貸款資金支付管理辦法

貸款資金支付管理辦法

一、總則

1.1本辦法旨在規(guī)范貸款資金的支付管理，確保貸款資金的安全、合規(guī)、高效使用。

1.2本辦法適用于公司及子公司在境內(nèi)開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中的資金支付管理。

1.3貸款資金支付管理應(yīng)遵循以下原則：

（1）合法性原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及公司內(nèi)部管理制度；

（2）安全性原則：確保貸款資金安全，防范支付風(fēng)險(xiǎn)；

（3）合規(guī)性原則：確保貸款資金合規(guī)使用，防止洗錢(qián)、欺詐等違法行為；

（4）效率性原則：提高貸款資金支付效率，降低支付成本。

二、貸款資金支付流程

2.1貸款審批通過(guò)后，貸款申請(qǐng)人應(yīng)向財(cái)務(wù)部門(mén)提交貸款資金支付申請(qǐng)。

2.2財(cái)務(wù)部門(mén)對(duì)貸款資金支付申請(qǐng)進(jìn)行審核，確保支付申請(qǐng)符合以下條件：

（1）貸款資金用途合法合規(guī)；

（2）貸款申請(qǐng)人信用良好，無(wú)逾期貸款記錄；

（3）貸款申請(qǐng)資料齊全，包括但不限于合同、發(fā)票、收據(jù)等；

（4）貸款申請(qǐng)人已按照合同約定履行相關(guān)義務(wù)。

2.3財(cái)務(wù)部門(mén)審核通過(guò)后，按照合同約定及公司內(nèi)部管理制度，辦理貸款資金支付手續(xù)。

2.4貸款資金支付完成后，財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)將支付憑證及相關(guān)資料歸檔保存。

三、貸款資金支付方式

3.1貸款資金支付方式包括但不限于以下幾種：

（1）轉(zhuǎn)賬支付：通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)銀等方式進(jìn)行支付；

（2）現(xiàn)金支付：在符合國(guó)家法律法規(guī)及公司內(nèi)部管理制度的前提下，可采取現(xiàn)金支付；

（3）支票支付：開(kāi)具并交付支票進(jìn)行支付。

3.2貸款資金支付應(yīng)優(yōu)先采用轉(zhuǎn)賬支付方式，減少現(xiàn)金支付。

3.3現(xiàn)金支付需符合以下條件：

（1）單筆支付金額不超過(guò)公司內(nèi)部管理制度規(guī)定的現(xiàn)金支付限額；

（2）支付對(duì)象為境內(nèi)個(gè)人或單位；

（3）支付用途合法合規(guī)。

四、貸款資金支付監(jiān)管

4.1財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)建立健全貸款資金支付監(jiān)管制度，確保貸款資金支付安全、合規(guī)。

4.2貸款資金支付過(guò)程中，財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)以下環(huán)節(jié)的監(jiān)管：

（1）貸款資金支付申請(qǐng)審核；

（2）貸款資金支付方式選擇；

（3）貸款資金支付手續(xù)辦理；

（4）貸款資金支付憑證歸檔。

4.3財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)貸款資金支付情況進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改，并向公司管理層報(bào)告。

五、貸款資金支付風(fēng)險(xiǎn)防控

5.1財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)建立貸款資金支付風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，防范以下風(fēng)險(xiǎn)：

（1）貸款資金挪用風(fēng)險(xiǎn)；

（2）貸款資金洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)；

（3）貸款資金欺詐風(fēng)險(xiǎn)；

（4）貸款資金支付操作風(fēng)險(xiǎn)。

5.2針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型，財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)采取以下防控措施：

（1）加強(qiáng)貸款資金支付審核，確保貸款資金用途合規(guī)；

（2）建立客戶信用評(píng)估體系，防范貸款資金欺詐風(fēng)險(xiǎn)；

（3）加強(qiáng)與銀行的溝通協(xié)作，利用金融科技手段進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控；

（4）提高財(cái)務(wù)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。

六、貸款資金支付異常處理

6.1財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)建立貸款資金支付異常處理機(jī)制，對(duì)以下情況進(jìn)行及時(shí)處理：

（1）貸款資金支付申請(qǐng)不符合規(guī)定；

（2）貸款資金支付過(guò)程中發(fā)現(xiàn)異常情況；

（3）貸款資金支付完成后發(fā)現(xiàn)支付錯(cuò)誤。

6.2貸款資金支付異常處理流程如下：

（1）發(fā)現(xiàn)異常情況，立即報(bào)告財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人；

（2）財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人組織人員進(jìn)行調(diào)查核實(shí)；

