水電工程風(fēng)險(xiǎn)管理及保險(xiǎn)索賠探討

xx水電站位于xx省xx縣與xx縣交界的瀾滄江中下游，系瀾滄江中下游河段規(guī)劃八個(gè)梯級(jí)電站中的第二級(jí)，距昆明公路里程456km。xx水電站以發(fā)電為主，兼有防洪、灌溉、攔沙及航運(yùn)等綜合效益，系瀾滄江中下游河段的“龍頭水庫(kù)”。xx水電站主要建筑物包括混土雙曲拱壩、壩后水墊塘及二道壩、長(zhǎng)約1424米的泄洪洞及右岸大型地下洞群組成的引水發(fā)電系統(tǒng)等。電站的裝機(jī)容量420萬(wàn)kW，年發(fā)電量190億kWh。大壩建成后將形成150億m3，水庫(kù)面積達(dá)189km2。xx水電站工程靜態(tài)總投資為223.31億元，動(dòng)態(tài)總投資277.32億元。工程已于xx年1月20日開(kāi)工，計(jì)劃2012年完工。2工程風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與確定xx水電工程山高坡陡，地質(zhì)條件復(fù)雜，氣候變化大，建筑物規(guī)模巨大，建設(shè)周期長(zhǎng)，投資金額巨大，主要存在如下風(fēng)險(xiǎn)。2.1自然風(fēng)險(xiǎn)（系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)）1）暴雨、洪水、泥石流根據(jù)瀾滄江多年水文資料記錄表明，瀾滄江流域雨量豐沛，地形條件復(fù)雜，氣候變化大，易發(fā)生暴雨，易形成區(qū)域性洪水，萬(wàn)年一遇洪水17,200m3/s，千年一遇洪水為13,300m3/s。在工程建設(shè)期間，由于施工時(shí)不規(guī)范棄渣等因素，還可能發(fā)生大型泥石流事故，造成工程設(shè)備損失和人員傷亡。因此對(duì)暴雨及暴雨作為近因產(chǎn)生的泥石流、洪水是xx工程建設(shè)最大的潛在自然風(fēng)險(xiǎn)。2）地質(zhì)災(zāi)害斷層：xx工程處于復(fù)雜的地質(zhì)條件下，地質(zhì)缺陷較多。據(jù)可研究報(bào)告分析，xx工程所在區(qū)域共有11條對(duì)工程建設(shè)影響較大的地質(zhì)斷層，對(duì)高陡邊坡及地下洞室群的開(kāi)挖帶來(lái)極大的威脅。特別是斷層平行于開(kāi)挖邊坡或洞室頂部及側(cè)墻，極易造成塌方事故。堆積體：左岸壩前的飲水溝崩塌物堆積體體積達(dá)400×104m3，正常蓄水位以下約40×104m3，處于穩(wěn)定～基本穩(wěn)定狀態(tài)。由于緊臨左岸壩肩，部分將被左岸壩基開(kāi)挖觸及。另外在水庫(kù)蓄水后，堆積體的下部將長(zhǎng)期被庫(kù)水浸泡，易造成崩塌滑坡事故，對(duì)大壩的安全運(yùn)行產(chǎn)生較大的威脅。塌方：工程樞紐區(qū)河谷深切成“V”字型，地形陡峻，工程開(kāi)挖將在多處形成高陡邊坡。在強(qiáng)風(fēng)化、強(qiáng)卸荷區(qū)，順坡向中緩傾角裂隙及節(jié)理連通率高、強(qiáng)度低，山坡表淺部位極易產(chǎn)生擴(kuò)展式的平面型坍滑和傾倒型崩塌。另外工程開(kāi)挖形成的多處高陡邊坡，特別是兩壩肩開(kāi)挖，開(kāi)挖高度達(dá)700多米。電站進(jìn)水口邊坡高陡，在邊坡正面部位有較厚的強(qiáng)風(fēng)化卸荷巖體，并有兩組延伸較長(zhǎng)的中緩傾角節(jié)理裂隙分布，邊坡穩(wěn)定性。由于開(kāi)挖施工爆破作業(yè)引發(fā)的震動(dòng)、地震等原因極易發(fā)生山體塌方。對(duì)壩區(qū)是高陡邊坡的滑塌事故，對(duì)地下廠房是高垂直邊墻的防塌方穩(wěn)定性問(wèn)題。六號(hào)山梁的塌方已經(jīng)證明了此種潛在風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重性。3）地震工程所在區(qū)域地質(zhì)環(huán)境較為復(fù)雜。區(qū)域斷裂發(fā)育，規(guī)模巨大的區(qū)域性斷裂帶自東至西有：紅河斷裂、川河斷裂、無(wú)量山斷裂、瀾滄江斷裂、南汀河斷裂、昌寧斷裂和柯街?jǐn)嗔训?，多屬活?dòng)斷裂。