調(diào)研報告：運用大數(shù)據(jù)防范電信詐騙

運用大數(shù)據(jù)防范電信詐騙當前，電信詐騙活動越來越專業(yè)化、集團化，與互聯(lián)網(wǎng)技術的結合也越來越緊密，不僅給人民群眾造成巨大損失，還造成一定程度的社會恐慌，一些群眾因此不敢使用網(wǎng)上銀行，甚至拒絕一切陌生人的短信、電話，嚴重阻礙我國經(jīng)濟社會的健康發(fā)展，也持續(xù)損害法律和政府的權威。為此，我們應當站在為國家信息化革命保駕護航的高度，科學分析當前電信詐騙產(chǎn)生的原因，升級防控手段、加大打擊力度，通過構建全社會信息安全網(wǎng)，從根源上解決電信詐騙問題。一、電信詐騙的根源電信詐騙早已有之，但是電信詐騙泛濫原因主要有三個方面。個人信息保護力度不夠。電信詐騙的關鍵是騙子通過電信渠道獲得受害者的信任。騙子與受害者非親非故、未曾謀面，之所以能夠取得受害者的信任，主要是掌握了受害者的個人信息。受害人什么時候參加什么考試、什么時候預定什么航班、買了什么東西之類的個人生活信息，騙子都掌握。正是因為騙子掌握這些個人信息，才能夠騙取受害人的信任，冒充相關工作人員或者受害人親朋好友，誘導受害人匯款，騙取受害人的財產(chǎn)。企業(yè)經(jīng)營方式有漏洞。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，我國在經(jīng)濟金融等領域已經(jīng)基本實現(xiàn)網(wǎng)絡化、信息化。消費者可以足不出戶轉賬匯款、訂票訂房、買賣支付，極大地便利了群眾生活消費。但是，相關單位管理制度出現(xiàn)漏洞，使騙子有機可乘，通過電信實施詐騙。比如移動通訊公司補辦手機卡業(yè)務不親自驗證身份證和申請人“人證合一”，而是依靠手機驗證碼判斷是否是申請人本人或授權的人申請。在這種情況下，電信詐騙犯罪分子通過虛假短信將移動通訊公司發(fā)給受害者的驗證碼騙到手，就可以冒充受害者申請補辦手機號，使得受害者的手機號落到電信詐騙犯罪分子的控制之中。由于我國很多銀行的網(wǎng)上銀行轉賬驗證也都是依靠手機驗證碼，得逞的電信詐騙犯就可以通過掌握受害者的手機號盜取受害者的網(wǎng)上銀行財產(chǎn)。當前，手機號已經(jīng)成為公民個人銀行、社交網(wǎng)站、電子郵箱等多種網(wǎng)絡應用的識別方式，移動通訊公司對公民手機號的相關保護制度，應當加強。政府監(jiān)管能力有待提高。我國當前對于電信詐騙的打擊，主要以公安機關為主，其他相關部門配合。但是公安機關日常工作太多，不僅刑事犯罪偵查、治安維護和社會維穩(wěn)需要公安機關，食品藥品安全、流動人口管理、大型活動秩序維護等也需要公安機關。這樣一來，對于電信詐騙案件，很難指望公安機關有充足警力投入。并且公安機關對電信詐騙也只能做到案發(fā)之后追查，而不是事先預防。目前電信詐騙團伙很多都身在國外、通過互聯(lián)網(wǎng)國際匯款，公安查辦此類案件難度大、成本高。當前我國已經(jīng)進入網(wǎng)絡化、信息化社會，但是與之相關的管理制度不健全、管理能力還沒有跟上。一方面是通過互聯(lián)網(wǎng)一點鼠標或手機就能將幾萬塊甚至更多的錢轉出國外，另一方面如何防止公民個人被犯罪分子利用電信網(wǎng)絡詐騙的打擊防范體系還沒有建立起來，即網(wǎng)絡信息化管理能力與網(wǎng)絡信息化之間的鴻溝。誠然，電信詐騙也有個人偏聽偏信、個人經(jīng)驗跟不上社會發(fā)展的原因，但是社會管理方面的問題是主要的。二、厘清法律責任電信詐騙對于受害者個人而言，盡管能夠通過提高個人認識、時刻加強學習的方式避免，但是成本過大。