11金融監(jiān)管概述

第四編中央銀行的金融監(jiān)管1（本科）11金融監(jiān)管概述ppt課件金融監(jiān)管概述第四編中央銀行的金融監(jiān)管112（本科）11金融監(jiān)管概述ppt課件第十一章金融監(jiān)管概述第一節(jié)金融監(jiān)管及其理由第二節(jié)金融監(jiān)管的內(nèi)容第三節(jié)金融監(jiān)管的原則與方法3（本科）11金融監(jiān)管概述ppt課件第一節(jié)金融監(jiān)管及其理由4（本科）11金融監(jiān)管概述ppt課件第一節(jié)金融監(jiān)管及其理由一、何謂金融監(jiān)管狹義：金融監(jiān)管是指政府或其代理機(jī)構(gòu)對(duì)市場主體參與金融活動(dòng)的限制和規(guī)范。廣義：包括市場主體的內(nèi)部控制、金融行業(yè)組織對(duì)行會(huì)成員的共同約束、政府對(duì)金融活動(dòng)參加者的外部管制三個(gè)層次。有時(shí)，市場約束也被納入到其中。監(jiān)管活動(dòng)涉及到監(jiān)管主體和客體雙方當(dāng)事人。5（本科）11金融監(jiān)管概述ppt課件第一節(jié)金融監(jiān)管及其理由二、政府管制金融的一般理由不完全競爭。金融監(jiān)管的目的之一是反對(duì)壟斷，促進(jìn)競爭。不完全信息。金融監(jiān)管的目的之一是政府要促進(jìn)信息披露，緩解信息不對(duì)稱問題。外部效應(yīng)。緩解負(fù)外部性也是政府管制金融的理由之一。公共產(chǎn)品。提供或促進(jìn)提金融公共產(chǎn)品是金融監(jiān)管的又一個(gè)理由。6（本科）11金融監(jiān)管概述ppt課件第一節(jié)金融監(jiān)管及其理由三、金融監(jiān)管的特殊重要性現(xiàn)代金融的重要性。信用貨幣制度的特殊性。金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的高風(fēng)險(xiǎn)性。金融市場的不穩(wěn)定性。7（本科）11金融監(jiān)管概述ppt課件第一節(jié)金融監(jiān)管及其理由四、金融監(jiān)管有可能損害金融效率道德風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管常常為金融機(jī)構(gòu)的冒險(xiǎn)經(jīng)營提供了隱性擔(dān)保，從而助長了道德風(fēng)險(xiǎn)。壓制競爭。對(duì)金融機(jī)構(gòu)與金融業(yè)務(wù)的人為分隔和限制也限制了競爭，從而損失了效率。限制了市場主體的主動(dòng)性與創(chuàng)造性。8（本科）11金融監(jiān)管概述ppt課件第二節(jié)金融監(jiān)管的內(nèi)容9（本科）11金融監(jiān)管概述ppt課件第二節(jié)金融監(jiān)管的內(nèi)容一、市場準(zhǔn)入監(jiān)管機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入監(jiān)管。包括對(duì)新設(shè)法人機(jī)構(gòu)的監(jiān)管和已有法人機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的監(jiān)管。業(yè)務(wù)準(zhǔn)入監(jiān)管。對(duì)新設(shè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行審批，金融機(jī)構(gòu)開辦新業(yè)務(wù)也要經(jīng)過批準(zhǔn)。人員準(zhǔn)入監(jiān)管。對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格的規(guī)定和審查和確認(rèn)。對(duì)非金融組織與個(gè)人從事金融活動(dòng)的監(jiān)管。10（本科）11金融監(jiān)管概述ppt課件第二節(jié)金融監(jiān)管的內(nèi)容二、業(yè)務(wù)運(yùn)營監(jiān)管業(yè)務(wù)運(yùn)營監(jiān)管：對(duì)金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)經(jīng)營行為的監(jiān)管。資本充足性監(jiān)管。流動(dòng)性監(jiān)管。業(yè)務(wù)范圍監(jiān)管。貸款風(fēng)險(xiǎn)控制：限制貸款投向的過度集中。外匯風(fēng)險(xiǎn)管理。準(zhǔn)備金管理。貸款的國家風(fēng)險(xiǎn)限制。貸款的國家風(fēng)險(xiǎn)：與外國政府直接關(guān)聯(lián)的國際貸款風(fēng)險(xiǎn)。管理評(píng)價(jià)。對(duì)金融機(jī)構(gòu)管理水平的分析和評(píng)價(jià)。11（本科）11金融監(jiān)管概述ppt課件第二節(jié)金融監(jiān)管的內(nèi)容三、市場退出監(jiān)管市場退出監(jiān)管及其重要性市場退出監(jiān)管：監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)退出金融業(yè)、破產(chǎn)倒閉或合(兼)并、變更等活動(dòng)的管理。