鯨吞網(wǎng)：京東金融升級(jí)-除了金融還要做什么

鯨吞網(wǎng)：京東金融升級(jí)，除了金融還要做什么?鯨吞導(dǎo)語(yǔ)：鯨吞，讓你更懂社交新商業(yè)京東金融正在淡化自身的金融色彩，現(xiàn)在這家公司正將版圖延伸至其他實(shí)體產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域。11月20日，在京東數(shù)字科技全球探索者大會(huì)上，“京東金融”品牌正式升級(jí)為“京東數(shù)字科技(JDDigits)”。在品牌升級(jí)之后，京東數(shù)字科技旗下將包括京東金融、京東城市、京東農(nóng)牧、京東少東家、京東鉬媒等多個(gè)獨(dú)立子品牌。而京東金融子品牌仍是最核心的板塊之一，有個(gè)人金融、企業(yè)金融、金融科技等數(shù)字金融相關(guān)業(yè)務(wù)。京東的金融夢(mèng)作為京東集團(tuán)重點(diǎn)布局的三大板塊之一，京東金融于2013年10月開(kāi)始獨(dú)立運(yùn)營(yíng)。2016年1月16日，京東金融已和由紅杉資本中國(guó)基金、嘉實(shí)投資和中國(guó)太平領(lǐng)投的投資人完成具有約束力的增資協(xié)議簽署，融資66.5億元幣。此輪融資對(duì)京東金融的交易后估值為466.5億元。2017年6月，京東金融完成重組交割，從京東集團(tuán)拆分出來(lái)。截至目前，京東金融分為兩個(gè)服務(wù)部——個(gè)人部與企業(yè)部，涉及包括企業(yè)金融、消費(fèi)金融、財(cái)富管理、支付、眾籌眾創(chuàng)、保險(xiǎn)、證券、農(nóng)村金融、金融科技、海外事業(yè)、城市計(jì)算這11大業(yè)務(wù)板塊。而消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融(企業(yè)金融)、支付業(yè)務(wù)和財(cái)富管理業(yè)務(wù)，此前一直作為京東金融的四大核心內(nèi)容。其中，以“白條”為主的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)和以“京保貝”“京小貸”為主的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，二者構(gòu)成了京東金融總收入的66%，可以說(shuō)京東金融的支柱性收入。ToC：京東金融1.0時(shí)代京東金融的消費(fèi)金融信貸產(chǎn)品體系分為三大類(lèi)，京東白條、消費(fèi)分期貸款(場(chǎng)景貸款，如租房、教育等)，金條(小白條優(yōu)質(zhì)用戶，白名單制)。其中白條業(yè)務(wù)為消費(fèi)金融最大資產(chǎn)業(yè)務(wù)，模式較為成熟，風(fēng)險(xiǎn)控制較好。2015年以來(lái)，京東白條業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，應(yīng)收賬款月末余額不斷增長(zhǎng)。截至2018年6月末，京東白條應(yīng)收賬款余額已增長(zhǎng)至320.94億元。截至2018年6月，京東白條不良率為0.64%，逾期率為1.5%。從事信貸業(yè)務(wù)，需要大量的資金。京東金融為了充?，F(xiàn)金流，玩起了ABS。2015年10月，京東白條應(yīng)收賬款債權(quán)資產(chǎn)支持專(zhuān)項(xiàng)計(jì)劃(即京東白條ABS)在深交所正式掛牌，這是市場(chǎng)上第一單基于互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。截至2018年8月末，京東金融已公開(kāi)發(fā)行23期京東白條應(yīng)收賬款債權(quán)資產(chǎn)支持專(zhuān)項(xiàng)計(jì)劃，發(fā)行規(guī)模338億元，余額217.53億元;發(fā)行2期京東白條信托資產(chǎn)支持票據(jù)，發(fā)行規(guī)模25億元，余額25億元。另外，京東金融的資金來(lái)源還包括銀行貸款。截至2018年6月末，京東獲得銀行授信總額474.57億元，美元授信總額為9000萬(wàn)美元，其中已使用授信人民幣219.9億元。京東金融拆借了部分資金，在2017年為京東支付了超過(guò)1億元的資金利息。另一方面，從下面這張表中還可以看出，京東金融增長(zhǎng)迅速，并在京東生態(tài)中的地位呈現(xiàn)上升態(tài)勢(shì)。ToB：京東金融2.0時(shí)代2013年10月，京東金融從京東集團(tuán)孵化出來(lái)并開(kāi)始獨(dú)立運(yùn)營(yíng)后，單獨(dú)成立了供應(yīng)鏈金融事業(yè)部，用自有資金開(kāi)展供應(yīng)鏈金融，主要有京保貝與京小貸兩個(gè)產(chǎn)品。供應(yīng)鏈金融作為京東金融的鼻祖級(jí)業(yè)務(wù)，不僅為京東供應(yīng)鏈成功輸血，打通了借貸兩端的“任督二脈”，更是緊密地維系京東電商生態(tài)，還成為了京東金融的第一株“搖錢(qián)樹(shù)”。