（3）根據(jù)調(diào)查結(jié)果，采取相應(yīng)措施，包括但不限于糾正錯(cuò)誤、追究責(zé)任等；

（4）將處理結(jié)果報(bào)告公司管理層。

七、附則

7.1本辦法解釋權(quán)歸公司財(cái)務(wù)部門(mén)。

7.2本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。

7.3如有本辦法未涉及事項(xiàng)，按公司其他相關(guān)管理制度執(zhí)行。

八、貸款資金支付職責(zé)劃分

8.1貸款資金支付管理的職責(zé)應(yīng)明確劃分，確保各環(huán)節(jié)責(zé)任人清晰、職責(zé)明確。

8.2貸款申請(qǐng)人作為第一責(zé)任人，應(yīng)確保所提供的貸款資金支付申請(qǐng)資料真實(shí)、完整、合法。

8.3財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)貸款資金支付的具體操作，包括但不限于審核、支付、歸檔等工作。

8.4審計(jì)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)貸款資金支付管理情況進(jìn)行審計(jì)，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)控制效果，提出改進(jìn)建議。

九、貸款資金支付內(nèi)部控制

9.1公司應(yīng)建立完善的貸款資金支付內(nèi)部控制體系，確保貸款資金支付的安全、準(zhǔn)確、及時(shí)。

9.2內(nèi)部控制措施包括但不限于：

（1）設(shè)置合理的貸款資金支付權(quán)限，實(shí)行分級(jí)審批制度；

（2）建立貸款資金支付復(fù)核機(jī)制，確保支付操作的準(zhǔn)確性；

（3）加強(qiáng)對(duì)貸款資金支付關(guān)鍵崗位的監(jiān)督，實(shí)行定期輪崗制度；

（4）利用信息化手段，實(shí)現(xiàn)貸款資金支付過(guò)程的實(shí)時(shí)監(jiān)控。

十、貸款資金支付信息安全

10.1財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)貸款資金支付信息的安全管理，防范信息泄露、篡改等風(fēng)險(xiǎn)。

10.2信息安全管理措施包括：

（1）建立貸款資金支付信息系統(tǒng)用戶管理制度，實(shí)行權(quán)限管理；

（2）定期對(duì)貸款資金支付信息系統(tǒng)進(jìn)行安全檢查，確保系統(tǒng)安全；

（3）加強(qiáng)貸款資金支付信息的安全意識(shí)培訓(xùn)，提高員工信息安全素養(yǎng)；

（4）遵守國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)涉及個(gè)人隱私的貸款資金支付信息進(jìn)行嚴(yán)格保密。

十一、貸款資金支付合規(guī)培訓(xùn)

11.1公司應(yīng)定期組織貸款資金支付合規(guī)培訓(xùn)，提高員工的法律意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

11.2培訓(xùn)內(nèi)容包括但不限于：

（1）國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及公司內(nèi)部管理制度；

（2）貸款資金支付流程、操作規(guī)范及風(fēng)險(xiǎn)防控措施；

（3）案例分析，以案說(shuō)法，提高員工對(duì)貸款資金支付合規(guī)性的認(rèn)識(shí)；

（4）貸款資金支付信息系統(tǒng)操作技能培訓(xùn)。

十二、貸款資金支付應(yīng)急預(yù)案

12.1財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)制定貸款資金支付應(yīng)急預(yù)案，以應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的突發(fā)事件。

12.2應(yīng)急預(yù)案內(nèi)容包括：

（1）明確應(yīng)急處理組織架構(gòu)、責(zé)任人及職責(zé)；

（2）制定應(yīng)急處理流程，包括信息報(bào)告、應(yīng)急決策、資源調(diào)配等；

（3）預(yù)設(shè)應(yīng)急情況下的貸款資金支付渠道、支付方式及備付金管理；

（4）定期組織應(yīng)急演練，提高應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的能力。

十三、貸款資金支付監(jiān)督檢查

13.1公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款資金支付管理的監(jiān)督檢查，確保各項(xiàng)制度得到有效執(zhí)行。

