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認(rèn)證信息

認(rèn)證類型：個(gè)人認(rèn)證

認(rèn)證主體：陳**（實(shí)名認(rèn)證）

IP屬地：浙江

IP屬地：浙江 上傳時(shí)間：2024-09-24 格式：DOCX 頁數(shù)：49 大小：43.74KB 積分：30 舉報(bào) 版權(quán)申訴

2023個(gè)人理財(cái)?shù)谄哒耓復(fù)制]基本信息：[矩陣文本題]*姓名：________________________班級(jí)：________________________學(xué)號(hào):________________________1.下列選項(xiàng)中，屬于專業(yè)理財(cái)師工作目標(biāo)和重心的是（）。[單選題]*向客戶推薦合適的理財(cái)計(jì)劃提高自己的專業(yè)能力、服務(wù)好客戶幫助客戶解決問題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)(正確答案)提升自我的專業(yè)素養(yǎng)、完善職業(yè)規(guī)劃答案解析：專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。2.關(guān)于關(guān)注自身禮儀和工作狀態(tài)的說法，下列錯(cuò)誤的是（）[單選題]*商務(wù)禮儀是在商務(wù)活動(dòng)中體現(xiàn)相互尊重的行為準(zhǔn)則專業(yè)理財(cái)師的工作狀態(tài)在客戶接觸的過程中起到非常重要的作用理財(cái)師應(yīng)更多地關(guān)心客戶的需求告知客戶理財(cái)師是以客戶為中心的(正確答案)答案解析：一名專業(yè)理財(cái)師在客戶面前需要傳遞出自己的工作是“以客戶為中心”的意愿。這并不體現(xiàn)在這樣告訴客戶，而是在和客戶溝通的過程中自然流露出來的。3.理財(cái)規(guī)劃師收集客戶信息時(shí)，做法不正確的是（）。[單選題]*專業(yè)理財(cái)師要做的不是糾結(jié)于自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私，或者客戶會(huì)不會(huì)告訴自己，而是把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問題和涉及的其他家庭財(cái)務(wù)信息上引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息，我們能通過這些信息，可以向他反饋哪些能夠幫助他做好家庭財(cái)務(wù)決定的資訊在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息對(duì)客戶的各方面信息作全面了解，包括隱私(正確答案)答案解析：專業(yè)理財(cái)師要做的不是糾結(jié)于自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私，或者客戶會(huì)不會(huì)告訴自己，而是把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問題和涉及的其他家庭財(cái)務(wù)信息上。引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息，我們能通過這些信息，可以向他反饋哪些能夠幫助他做好家庭財(cái)務(wù)決定的資訊。在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息。D選項(xiàng)，重點(diǎn)是了解財(cái)務(wù)方面的信息，而不是全面信息。4.（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。[單選題]*定量信息定性信息(正確答案)財(cái)務(wù)信息非財(cái)務(wù)信息答案解析：定量信息主要靠理財(cái)師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過程中的觀察和了解。5.關(guān)于客戶信息的整理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*要對(duì)客戶信息進(jìn)行全面的分析，還有—個(gè)非常重要的步驟按標(biāo)準(zhǔn)化的格式，對(duì)所收集到的“數(shù)據(jù)”進(jìn)行整理客戶信息的整理通常是針對(duì)定性信息，匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表(正確答案)通過資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)答案解析：客戶信息的整理通常是針對(duì)定量信息，—般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表。6.關(guān)于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*理財(cái)師應(yīng)消除心理障礙，站在為客戶解決問題的立場(chǎng)上，需要去深入了解客戶的財(cái)務(wù)信息引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，可以去問些與其不相關(guān)的信息(正確答案)制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息答案解析：在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息。7.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列說法中，正確的是（）。[單選題]*家庭主要成員的情況是定量信息家庭儲(chǔ)蓄額度是定量信息(正確答案)家庭各類支出額度是定性信息家庭各類資產(chǎn)額度是定性信息答案解析：A項(xiàng)屬于定性信息，C、D項(xiàng)屬于定量信息。8.客戶現(xiàn)在的以及未來的（）是其理財(cái)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)。[單選題]*理財(cái)規(guī)劃投資收入財(cái)務(wù)資源(正確答案)工資薪金答案解析：理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性，客戶現(xiàn)在的以及未來的財(cái)務(wù)資源是其理財(cái)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)。9.財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人和家庭的收入主要來源于（）。[單選題]*主動(dòng)工作被動(dòng)工作被動(dòng)投資主動(dòng)投資(正確答案)答案解析：財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。10.理財(cái)目標(biāo)中，（）主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。