2016年8月，京東金融用供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)“京保貝”債權(quán)在上交所發(fā)行了規(guī)模為20億元的ABS。這是國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)第一單互聯(lián)網(wǎng)保理業(yè)務(wù)ABS。2017年2月，陳生強(qiáng)在公司員工大會(huì)上表示，京東金融在2017年累計(jì)服務(wù)客戶數(shù)量已超過(guò)4億，整體實(shí)現(xiàn)了超過(guò)百億的營(yíng)收，并且實(shí)現(xiàn)了單季盈利。在金融業(yè)務(wù)方面，2017年，京東金融已與11家銀行達(dá)成戰(zhàn)略合作，四大行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行等均實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)合作覆蓋。在業(yè)務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景上，2017年，京東金融的供應(yīng)鏈金融覆蓋大零售、醫(yī)藥、物流、制造等行業(yè)，消費(fèi)金融覆蓋汽車(chē)、裝修、租房、教育、等行業(yè)。京東金融業(yè)務(wù)覆蓋場(chǎng)景不斷延伸，如今已涉及到城市建設(shè)、農(nóng)業(yè)、數(shù)字營(yíng)銷(xiāo)等領(lǐng)域。目前，京東金融已通過(guò)供應(yīng)鏈保理金融業(yè)務(wù)在上交所成功發(fā)行14期ABS，總規(guī)模達(dá)200億。從資金渠道來(lái)看，保理ABS已成為京東金融的主要債務(wù)融資工具。2018年1月，劉強(qiáng)東通過(guò)內(nèi)部郵件高調(diào)宣布了京東金融實(shí)現(xiàn)了單季盈利。京東金融也通過(guò)媒體釋放出消息，其消費(fèi)金融業(yè)務(wù)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了2017年整體盈利。從金融數(shù)字化到產(chǎn)業(yè)數(shù)字化金融科技所做的，是用數(shù)字科技助力金融行業(yè)的發(fā)展。同樣的，數(shù)字科技也可以服務(wù)實(shí)體產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化、數(shù)字化、智能化，推動(dòng)實(shí)體產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。所以說(shuō)，從金融數(shù)字化到產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，是一個(gè)自然進(jìn)階的過(guò)程。京東數(shù)科CEO陳生強(qiáng)認(rèn)為，數(shù)字科技的本質(zhì)是，以產(chǎn)業(yè)既有知識(shí)儲(chǔ)備和數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，以不斷發(fā)展的前沿科技為動(dòng)力，著力于“產(chǎn)業(yè)x科技”的無(wú)界融合，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化、數(shù)字化和智能化，最終實(shí)現(xiàn)降低產(chǎn)業(yè)成本、提高用戶體驗(yàn)、增加產(chǎn)業(yè)收入和升級(jí)產(chǎn)業(yè)模式。數(shù)字科技是實(shí)現(xiàn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的手段，本身也是一個(gè)新的行業(yè)形態(tài)。在論述數(shù)字科技與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的關(guān)系上，陳生強(qiáng)表示，“單邊”的互聯(lián)網(wǎng)公司推動(dòng)的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)技術(shù)升級(jí)都無(wú)法實(shí)現(xiàn)真正意義上的突破，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化需要數(shù)字科技和產(chǎn)業(yè)的行業(yè)know-how無(wú)界深度融合，走一條“共建”的道路，才能真正實(shí)現(xiàn)“產(chǎn)業(yè)x科技”的乘數(shù)效應(yīng)。數(shù)字科技使產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的結(jié)果，從離線的“記錄過(guò)去”轉(zhuǎn)向在線的“預(yù)測(cè)未來(lái)”。