根據(jù)水庫(kù)區(qū)的地質(zhì)構(gòu)造、地震活動(dòng)情況、地層巖性、水文地質(zhì)條件、地?zé)岙惓Ъ艾F(xiàn)今地應(yīng)力場(chǎng)等分析，類比國(guó)內(nèi)外若干已產(chǎn)生誘發(fā)地震水庫(kù)的條件，在xx水庫(kù)蓄水后有可能產(chǎn)生水庫(kù)誘發(fā)地震。xx工程按地震烈度80設(shè)計(jì)，90設(shè)防。因此地震對(duì)本工程風(fēng)險(xiǎn)較大。2.2社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)（責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)）（1）勘測(cè)設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)xx水電站是目前世界上擬建的最高混凝土雙曲拱壩，設(shè)計(jì)經(jīng)過(guò)反復(fù)論證，其可靠性是很高的。但是考慮到該水電站“工程難度為世界之冠”，勘測(cè)設(shè)計(jì)工作不可能做到面面俱全，在某個(gè)問(wèn)題上，勘測(cè)設(shè)計(jì)成果與工程實(shí)際情況存在誤差或錯(cuò)誤的風(fēng)險(xiǎn)仍然存在。xx工程圍堰按20年一遇的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行設(shè)計(jì)，超標(biāo)準(zhǔn)洪水施工導(dǎo)流設(shè)計(jì)是以信息和預(yù)測(cè)為依據(jù)，其中必然包含不確定因素，水淹大壩基坑的風(fēng)險(xiǎn)也存在。（2）施工風(fēng)險(xiǎn)大壩區(qū)河谷深切、地形陡峻，施工開(kāi)挖形成高陡邊坡，山坡表淺部位極易產(chǎn)生坍滑或崩塌。因此，樞紐區(qū)的邊坡開(kāi)挖擾動(dòng)后的失穩(wěn)現(xiàn)象主要發(fā)生在強(qiáng)風(fēng)化、強(qiáng)卸荷帶中以及弱風(fēng)化帶的上部，尤其是在泄洪霧化區(qū)，該部分巖體在泄洪雨水作用下更易加速失穩(wěn)。地下洞室開(kāi)挖，斷層中的構(gòu)造巖雖以碎裂巖、碎塊巖為主，但開(kāi)挖暴露后極易松弛，如不及時(shí)加以支護(hù)，極易出現(xiàn)不嚴(yán)重的巖爆現(xiàn)象?；炷临|(zhì)量對(duì)世界最高拱壩極為關(guān)鍵，對(duì)大壩的混凝土提出較高要求，混凝土材料（水泥、砂、水、外加劑等）、混凝土溫控、混凝土表面保護(hù)及養(yǎng)護(hù)是工作重點(diǎn)。（3）環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)施工期間進(jìn)行土石方開(kāi)挖、砂石料開(kāi)采與加工、混凝土加工與澆筑以及地下廠房的施工作業(yè)，將產(chǎn)生大量建筑廢水、棄渣、粉塵、廢氣、噪聲，將破壞原始地貌和植被，對(duì)自然資源、生態(tài)環(huán)境、動(dòng)植物及人員身體健康帶來(lái)不利影響。除以上主要風(fēng)險(xiǎn)外，雷電、風(fēng)暴、意外事故、火災(zāi)、爆炸等對(duì)xx工程建設(shè)也產(chǎn)生不同程度地影響。3風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)及風(fēng)險(xiǎn)防范措施xx工程是國(guó)家西部大開(kāi)發(fā)的重點(diǎn)建設(shè)工程，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和控制水平必將促進(jìn)xx工程項(xiàng)目管理水平的提高。如何利用風(fēng)險(xiǎn)管理事前預(yù)測(cè)的特點(diǎn)，建立和完善風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)警體系和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，并選擇合適的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)對(duì)上述潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避、控制、轉(zhuǎn)移是非常必要的。