TQGCML 4041-2024 企業(yè)信用調查評價及調配規(guī)范

ICS03.080.99CCSA20Normsforenterprisecreditinvestigation,evaluation,andallocation2024-04-09發(fā)布IT/QGCML4041—2024前言 2規(guī)范性引用文件 3術語和定義 4基本原則 5指標內容 26信用異常情況 37信用調查方法 48信用評價流程 49信用修復程序 510信用等級劃分及含義 611信用報告 612異議處理及撤銷 6附錄A（資料性）信用調查評價表 8T/QGCML4041—2024本文件按照GB/T1.1—2020《標準化工作導則第1部分：標準化文件的結構和起草規(guī)則》的規(guī)定起草。請注意本文件的某些內容可能涉及專利。本文件的發(fā)布機構不承擔識別專利的責任。本文件由北京國誠眾達國際信用管理有限公司提出。本文件由全國城市工業(yè)品貿易中心聯合會歸口。本文件起草單位：北京國誠眾達國際信用管理有限公司、上海君優(yōu)企業(yè)征信服務有限公司、天津企信源科技有限公司、北京衛(wèi)健生物技術研究院、山東崇辯律師事務所、上海君優(yōu)企業(yè)發(fā)展有限公司、北京藝庫文化有限公司、江西領軍企業(yè)服務集團有限公司、蘇州雙航科技有限公司、找個朋友（上海）企業(yè)信用征信有限公司、山東及時語企業(yè)服務有限公司、浙江中創(chuàng)企服科技集團有限公司、山西美安征信有限公司、遼寧省德泓企業(yè)管理咨詢服務有限公司。本文件起草人：婁曉庫、黃紀星、袁玉寶、董志勇、朱曉凱、劉樹強、雷明旭、楊思思、楊海濤、張帆、李忠剛、季順武、史志鵬、李強。本文件為首次發(fā)布。1T/QGCML4041—2024企業(yè)信用調查評價與調配規(guī)范本文件規(guī)定了企業(yè)信用調查評價與調配的基本原則、指標內容、信用異常情況、信用調查方法、信用評價流程、信用修復程序、信用等級劃分及含義、信用報告、異議處理及撤銷。本文件適用于企業(yè)信用的調查、評價與修復。2規(guī)范性引用文件下列文件中的內容通過文中的規(guī)范性引用而構成本文件必不可少的條款。其中，注日期的引用文件，僅該日期對應的版本適用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改單）適用于本文件。GB/T22117信用基本術語GB/T22119信用服務機構誠信評價業(yè)務規(guī)范GB/T23794企業(yè)信用評價指標GB/T26817企業(yè)信用調查報告格式要求基本信息報告、普通調查報告、深度調查報告GB/T31953企業(yè)信用評價報告編制指南3術語和定義GB/T22117、GB/T22119界定的術語和定義適用于本文件。4基本原則4.1信用調查原則4.1.1科學性數據項選擇應科學，結構完整，能夠準確反映企業(yè)信用調查的目的。4.1.2客觀性調查報告應能客觀描述企業(yè)基本信息、生產經營狀況及分析結構。4.1.3預測性調查報告應能基于企業(yè)所處的外部環(huán)境變化和內部經營管理狀況，給出授信額度建議和信用等級評估。4.1.4合規(guī)性應符合相關標準規(guī)范、行業(yè)習慣或約定，不侵犯個人隱私、企業(yè)商業(yè)秘密等權益。4.2信用評價原則2T/QGCML4041—20244.2.1獨立性調查與評價過程應秉持獨立、公正、平等的原則，不受外來因素影響。4.2.2科學性調查與評價的內容、指標的設置應科學、合理，包含企業(yè)信用的主要因素，能夠反映企業(yè)信用狀況。調查與評價的過程規(guī)范。