[單選題]*財(cái)富保障財(cái)富積累財(cái)富增值(正確答案)財(cái)富分配答案解析：財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。11.當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來源主要為（）。[單選題]*企業(yè)年金收入個(gè)人儲(chǔ)蓄社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)(正確答案)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)答案解析：當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，部分人有企業(yè)年金收入。12.財(cái)務(wù)規(guī)劃包括對(duì)客戶的（）進(jìn)行合理合規(guī)的稅務(wù)規(guī)劃。[單選題]*資產(chǎn)負(fù)債收入(正確答案)支出答案解析：財(cái)務(wù)規(guī)劃包括對(duì)客戶的收入進(jìn)行合理合規(guī)的稅務(wù)籌劃。當(dāng)然，必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)籌劃工作。13.為客戶制定根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)和自身情況的投資計(jì)劃，并不是單純地追求更高的投資收益，（）是根據(jù)客戶自身情況制定的風(fēng)險(xiǎn)與收益的最優(yōu)選擇[單選題]*適合的財(cái)富保障規(guī)劃合理的投資規(guī)劃(正確答案)合理的理財(cái)目標(biāo)優(yōu)質(zhì)的財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃答案解析：為客戶制定根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)和自身情況的投資計(jì)劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制定的風(fēng)險(xiǎn)與收益的最優(yōu)選擇。14.退休養(yǎng)老收入的來源一般不包括（）。[單選題]*企業(yè)年金個(gè)人儲(chǔ)蓄投資社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)國家補(bǔ)助(正確答案)答案解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄投資15.（）是家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容。[單選題]*教育管理投資管理現(xiàn)金管理債務(wù)管理(正確答案)答案解析：家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容是債務(wù)管理。16.（）要求應(yīng)以充分了解客戶真實(shí)需求為基礎(chǔ)，選擇與客戶情況、財(cái)務(wù)目標(biāo)及方案實(shí)施要求相一致的金融產(chǎn)品和服務(wù)。[單選題]*了解原則(正確答案)誠信原則連續(xù)性原則適當(dāng)性原則答案解析：了解原則:應(yīng)以充分了解客戶真實(shí)需求為基礎(chǔ)，選擇與客戶情況、財(cái)務(wù)目標(biāo)及方案實(shí)施要求相一致的金融產(chǎn)品和服務(wù)。17.保存客戶的記錄和相關(guān)文件是相當(dāng)重要的，以下不屬于該重要性原因的是（）。[單選題]*這些資料記錄了客戶和理財(cái)師及其所在機(jī)構(gòu)的隱私，以防止泄漏重大信息(正確答案)當(dāng)理財(cái)師或所在金融機(jī)構(gòu)發(fā)生法律糾紛。這些資料可以作為使理財(cái)師和所在機(jī)構(gòu)免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任的證據(jù)這些真實(shí)而詳細(xì)的信息、記錄，都是理財(cái)師不斷加深對(duì)客戶的了解、提升理財(cái)師服務(wù)水平和維護(hù)良好客戶關(guān)系管理的重要支持理財(cái)規(guī)劃過程中的許多客戶資料，信息也可以作為公司和理財(cái)師的經(jīng)驗(yàn)加以總結(jié)和歸納，供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)答案解析：在理財(cái)規(guī)劃方案的具體實(shí)施過程中，保存客戶的記錄和相關(guān)文件是相當(dāng)重要的。一方面，這些標(biāo)明了日期的資料記錄了客戶的要求和承諾，理財(cái)師或者所在公司向客戶提供的信息、意見和建議等與整個(gè)業(yè)務(wù)過程相關(guān)的重要信息。如果以后發(fā)生了針對(duì)理財(cái)師或者所在金融機(jī)構(gòu)的法律糾紛，這些資料就可以作為有力的證據(jù)，從而使理財(cái)師和所在機(jī)構(gòu)能免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任。另一方面，這些真實(shí)而詳細(xì)的信息、記錄，都是理財(cái)師不斷加深對(duì)客戶的了解、提升理財(cái)師服務(wù)水平和維護(hù)良好客戶關(guān)系管理的重要支持。此外，理財(cái)規(guī)劃過程中的許多客戶資料，信息也可以作為公司和理財(cái)師的經(jīng)驗(yàn)加以總結(jié)和歸納，供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)18.在理財(cái)方案執(zhí)行過程中，不屬于專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵行的主要原則是（）。[單選題]*了解原則及時(shí)原則(正確答案)誠信原則連續(xù)性原則答案解析：在理財(cái)方案的執(zhí)行過程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循相應(yīng)的原則，主要包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則等。19.理財(cái)師需要（）地為客戶的規(guī)劃方案進(jìn)行跟蹤檢視，并長(zhǎng)期提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。[單選題]*定期不定期每周定期或不定期(正確答案)答案解析：理財(cái)師需要定期或者不定期地為客戶的規(guī)劃方案進(jìn)行跟蹤檢視，并長(zhǎng)期提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。20.理財(cái)師對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行定期評(píng)估的頻率所決定的因素不包括（）。[單選題]*客戶的投資金額和占比客戶的負(fù)債和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)(正確答案)客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好答案解析：定期評(píng)估是理財(cái)服務(wù)的必要步驟和要求，也是理財(cái)師應(yīng)盡的責(zé)任。