淺談基層銀行如何加強反洗錢工作反洗錢論文

淺談基層銀行如何加強反洗錢工作反洗錢論文

話題：反洗錢論文電子商務(wù)工作經(jīng)驗知識問答客戶

【摘要】洗錢具有很大的危害性，不僅影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會對經(jīng)濟建設(shè)和社會穩(wěn)定產(chǎn)生嚴(yán)重破壞?；鶎鱼y行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識到開展反洗錢工作的重要性，嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，采取必要措施，積極開展反洗錢工作，維護金融秩序的穩(wěn)定？從目前基層銀行反洗錢工作的開展情況來看，由于認(rèn)識層次、內(nèi)部控制、組織機構(gòu)及技術(shù)手段等多方面的原因，反洗錢工作還存在一些問題。本文對銀行業(yè)反洗錢工作進行分析，并提出解決問題的對策及建議?！娟P(guān)鍵詞】基層銀行反洗錢重要性問題對策及建議一、反洗錢工作的重要性根據(jù)我國法律的相關(guān)規(guī)定，洗錢指的是犯罪分子將販毒、走私、貪污、受賄、盜竊以及偷漏稅等“黑錢”及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源與性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。洗錢是一種嚴(yán)重的犯罪行為，對各國的國家安全，經(jīng)濟發(fā)展，金融秩序都產(chǎn)生了不利的影響。洗錢總是與大規(guī)模的犯罪活動，恐怖組織活動相結(jié)合，犯罪組織通過洗錢聚集了大量的財富，嚴(yán)重威脅著社會穩(wěn)定，國家安全和人民生命財產(chǎn)的安全。反洗錢是維護金融體系的穩(wěn)健運行，維護公平公正的市場經(jīng)濟秩序和樹立科學(xué)發(fā)展觀的客觀要求，對打擊腐敗等違法犯罪具有十分重要的意義。（一）反洗錢有利于市場經(jīng)濟的健康運行現(xiàn)階段我國經(jīng)濟領(lǐng)域的許多違法犯罪活動，往往與洗錢有直接的關(guān)聯(lián)。如：毒品犯罪、黑社會組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等，這些違法犯罪活動不僅引發(fā)經(jīng)營風(fēng)險，還會嚴(yán)重擾亂經(jīng)濟秩序。這些活動所產(chǎn)生的違法犯罪收益通過洗錢，以各種表面合法的形式藏匿于國內(nèi)或轉(zhuǎn)移境外。打擊洗錢能夠有效遏制經(jīng)濟金融犯罪，降低經(jīng)濟運行成本，提高宏觀調(diào)控效率。因此，反洗錢是整頓和規(guī)范經(jīng)濟秩序，完善社會主義市場經(jīng)濟體制的有力保證，關(guān)系到國民經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。（二）反洗錢是維護社會穩(wěn)定的客觀需要首先，加強反洗錢工作，有利于遏制和打擊洗錢活動的上游違法犯罪活動，維護正常的社會政治經(jīng)濟秩序。做好反洗錢工作，能夠截斷犯罪活動的資金融通渠道，摧毀犯罪集團的經(jīng)濟基礎(chǔ)，能夠形成對犯罪分子和犯罪集團的合圍之勢，孤立犯罪勢力，還能夠發(fā)現(xiàn)、追蹤犯罪線索，并將犯罪分子繩之以法，將在很大程度上遏制不法分子實施經(jīng)濟犯罪的欲望，提高打擊犯罪的效率和效力；其次，加強反洗錢工作，減少黑錢對正常經(jīng)濟生活中資源配置的扭曲，防止這些黑錢不按經(jīng)濟邏輯流動而對經(jīng)濟金融體系造成沖擊。也有利于改善資源配置，提高社會生產(chǎn)率，保護經(jīng)濟金融秩序的健康運行；再次，加強反洗錢工作，遏制經(jīng)濟犯罪和貪污賄賂蔓延，減少因經(jīng)濟犯罪和腐敗造成的貧富分化現(xiàn)象，消除這種現(xiàn)象對社會文化觀念的消極影響，促進“依靠合法勞動勤勞致富”觀念的形成，有利于維護社會秩序的穩(wěn)定。（三）反洗錢有利于維護金融機構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定從國際上反洗錢工作的經(jīng)驗來看，幾乎所有涉及反洗錢的國際公約皆把金融機構(gòu)反洗錢置于核心地位。