4.2.3客觀合理性企業(yè)信用評價指標之間有機關聯，邏輯清晰，避免重復和矛盾。4.2.4適用性調查與評價的各項指標應便于理解、采集和使用。4.2.5有效性數據應真實可信、具有代表性和時效性。4.3信用修復原則4.3.1合法合規(guī)應遵守相關法律法規(guī)，不允許采用違法手段恢復信用。同時，企業(yè)應遵守商業(yè)道德，不允許采用欺詐、虛假廣告等不良行為來恢復信用。4.3.2誠實守信在進行信用修復過程中，應真誠守信，不允許再次出現不良行為。4.3.3積極主動在進行信用修復過程中，應采取積極主動的態(tài)度，主動與相關部門溝通，積極配合相關部門的監(jiān)管和管理，及時解決問題。4.3.4持續(xù)改進在進行信用修復過程中，應持續(xù)改進，加強內部管理，完善制度，提高員工素質，提升服務質量。5指標內容5.1信用調查內容調查企業(yè)以下內容：a)注冊信息；b)經營信息；c)聯系信息；d)變更信息；e)股東情況；f)對外投資調查；3T/QGCML4041—2024g)人員情況；h)運營情況；i)財務狀況；j)金融機構往來信息；k)公共信用信息；l)行政信息；m)納稅信息；n)知識產權信息；o)涉訴失信信息；p)定制調查信息等。5.2信用評價指標5.2.1企業(yè)信用評價指標在GB/T23794規(guī)定的基本指標基礎上，結合企業(yè)特點選取專項指標，將兩類指標進行綜合形成最終評價指標。5.2.2可根據被評對象特征及掌握信息資源情況，適當調整指標，但在調整時應符合本文件4.2的基本原則。5.3調查評價表參見附錄A。6信用異常情況信用異常情況見表1。4T/QGCML4041—2024表1失信信息一、未按照《企業(yè)信息公示暫行條例》第八條規(guī)定部門較重行政處罰的，由市場監(jiān)督管理部門依照規(guī)定列入嚴重違法失信信用信息公示系統(tǒng)公示，并實施相應管理措施，并場主體登記，或者涂改、倒賣、出租、出售許可c）拒絕、阻礙、干擾市場監(jiān)督管理部門依二、當事人在市場監(jiān)督管理部門作出行政處罰、行政裁決等行政在公示系統(tǒng)或平臺公示的相關部門對經營主體給予7信用調查方法根據實際需要，信用服務機構可采用下列方法進行調查a)資料核查；b)實地調查；c)訪談相關人員。8信用評價流程8.1受理申請信用服務機構在接收評價申請并通過審核后，在回避利益沖突的基礎上，簽署合法的委托協議。8.2初評8.2.1信用服務機構應根據回避利益沖突的原則，以及行業(yè)分工和專業(yè)背景，組織人員成立信用評價項目組，項目組人員宜在2人以上。8.2.2項目組依據一定的評價規(guī)則對被評企業(yè)進行綜合分析，撰寫評價報告，并提出被評企業(yè)的信用5T/QGCML4041—2024等級建議。8.3等級確定8.3.1信用服務機構應設定信用評審委員會，宜有3人以上（應為單數）相關專業(yè)人員組成。8.3.2信用評審委員會應對項目組提交的信用評價報告及其相關資料進行審核，并提出評審意見，確定評價對象的信用等級。8.3.3信用評審委員會無法確定信用級別時，應暫停信用評審委員會工作，將信息反饋給項目組重新整理、核實相關數據，直到信用評審委員會能確定信用等級。8.4等級通知信用服務機構應將信用等級結果告知被評企業(yè)。如有異議，被評企業(yè)可提出復評申請。8.5復評根據被評企業(yè)提交的補充材料，信用評審委員會決定是否重新組織復評，重新審核，并確定最終結8.6結果發(fā)布信用服務機構應根據國家法律法規(guī)及相關要求，以及委托協議的約定，發(fā)布信用評價結果及相關內8.7結果跟蹤信用評價結果發(fā)布之后，信用服務機構宜根據委托協議的約定，進行定期或不定期跟蹤，對評價結果進行及時更新。