【我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)查報(bào)告6800字（論文）】

我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)研分析報(bào)告目錄TOC\o"1-2"\h\u10927我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)研分析報(bào)告 1194691.1調(diào)查概述 1239271.2同業(yè)業(yè)務(wù)資產(chǎn)規(guī)模 359801.3同業(yè)業(yè)務(wù)資產(chǎn)負(fù)債 5294881.4同業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)對(duì)比 618821.5同業(yè)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式 8182661.6同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的共同挑戰(zhàn) 930608（1）利率市場(chǎng)化改革不斷深化 99529（2）資源配置優(yōu)化逐步合作化 1029838（3）市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)推動(dòng)發(fā)展提速 101043（4）政策監(jiān)管態(tài)勢(shì)不斷趨嚴(yán) 11我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行起步時(shí)間較晚，完成改制的時(shí)間不久，其同業(yè)業(yè)務(wù)具有很大的發(fā)展空間。許多農(nóng)村商業(yè)銀行都希望抓住這個(gè)發(fā)展機(jī)會(huì)，彌補(bǔ)自身的不足之處[51]。由于農(nóng)村商業(yè)銀行公開(kāi)披露的數(shù)據(jù)量較少，數(shù)據(jù)信息難以獲取，因此本文針對(duì)16家農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)行案例分析，以此對(duì)我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)當(dāng)前的發(fā)展情況進(jìn)行研究。1.1調(diào)查概述針對(duì)16家農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)行案例分析，以此對(duì)我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)當(dāng)前的發(fā)展情況進(jìn)行研究。常熟農(nóng)村商業(yè)銀行：于2001年正式成立的一家股份有限公司，已有60多年發(fā)展歷史，2016在上海證券交易所成功上市。是常熟市資產(chǎn)規(guī)模最大的銀行機(jī)構(gòu)。江南農(nóng)村商業(yè)銀行：中國(guó)第一家地市級(jí)股份制農(nóng)村商業(yè)銀行，2019年，在我國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)中排在第53位，并且在名單上所有商業(yè)銀行中位列前10。江陰農(nóng)村商業(yè)銀行：該行于2001年成立，主要定位是服務(wù)三農(nóng)，其綜合能力長(zhǎng)期位居江蘇省農(nóng)商系統(tǒng)一線陣營(yíng)。南昌農(nóng)村商業(yè)銀行：該行于2009年成立，是江西地區(qū)第一家改制完成的農(nóng)村商業(yè)銀行。經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)建設(shè)，目前擁有35家分行和33家分行。存貸款規(guī)模居全省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)之首，效益水平和資產(chǎn)質(zhì)量等指標(biāo)均位居行業(yè)前列。南海農(nóng)村商業(yè)銀行：2011年該行在廣東佛山地區(qū)成立。該行的員工人數(shù)、服務(wù)范圍以及信貸規(guī)模都在當(dāng)?shù)劂y行中出于領(lǐng)先水平，具有很強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和影響力。廈門農(nóng)村商業(yè)銀行：該行成立于2006年，目前注冊(cè)資本總額為37.34億元，主要經(jīng)營(yíng)區(qū)域?yàn)閺B門地區(qū)。海安農(nóng)村商業(yè)銀行：該行2011年在江蘇海安成立。該行始終遵循為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村地區(qū)和農(nóng)民服務(wù)的方針，大力支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。