第2章-中華人民共和國人民銀行法

第2章中華人民共和國人民銀行法2.1中國人民銀行法概述2.2中國人民銀行的業(yè)務(wù)2.3貨幣政策2.4人民幣的發(fā)行和管理2.5征信制度及違反中國人民銀行法的法律責(zé)任學(xué)習(xí)目標理解中國人民銀行的性質(zhì)與法律地位、貨幣政策的概念與特征掌握中國人民銀行的職責(zé)、組織機構(gòu)、業(yè)務(wù)、人民幣的法律保護、貨幣政策工具了解人民幣發(fā)行原則與程序、貨幣政策目標及效果分析、征信制度及違反中國人民銀行法的法律責(zé)任本章引例

王某是中國人民銀行某分行的工作人員，李某是王某的妻子，李某有一個餐飲公司，由于要擴大營業(yè)規(guī)模，需要向商業(yè)銀行貸款，但是沒有財產(chǎn)可供抵押，于是李某與其丈夫王某商量辦法。王某找到他的領(lǐng)導(dǎo)趙某，送給趙某5萬元錢，請求趙某幫忙。趙某收下錢后，同意用中國人民銀行的財產(chǎn)為餐飲公司提供擔(dān)保，使餐飲公司貸到了款項。但是餐飲公司一直經(jīng)營狀況不好，以至到期貸款無法償還。最終使他們的行為敗露。請問：哪些人的哪些行為是違法行為?引例分析

王某與李某的行為構(gòu)成行賄罪。他們的為了達到一定的目的，賄賂他人錢財，構(gòu)成犯罪，應(yīng)受到法律的制裁。趙某的行為構(gòu)成受賄罪，同時也違反了中國人民銀行的工作人員的紀律，違法為單位和個人提供擔(dān)保，也應(yīng)受到法律的制裁。2.1中國人民銀行法概述2.1.1中央銀行與中央銀行法（1）中央銀行①概念中央銀行是一國金融體系中居于主導(dǎo)地位的機構(gòu)，是依法制定和執(zhí)行國家貨幣政策，實施金融調(diào)控與管理的特殊的國家機關(guān)。②產(chǎn)生的經(jīng)濟背景第一，商品經(jīng)濟的迅速發(fā)展。第二，資本主義經(jīng)濟危機的頻繁出現(xiàn)。第三，銀行信用的普遍化和集中化。（2）中央銀行法①概念中央銀行法是確立中央銀行的性質(zhì)、地位與職責(zé)權(quán)限，規(guī)范中央銀行的組織及其業(yè)務(wù)開展的法律規(guī)范的總稱。②《人民銀行法》的立法目的和主要內(nèi)容2.1.2中國人民銀行的性質(zhì)與法律地位（1）中央銀行是銀行，但不同于商業(yè)銀行和一般的金融機構(gòu)（2）中央銀行是國家機構(gòu)，但不同于一般的國家機構(gòu)2.1.3中國人民銀行的職能和職責(zé)（1）中國人民銀行的職能①發(fā)行的銀行②銀行的銀行③國家的銀行（2）中國人民銀行的職責(zé)①發(fā)布與履行與其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。②依法制定和執(zhí)行貨幣政策。③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場。⑤實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場。⑥監(jiān)督管理黃金市場。⑦持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備。⑧經(jīng)理國庫。⑨維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行。⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測。?負責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測。

?作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動。?國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

2.1.4中國人民銀行的組織機構(gòu)（1）行長（2）貨幣政策委員會（3）內(nèi)設(shè)機構(gòu)（4）分支機構(gòu)①法律地位:沒有獨立的主體資格②獨立于政府機構(gòu)（5）直屬單位（6）上?？偛?.2中國人民銀行的業(yè)務(wù)2.2.1中國人民銀行業(yè)務(wù)活動的原則（1）不以盈利為目標（2）保持資產(chǎn)的流動性（3）保持業(yè)務(wù)的公開性（4）業(yè)務(wù)活動需遵循相應(yīng)的法律規(guī)范2.2.2中國人民銀行業(yè)務(wù)范圍（1）負債業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)經(jīng)理國庫業(yè)務(wù)（2）資產(chǎn)業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)公開市場業(yè)務(wù)經(jīng)營國際儲備資產(chǎn)（3）清算業(yè)務(wù)組織同城票據(jù)交換辦理異地資金匯劃跨國清算2.2.3中國人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)不得對政府財政透支，不得直接認購、包銷國債和其他政府債券。不得對銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶透支。不得向地方政府、各級政府部門及其他單位或個人提供貸款。不得向非銀行金融機構(gòu)以及單位和個人提供貸款，但國務(wù)院決定人民銀行可以向特定的非銀行金融機構(gòu)提供貸款的除外。不得向任何單位和個人提供擔(dān)保。2.3貨幣政策2.3.1貨幣政策的概念與特征（1）貨幣政策的概念貨幣政策，也稱金融政策，是指主權(quán)國家為實現(xiàn)其特定的經(jīng)濟目標而采用的各種調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或管制信用規(guī)模的方針政策和措施的總稱。案例

某市的財政狀況一直不好，當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)缺少大量資金，于是政府指令當(dāng)?shù)刂袊嗣穹中匈J款給政府財政，并且要求其為當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行透支，同時命令其為當(dāng)?shù)氐囊豁椈窘ㄔO(shè)項目的外國貸款提供擔(dān)保。請問：該人民銀行分行是否應(yīng)執(zhí)行當(dāng)?shù)卣囊?guī)定，為什么？

