（新版）銀行業(yè)法律法規(guī)知識(shí)競賽考試題庫500題（含答案解析）

PAGEPAGE1（新版）銀行業(yè)法律法規(guī)知識(shí)競賽考試題庫500題（含答案解析）一、單選題1.下列選項(xiàng)中,不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是()。A、非公開儲(chǔ)備B、實(shí)收資本C、重估儲(chǔ)備D、混合資本債券答案：B解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)層次的資本:核心資本和附屬資本。附屬資本主要包括非公開儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具和長期次級(jí)債務(wù)等。2.與一般企業(yè)相比,商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是()。A、低負(fù)債經(jīng)營B、全負(fù)債經(jīng)營C、中負(fù)債經(jīng)營D、高負(fù)債經(jīng)營答案：D解析：與其他一般企業(yè)相比,銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營,融資杠桿率很高,資本所占比重較低,承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大,因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重要。3.商業(yè)銀行的信息披露中,關(guān)于經(jīng)營業(yè)績必須披露的內(nèi)容不包括()。A、資本收益率B、資產(chǎn)收益率C、客戶名單D、凈利差答案：C解析：商業(yè)銀行的信息披露中,關(guān)于經(jīng)營業(yè)績必須披露的內(nèi)容包括資本收益率、資產(chǎn)收益率、主要收支項(xiàng)目、凈利差及影響收益的主要因素等。4.下列行業(yè)中,違反“公平競爭”原則的是()。A、某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量,定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧,經(jīng)過一段時(shí)間后,該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高,吸引了更多客戶B、某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí),明確告知客戶在信用卡使用過程中,消費(fèi)達(dá)到一定金額后,可以獲得相應(yīng)積分C、與同業(yè)相比,某銀行同類產(chǎn)品定價(jià)并非最低,但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中,為客戶提供增值服務(wù)D、某銀行客戶經(jīng)理為了獲得—家上市企業(yè)的放款業(yè)務(wù)自己掏錢購買貴重禮物饋贈(zèng)給該企業(yè)答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)崇尚公平競爭,遵循客戶自愿原則、尊重同業(yè)公平原則。在宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中,不得使用不正當(dāng)競爭手段。堅(jiān)決抵制以權(quán)謀私、錢權(quán)交易、貪污賄賂、“吃拿卡要”等腐敗行為。5.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是()監(jiān)管。A、法律B、行政規(guī)章C、制度D、風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：市場經(jīng)濟(jì)首先是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì),銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管,正如高蘭所說,“監(jiān)管就是制定并實(shí)施規(guī)則的一種活動(dòng)”。6.下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的是()。A、規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管B、確保依法合規(guī)經(jīng)營C、規(guī)避法律監(jiān)管D、促進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展答案：B解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是指銀行有效識(shí)別和監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),主動(dòng)預(yù)防違規(guī)行為發(fā)生的動(dòng)態(tài)過程。合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架,實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理,促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè),確保依法合規(guī)經(jīng)營。7.凈利息收益率是凈利息收入與()之比。A、生息資產(chǎn)平均余額B、總資產(chǎn)平均余額C、流動(dòng)資產(chǎn)平均余額D、凈資產(chǎn)平均余額答案：A解析：由于資產(chǎn)收入扣除負(fù)債、成本后的凈利息收入是銀行凈現(xiàn)金流量的主要構(gòu)成項(xiàng)目,因而,目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比,即凈利息收益率(NIM,又稱凈息差)作為衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)。8.商業(yè)銀行的()是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)一。A、資本管理B、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理C、資產(chǎn)負(fù)債組合管理D、定價(jià)管理答案：C解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)一,是平衡資本配置與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、提高整體盈利能力的策略手段,是推動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。9.下列關(guān)于強(qiáng)化銀行從業(yè)人員職業(yè)行為自律的相關(guān)說法錯(cuò)誤的是()。A、嚴(yán)格遵守準(zhǔn)則,接受所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理B、自覺接受銀行業(yè)協(xié)會(huì)等自律組織的監(jiān)督C、對所在機(jī)構(gòu)的懲戒有異議的,有權(quán)按照正常渠道反映和申訴D、對銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)重違法違規(guī)違紀(jì)的、嚴(yán)重影響行業(yè)形象造成惡劣社會(huì)影響的納入“黑名單”管理,予以通報(bào)同業(yè),但不實(shí)行行業(yè)禁入制度答案：D解析：對銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)重違法違規(guī)違紀(jì)的、嚴(yán)重影響行業(yè)形象造成惡劣社會(huì)影響的納入“黑名單”管理,予以通報(bào)同業(yè),實(shí)行行業(yè)禁入制度。對其他情節(jié)較嚴(yán)重的違法違規(guī)違紀(jì)人員實(shí)行“灰名單”管理制度,限制其不得任職于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)部門或關(guān)鍵崗位。10.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報(bào)告過程中,建議其父親購買10000股該行的股票,此行為違反了行為規(guī)范的()規(guī)定。A、嚴(yán)禁內(nèi)幕交易行為B、嚴(yán)禁違法犯罪行為C、嚴(yán)禁組織、參與非法民間融資D、嚴(yán)禁挪用資金行為答案：A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定。不得以明示或暗示的形式違規(guī)泄露內(nèi)幕信息,不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益,或是基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。11.我國國民在股票交易市場上將持有的股票轉(zhuǎn)讓,該交易市場是()。A、銀行間同業(yè)拆借市場B、票據(jù)市場C、股票市場D、貨幣市場答案：C解析：股票市場是專門對股票進(jìn)行公開交易的市場,包括股票的發(fā)行和流通轉(zhuǎn)讓。12.以下不屬于商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的是()。A、城市商業(yè)銀行B、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)C、外資銀行D、政策性銀行答案：D解析：政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的不以營利為目的,專門為貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖,在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)從事政策性融資活動(dòng),協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)。一般來說,政策性銀行具有特殊的融資原則、堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益而不以營利為目的。13.下列關(guān)于存款的說法正確的是()。A、定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利率要比活期存款低B、個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取C、教育儲(chǔ)蓄屬于整存整取定期儲(chǔ)蓄存款D、教育儲(chǔ)蓄存款本金合計(jì)最高限額為2萬元答案：D解析：A項(xiàng),定活兩便存款的利率要比活期存款高;B項(xiàng),個(gè)人通知存款是一種開戶時(shí)不約定存期、支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款,而不可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取;C項(xiàng),教育儲(chǔ)蓄屬于零存整取定期儲(chǔ)蓄存款。14.定期存款在存期內(nèi),若遇到利率調(diào)整,則該存款利息()。A、按照到期日掛牌公告的利率計(jì)算B、按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算C、按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算D、采取分段計(jì)息的辦法按照實(shí)際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算答案：B解析：定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款,其利率視期限長短而定。定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整,仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行審計(jì)外包的說法,錯(cuò)誤的是()A、可將全部內(nèi)部審計(jì)職能外包B、可將有限的、特定的內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)外包給第三方C、不得將內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)外包給近三年內(nèi)為審計(jì)對象提供過與該項(xiàng)審計(jì)外包業(yè)務(wù)相關(guān)咨詢服務(wù)的第三方及其關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)D、不得將內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)外包給正在為本銀行提供外部審計(jì)服務(wù)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所及其關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)答案：A解析：A項(xiàng),商業(yè)銀行不得將內(nèi)部審計(jì)職能外包,但可將有限的、特定的內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)外包給第三方,以緩解內(nèi)部審計(jì)資源壓力并提升內(nèi)部審計(jì)工作的全面性。16.其他一級(jí)資本包括()。A、普通股B、永續(xù)債C、實(shí)收資本D、盈余公積答案：B解析：其他一級(jí)資本與核心一級(jí)資本相比,承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力相對差一些,主要包括:其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià),少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中,其他一級(jí)資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。ACD三項(xiàng)均屬于核心一級(jí)資本。17.董事會(huì)決議,必須經(jīng)全體董事____以上通過,對利潤分配方案等重大事項(xiàng),應(yīng)由董事會(huì)______以上董事通過方可有效。A、三分之一,半數(shù)B、半數(shù),三分之二C、半數(shù),全體D、三分之一,三分之二答案：B解析：董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。董事會(huì)作出決議,必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過;對利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng),應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)三分之二以上董事通過方可有效。18.()是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式。