初級(jí)銀行專業(yè)人員職業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考試題庫-中（多選題）

PAGEPAGE1初級(jí)銀行專業(yè)人員職業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考試題庫-中（多選題匯總）多選題1.商業(yè)銀行發(fā)揮金融服務(wù)職能時(shí)，能夠提供的服務(wù)有（）。A、信用創(chuàng)造B、信息咨詢C、代收代付D、信托租賃E、支付中介答案：BCD解析：金融服務(wù)是指商業(yè)銀行利用在國民經(jīng)濟(jì)中聯(lián)系面廣、信息靈通的特殊地位和優(yōu)勢(shì)，借助于電子計(jì)算機(jī)等先進(jìn)手段和工具，為客戶提供信息咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務(wù)。2.在交換發(fā)展過程中，商品的價(jià)值表現(xiàn)經(jīng)歷了（）階段。A、簡(jiǎn)單的價(jià)值形式B、擴(kuò)大的價(jià)值形式C、一般價(jià)值形式D、貨幣價(jià)值形式E、信用價(jià)值形式答案：ABCD解析：在交換發(fā)展過程中，商品的價(jià)值表現(xiàn)經(jīng)歷了簡(jiǎn)單的價(jià)值形式、擴(kuò)大的價(jià)值形式、一般價(jià)值形式、貨幣價(jià)值形式四個(gè)階段，并最終產(chǎn)生貨幣。3.下列屬于偽造.變?cè)旖鹑谄弊C罪客觀方面表現(xiàn)的是（）。A、偽造信用卡B、匯款憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致C、偽造信用證附隨的單據(jù)D、偽造銀行本票E、匯票附件不完整答案：ACD解析：偽造.變?cè)旖鹑谄弊C罪客觀方面表現(xiàn)為偽造.變?cè)旖鹑谄弊C的行為，包括：①偽造.變?cè)靺R票.支票.本票；②偽造.變?cè)煳惺湛顟{證.匯款憑證.銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造.變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù).文件；④偽造信用卡。4.下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（）。A、貨幣經(jīng)紀(jì)公司B、汽車金融公司C、信托公司D、金融租賃公司E、金融資產(chǎn)管理公司答案：ABCDE解析：由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司。5.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時(shí)對(duì)存款客戶的規(guī)定包括（）。A、可以在此賬戶辦理日常結(jié)算B、企業(yè)可以在多家銀行開立多個(gè)基本賬戶C、可以由存款客戶自主選擇開戶銀行D、可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付E、同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶答案：ACDE解析：基本存款賬戶簡(jiǎn)稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場(chǎng)所開立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。6.下列行業(yè)中屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（）。A、批發(fā)和零售業(yè)B、制造業(yè)C、金融業(yè)D、文化、體育和娛樂業(yè)E、建筑業(yè)答案：ACD解析：國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。國家統(tǒng)計(jì)局2018年3月27日發(fā)布了《關(guān)于修訂〈三次產(chǎn)業(yè)劃分規(guī)定（2012）〉的通知》，根據(jù)《國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》（GB/T4754—2017），對(duì)三次產(chǎn)業(yè)劃分中的行業(yè)類別進(jìn)行了調(diào)整。調(diào)整后的第三產(chǎn)業(yè)即服務(wù)業(yè)，是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：農(nóng)、林、牧、漁專業(yè)及輔助性活動(dòng)，開采專業(yè)及輔助性活動(dòng)，批發(fā)和零售業(yè)，交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生和社會(huì)工作，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理、社會(huì)保障和社會(huì)組織，國際組織。BE兩項(xiàng)屬于第二產(chǎn)業(yè)。7.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。A、存款有息B、取款自由C、盈利為首D、為存款人保密E、存款自愿答案：ABDE解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。8.目前我國銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)中，較為常見的特色還款方式有（）。A、遞增還款法B、組合還款法C、按周還本付息D、等額本息還款法E、等額本金還款法答案：ABC解析：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據(jù)個(gè)人需求提供個(gè)性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息.遞增還款法.遞減還款法.先息后本法.組合還款法.到期一次還本付息法等。9.內(nèi)部控制是商業(yè)銀行（）參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。A、股東大會(huì)B、董事會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、高級(jí)管理層E、全體員工答案：BCDE解析：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。10.下列關(guān)于信用證的表述中，正確的是（）。A、付款人向收款人開立的B、由銀行向申請(qǐng)人開立的C、一種書面的付款保證文件D、一種有條件的銀行支付承諾E、由銀行向受益人開立的答案：DE解析：信用證是指由銀行(開證行)依照(申請(qǐng)人的)要求和指示或自己主動(dòng)，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者(受益人)或其指定方進(jìn)行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。11.普通股享有的權(quán)利有（）。A、經(jīng)營決策的參與權(quán)B、公司盈余的分配權(quán)C、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)D、優(yōu)先清償權(quán)E、剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)答案：ABCE解析：普通股股票享有的主要權(quán)利有：①經(jīng)營決策的參與權(quán)；②公司盈余的分配權(quán)；③剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)；④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。D項(xiàng)，優(yōu)先清償權(quán)屬于優(yōu)先股的權(quán)利。12.下列屬于銀行代收代付業(yè)務(wù)的有（）。A、委托收款B、代銷開放式基金C、資產(chǎn)托管D、托收承付E、代發(fā)工資答案：ADE解析：代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。B項(xiàng)，代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)；C項(xiàng)，資產(chǎn)托管屬于托管業(yè)務(wù)。13.下列有關(guān)人民幣存款的計(jì)息、利率換算的公式，錯(cuò)誤的有（）。A、通用公式：利息＝本金×年（月）數(shù)×年（月）利率B、換算公式：日利率（‰）＝年利率（%）÷365C、換算公式：月利率（‰）＝年利率（%）÷12D、積數(shù)計(jì)息公式：利息＝累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率E、逐筆計(jì)息公式：利息＝本金×年（月）數(shù)×年（月）利率＋本金×零頭天數(shù)×日利率答案：AB解析：A項(xiàng)，人民幣存款計(jì)息的通用公式為：利息＝本金×實(shí)際天數(shù)×日利率；B項(xiàng)，日利率（‰）＝年利率（%）÷360。14.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列合同屬于無效合同的有（）。A、乙、丙雙方串通簽訂的將乙公司國有資產(chǎn)無償轉(zhuǎn)讓給兩個(gè)人的合同B、甲冒用他人名義與丙簽訂進(jìn)口服裝的合同C、丙方因重大誤解與甲方訂立的合同D、甲違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定與丙訂立合同E、乙方未經(jīng)丁方授權(quán)，代表丁方與丙簽訂的合同答案：ABD解析：根據(jù)《民法典》關(guān)于民事法律行為的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：(1)虛假合同;(2)惡意串通，損害他人合法權(quán)益;(3)違背公序良俗;(4)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。A、B、D三項(xiàng)屬于無效合同，C項(xiàng)屬于可變更、可撤銷的合同，E項(xiàng)屬于效力未定的合同。15.公司信貸管理的原則內(nèi)容包括（）。A、全流程管理B、誠信申貸C、協(xié)議承諾D、貸放分控E、實(shí)貸實(shí)付答案：ABCDE解析：公司信貸管理原則包括：全流程管理原則，誠信申貸原則，協(xié)議承諾原則，貸放分控原則，實(shí)貸實(shí)付原則，貸后管理原則。16.下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于（）。A、國債B、同業(yè)存單C、大額存單D、本行信貸資產(chǎn)E、公募證券投資基金答案：ABCE解析：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券、在銀行間市場(chǎng)和證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行或其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，不得直接或間接投資于本行發(fā)行的次級(jí)檔信貸資產(chǎn)支持證券。17.（）統(tǒng)稱為非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。A、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露B、零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露C、公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露D、股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露E、主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露答案：ACE解析：按照風(fēng)險(xiǎn)暴露特征和引起風(fēng)險(xiǎn)主體不同，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露和其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露六大類。主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露統(tǒng)稱為非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。18.商業(yè)銀行組織架構(gòu)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理實(shí)施的組織方式，其主要內(nèi)容包括（）。A、總部部門的設(shè)置及其功能和權(quán)限的部門之間的相互關(guān)系B、分支機(jī)構(gòu)的功能，權(quán)限和部門設(shè)置C、全行業(yè)運(yùn)作的組織架構(gòu)模式D、前臺(tái)，中臺(tái)，后臺(tái)，業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理架構(gòu)E、總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施管理的模式答案：ABCE解析：商業(yè)銀行組織架構(gòu)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行和管理實(shí)施的組織方式，其主要內(nèi)容包括總部部門的設(shè)置及其功能和權(quán)限、部門之間的相互關(guān)系，分支機(jī)構(gòu)的功能、權(quán)限和部門設(shè)置，全行業(yè)務(wù)運(yùn)作的組織架構(gòu)模式，總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施管理的模式等。