不斷完善內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系，近些年業(yè)績(jī)水平不斷提高，內(nèi)部管理的規(guī)范化程度也不斷提升，產(chǎn)品和服務(wù)逐漸趨于多樣化，在行業(yè)內(nèi)樹(shù)立了良好形象。黃河農(nóng)村商業(yè)銀行：該行于2008年12月22日在寧夏銀川正式成立，是全國(guó)在整個(gè)農(nóng)村信用合作社中進(jìn)行重組的第一家銀行，也是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管委員會(huì)所確定的省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社改革試點(diǎn)單位。青島農(nóng)村商業(yè)銀行：該行是一家股份制農(nóng)村商業(yè)銀行，注冊(cè)資本總額為50億元，開(kāi)設(shè)了335個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)力居山東省農(nóng)信系統(tǒng)第一位。2019年3月26日在A股上市。佛山農(nóng)村商業(yè)銀行：該行是佛山地區(qū)三家本土銀行之一，主要經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)和金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)等。紫金農(nóng)村商業(yè)銀行：紫金農(nóng)村商業(yè)銀行是由南京農(nóng)村城市的原始四家中小型金融機(jī)構(gòu)按照營(yíng)銷原則成立的農(nóng)村商業(yè)銀行。至南京市開(kāi)設(shè)了122個(gè)營(yíng)業(yè)點(diǎn)，并已形成了規(guī)范化完整化的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。該行在2019年我國(guó)100大銀行中位列96。上海農(nóng)村商業(yè)銀行：該行成立于2005年，資產(chǎn)規(guī)模近萬(wàn)億，經(jīng)營(yíng)區(qū)域覆蓋整個(gè)上海地區(qū)。天津農(nóng)村商業(yè)銀行和無(wú)錫農(nóng)村商業(yè)銀行均成立于2010，其中天津農(nóng)村商業(yè)銀行為省級(jí)地方金融合作機(jī)構(gòu)，無(wú)錫農(nóng)村商業(yè)銀行為區(qū)域性農(nóng)村商業(yè)銀行。蘇州農(nóng)村商業(yè)銀行：該行成立于2004年，成立之初的名字是吳江農(nóng)村信用合作社，2019年正式更名為蘇州農(nóng)村商業(yè)銀行，是我國(guó)成立的第四家農(nóng)村商業(yè)銀行。成都農(nóng)村商業(yè)銀行：該行成立于2010年，注冊(cè)資本共計(jì)100億元人民幣。目前在職員工共有6,000名。該行在2010年英國(guó)《銀行家》雜志公布的全球1,000家銀行中位列431，第二年這一該排名2上升至430位。1.2同業(yè)業(yè)務(wù)資產(chǎn)規(guī)模經(jīng)過(guò)多年的創(chuàng)新和發(fā)展，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，同業(yè)業(yè)務(wù)所占的比重持續(xù)增長(zhǎng)，這種新的利潤(rùn)來(lái)源為商業(yè)銀行帶來(lái)了巨大的經(jīng)濟(jì)效益。根據(jù)表1-1可知，在我國(guó)主要四類商業(yè)銀行的同業(yè)資產(chǎn)中，農(nóng)村商業(yè)銀行的同業(yè)資產(chǎn)基數(shù)比其他商業(yè)銀行少，但依然保持著增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，主要原因是借鑒了其他商業(yè)銀行同業(yè)資產(chǎn)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)。表1-12015-2019年我國(guó)商業(yè)銀行同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模情況單位：億元機(jī)構(gòu)類型2015年2016年2017年2018年2019年國(guó)有大型商業(yè)銀行249162.29284928.47309955.73335528.48358611.44股份制商業(yè)銀行158643.46202967.52188334.85187368.47193874.80城市商業(yè)銀行139970.67206889.95232891.87226501.00235023.98農(nóng)村商業(yè)銀行23698.1326281.8825580.6626977.1329918.84數(shù)據(jù)來(lái)源：根據(jù)2015-2019年金融穩(wěn)定報(bào)告整理。