定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：①客戶的投資金額和占比；②客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度；③客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好。21.影響定期評(píng)估頻率的因素不包括（）。[單選題]*客戶的投資金額和占比客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好稅務(wù)政策的變化(正確答案)答案解析：定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：1.客戶的投資金額和占比；2.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度；3.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好。D選項(xiàng)屬于影響不定期評(píng)估和方案調(diào)整因素中的宏觀經(jīng)濟(jì)政策變化22.當(dāng)一個(gè)客戶或潛在客戶在面前時(shí)，理財(cái)師首先要做的是（）。[單選題]*銷售產(chǎn)品投資推薦了解客戶(正確答案)明確客戶理財(cái)目標(biāo)答案解析：當(dāng)面對(duì)一個(gè)潛在客戶時(shí)，理財(cái)師首先要做的是了解客戶。了解客戶的過程也就是收集客戶信息和理財(cái)需求的過程。23.客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識(shí)到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是（）。[單選題]*利益信任(正確答案)忠誠雙贏答案解析：客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識(shí)到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程。客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財(cái)師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)。24.西方發(fā)達(dá)國家的理財(cái)行業(yè)發(fā)展成熟，客戶群體愿意向理財(cái)師提供自己的家庭財(cái)務(wù)信息，以下不是主要原因的是（）。[單選題]*它是國外同行長(zhǎng)期的財(cái)商教育所產(chǎn)生的效果它與海外發(fā)達(dá)國家對(duì)理財(cái)行業(yè)的監(jiān)管是分不開的西方人對(duì)自己的隱私并不在意(正確答案)在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣，并掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧答案解析：無論東方人還是西方人對(duì)自己的家庭財(cái)務(wù)私密性的保護(hù)是有共性的，甚至一種普遍的經(jīng)驗(yàn)還認(rèn)為，西方人對(duì)隱私的保護(hù)尤甚于國內(nèi)。25.通過資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的（）進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。[單選題]*資產(chǎn)負(fù)債(正確答案)收入支出儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)儲(chǔ)蓄狀況答案解析：通過資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)；通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。26.下列關(guān)于客戶信息整理的說法中，正確的是（）。[單選題]*客戶信息的整理通常是針對(duì)定性信息的客戶信息的整理一般匯總為現(xiàn)金流量表和收支儲(chǔ)蓄表通過現(xiàn)金流量表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)(正確答案)答案解析：客戶信息的整理通常是針對(duì)定量信息的，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表：（1）通過資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。（2）通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。27.（）是專業(yè)理財(cái)服務(wù)不可或缺的環(huán)節(jié)。[單選題]*滿足客戶的一切要求向客戶承諾保底收益客戶信息的收集與完整(正確答案)與客戶建立友誼關(guān)系答案解析：客戶信息不僅要收集，而且需要完整，這是專業(yè)理財(cái)服務(wù)不可或缺的環(huán)節(jié)。28.下列關(guān)于客戶信息整理的說法中，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*客戶信息的整理通常是針對(duì)定性信息的(正確答案)客戶信息的整理一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表通過資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)答案解析：客戶信息的整理通常是針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表。通過資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)；通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。29.理財(cái)師評(píng)估客戶理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性時(shí)一般會(huì)出現(xiàn)三種情況，以下與三種情況不符的是（）[單選題]*客戶的目標(biāo)定得太低，導(dǎo)致生活品質(zhì)沒有能體現(xiàn)出客戶的財(cái)富水平客戶的目標(biāo)定得太高，超過了客戶的財(cái)務(wù)資源能夠支持的水平客戶理財(cái)目標(biāo)違背了實(shí)事求是的原則(正確答案)一些理財(cái)目標(biāo)客戶先前沒有意識(shí)到，理財(cái)師需要與客戶溝通、確認(rèn)答案解析：理財(cái)師根據(jù)對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況及期望目標(biāo)的了解，初步評(píng)估客戶的理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性。