3.1加強(qiáng)制度建設(shè)建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系1）風(fēng)險(xiǎn)管理方針和工作方法針對(duì)xx工程的特點(diǎn)，公司明確“投保與防災(zāi)減災(zāi)并重”的風(fēng)險(xiǎn)管理方針和“業(yè)主集中投保、聘請(qǐng)顧問(wèn)指導(dǎo)、公開(kāi)詢價(jià)選擇、依法分保和再保”的風(fēng)險(xiǎn)管理工作方法。2）風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)建設(shè)公司成立了以中國(guó)工程院副院長(zhǎng)潘家錚為主任、由全國(guó)知名水電專家組成的xx工程專家技術(shù)委員會(huì)，對(duì)重大工程技術(shù)難題進(jìn)行研究、指導(dǎo)和咨詢，及時(shí)預(yù)報(bào)、分析、研究及化解工程建設(shè)中潛在的不安全因素，為工程建設(shè)提供強(qiáng)有力的技術(shù)支持和保證，減少工程風(fēng)險(xiǎn)事故率。公司設(shè)立相關(guān)部門，明確對(duì)工程質(zhì)量、安全、環(huán)保等工作的職責(zé)劃分，并在設(shè)計(jì)、監(jiān)理、承包單位中建立質(zhì)量、安全和環(huán)保網(wǎng)絡(luò)，設(shè)立專職質(zhì)量、安全、環(huán)保領(lǐng)導(dǎo)班子和工作機(jī)構(gòu)，并進(jìn)一步建立健全質(zhì)量安全保證體系，形成xx工程質(zhì)量、安全、環(huán)?？刂坪皖A(yù)警網(wǎng)絡(luò)。設(shè)立事故報(bào)案辦公室，設(shè)立專線報(bào)險(xiǎn)電話，保證出險(xiǎn)后立即投入搶險(xiǎn)，使損失降到最低限度。3）例會(huì)制度通過(guò)周安全生產(chǎn)例會(huì)，月質(zhì)量、安全和環(huán)保專題例會(huì)，季檢查評(píng)比會(huì)，及時(shí)做好工程進(jìn)度、質(zhì)量、安全工作的檢查、分析和總結(jié)，對(duì)重大事故進(jìn)行分析處理，明確下一步工作任務(wù)和分工。4）風(fēng)險(xiǎn)巡查制度風(fēng)險(xiǎn)管理工程師經(jīng)常深入工地現(xiàn)場(chǎng)，重點(diǎn)關(guān)注和發(fā)現(xiàn)管理上的死角，及時(shí)發(fā)現(xiàn)工作中的疏漏和問(wèn)題，并督促相關(guān)部門或單位采取處理措施。比如缺乏必要防護(hù)措施的爆破開(kāi)挖，支護(hù)工作遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于開(kāi)挖進(jìn)度，存在安全隱患的沿坡搭建的工棚，污水未進(jìn)行處理即排放，不規(guī)范棄碴等。5）設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理基金針對(duì)xx工程“特高壩、大洪水、強(qiáng)地震”的特點(diǎn)，降低不確定風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生率，設(shè)立xx工程風(fēng)險(xiǎn)管理基金，提前做好預(yù)防工作，由業(yè)主投入專用資金用于各種安全措施以及防范搶險(xiǎn)工程，做到事前預(yù)防，事中控制，事后及時(shí)處理。3.2加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和事故控制措施1）主要干線公路增設(shè)防撞墩xx水電站場(chǎng)內(nèi)道路為三級(jí)公路，部分路面達(dá)到國(guó)家公路一級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。但山坡陡、道路坡度大、彎道多，因此易發(fā)生交通事故。增設(shè)防撞墩可大大減少由于車輛沖出道路而發(fā)生重大交通事故的發(fā)生，有效的控制風(fēng)險(xiǎn)損失。2）設(shè)立攔碴坎和截水天溝針對(duì)xx水電工程暴雨集中，山坡陡峭，風(fēng)化砂石堆積，泥石流多發(fā)等特點(diǎn)，在山坡設(shè)立多層截水溝，有效攔截和導(dǎo)排雨水；同時(shí)在多處溝谷設(shè)立多級(jí)攔碴坎，有效的防止碴石不被水流沖走，減少泥石流發(fā)生的可能性，同時(shí)也減少了水土流失。