注：被評對象未發(fā)生對等級結果產生重要影響的重大事項時，結果有效期為1年。9信用修復程序9.1經營異常名錄修復企業(yè)被列入經營異常名錄的事由自列入之日起3年內消失的，能申請移出經營異常名錄，辦理程序如下：a)受理申請。受理人員接收企業(yè)提交的申請書和相關材料，并做好記錄，作出是否受理申請的決定；b)檢查核實。受理人員在規(guī)定時間內對企業(yè)提交的相關材料進行檢查核實，并提出初審意見；c)審批決定。受理人員報相關負責人審查，作出同意或不同意移出的處理決定；d)信息公示。將移出經營異常名錄的信息記錄在該企業(yè)名下并公示。9.2嚴重違法失信名單修復被列入嚴重違法失信名單的企業(yè)，在公示期滿后能申請移出。若符合國家法律、法規(guī)和部門規(guī)章規(guī)定的提前移出條件的，能申請?zhí)崆耙瞥?。辦理程序如下：a)受理申請。受理人員接收企業(yè)提交的申請書或企業(yè)管轄部門提交的報告以及其他相關材料，并做好記錄，作出是否受理申請的決定；b)檢查核實。受理人員在規(guī)定時間內對所接收的相關材料進行檢查核實，并提出初審意見；6T/QGCML4041—2024c)審批決定。受理人員報相關負責人審查，作出同意或不同意移出的處理決定；d)信息公示。決定移出的，相關部門在3個工作日內停止公示相關信息，并解除相關懲戒措施。9.3行政處罰公示信息修復終止行政處罰信息公示的辦理程序如下：a)受理申請。受理人員接收企業(yè)提交的申請書和相關材料，并做好記錄，作出是否受理申請的決定；b)檢查核實。受理人員在規(guī)定時間內對企業(yè)提交的相關材料進行檢查核實，對符合終止公示條件進行審查并提出初審意見；c)審批決定。受理人員報相關負責人審查，作出同意或不同意終止公示的處理決定；d)信息公示。決定終止公示的，相關部門在3個工作日內停止公示相關信息，并解除相關管理措施。9.4其他失信信息修復按有關規(guī)定執(zhí)行。10信用等級劃分及含義10.1企業(yè)信用等級與表示方法應按照GB/T22116的規(guī)定，確定信用等級。10.2企業(yè)的信用等級從高到低包括A、B、C、D四等。根據實際需要可細分A等為AAA、AA、A三級，B等為BBB、BB、B三級，C等為CCC、CC、C三級。信用等級含義包括：a)A等：企業(yè)履約意愿和能力很強，綜合表現很好信用風險很小；b)B等：企業(yè)履約意愿和能力較強，綜合表現較好，信用風險較??；c)C等：企業(yè)履約意愿和能力較差，綜合表現較差，信用風險較大；d)D等：企業(yè)履約意愿和能力很差，綜合表現很差，信用風險很大。10.3在實際評價中，對未達到一定信用等級的企業(yè)，用未分級（NR）進行標識。注：當信用評價關鍵資料顯著缺失，存在非法人企業(yè)或停業(yè)、歇業(yè)的，原則上不予評價。11信用報告11.1信用服務機構根據GB/T26817的規(guī)定編制信用調查報告。11.2信用服務機構根據GB/T31953的規(guī)定編制信用評價報告。12異議處理及撤銷12.1信用信息異議被評企業(yè)或委托方對信用服務機構采集的企業(yè)信用信息存有異議，并提供相關依據的，信用服務機構應自收到異議之日起20d內進行核查和處理，發(fā)現采集的信息確有錯誤的，應當立即糾正并將糾正后的信息及時反饋于異議提出方；查證后確實無誤的，應當告知異議提出方，難以查證的，應對核查情況和異議內容予以記載。12.2調查評價結果異議7T/QGCML4041—2024被評企業(yè)或委托方對調查評價結果存有異議，并在規(guī)定的時限內提供補充材料，信用服務機構可酌情對其進行復評一次，復評結果為最終結果。12.3信