第五章其他金融機(jī)構(gòu)

第五章其他金融機(jī)構(gòu)第五章其他金融機(jī)構(gòu)/第五章其他金融機(jī)構(gòu)第五章其他金融機(jī)構(gòu)一、填空題1.銀行類金融機(jī)構(gòu)是指以_______為主要負(fù)債,以________為主要資產(chǎn)以________為主要中間業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。2.美國(guó)和歐洲一些工業(yè)化國(guó)家通稱的投資銀行，在英國(guó)稱為___________,在其他國(guó)家和地區(qū)也被稱作實(shí)業(yè)銀行、公司、投資公司等。3.作為專業(yè)銀行重要組成部分的不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行，其主要的資金來(lái)源是___________。4.資金從盈余單位向赤字單位的流動(dòng)和轉(zhuǎn)化就是____________。5.作為一種特殊的企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是________。6.1948年12月1日，在原華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上建立的__________，標(biāo)志著新中國(guó)金融體系的開始。7.證券公司是我國(guó)主要為投資者在金融市場(chǎng)上買賣證券提供服務(wù)的投資機(jī)構(gòu)。其最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)活動(dòng)是_______________。8.投資基金管理公司通常簡(jiǎn)稱為基金公司，是一種專門為投資者服務(wù)的投資機(jī)構(gòu)，它通過(guò)發(fā)行_______________匯集眾多分散的個(gè)人或企業(yè)的閑置資金，并通過(guò)多元化的資產(chǎn)組合進(jìn)行投資。9.企業(yè)先將自己擁有的設(shè)備、廠房的所有權(quán)按照重估價(jià)值出售給租賃公司，然后再作為承租人將其租回來(lái)使用的租賃業(yè)務(wù)是_________。10.存款型金融機(jī)構(gòu)主要有______、______和_______。11.契約型金融機(jī)構(gòu)主要包括_______和_______。12.投資型金融機(jī)構(gòu)主要包括_______、________和________。13.投資基金的機(jī)制特點(diǎn)即_______、______、_____、______。14.根據(jù)組織形式不同，共同基金可以分為______和_______兩類。15.根據(jù)發(fā)行股份份額是否固定與可否被贖回，共同基金可分為________和______兩類。二、單項(xiàng)選擇1.開發(fā)銀行多屬于一個(gè)國(guó)家的政策性銀行，其宗旨是通過(guò)融通長(zhǎng)期性資金以促進(jìn)本國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和發(fā)展，這種銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上的特點(diǎn)是（）。A.不以盈利為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)B.以盈利為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)C.為投資者獲取利潤(rùn)D.為國(guó)家創(chuàng)造財(cái)政收入2.下列（）不屬于存款型金融機(jī)構(gòu)。A.商業(yè)銀行B.儲(chǔ)蓄銀行C.信用社D.投資基金3.下列（）屬于契約型金融機(jī)構(gòu)。A.金融公司B.封閉型基金C.保險(xiǎn)公司D.信用社4.下列（）不屬于投資型金融機(jī)構(gòu)。A.共同基金B(yǎng).金融公司C.貨幣市場(chǎng)共同基金D.養(yǎng)老基金5.（）股份相對(duì)固定，一般不向投資者增發(fā)新股或贖回舊股。A.公司型基金B(yǎng).契約型基金C.封閉型基金D.開放型基金6.下列（）不屬于政策性銀行。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)進(jìn)出口銀行C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.國(guó)家開發(fā)銀行7.信用合作社屬于（）。A.存款型金融機(jī)構(gòu)B.契約型金融機(jī)構(gòu)C.投資型金融機(jī)構(gòu)D.政策型金融機(jī)構(gòu)8.養(yǎng)老基金屬于（）。A.存款型金融機(jī)構(gòu)B.契約型金融機(jī)構(gòu)C.投資型金融機(jī)構(gòu)D.政策型金融機(jī)構(gòu)9.共同基金屬于（）。A.存款型金融機(jī)構(gòu)B.契約型金融機(jī)構(gòu)C.投資型金融機(jī)構(gòu)D.政策型金融機(jī)構(gòu)10.下列（）不是投資基金的特點(diǎn)。A.專家理財(cái)B.投資組合C.規(guī)模經(jīng)營(yíng)D.收益率特別高11.以受托人身份，代人理財(cái)?