13.2監(jiān)督檢查內(nèi)容包括：

（1）貸款資金支付流程的合規(guī)性；

（2）貸款資金支付操作的正確性；

（3）貸款資金支付風(fēng)險(xiǎn)的防控措施；

（4）貸款資金支付應(yīng)急預(yù)案的執(zhí)行情況。

十四、貸款資金支付違規(guī)處理

14.1對(duì)違反貸款資金支付管理規(guī)定的員工，公司將依法依規(guī)進(jìn)行處理。

14.2處理措施包括但不限于：

（1）警告、記過(guò)、降職、撤職等行政處分；

（2）追償經(jīng)濟(jì)損失；

（3）追究法律責(zé)任；

（4）通報(bào)批評(píng)，納入個(gè)人信用記錄。

十五、貸款資金支付持續(xù)優(yōu)化

15.1公司應(yīng)持續(xù)關(guān)注貸款資金支付管理工作中存在的問(wèn)題，不斷優(yōu)化支付流程、提高支付效率。

15.2持續(xù)優(yōu)化措施包括：

（1）定期收集、分析貸款資金支付數(shù)據(jù)，為決策提供依據(jù)；

（2）借鑒同行業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，引入新技術(shù)、新方法；

（3）加強(qiáng)內(nèi)部溝通與協(xié)作，提高貸款資金支付管理的協(xié)同效應(yīng)；

（4）根據(jù)監(jiān)管政策及市場(chǎng)變化，及時(shí)調(diào)整貸款資金支付管理策略。

十六、貸款資金支付風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

16.1財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)建立貸款資金支付風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，定期對(duì)貸款資金支付過(guò)程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

16.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估內(nèi)容包括但不限于：

（1）貸款資金支付流程中的潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；

（2）貸款資金支付環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施有效性；

（3）貸款資金支付異常情況的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分；

（4）貸款資金支付風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警及應(yīng)對(duì)策略。

十七、貸款資金支付風(fēng)險(xiǎn)控制

17.1根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)制定相應(yīng)的貸款資金支付風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

17.2風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括：

（1）加強(qiáng)貸款資金支付前的盡職調(diào)查，確保貸款資金用途真實(shí)合法；

（2）完善貸款資金支付審批流程，實(shí)行多級(jí)審核制度；

（3）建立貸款資金支付風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信息的共享；

（4）針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)貸款資金支付業(yè)務(wù)，采取特別監(jiān)控措施。

十八、貸款資金支付合規(guī)審核

18.1財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的合規(guī)審核崗位，對(duì)貸款資金支付進(jìn)行合規(guī)審核。

18.2合規(guī)審核內(nèi)容包括：

（1）貸款資金支付是否符合國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及公司內(nèi)部管理制度；

（2）貸款資金支付申請(qǐng)資料是否齊全、真實(shí)、合法；

（3）貸款資金支付過(guò)程中是否存在利益沖突、關(guān)聯(lián)交易等異常情況；

（4）貸款資金支付完成后，相關(guān)憑證及資料是否歸檔完整。

十九、貸款資金支付制度修訂

19.1公司應(yīng)定期對(duì)貸款資金支付管理制度進(jìn)行審查，根據(jù)實(shí)際工作中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行修訂。

19.2制度修訂流程如下：

（1）收集貸款資金支付管理過(guò)程中存在的問(wèn)題和建議；

（2）組織相關(guān)部門(mén)進(jìn)行討論，提出修訂方案；

（3）按照公司內(nèi)部管理制度，對(duì)修訂方案進(jìn)行審批；

（4）發(fā)布修訂后的貸款資金支付管理制度，組織相關(guān)培訓(xùn)。

二十、貸款資金支付外部協(xié)作

20.1公司應(yīng)與外部金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立良好的協(xié)作關(guān)系，共同防范貸款資金支付風(fēng)險(xiǎn)。

20.2外部協(xié)作內(nèi)容包括：

（1）與銀行等金融機(jī)構(gòu)合作，優(yōu)化貸款資金支付渠道；

（2）與監(jiān)管機(jī)構(gòu)保持溝通，了解最新監(jiān)管政策；

（3）參與行業(yè)交流活動(dòng)，分享貸款資金支付管理經(jīng)驗(yàn)；

（4）與外部專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)合作，提升貸款資金支付管理的專(zhuān)業(yè)水平。

二十一、貸款資金支付內(nèi)部審計(jì)

21.1公司審計(jì)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)貸款資金支付管理情況進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，評(píng)估內(nèi)部控制效果。

21.2內(nèi)部審計(jì)內(nèi)容包括：

（1）貸款資金支付流程的合規(guī)性和有效性；

（2）貸款資金支付風(fēng)險(xiǎn)控制措施的實(shí)施情況；

（3）貸款資金支付管理制度的執(zhí)行情況；

（4）貸款資金支付異常情況的整改情況。

二十二、貸款資金支付責(zé)任追究

22.1對(duì)于貸款資金支付管理中的違規(guī)行為，公司應(yīng)依法追究相關(guān)責(zé)任。

22.2責(zé)任追究機(jī)制包括：

（1）明確貸款資金支付違規(guī)行為的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)；

（2）制定責(zé)任追究流程，確保追究責(zé)任的及時(shí)性和公正性；

（3）對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行分類(lèi)，根據(jù)嚴(yán)重程度采取相應(yīng)的處理措施；

