財產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過80%97.發(fā)展代理理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)的作用包括（）。*有利于完善銀行的服務(wù)功能(正確答案)有利于為客戶提供更多的產(chǎn)品、更好的服務(wù)(正確答案)有利于穩(wěn)定和擴大客戶資源(正確答案)有利于充分利用銀行的資源發(fā)展中間業(yè)務(wù)(正確答案)有利于擴大收入來源(正確答案)答案解析：參考解析：發(fā)展代理理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)，不僅有利于完善銀行的服務(wù)功能，為客戶提供更多的金融產(chǎn)品、更好的服務(wù)滿足客戶要求，穩(wěn)定和擴大客戶資源，同時有利于充分利用銀行的資源來發(fā)展中間業(yè)務(wù)，擴大收入來源。98.分紅險的收益來源于（）所產(chǎn)生的可分配盈余。*死差益(正確答案)費差益(正確答案)利差益(正確答案)理賠差益險差益答案解析：參考解析：分紅險指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險。收益來源于死差益、利差益、費差益所產(chǎn)生的可分配盈余。99.債券投資的風(fēng)險因素有（）。*價格風(fēng)險(正確答案)再投資風(fēng)險(正確答案)贖回風(fēng)險(正確答案)延后償付風(fēng)險違約風(fēng)險(正確答案)答案解析：參考解析：債券投資的風(fēng)險因素有：價格風(fēng)險、再投資風(fēng)險、違約風(fēng)險、贖回風(fēng)險、提前償付風(fēng)險和通貨膨脹風(fēng)險。100.下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品說法正確的有（）。*黃金非貨幣化后，其流動性較其他證券投資品差(正確答案)黃金與股票市場收益正相關(guān)黃金價格隨通脹而提高，常作為保值產(chǎn)品(正確答案)黃金可以分散投資總風(fēng)險(正確答案)黃金的價格受到國際市場影響較大(正確答案)答案解析：參考解析：黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資的總風(fēng)險，故B選項錯，E選項對。101.證券投資基金的收益主要有（）。*資本利得(正確答案)紅利收入(正確答案)債券利息(正確答案)存款利息收入(正確答案)證券買賣差價(正確答案)答案解析：參考解析：證券投資基金的收益主要有：（1）證券買賣差價，也稱資本利得。（2）紅利收入。（3）債券利息。（4）存款利息收入。102.下列屬于黃金T+D的產(chǎn)品的特點（）。*交易時間靈活(正確答案)保證金模式(正確答案)無交割時間限制(正確答案)操作成本高交易多樣化(正確答案)答案解析：參考解析：黃金T+D產(chǎn)品的特點包括：①交易時間靈活；②交易多樣化，有做空機制；③保證金模式，利用杠桿方式交易；④無交割時間限制，減少操作成本。103.基金分紅分為（）兩種形式。*股利分紅現(xiàn)金分紅(正確答案)實物分紅紅利再投資(正確答案)送股答案解析：參考解析：基金收益分配一般有分配現(xiàn)金（現(xiàn)金分紅）和分配基金單位（紅利再投資）兩種形式。104.銀行主要代理的險種包括（）產(chǎn)品。*金融期貨金融期權(quán)人身保險(正確答案)財產(chǎn)保險(正確答案)金融衍生品答案解析：參考解析：銀行主要代理的險種包括人身保險和財產(chǎn)保險105.下列關(guān)于貴金屬的表述，正確的有（）。*黃金具有內(nèi)在價值和實用性，但也存在一定的風(fēng)險(正確答案)黃金仍然作為貨幣活躍在流通領(lǐng)域黃金的收益和股票市場的收益一般不相關(guān)或負(fù)相關(guān)(正確答案)美元走勢會影響貴金屬價格(正確答案)一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值作用(正確答案)答案解析：參考解析：貴金屬具有以下特點：①流動性，對于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動性較其他證券類投資品差，國內(nèi)黃金市場發(fā)展不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風(fēng)險。②收益情況，黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，具有一定保值功能。貴金屬作為一種具有特殊投資價值的商品，其價格受多種因素的影響（如國際經(jīng)濟形勢、美元匯率、相關(guān)市場走勢、政治局勢、原油價格等）。106.債券型、混合型、股票型基金根據(jù)類別與基金契約的不同，其資產(chǎn)主要投資于（）。*國債(正確答案)銀行存款(正確答案)保險信用債(正確答案)股票(正確答案)答案解析：參考解析：債券型、混合型、股票型基金根據(jù)類別與基金契約的不同，其資產(chǎn)主要投資于國債、銀行存款、信用債、股票等各類資產(chǎn)。