A、發(fā)行普通股B、發(fā)行優(yōu)先股C、留存利潤D、次級(jí)債券答案：C解析：一級(jí)資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級(jí)資本主要內(nèi)容,但發(fā)行普通股成本通常較高,且銀行不能經(jīng)常采用;留存利潤是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式,相對于發(fā)行股票來說,其成本相對要低得多。19.下列關(guān)于項(xiàng)目融資的說法正確的是()。A、對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)類項(xiàng)目可采取項(xiàng)目融資的方式籌措資金B(yǎng)、項(xiàng)目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)投資C、融資比例較高、金額較大、參與者較少D、還款資金來源除了該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入之外,通常還具備其他還款來源答案：A解析：B項(xiàng),項(xiàng)目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款;C項(xiàng),項(xiàng)目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征,通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多,從而風(fēng)險(xiǎn)較大,往往需要多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與,并通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險(xiǎn);D項(xiàng),項(xiàng)目融資的還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入,一般不具備其他還款來源。20.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力的說法,正確的是()。A、法定存款準(zhǔn)備金率越高,商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越少B、現(xiàn)金漏損率越高,商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多C、超額準(zhǔn)備金與活期存款總額同向變化D、定期存款的存款準(zhǔn)備金率越高,商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多答案：A解析：貨幣乘數(shù)可表示為:K=1/(rd+c+e+rt?t),其中,rd代表法定存款準(zhǔn)備金率,c代表現(xiàn)金漏損率,e代表超額準(zhǔn)備金率,rt代表定期存款的存款準(zhǔn)備金率,t代表定期存款占活期存款的比例。從貨幣乘數(shù)的公式中可以看出,商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力與法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款的存款準(zhǔn)備金率成反向變動(dòng)關(guān)系。C項(xiàng),超額準(zhǔn)備金和活期存款總額是反向比例關(guān)系。21.以下不屬于債務(wù)人的相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道相應(yīng)情形,債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為的是()。A、債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)B、債務(wù)人以明顯不合理的高價(jià)受讓他人財(cái)產(chǎn)C、債務(wù)人沒有為他人的債務(wù)提供擔(dān)保D、債務(wù)人為他人的債務(wù)提供擔(dān)保答案：C解析：《民法典》第五百三十九條規(guī)定,債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)、以明顯不合理的高價(jià)受讓他人財(cái)產(chǎn)或者為他人的債務(wù)提供擔(dān)保,影響債權(quán)人的債權(quán)實(shí)現(xiàn),債務(wù)人的相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道該情形的,債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為。22.金融市場的主體是()。A、貨幣資金B(yǎng)、融資活動(dòng)的參與者C、金融交易對象D、金融工具答案：B解析：金融市場的主體是各類融資活動(dòng)的參與者,它們既是資金的供應(yīng)者,也是資金的需求者。23.下列屬于中央銀行業(yè)務(wù)的是()。A、辦理企業(yè)間的支付結(jié)算B、吸收企業(yè)和個(gè)人的存款C、集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金D、對工商企業(yè)發(fā)放貸款答案：C解析：中央銀行是銀行的銀行,是指中央銀行是商業(yè)銀行的銀行,即主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系,集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對它們提供信用。具體包括:①集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備;②辦理商業(yè)銀行間的清算;③對商業(yè)銀行發(fā)放貸款。24.下列業(yè)務(wù)不屬于零售業(yè)務(wù)的是()。A、支付結(jié)算B、住房按揭貸款C、銀團(tuán)貸款D、信用卡答案：C解析：零售業(yè)務(wù)(RetailBanking)是指銀行為個(gè)人和小微企業(yè)提供的零售銀行服務(wù),主要是一些相對常規(guī)的金融服務(wù),包括銀行賬戶、支付結(jié)算、銀行卡、信用卡、房貸、車貸、經(jīng)營性貸款等。25.下列關(guān)于支票的表述,正確的是()。A、轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng)、現(xiàn)金支票可以用于轉(zhuǎn)賬C、支票等同于現(xiàn)金D、普通支票可以提取現(xiàn)金答案：D解析：支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù),分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。普通支票既可以用于支取現(xiàn)金,也可以用于轉(zhuǎn)賬。A項(xiàng),轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬。B項(xiàng),現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金。C項(xiàng),支票是一種票據(jù),不等同于現(xiàn)金。26.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是()。A、地方政府B、上市公司C、事業(yè)單位D、金融機(jī)構(gòu)答案：D解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的,通過電子技術(shù)或其他手段,專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù),并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》第三十二條規(guī)定,貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù),不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)27.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起()個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A、1B、3C、6D、9答案：C解析：對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起六個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定;對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請,應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起三個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。28.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為()。A、貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理B、貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理C、貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理D、貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查答案：B解析：一般來說,一筆貸款的管理流程分為以下九個(gè)環(huán)節(jié):①貸款申請;②受理與調(diào)查;③風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià);④貸款審批;⑤合同簽訂;⑥貸款發(fā)放;⑦貸款支付;⑧貸后管理;⑨貸款回收與處置。29.下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的表述,正確的是()。A、以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的B、不屬于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)C、可以從集團(tuán)外吸收存款,為非成員單位提供服務(wù)D、服務(wù)對象可以是非企業(yè)集團(tuán)成員答案：A解析：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司,簡稱財(cái)務(wù)公司,是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的,為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)。30.信托無效的法定情形不包括()。A、委托人以非法財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托B、專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托C、信托財(cái)產(chǎn)不屬于受益人的自有財(cái)產(chǎn)D、信托財(cái)產(chǎn)不能確定答案：C解析：有下列情形之一的,信托無效:①信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會(huì)公共利益;②信托財(cái)產(chǎn)不能確定;③委托人以非法財(cái)產(chǎn)或者《信托法》規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托;④專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托;⑤受益人或者受益人范圍不能確定;⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。31.在我國,負(fù)責(zé)對期貨市場進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是()。A、中國人民銀行B、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)C、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)D、國家金融監(jiān)督管理總局答案：C解析：中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)管全國證券期貨市場。A項(xiàng),中國人民銀行是制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu);B項(xiàng),中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)不是監(jiān)管機(jī)構(gòu);D項(xiàng),國家金融監(jiān)督管理總局統(tǒng)一負(fù)責(zé)除證券業(yè)之外的金融業(yè)監(jiān)管。32.以下措施不屬于刑事訴訟強(qiáng)制措施的是()。A、拘傳B、扣押財(cái)物C、取保候?qū)廌、逮捕答案：B解析：《刑事訴訟法》規(guī)定的強(qiáng)制措施包括拘傳、取保候?qū)?、監(jiān)視居住、拘留和逮捕五種。33.以下主體中不屬于民事訴訟當(dāng)事人的是()。A、第三人B、原告C、共同訴訟人D、訴訟代理人答案：D解析：民事訴訟當(dāng)事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人。34.公民、法人或其他組織向人民法院起訴,人民法院已經(jīng)受理的,()。A、可以再申請復(fù)議B、不得申請復(fù)議C、法院判決后再申請復(fù)議D、被法院駁回起訴后再申請復(fù)議答案：B解析：《行政復(fù)議法》第16條規(guī)定,公民、法人或者其他組織向人民法院提起行政訴訟,人民法院已經(jīng)依法受理的,不得申請行政復(fù)議。35.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述,錯(cuò)誤的是()。A、對個(gè)人儲(chǔ)蓄存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢,但法律另有規(guī)定的除外B、對單位存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢,但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外C、對個(gè)人儲(chǔ)蓄存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃,但法律另有規(guī)定的除外D、對單位存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃,但法律另有規(guī)定的除外答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定,對個(gè)人儲(chǔ)蓄存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃,但法律另有規(guī)定的除外。