（4）加強(qiáng)對(duì)貸款資金支付管理責(zé)任追究結(jié)果的通報(bào)和警示教育。

二十三、貸款資金支付信息披露

23.1公司應(yīng)按照監(jiān)管要求，對(duì)貸款資金支付相關(guān)信息進(jìn)行披露。

23.2信息披露內(nèi)容包括：

（1）貸款資金支付管理制度的制定和修訂情況；

（2）貸款資金支付風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和應(yīng)對(duì)措施；

（3）貸款資金支付違規(guī)行為及責(zé)任追究情況；

（4）貸款資金支付管理工作的其他重大事項(xiàng)。

二十四、貸款資金支付績(jī)效評(píng)估

24.1公司應(yīng)建立貸款資金支付績(jī)效評(píng)估體系，對(duì)貸款資金支付管理工作的效果進(jìn)行評(píng)價(jià)。

24.2績(jī)效評(píng)估指標(biāo)包括：

（1）貸款資金支付流程的合規(guī)率；

（2）貸款資金支付操作的準(zhǔn)確率；

（3）貸款資金支付風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性；

（4）貸款資金支付管理工作的改進(jìn)措施及實(shí)施效果。

二十五、貸款資金支付監(jiān)管報(bào)告

25.1財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)定期向公司管理層和監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送貸款資金支付監(jiān)管報(bào)告。

25.2監(jiān)管報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括：

（1）貸款資金支付業(yè)務(wù)的基本情況；

（2）貸款資金支付風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和控制情況；

（3）貸款資金支付違規(guī)事件的處理情況；

（4）貸款資金支付管理工作的改進(jìn)計(jì)劃。

二十六、貸款資金支付法律合規(guī)性檢查

26.1公司應(yīng)定期對(duì)貸款資金支付的法律合規(guī)性進(jìn)行檢查，確保支付活動(dòng)符合法律法規(guī)要求。

26.2法律合規(guī)性檢查內(nèi)容包括：

（1）貸款資金支付活動(dòng)是否符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)；

（2）貸款資金支付操作是否遵循監(jiān)管規(guī)定；

（3）貸款資金支付流程是否存在潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)；

（4）對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行整改，并跟蹤整改效果。

二十七、貸款資金支付技術(shù)支持

27.1公司應(yīng)加強(qiáng)貸款資金支付技術(shù)支持，提高支付系統(tǒng)的安全性和效率。

27.2技術(shù)支持措施包括：

（1）定期對(duì)支付系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)和維護(hù)；

（2）采用先進(jìn)的技術(shù)手段，保障支付數(shù)據(jù)的安全；

（3）建立支付系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案，確保系統(tǒng)故障時(shí)的支付業(yè)務(wù)連續(xù)性；

（4）提供用戶培訓(xùn)和技術(shù)支持，提高員工對(duì)支付系統(tǒng)的操作熟練度。

二十八、貸款資金支付業(yè)務(wù)流程優(yōu)化

28.1公司應(yīng)不斷優(yōu)化貸款資金支付業(yè)務(wù)流程，提高支付效率和服務(wù)質(zhì)量。

28.2業(yè)務(wù)流程優(yōu)化措施包括：

（1）簡(jiǎn)化貸款資金支付申請(qǐng)和審批流程；

（2）推行電子化支付方式，減少紙質(zhì)文件流轉(zhuǎn)；

（3）建立快速反應(yīng)機(jī)制，解決支付過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題；

（4）根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需求，調(diào)整貸款資金支付策略。

二十九、貸款資金支付風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警

29.1財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)建立貸款資金支付風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理潛在風(fēng)險(xiǎn)。

29.2風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警措施包括：

（1）設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，對(duì)貸款資金支付過(guò)程進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控；

（2）建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型，預(yù)測(cè)可能的支付風(fēng)險(xiǎn)；

（3）制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案，防范風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生；

（4）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制的運(yùn)行效果進(jìn)行定期評(píng)估和調(diào)整。