根據(jù)表1-1可知，我國(guó)四類銀行，尤其是農(nóng)村商業(yè)銀行的同業(yè)資產(chǎn)逐年增加，與2015年相比，農(nóng)村商業(yè)銀行的同業(yè)資產(chǎn)提高了26.25%，在總資產(chǎn)中比重為50.07%，由此可見(jiàn)，農(nóng)村商業(yè)銀行正在大力投資同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)。農(nóng)村商業(yè)銀行同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了許多曲折，從最初的暢通到監(jiān)管規(guī)定的增加，各項(xiàng)指標(biāo)要求嚴(yán)格，業(yè)務(wù)發(fā)展受到制約。近年來(lái)，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，產(chǎn)品創(chuàng)新效率加快，品種數(shù)量繁多。銀行間業(yè)務(wù)已從傳統(tǒng)的在線金融和借貸逐步發(fā)展為彌補(bǔ)流動(dòng)性缺口，商業(yè)銀行正在利用創(chuàng)新的跨銀行業(yè)務(wù)品種來(lái)提高盈利能力。以成都農(nóng)村商業(yè)銀行為例，根據(jù)表1-2可知，其在同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃中，線上線下得到了充分利用，憑借各項(xiàng)業(yè)務(wù)的協(xié)同效應(yīng)，將繼續(xù)擴(kuò)大和加強(qiáng)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)，改進(jìn)資金管理方法，建立新的業(yè)務(wù)渠道，并繼續(xù)發(fā)展金融市場(chǎng)。其中，債券業(yè)務(wù)繼續(xù)發(fā)展，獲得了中國(guó)進(jìn)出口銀行金融債務(wù)的接管資格，然后又獲得了中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行金融債務(wù)的接管資格。不斷更新理財(cái)產(chǎn)品，提高產(chǎn)品水平，積極實(shí)施同業(yè)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理量身定制的業(yè)務(wù)和金融資產(chǎn)管理?？偟膩?lái)說(shuō)，開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)給農(nóng)村商業(yè)銀行提供了新的營(yíng)收渠道，獲得了較為可觀的效益。表1-22015-2019年樣本銀行同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模單位：億元機(jī)構(gòu)2015年2016年2017年2018年2019年常熟農(nóng)村商業(yè)銀行376.30479.28515.19293.37390.26江南農(nóng)村商業(yè)銀行1005.611158.501644.041668.201221.76江陰農(nóng)村商業(yè)銀行269.29400.90427.13399.83345.75南昌農(nóng)村商業(yè)銀行227.68256.44248.06193.91185.73南海農(nóng)村商業(yè)銀行448.97636.82694.13736.19528.63廈門農(nóng)村商業(yè)銀行569.50710.06770.05695.01382.48海安農(nóng)村商業(yè)銀行196.81275.75299.57265.6690.94黃河農(nóng)村商業(yè)銀行163.74202.68225.86186.26174.75青島農(nóng)村商業(yè)銀行468.55807.781103.561289.941179.64佛山農(nóng)村商業(yè)銀行254.19273.75328.48311.70469.56紫金農(nóng)村商業(yè)銀行371.73570.52794.88853.35794.30上海農(nóng)村商業(yè)銀行2130.532813.733225.704369.382910.84天津農(nóng)村商業(yè)銀行971.611272.441229.961412.631319.68無(wú)錫農(nóng)村商業(yè)銀行438.05478.24530.42628.85487.14蘇州農(nóng)村商業(yè)銀行180.51216.51323.91447.77247.02成都農(nóng)村商業(yè)銀行4036.974065.044080.273179.062016.97數(shù)據(jù)來(lái)源：根據(jù)各樣本銀行年報(bào)自行整理。1.3同業(yè)業(yè)務(wù)資產(chǎn)負(fù)債如表1-3所示，商業(yè)銀行的銀行同業(yè)債務(wù)規(guī)模在過(guò)去五年中發(fā)展迅速，并且基本上逐年增加。這是由于行業(yè)的發(fā)展，投資渠道的不斷擴(kuò)大，商業(yè)銀行同業(yè)債務(wù)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了迅速發(fā)展。