該分行有權(quán)拒絕當(dāng)?shù)卣囊陨厦?。因為中國人民銀行的分支機構(gòu)是中國人民銀行的派出機構(gòu)，在業(yè)務(wù)上與地方政府沒有直接聯(lián)系，也不受地方政府行政管理。并且《中國人民銀行法》明確禁止中國人民銀行向金融機構(gòu)帳戶透支，禁止向地方政府貸款，禁止向任何單位和個人提供擔(dān)保。（2）貨幣政策的特征貨幣政策是一種宏觀經(jīng)濟政策，而非微觀經(jīng)濟政策。貨幣政策是一種調(diào)整社會總需求的政策，而非調(diào)整社會總供給的政策。貨幣政策是一種間接的控制手段，而非直接的控制措施。貨幣政策是一種較長期的經(jīng)濟政策，而非短期的經(jīng)濟政策。貨幣政策是一種逆向調(diào)節(jié)政策，而非順向調(diào)節(jié)政策。2.3.2貨幣政策目標（1）貨幣政策的最終目標（2）貨幣政策的中介目標操作目標中間目標2.3.3貨幣政策工具（1）一般性貨幣政策工具法定存款準備金政策再貼現(xiàn)政策公開市場業(yè)務(wù)（2）選擇性貨幣政策工具消費者信用控制證券市場信用控制不動產(chǎn)信用控制優(yōu)惠利率預(yù)繳進口保證金（3）其他貨幣政策工具利率最高限信用配額流動性比率直接干預(yù)道義勸導(dǎo)窗口指導(dǎo)2.3.4貨幣政策效果分析傳導(dǎo)機制分析貨幣政策效應(yīng)貨幣政策監(jiān)測中國人民銀行的貨幣政策目標2.4人民幣的發(fā)行和管理2.4.1人民幣的法律地位與現(xiàn)鈔概況（1）人民幣的法律地位①法定唯一性②法償性③相對穩(wěn)定性④信用性⑤獨立自主性2）現(xiàn)鈔概況2.4.2人民幣的發(fā)行（1）人民幣的發(fā)行管理（2）人民幣發(fā)行的原則經(jīng)濟發(fā)行計劃發(fā)行集中統(tǒng)一發(fā)行（3）人民幣的發(fā)行程序人民幣發(fā)行庫與發(fā)行基金人民幣發(fā)行人民幣回籠2.4.3人民幣的法律保護（1）禁止各種變相貨幣的發(fā)行與流通。（2）禁止偽造、變造人民幣和禁止出售、購買偽造、變造的人民幣。（3）禁止運輸、持有、使用偽造、變造的人民幣。（4）禁止故意毀損人民幣。（5）禁止在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣。參考案例2-2：

甲從A地購得面值２萬元的假幣，然后攜帶假幣乘坐火車到B地。甲在車上與幾個朋友賭博時被乘警發(fā)現(xiàn)，乘警按規(guī)定對甲處以罰款，甲欺騙乘警，以假幣交納罰款，被乘警發(fā)現(xiàn)。甲的行為構(gòu)成下列哪些罪？A.購買、運輸假幣罪B.詐騙罪C.持有、使用假幣罪D.賭博罪[參考案例2-2]分析:AC購買假幣后又使用的，按購買假幣罪從重處罰。出售，運輸假幣又使用的，數(shù)罪并罰。2.5征信制度及違反中國人民銀行法的法律責(zé)任2.5.1征信制度（1）信用與市場的關(guān)系信用是維系市場交易的基本鏈條信用能夠?qū)崿F(xiàn)交易成本的最低化信用交易能夠不斷實現(xiàn)市場的擴展信用關(guān)系最終反映市場的發(fā)育程度（2）國外征信情況簡介（3）征信內(nèi)容2.5.2違反中國人民銀行法的法律責(zé)任（1）違反人民幣發(fā)行及流通管理規(guī)定行為人的法律責(zé)任對偽造和變造貨幣等違法行為人員的處罰對非法使用人民幣圖樣的人員的處罰對印制、發(fā)售代幣票券代替人民幣流通的人員的處罰（2）金融機構(gòu)的法律責(zé)任（3）人民銀行及其工作人員違法行為的法律責(zé)任（4）其他組織和個人違法行為的法律責(zé)任重慶首例變造貨幣案

開縣某金融單位一位“聰明過人”的出納為填補本人業(yè)務(wù)差款竟然想出損招，采取撕拆真幣粘成多張殘幣的方法，然后再到銀行兌換獲取真幣使用。重慶開縣某金融單位職工陳勝蘭，在金融單位工作已經(jīng)20多年，一直干著出納的工作。今年1－5月期間，陳勝蘭利用工作上的便利，采取拼湊、粘貼等手法，變造我國第4套人民幣100元券和50元券，將55張100元紙幣“變”成73張，47張50元紙幣“變”成61張，涉及金額10350元，以“殘幣”形式分數(shù)次上交，并利用職務(wù)的便利換取變造后增多數(shù)量的非殘缺人民幣，并將從中增值的2450元錢據(jù)為己有。6月下旬，殘幣被上繳到人民銀行萬州中心支行集中銷毀，細心的工作人員在核對殘幣時，發(fā)現(xiàn)殘幣有人為變造的痕跡。經(jīng)追根尋源，陳勝蘭變造貨幣的行為終于被發(fā)現(xiàn)。陳勝蘭在接受審查時，對自己玩“貨幣魔術(shù)”撈錢的事實供認不諱，同時退出全部贓款并賠償了損失。審判中，法官考慮到陳勝蘭認罪態(tài)度好和主動退贓的情節(jié)后，當(dāng)庭作出一審宣判———陳勝蘭犯變造貨幣罪，判處有期徒刑1年緩刑2年，并處罰金1萬元。據(jù)悉，陳勝蘭也是自變造貨