這時(shí)候，可能會(huì)出現(xiàn)三種情況：一是客戶的目標(biāo)定得太低，導(dǎo)致生活品質(zhì)沒有能體現(xiàn)出客戶的財(cái)富水平；二是客戶的目標(biāo)定得太高，超過了客戶財(cái)務(wù)資源能夠支持的水平；三是可能還有一些理財(cái)目標(biāo)客戶先前沒有意識(shí)到，理財(cái)師需要與客戶溝通、確認(rèn)，譬如遺產(chǎn)規(guī)劃等。30.在金融實(shí)務(wù)中尊重客觀規(guī)律的存在，屬于遵循SMART原則中的（）。[單選題]*理財(cái)目標(biāo)具體明確理財(cái)目標(biāo)合理、可行實(shí)事求是(正確答案)理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限答案解析：理財(cái)目標(biāo)確定的原則中的實(shí)事求是要求我們要尊重金融實(shí)務(wù)中客觀規(guī)律的存在。31.現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（），保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)穩(wěn)定，是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。[單選題]*準(zhǔn)備金交易基金應(yīng)急基金(正確答案)預(yù)防基金答案解析：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)穩(wěn)定，是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。32.子女教育規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。[單選題]*對(duì)教育費(fèi)用需求的定性分析(正確答案)通過儲(chǔ)蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金金融產(chǎn)品的選擇資產(chǎn)配置答案解析：子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對(duì)教育費(fèi)用需求的定量分析，通過儲(chǔ)蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。33.下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述有誤的是（）。[單選題]*稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化理財(cái)師的工作重心是財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由是稅務(wù)會(huì)計(jì)師的工作(正確答案)答案解析：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對(duì)經(jīng)營、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化的過程。傳統(tǒng)上，這是稅務(wù)會(huì)計(jì)師的工作。在理財(cái)行業(yè)蓬勃發(fā)展后，理財(cái)師的工作重心逐漸由早期的“投資顧問”服務(wù)轉(zhuǎn)向包括財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃在內(nèi)的財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)，以使其在財(cái)務(wù)資源效用最大化的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由。財(cái)務(wù)規(guī)劃包括對(duì)客戶的收入進(jìn)行合理合規(guī)的稅務(wù)籌劃。當(dāng)然，必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)籌劃工作。34.制定（）的目的是保證客戶在將來有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活。[單選題]*投資規(guī)劃財(cái)富保障與規(guī)劃家庭收支和債務(wù)規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃(正確答案)答案解析：子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對(duì)教育費(fèi)用需求的定量分析，通過儲(chǔ)蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。35.教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（）。[單選題]*企業(yè)教育規(guī)劃子女教育規(guī)劃(正確答案)老人教育規(guī)劃家屬教育規(guī)劃答案解析：教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。36.以下不屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則的是（）。[單選題]*了解原則保密性原則(正確答案)連續(xù)性原則誠信原則答案解析：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要遵循了解原則、誠信原則及連續(xù)性原則37.下列各項(xiàng)中屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案原則的是（）。[單選題]*制定時(shí)間計(jì)劃確定參與人員明確資金成本誠信原則(正確答案)答案解析：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則有了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則。A、B、C選項(xiàng)屬于方案執(zhí)行中應(yīng)注意的時(shí)間、人員和資金成本因素。38.在理財(cái)規(guī)劃方案的具體實(shí)施過程中，必然會(huì)產(chǎn)生大量的文件資料，不包括（）。[單選題]*介紹信會(huì)議記錄合同書(正確答案)授權(quán)書答案解析：在理財(cái)規(guī)劃方案的具體實(shí)施過程中，必然會(huì)產(chǎn)生大量的文件資料，例如會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書、介紹信等。39.下列對(duì)定期評(píng)估的說法，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*客戶的投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對(duì)其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行監(jiān)測(cè)與評(píng)估家庭生活和財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶可以相應(yīng)減少評(píng)估次數(shù)風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者比風(fēng)險(xiǎn)偏好者更需經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估(正確答案)評(píng)估頻率越高對(duì)客戶理財(cái)方案執(zhí)行越有利，從而有助于建立公司與理財(cái)師個(gè)人的信譽(yù)與形象答案解析：有些客戶偏愛高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動(dòng)；而有些客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健，注重長(zhǎng)期投資。