19.ATM機(jī)可辦理的業(yè)務(wù)包括（）A、取款B、轉(zhuǎn)賬C、余額查詢D、基金買賣E、存款答案：ABC解析：考察ATM機(jī)可辦理的業(yè)務(wù)。ATM：自動(dòng)柜員機(jī)，持卡人自動(dòng)操作辦理取款、轉(zhuǎn)賬、賬戶余額查詢等業(yè)務(wù)。（自動(dòng)取款(ATM)：不可以存款；自動(dòng)存款(CDM)：可存款；存取款一體機(jī)(CRS)）20.下列關(guān)于票據(jù)市場(chǎng)的說法，正確的有（）。A、票據(jù)一般分為匯票、本票、支票三類B、現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)是指在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場(chǎng)C、商業(yè)票據(jù)的性質(zhì)屬于本票，發(fā)揮融資功能，不再限于支付結(jié)算手段D、現(xiàn)代意義的商業(yè)票據(jù)與具體商品交易無關(guān)E、商業(yè)票據(jù)面額、期限、利率趨于整齊劃一答案：ACDE解析：傳統(tǒng)票據(jù)市場(chǎng)是指在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場(chǎng)?，F(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)是指由具有高信用等級(jí)的大企業(yè)和財(cái)務(wù)公司發(fā)行短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資市場(chǎng)。21.我國商業(yè)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)包括（）。A、個(gè)人住房貸款B、項(xiàng)目貸款C、助學(xué)貸款D、流動(dòng)資金貸款E、個(gè)人信用卡透支答案：ACE解析：個(gè)人貸款主要分為四大類，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款和個(gè)人信用卡透支。助學(xué)貸款業(yè)務(wù)屬于個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)中的一種，所以也屬于個(gè)人貸款。22.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)堅(jiān)持的原則包括（）。A、風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則B、依法合規(guī)原則C、集中管理原則D、總量控制原則E、實(shí)質(zhì)重于形式原則答案：ABCDE解析：特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)購買或委托其他金融機(jī)構(gòu)購買特定目的載體的投資行為，其堅(jiān)持的原則包括：①依法合規(guī)原則；②風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則；③集中管理及總量控制原則；④實(shí)質(zhì)重于形式原則。23.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，合同的書面形式包括（）。A、合同書B、電報(bào)C、傳真D、信件E、電傳答案：ABCDE解析：書面形式是合同書、信件、電報(bào)、電傳、傳真等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。以電子數(shù)據(jù)交換、電子郵件等方式能夠有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容，并可以隨時(shí)調(diào)取查用的數(shù)據(jù)電文，視為書面形式。24.下列關(guān)于質(zhì)押的表述，說法正確的有（）。A、以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立B、債務(wù)人履行債務(wù)或者出質(zhì)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)返還質(zhì)押財(cái)產(chǎn)C、設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人可以采用口頭形式訂立質(zhì)押合同D、出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人可以協(xié)議設(shè)立最高額質(zhì)權(quán)E、我國《民法典》確立了兩類質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押答案：ABDE解析：C項(xiàng)說法錯(cuò)誤，設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采用書面形式訂立質(zhì)押合同。25.下列對(duì)貨幣資金融通功能的表述中，正確的有（）。A、為資金的盈余方提供了投資機(jī)會(huì)B、融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能C、為社會(huì)中資金不足的一方提供了籌集資金的機(jī)會(huì)D、使社會(huì)資金實(shí)現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑E、為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式答案：ABCDE解析：融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。金融市場(chǎng)為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件。一方面為社會(huì)中資金不足的一方提供了籌集資金的機(jī)會(huì)，另一方面也為資金的盈余方提供了投資機(jī)會(huì)，為資金的需求方和供給方的融資活動(dòng)搭起了一座橋梁，使社會(huì)資金實(shí)現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑。26.操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有（）。A、應(yīng)急計(jì)劃B、交易限額C、操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估D、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)E、損失數(shù)據(jù)庫答案：CDE解析：操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估（RCSA）、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（KRI）、損失數(shù)據(jù)庫（LD）等。A項(xiàng)，應(yīng)急計(jì)劃是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段；B項(xiàng)，交易限額是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段。27.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)須遵循的規(guī)則有（）。A、不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶B、可以為同一客戶開立多個(gè)基本存款賬戶C、核對(duì)并登記客戶出示的真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件D、客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)核對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件E、不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易答案：ACDE解析：從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)須遵循以下規(guī)則：(1)金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。(2)客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。(3)銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。28.按照風(fēng)險(xiǎn)暴露特征和引起風(fēng)險(xiǎn)主體不同，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為（）。A、主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露B、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露C、零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露D、公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露E、股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露答案：ABCDE解析：按照風(fēng)險(xiǎn)暴露特征和引起風(fēng)險(xiǎn)主體不同，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露和其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露六大類。29.銀行應(yīng)當(dāng)建立良好的公司治理以及（）的組織結(jié)構(gòu)，為內(nèi)部控制的有效性提供必要的前提條件。A、真實(shí)準(zhǔn)確B、分工合理C、職責(zé)明確D、公平公正E、相互制衡答案：BCE解析：銀行應(yīng)當(dāng)建立良好的公司治理以及分工合理、職責(zé)明確、相互制衡、報(bào)告關(guān)系清晰的組織結(jié)構(gòu)，為內(nèi)部控制的有效性提供必要的前提條件。30.監(jiān)管部門加大金融領(lǐng)域反腐敗力度，著力鏟除金融領(lǐng)域腐敗滋生土壤，凈化經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，一體推進(jìn)（），構(gòu)建清正廉潔的金融文化。A、不敢腐B、不能腐C、不想腐D、不能貪E、不敢貪答案：ABC解析：監(jiān)管部門加大金融領(lǐng)域反腐敗力度，著力鏟除金融領(lǐng)域腐敗滋生土壤，凈化經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，一體推進(jìn)不敢腐、不能腐、不想腐，構(gòu)建清正廉潔的金融文化。31.福費(fèi)廷是國際貿(mào)易融資的一種方式，下列關(guān)于福費(fèi)廷表述正確的有（）A、如果票據(jù)拒付，銀行無權(quán)向出口商追索B、福費(fèi)廷包含著出口商賣斷票據(jù)C、福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期據(jù)貼現(xiàn)D、福費(fèi)廷屬于中長(zhǎng)期融資，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)E、銀行不承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD解析：福費(fèi)廷包含著出口商賣斷票據(jù)。出口商賣斷票據(jù)，放棄對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益。銀行(或包買人)對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)。銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)。從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼。32.下列關(guān)于貸款承諾的說法，不正確的有（）。A、用于指定項(xiàng)目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)B、可分為項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利C、授信額度項(xiàng)下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行還要按照實(shí)際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進(jìn)行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)D、授信額度主要用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要E、授信額度的有效期限通常為兩年答案：BE解析：B項(xiàng)，貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度、票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明；E項(xiàng)，授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年）。