107.一般而言，智能投顧工作流程包括（）。*為客戶畫像(正確答案)構(gòu)建投資組合(正確答案)執(zhí)行投資組合(正確答案)投資后管理代客戶下單答案解析：參考解析：一般而言，智能投顧工作流程如下。1.為客戶畫像為客戶畫像的過程即獲取客戶信息，了解客戶需求的過程。2.構(gòu)建投資組合該過程主要由計算機完成，智能投顧服務(wù)提供商根據(jù)客戶的不同風(fēng)險偏好，及自身所掌握的金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)，在金融數(shù)據(jù)模型的基礎(chǔ)上為客戶推薦個性化的資產(chǎn)配置方案。3.執(zhí)行投資組合從行業(yè)慣例來看，若投資者認(rèn)可智能投顧推薦的資產(chǎn)組合，可通過金融機構(gòu)的“一鍵下單”等服務(wù)執(zhí)行投資組合。108.下列關(guān)于基金子公司的說法中,正確的有（）。*業(yè)務(wù)種類多(正確答案)投資范圍廣(正確答案)業(yè)務(wù)靈活(正確答案)產(chǎn)品參與人數(shù)適中(正確答案)開展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢大(正確答案)答案解析：參考解析：基金子公司的業(yè)務(wù)種類多，投資范圍廣，具有一定的比較優(yōu)勢。此外，基金子公司可以依靠母公司，開展業(yè)務(wù)協(xié)同以及資源共享，進而提高自身的主動管理能力。相比于其他理財產(chǎn)品，基金子公司產(chǎn)品有以下兩方面特征。1．產(chǎn)品參與人數(shù)適中2．開展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢大109.私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制，下列關(guān)于其說法正確的有（）。*出資形式均為貨幣(正確答案)有限合伙制對投資門檻無特別要求公司制私募基金的管理人員由股東決定(正確答案)合伙企業(yè)不納稅，公司制雙重征稅(正確答案)有限合伙制中，普通合伙人以認(rèn)繳出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任答案解析：參考解析：B項錯誤，公司制對投資門檻無特別要求，有限合伙制對投資門檻無強制要求，但如申報備案，則單個投資者不低于100萬元；E項錯誤，在有限合伙制中，普通合伙人對基金債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任，有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任。110.最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括（）。*政策風(fēng)險(正確答案)違約風(fēng)險(正確答案)市場風(fēng)險(正確答案)利率風(fēng)險(正確答案)操作風(fēng)險(正確答案)答案解析：參考解析：最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括政策風(fēng)險、違約風(fēng)險或信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、利率風(fēng)險、操作風(fēng)險、交易對手管理風(fēng)險、不可抗力及意外事件等風(fēng)險。111.另類理財產(chǎn)品投資的優(yōu)點包括（）。*另類資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域(正確答案)未來潛在的高增長也將會給投資者帶來潛在的高收益(正確答案)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟周期的相關(guān)性較低(正確答案)提高了資產(chǎn)組合的抗跌性(正確答案)與宏觀經(jīng)濟周期相關(guān)性較高答案解析：參考解析：另類投資的主要優(yōu)點有：第一，另類資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域，未來潛在的高增長也將會給投資者帶來潛在的高收益；第二，另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟周期的相關(guān)性較低，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性；第三，有些另類投資產(chǎn)品為客戶提供以現(xiàn)金形式或?qū)嵨镄问将@取投資本金收益的選擇權(quán)，通過投資這類產(chǎn)品客戶也可以獲取某些相對較為稀缺的實物資產(chǎn)。112.作為一種金融投資產(chǎn)品形態(tài)，銀行理財產(chǎn)品的投資（），與各類金融市場之間均存在千絲萬縷的聯(lián)系，這些金融市場的變化也深深影響著銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展路徑。