個人理財中消費規(guī)劃流程

個人理財中消費規(guī)劃流程個人理財中消費規(guī)劃流程篇一理財寄語：以最優(yōu)成本，過最優(yōu)生活！理財是理性與感性的結合產物。本案例的主人公是一名當今大學生，人生還猶如一張白紙，為了讓他的人生更加美麗，在別人都沒想到時，您想的早一點;在別人都想到時，您想得好一點。而理財就是您生活中的這一小點，早用，常用，巧用這一小點，一定能使您的生活更加自由，自在，自主。一、基本情況進入大學，離開了父母，意味著我某種意義上的獨立生活的開始，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活。有數(shù)據(jù)指出，在大學形成的消費習慣，對以后的工作。人生有50%的影響。因此，在大學時代，養(yǎng)成良好的消費理財習慣，變得至關重要。二、目前財務狀況我目前一個月的生活費是1200元，全都是由家里供給的。如何合理地分配這筆錢，直接影響到我一個月甚至一學期的生活狀況，也將成為衡量我理財能力的直接表現(xiàn)。三、理財目標我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，是我的生活多姿多彩，同時也能有部分節(jié)約，爭取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財經費，同時可以以各種方式(如打工、做小生意)爭取更多的經費。四理財規(guī)劃1.總體規(guī)劃月收入：1200元(來自家里)+若干元(來自兼職)。月支出：小于等于1200元。2、具體規(guī)劃(1)記錄：準備一個精致的小本子，以流水賬的形式記錄每天的各項支出，小至一瓶水都要記錄在案;另外，利用E_CEL表格記錄以上所有支出，并每天結算支出總和。(2)分析并制定消費計劃：每月了解學校周邊物價，包括飯菜價格，日用品價格等，根據(jù)粗略計算，確定當月消費總額計劃，每天根據(jù)E_CEL表格計算數(shù)據(jù)計算支出數(shù)量是否超標，以便隨時對月支出計劃進行改善。(3)支出基本要求：爭取每一份支出都有相應的回報，每天保證一定數(shù)額的飯費，保證合理營養(yǎng)搭配;適當撥出資金用于社交場合，比如與朋友會餐;規(guī)劃出一部分資金用于購買學習資料，這部分應該占用相當大的比重;另外需要設置一定數(shù)量資金用作購買日常用品;如有必要，抽出一部分資金用于戀愛;安排一小部分資金用于娛樂消費，比如寢室電腦的網費，電話費以及外出游玩兒車費;此前三項費用可根據(jù)彼此緩急關系適當增減，但所占比重必須遠高于后兩項。(4)創(chuàng)造收入：可以選擇做家教兼職，每周一至兩次，以此鍛煉自己的傳授知識和與人溝通的能力，同時得到一定收入;爭取參加一些促銷的工作，以鍛煉個人的口才及增強自身交際能力。(5)資金管理：辦理一張自己的銀行卡，將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結余部分存入其中，平時如無特殊情況不動用其中資金，以備不時之需。五、理財觀念盡量以最優(yōu)的成本，獲得最優(yōu)的生活。即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財經費，同時過快樂而充實的生活。這要求盡量把錢花在刀刃上，比如用于吃飯的資金不可減少，身體才是革命的本錢;又比如花在社交場合的資金不可吝嗇，因為社會是人組成的，人際交往十分重要;至于花在娛樂方面的資金，不可全免，畢竟生活需要五顏六色才好，但是所占必要不需要過大。關于風險投資，不提倡，適當買張彩票不是不可以，股市等投資項目不可參與。六、理財規(guī)劃結論大學生，社會上一個十分特殊的群體，在當前的社會生活中，大學生的消費觀念對整個社會的消費觀念有著較大的影響，如此就更需要當代大學生有著很好的理財能力，讓自己的生活緊湊而有章法，充實而有意義！個人理財中消費規(guī)劃流程篇二一活動主題：用筆尖書寫科學理財承諾二活動背景：在二十一世紀經濟高速發(fā)展的時代背景下，經濟危機的蔓延已成為人們生活中的熱門話題，個人投資理財所涉及到的領域對個人、家庭、社會的影響越來越大。現(xiàn)在，大學校園里獨生子女越來越多，很多大學生對于理財都缺乏合理的規(guī)劃。在這種情況下，對在校大學生宣傳理財知識，培養(yǎng)他們的理財意識，幫助他們養(yǎng)成良好的理財習慣，是很有必要的。三活動目的：1.活躍校園氣氛，豐富校園文化。通過講座形式，提高大學生對于合理理財?shù)囊庾R，增強他們對于理財規(guī)劃知識的了解，讓他們認識到合理理財規(guī)劃的確是有利于大學生運籌帷幄，把握未來。2.加強大學生理論聯(lián)系實際的能力。通過書寫未來理財規(guī)劃方案并且比賽講演未來理財生活方式，來更加深入的了解理財?shù)倪^程，提高他們的運用能力。