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)是（）。A.租賃公司B.財(cái)務(wù)公司C.信托投資公司D.證券公司12.現(xiàn)代租賃中最重要的一種租賃形式是（）。A.融資租賃B.經(jīng)營(yíng)租賃C.服務(wù)租賃D.杠桿租賃13.專門為工商業(yè)辦理投資和長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)的銀行是（）。A.投資銀行B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)銀行D.中國(guó)工商銀行三、多項(xiàng)選擇題1.投資類金融中介機(jī)構(gòu)主要有（）。A.證券公司B.保險(xiǎn)公司C.投資基金公司D.信托投資公司E.租賃公司2.保險(xiǎn)公司運(yùn)作保險(xiǎn)基金的主要方式有（）。A.銀行存款B.證券投資C.投資不動(dòng)產(chǎn)D.發(fā)放抵押貸款E.發(fā)放信用貸款3.銀行類金融機(jī)構(gòu)按其在經(jīng)濟(jì)中的功能可分為（）。A.國(guó)有銀行B.中央銀行C.商業(yè)銀行D.專業(yè)銀行E.政策性銀行4.信用合作社作為群眾性互助合作組織，其貸款主要用于解決成員的資金需要，而它的主要資金來(lái)源途徑有（）。A.國(guó)家撥付資金B(yǎng).社會(huì)集資C.合作社成員交納的股金D.公積金E.吸收的存款5.投資基金依據(jù)變現(xiàn)方式的不同，可分為（）。A.公司型基金B(yǎng).契約型基金C.開放式基金D.封閉式基金E.合作式基金6.政策性銀行的資金來(lái)源主要有（）。A.財(cái)政撥款B.發(fā)行金融債券C.金融市場(chǎng)上借款D.吸收存款E.向中央銀行借款7.構(gòu)成我國(guó)目前商業(yè)銀行體系的主要有（）。A.國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行B.外國(guó)獨(dú)資商業(yè)銀行C.股份制商業(yè)銀行D.城市商業(yè)銀行E.農(nóng)村商業(yè)銀行四、找出每個(gè)詞匯的正確含義詞匯1.商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)______2.金融中介機(jī)構(gòu)________3.管理性金融機(jī)構(gòu)____4.政策性金融機(jī)構(gòu)_______5.國(guó)際金融機(jī)構(gòu)________6.區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)________7.保險(xiǎn)公司_______8.儲(chǔ)蓄銀行_______９.信用社________10.養(yǎng)老基金________11.金融公司_________12.共同基金________13.公司型基金________14.契約型基金________15.封閉型基金__________16.開放型基金________17.財(cái)務(wù)公司_______含義a.一個(gè)國(guó)家或地區(qū)具有金融管理、監(jiān)督職能的機(jī)構(gòu)。b.成員國(guó)主要在區(qū)內(nèi)，但也有區(qū)域外國(guó)家參加，或者完全由地區(qū)內(nèi)國(guó)家組成的金融機(jī)構(gòu)。c.專業(yè)化的融資中介人。d.經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存放款、證券發(fā)行與交易、資金管理等業(yè)務(wù)，以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融企業(yè)。e.專門配合宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控，根據(jù)政策要求從事各種政策性金融活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)。f.多國(guó)共同建立的金融機(jī)構(gòu)的總稱，包括全球性的和區(qū)域性的金融機(jī)構(gòu)。g.我國(guó)由大型企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部成員單位出資組建并為各成員單位提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)目的是支持國(guó)家重點(diǎn)集團(tuán)或重點(diǎn)行業(yè)的發(fā)展。h.一種其資金來(lái)源于合作社成員繳納的股金和吸收存款的互助性合作金融組織。i.由委托者、受托者和受益者三方訂立信托投資契約而組織起來(lái)的基金，由委托者根據(jù)契約運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資，并由受托者負(fù)責(zé)保管信托財(cái)產(chǎn)，并提供會(huì)計(jì)核算與其它服務(wù)，而投資成果由受益者享有。j.收取保費(fèi)并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償責(zé)任，擁有專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的機(jī)構(gòu)組織。