33.商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分（包括一切機(jī)構(gòu)和部門）按照一定的（）組成的一個(gè)有機(jī)系統(tǒng)。A、排列順序B、空間位置C、聚集狀態(tài)D、聯(lián)系方式E、各部分之間的相互關(guān)系答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分（包括一切機(jī)構(gòu)和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關(guān)系組成的一個(gè)有機(jī)系統(tǒng)。34.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)，具體表現(xiàn)為（）。A、在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理B、在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理C、從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理D、在管理思路上，由對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理E、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理越來越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理答案：ABCDE解析：隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)，具體表現(xiàn)為：（1）在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理；（2）在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理，從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理；（3）在管理思路上，由對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理。總體而言，當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。35.下列屬于完全壟斷行業(yè)特征的有（）。A、市場(chǎng)上只有一家企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B、該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品C、存在許多賣者，每個(gè)企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小D、企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品E、企業(yè)對(duì)產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力答案：ABDE解析：完全壟斷的行業(yè)是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點(diǎn)是市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)的控制中，產(chǎn)品被獨(dú)占，產(chǎn)品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業(yè)對(duì)自己的產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力，能夠獲得最大利潤(rùn)。36.貨幣執(zhí)行流通手段職能的特點(diǎn)有（）。A、必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣B、可以是觀念的貨幣C、不需要具有十足價(jià)值D、可以用符號(hào)代替E、必須是退出流通領(lǐng)域的貨幣答案：ACD解析：貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)：第一，必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。第二，不需要具有十足價(jià)值，可以用符號(hào)代替。選項(xiàng)E屬于貨幣貯藏手段的特點(diǎn)。37.銀行活期存款的計(jì)息方式，說法正確的有（）。A、分段計(jì)息算至厘位B、按季度結(jié)息C、按年度結(jié)息D、計(jì)結(jié)息規(guī)則完全由銀行自己把握E、按月度結(jié)息答案：AB解析：存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計(jì)息算至厘位，合計(jì)利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。38.銀行業(yè)業(yè)務(wù)人員職業(yè)操守的宗旨包括（）。A、規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為B、維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)C、確保銀行利潤(rùn)最大化D、提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)E、建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化答案：ABDE解析：銀行業(yè)業(yè)務(wù)人員職業(yè)操守的宗旨包括：規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。39.下列關(guān)于商業(yè)銀行的說法中，正確的有（）。A、商業(yè)銀行能夠吸收公眾存款B、商業(yè)銀行能夠發(fā)放貸款C、商業(yè)銀行能夠辦理結(jié)算D、商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位E、商業(yè)銀行以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動(dòng)中起著主導(dǎo)作用。40.公司終止的事由包括（）。A、公司被法院判決承擔(dān)刑事法律責(zé)任B、公司董事長(zhǎng)辭職C、公司破產(chǎn)D、公司解散E、被勒令停業(yè)整改答案：CD解析：根據(jù)《公司法》規(guī)定，公司因破產(chǎn)或解散而導(dǎo)致終止，喪失其企業(yè)法人資格。公司終止有兩種情形即公司破產(chǎn)和公司解散。41.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要職責(zé)包括（）。A、承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)B、向國家大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造發(fā)放貸款C、執(zhí)行國家外貿(mào)政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持D、吸收公眾存款E、代理財(cái)政支農(nóng)資金的撥付答案：AE解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要職責(zé)是按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎(chǔ)籌集資金，承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。42.完善的審慎監(jiān)管框架主要包括（）三大組成部分。A、審慎全面的監(jiān)管規(guī)則B、行之有效的監(jiān)管工具C、科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系D、高效廉潔的監(jiān)管人員E、有效通暢的溝通機(jī)制答案：ABC解析：完善的審慎監(jiān)管框架主要包括三大組成部分：(1)審慎全面的監(jiān)管規(guī)則；(2)行之有效的監(jiān)管工具；(3)科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系。43.下列指標(biāo)通常用于反映銀行盈利水平的有（）。A、撥備覆蓋率B、市盈率C、RAROCD、每股收益E、凈息差答案：CDE解析：反映銀行盈利水平的指標(biāo)有：撥備前利潤(rùn)、平均總資產(chǎn)回報(bào)率、平均凈資產(chǎn)回報(bào)率、每股收益、凈息差、凈利息收益率、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率(RAROC)。44.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的有（）。A、票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)B、追索權(quán)是在付款請(qǐng)求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請(qǐng)求權(quán)C、從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為善意取得和惡意取得D、以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利E、以無償或者不以相當(dāng)對(duì)價(jià)，取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利答案：DE解析：以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。以無償或者不以相當(dāng)對(duì)價(jià)，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利，選項(xiàng)E錯(cuò)誤。45.對(duì)區(qū)域發(fā)展條件分析的主要目的包括（）。A、明確區(qū)域發(fā)展的基礎(chǔ)B、評(píng)估潛力C、為選擇區(qū)域發(fā)展的方向提供依據(jù)D、為調(diào)整區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)提供依據(jù)E、為調(diào)整區(qū)域空間結(jié)構(gòu)提供依據(jù)答案：ABCDE解析：對(duì)區(qū)域發(fā)展條件分析的主要目的是明確區(qū)域發(fā)展的基礎(chǔ)，評(píng)估潛力，為選擇區(qū)域發(fā)展的方向、調(diào)整區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和空間結(jié)構(gòu)提供依據(jù)。46.下列選項(xiàng)中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（）。A、挪用公款B、簽訂合同失職罪C、受賄D、金融詐騙罪E、貪污答案：ABCE解析：根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。針對(duì)銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等；銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。47.直接融資包括（）。A、企業(yè)發(fā)行股票B、企業(yè)發(fā)行債券C、國家發(fā)行國庫券D、國家發(fā)行公債券E、商業(yè)信用答案：ABCDE解析：直接融資是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的一種融資方式。直接融資活動(dòng)一般不通過金融中介機(jī)構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于直接融資活動(dòng)。48.關(guān)于“三個(gè)辦法，一個(gè)指引”，下列說法正確的是（）。A、“三個(gè)辦法，一個(gè)指引”主要指《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》和《個(gè)人貸款管理暫行辦法》B、“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”涵蓋了包括企業(yè)貸款和個(gè)人貸款在內(nèi)的各類貸款業(yè)務(wù)C、“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”的實(shí)施有助于進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展D、“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”的實(shí)施有助于建立全流程的精細(xì)化信貸管理模式E、“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”初步構(gòu)建和完善了我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)法規(guī)框架，將作為我國銀行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的長(zhǎng)期制度安排答案：ABCDE解析：為進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，銀監(jiān)會(huì)先后頒布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》和《個(gè)人貸款管理暫行辦法》(簡(jiǎn)稱“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”)?！