在產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的道路上，京東數(shù)字科技已經(jīng)走出了自己的模式。三大核心技術(shù)助力產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型京東數(shù)字科技副總裁、技術(shù)研發(fā)部總經(jīng)理曹鵬在2018-JJD大會(huì)上詳細(xì)闡述了京東數(shù)字科技的三大核心技術(shù)能力——數(shù)據(jù)技術(shù)、AI和IoT，分享了利用數(shù)字科技解決產(chǎn)業(yè)痛點(diǎn)的成功經(jīng)驗(yàn)。具體來(lái)看，數(shù)據(jù)技術(shù)包含了數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、數(shù)據(jù)挖掘、可視化分析等核心能力;AI能力在人臉識(shí)別、生物探針、深度學(xué)習(xí)、圖計(jì)算、RNN時(shí)間序列算法等技術(shù)方案中實(shí)現(xiàn)落地;IoT技術(shù)通過(guò)傳感技術(shù)、視頻監(jiān)控技術(shù)、射頻識(shí)別技術(shù)、信息加密技術(shù)等應(yīng)用于各類(lèi)產(chǎn)品和解決方案中，實(shí)現(xiàn)萬(wàn)物互聯(lián)。京東數(shù)字科技的技術(shù)架構(gòu)由下至上，第一層是基礎(chǔ)設(shè)施層，也就是通常意義上的“云”服務(wù)層——包括算力、存儲(chǔ)能力、各種虛擬化能力、分布式的架構(gòu)、監(jiān)控、容災(zāi)、安全等等。很多時(shí)候外界看不到，卻是一家科技公司持續(xù)向前的基礎(chǔ)。沒(méi)有一個(gè)足夠堅(jiān)固的基礎(chǔ)設(shè)施，上面所有的建筑都將是空中樓閣。第二層是應(yīng)用技術(shù)。曹鵬表示：“京東數(shù)字科技的核心技術(shù)能力體現(xiàn)在數(shù)據(jù)技術(shù)、AI和IoT三大方向：首先，是數(shù)據(jù)技術(shù)，這是實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的技術(shù)基礎(chǔ)和前提。第二，是AI技術(shù)，京東數(shù)字科技是國(guó)內(nèi)最早將人工智能大規(guī)模應(yīng)用的企業(yè)之一，早在2014年就把AI技術(shù)應(yīng)用于風(fēng)控領(lǐng)域。結(jié)合實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景的大規(guī)模實(shí)戰(zhàn)應(yīng)用，使得京東數(shù)字科技的AI能力不斷進(jìn)化，始終處于國(guó)內(nèi)領(lǐng)先地位。第三，是IoT相關(guān)技術(shù)，這是解決應(yīng)用場(chǎng)景問(wèn)題最為重要的技術(shù)能力之一，萬(wàn)物鏈接則是數(shù)字科技時(shí)代的必然方向?！钡谌龑邮菆?chǎng)景層，京東數(shù)字科技所有的技術(shù)都是依托于場(chǎng)景，以解決具體的應(yīng)用問(wèn)題為出發(fā)點(diǎn)，面向業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際場(chǎng)景需求，場(chǎng)景層覆蓋的場(chǎng)景包羅萬(wàn)象，京東數(shù)字科技在風(fēng)控、營(yíng)銷(xiāo)、安防、客服等場(chǎng)景中都有著深入耕耘，綜合使用多項(xiàng)技術(shù)去解決一個(gè)具體問(wèn)題。最上面一層是行業(yè)解決方案。京東數(shù)字科技在形成強(qiáng)大的場(chǎng)景能力之后，深入挖掘行業(yè)痛點(diǎn)并探索行之有效的解決之道，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化走向縱深。目前，京東數(shù)字科技已經(jīng)面向金融、營(yíng)銷(xiāo)、智能城市、農(nóng)業(yè)、校園和零售等行業(yè)領(lǐng)域，推出眾多行業(yè)解決方案。推動(dòng)“產(chǎn)業(yè)x科技”無(wú)界融合做產(chǎn)業(yè)數(shù)字化伙伴以對(duì)用戶理解和技術(shù)為槳，以行業(yè)洞察為帆，京東數(shù)字科技一直積極推動(dòng)“產(chǎn)業(yè)x科技”的無(wú)界融合。曹鵬表示：“只有技術(shù)是不夠的，只有場(chǎng)景也是不夠的，必須進(jìn)入行業(yè)，進(jìn)入產(chǎn)業(yè);我們不要做浮冰，我們要沉下去學(xué)習(xí)行業(yè)的知識(shí)，了解行業(yè)的痛苦，才能真正成為產(chǎn)業(yè)數(shù)字化伙伴。”