表1-3我國(guó)商業(yè)銀行同業(yè)負(fù)債規(guī)模情況單位：億元機(jī)構(gòu)類型20152016201720182019國(guó)有大型商業(yè)銀行92292.5285567.7085683.6193315.73105123.75股份制商業(yè)銀行110672.05118193.34106851.52106939.61113531.7471449.7084785.0988945.3681159.1296536.458416.809045.008709.85210100.1610854.00數(shù)據(jù)來(lái)源：根據(jù)2015-2019年金融穩(wěn)定報(bào)告整理。如表1-3所示，農(nóng)村商業(yè)銀行作為后起之秀，其銀行間債務(wù)量快速增長(zhǎng)；截至2019年底，農(nóng)村銀行的同業(yè)負(fù)債規(guī)模與2015年相比增長(zhǎng)了28.96%。2015年到2019年期間，農(nóng)村商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)迎來(lái)了高速發(fā)展時(shí)期，已逐漸在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中占據(jù)主導(dǎo)地位。至2019年為止，全國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行的同業(yè)資產(chǎn)總規(guī)模達(dá)到29918.84億元，銀行間債務(wù)為10854.00億元。相較于同業(yè)資產(chǎn)而言，農(nóng)村商業(yè)銀行同業(yè)債務(wù)業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程較為順利。政府頒布實(shí)施的監(jiān)管制度并不會(huì)對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行同業(yè)債務(wù)業(yè)務(wù)造成較大影響，大部分農(nóng)村商業(yè)銀行都會(huì)通過(guò)積極發(fā)展同業(yè)業(yè)務(wù)的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)同業(yè)債務(wù)的覆蓋。根據(jù)表1-4可知，2019年常熟農(nóng)村商業(yè)銀行、江南農(nóng)村商業(yè)銀行、江陰農(nóng)村商業(yè)銀行、南海農(nóng)村商業(yè)銀行、青島農(nóng)村商業(yè)銀行、紫金農(nóng)村商業(yè)銀行、上海農(nóng)村商業(yè)銀行、天津農(nóng)村商業(yè)銀行、蘇州農(nóng)村商業(yè)銀行同業(yè)負(fù)債規(guī)模有所上升；南昌農(nóng)村商業(yè)銀行、廈門農(nóng)村商業(yè)銀行、海安農(nóng)村商業(yè)銀行、黃河農(nóng)村商業(yè)銀行、佛山農(nóng)村商業(yè)銀行、無(wú)錫農(nóng)村商業(yè)銀行同業(yè)負(fù)債規(guī)模有所下降；成都農(nóng)村商業(yè)銀行被接管，同業(yè)負(fù)債下降明顯。表1-42015-2019年樣本銀行同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)規(guī)模單位：億元機(jī)構(gòu)2015年2016年2017年2018年2019年常熟農(nóng)村商業(yè)銀行143.31262.72290.34329.18246.25江南農(nóng)村商業(yè)銀行638.39798.331210.831285.341318.50江陰農(nóng)村商業(yè)銀行116.91183.17160.28151.76176.95南昌農(nóng)村商業(yè)銀行158.3683.6059.5059.1349.98南海農(nóng)村商業(yè)銀行163.49302.87334.94345.18310.48廈門農(nóng)村商業(yè)銀行318.07374.02384.52331.68184.40海安農(nóng)村商業(yè)銀行67.59115.62118.8491.5565.64黃河農(nóng)村商業(yè)銀行232.67243.49269.07233.99212.22青島農(nóng)村商業(yè)銀行161.34336.43513.72707.57921.22佛山農(nóng)村商業(yè)銀行73.76105.50152.0687.4465.76紫金農(nóng)村商業(yè)銀行187.62357.21559.01623.81525.14上海農(nóng)村商業(yè)銀行759.49929.541152.78960.971383.98天津農(nóng)村商業(yè)銀行469.22759.91590.02746.18613.67無(wú)錫農(nóng)村商業(yè)銀行127.67119.80124.27171.82116.71蘇州農(nóng)村商業(yè)銀行55.8962.89130.49207.32153.99成都農(nóng)村商業(yè)銀行1907.021946.441816.161133.20155.27數(shù)據(jù)來(lái)源：根據(jù)各樣本銀行年報(bào)自行整理。