況且我國國土面積大、人口多，各地發(fā)展不平衡，而電信詐騙是跨地區(qū)甚至跨國界的，指望全國老百姓都能和騙子斗智斗勇，并不現(xiàn)實。電信詐騙雖說五花八門，但是核心一點都要通過電信手段才能完成。因此，電信企業(yè)站在防范和打擊電信詐騙的第一線。如果電信企業(yè)能夠積極投入到反電信詐騙的戰(zhàn)役中，就會事半功倍。當前，對于電信企業(yè)對通過其實名注冊的手機號、電話號實施詐騙如何承擔責任的問題，法律上還沒有一個明確的說法。在這種情況下，電信企業(yè)可能會出現(xiàn)相關安全投入不足的問題。畢竟電信詐騙本身并不會使電信企業(yè)損失錢財、反而電信詐騙還會增加電信企業(yè)的業(yè)務量，這就導致了明顯的道德風險。因此，應當對電信企業(yè)在電信詐騙中的法律責任予以明確，以激勵電信企業(yè)增加安全投入、改進內(nèi)控技術。根據(jù)《全國人民代表大會常務委員會關于加強網(wǎng)絡信息保護的決定》《中華人民共和國電信條例》和《電話用戶真實身份信息登記規(guī)定》，電信企業(yè)應當對其電信用戶進行實名登記。因此，當電信詐騙案件發(fā)生時，電信企業(yè)有義務負責對電信相關服務的使用者進行身份追溯。如果電信企業(yè)沒有履行實名制審核義務，導致電信詐騙的詐騙犯無從查獲，電信企業(yè)應當承擔連帶賠償責任。當然，電信企業(yè)承擔連帶責任后，有權向電信詐騙犯罪分子追償，但電信企業(yè)的責任一定要明確。除電信企業(yè)外，航空公司、電子商務網(wǎng)站、銀行、保險公司等商業(yè)企業(yè)，也應當對公民在接受其服務過程中留存的個人信息妥善保管。盡管我國《消費者權益保護法》第二十九條規(guī)定，“經(jīng)營者及其工作人員對收集的消費者個人信息必須嚴格保密，不得泄露、出售或者非法向他人提供。經(jīng)營者應當采取技術措施和其他必要措施，確保信息安全，防止消費者個人信息泄露、丟失。在發(fā)生或者可能發(fā)生信息泄露、丟失的情況時，應當立即采取補救措施”，我國刑法也對非法出售、獲取公民信息作了規(guī)定、入了刑，但也沒有規(guī)定如果因為消費者個人信息泄露相關企業(yè)應當承擔何種經(jīng)濟責任。在現(xiàn)實中，由于企業(yè)雇傭人員流動性強，就算抓住某個員工非法獲取出售公民個人信息，企業(yè)很容易撇清責任，企業(yè)不會因為電信詐騙得到什么損失。對此，出于促使相關企業(yè)加強消費者個人信息保護的考慮，應當加重相關企業(yè)的責任。如果電信詐騙的受害者能夠證明電信詐騙犯罪分子所獲的個人信息是由于某個企業(yè)非法泄露的，該企業(yè)應當就消費者因為電信詐騙的損失承擔連帶責任。三、從源頭防范電信詐騙電信詐騙分子出于犯罪的目的，總是會不斷更換手機號、不斷更換收款賬號。對于這類“打一槍換一個地方”的犯罪，最有效的辦法就是運用大數(shù)據(jù)技術全國聯(lián)網(wǎng)。構建電信詐騙電話號碼實時數(shù)據(jù)庫。通過技術手段賦予人民群眾通過手機隨時舉報非法來電的機會。電信詐騙往往給很多人打電話，但是一旦詐騙得手就會換號。因此，案發(fā)之后再查封手機號已經(jīng)意義不大。對此，更有意義的辦法是讓第一個犯罪分子沒有詐騙成功的人就將其隨手舉報，一旦舉報數(shù)量超過一定的閾值，就采取提醒接聽者、停止服務甚至直接偵查等方式予以處理?？紤]到電信詐騙大多是廣撒網(wǎng)型犯罪，這種辦法比較有效。構建電信詐騙收款賬號實時數(shù)據(jù)庫。當前，借助互聯(lián)網(wǎng)技術，全國