前者比后者更需經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估。40.理財(cái)師以專業(yè)技能和優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)，獲得客戶信賴和認(rèn)可，最終真正實(shí)現(xiàn)（）的共贏。①機(jī)構(gòu)利益②社會(huì)利益③客戶利益④理財(cái)師自身職業(yè)生涯的發(fā)展[單選題]*①②③①②③④②③④①③④(正確答案)答案解析：專業(yè)理財(cái)師要嚴(yán)格遵守行業(yè)相關(guān)的政策法規(guī)和職業(yè)操守，通過自己的專業(yè)技能和優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)，獲取客戶的信賴和認(rèn)可，從而真正做到機(jī)構(gòu)利益、客戶利益以及自身的職業(yè)生涯發(fā)展三者之間的共贏。41.下列各項(xiàng)中屬于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)內(nèi)容的是（）。[單選題]*了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性(正確答案)接觸客戶制訂理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案答案解析：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容包括:1.解決財(cái)務(wù)問題的條件和方法；2.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性；3.如實(shí)告知客戶自己的能力范圍。B、C、D選項(xiàng)是理財(cái)師工作流程的內(nèi)容。42.理財(cái)師在收集客戶信息時(shí)，（）的詢問方式可能會(huì)遭到客戶心理上的抵觸。[單選題]*“您現(xiàn)在可以動(dòng)用作為首付的資金是多少”“購房涉及住房公積金的情況，能否了解一下您的住房公積金的繳納情況”“您現(xiàn)在有多少資金”(正確答案)“也許我們能幫助您大致計(jì)算一下可以從住房公積金中獲得多少錢和貸款，我能了解一下您的收入情況嗎”答案解析：大多數(shù)情況下，理財(cái)師拿出定制的表格，然后開始向客戶詢問“您現(xiàn)在有多少資金”，或者“您的收入情況怎樣”……這樣的信息收集方式必然會(huì)遭到客戶心理上的抵觸。43.下列選項(xiàng)中，不屬于客戶信息中定量信息的是（）。[單選題]*家庭各類資產(chǎn)額度家庭各類負(fù)債額度家庭儲(chǔ)蓄額度財(cái)富觀(正確答案)答案解析：定量信息包括以下幾個(gè)主要方面的信息：（1）家庭各類資產(chǎn)額度；（2）家庭各類負(fù)債額度；（3）家庭各類收入額度；（4）家庭各類支出額度；（5）家庭儲(chǔ)蓄額度。D選項(xiàng)屬于定性信息。44.客戶信息的整理主要針對(duì)的是（）。[單選題]*定性信息定量信息(正確答案)家庭基本信息客戶職業(yè)答案解析：客戶信息的整理通常是針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表。C、D選項(xiàng)屬于定性信息的內(nèi)容。45.下列理財(cái)客戶的信息中，可以進(jìn)行定量化衡量的是（）。[單選題]*收入與支出(正確答案)投資偏好健康狀況風(fēng)險(xiǎn)特征答案解析：客戶信息包括了定量信息和定性信息。A項(xiàng)屬于定量信息，因此可以定量化衡量；BCD三項(xiàng)均屬于定性信息，不可以定量化衡量。46.48財(cái)富積累主要討論的是（）。[單選題]*家庭收支與債務(wù)管理(正確答案)針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配答案解析：（1）財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；（2）財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃；（3）財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；（4）財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。47.49（）指?jìng)€(gè)人或家庭對(duì)自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)。[單選題]*財(cái)務(wù)安全(正確答案)財(cái)務(wù)自由財(cái)富增值財(cái)富保障答案解析：財(cái)務(wù)安全指?jìng)€(gè)人或家庭對(duì)自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)。48.下列對(duì)明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是（）。①了解客戶基本信息②初步評(píng)估理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性③調(diào)整理財(cái)目標(biāo)，使其合理可行④征詢客戶的期望目標(biāo)[單選題]*①②③④③②④①①④②③(正確答案)①②④③答案解析：理財(cái)師在了解客戶需求、明確具體理財(cái)目標(biāo)時(shí)應(yīng)遵循以下幾個(gè)大步驟。首先，理財(cái)師應(yīng)確保了解客戶的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、可以運(yùn)用的財(cái)務(wù)資源，并且通過交流和溝通，了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資需求和目標(biāo)等主觀判斷信息。在確定客戶的理財(cái)目標(biāo)前，先征詢客戶的期望目標(biāo)。其次，理財(cái)師根據(jù)對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況及期望目標(biāo)的了解，初步評(píng)估客戶的理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性。最后，如果出現(xiàn)上述情況，理財(cái)師應(yīng)征詢客戶的意見并和客戶一起對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整，從而確定理財(cái)目標(biāo)，使其具體、明確、合理、可行。