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十條規(guī)定,對單位存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢,但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外;有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃,但法律另有規(guī)定的除外。36.商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票,不得超過該上市公司可流通股票的()。A、10%B、20%C、30%D、40%答案：C解析：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他證券的,應(yīng)當(dāng)符合的要求包括:商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票,不得超過該上市公司可流通股票的30%。37.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過_______個(gè)月未開業(yè)的,或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)______個(gè)月以上的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證,并予以公告。()A、3;3B、3;6C、6;3D、6;6答案：D解析：經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu),由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過六個(gè)月未開業(yè)的,或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證,并予以公告。38.行政機(jī)關(guān)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為屬于()。A、行政強(qiáng)制措施B、行政處罰C、行政處分D、違法行為答案：A解析：行政強(qiáng)制措施,是指行政機(jī)關(guān)在行政管理過程中,為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險(xiǎn)擴(kuò)大等情形,依法對公民的人身自由實(shí)施暫時(shí)性限制,或者對公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制行為。根據(jù)《行政強(qiáng)制法》,我國行政強(qiáng)法制措施的種類有:①限制公民人身自由;②查封場所、設(shè)施或者財(cái)物;③扣押財(cái)物;④凍結(jié)存款、匯款;⑤其他行政強(qiáng)制措施。39.夫妻一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi),屬于()。A、夫妻共同生活較長的按共同財(cái)產(chǎn)處理B、夫妻共同財(cái)產(chǎn)C、推定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)D、夫妻一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)答案：D解析：下列財(cái)產(chǎn)為夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn):①一方的婚前財(cái)產(chǎn);②一方因受到人身損害獲得的賠償或者補(bǔ)償;③遺囑或者贈(zèng)與合同中確定只歸一方的財(cái)產(chǎn);④一方專用的生活用品;⑤其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。40.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是()。A、履職要求B、職責(zé)邊界C、激勵(lì)約束D、組織架構(gòu)答案：C解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系,包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制,以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。41.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其()相適應(yīng)的民事活動(dòng)。A、身份B、家庭環(huán)境C、年齡、智力、精神狀況D、地位答案：C解析：限制行為能力,是指行為人只能獨(dú)立實(shí)施與其年齡、智力或精神狀況相適應(yīng)的民事行為的資格?！睹穹ǖ洹返谑艞l規(guī)定,八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人,實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn),但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為?！睹穹ǖ洹返诙l規(guī)定,不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人,實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn);但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。42.下列關(guān)于票據(jù)出票日期的寫法,正確的是()。A、出票日期為:貳零零柒年壹拾月貳拾伍日B、出票日期為:貳零零柒年零壹月拾日C、出票日期為:貳零零柒年零壹月壹拾伍日D、出票日期為:貳零零柒年壹月拾伍日答案：C解析：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期,在填寫月、日時(shí),月為壹、貳和壹拾的,日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的,應(yīng)在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的,應(yīng)在其前加壹。43.下列用大寫金額表示“￥1600.45”,正確的是()。A、人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分B、人民幣壹仟陸佰元肆角五分C、人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分D、人民幣:壹仟陸佰圓零肆角伍分答案：A解析：中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫,如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元(圓)、角、分、零、整(正)等字樣。中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的,在“元”之后,應(yīng)寫“整”(或正")字,在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字。大寫金額數(shù)字有“分”的,分后面不寫整(或“正”)字。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接人民幣字樣填寫,不得留有空白。44.下列關(guān)于法人的表述中,正確的是()。A、只具有民事權(quán)利能力,不一定具有民事行為能力B、既具有民事權(quán)利能力,也具有民事行為能力C、只具有民事行為能力,不一定具有民事權(quán)利能力D、既不具有民事權(quán)利能力,也不具有民事行為能力答案：B解析：法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力,依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。45.下列選項(xiàng)中不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是()。A、貨幣經(jīng)紀(jì)公司B、金融租賃公司C、信托公司D、村鎮(zhèn)銀行答案：D解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等。D項(xiàng),村鎮(zhèn)銀行屬于銀行類金融機(jī)構(gòu)。46.近期,某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致?lián)p失,記者李某找到他在該支行的一位朋友張某進(jìn)行采訪。在這種情況下()。A、張某為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù),應(yīng)斷然否認(rèn)B、張某有責(zé)任告知李其他所知道的情況C、未經(jīng)單位允許和授權(quán),張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪D、如果李某答應(yīng)不披露采訪對象,張某就可以將他所知道的情況告訴李某答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)制及所在機(jī)構(gòu)關(guān)于信息發(fā)布的規(guī)定,嚴(yán)禁擅自接受媒體采訪或通過微信、微博、貼吧、網(wǎng)絡(luò)直播等自媒體形式對外發(fā)布相關(guān)信息。47.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)中的流動(dòng)資金貸款的說法不正確的是()。A、可以彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口,滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中周期性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求B、可用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動(dòng)資金需求,保證生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的正常進(jìn)行C、可用于滿足企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足D、可用于彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口答案：D解析：D項(xiàng),流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資。固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的,用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。48.作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標(biāo)是()。A、貨幣政策最終目標(biāo)B、貨幣政策工具C、貨幣政策中介目標(biāo)D、貨幣政策操作目標(biāo)答案：C解析：貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于:表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度;為中央銀行提供—個(gè)追蹤觀測的指標(biāo);便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。49.銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行自主決策,侵犯了消費(fèi)者的()。A、隱私權(quán)B、自主選擇權(quán)C、安全權(quán)D、知情權(quán)答案：B解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的自主選擇權(quán)是指銀行業(yè)消費(fèi)者可以根據(jù)自己的體驗(yàn)、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對象或自主選擇銀行產(chǎn)品并決定是否與其進(jìn)行交易,不受任何單位和個(gè)人的不合理干預(yù)。銀行業(yè)消費(fèi)者可以自主決定選擇銀行,而個(gè)別銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行自主決策就會(huì)造成侵權(quán)。50.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級(jí)資本方法的是()。A、發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券B、提高超額貸款損失準(zhǔn)備C、發(fā)行長期次級(jí)債券D、提高留存利潤答案：D解析：在銀行實(shí)踐中,二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等,故ABC三項(xiàng)均可以增加商業(yè)銀行二級(jí)資本。D項(xiàng),留存利潤屬于一級(jí)資本,故屬于增加核心資本的方法。51.下列關(guān)于遺囑的說法,不正確的是()。A、遺囑人可以撤回、變更自己所立的遺囑B、法定繼承的效力優(yōu)于遺囑繼承C、立遺囑后,遺囑人實(shí)施與遺囑內(nèi)容相反的民事法律行為的,視為對遺囑相關(guān)內(nèi)容的撤回D、遺囑人立有數(shù)份遺囑,內(nèi)容相抵觸的,以最后的遺囑為準(zhǔn)答案：B解析：B項(xiàng),遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。52.下列關(guān)于銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信息披露要求的說法,不正確的是()。A、必須每季度披露風(fēng)險(xiǎn)管理政策B、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的要求,銀行應(yīng)進(jìn)行并表披露C、必須提高信息披露的相關(guān)性D、必須保持合理頻度答案：A解析：A項(xiàng),巴塞爾《新資本框架協(xié)議》(第三稿)規(guī)定,第三支柱規(guī)定的披露頻率應(yīng)該為每半年進(jìn)行一次,有關(guān)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)及政策、報(bào)告系統(tǒng)及各項(xiàng)口徑的一般性概述的定性披露可每年一次,考慮到新協(xié)議增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度、在資本市場上更頻繁地報(bào)告的總體趨勢,國際活躍的大銀行和其他大銀行(及其主要分支機(jī)構(gòu))必須按季度披露一級(jí)資本充足率、總的資本充足率及其組成成分。53.商業(yè)銀行的接管由()決定、公告,并組織實(shí)施。A、銀行業(yè)自律組織B、中國人民銀行C、商業(yè)銀行自身D、國家金融監(jiān)督管理總局答案：D解析：商業(yè)銀行的接管由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定,并組織實(shí)施。54.銀行本票提示付款期限為()。