叭齻€(gè)辦法、一個(gè)指引”涵蓋了包括企業(yè)貸款和個(gè)人貸款在內(nèi)的各類貸款業(yè)務(wù)，明確規(guī)定對(duì)貸款實(shí)行全流程風(fēng)險(xiǎn)控制，強(qiáng)化了對(duì)貸款資金支付的管理，初步構(gòu)建和完善了我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)法規(guī)框架，將作為我國銀行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的長(zhǎng)期制度安排?！叭齻€(gè)辦法、一個(gè)指引”的實(shí)施有助于督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)真正實(shí)現(xiàn)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，樹立“實(shí)貸實(shí)付”理念，建立全流程的精細(xì)化信貸管理模式，注重從源頭上控制信貸資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)，有利于我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高貸款管理水平，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。49.增長(zhǎng)型行業(yè)主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長(zhǎng)形態(tài)，下列屬于增長(zhǎng)型行業(yè)的是（）。A、耐用品制造業(yè)B、生物技術(shù)C、食品業(yè)D、物聯(lián)網(wǎng)E、4D技術(shù)答案：BDE解析：增長(zhǎng)型行業(yè)：生物技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)、4D技術(shù)等新生的成長(zhǎng)型行業(yè)。（A項(xiàng)屬于周期型行業(yè)；C項(xiàng)屬于防守型行業(yè)）50.通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響有（）。A、生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風(fēng)險(xiǎn)加大B、使貨幣的價(jià)值尺度功能受到破壞，成本.收入.利潤(rùn)等均無法準(zhǔn)確核算C、引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配D、使社會(huì)公眾失去對(duì)本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣E、有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配答案：ABCD解析：E項(xiàng)，通貨膨脹是有利于債務(wù)人而不利于債權(quán)人的分配。通貨膨脹使債務(wù)人的實(shí)際債務(wù)減輕，而成為受益者。而以一定利息為報(bào)酬的債權(quán)持有人，會(huì)由于實(shí)際利率下降而受到損失。51.下列關(guān)于商業(yè)銀行各類定期存款的表述，說法正確的有（）。A、對(duì)于整存零取，本金可全部提前支取，但不能部分提前支取B、零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年C、整存整取的支取期為分一個(gè)月、三個(gè)月或六個(gè)月一次D、零存整取的起存金額為50元E、對(duì)于存本取息，可以一個(gè)月或幾個(gè)月取息一次答案：AE解析：B項(xiàng)，零存整取的存取期為一年、三年、五年；C項(xiàng)，整存零取的支取期為分一個(gè)月、三個(gè)月或半年一次，整存整取沒有支取期的說法；D項(xiàng)，零存整取的存取金額為5元。52.在票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫過程中，金額數(shù)字書寫不能采用（）。A、正楷B、行書C、草書D、自造的簡(jiǎn)化字E、繁體字答案：CD解析：填寫票據(jù)和結(jié)算憑證，必須做到標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改。中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，不得自造簡(jiǎn)化字。如果金額數(shù)字書寫中使用繁體字，如貳、陸、萬、億、圓的，也應(yīng)受理。53.下列屬于洗錢的常見方式的有（）。A、借用金融機(jī)構(gòu)B、藏身于保密天堂C、使用空殼公司D、偽造商業(yè)票據(jù)E、走私答案：ABCDE解析：洗錢的常見方式包括：①借用金融機(jī)構(gòu)；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現(xiàn)金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據(jù)；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)；⑧通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。54.下列選項(xiàng)中，（）是《民法典》規(guī)定的第一順序繼承人。A、配偶B、子女C、父母D、祖父母E、兄弟姐妹答案：ABC解析：《民法典》第一千一百二十七條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。55.影響債券發(fā)行價(jià)格的最主要因素有（）。A、債券面額B、票面利率C、市場(chǎng)利率D、發(fā)行人E、流動(dòng)性答案：ABC解析：影響債券發(fā)行價(jià)格的因素中，最主要的影響因素有債券面額、票面利率、市場(chǎng)利率和債券期限。56.下列關(guān)于銀行保函業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A、預(yù)付款保函屬于融資類保函B、銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要分為融資保函和非融資保函兩大類C、有價(jià)證券保付保函是為企業(yè)債券本息的償還或可轉(zhuǎn)債提供的擔(dān)保D、經(jīng)營租賃保函是為融資租賃合同項(xiàng)下的租金支付提供的擔(dān)保E、關(guān)稅保函是為進(jìn)出口物品繳納關(guān)稅提供的擔(dān)保答案：BCE解析：預(yù)付款保函屬于非融資類保函，故A項(xiàng)說法錯(cuò)誤。融資租賃保函是為融資租賃合同項(xiàng)下的租金支付提供的擔(dān)保，故D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。57.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有（）。A、外部欺詐B、就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問題C、信息科技系統(tǒng)事件D、執(zhí)行、交割和流程管理事件E、內(nèi)部欺詐答案：ABCDE解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：①內(nèi)部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件；④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件；⑤實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。58.下列屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)利的是（）。A、自主選擇權(quán)B、公平交易權(quán)C、依法求償權(quán)D、安全權(quán)E、受教育權(quán)答案：ABCDE解析：銀行業(yè)消費(fèi)者，是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然人。其主要權(quán)利有：①安全權(quán)；②隱私權(quán)；③知情權(quán)；④自主選擇權(quán)；⑤公平交易權(quán)；⑥依法求償權(quán)；⑦受教育權(quán)；⑧受尊重權(quán)；⑨監(jiān)督權(quán)。59.下面行為屬于要約的是（）。A、客戶向銀行咨詢貸款政策B、銀行印發(fā)理財(cái)產(chǎn)品宣傳冊(cè)C、客戶存款，并在存款單上簽字確認(rèn)D、銀行根據(jù)借款協(xié)議放款E、企業(yè)向銀行發(fā)送網(wǎng)點(diǎn)施工改造投標(biāo)書答案：BE解析：本題考核的是要約。根據(jù)《合同法》的規(guī)定要約是希望和他人訂立合同的意思表示，第15條規(guī)定了五種典型的要約邀請(qǐng)形式：寄送的價(jià)目表.拍賣公告.招標(biāo)公告.招股說明書和商業(yè)廣告。60.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中，事業(yè)部的功能有（）。A、業(yè)務(wù)拓展B、業(yè)務(wù)管理C、業(yè)務(wù)處理D、按業(yè)務(wù)線繼續(xù)設(shè)立若干事業(yè)部E、支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財(cái)力、物力資源答案：ABCE解析：以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中，全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績(jī)效考核權(quán)。在這種組織架構(gòu)中，事業(yè)部不僅集業(yè)務(wù)拓展、業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)處理三大功能于一身，而且可以支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財(cái)力、物力資源，獨(dú)立性、自主性較強(qiáng)。61.通知存款是不約定期限，但存款人必須預(yù)先通知銀行方能提取的存款，目前我國銀行提供的個(gè)人通知存款品種有（）。A、1天通知儲(chǔ)蓄存款B、3天通知儲(chǔ)蓄存款C、5天通知儲(chǔ)蓄存款D、7天通知儲(chǔ)蓄存款E、按開戶約定日期提前通知儲(chǔ)蓄存款答案：AD解析：個(gè)人通知存款開戶時(shí)不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額。目前，銀行提供1天、7天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種。62.違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴(yán)重的行為。A、信用證B、資信證明C、票據(jù)D、保函E、存單答案：ABCDE解析：違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。63.金融租賃公司主要業(yè)務(wù)范圍（）。A、融資租賃業(yè)務(wù)B、吸收股東1年期以上(含)定期存款C、接受承租人的租賃保證金D、同業(yè)拆借E、向金融機(jī)構(gòu)借款答案：ABCDE解析：金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括融資租賃業(yè)務(wù)；吸收股東1年期以上(含)定期存款；接受承租人的租賃保證金；向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款；經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；同業(yè)拆借；向金融機(jī)構(gòu)借款；境外外匯借款；租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；經(jīng)濟(jì)咨詢等。金融租賃基本業(yè)務(wù)模式為金融租賃公司協(xié)助承租人選購設(shè)備并購買設(shè)備，然后出租給承租人。64.貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)包括（）。A、可觀測(cè)性B、可控性C、相關(guān)性D、可比性E、獨(dú)立性答案：ABC解析：貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：一是可觀測(cè)性；二是可控性；三是相關(guān)性。65.下列銀行業(yè)務(wù)中，存在信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A、擔(dān)保B、托管C、承諾D、貸款E、存款答案：ACD解析：信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在與銀行的所有業(yè)務(wù)中，既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中，還存在于場(chǎng)外衍生品交易中。66.民事法律行為的形式有（）。A、口頭形式B、書面形式C、推定形式D、沉默形式E、數(shù)據(jù)電文答案：ABCDE解析：在我國，民事法律行為有以下形式：①口頭形式。②書面形式。根據(jù)《民法典》第四百六十九條的規(guī)定，符合條件的數(shù)據(jù)電文也屬于書面形式的一種。