*范圍廣泛(正確答案)結(jié)構(gòu)單一復(fù)制性強結(jié)構(gòu)多樣(正確答案)產(chǎn)品單一答案解析：參考解析：作為一種金融投資產(chǎn)品形態(tài)，銀行理財產(chǎn)品的投資范圍廣泛、結(jié)構(gòu)多樣，與各類金融市場之間均存在千絲萬縷的聯(lián)系，這些金融市場的變化也深深影響著銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展路徑。113.我國2005年至2008年中期使得商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的制度框架逐步確立的法律法規(guī)有（）。*《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(正確答案)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》(正確答案)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》答案解析：參考解析：2005年11月至2008年中期的這一階段屬于銀行理財產(chǎn)品市場的起步階段，以《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的頒布為標(biāo)志，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的制度框架逐步確立。114.證券投資基金作為一種適合普通投資者投資的理財產(chǎn)品．下列關(guān)于基金的特征，正確的有（）。*集合理財、專業(yè)管理(正確答案)組合投資、分散投資(正確答案)利益共享、風(fēng)險共擔(dān)(正確答案)嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明(正確答案)獨立托管、保障安全(正確答案)答案解析：參考解析：基金的特點：①集合理財、專業(yè)管理；②組合投資、分散投資；③利益共享、風(fēng)險共擔(dān)；④嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明；⑤獨立托管、保障安全。115.關(guān)于萬能保險的相關(guān)描述正確的有（）。*交費靈活(正確答案)保額可調(diào)整(正確答案)非約束性(正確答案)一部分保費可以提供生命保障(正確答案)保險費被分成兩部分(正確答案)答案解析：參考解析：萬能保險是一種交費靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險?？蛻艚患{的保費分成兩部分：一部分為可以提供生命保障，另一部分將進入其個人賬戶，由專家進行穩(wěn)健投資。116.在銀行代理的信托類理財產(chǎn)品中，（）。*委托人以現(xiàn)金方式認(rèn)購信托單位，可以由銀行代理收付(正確答案)商業(yè)銀行承擔(dān)代理資金收付責(zé)任和信托計劃的投資風(fēng)險信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定影響(正確答案)信托計劃缺乏轉(zhuǎn)讓平臺，流動性差(正確答案)信托投資公司項目評估能力的高低和信托資產(chǎn)設(shè)計水平直接決定信托計劃的風(fēng)險高低(正確答案)答案解析：參考解析：B項錯誤，銀行只承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，不承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險。117.下列關(guān)于電子式儲蓄國債特點的描述，正確的有（）。*方便國債投資者、提高國債發(fā)行效率(正確答案)方便、靈活等優(yōu)點(正確答案)以電子方式記錄債權(quán)(正確答案)便捷性方面有很大提高(正確答案)需要投資者開立個人國債托管賬戶(正確答案)答案解析：參考解析：電子式儲蓄國債是財政部為方便國債投資者、提高國債發(fā)行效率，在借鑒憑證式國債方便、靈活等優(yōu)點的基礎(chǔ)之上推出的國債品種。2006年6月20日，包括工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行在內(nèi)的7家商業(yè)銀行作為首批電子式儲蓄國債的試點行接受開戶申請。相較憑證式國債，由于電子式儲蓄國債以電子方式記錄債權(quán)，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投資者開立個人國債托管賬戶，并指定對應(yīng)的資金賬戶。118.根據(jù)投資對象不同，證券投資基金可以分為（）。*股票型基金(正確答案)債券型基金(正確答案)貨幣市場基金(正確答案)混合型基金(正確答案)對沖基金答案解析：參考解析：按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。119.影響基金類產(chǎn)品收益的因素有（）。