A、3個(gè)月B、1個(gè)月C、10天D、2個(gè)月答案：D解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的,承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)域可以使用銀行本票支付各種款項(xiàng)。銀行本票提示付款期限為2個(gè)月。55.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括()。A、政策性銀行B、農(nóng)村信用合作社C、商業(yè)銀行D、證券公司答案：D解析：我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括:開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行、商業(yè)銀行以及非銀行金融機(jī)構(gòu)。B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行;D項(xiàng)屬于證券期貨類金融機(jī)構(gòu)。56.銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為______的教育權(quán)和_____的教育權(quán)。()A、銀行消費(fèi)知識(shí);銀行服務(wù)知識(shí)B、銀行消費(fèi)知識(shí);消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)C、銀行產(chǎn)品知識(shí);消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)D、銀行產(chǎn)品知識(shí);銀行服務(wù)知識(shí)答案：B解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為兩類:銀行消費(fèi)知識(shí)的教育權(quán)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)的教育權(quán)。前者指消費(fèi)者有權(quán)接受關(guān)于銀行產(chǎn)品的種類、特征等有關(guān)知識(shí)的教育,后者指消費(fèi)者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害時(shí)如何維權(quán)等知識(shí)的教育。57.下列業(yè)務(wù)中,我國商業(yè)銀行目前在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)是()。A、同業(yè)拆借B、向非金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資C、購置非自用不動(dòng)產(chǎn)D、信托或者股票業(yè)務(wù)答案：A解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù),不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資,但國家另有規(guī)定的除外。58.某公司2015年年中公布了其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),已知公司股票價(jià)格為24元/股,上年度每股收益為1.2元,未來年度每股收益預(yù)計(jì)為1.6元,則該公司的靜態(tài)市盈率為()。A、20B、15C、14D、12答案：A解析：市盈率(P/E)=股票價(jià)格(P)/每股收益(E),它是股票市場中常用的衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)。在計(jì)算市盈率時(shí),股價(jià)通常取最新的收盤價(jià);若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù),則計(jì)算結(jié)果為靜態(tài)市盈率,若是按照對今年及未來每股收益的預(yù)測值,則得到動(dòng)態(tài)市盈率。本題中,靜態(tài)市盈率=24/1.2=20。59.下列不屬于我國銀行監(jiān)管目標(biāo)的是()。A、增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解B、擴(kuò)大市場容量C、保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益D、防范金融風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：我國的銀行監(jiān)管目標(biāo)主要包括:①保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益;②增強(qiáng)市場信心;③增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解;④減少金融犯罪;⑤支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,防范金融風(fēng)險(xiǎn)。60.信托法律關(guān)系主體一般不包括()。A、受托人B、委托人C、托管人D、受益人答案：C解析：信托法律關(guān)系的主體一般包括委托人、受托人和受益人。61.由出票銀行簽發(fā)的,由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是()。A、銀行匯票B、銀行承兌匯票C、支票D、商業(yè)匯票答案：A解析：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的,由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。BD兩項(xiàng),商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的,出票人一般是企業(yè),分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種;C項(xiàng),支票是出票人簽發(fā)的,委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù),分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。62.出售偽造、變造的人民幣,或者明知是偽造、變造的人民幣而運(yùn)輸,尚不構(gòu)成犯罪的,由()處以罰款。A、海關(guān)B、公安機(jī)關(guān)C、稅務(wù)機(jī)關(guān)D、建設(shè)部答案：B解析：出售偽造、變造的人民幣,或者明知是偽造、變造的人民幣而運(yùn)輸,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的,由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。63.根據(jù)我國貨幣供給層次劃分口徑,屬于M?的是()。A、外幣存款B、企業(yè)活期存款C、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款D、證券公司客戶保證金答案：B解析：M?被稱為狹義貨幣,是現(xiàn)實(shí)購買力;M?被稱為廣義貨幣,通常反映社會(huì)總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況,一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M?。根據(jù)我國貨幣供給層次劃分口徑,ACD三項(xiàng)均屬于M?。64.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納()。A、期貨交易保證金B(yǎng)、信托基金C、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D、注冊驗(yàn)資答案：D解析：單位存款人用于以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶:①基本建設(shè)資金;②期貨交易保證金;③信托基金;④金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金;⑤政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金;⑥單位銀行卡備用金;⑦住房基金;⑧社會(huì)保障基金;⑨收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金;⑩黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。D項(xiàng),單位存款人因注冊驗(yàn)資需要可以開立臨時(shí)存款賬戶,而不是開立專用存款賬戶。65.支票的出票日期為2019年1月1日,則持票人對出票人的權(quán)利消滅日期為()。A、2019年7月1日B、2019年4月1日C、2020年1月1日D、2021年1月1日答案：A解析：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅:①持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利,自票據(jù)到期日起2年,見票即付的匯票、本票,自出票日起2年;②持票人對支票出票人的權(quán)利,自出票日起6個(gè)月;③持票人對前手的追索權(quán),自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月;④持票人對前手的再追索權(quán),自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。66.我國信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)中的單一集團(tuán)客戶授信集中度一般不應(yīng)高于()。A、10%B、15%C、20%D、50%答案：B解析：單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度,為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比,不應(yīng)高于15%。計(jì)算公式為:單一集團(tuán)客戶授信集中度=最大一家集團(tuán)客戶授信總額/資本凈額×100%。67.在短期內(nèi),影響銀行價(jià)值的主要變量是()。A、凈現(xiàn)金流量B、總資產(chǎn)賬面價(jià)值C、獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間D、與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：在短期內(nèi),銀行現(xiàn)金流量的可預(yù)測性較強(qiáng),風(fēng)險(xiǎn)相對可控,獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間對價(jià)值影響也不大,因此,影響銀行價(jià)值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。68.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于()。A、發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資B、彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算不足C、解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要D、彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足答案：A解析：《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定,同業(yè)拆借,應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要。69.關(guān)于人民幣零存整取存款計(jì)息方式選擇,下列說法不正確的是()。A、計(jì)息方式可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種B、具體采用何種計(jì)息方式由儲(chǔ)戶決定C、儲(chǔ)戶在存款時(shí)可以通過利率差異來選擇銀行D、對于同一存款種類,各家銀行之間會(huì)出現(xiàn)計(jì)息方式的差異答案：B解析：B項(xiàng),計(jì)息方式分為積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法兩種。具體采用何種計(jì)息方式由各銀行決定,儲(chǔ)戶只能選擇銀行,不能選擇計(jì)息方式。70.商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法,應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的()為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。A、總收入B、凈收入C、平均收入D、預(yù)期收入答案：A解析：商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法,應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求等于各條線三年總收入的平均值乘上一個(gè)固定比例再加總。71.()是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下,無法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。A、市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、市場風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：銀行的流動(dòng)性集中反映了其資產(chǎn)負(fù)債的均衡情況,主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面:①融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下,無法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn);②市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),是指由于市場深度不足或市場動(dòng)蕩,商業(yè)銀行無法以合理的市場價(jià)格出售資產(chǎn)以獲72.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評(píng)監(jiān)管指引》,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評(píng)指標(biāo)中經(jīng)營效益類指標(biāo)應(yīng)以()指標(biāo)為核心。A、凈利息收入B、總收入C、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益D、稅后凈收益答案：C解析：經(jīng)營效益類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營成果、經(jīng)營效率和價(jià)值創(chuàng)造能力,包括利潤指標(biāo)、成本控制指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)等。