k.辦理居民儲(chǔ)蓄，并以吸收儲(chǔ)蓄存款為主要資金來(lái)源的銀行。l.一種向參加養(yǎng)老金計(jì)劃者以年金形式提供退休收入的金融機(jī)構(gòu)，其資金主要來(lái)自勞資雙方的資金積累和運(yùn)用積聚資金的收益。m.一種通過(guò)向投資者發(fā)行股份或受益憑證募集社會(huì)閑散資金，再以適度分散的組合方式投資于各種金融資產(chǎn)，從而為投資者謀取最高利益的間接金融投資機(jī)構(gòu)或工具。n.指基金發(fā)行的股份相對(duì)固定，一般不向投資者增發(fā)新股或贖回舊股，但投資者可以將基金股份在二級(jí)市場(chǎng)按市場(chǎng)價(jià)格買賣的投資基金。o.是指通過(guò)出售商業(yè)票據(jù)、發(fā)行股票或債券以與向商業(yè)銀行借款等方式籌集，并用于向購(gòu)買大型耐用消費(fèi)品的消費(fèi)者或小型企業(yè)發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)。p.指基金發(fā)行的股份總額不固定，投資者可隨時(shí)從基金購(gòu)買更多股份或要求基金將自己手中的股份贖回變現(xiàn)，購(gòu)買和變現(xiàn)價(jià)格取決于基金的凈資產(chǎn)價(jià)值的投資基金。q.是指基金本身為一家股份有限公司，發(fā)行自身的股份，投資者通過(guò)購(gòu)買基金的股份成為基金的股東，并憑股份領(lǐng)取股息或紅利。五、判斷并改錯(cuò)1.由于存款型金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造存款，而這些存款又是貨幣供應(yīng)的重要組成部分，所以這類機(jī)構(gòu)是貨幣銀行學(xué)特別關(guān)注的機(jī)構(gòu)。2.共同基金又稱投資基金，它是一種直接的金融投資機(jī)構(gòu)或工具。3.契約型基金本身并不是一個(gè)法人。4.開放型基金的發(fā)行總額是固定的。5.貨幣市場(chǎng)共同基金的投資對(duì)象僅限于安全性高、流動(dòng)性大的貨幣市場(chǎng)金融工具。6.在我國(guó)，住房?jī)?chǔ)蓄銀行屬于政策性銀行。7.信用合作社屬于契約型金融機(jī)構(gòu)。8.共同基金屬于契約型金融機(jī)構(gòu)。9.專業(yè)銀行是指專門從事指定范圍內(nèi)的金融業(yè)務(wù)、提供專門金融服務(wù)的銀行。同政策性銀行相同，一般有其特定的客戶群和業(yè)務(wù)范圍。因此，專業(yè)銀行應(yīng)歸屬于政策性銀行。10.在分業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)體系中，投資銀行.儲(chǔ)蓄銀行和商業(yè)銀行等銀行性金融機(jī)構(gòu)都能吸收使用支票的活期存款。11.證券投資是保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)資金的主要運(yùn)作方式。在我國(guó)，保險(xiǎn)公司的資金可按比例投資于股票和債券。12.經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)是證券公司最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。六、簡(jiǎn)答題1.什么是存款型金融機(jī)構(gòu)？什么是契約型金融機(jī)構(gòu)？其主要類型和主要區(qū)別是什么？2.為什么說(shuō)購(gòu)買共同基金屬于間接投資？共同基金的特點(diǎn)是什么？3.什么是政策性銀行？它和商業(yè)銀行的主要區(qū)別是什么？4.政策性銀行有哪些特征？5.信用合作社在經(jīng)營(yíng)和管理上有哪些特點(diǎn)？七、美國(guó)共同基金美國(guó)現(xiàn)代的共同基金已經(jīng)經(jīng)歷了70多年的發(fā)展歷程，96年末以35390億美元的資產(chǎn)總額雄居全美第二大金融資產(chǎn)，占全世界共同基金資產(chǎn)總額的55%。截止96年年末，美國(guó)有超過(guò)6200個(gè)共同基金，代表著廣大的、多種類型的投資目標(biāo)，從保守型到進(jìn)攻型，投資于包羅萬(wàn)象的證券中，美國(guó)投資公司研究會(huì)根據(jù)基金的基本投資目標(biāo)將共同基金大概分成3大類：股票基金：（1）進(jìn)攻成長(zhǎng)型基金尋求最大的資本成長(zhǎng)，現(xiàn)實(shí)的收入不是重要的因素，而未來(lái)的資本所得才是主要目標(biāo)，這種基金投資于非主流的股票，非熱門股票，他們運(yùn)用投資技術(shù)卷入巨大的風(fēng)險(xiǎn)，以期獲得巨大的利潤(rùn)。（2）成長(zhǎng)型基金投資在發(fā)展前景非常好的公眾公司的股票，但風(fēng)險(xiǎn)性比進(jìn)攻成長(zhǎng)型要小。（3）成長(zhǎng)和收入型基金尋求長(zhǎng)期資本成長(zhǎng)和現(xiàn)在的收入相結(jié)合，這種基金投資于股票的標(biāo)準(zhǔn)是價(jià)值的增長(zhǎng)的和展示出良好的、連續(xù)的支付紅利的記錄。（4）貴金屬／黃金基金主要投資于與黃金和其他貴金屬發(fā)生聯(lián)系的股票。