四活動時間：待定五活動地點：待定六活動對象：全校學生七活動主辦方:__社團八參賽資格：在校學生，需憑學生證或一卡通現(xiàn)場報名。(學生證號碼為領取理財規(guī)劃大賽獎品憑證，注冊后不能修改，請認真填寫。(重復報名無效)九活動安排：(一)活動前期：1.海報宣傳：做好理財規(guī)劃大賽的海報與條幅，與各學院協(xié)調，將海報張貼到各學院宣傳欄。條幅掛在人群多的地方。2.網絡宣傳：及時更新人人網，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行社動態(tài)，以便廣大師生能第一時間掌握理財規(guī)劃大賽的消息，并通過飛信將消息及時傳送到投資理財協(xié)會會員手中。3.傳單宣傳：到各宿舍，學院派發(fā)宣傳單，動員學生的積極性，鼓勵他們積極參加，詳細介紹本次理財規(guī)劃大賽并讓他們咨詢相關事項。協(xié)會安排宣傳人員到全校每個班級的課室講解本次活動的宣傳內容，并派發(fā)宣傳單，且把活動的相關內容寫在黑板上。4.活動報名：1.報名時間及地點：______2.理財規(guī)劃大賽時間：_______3.賽前講座：_月__日，協(xié)會協(xié)助贊助商在c2-209開設講座為參賽者及其他到場同學講解理財基本知識，為參賽者解除疑惑。要求參賽者認真聽講，以便方便之后的理財規(guī)劃方案書寫。(二)活動中期：比賽分為兩個階段，初賽階段和決賽階段。初賽分數(shù)占最終成績60%，決賽分數(shù)占比賽成績40%。初賽階段：一.初賽題目：每個人的人生是不同的，但是在我們人生的道路上，我們很多人所經歷的時間點是大致相同的，大多都會經歷由小到大，由幼稚到成熟這樣一個“生、老、病、死”的階段，所以，在人生的時間軸中，我們所經歷的人生每個階段都會有大致的理財需求，我們將其劃分為以下幾個理財目標：1、現(xiàn)金規(guī)劃2、消費規(guī)劃3、信貸規(guī)劃4、保險規(guī)劃5、教育規(guī)劃(包含子女教育規(guī)劃)6、投資規(guī)劃(包含稅收籌劃)要求熟悉各種理財產品(股票、基金、債券、期貨、qdii，qfii等等，推薦國內市場理財產品)。7、退休養(yǎng)老規(guī)劃8、財產的分配與傳承在該8大規(guī)劃的基礎上，請參賽者任意選擇3個規(guī)劃，自己擬定理財規(guī)劃客戶(無論現(xiàn)實中該客戶存在與否)資料，圍繞參賽者擬定理財規(guī)劃客戶制訂分項理財策劃方案。要求：1、任意選擇上述8大規(guī)劃中的3個項目作為理財策劃大賽初賽參賽題目，并且就自身理解合理、詳細、簡要地對目標規(guī)劃做出相應解釋。2、無論客戶是否真實存在于現(xiàn)實之中，信息內容要足夠全面，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個分項理財規(guī)劃：(1)列舉客戶信息(包括財務信息與非財務信息)(2)如有必要可以編制財務報表;(家庭資產負債、收入支出等)(3)結合客戶目前狀況做出一個合理的分析與評判。分析與評價中必須包含如下信息：a、客戶的財務狀況總體評價;b、財務狀況與投資目標的匹配度。3、三個任意理財分項規(guī)劃中，要求信息闡述全面，時間數(shù)據(jù)相對精準。4、制訂分項理財規(guī)劃，分項理財規(guī)劃必須列舉充要數(shù)據(jù)，遵照“現(xiàn)在――目標時間點――目標預計需求――結論”、“根據(jù)__數(shù)據(jù)――因此――目標預計需求、目標預計成本及投入”這樣的標準格式撰寫。5、參賽者無論怎樣制訂規(guī)劃，都應詳細闡述理由，舉例充分，引意得當。6、可以選擇團隊合作(6人以下)，也可以選擇指導老師(只限一名)。7、可列舉參考書籍或文章(僅限5本或者5篇)。8、理財規(guī)劃方案寫好后，用a4紙打印，交到協(xié)會進行批閱。二初賽評選：由協(xié)會人員負責篩選理財規(guī)劃方案優(yōu)秀的同學20名進入復賽階段。同時，給出方案評分，之后總成績評比要用。決賽階段：決賽將和頒獎晚會一起進行。要求參賽者上臺展示自己的理財規(guī)劃方案，之后展示自己編排的節(jié)目(話劇，音樂劇，相聲，小品等題材不限，但內容必須是關于理財規(guī)劃的)。評委根據(jù)參賽者的舞臺表現(xiàn)力及節(jié)目娛樂效果給選手打分。之后穿插一個小游戲(從最近在協(xié)會人員中征集的小活動中挑選)，與觀眾互動。目的是在這段時間內計算出選手總分，之后頒發(fā)獎杯及證書。(三)活動后期：活動結束，整理會場。要求協(xié)會人員每人寫一份這次活動的感想及收獲。十比賽階段工作人員及工作安排：1.策劃部：寫活動策劃書并幫助宣傳部下發(fā)傳單。2.秘書部：負責所有通知的下發(fā)。3.商務部：拉贊助，獲得足夠的活動資金，