*基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)(正確答案)貨幣市場工具(正確答案)債券(正確答案)基金管理人員的投資水平(正確答案)基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運行情況(正確答案)答案解析：參考解析：影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：一是基金的基礎(chǔ)市場，即基金所投資的對象產(chǎn)品，如債券、股票、貨幣市場工具等。這些基礎(chǔ)市場的行情波動對基金的收益有很大影響。二是來自基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略，基金管理人員的投資水平、業(yè)務(wù)素質(zhì)，研究團隊的研究實力，基金經(jīng)理的投資管理能力，基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運行情況等。120.當(dāng)前，券商集合資產(chǎn)管理計劃適用的法律法規(guī)包括（）。*《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》(正確答案)《中華人民共和國證券法》(正確答案)《中華人民共和國證券投資基金法》(正確答案)《證券期貨經(jīng)營機構(gòu)私募資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》《證券公司監(jiān)督管理條例》(正確答案)答案解析：參考解析：當(dāng)前，券商集合資產(chǎn)管理計劃適用的法律法規(guī)包括《中華人民共和國證券法》《中華人民共和國證券投資基金法》《證券公司監(jiān)督管理條例》《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》等。121.黃金投資的方式有（）。*條塊現(xiàn)貨(正確答案)純金幣(正確答案)黃金基金(正確答案)黃金存折(正確答案)紀(jì)念金幣(正確答案)答案解析：參考解析：ABCDE都是黃金投資的方式。122.家庭財產(chǎn)保險包括（）等險種。*萬能保險普通消費型家財保險(正確答案)長效還本家財保險(正確答案)城鎮(zhèn)居民安全用電保險(正確答案)家用電器超電壓責(zé)任特約險(正確答案)答案解析：參考解析：家庭財產(chǎn)保險是以公民個人家庭生活資料作為保險標(biāo)的的保險。家庭財產(chǎn)保險可分為普通消費型家財保險、長效還本家財保險等。有些地區(qū)還有城鎮(zhèn)居民安全用電保險、家用電器超電壓責(zé)任特約險、家庭財產(chǎn)附加柴草火災(zāi)險等險種。123.下列屬于基金子公司業(yè)務(wù)類型的有（）。*組合投資業(yè)務(wù)(正確答案)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)(正確答案)被動投資類業(yè)務(wù)資產(chǎn)租賃業(yè)務(wù)債權(quán)類投資產(chǎn)品(正確答案)答案解析：參考解析：基金子公司業(yè)務(wù)類型:1．組合投資業(yè)務(wù)2．資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)3．資本市場類業(yè)務(wù)4．債權(quán)類投資產(chǎn)品124.當(dāng)一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，通常，這些條款清單至少包括（）。*LP的出資比例收益分成(正確答案)管理費(正確答案)有限合伙人的職責(zé)(正確答案)投資限制(正確答案)答案解析：參考解析：當(dāng)一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單。這份條款清單通常會先由1~2個潛在主導(dǎo)的有限合伙人審查，一旦這些條款在談判之后符合各方要求，GP就會準(zhǔn)備一份包含這些條款的募資備忘錄，然后再進行其他產(chǎn)品份額的銷售，以獲得其他潛在LP的投資。通常，這些條款清單至少包括五大要點：GP的出資比例；收益分成；管理費；有限合伙人的職責(zé)；投資限制。125.在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票，債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金稱為（）。*合格境內(nèi)機構(gòu)投資者(正確答案)合格境外投資者QDII(正確答案)QFIIETF答案解析：參考解析：QDII即合格境內(nèi)機構(gòu)投資者，它是在中國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。126.在進行另類資產(chǎn)投資時，需承擔(dān)的風(fēng)險有（）。