在經(jīng)營效益類指標(biāo)中,應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)為核心。73.董事會(huì)對()負(fù)責(zé)。A、監(jiān)事會(huì)B、股東大會(huì)C、高級(jí)管理層D、合規(guī)部門答案：B解析：董事會(huì)職權(quán)由董事會(huì)集體行使,對股東大會(huì)負(fù)責(zé),對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。74.下列屬于商業(yè)銀行最基本職能的是()。A、提供金融服務(wù)B、充當(dāng)支付手段C、充當(dāng)信用中介D、信用創(chuàng)造功能答案：C解析：充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職能。銀行通過吸收存款,動(dòng)員和集中社會(huì)上一切閑置的貨幣資本,然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給需要資本的企業(yè)使用。這樣,銀行就成了貨幣資本的貸出者和借入者之間的中介人。75.近期市場流動(dòng)性較為緊張,很難融資或融資成本非常高。此時(shí)收益率曲線可能是()。A、正向收益率曲線B、駝峰收益率曲線C、一條水平線D、反轉(zhuǎn)收益率曲線答案：D解析：近期市場流動(dòng)性緊張,引起短期融資成本高企,收益率曲線短期收益高于長期收益,即為反轉(zhuǎn)形態(tài),表示長期利率低于短期利率。76.下列關(guān)于我國的銀行監(jiān)管目標(biāo)的表述,正確的是()。A、保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求B、努力減少金融犯罪是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求C、防范金融風(fēng)險(xiǎn)是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)要求D、增進(jìn)市場信心是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求答案：A解析：我國銀行監(jiān)管的目標(biāo)包括:①保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益;②增強(qiáng)市場信心;③增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解;④減少金融犯罪;⑤支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,防范金融風(fēng)險(xiǎn)。其中保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益,這是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求。77.隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展,金融危機(jī)越來越多地表現(xiàn)為()。A、貨幣危機(jī)B、銀行危機(jī)C、金融機(jī)構(gòu)危機(jī)D、系統(tǒng)性金融危機(jī)答案：D解析：國際貨幣基金組織將金融危機(jī)分為四大類:①貨幣危機(jī);②銀行危機(jī);③外債危機(jī);④系統(tǒng)性金融危機(jī)。隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展,金融危機(jī)越來越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機(jī)。78.金融市場具有決定利率、匯率的功能,這屬于金融市場的()。A、貨幣資金融通功能B、定價(jià)功能C、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D、資源配置功能答案：B解析：金融市場具有交易及定價(jià)功能。金融交易中買賣雙方相互作用過程所形成的價(jià)格,使金融市場具有決定和發(fā)現(xiàn)利率、匯率、證券價(jià)格等金融資產(chǎn)價(jià)格的功能,為金融資產(chǎn)交易提供價(jià)格依據(jù),并通過調(diào)節(jié)價(jià)格引導(dǎo)資源配置。79.下列選項(xiàng)中,違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“嚴(yán)守秘密”規(guī)定的是()。A、依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息B、向反洗錢主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢需要的材料C、與本行專家討論某股票的走勢D、出于好奇向其他同事打聽客戶個(gè)人信息答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎負(fù)責(zé),嚴(yán)格保守工作中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密、工作秘密和客戶信息,堅(jiān)決抵制泄密、竊密、違法處理客戶個(gè)人信息等違法違規(guī)行為。80.根據(jù)監(jiān)管相關(guān)規(guī)定,理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括()個(gè)等級(jí)。A、5B、3C、4D、6答案：A解析：理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn),由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí),并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。81.關(guān)于中央銀行的職能,下列說法不正確的是()。A、是發(fā)行的銀行B、主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系,集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對它們提供信用C、代表國家貫徹執(zhí)行金融政策,代為管理財(cái)政收支,為國家提供各種金融服務(wù)D、在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi),協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)答案：D解析：中央銀行的職能主要有:①中央銀行是發(fā)行的銀行;②中央銀行是銀行的銀行;③中央銀行是政府的銀行。D項(xiàng)屬于政策性銀行的職能。82.同業(yè)代付業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)屬于()。A、貿(mào)易融資方式B、流動(dòng)資金貸款方式C、固定資產(chǎn)貸款方式D、信用擔(dān)保方式答案：A解析：同業(yè)代付分為境內(nèi)同業(yè)代付和海外同業(yè)代付,業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)均屬貿(mào)易融資方式,銀行辦理同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)具有真實(shí)貿(mào)易背景。83.票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具,通過()進(jìn)行融資活動(dòng)的貨幣市場。A、托收承付和匯兌B、信用卡和銀行本票C、匯兌和貼現(xiàn)D、票據(jù)的發(fā)行、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)答案：D解析：傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場。84.下列不屬于第二版巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。A、監(jiān)督檢查B、市場約束C、MPA監(jiān)管考核D、最低資本要求答案：C解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架,擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類,改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法。第一支柱:最低資本要求。第二支柱:監(jiān)督檢查。第三支柱:市場紀(jì)律,又稱市場約束、信息披露。85.在訴訟時(shí)效期間進(jìn)行中,因發(fā)生法定事由,致使已經(jīng)經(jīng)過的時(shí)效期間統(tǒng)歸無效,待時(shí)效中斷的事由消除后,訴訟時(shí)效期間重新起算的制度是()。A、訴訟時(shí)效終止B、訴訟時(shí)效延長C、訴訟時(shí)效中斷D、訴訟時(shí)效中止答案：C解析：訴訟時(shí)效中斷是指在訴訟時(shí)效期間進(jìn)行中,因發(fā)生法定事由,致使已經(jīng)經(jīng)過的時(shí)效期間統(tǒng)歸無效,待時(shí)效中斷的事由消除后,訴訟時(shí)效期間重新起算。訴訟時(shí)效中止是指在訴訟時(shí)效進(jìn)行中,因發(fā)生法定事由而使權(quán)利人無法行使請求權(quán),暫停計(jì)算訴訟時(shí)效期間。訴訟時(shí)效延長是指權(quán)利人在訴訟時(shí)效期間確有正當(dāng)理由而未能行使請求權(quán),人民法院適當(dāng)延長訴訟時(shí)效期間的制度。86.境內(nèi)商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是()。A、現(xiàn)匯買入價(jià)B、現(xiàn)鈔賣出價(jià)C、現(xiàn)鈔買入價(jià)D、現(xiàn)匯賣出價(jià)答案：A解析：銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)/現(xiàn)鈔買入價(jià)/現(xiàn)匯賣出價(jià)/現(xiàn)鈔賣出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國紙幣、硬幣。其中:①現(xiàn)匯買入價(jià)(匯買價(jià))是銀行買入外匯的價(jià)格;②現(xiàn)鈔買入價(jià)(鈔買價(jià))是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格;③現(xiàn)匯賣出價(jià)(匯賣價(jià))是銀行賣出外匯的價(jià)格;④現(xiàn)鈔賣出價(jià)(鈔賣價(jià))是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。87.下列行為中,屬于銀行業(yè)從業(yè)人員接受、配合監(jiān)管工作的是()。A、管理人員之間的統(tǒng)一口徑B、提供檢查經(jīng)費(fèi)C、提供內(nèi)部管理基本情況D、轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí),依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理部門的監(jiān)管,積極配合非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等監(jiān)管工作。嚴(yán)禁自行或誘導(dǎo)客戶規(guī)避監(jiān)管要求。88.下列關(guān)于銀行缺口管理的說法,錯(cuò)誤的是()。A、缺口管理具體是指根據(jù)對于未來利率變動(dòng)趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期,改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口B、缺口管理僅針對浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債,對固定利率的資產(chǎn)和負(fù)債不需要進(jìn)行缺口管理C、當(dāng)預(yù)期利率會(huì)上升時(shí),要增加缺口(指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額)D、缺口管理是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具答案：B解析：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法,是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。具體是指根據(jù)對于未來利率變動(dòng)趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期,改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口。簡言之,當(dāng)預(yù)期利率會(huì)上升時(shí),增加缺口;反之亦然。這里所指的缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額,但是當(dāng)上述資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項(xiàng)的利率為固定利率的時(shí)候,同樣也需要進(jìn)行缺口管理。89.大額存單的期限品種不包括()。A、7天B、3個(gè)月C、6個(gè)月D、5年答案：A解析：大額存單期限包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年共9個(gè)品種。90.抵押是擔(dān)保的一種方式,下列說法正確的是()。A、債權(quán)人不占有抵押的財(cái)產(chǎn)B、債權(quán)人任何時(shí)候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償C、無論債務(wù)人是否履行到期債務(wù),抵押物均可直接用于清償D、債權(quán)人有權(quán)使用抵押物答案：A解析：抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行,債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有,將財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的,債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形,債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。91.下列選項(xiàng)中不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是()。