三十、貸款資金支付跨部門(mén)協(xié)作

30.1貸款資金支付管理涉及多個(gè)部門(mén)，公司應(yīng)加強(qiáng)跨部門(mén)協(xié)作，確保支付工作的順利進(jìn)行。

30.2跨部門(mén)協(xié)作內(nèi)容包括：

（1）建立跨部門(mén)溝通機(jī)制，定期召開(kāi)協(xié)調(diào)會(huì)議；

（2）明確各部門(mén)在貸款資金支付管理中的職責(zé)和權(quán)限；

（3）制定跨部門(mén)協(xié)作流程，提高支付工作效率；

（4）共同應(yīng)對(duì)貸款資金支付過(guò)程中出現(xiàn)的重大問(wèn)題。

三十一、貸款資金支付檔案管理

31.1財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)貸款資金支付檔案管理，確保檔案的完整性、準(zhǔn)確性和安全性。

31.2檔案管理措施包括：

（1）制定貸款資金支付檔案管理制度，明確檔案歸檔、保存和銷(xiāo)毀流程；

（2）采用電子檔案管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)檔案的電子化存儲(chǔ)和查詢(xún)；

（3）對(duì)貸款資金支付檔案進(jìn)行定期檢查，確保檔案的完整性和準(zhǔn)確性；

（4）加強(qiáng)對(duì)貸款資金支付檔案的保密工作，防止信息泄露。

三十二、貸款資金支付內(nèi)部培訓(xùn)

32.1公司應(yīng)定期組織貸款資金支付內(nèi)部培訓(xùn)，提升員工的專(zhuān)業(yè)能力和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

32.2培訓(xùn)內(nèi)容包括：

（1）貸款資金支付相關(guān)政策法規(guī)及公司內(nèi)部管理制度；

（2）貸款資金支付操作流程和風(fēng)險(xiǎn)防控知識(shí)；

（3）實(shí)際案例分析，提高員工應(yīng)對(duì)貸款資金支付風(fēng)險(xiǎn)的能力；

（4）培訓(xùn)效果評(píng)估，持續(xù)優(yōu)化培訓(xùn)內(nèi)容和方式。

三十三、貸款資金支付市場(chǎng)動(dòng)態(tài)跟蹤

33.1公司應(yīng)關(guān)注貸款資金支付市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)，及時(shí)了解行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)和監(jiān)管政策變化。

33.2市場(chǎng)動(dòng)態(tài)跟蹤措施包括：

（1）定期收集和分析貸款資金支付市場(chǎng)的相關(guān)信息；

（2）密切關(guān)注監(jiān)管政策調(diào)整，確保貸款資金支付合規(guī)性；

（3）借鑒同行業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提升公司貸款資金支付管理水平；

（4）根據(jù)市場(chǎng)變化，調(diào)整貸款資金支付策略，降低支付風(fēng)險(xiǎn)。

三十四、貸款資金支付內(nèi)部控制評(píng)價(jià)

34.1公司應(yīng)定期對(duì)貸款資金支付內(nèi)部控制進(jìn)行評(píng)價(jià)，確保內(nèi)部控制的有效性。

34.2內(nèi)部控制評(píng)價(jià)內(nèi)容應(yīng)包括：

（1）貸款資金支付流程的合理性；

（2）貸款資金支付操作的標(biāo)準(zhǔn)性和一致性；

（3）貸款資金支付風(fēng)險(xiǎn)防范措施的充分性；

（4）貸款資金支付管理制度的執(zhí)行力度。

三十五、貸款資金支付責(zé)任保險(xiǎn)

35.1公司可根據(jù)實(shí)際情況，考慮為貸款資金支付管理購(gòu)買(mǎi)責(zé)任保險(xiǎn)，以降低潛在的支付風(fēng)險(xiǎn)。

35.2責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)容應(yīng)覆蓋：

（1）貸款資金支付過(guò)程中可能發(fā)生的意外損失；

（2）貸款資金支付管理中的職業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)；

（3）貸款資金支付違規(guī)行為可能引發(fā)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任；

（4）貸款資金支付信息系統(tǒng)遭受攻擊或故障的風(fēng)險(xiǎn)。

三十六、貸款資金支付業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

36.1公司應(yīng)制定貸款資金支付業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃，確保在突發(fā)事件影響下支付業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行。

36.2業(yè)務(wù)連續(xù)性管理措施包括：

（1）建立備用支付系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份機(jī)制；

（2）制定業(yè)務(wù)恢復(fù)流程和時(shí)間表；

（3）定期測(cè)試業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃的有效性；

（4）確保關(guān)鍵崗位人員具備處理突發(fā)事件的能力。

三十七、貸款資金支付風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

37.1公司可設(shè)立貸款資金支付風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)貸款資金支付風(fēng)險(xiǎn)的整體管理工作。

37.2風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的職責(zé)包括：

（1）制定貸款資金支付風(fēng)險(xiǎn)管理策略；

（2）審議貸款資