（5）國(guó)際基金主要投資于美國(guó)以外的公司的股票。（6）全球性綜合基金這種基金投資于全世界的股票，包括美國(guó)的公司。（7）收入股票基金尋求收入的高等級(jí)，主要投資于有良好的紅利支付記錄的公司股票。債券和收入基金：（1）靈活組合基金允許基金管理者去預(yù)先處理或?qū)κ袌?chǎng)條件的變化作出相應(yīng)的反應(yīng)，去決定投資于股票、債券或貨幣市場(chǎng)。（2）余額基金通常在尋求保值投資者的資本，支付現(xiàn)在的紅利收入的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)資本的長(zhǎng)期增值，他們的組合由債券、優(yōu)先股和公眾股混合而成。（3）收入混合基金尋求收入的高等級(jí)，這種基金主要投資于能產(chǎn)生現(xiàn)實(shí)收入的證券，包括股票和債券。（4）收入債券基金尋求高等級(jí)的現(xiàn)實(shí)收入，這種基金投資于混合的企業(yè)和政府債券。（5）美國(guó)政府收入債券基金投資于多樣的政府債券，包括美國(guó)國(guó)庫(kù)券、聯(lián)邦政府擔(dān)保抵押證券和其他政府票據(jù)。（6）全國(guó)政府抵押協(xié)會(huì)基金主要投資于全國(guó)政府抵押協(xié)會(huì)擔(dān)保的抵押證券。（7）全球性債券基金這種基金投資于全世界的國(guó)家和企業(yè)債券，包括美國(guó)在內(nèi)。（8）企業(yè)債券基金這種基金主要投資于企業(yè)債券，部分投資于國(guó)庫(kù)券或聯(lián)邦政府機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。（9）高回報(bào)債券基金尋求非常高的回報(bào)，但是相對(duì)于企業(yè)債券基金會(huì)承擔(dān)很大程度的風(fēng)險(xiǎn)，這種基金主要是投資于低信用等級(jí)的企業(yè)債券。（10）國(guó)家、市政債券長(zhǎng)期基金尋求收入免繳稅金，他們投資的債券發(fā)行者是州和市政府，為學(xué)校、高速公路、醫(yī)院、橋梁和其他市政建設(shè)籌集資金。（11）州市政債券長(zhǎng)期基金尋求收入免繳聯(lián)邦稅和州稅，但只限于本州的居民，他們投資的債券發(fā)行者只是單個(gè)州。貨幣市場(chǎng)基金：（1）應(yīng)納稅的貨幣市場(chǎng)基金尋求持續(xù)、堅(jiān)固的凈資產(chǎn)價(jià)值，這種基金投資于貨幣市場(chǎng)中短期的、高等級(jí)的證券，如美國(guó)國(guó)庫(kù)券、大銀行的存款證明書和短期商業(yè)債券，這種組合的平均期限是90天或更短。（2）免稅的國(guó)家貨幣市場(chǎng)基金尋求其收入免繳稅金和最小的風(fēng)險(xiǎn)，投資于短期的市政債券。（3）免稅的州貨幣市場(chǎng)基金尋求其收入免繳聯(lián)邦稅和州稅，但限于本州居民，他們投資于發(fā)行者是單一州的短期的市政債券。此外，還有特定的或部門的基金，特定的基金包括生物工程基金，小公司成長(zhǎng)基金，指數(shù)基金和社會(huì)準(zhǔn)則基金等。部門基金主要投資于特定的證券市場(chǎng)的部門，基金也投資于其他的共同基金。廣泛的可供選擇的基金適應(yīng)了不同客戶的要求，幫助達(dá)到多樣的財(cái)務(wù)目標(biāo)。論述：美國(guó)共同基金發(fā)展?fàn)顩r對(duì)我國(guó)證券投資基金發(fā)展有什么借鑒意義？簡(jiǎn)述題答案要點(diǎn)：1．存款型金融機(jī)構(gòu)是從個(gè)人和機(jī)構(gòu)接受存款并發(fā)放貸款的金融中介機(jī)構(gòu)。主要包括商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行、信用社。契約型金融機(jī)構(gòu)是以合約方式定期、定量地從持約人手中收取資金然后按合約規(guī)定向持約人提供保險(xiǎn)服務(wù)或養(yǎng)老金的金融中介機(jī)構(gòu)。它包括各種保險(xiǎn)公司和養(yǎng)老基金。兩者主要區(qū)別在于前者可以創(chuàng)造存款，主要負(fù)債為存款，主要資產(chǎn)為各種貸款以與債券；后者主要負(fù)債為收取的保費(fèi)和雇員與雇主的繳款，主要資產(chǎn)為債券、股票與抵押貸款。2．投資者把資金投入基金，購(gòu)買基金股份，再通過(guò)其以適度分散的組合方式投資于各種金融資產(chǎn)，所以購(gòu)買共同基金是一種間接投資。其機(jī)制特點(diǎn)是投資組合、專家理財(cái)、規(guī)模經(jīng)濟(jì)。3．政策性銀行是由政府投資設(shè)立的、根據(jù)政府的決策和意向?qū)ｉT從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行。與商業(yè)銀行以營(yíng)利為目的相比，他們的活動(dòng)不以營(yíng)利為目的，并根據(jù)具體分工的不同服務(wù)于特定的領(lǐng)域。4．政策性銀行是指由政府投資建立，按照國(guó)家宏觀政策要求在限定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域從事信貸融資業(yè)務(wù)的政策性金融機(jī)構(gòu)，