3）集中規(guī)劃營(yíng)地建設(shè)，統(tǒng)一住房管理xx工程地處“V”型峽谷，施工用地“寸土寸金”，為了減少意外事故發(fā)生，最大限度地保護(hù)人民財(cái)產(chǎn)免受損失，公司采用集中蓋房，統(tǒng)一住房管理，不允許在山坡或生產(chǎn)就近地搭建生活房屋。4、保險(xiǎn)與索賠作為風(fēng)險(xiǎn)管理重要內(nèi)容的保險(xiǎn)無(wú)疑是xx水電工程建設(shè)的項(xiàng)目管理重要內(nèi)容之一。工程保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種安排，可起到分散轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、減少工程損失的作用。4.1保險(xiǎn)制度的建立1）公開(kāi)詢價(jià)確定承保人隨著中國(guó)加入WTO及保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)化步伐進(jìn)一步加快，借鑒其它工程保險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，xx工程引進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，采取公開(kāi)詢價(jià)方式，邀請(qǐng)國(guó)內(nèi)最有實(shí)力的人保、太保、平安等保險(xiǎn)公司提出保險(xiǎn)方案和費(fèi)率報(bào)價(jià)。經(jīng)過(guò)比選后，確定了以人保54%為主承保人、太保24%及平安22%為共保人的開(kāi)口大保單形式保險(xiǎn)方案，大大降低了保險(xiǎn)成本，轉(zhuǎn)移了風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，增強(qiáng)了保險(xiǎn)賠付能力，提高了保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量。2）聘請(qǐng)保險(xiǎn)顧問(wèn)公司聘請(qǐng)了有多年從事電力工程保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)的長(zhǎng)安經(jīng)紀(jì)公司作為xx工程的保險(xiǎn)顧問(wèn)，并在合同條款中明確規(guī)定其服務(wù)內(nèi)容，服務(wù)形式，服務(wù)報(bào)酬等，使xx工程保險(xiǎn)索賠工作伴隨著工程開(kāi)工的號(hào)令最快進(jìn)入規(guī)范化的軌道，從而為xx工程建設(shè)順利進(jìn)行提供強(qiáng)有力的保障。3）設(shè)立組織機(jī)構(gòu)，建立保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)為了提高保險(xiǎn)管理水平，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)工作的領(lǐng)導(dǎo)，成立了以公司副總經(jīng)理為組長(zhǎng)，公司總會(huì)計(jì)師為副組長(zhǎng)的保險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組。下設(shè)計(jì)劃合同部牽頭、相關(guān)部室人員參與的保險(xiǎn)辦公室，設(shè)立專職保險(xiǎn)工程師，負(fù)責(zé)保險(xiǎn)索賠等日常事務(wù)工作。在設(shè)計(jì)、監(jiān)理、承包商單位設(shè)立保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，各單位除保險(xiǎn)分管領(lǐng)導(dǎo)外，還配備了兼職保險(xiǎn)工程師，負(fù)責(zé)保險(xiǎn)知識(shí)宣傳、報(bào)險(xiǎn)、查勘、理算、索賠等工作，使保險(xiǎn)工作及時(shí)、有效、規(guī)范進(jìn)行。