49.一個(gè)家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，人們需要對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，下面不屬于正確的措施的是（）。[單選題]*購買保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)潛在的人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行集中投資降低投資風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)通過法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全通過選擇優(yōu)秀理財(cái)師來控制理財(cái)服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)答案解析：對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分散投資才能降低投資風(fēng)險(xiǎn)。50.在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是（）。[單選題]*保證收益資產(chǎn)配置(正確答案)投資建議理財(cái)規(guī)劃答案解析：在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置；然后再根據(jù)每一類資產(chǎn)所配置的比例，為客戶提供不同投資方式和產(chǎn)品建議。51.家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。[單選題]*債務(wù)管理現(xiàn)金管理投資規(guī)劃(正確答案)家庭消費(fèi)支出答案解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)管理和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問題。52.現(xiàn)金規(guī)劃的核心是（）。[單選題]*在一定的財(cái)務(wù)資源下，對(duì)家庭消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)劃建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)穩(wěn)定(正確答案)為客戶選擇適當(dāng)?shù)慕逃M(fèi)用準(zhǔn)備方式及工具，制定教育規(guī)劃方案有效控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致的損失答案解析：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)穩(wěn)定，是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。53.子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容不包括（）。[單選題]*投資積累教育專項(xiàng)資金債務(wù)管理(正確答案)資產(chǎn)配置金融產(chǎn)品的選擇答案解析：子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對(duì)教育費(fèi)用需求的定量分析，通過儲(chǔ)蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。54.下列關(guān)于理財(cái)師向客戶解釋理財(cái)規(guī)劃書內(nèi)容要求的說法中，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*理財(cái)師應(yīng)使用專業(yè)術(shù)語使客戶清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議(正確答案)對(duì)各類假設(shè)情況、一些概念名詞和（面臨不確定情況時(shí)的）選擇決定要具體說明應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋，盡可能地鼓勵(lì)客戶多問問題建議客戶和家人討論理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和建議答案解析：理財(cái)師應(yīng)使用通俗易懂的語言使客戶清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議。55.以下不屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要注意的因素的是（）。[單選題]*時(shí)間因素人員因素風(fēng)險(xiǎn)因素(正確答案)資金成本因素答案解析：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的注意因素包括時(shí)間因素、人員因素和資金成本因素56.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案時(shí)，理財(cái)師應(yīng)注意的因素不包括（）。[單選題]*時(shí)間因素人員因素地域因素(正確答案)資金成本因素答案解析：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的注意因素包括：①時(shí)間因素；②人員因素；③資金成本因素57.（）是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)。[單選題]*接觸客戶、建立信任關(guān)系明確客戶的理財(cái)目標(biāo)制定理財(cái)規(guī)劃方案理財(cái)方案的執(zhí)行(正確答案)答案解析：理財(cái)方案的執(zhí)行是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞決定著整個(gè)理財(cái)方案的效果。58.（）屬于客戶自身情況的突然變動(dòng)。[單選題]*經(jīng)濟(jì)形勢(shì)異于理財(cái)方案估計(jì)自然災(zāi)害帶來的風(fēng)險(xiǎn)政府對(duì)某個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行改革客戶進(jìn)行股權(quán)投資(正確答案)答案解析：客戶自身情況的突然變動(dòng)，例如客戶繼承大筆遺產(chǎn)，結(jié)婚、生子，家庭主要收入來源者病故或失業(yè)，投資移民，投資實(shí)物資產(chǎn)（如房產(chǎn)、商鋪、汽車），股權(quán)投資等。還有一種情況就是客戶的理財(cái)目標(biāo)發(fā)生改變，如提前退休、投資產(chǎn)品組合期限由長(zhǎng)期改為短期等。59.下列選項(xiàng)中，符合客戶自身情況變動(dòng)的內(nèi)容是（）。①投資移民②客戶股權(quán)投資③客戶繼承大筆遺產(chǎn)④客戶投資實(shí)物資產(chǎn)的計(jì)劃[單選題]*①②③②③④①②③④(正確答案)①③④答案解析：客戶自身情況的突然變動(dòng)，例如客戶繼承大筆遺產(chǎn)，家庭主要收入來源者病故或失業(yè)，投資移民、客戶投資實(shí)物資產(chǎn)（如房產(chǎn)、商鋪、汽車）的計(jì)劃、客戶股權(quán)投資等。