③其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。67.下列（）只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息由各銀行自己把握.A、活期存款B、整存整取存款C、整存零取存款D、零存整取存款E、存本取息存款答案：CDE解析：《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，除活期和定期整存整取外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限.計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。68.銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。A、資產(chǎn)規(guī)模B、市場(chǎng)份額C、存貸款規(guī)模D、客戶規(guī)模E、收入答案：ABCDE解析：銀行業(yè)是一個(gè)具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場(chǎng)份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。69.根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議，操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件包括（）。A、外部欺詐B、內(nèi)部欺詐C、信息科技系統(tǒng)事件D、執(zhí)行.交割和流程管理事件E、就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問題答案：ABCDE解析：根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議，操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件可以分為以下七類：①內(nèi)部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件；④客戶.產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件；⑤實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行.交割和流程管理事件。70.王某為某銀行工作人員，他為其好友李某違法出具了一份資信聲明并且故意幫助其承兌了一份偽造的票據(jù)；于是李某在王某所在銀行存入一筆錢，王某收到這筆錢后沒有將其入賬，而是將這筆錢貸款給他人，則王某所犯罪行有（）。A、違法發(fā)放貸款罪B、吸收客戶資金不入賬罪C、違規(guī)出具金融票證罪D、違法票據(jù)承兌罪E、背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪答案：ABCD解析：私自將錢貸給他人屬于違法發(fā)放貸款罪；王某收到這筆錢后沒有將其入賬屬于吸收客戶資金不入賬罪；違法出具資信聲明符合違規(guī)出具金融票證罪；承兌偽造票據(jù)屬于違法票據(jù)承兌罪；個(gè)人不能構(gòu)成背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪的主體。71.下列選項(xiàng)中關(guān)于對(duì)貨幣本質(zhì)表述正確的有（）。A、是固定充當(dāng)特殊等價(jià)物的特殊商品B、貨幣是一般等價(jià)物C、貨幣能體現(xiàn)商品生產(chǎn)之間的社會(huì)關(guān)系D、是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品E、貨幣是特殊等價(jià)物答案：BCD解析：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：選項(xiàng)A錯(cuò)誤，選項(xiàng)D正確：貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品；選項(xiàng)B正確，選項(xiàng)E錯(cuò)誤：貨幣是一般等價(jià)物；選項(xiàng)C正確：體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系。72.李某因出差借款，單位財(cái)務(wù)部門按規(guī)定給李某開具了一張載明金額1萬元的現(xiàn)金支票，李某持支票到銀行取款，銀行實(shí)習(xí)生王某向李某提出了下列問題：你真的是李某嗎？為什么要借1萬元？李某拒絕回答，王某遂拒絕付款。根據(jù)票據(jù)法原理，王某的行為（）。A、違反現(xiàn)金支票見票即付規(guī)則B、侵犯持票人權(quán)利C、侵犯李某人格尊嚴(yán)D、違反票據(jù)流通性原理E、違反票據(jù)無因性原理答案：ABE解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人元說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對(duì)票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。票據(jù)權(quán)利是持票人因合法擁有票據(jù)而向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利。實(shí)習(xí)生王某侵犯了持票人的權(quán)利。票據(jù)的流通性是指除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通。本題不涉及違反流通性這條。73.下列情形中，單位可以開立臨時(shí)存款賬戶的有（）。A、設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)B、期貨交易保證金C、在異地成立分公司D、異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)E、注冊(cè)驗(yàn)資答案：ADE解析：可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。74.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物的有（）。A、土地所有權(quán)B、正在建造的船舶C、海域所有權(quán)D、學(xué)校教學(xué)樓E、原材料答案：ACD解析：債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：(1)建筑物和其他土地附著物;(2)建設(shè)用地使用權(quán)；(3)海域使用權(quán)；(4)生產(chǎn)設(shè)備.原材料半成品.產(chǎn)品；(5)正在建造的建筑物.船舶.航空器；(6)交通運(yùn)輸工具；(7)法律.行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。75.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》由（）監(jiān)督實(shí)施。A、銀行業(yè)自律組織B、監(jiān)督機(jī)構(gòu)C、社會(huì)公眾D、司法機(jī)構(gòu)E、銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)答案：ABCE解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾。不包括司法機(jī)構(gòu)。綜上，本題應(yīng)選ABCE選項(xiàng)。76.一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，有權(quán)拒絕向債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任。但是，有下列（）情形的除外。A、債務(wù)人下落不明，且無財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行B、人民法院已經(jīng)受理債務(wù)人破產(chǎn)案件C、債權(quán)人有證據(jù)證明債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)不足以履行全部債務(wù)D、保證人書面表示放棄本款規(guī)定的權(quán)利E、債權(quán)人有證據(jù)證明債務(wù)人喪失履行債務(wù)能力答案：ABCDE解析：一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，有權(quán)拒絕向債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任。但是，根據(jù)《民法典》第六百八十七條的規(guī)定，有下列情形之一的除外：①債務(wù)人下落不明，且無財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行；②人民法院已經(jīng)受理債務(wù)人破產(chǎn)案件；③債權(quán)人有證據(jù)證明債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)不足以履行全部債務(wù)或者喪失履行債務(wù)能力；④保證人書面表示放棄本款規(guī)定的權(quán)利。77.下列屬于中國人民銀行法定職責(zé)的有（）。A、實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)B、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理D、監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)E、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)答案：ADE解析：中國人民銀行的法定職責(zé)有：①發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；⑤實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；⑥監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；⑦持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；⑧經(jīng)理國庫；⑨維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)；?負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；?作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)；?國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。78.在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)劃分中，第三產(chǎn)業(yè)主要包括（）。A、建筑業(yè)B、金融業(yè)C、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)D、文化、體育和娛樂業(yè)E、交通運(yùn)輸業(yè)答案：BCDE解析：第三產(chǎn)業(yè)即服務(wù)業(yè)，是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：農(nóng)、林、牧、植專業(yè)及輔助性活動(dòng)，開采專業(yè)及輔助性活動(dòng)，批發(fā)和零售業(yè)，交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生和社會(huì)工作，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理、社會(huì)保障和社會(huì)組織，國際組織?！究疾炜键c(diǎn)】第1章第1節(jié)-經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)79.下列機(jī)構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”的有（）。A、中國人民銀行B、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)C、北方期貨公司D、中國進(jìn)出口銀行E、天津市農(nóng)村信用合作聯(lián)社答案：DE解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括：1.開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行：我國開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)是國家開發(fā)銀行，政策性銀行包括中國進(jìn)出口銀行.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。2.商業(yè)銀行：商業(yè)銀行包括大型商業(yè)銀行.股份制商業(yè)銀行.城市商業(yè)銀行.農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu).中國郵政儲(chǔ)蓄銀行.外資銀行等。3.其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)：由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司.信托公司.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司.金融租賃公司.汽車金融公司.貨幣經(jīng)紀(jì)公司.貸款公司和消費(fèi)金融公司等。