*市場風(fēng)險(正確答案)投機風(fēng)險(正確答案)小概率事件并非不可能事件風(fēng)險(正確答案)損失即高虧的極端風(fēng)險(正確答案)流動性風(fēng)險(正確答案)答案解析：參考解析：在進行另類資產(chǎn)投資時，除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險等風(fēng)險外，還有如下幾個方面的風(fēng)險：投機風(fēng)險；小概率事件并非不可能事件；損失即高虧的極端風(fēng)險：另類資產(chǎn)損毀風(fēng)險。127.按照產(chǎn)品風(fēng)險分類，我國的銀行理財產(chǎn)品包括（）*極低風(fēng)險產(chǎn)品(正確答案)較低風(fēng)險產(chǎn)品低風(fēng)險產(chǎn)品(正確答案)高風(fēng)險產(chǎn)品(正確答案)較高風(fēng)險產(chǎn)品(正確答案)答案解析：參考解析：按照產(chǎn)品風(fēng)險分類，銀行理財產(chǎn)品包括極低風(fēng)險產(chǎn)品、低風(fēng)險產(chǎn)品、中等風(fēng)險產(chǎn)品、較高風(fēng)險產(chǎn)品和高風(fēng)險產(chǎn)品。128.下列關(guān)于基金的風(fēng)險說法中，錯誤的是（）。*投資基金的資產(chǎn)運作風(fēng)險包括系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險，風(fēng)險可消滅(正確答案)成長型基金適合風(fēng)險承受能力強，追求高回報的投資者收入型基金適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零(正確答案)答案解析：參考解析：投資基金的資產(chǎn)運作風(fēng)險包括系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。盡管基金通過組合投資分散風(fēng)險，但基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險，并且可能由于基金管理人運作不當(dāng)加劇虧損。129.基金收益分配的形式一般包括（）。*分配現(xiàn)金(正確答案)現(xiàn)金分紅(正確答案)分配利息分配基金單位(正確答案)紅利再投資(正確答案)答案解析：參考解析：基金分配一般有分配現(xiàn)金（現(xiàn)金分紅）和分配基金單位（紅利再投資）兩種形式。130.下列關(guān)于國債流動性和收益情況的說法，正確的有（）。*債券的收益率一般高于貨幣市場金融工具(正確答案)國債的流動性低于公司債券在股票投資組合中購買些國債可以降低組合的風(fēng)險(正確答案)債券的收益主要來源于利息收益和價差收益(正確答案)市場利率是影響債券類產(chǎn)品收益的一個因素(正確答案)答案解析：參考解析：B項錯誤，國債一般到期才能夠還本，即使記賬式國債能在二級市場交易，但是銀行柜臺市場、銀行間債券市場及交易所債券市場的交易活躍度通常不如股票市場，因此，其流動性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，由于國債在信用資質(zhì)上的優(yōu)勢，且國債總體市場規(guī)模較高，因此國債的流動性一般高于公司債券，另外，短期國債的流動性好于長期國債。131.銀行代理信托計劃的風(fēng)險主要有（）。*投資項目風(fēng)險(正確答案)項目主體風(fēng)險(正確答案)信托公司風(fēng)險(正確答案)銀行信用風(fēng)險流動性風(fēng)險(正確答案)答案解析：參考解析：銀行代理信托計劃風(fēng)險包括：投資項目風(fēng)險；項目主體風(fēng)險；信托公司風(fēng)險；流動性風(fēng)險。132.關(guān)于各種基金的特點，下列表述正確的有（）。*開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請(正確答案)封閉式基金規(guī)模不固定，可以隨時增加發(fā)行被動型基金一般不主動尋求超越市場的表現(xiàn)，一般選取特定指數(shù)作為跟蹤對象，以復(fù)制跟蹤對象的表現(xiàn)(正確答案)成長型基金投資對象—般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金(正確答案)答案解析：參考解析：開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請；主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金；被動型基金一般不主動尋求超越市場的表現(xiàn)，一般選取特定指數(shù)作為跟蹤對象，以復(fù)制跟蹤對象的表現(xiàn)。項，封閉式基金規(guī)模固定，—般不能再增加發(fā)行；D項，成長型基金比較適合于風(fēng)險承受能力強、追求高投資回報的投資者。133.證券投資基金種類繁多，各個基金的風(fēng)險狀況也不同，投資者在做出決策前應(yīng)當(dāng)充分考慮自身的（）情況。*投資目標(biāo)(正確答案)風(fēng)險偏好(正確答案)所處的生命周期階段(正確答案)稅收狀況(正確答案)其他約束條件(正確答案)答案解析：參考解析：證券投資基金種類繁多，各個基金的風(fēng)險狀況也不同，個人客戶在購買之前需要對基金產(chǎn)品類型、特點、投資范圍、所投資證券的市場表現(xiàn)、收益等有基本的了解。