3）健全和完善保險(xiǎn)索賠程序由于建筑安裝工程險(xiǎn)有別于一般的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，它涉及到的保險(xiǎn)當(dāng)事人較多，除業(yè)主和保險(xiǎn)公司所確定的合同關(guān)系外，還有業(yè)主與施工單位之間的施工合同，業(yè)主與監(jiān)理單位之間的監(jiān)理合同，業(yè)主與設(shè)計(jì)單位之間的設(shè)計(jì)合同等，而且涉及到的受損財(cái)產(chǎn)屬于不定值型損失，與工程建設(shè)密切相關(guān)。保險(xiǎn)索賠工作也較一般的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)索賠工作復(fù)雜。為了理順保險(xiǎn)索賠關(guān)系，規(guī)范保險(xiǎn)索賠程序，確保受損人受損后盡快得到補(bǔ)償，公司先后出臺(tái)了《xx水電站保險(xiǎn)索賠程序手冊(cè)》和《xx水電站保險(xiǎn)賠償支付管理辦法》等辦法，明確保險(xiǎn)索賠程序、賠償原則和支付辦法，充分體現(xiàn)工程保險(xiǎn)服務(wù)于工程建設(shè)這一主導(dǎo)思想，力求減少保險(xiǎn)索賠中出現(xiàn)的爭(zhēng)議。4）保險(xiǎn)知識(shí)推介公司聯(lián)合保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及保險(xiǎn)公估人，對(duì)參與xx工程建設(shè)的單位開(kāi)展了形式多樣的保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)普及，培養(yǎng)各建單位的風(fēng)險(xiǎn)防范和保險(xiǎn)索賠意識(shí)，增強(qiáng)對(duì)工程保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。4.2加強(qiáng)工程風(fēng)險(xiǎn)分析，重點(diǎn)投保從xx工程總體上來(lái)看，xx工程建設(shè)期內(nèi)各風(fēng)險(xiǎn)因素帶有普遍性，但就各單項(xiàng)工程而言，其風(fēng)險(xiǎn)程度并不相同。視單項(xiàng)工程具體情況，公司分別采取風(fēng)險(xiǎn)自留、合同分擔(dān)、保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等方式加以處理。如將一些場(chǎng)內(nèi)零星供電、供水、房建等風(fēng)險(xiǎn)小、工期短的項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)自留；對(duì)施工制造質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)、施工質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)則通過(guò)相關(guān)的合同分別由制造廠和施工承包商承擔(dān)或分擔(dān)的方式處理；而對(duì)于主體工程及風(fēng)險(xiǎn)較大的大型臨建工程，如岔小公路及場(chǎng)內(nèi)主要干線公路，則由業(yè)主集中投保，控制或轉(zhuǎn)移可能的損失風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)主集中辦理建筑安裝工程一切險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的投保，對(duì)于施工設(shè)備及人身意外險(xiǎn)由各單位視設(shè)備及人員情況自行投保，業(yè)主定期進(jìn)行抽查監(jiān)督，確保風(fēng)險(xiǎn)管理得到落實(shí)。4.3加強(qiáng)保險(xiǎn)索賠彌補(bǔ)經(jīng)濟(jì)損失保險(xiǎn)索賠必須堅(jiān)持“誠(chéng)實(shí)信用、公正合理、事實(shí)第一”的原則，即保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人或受益人之間必須保持誠(chéng)實(shí)信用，不弄虛作假，不虛報(bào)謊報(bào)；而保險(xiǎn)人對(duì)于被保險(xiǎn)人提出的索賠要