A、代理政策性銀行業(yè)務(wù)B、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)D、代理中央銀行業(yè)務(wù)答案：B解析：代理銀行業(yè)務(wù)包括:①代理政策性銀行業(yè)務(wù),是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托,對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算,并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù);②代理中央銀行業(yè)務(wù),是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān),但由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因,由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù);③代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù)。92.某銀行于2020年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應(yīng)收賬款,這屬于()業(yè)務(wù)。A、負(fù)債B、中間C、擔(dān)保D、保理答案：D解析：保理是貿(mào)易融資方式的一種。保理融資,是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款,賣方對買方到期付款承擔(dān)連帶保證責(zé)任,在保理銀行要求下還應(yīng)承擔(dān)回購該應(yīng)收賬款的責(zé)任,簡單地說就是指銷售商通過將其合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行,從而獲得融資的行為。93.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報(bào)告過程中,了解到近期會(huì)有重大利好,告知其父親購買10000股該行的股票,此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的()規(guī)定。A、禮貌服務(wù)B、禁止內(nèi)幕交易C、熟知業(yè)務(wù)D、信息披露答案：B解析：禁止內(nèi)幕交易規(guī)定是指,證券交易內(nèi)幕信息的知情人和非法獲取內(nèi)幕信息的人,在內(nèi)幕信息公開前,不得買賣該公司的證券,或者泄露該信息,或者建議他人買賣該證券。94.甲公司向乙銀行交付35萬元,申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為()。A、出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司B、出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C、出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司D、出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司答案：C解析：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的,由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的付款人。95.國內(nèi)商業(yè)銀行A銀行為中國進(jìn)出口銀行代理了資金結(jié)算業(yè)務(wù),對A銀行來說,該項(xiàng)業(yè)務(wù)稱為()。A、代理政策性銀行業(yè)務(wù)B、代理證券業(yè)務(wù)C、代理中央銀行業(yè)務(wù)D、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)答案：A解析：代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托,對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算,并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù),主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題,目前主要代理中國進(jìn)出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括:代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)。96.下列選項(xiàng)中,不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)目標(biāo)的是()。A、確保發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)實(shí)現(xiàn)B、促進(jìn)建立并持續(xù)完善公司治理架構(gòu)C、督促審計(jì)對象有效履職D、推動(dòng)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的落實(shí)答案：A解析：商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)目標(biāo)包括:①推動(dòng)國家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的有效落實(shí);②促進(jìn)商業(yè)銀行建立并持續(xù)完善有效的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理架構(gòu);③督促相關(guān)審計(jì)對象有效履職,共同實(shí)現(xiàn)本銀行戰(zhàn)略目標(biāo)。97.銀行監(jiān)管部門在確定單家銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求時(shí),主要考慮的因素不包括()。A、資本充足性B、貸款分類準(zhǔn)確性C、流動(dòng)性水平D、處置不良貸款主動(dòng)性答案：C解析：銀行監(jiān)管部門在確定單家銀行具體監(jiān)管要求時(shí),應(yīng)考慮以下三方面因素:①貸款分類準(zhǔn)確性;②處置不良貸款主動(dòng)性;③資本充足性。98.2008年爆發(fā)的國際金融危機(jī)暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下,根據(jù)巴塞爾委員會(huì)于2011年10月發(fā)布的《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》,()負(fù)責(zé)審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況。A、股東大會(huì)B、高管層C、董事會(huì)D、監(jiān)事會(huì)答案：C解析：董事會(huì)對銀行總體負(fù)責(zé),包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況,董事會(huì)同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)對高管層實(shí)施監(jiān)督。99.銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí),下列行為正確的是()。A、若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見,只能擱置B、對客戶錯(cuò)誤的投訴和建議無需理會(huì)C、應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴,事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)則不必再答復(fù)客戶D、應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果及時(shí)地反饋給客戶答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則,耐心、禮貌、認(rèn)真地處理客戶的投訴,及時(shí)作出有效反饋。100.一國領(lǐng)土范圍內(nèi),本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值是()。A、國民收入B、國民生產(chǎn)總值C、國民生產(chǎn)凈值D、國內(nèi)生產(chǎn)總值答案：D解析：衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP),它是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果,即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi),本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。101.下列屬于我國財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的是()。A、投資不動(dòng)產(chǎn)B、代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)C、對成員單位貸款D、吸收公眾存款答案：C解析：財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù),其業(yè)務(wù)有兩類:①基礎(chǔ)類業(yè)務(wù),涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù);②滿足一定條件的財(cái)務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù),包括發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資、有價(jià)證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。102.下列關(guān)于流動(dòng)資金貸款的表述,正確的是()。A、無須監(jiān)督貸款資金是否按約定用途使用B、可以用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)C、可以用于股權(quán)投資D、可以用于固定資產(chǎn)投資答案：B解析：流動(dòng)資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn),即用來彌補(bǔ)營運(yùn)資金的不足。商業(yè)銀行應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途,不得將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資,不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。103.在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中,()是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形,是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。A、完全競爭的行業(yè)B、寡頭壟斷的行業(yè)C、完全壟斷的行業(yè)D、壟斷競爭的行業(yè)答案：A解析：完全競爭的行業(yè),是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形,是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。在現(xiàn)實(shí)生活中這類市場非常罕見,只有初級(jí)產(chǎn)品的市場類型如農(nóng)產(chǎn)品市場較為接近。104.在我國,負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策的機(jī)構(gòu)是()。A、財(cái)政部B、國家發(fā)展和改革委員會(huì)C、中國人民銀行D、國家金融監(jiān)督管理總局答案：C解析：中央銀行是國家中居主導(dǎo)地位的金融中心機(jī)構(gòu),是國家干預(yù)和調(diào)控國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要工具。我國的中央銀行是中國人民銀行,成立于1948年。中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下,制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定。它既是為商業(yè)銀行的普通金融機(jī)構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特殊金融機(jī)構(gòu),又是制定和實(shí)施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護(hù)金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀管理部門。中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策,履行職責(zé),開展業(yè)務(wù),不受地方政府、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。105.在金本位制度下,匯率的決定基礎(chǔ)是()。A、購買力平價(jià)B、黃金輸送點(diǎn)C、鑄幣平價(jià)D、利率平價(jià)答案：C解析：在金本位制度下,各國的貨幣在國際結(jié)算和國際匯兌領(lǐng)域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比,從而確定貨幣比價(jià),即鑄幣平價(jià)。106.我國某銀行會(huì)計(jì)報(bào)告提供的相關(guān)資料如下:貸款余額為40億元,其中,正常類貸款為30億元,關(guān)注類貸款為5億元,次級(jí)類貸款為3億元,可疑類貸款為1.5億元,損失類貸款為0.5億元;長期次級(jí)債為2億元;貸款損失準(zhǔn)備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是()。A、15%B、20%C、60%D、120%答案：D解析：貸款按風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類,其中后三類合稱為不良貸款。根據(jù)計(jì)算公式可得:撥備覆蓋率=不良貸款損失準(zhǔn)備÷不良貸款余額×100%=6÷(3+1.5+0.5)×100%=120%。107.根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本為()。A、最低注冊資本B、會(huì)計(jì)資本C、經(jīng)濟(jì)資本D、監(jiān)管資本答案：C解析：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下(如99%),為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本,即銀行所“需要”的資本,或“應(yīng)該持有”的資本,而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。108.下列規(guī)定不屬于實(shí)施履職回避的有()。