投資者應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身的投資目標(biāo)、風(fēng)險偏好、所處的生命周期階段、稅收狀況以及其他約束條件等做出決策。134.信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為，其特點主要包括（）。*信托財產(chǎn)具有統(tǒng)一性信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離(正確答案)信托具有融通資金的職能(正確答案)受托人承擔(dān)無過錯的損失風(fēng)險信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度(正確答案)答案解析：參考解析：信托的特點包括：（1）信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度。（2）信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離。（3）信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強。（4）信托財產(chǎn)具有獨立性。（5）信托管理具有連續(xù)性。（6）受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險。（7）信托利益分配、損益計算遵循實績原則。（8）信托具有融通資金的職能。135.一般而言，按流動性從高到低順序排列正確的有（）。*股票、公司債券、國債公司債券、國債、股票股票、國債、公司債券(正確答案)短期國債、長期國債(正確答案)長期國債、短期國債答案解析：參考解析：銀行柜臺市場、銀行間債券市場及交易所債券市場的交易活躍度通常不如股票市場，因此，其流動性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，由于國債在信用資質(zhì)上的優(yōu)勢，且國債總體市場規(guī)模較高，因此國債的流動性一般高于公司債券，另外，短期國債的流動性好于長期國債。136.下列屬于發(fā)展銀行代理業(yè)務(wù)作用的有（）。*有利于完善銀行的服務(wù)功能(正確答案)有利于滿足客戶的多元化需求(正確答案)有利于穩(wěn)定、擴大客戶資源(正確答案)有利于充分利用銀行的資源來發(fā)展中間業(yè)務(wù)(正確答案)有利于擴大銀行收入來源(正確答案)答案解析：參考解析：發(fā)展代理理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)，不僅有利于完善銀行的服務(wù)功能，為客戶提供更多的金融產(chǎn)品、更好的服務(wù)，以滿足客戶的多元化需求，穩(wěn)定、擴大客戶資源，同時也有利于充分利用銀行的資源來發(fā)展中間業(yè)務(wù)，擴大銀行收入來源。137.下列關(guān)于電子式儲蓄國債的說法，正確的有（）。*是財政部在境內(nèi)發(fā)行的(正確答案)是不可流通人民幣債券(正確答案)需要投資者開立個人國債托管賬戶(正確答案)無需投資者指定對應(yīng)的資金賬戶面向境內(nèi)個人投資者、企事業(yè)單位和行政機關(guān)等機構(gòu)投資者發(fā)售答案解析：參考解析：電子式儲蓄國債是財政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。它只面向境內(nèi)個人投資者發(fā)售，企事業(yè)單位和行政機關(guān)等機構(gòu)投資者不能購買。相較憑證式國債，由于電子式儲蓄國債以電子方式記錄債權(quán)，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投資者開立個人國債托管賬戶，并指定對應(yīng)的資金賬戶。138.目前，期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品有（）。*掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品(正確答案)量化打新類產(chǎn)品(正確答案)管理期貨策略（CTA）類產(chǎn)品(正確答案)量化對沖類產(chǎn)品(正確答案)債券增強類產(chǎn)品(正確答案)答案解析：參考解析：目前，期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品按投資標(biāo)的與投資策略可大致分為六類。債券增強類產(chǎn)品、掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品、量化打新類產(chǎn)品、管理期貨策略（CTA）類產(chǎn)品、量化對沖類產(chǎn)品、對沖基金的基金（FOHF）類產(chǎn)品139.