A項(xiàng)為中央銀行；B項(xiàng)為銀行業(yè)自律組織；C項(xiàng)屬于期貨經(jīng)紀(jì)公司，是中國證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。80.下列屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)有（）。A、利息水平適當(dāng)B、信用功能擴(kuò)大C、具有信用創(chuàng)造功能D、利息水平偏高E、信用功能縮小答案：ABC解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個(gè)特點(diǎn)：一是利息水平適當(dāng)，二是信用功能擴(kuò)大，三是具有信用創(chuàng)造功能。81.可開展非銀借款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（）。A、資產(chǎn)管理公司B、消費(fèi)金融公司C、金融租賃公司D、其他可開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)E、汽車金融公司答案：ABCDE解析：非銀借款業(yè)務(wù)特指銀行機(jī)構(gòu)與非銀行金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱借款人）按約定的期限、利率及金額，以協(xié)議等方式開展的，專項(xiàng)用于借款人（包括其全資或控股項(xiàng)目公司）經(jīng)營需要或?yàn)榻杩钊颂峁┝鲃?dòng)性支持的本外幣資金融通業(yè)務(wù)。其中，非銀行金融機(jī)構(gòu)包括汽車金融公司、金融租賃公司、資產(chǎn)管理公司、消費(fèi)金融公司及其他可開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。82.下列金觸機(jī)構(gòu)接受銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理的有（）。A、農(nóng)村信用合作社B、保險(xiǎn)公司C、貨幣經(jīng)紀(jì)公司D、信托公司E、金融資產(chǎn)管理公司答案：ABCDE解析：農(nóng)村信用合作社，保險(xiǎn)公司，貨幣經(jīng)紀(jì)公司.，信托公司，金融資產(chǎn)管理公司均屬于銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管。83.下列選項(xiàng)中屬于不良貸款重組方式的有（）。A、委外清收B、調(diào)整利率C、直接追償D、變更擔(dān)保E、重新約期答案：BDE解析：不良貸款重組是指貸款形成不良后，對(duì)貸款構(gòu)成要素（如借款主體、期限、利率、擔(dān)保等）進(jìn)行調(diào)整的行為。不良貸款重組方式包括重新約期、調(diào)整利率、變更擔(dān)保和債務(wù)轉(zhuǎn)移等，這些重組方式可單獨(dú)運(yùn)用，也可組合運(yùn)用。84.職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，包括（）。A、非國有的公司，企業(yè)的非國家工作人員B、國家機(jī)關(guān)的工作人員C、非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員D、國有企業(yè)的國家工作人員E、其他單位的非國家工作人員答案：AE解析：職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。85.下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的說法，正確的是（）。A、從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)B、從事為金融機(jī)構(gòu)提供貸款服務(wù)等業(yè)務(wù)C、從事融資租賃等業(yè)務(wù)D、服務(wù)對(duì)象是境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)E、貨幣經(jīng)紀(jì)公司是非銀行金融機(jī)構(gòu)答案：ADE解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。在我國，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易、境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易、境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。86.王某是商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（）監(jiān)督。A、其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會(huì)B、國家外匯管理部門C、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)派駐當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)D、所在商業(yè)銀行E、社會(huì)公眾答案：ABCDE解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守與準(zhǔn)則，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。87.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查階段包括（）。A、檢查回訪B、檢查準(zhǔn)備C、檢查處理D、檢查預(yù)案E、檢查報(bào)告答案：BCE解析：銀行業(yè)從業(yè)人員要積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作。規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理和檢查檔案整理五個(gè)階段。88.商業(yè)銀行解決流動(dòng)性問題需要現(xiàn)金流入，而銀行獲取資金的能力取決于（）。A、銀行在市場(chǎng)中的頭寸B、貸款規(guī)模C、銀行總體的資產(chǎn)負(fù)債情況D、市場(chǎng)環(huán)境E、盈利能力答案：ACD解析：在解決流動(dòng)性問題時(shí)，更需要的是現(xiàn)金流入，而銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負(fù)債情況、銀行在市場(chǎng)中的頭寸和市場(chǎng)環(huán)境?！究疾炜键c(diǎn)】第三部分第五章第六節(jié)——流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段89.下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的說法，正確的是（）。A、城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行B、設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣C、商業(yè)銀行的注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本D、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)E、商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度答案：CDE解析：A項(xiàng)，全國性商業(yè)銀行，包括國有控股大型商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行主要包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等。B項(xiàng)，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬元人民幣。90.下列選項(xiàng)中，（）不可能構(gòu)成持有、使用假幣罪主體。A、某公司經(jīng)理小王B、某證券公司員工老李C、某股份有限公司D、某城市商業(yè)銀行E、14歲中學(xué)生小明答案：CDE解析：持有、使用假幣罪主體是一般主體，即年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人。單位不可以構(gòu)成本罪主體，故選CDE項(xiàng)。91.我國的政策性銀行包括（）。A、交通銀行B、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行C、中國進(jìn)出口銀行D、中國發(fā)展銀行E、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行答案：CE解析：我國政策性銀行包括中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。92.以下財(cái)產(chǎn)不得抵押的是（）。A、土地所有權(quán)B、學(xué)校、幼兒園C、交通運(yùn)輸工具D、所有權(quán)、使用權(quán)不明的財(cái)產(chǎn)E、正在建造的船舶、航空器答案：ABD解析：下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：(1)土地所有權(quán)；(2)宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外；(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施；(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。93.下列選項(xiàng)中，用于衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況的指標(biāo)有（）。A、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率B、流動(dòng)性比例C、市盈率D、凈穩(wěn)定資金比例E、撥備覆蓋率答案：ABD解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括：流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動(dòng)性比例、流動(dòng)性匹配率、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率。94.下列選項(xiàng)中，（）屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容。A、資本管理B、業(yè)務(wù)經(jīng)營計(jì)劃管理C、定價(jià)管理D、資金管理E、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理答案：ACDE解析：銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容：資本管理、資產(chǎn)負(fù)債組合管理、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理、定價(jià)管理、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理、資金管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理、投融資業(yè)務(wù)管理、匯率風(fēng)險(xiǎn)管理。95.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有的特征是（）。A、有嚴(yán)格的銀行保密法B、沒有資本管制C、有寬松的金融規(guī)則D、有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法E、政治上持中立態(tài)度答案：ACD解析：被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：一是有嚴(yán)格的銀行保密法。除了例外的情況，披露客戶的賬戶構(gòu)成刑事犯罪。二是有寬松的金融規(guī)則，建立金融機(jī)構(gòu)幾乎沒有什么限制。三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司，信箱公司等不具名公司，并且因?yàn)槭艿姐y行保密法和公司保密法的庇護(hù)，了解這些公司的真實(shí)面目極其困難。較為典型的國家和地區(qū)有瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬，還有加勒比海和南太平洋的一些島國。96.貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。A、項(xiàng)目貸款承諾B、客戶授信額度C、信貸證明業(yè)務(wù)D、票據(jù)發(fā)行便利E、信用貸款額度答案：ABCD解析：貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。97.金融市場(chǎng)包括（）。A、黃金市場(chǎng)B、藝術(shù)品市場(chǎng)C、貨幣市場(chǎng)D、股票市場(chǎng)E、期貨市場(chǎng)答案：ACDE解析：金融市場(chǎng)包括：貨幣市場(chǎng)（選項(xiàng)C）、資本市場(chǎng)（選項(xiàng)DE）、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)（選項(xiàng)A）。綜上，本題應(yīng)選ACDE選項(xiàng)。98.