金融機構(gòu)作為資金活動的載體，客觀上容易成為洗錢活動的渠道。金融機構(gòu)卷入洗錢活動，不僅嚴(yán)重?fù)p害金融機構(gòu)的聲譽，而且會帶來巨大的法律和運營風(fēng)險。因此，做好反洗錢工作對維護金融機構(gòu)聲譽，防范金融風(fēng)險，維護金融體系的穩(wěn)定，具有重要的現(xiàn)實意義。如果犯罪分子與銀行發(fā)生聯(lián)系，公眾對于銀行的信心就可能受到傷害。所以防止銀行體系被用于洗錢活動，不僅僅是司法機關(guān)的責(zé)任，也應(yīng)當(dāng)成為銀行監(jiān)管機構(gòu)和銀行管理層關(guān)心的問題。二、基層銀行反洗錢工作存在的問題（一）思想認(rèn)識不到位，反洗錢意識淡薄人民銀行總行先后發(fā)布了《反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付報告管理辦法》、《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，1997年我國新頒《刑法》191條明確了“反洗錢罪”。但是，這一系列條例、法規(guī)在基層銀行網(wǎng)點中的學(xué)習(xí)、貫徹、執(zhí)行力度參差不齊，大部分僅停留在略知一二的層面上。一線員工反洗錢意識淡薄，普遍缺乏反洗錢工作經(jīng)驗。而多數(shù)基層網(wǎng)點負(fù)責(zé)人也未能充分認(rèn)識反洗錢的重要性，對反洗錢工作人員的教育還不夠深入，還有部分基層網(wǎng)點負(fù)責(zé)人認(rèn)為，追求效益最大化是企業(yè)的目標(biāo)，反洗錢工作不僅增加了工作流程、工作強度和經(jīng)營成本，而且還可能因為制度的執(zhí)行影響客戶關(guān)系，導(dǎo)致資源流失，影響自身經(jīng)營和效益，因而這項工作對基層網(wǎng)點來說，當(dāng)面臨監(jiān)管職責(zé)和自身利益的矛盾時，他們往往還會在不違背大原則的前提下，為滿足客戶的需要而進行一些違規(guī)操作。（二）銀行內(nèi)控制度不健全或不能得到有效落實部分基層銀行反洗錢內(nèi)部控制制度不健全，反洗錢規(guī)章制度不詳細(xì)，內(nèi)部制度建設(shè)流于形式，嚴(yán)重制約了反洗錢工作的效率。再加上基層網(wǎng)點反洗錢意識淡薄，未能嚴(yán)格執(zhí)行“客戶身份識別”制度，對反洗錢客戶盡職調(diào)查工作敷衍了事，對客戶的認(rèn)定僅限定于《公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)》，核查工作缺乏主動性；同時，由于對客戶的宣傳不夠，社會公眾仍然缺乏對反洗錢政策的了解，使金融機構(gòu)進行客戶盡職調(diào)查時遇到較多阻力。很多客戶對反洗錢的重要性認(rèn)識不足，對客戶盡職調(diào)查不理解，不愿意透露職業(yè)、收入狀況、資金來源和去向等和反洗錢工作密切相關(guān)的信息，而《反洗錢法》中，對客戶的義務(wù)規(guī)定僅限于應(yīng)當(dāng)提供真實有效的身份證明文件，難以給予銀行更多的法律支持，使客戶盡職調(diào)查工作難以達到要求。（三）缺乏反洗錢專業(yè)人才，反洗錢力量薄弱洗錢犯罪既有嚴(yán)密的組織性、隱蔽性，又有較強的專業(yè)性、技術(shù)性，大多采用復(fù)雜的金融交易手段和種類繁多的金融工具。為了做好反洗錢工作，基層銀行工作人員不僅需要具備深厚的專業(yè)知識，而且還要對洗錢犯罪有一定的研究。但是，由于技能培訓(xùn)、人才引進、經(jīng)費等方面的原因，在基層銀行網(wǎng)點中，從事反洗錢工作的人員專業(yè)素質(zhì)普遍不高，缺乏實際操作經(jīng)驗，不能對可疑交易數(shù)據(jù)進行精確分析？準(zhǔn)確判斷，使得反洗錢活動難以適應(yīng)工作需要?；鶎鱼y行在加快發(fā)展的過程中，反洗錢專門人才十分缺乏，大部分由柜臺人員兼任，在原有工作沒有減少的情況下又增加了新的工作，導(dǎo)致對反洗錢工作力不從心，難以把反洗錢工作當(dāng)作一項重要的工作來抓，目前只能做到以