在金融領(lǐng)域，京東數(shù)字科技針對(duì)資管行業(yè)債券市場(chǎng)違約頻發(fā)、信用分析能力不足、風(fēng)險(xiǎn)管理手段缺乏等痛點(diǎn)，推出“固定收益基本面量化分析系統(tǒng)FIQS”(FixedIncomeQuantamentalSolution)。目前，首批FIQS試用合作伙伴覆蓋四大行、股份行、城商行、基金與券商等各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)20余家，資產(chǎn)管理規(guī)模超過(guò)6萬(wàn)億。固定收益基本面量化分析系統(tǒng)FIQS核心組成面向農(nóng)牧產(chǎn)業(yè)，京東數(shù)字科技推出的京東神農(nóng)物聯(lián)解決方案，可以解決傳統(tǒng)養(yǎng)殖業(yè)自動(dòng)化程度低、養(yǎng)殖水平落后、運(yùn)營(yíng)成本高等痛點(diǎn)，自主研發(fā)并推出基于“神農(nóng)大腦(AI)”+“神農(nóng)物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備(IoT)”+“神農(nóng)系統(tǒng)(SaaS)”三大核心能力的智能養(yǎng)殖解決方案——“京東神農(nóng)物聯(lián)”，改變了傳統(tǒng)養(yǎng)殖方式，提高養(yǎng)殖水平，助力傳統(tǒng)農(nóng)牧產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、智能化、互聯(lián)網(wǎng)化，可以幫助大中型養(yǎng)殖企業(yè)降低人工成本30%以上，節(jié)約飼料8-10%，縮短出欄時(shí)間5-8天。如果推廣到整個(gè)中國(guó)養(yǎng)殖業(yè)，每年至少可以降低行業(yè)成本500億元。在智能城市建設(shè)方面，京東數(shù)字科技洞察城市建設(shè)中缺少完整生態(tài)，數(shù)據(jù)安全與數(shù)據(jù)融合存在矛盾，缺乏專(zhuān)業(yè)人才和可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)模式等痛點(diǎn)，創(chuàng)造性地推出京東城市計(jì)算平臺(tái)，打造點(diǎn)線面結(jié)合的頂層設(shè)計(jì)，推動(dòng)城市從規(guī)劃到運(yùn)維再到預(yù)測(cè)的閉環(huán)可持續(xù)發(fā)展。在數(shù)字營(yíng)銷(xiāo)領(lǐng)域，京東數(shù)字科技在兩三年以前預(yù)測(cè)，隨著數(shù)字科技的進(jìn)步，線下?tīng)I(yíng)銷(xiāo)一定會(huì)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、智能化的逐步進(jìn)化，基于物聯(lián)網(wǎng)的智能營(yíng)銷(xiāo)屏幕將無(wú)處不在，線下線上終將打通?；谶@樣的判斷，在過(guò)去近1年時(shí)間里，京東鉬媒升級(jí)改造并連接近200萬(wàn)塊的線下屏幕，使其在線化。同時(shí)，京東鉬媒把超過(guò)1000萬(wàn)的POI點(diǎn)位的服務(wù)內(nèi)容結(jié)構(gòu)化，這些POI點(diǎn)每日服務(wù)2.4億的消費(fèi)人群。京東鉬媒深耕線下商業(yè)，以數(shù)字技術(shù)連接消費(fèi)者和線下商業(yè)機(jī)構(gòu)，覆蓋社區(qū)、出行、消費(fèi)、工作、公共五大場(chǎng)景。京東數(shù)字科技還發(fā)布了智能機(jī)器人“R計(jì)劃”，并對(duì)外展示了京東數(shù)字科技已經(jīng)投入生產(chǎn)和正在研發(fā)中的6款智能機(jī)器人產(chǎn)品。京東數(shù)字科技的機(jī)器人產(chǎn)品以JDD-R命名，覆蓋了機(jī)房巡檢、金庫(kù)搬運(yùn)、信用服務(wù)、可穿戴、軌道交通巡測(cè)、商業(yè)服務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域。京東數(shù)字科技希望利用尖端智能機(jī)器人產(chǎn)品，助力各個(gè)產(chǎn)業(yè)加快數(shù)字化建設(shè)，成為產(chǎn)業(yè)數(shù)字化伙伴。京東數(shù)科，創(chuàng)數(shù)字未來(lái)曹鵬說(shuō)，“我們的slogan叫預(yù)見(jiàn)、改變、實(shí)現(xiàn)，我們希望能夠做未來(lái)趨勢(shì)的預(yù)見(jiàn)者，也希望能夠做積極改變現(xiàn)實(shí)的推動(dòng)者，我們希望能夠跟我們的數(shù)字化的產(chǎn)業(yè)合作伙伴一起在產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的路上共建共生，共同實(shí)現(xiàn)我們的美好愿景。”陳生強(qiáng)說(shuō)，“作為數(shù)字科技公司的我們，需要讓數(shù)字科技成為連接金融和實(shí)體產(chǎn)業(yè)的橋梁，一手助力金融數(shù)字化，一手助