商業(yè)銀行主要運(yùn)用資產(chǎn)負(fù)債組合模型確定（）等要素，確保各項(xiàng)計(jì)劃目標(biāo)一致，平衡銜接。A、資產(chǎn)回報(bào)水平B、結(jié)構(gòu)配置C、風(fēng)險(xiǎn)控制D、流動(dòng)性狀況E、期限錯(cuò)配狀況答案：ABC解析：商業(yè)銀行主要運(yùn)用資產(chǎn)負(fù)債組合模型確定資產(chǎn)回報(bào)水平、結(jié)構(gòu)配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等要素，確保各項(xiàng)計(jì)劃目標(biāo)一致，平衡銜接。99.區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)的作用主要有（）。A、促進(jìn)中小微企業(yè)股權(quán)融資B、促進(jìn)中小微企業(yè)股權(quán)交易C、鼓勵(lì)科技創(chuàng)新D、加強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的支持E、激活民間資本答案：ABCDE解析：區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)是為特定區(qū)域企業(yè)提供股權(quán)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓和融資服務(wù)的私募市場(chǎng)，也屬于場(chǎng)外市場(chǎng)。區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)是多層次資本市場(chǎng)的重要組成部分，對(duì)于促進(jìn)企業(yè)特別是中小微企業(yè)股權(quán)交易和融資，鼓勵(lì)科技創(chuàng)新和激活民間資本，加強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的支持，具有不可替代的作用。100.金融市場(chǎng)的職能包括（）。A、貨幣資金融通功能B、優(yōu)化資源配置功能風(fēng)險(xiǎn)C、分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能答案：ABCDE解析：金融市場(chǎng)的功能包括貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、交易及定價(jià)功能、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。綜上，本題應(yīng)選ABCDE選項(xiàng)。101.（）屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、農(nóng)村資金互助社B、金融資產(chǎn)管理公司C、信托公司D、汽車金融公司E、貨幣經(jīng)紀(jì)公司答案：BCDE解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等。農(nóng)村資金互助社屬于農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。102.證券交易內(nèi)幕信息的知情人主要包括（）。A、上市公司收購人B、公司的實(shí)際控制人C、發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員D、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員E、公司的所有股東答案：ABCD解析：證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：（一）發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；（二）持有公司百分之五以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；（三）發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；（四）由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員；（五）證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的其他人員；（六）保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員；（七）國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他人。上述人員，在內(nèi)幕信息公開前，不得買賣該公司的證券，或者泄露該信息，或者建議他人買賣該證券。103.下列屬于公司貸款基本流程環(huán)節(jié)的有（）。A、貸款申請(qǐng)B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)C、合同簽訂D、受理與調(diào)查E、貸款審批答案：ABCDE解析：公司貸款基本流程環(huán)節(jié)有貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置。104.當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時(shí)，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。A、提高再貼現(xiàn)率B、提高法定存款準(zhǔn)備金率C、增加再貸款規(guī)模D、在公開市場(chǎng)上賣出有價(jià)證券E、降低利率答案：ABD解析：中央銀行貨幣政策的“三大傳統(tǒng)法寶”是法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。105.下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員離職交接的相關(guān)規(guī)定的有（）。A、接待國（境）外來賓堅(jiān)持服務(wù)外交、友好對(duì)等、務(wù)實(shí)節(jié)儉原則B、安排宴請(qǐng)、住宿、交通等接待事宜根據(jù)相關(guān)規(guī)定執(zhí)行C、崗位變動(dòng)或離職時(shí)，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源D、崗位變動(dòng)或離職時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，遵守脫密和競(jìng)業(yè)限制約定E、在公務(wù)外事活動(dòng)中，嚴(yán)格遵守外事禮品贈(zèng)予與接受的相關(guān)規(guī)定答案：CD解析：ABE三項(xiàng)屬于遵守外事接待規(guī)范的規(guī)定。106.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)的說法，正確的有（）。A、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)一般由董事會(huì)及其專門委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門及其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門等組成B、監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層是否盡職履職，并對(duì)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行獨(dú)立的監(jiān)督、評(píng)價(jià)C、董事會(huì)的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石D、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第一道防線”E、內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第三道防線”答案：ABE解析：高級(jí)管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石。風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第二道防線”。107.單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括（）。A、基本存款賬戶B、一般存款賬戶C、專用存款賬戶D、臨時(shí)存款賬戶E、協(xié)定存款賬戶答案：ABCD解析：?jiǎn)挝换钇诖婵钯~戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。108.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保對(duì)象的不同，可以分為（）。A、銀行承兌匯票保證金B(yǎng)、商業(yè)承兌匯票保證金C、信用證保證金D、黃金交易保證金E、外匯交易保證金答案：ACD解析：?jiǎn)挝槐ＷC金存款按保證金擔(dān)保的對(duì)象不同可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。109.矩陣型組織架構(gòu)綜合了（）的優(yōu)點(diǎn)，在拓展業(yè)務(wù)時(shí)既可實(shí)施全行統(tǒng)一的戰(zhàn)略規(guī)劃，又能針對(duì)區(qū)域市場(chǎng)的差異采取不同的推進(jìn)策略，有助于銀行更好地適應(yīng)外部環(huán)境的多變性和市場(chǎng)需求的多樣性。A、統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)B、總分行型組織架構(gòu)C、管理會(huì)計(jì)組織架構(gòu)D、事業(yè)部型組織架構(gòu)E、多法人制組織架構(gòu)答案：BD解析：矩陣型組織架構(gòu)綜合了總分行型組織架構(gòu)和事業(yè)部型組織架構(gòu)的優(yōu)點(diǎn)，在拓展業(yè)務(wù)時(shí)既可實(shí)施全行統(tǒng)一的戰(zhàn)略規(guī)劃，又能針對(duì)區(qū)域市場(chǎng)的差異采取不同的推進(jìn)策略，有助于銀行更好地適應(yīng)外部環(huán)境的多變性和市場(chǎng)需求的多樣性。110.政策性銀行的職能有（）。A、經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能B、信用創(chuàng)造職能C、政策導(dǎo)向職能D、補(bǔ)充性職能E、金融服務(wù)職能答案：ACDE解析：政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、補(bǔ)充性職能、金融服務(wù)職能。政策性銀行以其服務(wù)對(duì)象的特殊性，為企業(yè)和社會(huì)提供各方面的金融和非金融服務(wù)，可以充當(dāng)政府經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策的顧問，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展在這些領(lǐng)域提供專業(yè)化的有效服務(wù)，從而發(fā)揮其服務(wù)性職能。B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的職能。111.當(dāng)一國存在較大國際收支順差時(shí)，對(duì)外匯收支及匯率變動(dòng)的影響表現(xiàn)在（）。A、會(huì)造成本幣對(duì)外貶值，外匯匯率上升B、會(huì)造成本國出口增加，外匯收入增加C、會(huì)造成外匯供給小于支出D、會(huì)造成外匯供給大于支出E、會(huì)造成本幣對(duì)外升值，外匯匯率下跌答案：BDE解析：當(dāng)一國處于國際收支順差時(shí)：選項(xiàng)B：本國出口增加、外匯收入增加；選項(xiàng)D：進(jìn)口減少、外匯支付減少，這時(shí)，外匯供給大于支出；選項(xiàng)E：本幣對(duì)外升值，外匯匯率下跌。112.不可抗力主要包括的情形有（）。A、工作人員操作失誤B、臺(tái)風(fēng)C、政府征用D、罷工E、社會(huì)騷亂答案：BCDE解析：不可抗力主要包括以下幾種情形：(1)自然災(zāi)害，如臺(tái)風(fēng)、洪水、冰雹。(2)政府行為，如征收、征用。(3)社會(huì)異常事件，如罷工、騷亂。113.大額存單自認(rèn)購之日起計(jì)息，付息方式分為（）。A、到期一次還本付息B、定期付息C、到期還本D、組合還款E、遞增還款答案：ABC解析：大額存單自認(rèn)購之日起計(jì)息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本。114.商業(yè)銀行組織架構(gòu)的選擇，需要綜合考慮的因素有（）。A、發(fā)展戰(zhàn)略B、經(jīng)營規(guī)模C、相關(guān)監(jiān)管法律D、外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境E、其他內(nèi)外部多重因素答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行組織架構(gòu)的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。銀行要持續(xù)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展，就必須根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境的變化和要求不斷優(yōu)化組織架構(gòu)。115.個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為（）。