還有一種情況就是客戶的理財(cái)目標(biāo)發(fā)生改變，如提前退休、投資產(chǎn)品組合期限由長(zhǎng)期改為短期等60.以下哪些是理財(cái)服務(wù)的基本要求（）。*解決財(cái)務(wù)問題的條件和方法(正確答案)在向客戶介紹專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，理財(cái)師粗略收集、整理和分析其家庭的財(cái)務(wù)狀況和生活狀況了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性(正確答案)如實(shí)告知客戶自己的能力范圍(正確答案)專業(yè)理財(cái)師應(yīng)利用所有可以利用的資源，代替客戶做好家庭財(cái)務(wù)決定答案解析：理7解析：理財(cái)服務(wù)的基本要求：1、解決財(cái)務(wù)問題的條件和方法；2、了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性；3、如實(shí)告知客戶自己的能力范圍。61.對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。家庭財(cái)務(wù)信息的內(nèi)容主要包括（）。*所有者信息資產(chǎn)信息(正確答案)收入信息(正確答案)支出信息(正確答案)負(fù)債信息(正確答案)答案解析：理7解析：對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。家庭財(cái)務(wù)信息的內(nèi)容主要包括以下幾個(gè)方面：（1）收入信息；（2）支出信息；（3）資產(chǎn)信息；（4）負(fù)債信息；（5）其他相關(guān)的家庭財(cái)務(wù)信息。62.客戶信息收集的具體步驟包括（）。*理財(cái)師自己消除心理障礙(正確答案)引導(dǎo)客戶，告訴客戶我們?yōu)槭裁匆私膺@些信息(正確答案)與客戶面對(duì)面交談收集一切信息在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息(正確答案)制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架(正確答案)答案解析：理7解析：客戶信息收集的具體步驟包括：首先，理財(cái)師應(yīng)消除心理障礙。我們是站在為客戶解決問題的立場(chǎng)上，需要去深入了解客戶的財(cái)務(wù)信息。其次，引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息，我們能通過這些信息，可以向他反饋哪些能夠幫助他做好家庭財(cái)務(wù)決定的資訊。再次，在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息。最后，制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息。63.客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容也可概括為四方面，即（）。*財(cái)富積累(正確答案)財(cái)富規(guī)劃財(cái)富保障(正確答案)財(cái)富增值(正確答案)財(cái)富分配(正確答案)答案解析：理7解析：客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容可概括為四方面，即財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值和財(cái)富分配64.理財(cái)目標(biāo)確定的原則包括（）。*理財(cái)目標(biāo)要具體明確(正確答案)理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性(正確答案)理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序(正確答案)理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的(正確答案)實(shí)事求是(正確答案)答案解析：理7解析：理財(cái)目標(biāo)的確定，必須遵循一定的原則通常即必須遵循SMART原則：①理財(cái)目標(biāo)要具體明確（Specific）；②理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的（Measurable）；③理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性（Attainable）；④實(shí)事求是（Realistic）；⑤理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序（Time-binding）。65.一般情況下，財(cái)富保障規(guī)劃主要是指（）計(jì)劃。*財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(正確答案)人身保險(xiǎn)(正確答案)重大疾病保險(xiǎn)(正確答案)健康保險(xiǎn)傷殘保險(xiǎn)答案解析：理7解析：一般情況下，財(cái)富保障規(guī)劃主要是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身和重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃66.規(guī)劃師在向客戶介紹理財(cái)規(guī)劃書的時(shí)候要注意（）。*使用通俗易懂的語言使得客戶清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議(正確答案)對(duì)方案實(shí)施涉及的風(fēng)險(xiǎn)可以適當(dāng)隱瞞建議客戶和家人討論理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和建議(正確答案)應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋，盡可能地鼓勵(lì)客戶多問問題(正確答案)理財(cái)規(guī)劃書盡量不要修改答案解析：理7解析：應(yīng)如實(shí)告知客戶方案實(shí)施中可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)、方案實(shí)施成本、免責(zé)條款，以及規(guī)劃方案中沒有解決的遺留問題和需要其他專業(yè)人士協(xié)助解決的問題等；B項(xiàng)錯(cuò)誤。必要時(shí)根據(jù)客戶的反饋對(duì)理財(cái)規(guī)劃書進(jìn)行進(jìn)一步修改，然后再與客戶溝通、確認(rèn)；E項(xiàng)錯(cuò)誤。67.退休養(yǎng)老規(guī)劃的關(guān)鍵內(nèi)容包括（）。