A、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守有關(guān)履職回避要求B、銀行從業(yè)人員任職期間出現(xiàn)需要回避情形的,本人應(yīng)當(dāng)主動(dòng)提出回避申請,服從所在機(jī)構(gòu)作出的回避決定C、銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)禁通過近親屬以明顯優(yōu)于或低于正常開業(yè)條件與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易D、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得向特定關(guān)系人及其親屬提供高薪崗位、職務(wù)、薪酬獎(jiǎng)勵(lì)答案：C解析：C項(xiàng)屬于嚴(yán)禁非法利益輸送交易的規(guī)定。109.下列關(guān)于清廉金融的內(nèi)涵的說法錯(cuò)誤的是()。A、清廉金融包含清廉從業(yè)理念、清廉從業(yè)制度、清廉從業(yè)行為、清廉金融產(chǎn)品等B、清廉從業(yè)理念,強(qiáng)調(diào)金融從業(yè)誠信、責(zé)任、服務(wù)、合規(guī)、穩(wěn)健、創(chuàng)新C、清廉從業(yè)制度,納入金融業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,將清廉理念貫穿金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營各個(gè)方面、各個(gè)環(huán)節(jié)和流程D、清廉金融產(chǎn)品,強(qiáng)調(diào)金融產(chǎn)品的安全性、風(fēng)險(xiǎn)性、收益性是金融客戶關(guān)注的重點(diǎn)答案：D解析：清廉金融產(chǎn)品,強(qiáng)調(diào)金融產(chǎn)品的安全性、透明度、收益性是金融客戶關(guān)注的重點(diǎn),必須經(jīng)得起客戶及社會(huì)的監(jiān)督和檢驗(yàn)。金融機(jī)構(gòu)不得銷售或推介未經(jīng)審批的產(chǎn)品,不得代銷未持有金融牌照機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品。110.資金管理的核心是建設(shè)()。A、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制B、外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制和份額資金管理體制C、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和份額資金管理體制D、外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制答案：A解析：資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制,建成以總行為中心,自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計(jì)價(jià)、集中調(diào)控、實(shí)時(shí)監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。111.下列選項(xiàng)中,不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系內(nèi)容的是()。A、將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中,減少不必要的中間層級(jí)B、提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平C、在分行設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門與客戶部門共同維護(hù)客戶關(guān)系,提高效率答案：D解析：商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括:①建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制,即實(shí)行董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理部→分行風(fēng)險(xiǎn)管理部→基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部的垂直管理線路;②將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中,減少不必要的中間層級(jí),逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式;③提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平,在總行本部設(shè)立專業(yè)化評(píng)估中心和審批中心;④建立重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)管理和應(yīng)急處理機(jī)制,實(shí)現(xiàn)對全行風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)籌和集約化管理。112.下列選項(xiàng)中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)是()。A、操作風(fēng)險(xiǎn)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、市場風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱是最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%,資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。113.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的______;對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的_____。()A、5%;10%B、10%;15%C、15%;20%D、20%;25%答案：B解析：貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持小額、分散的原則,提高貸款覆蓋面,防止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%;對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。114.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要,下列不屬于銀行資本作用的是()。A、避免損失B、維持市場信心C、限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張D、滿足銀行正常經(jīng)營對資金的需要答案：A解析：銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面:①為銀行提供融資,資本既是銀行維持日常運(yùn)營的資金來源,也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金;②吸收和消化損失,資本金承諾擔(dān)著吸收損失的第一資金來源;③限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張;④維持市場信心。115.中央銀行作為最后貸款人,其貸款對象是()。A、暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足而且沒有清償力的金融機(jī)構(gòu)B、因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)的資不抵債的金融機(jī)構(gòu)C、出現(xiàn)清償力危機(jī)并已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的金融機(jī)構(gòu)D、暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)答案：D解析：最后貸款人的援助對象是暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)。最后貸款人沒有責(zé)任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu),但應(yīng)減輕單個(gè)金融機(jī)構(gòu)失敗引發(fā)的溢出效應(yīng)、傳染效應(yīng)。所以,為了避免道德風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)只向暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的機(jī)構(gòu)提供援助。出現(xiàn)清償力危機(jī),則表明銀行已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉,一般不應(yīng)施以救助。116.下列變量中,屬于貨幣政策操作目標(biāo)的是()。A、物價(jià)穩(wěn)定B、基礎(chǔ)貨幣C、再貼現(xiàn)D、貨幣供應(yīng)量答案：B解析：貨幣政策目標(biāo)包括操作目標(biāo)、中介目標(biāo)和最終目標(biāo),其中通常被采用的操作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣、存款準(zhǔn)備金。A項(xiàng)屬于最終目標(biāo);C項(xiàng)是中央銀行的貨幣政策工具;D項(xiàng)屬于中介目標(biāo)。117.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述,正確的是()。A、商業(yè)銀行可以投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)B、商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單、壓票C、商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)D、商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營業(yè)時(shí)間答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十四條規(guī)定,商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn),收付入賬,不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。A項(xiàng),商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù),不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資,但國家另有規(guī)定的除外;C項(xiàng),商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù),提供服務(wù),按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi),收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工,分別會(huì)同國務(wù)院價(jià)格主管部門制定;D項(xiàng),商業(yè)銀行的營業(yè)時(shí)間應(yīng)當(dāng)方便客戶,并予以公告,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時(shí)間內(nèi)營業(yè),不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時(shí)間。118.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循審慎性原則,堅(jiān)持()的理念。A、內(nèi)控為本、審慎經(jīng)營B、風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營C、風(fēng)險(xiǎn)為本、效益優(yōu)先D、內(nèi)控為本、效益優(yōu)先答案：B解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的審慎性原則是指,內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營的理念,設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。119.合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。A、被代理人B、第三人C、代理人D、代理人和被代理人答案：A解析：代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為,就是說通過代理人所為的代理行為,能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。120.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保,該擔(dān)保方式屬于()。A、信用貸款B、保證C、質(zhì)押D、抵押答案：C解析：質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記,將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利,因而以股權(quán)設(shè)定的擔(dān)保屬于質(zhì)押。121.計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過程中,銀行需要考慮的因素不包括()。A、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露B、相關(guān)性C、置信度D、經(jīng)濟(jì)增加值答案：D解析：在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過程中,銀行通常需要考慮以下要素:①違約概率、損失程度與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露;②時(shí)間范圍;③置信水平;④相關(guān)性。D項(xiàng),經(jīng)濟(jì)增加值是國際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績效評(píng)價(jià)方法之一。122.對風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言,采用()能夠適度降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。A、權(quán)重法B、蒙特卡洛模擬法C、資本計(jì)量的高級(jí)方法D、標(biāo)準(zhǔn)法答案：C解析：與權(quán)重法相比,資本計(jì)量的高級(jí)方法(如信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法)能更加敏感、準(zhǔn)確地反映風(fēng)險(xiǎn),對風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言,采用資本計(jì)量的高級(jí)方法后能夠適度降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。