A、外匯結(jié)算賬戶B、境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶C、資本項(xiàng)目賬戶D、境外個(gè)人外匯賬戶E、外匯儲(chǔ)蓄賬戶答案：BD解析：個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶116.同業(yè)拆借資金主要用于商業(yè)銀行的（）。A、日常資金的支付清算B、短期融通需要C、貸款D、中央銀行貨幣政策調(diào)控E、購置固定資產(chǎn)答案：AB解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的重要場(chǎng)所，主要滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。117.采用不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計(jì)可以分為（）。A、以區(qū)域管理為主的總分行組織架構(gòu)B、以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部組織架構(gòu)C、采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊D、根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊E、根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式答案：CDE解析：不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計(jì)，大體可以分為三種模式：一是采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊；二是根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊；三是根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。118.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的基本還款方式通常包括（）。A、等額本息還款法B、遞增還款法C、遞減還款法D、等額本金還款法E、先息后本法答案：AD解析：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據(jù)個(gè)人需求提供個(gè)性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、先息后本法、組合還款法、到期一次還本付息法等。119.“金融詐騙罪”的共性不包括（）。A、主觀上均具有非法占有目的B、使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤C、受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為D、客體是社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)與國家的金融秩序E、犯罪主體為一般主體，包括自然人和單位答案：DE解析：金融詐騙罪作為類罪，具有很多共性，其基本構(gòu)造是：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：1、實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為;2、使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤;3、受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為;4、受騙者或者其他人（被害人）遭受財(cái)產(chǎn)損失。120.經(jīng)濟(jì)周期一般分為（）。A、繁榮階段B、衰退階段C、蕭條階段D、復(fù)蘇階段E、停滯階段答案：ABCD解析：經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。121.下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述中，錯(cuò)誤的有（）。A、要求我國商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10.5%B、對(duì)我國商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期C、我國商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求D、將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求，儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求E、要求我國商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8%答案：ADE解析：AE兩項(xiàng)，《資本辦法》要求一級(jí)資本充足率不得低于6%，核心一級(jí)資本充足率不得低于5%，資本充足率不得低于8%；D項(xiàng)，《資本辦法》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。122.分期付款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)包括（）。A、授信金額小B、時(shí)效要求高C、目標(biāo)客戶集中D、信用屬性強(qiáng)E、增長(zhǎng)速度快答案：ABDE解析：分期付款業(yè)務(wù)是指持卡人使用信用卡進(jìn)行大額消費(fèi)時(shí)，由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品（或服務(wù)）的消費(fèi)資金，并根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將消費(fèi)資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照與銀行約定分期進(jìn)行償還的業(yè)務(wù)。分期付款業(yè)務(wù)具有目標(biāo)客戶分散、授信金額小、信用屬性強(qiáng)、時(shí)效要求高和增長(zhǎng)速度快等特點(diǎn)。123.民法的基本原則有（）。A、平等原則B、公平原則C、自愿原則D、守法和公序良俗原則E、綠色原則答案：ABCDE解析：民法的基本原則包括平等原則、自愿原則、公平原則、誠實(shí)信用原則、守法和公序良俗原則、綠色原則。124.風(fēng)險(xiǎn)分散原理，信貸策略的說法，正確的是（）。A、集中于同一區(qū)域借款人B、集中于同一企業(yè)C、集中于同一行業(yè)借款人D、采取限額管理E、減少單一資產(chǎn)貸款額度答案：DE解析：風(fēng)險(xiǎn)分散對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理具有重要意義。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。【考察考點(diǎn)】第三部分第五章第二節(jié)——風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好與風(fēng)險(xiǎn)策略125.信托終止的情形包括（）。A、信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生B、信托目的不能實(shí)現(xiàn)C、信托當(dāng)事人協(xié)商同意D、信托被撤銷E、信托被解除答案：ABCDE解析：有下列情形之一的，信托終止：(1)信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生。(2)信托的存續(xù)違反信托目的。(3)信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)。(4)信托當(dāng)事人協(xié)商同意。(5)信托被撤銷。(6)信托被解除。126.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能時(shí)，辦理的業(yè)務(wù)包括（）。A、融資代理B、貨幣結(jié)算C、貨幣收付D、貨幣兌換E、信息咨詢答案：BCD解析：商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)就發(fā)揮支付中介職能。融資代理和信息咨詢屬于商業(yè)銀行的金融服務(wù)職能。127.誠信申貸的實(shí)質(zhì)包含的內(nèi)容有（）。A、借款人按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的B、貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)C、借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法D、客戶簽訂并承諾一系列事項(xiàng)，依靠法律來約束客戶的行為E、借款人同貸款人簽署誠信保證書答案：AC解析：誠信申貸的實(shí)質(zhì)包含兩方面內(nèi)容：一是借款人恪守誠實(shí)守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的；二是借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法等。128.目前主要的信用卡組織有（）。A、維薩卡組織B、大萊信用卡有限公司C、萬事達(dá)卡組織D、中國銀聯(lián)E、美國運(yùn)通股份有限公司答案：ABCDE解析：目前主要的信用卡組織為：中國銀聯(lián)、維薩卡組織、萬事達(dá)卡組織以及美國運(yùn)通股份有限公司、大萊信用卡有限公司和JCB日本信用卡公司。129.影響債券定價(jià)的內(nèi)部因素包括（）。A、債券的面值B、基準(zhǔn)利率C、通貨膨脹水平D、債券的票面利息E、債券的有效期答案：ADE解析：影響債券定價(jià)的內(nèi)部因素包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。BC兩項(xiàng)屬于外部因素。130.單位通知存款是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。其主要品種包括（）。A、一天通知存款B、三天通知存款C、五天通知存款D、七天通知存款E、十天通知存款答案：AD解析：不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，可再分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。131.一國貨幣對(duì)外貶值對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易的影響包括（）。A、不利于外國商品的進(jìn)口B、有利于本國商品的出口C、商品需求增加D、有利于外國商品的進(jìn)口E、不利于本國商品的出口答案：ABC解析：一國貨幣貶值，使凈出口增加，商品需求增加，最終導(dǎo)致總產(chǎn)出的增加。132.下列屬于婚姻家庭關(guān)系中應(yīng)遵循的原則的是（）。A、婚姻自由原則B、一夫一妻制原則C、男女平等原則D、保護(hù)婦女、未成年人、老年人、殘疾人的合法權(quán)益E、計(jì)劃生育原則答案：ABCD解析：婚姻家庭受國家保護(hù)。根據(jù)《民法典》，我國實(shí)行婚姻自由、一夫一妻、男女平等的婚姻制度。保護(hù)婦女、未成年人、老年人、殘疾人的合法權(quán)益。133.影響貨幣需求的主要因素包括（）。A、利率B、信用制度發(fā)達(dá)程度C、公眾的預(yù)期和偏好D、匯率E、收入水平答案：ABCDE解析：影響貨幣需求的主要因素：（1）收入水平。（2）利率水平。（3）社會(huì)商品可供量、物價(jià)水平、貨幣流通速度。（4）信用制度發(fā)達(dá)程度。（5）匯率。（6）公眾的預(yù)期和偏好。綜上，本題應(yīng)選ABCDE選項(xiàng)。134.以下關(guān)于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理措施的表述，正確的是（）。A、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事.高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明，這屬于銀保監(jiān)會(huì)的信息披露監(jiān)管B、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事，高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事.高級(jí)管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明C、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)檢查和現(xiàn)場(chǎng)檢查D、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌違法賬號(hào)和凍結(jié)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱藏的違法資金E、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營.經(jīng)營管理不善等情形，如不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序.損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷答案：BCE解析：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事.高級(jí)管理人員進(jìn)