1.4同業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)對(duì)比農(nóng)村商業(yè)銀行同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要有兩類，一類是同業(yè)投資業(yè)務(wù)，另一類是同業(yè)金融，其中金融業(yè)務(wù)又分為三類，分別是轉(zhuǎn)售協(xié)議下的金融資產(chǎn)購(gòu)買、資金安排以及同業(yè)存款。銀行間負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括銀行間存款、同業(yè)拆借及贖回協(xié)議出售的金融資產(chǎn)三種類型的融資業(yè)務(wù)。表1-52015-2019年樣本銀行同業(yè)資產(chǎn)和部分業(yè)務(wù)品種規(guī)模單位：億元年度同業(yè)資產(chǎn)存放同業(yè)拆出買入返售201512110.042289.27338.651860.78201614618.441848.55501.311553.60201716441.211848.6750.98941.42201816931.111449.341106.491062.23201912745.45903.481059.57743.91數(shù)據(jù)來(lái)源：根據(jù)各樣本銀行年報(bào)自行整理。在同業(yè)資產(chǎn)方面，商業(yè)銀行同業(yè)金融業(yè)務(wù)保持相對(duì)穩(wěn)定，變化不大。根據(jù)表1-5可知，16家樣本銀行同業(yè)融資業(yè)務(wù)規(guī)模2015年和2016年是總量相對(duì)穩(wěn)定，2017年起受監(jiān)管政策影響，總量下降，占比相對(duì)穩(wěn)定。截止2019年底，16家樣本銀行同業(yè)融資業(yè)務(wù)規(guī)模為2706.96億元，占同業(yè)資產(chǎn)的21.24%，占比與2017年和2018年持平。買入返售金融資產(chǎn)最初被認(rèn)為是整個(gè)行業(yè)的創(chuàng)新，并且發(fā)展速度相對(duì)較慢。成都農(nóng)村商業(yè)銀行和江南農(nóng)村商業(yè)銀行等個(gè)別農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)這些業(yè)務(wù)。農(nóng)村商業(yè)銀行整體對(duì)這項(xiàng)業(yè)務(wù)較為遠(yuǎn)離。在開(kāi)發(fā)過(guò)程的后期，農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)潛在的利益后，更多的農(nóng)村商業(yè)銀行開(kāi)始積極發(fā)展其買入返售金融資產(chǎn)業(yè)務(wù)。2015-2016年期間，通過(guò)轉(zhuǎn)售合同購(gòu)買的金融資產(chǎn)規(guī)模很大。隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大，監(jiān)管部門開(kāi)始加強(qiáng)對(duì)轉(zhuǎn)售合同下金融資產(chǎn)購(gòu)買的監(jiān)管，農(nóng)村商業(yè)銀行對(duì)金融資產(chǎn)的購(gòu)買呈現(xiàn)出穩(wěn)定的發(fā)展態(tài)勢(shì)。2016年，中國(guó)人民銀行正式將贖回和轉(zhuǎn)售納入其廣泛的信用評(píng)級(jí)，進(jìn)一步縮小了該項(xiàng)目農(nóng)村商業(yè)銀行的套利空間。自2017年以來(lái)，由于根據(jù)轉(zhuǎn)售合同購(gòu)買的金融資產(chǎn)數(shù)量減少，農(nóng)村地區(qū)的商業(yè)銀行減少了業(yè)務(wù)規(guī)模。因其具有改善機(jī)構(gòu)流動(dòng)性這一特點(diǎn)，各級(jí)農(nóng)村商業(yè)銀行對(duì)于此項(xiàng)業(yè)務(wù)做出了不同定位。由于財(cái)務(wù)穩(wěn)健和其他原因，資產(chǎn)和流動(dòng)性相對(duì)較低的農(nóng)村地區(qū)的商業(yè)銀行在過(guò)去五年中無(wú)法開(kāi)展這項(xiàng)業(yè)務(wù)。相反，農(nóng)村地區(qū)擁有大量資產(chǎn)和流動(dòng)性強(qiáng)的商業(yè)銀行，其在融資和融資項(xiàng)目中的份額呈指數(shù)增長(zhǎng)。