123.王某以高利率吸收公眾存款,而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了()。A、非法吸收公眾存款罪B、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪C、違法發(fā)放貸款罪D、高利轉(zhuǎn)貸罪答案：A解析：非法吸收公眾存款罪,是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況:一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款,如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊,企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等,非法辦理存款貸款業(yè)務(wù),吸收公眾存款;另一種是行為人顯然有吸收公眾存款的法定資格但采取非法的方式吸收公眾存款,如有些商業(yè)銀行和信用社,為了爭攬客戶,以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。124.按照第一版巴塞爾資本協(xié)議,商業(yè)銀行的核心資本不包括()。A、資本公積B、盈余公積C、次級(jí)債務(wù)D、留存利潤答案：C解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)層次的資本:核心資本和附屬資本。核心資本主要包括實(shí)收資本(或普通股)、公開儲(chǔ)備(資本公積、盈余公積、留存利潤、股票發(fā)行溢價(jià))。125.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,下列情形中不屬于前述“關(guān)系人”的是()。A、商業(yè)銀行董事B、商業(yè)銀行會(huì)計(jì)人員C、商業(yè)銀行信貸人員近親屬D、商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒?jí)管理職務(wù)的公司答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中,關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬,及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。126.()表示期限相對較短的債券,利率與期限呈正向相關(guān),期限較長的債券,利率與期限呈反向相關(guān)。A、水平收益率曲線B、駝峰收益率曲線C、正向收益率曲線D、反轉(zhuǎn)收益率曲線答案：B解析：收益率曲線一般有四種典型形狀:①水平收益率曲線基本呈一條水平線,表示長期利率與短期利率相等;②正向收益率曲線向上傾斜,表示長期利率高于短期利率;③反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜,表示長期利率低于短期利率;④駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券,利率與期限呈正向相關(guān),期限較長的債券,利率與期限呈反向相關(guān)。127.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度的是()。A、合規(guī)問責(zé)制度B、合規(guī)績效考核制度C、誠信舉報(bào)制度D、公平競爭制度答案：D解析：有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng):①建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度,體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念;②建立有效的合規(guī)問責(zé)制度,嚴(yán)格對違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究,并采取有效的糾正措施,及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營管理流程,適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南;③建立誠信舉報(bào)制度,鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為,并充分保護(hù)舉報(bào)人。128.下列不屬于我國銀行監(jiān)管工具的是()。A、風(fēng)險(xiǎn)集中度B、流動(dòng)性C、撥備覆蓋率D、市盈率答案：D解析：我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動(dòng)性、撥備覆蓋率、風(fēng)險(xiǎn)集中度、不良資產(chǎn)率等。近年來,在國際金融危機(jī)、第三版巴塞爾資本協(xié)議發(fā)布的背景下,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)陸續(xù)引入或更新了資本、撥備、流動(dòng)性(LCR、NSFR)、銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)(IRRBB)、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露、杠桿率等銀行監(jiān)管工具。129.根據(jù)國務(wù)院公布的《存款保險(xiǎn)條例》,存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付,最高償付限額為人民幣()。A、100萬元B、70萬元C、30萬元D、50萬元答案：D解析：存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付,最高償付限額為人民幣50萬元。同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的,實(shí)行全額償付;超出最高償付限額的部分,依法從投保機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)中受償。130.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的,根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,并處_____萬元以上_______萬元以下罰款。()A、10;20B、10;50C、20;50D、20;100答案：C解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的,根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。131.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本分配的表述,錯(cuò)誤的是()。A、經(jīng)濟(jì)資本的分配應(yīng)綜合考慮各管理維度的經(jīng)濟(jì)資本占用和風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)B、進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本分配的目標(biāo)是使銀行各業(yè)務(wù)單元的收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配,保證經(jīng)濟(jì)資本被分配到使用效率最高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域C、經(jīng)濟(jì)資本的分配應(yīng)以利潤為導(dǎo)向,會(huì)計(jì)利潤高、規(guī)模占比大的機(jī)構(gòu)應(yīng)該分配更多的經(jīng)濟(jì)資本D、經(jīng)濟(jì)資本的分配實(shí)質(zhì)上是對風(fēng)險(xiǎn)的分配,即明確某一個(gè)經(jīng)營機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)或產(chǎn)品所能承受的最大的風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：C項(xiàng),對于商業(yè)銀行而言,銀行需要合理地進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本分配,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益最大化。原則上“報(bào)價(jià)”高、風(fēng)險(xiǎn)管理水平高的業(yè)務(wù)單元可獲得較多的經(jīng)濟(jì)資本。132.銀行在與客戶格式合同中增加了限制消費(fèi)者合法權(quán)利的條款,這違反了銀行業(yè)消費(fèi)者應(yīng)享有的()。A、安全權(quán)B、受尊重權(quán)C、隱私權(quán)D、公平交易權(quán)答案：D解析：公平交易權(quán)是指,銀行在與消費(fèi)者形成法律關(guān)系時(shí),應(yīng)當(dāng)遵循公正、平等、誠實(shí)、信用的原則,不得強(qiáng)行要求消費(fèi)者購買、使用其產(chǎn)品或接受其服務(wù),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得設(shè)置違反公平原則的交易條件,在格式合同中不得加重金融消費(fèi)者責(zé)任、限制或者排除金融消費(fèi)者合法權(quán)利,不得限制金融消費(fèi)者尋求法律救濟(jì)途徑,不得減輕、免除本機(jī)構(gòu)損害金融消費(fèi)者合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任。133.負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事履職的綜合評(píng)價(jià),向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果的是()。A、監(jiān)事會(huì)B、董事會(huì)C、股東大會(huì)D、高級(jí)管理層答案：A解析：董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體,能否充分發(fā)揮其履職的主動(dòng)性與有效性將直接關(guān)系到商業(yè)銀行公司治理的成效。對董事和監(jiān)事的履職進(jìn)行評(píng)價(jià)是督促其正確、積極履職,增強(qiáng)履職能力,提高決策科學(xué)性的有效手段。監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià),向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。134.商業(yè)銀行通過內(nèi)部評(píng)級(jí)確定每個(gè)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露債務(wù)人的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí),債務(wù)人評(píng)級(jí)范圍包括()。A、債務(wù)人和債項(xiàng)B、保證人和債項(xiàng)C、債務(wù)人和保證人D、保證人和被保證人答案：C解析：商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn),應(yīng)該通過內(nèi)部評(píng)級(jí)確定每個(gè)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露債務(wù)人和債項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。其中,債務(wù)人評(píng)級(jí)范圍要包括所有的債務(wù)人與保證人。135.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述,錯(cuò)誤的是()。A、對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%B、商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C、商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款D、商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件答案：D解析：D項(xiàng),商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。136.下列關(guān)于普通股的表述,錯(cuò)誤的是()。A、享有經(jīng)營決策權(quán)B、享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)C、收益分配隨利潤變動(dòng)而變動(dòng)D、享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)答案：B解析：普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固定,在對公司盈利和剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后,所以普通股股票是風(fēng)險(xiǎn)最大的股票。普通股股票享有的主要權(quán)利有:①經(jīng)營決策的參與權(quán)。②公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)從公司的利潤分配中得到股息,但收益分配隨利潤變動(dòng)而變動(dòng)。③剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)。當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時(shí),公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的,普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財(cái)產(chǎn)的權(quán)利。④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。137.下列選項(xiàng)中,不屬于駱駝評(píng)級(jí)(CAMEL)參考指標(biāo)的是()。A、集中度水平B、資本充足性C、資產(chǎn)質(zhì)量D、盈利水平答案：A解析：駱駝評(píng)級(jí)體系是目前美國金融管理當(dāng)局對商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級(jí)評(píng)定制度。因其五項(xiàng)考核指標(biāo),即資本充足性(CapitalAdequacy)、資產(chǎn)質(zhì)量(AssetQuality)、管理水平(Management)、盈利水平(Earmings)和流動(dòng)性(Liquidity),其英文第一個(gè)字母組合在一