合理地安排陷入困境中的金融機(jī)構(gòu)退出市場是必要的：是維護(hù)金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的需要；是維護(hù)金融有序競爭的需要；是提高金融市場配置效率的需要；是增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，維護(hù)市場紀(jì)律的需要。12（本科）11金融監(jiān)管概述ppt課件第二節(jié)金融監(jiān)管的內(nèi)容三、市場退出監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)退出市場的類型主動(dòng)退出：金融機(jī)構(gòu)因?yàn)榉至ⅰ⒑喜⒒蛘叱霈F(xiàn)公司章程規(guī)定的事由需要解散，因而退出市場的行為。被動(dòng)退出：由于法定的理由，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將金融機(jī)構(gòu)依法關(guān)閉，取消其經(jīng)營金融業(yè)務(wù)資格的行為。13（本科）11金融監(jiān)管概述ppt課件第二節(jié)金融監(jiān)管的內(nèi)容三、市場退出監(jiān)管市場退出監(jiān)管的方式：接管：金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，監(jiān)管部門對(duì)該金融機(jī)構(gòu)采取的整頓和改組等措施。解散：金融機(jī)構(gòu)由于出現(xiàn)了法定事由或者公司章程規(guī)定的情形，而停止對(duì)外經(jīng)營活動(dòng)，清算未了結(jié)的債權(quán)債務(wù)，使其法人資格消滅的法律行為。14（本科）11金融監(jiān)管概述ppt課件第二節(jié)金融監(jiān)管的內(nèi)容三、市場退出監(jiān)管市場退出監(jiān)管的方式：并購：兼并與收購的統(tǒng)稱。合并：兩個(gè)或者兩個(gè)以上的企業(yè)依照法律的規(guī)定和協(xié)議約定而組成一個(gè)企業(yè)的法律行為。收購：一家企業(yè)取得了另一家或多家企業(yè)的全部或部分控制權(quán)或經(jīng)營權(quán)，同時(shí)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)的行為。撤銷（行政關(guān)閉）：金融機(jī)構(gòu)違反有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，監(jiān)管部門下令撤銷其經(jīng)營許可證，從而使其經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的特殊權(quán)利能力歸于消滅的行為。破產(chǎn)：在債務(wù)人無力償債的情況下以其財(cái)產(chǎn)對(duì)債權(quán)人進(jìn)行公平清償?shù)姆沙绦颉?5（本科）11金融監(jiān)管概述ppt課件第三節(jié)金融監(jiān)管的原則與方法16（本科）11金融監(jiān)管概述ppt課件第三節(jié)金融監(jiān)管的原則與方法一、金融監(jiān)管的原則依法監(jiān)管。監(jiān)管主體的獨(dú)立性。內(nèi)控和外控相結(jié)合。監(jiān)管適度與合理競爭。穩(wěn)健運(yùn)行與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防。不干涉金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理的。監(jiān)管成本與效率。母國和東道國共同監(jiān)管。17（本科）11金融監(jiān)管概述ppt課件第三節(jié)金融監(jiān)管的原則與方法二、金融監(jiān)管的基本方法非現(xiàn)場監(jiān)管監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過收集被監(jiān)管者的經(jīng)營管理和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，運(yùn)用一定技術(shù)方法，研究分析其總體經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、合規(guī)情況等，對(duì)其經(jīng)營穩(wěn)健性情況進(jìn)行評(píng)價(jià)。現(xiàn)場檢查由金融監(jiān)管當(dāng)局指派監(jiān)管人員進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營場所，通過查閱各類財(cái)務(wù)報(bào)表、文件檔案、原始憑證和規(guī)章制度等業(yè)務(wù)資料，核查和評(píng)價(jià)金融機(jī)構(gòu)報(bào)告的真實(shí)性和準(zhǔn)確性、總體經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理