私募基金的設(shè)立過程中需要規(guī)范運作，為此在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時需要遵循（）*基金依法設(shè)立(正確答案)向不特定對象募集資金非公開宣傳(正確答案)不得承諾保底收益或最低收益(正確答案)合法、合規(guī)使用募集資金(正確答案)答案解析：參考解析：私募基金的設(shè)立過程中需要避免涉嫌“非法吸收公共存款罪”、“集資詐騙罪”，同時需要規(guī)范運作，為此在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時需要遵循以下幾點：1.基金依法設(shè)立2.向特定對象募集資金3.非公開宣傳4.不得承諾保底收益或最低收益5.合法、合規(guī)使用募集資金140.在產(chǎn)品要素中，與理財產(chǎn)品開發(fā)主體相關(guān)的信息主要包括（）。*產(chǎn)品發(fā)行人(正確答案)產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)托管機構(gòu)(正確答案)投資顧問(正確答案)客戶風(fēng)險承受能力答案解析：參考解析：在產(chǎn)品要素中，與理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體，以及相關(guān)主體收費情況。141.最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括（）。*政策風(fēng)險(正確答案)違約風(fēng)險(正確答案)市場風(fēng)險(正確答案)流動性風(fēng)險(正確答案)交易對手管理風(fēng)險(正確答案)答案解析：參考解析：最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括政策風(fēng)險、違約風(fēng)險或信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、利率風(fēng)險、操作風(fēng)險、交易對手管理風(fēng)險、不可抗力及意外事件等風(fēng)險,不同級別的理財產(chǎn)品適合不同風(fēng)險承受能力的客戶。142.關(guān)于混合類理財產(chǎn)品，表述正確的有（）。*產(chǎn)品復(fù)雜性增加(正確答案)賦予發(fā)行主體靈活的主動管理能力(正確答案)投資上更趨穩(wěn)健(正確答案)決定產(chǎn)品最終收益的因素減少，投資風(fēng)險減小產(chǎn)品的收益更依賴于發(fā)行主體的管理水平(正確答案)答案解析：參考解析：D項錯誤，混合投資方式增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性，導(dǎo)致決定產(chǎn)品收益的因素增多，產(chǎn)品投資風(fēng)險可能會隨之?dāng)U大。綜合來看，混合類理財產(chǎn)品相對而言投資上更趨穩(wěn)健。但在購買混合類理財產(chǎn)品時，還須注意以下幾點：一是產(chǎn)品的收益表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平，該類理財產(chǎn)品賦予發(fā)行主體靈活的主動管理能力，同時對其資產(chǎn)管理和風(fēng)險防控能力提出更高的要求；二是混合投資方式增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性，導(dǎo)致決定產(chǎn)品收益的因素增多，產(chǎn)品投資風(fēng)險可能會隨之?dāng)U大。143.有關(guān)債券投資的風(fēng)險因素說法錯誤的是（）。*價格風(fēng)險也稱利率風(fēng)險，是指債券的市場利率變化對債券價格的影響一般來說，國債的違約風(fēng)險非常低提前償付風(fēng)險是指債券所面臨的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險通貨膨脹風(fēng)險是短期國債的主要風(fēng)險之一(正確答案)再投資風(fēng)險是長期國債的主要風(fēng)險之一(正確答案)答案解析：參考解析：價格風(fēng)險也稱利率風(fēng)險，是指債券的市場利率變化對債券價格的影響。違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險。一般來說，國債的違約風(fēng)險非常低。提前償付風(fēng)險是指債券所面臨的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險。如果利率下降，債券的提前償付就會使投資者面臨再投資風(fēng)險。對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險。通貨膨脹風(fēng)險是長期國債的主要風(fēng)險之一。（D項錯誤）再投資風(fēng)險也是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險。當(dāng)市場利率下降，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是再投資風(fēng)險。再投資風(fēng)