表1-62015-2019年樣本銀行同業(yè)負(fù)債和部分業(yè)務(wù)品種規(guī)模單位：億元年度同業(yè)負(fù)債同業(yè)存放拆入賣出回購(gòu)20155580.82073.01280.772257.7320166981.542154.22553.61852.8620177866.831625.27752.642526.4420187466.121240.13819.781798.1620196500.161066.44745.241661.66數(shù)據(jù)來(lái)源：根據(jù)各樣本銀行年報(bào)自行整理。在同業(yè)債務(wù)中，農(nóng)村商業(yè)銀行最初以銀行間存款業(yè)務(wù)為主要資金來(lái)源，并在早期階段保持了良好的增長(zhǎng)勢(shì)頭。隨著新的出售和贖回金融資產(chǎn)的金融模型的出現(xiàn)，原始銀行同業(yè)存款的規(guī)模（如表1-6所示）在2017年顯示出16家農(nóng)村商業(yè)銀行的同業(yè)存款業(yè)務(wù)呈下降趨勢(shì)。相反，通過(guò)贖回業(yè)務(wù)出售的金融資產(chǎn)增長(zhǎng)迅速，并且所占比例逐漸增加。到2017年底達(dá)到了近年來(lái)的最高水平。這個(gè)問(wèn)題從2018年開(kāi)始下降，這與引入相關(guān)政策有關(guān)，這些政策在2017年底對(duì)該業(yè)務(wù)施加了某些限制。拆入資金占存款總額比例受到約束的情況下，依然能夠?qū)崿F(xiàn)穩(wěn)定發(fā)展。從同業(yè)資產(chǎn)的角度來(lái)看，同業(yè)業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占據(jù)主導(dǎo)地位，從而同業(yè)債務(wù)的角度來(lái)看，銀行獲得資金的一個(gè)主要手段就是賣出回購(gòu)金融資產(chǎn)業(yè)務(wù)。總之，同業(yè)資產(chǎn)超過(guò)了同業(yè)債務(wù)，這說(shuō)明農(nóng)村商業(yè)銀行除去各項(xiàng)運(yùn)營(yíng)成本以外還有資金盈余。由于發(fā)展同業(yè)業(yè)務(wù)可以有效解決資金不足的問(wèn)題，并降低了投資難度，因此農(nóng)村商業(yè)銀行對(duì)于發(fā)展同業(yè)業(yè)務(wù)非常重視。1.5同業(yè)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式為避免監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)管理，商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展。銀行之間的各類業(yè)務(wù)活動(dòng)也通過(guò)流程優(yōu)化和名稱更改而不斷更新。農(nóng)村商業(yè)銀行也不例外，最重要的合作交易對(duì)手是其他商業(yè)銀行、信托公司和投資公司。表1-7農(nóng)村商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)合作形式合作部門具體形式農(nóng)村商業(yè)銀行與商業(yè)銀行同業(yè)拆借、同業(yè)存放與存放同業(yè)、互購(gòu)債券、代理結(jié)算等農(nóng)村商業(yè)銀行與信托公司信托資金托管、信托融資、理財(cái)產(chǎn)品等農(nóng)村商業(yè)銀行與證券公司第三方存管、債權(quán)買賣與回購(gòu)、資金拆借、同業(yè)存放等農(nóng)村商業(yè)銀行開(kāi)展同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的主要方式是和投資公司、信托公司以及其他商業(yè)銀行之間建立合作關(guān)系而實(shí)現(xiàn)的，其中與信托公司合作上是最常用的方式。如表1-6所示。農(nóng)村商業(yè)銀行使用這些合作方式來(lái)繞過(guò)限制信貸規(guī)模和商業(yè)機(jī)會(huì)的法律要求。合作部門具體形式農(nóng)村商業(yè)銀行與商業(yè)銀行同業(yè)代付農(nóng)村商業(yè)銀行與信托公司抽屜暗保協(xié)議、三方協(xié)議、兩方協(xié)議、配資模式、存單質(zhì)押三方模式農(nóng)村商業(yè)銀行與證券公司資管通道合作表1-8農(nóng)村商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)操作模式1.6同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的共同挑戰(zhàn)當(dāng)前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)正進(jìn)入新常態(tài)，全面進(jìn)行深化改革和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)加速調(diào)整，中國(guó)金融體系改革已進(jìn)入深水區(qū)，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展特別是同業(yè)業(yè)務(wù)的開(kāi)展面臨著利率市場(chǎng)化、資源配置、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、監(jiān)管趨嚴(yán)等多重挑戰(zhàn)。從商業(yè)銀行的發(fā)展史和監(jiān)管史看，只要業(yè)務(wù)符合發(fā)展的需要，都會(huì)迎來(lái)輝煌的發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)和快速發(fā)展是不可避免的，其符合我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展特征。同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展不但會(huì)對(duì)社會(huì)融資需求、中央銀行貨幣政策以及外部監(jiān)管政策造成一定程度的影響，也會(huì)對(duì)銀行內(nèi)部發(fā)展的相關(guān)需求和創(chuàng)造收益的實(shí)際需求造成積極影響，同時(shí)銀行間融資需求和流動(dòng)性需求也可以進(jìn)一步得到有效滿足。農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)積極應(yīng)對(duì)，將挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)化為機(jī)遇，保持發(fā)展的步伐，避免將挑戰(zhàn)演化為機(jī)構(gòu)的個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)，不被金融體系大改革淘汰。（1）利率市場(chǎng)化改革不斷深化金融機(jī)構(gòu)的貸款利率自主權(quán)增強(qiáng)，行業(yè)內(nèi)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，存貸款利差繼續(xù)縮小，利潤(rùn)急劇下降。近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展增速放緩，經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式轉(zhuǎn)型，監(jiān)管部門減費(fèi)讓利政策持續(xù)實(shí)施，商業(yè)銀行的實(shí)體貸款利率不斷降低，營(yíng)業(yè)收入增速下降，但利息支出和運(yùn)營(yíng)支出等成本卻在不斷增加。受經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型、疫情等影響，小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)艱難，商業(yè)銀行不良貸款和不良貸款率在呈現(xiàn)雙上升，侵蝕利潤(rùn)，凈利潤(rùn)增速下降?，F(xiàn)階段，我國(guó)在存款利率方面還存在一定的限制。在中央銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)可以在滿足市場(chǎng)條件和市場(chǎng)需求的基礎(chǔ)上，具備針對(duì)金融市場(chǎng)利率的談判能力，并可以自行制定價(jià)格。雙重利率體系為一些金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展銀行間業(yè)務(wù)提供了創(chuàng)收機(jī)會(huì)。農(nóng)村商業(yè)銀行需要積極應(yīng)對(duì)，結(jié)合機(jī)構(gòu)自身發(fā)展特點(diǎn)，合理開(kāi)展存、貸款業(yè)務(wù)和同業(yè)業(yè)務(wù)，開(kāi)源節(jié)流，為商業(yè)銀行發(fā)展創(chuàng)造更多的收益，補(bǔ)充凈資產(chǎn)，筑牢風(fēng)險(xiǎn)抵御的堅(jiān)實(shí)防線。（2）資源配置優(yōu)化逐步合作化當(dāng)前，商業(yè)銀行在資源配置方面合作日益增加。根據(jù)商業(yè)銀行性質(zhì)、規(guī)模和分布的不同，我國(guó)的銀行機(jī)構(gòu)可以分為不同類型。首先是國(guó)有大型銀行。他們擁有龐大而深厚的股東背景，許多分支機(jī)構(gòu)和強(qiáng)大的支付系統(tǒng)，可以吸收大量低成本資金，并可以快速?gòu)闹醒脬y行獲得流動(dòng)性支持。商業(yè)銀行具有明顯的差異化特征，高質(zhì)量的金融服務(wù)以及對(duì)高價(jià)值客戶的吸引力增加。城市商業(yè)銀行通常以地區(qū)為基礎(chǔ)，適度擴(kuò)大其業(yè)務(wù)范圍，吸收存款更困難，但對(duì)彌補(bǔ)利潤(rùn)的影響更大，風(fēng)險(xiǎn)偏好異常，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)以縣域經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)，以農(nóng)村商業(yè)銀行的形式出現(xiàn)