*相應(yīng)的儲(chǔ)蓄計(jì)劃(正確答案)相應(yīng)的投資計(jì)劃(正確答案)退休養(yǎng)老成本計(jì)算(正確答案)理想退休后生活設(shè)計(jì)(正確答案)退休后的收入來源估計(jì)(正確答案)答案解析：理7解析：根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)資源對(duì)客戶未來可以獲得的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計(jì)、退休養(yǎng)老成本計(jì)算和退休后的收入來源估計(jì)和相應(yīng)的儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃68.在理財(cái)方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循的原則包括（）。*誠信原則(正確答案)可行性原則連續(xù)性原則(正確答案)周密性原則了解原則(正確答案)答案解析：理7解析：在理財(cái)方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循以下相應(yīng)的原則，主要包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則等。69.專業(yè)理財(cái)師要嚴(yán)格遵守行業(yè)相關(guān)的政策法規(guī)和職業(yè)操守，通過自己的專業(yè)技能和優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)，獲取客戶的信賴和認(rèn)可，從而真正實(shí)現(xiàn)（）之間的共贏。*機(jī)構(gòu)利益(正確答案)客戶利益(正確答案)自身的職業(yè)生涯(正確答案)監(jiān)管機(jī)構(gòu)利益關(guān)聯(lián)方利益答案解析：理7解析：專業(yè)理財(cái)師所要做的是嚴(yán)格遵守行業(yè)相關(guān)的政策法規(guī)和職業(yè)操守，通過自己的專業(yè)技能和優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)，獲取客戶的信賴和認(rèn)可，從而真正實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)利益、客戶利益以及自身的職業(yè)生涯發(fā)展三者之間的共贏。70.理財(cái)師的工作流程概括為（）。*接觸客戶，建立信任關(guān)系(正確答案)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)(正確答案)制定理財(cái)規(guī)劃方案(正確答案)后續(xù)跟蹤服務(wù)(正確答案)理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行(正確答案)答案解析：理7解析：理財(cái)師的工作流程概括為：（1）接觸客戶，建立信任關(guān)系；（2）收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；（3）明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；（4）制定理財(cái)規(guī)劃方案；（5）理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；（6）后續(xù)跟蹤服務(wù)。71.理財(cái)師與客戶建立關(guān)系時(shí)，需要注意（）。*關(guān)注自身禮儀(正確答案)明確自身定位，樹立專業(yè)形象(正確答案)較多關(guān)注客戶的社會(huì)地位關(guān)注自身工作的狀態(tài)(正確答案)強(qiáng)調(diào)銀行的服務(wù)理念答案解析：理7解析：專業(yè)理財(cái)師在和客戶建立關(guān)系的過程，需要關(guān)注：（1）明確自身定位，樹立專業(yè)形象。（2）關(guān)注自身禮儀和工作的狀態(tài)。72.下列屬于客戶的定量信息的有（）。*家庭各類資產(chǎn)額度(正確答案)家庭各類負(fù)債額度(正確答案)家庭各類收入額度(正確答案)家庭成員的情況家庭儲(chǔ)蓄額度(正確答案)答案解析：理7解析：定量信息包括了以下幾個(gè)主要方面的信息：家庭各類資產(chǎn)額度；家庭各類負(fù)債額度；家庭各類收入額度；家庭各類支出額度；家庭儲(chǔ)蓄額度。73.家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析主要是根據(jù)信息整理情況，重點(diǎn)分析那些不在合理范圍內(nèi)的比率，主要包括（）。*收支結(jié)余方面(正確答案)信用和債務(wù)管理方面(正確答案)流動(dòng)性方面(正確答案)家庭財(cái)務(wù)保障方面(正確答案)投資和資產(chǎn)配置方面(正確答案)答案解析：理7解析：家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析主要是根據(jù)信息整理情況，重點(diǎn)分析那些不在合理范圍內(nèi)的比率，主要包括以下幾個(gè)方面：（1）流動(dòng)性方面；（2）信用和債務(wù)管理方面；（3）收支結(jié)余方面；（4）投資和資產(chǎn)配置方面；（5）家庭財(cái)務(wù)保障方面74.家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀綜合分析包括（）。*家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析(正確答案)信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析(正確答案)收支結(jié)余分析(正確答案)投資和資產(chǎn)配置分析(正確答案)家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析(正確答案)答案解析：理7解析：家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析主要是根據(jù)信息整理情況，重點(diǎn)分析那些不在合理范圍內(nèi)的比率，主要包括以下幾個(gè)方面：（1）流動(dòng)性方面；（2）信用和債務(wù)管理方面；（3）收支結(jié)余方面；（4）投資和資產(chǎn)配置方面；（5）家庭財(cái)務(wù)保障方面。75.理財(cái)目標(biāo)的層次分為（）。*實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全(正確答案)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)獨(dú)立實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由(正確答案)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自主實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)平衡答案解析：理7解析：從一般的角度而言，人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類，都可以歸結(jié)為兩個(gè)層次：實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。76.（）是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。*家庭收支儲(chǔ)蓄表(正確答案)資產(chǎn)負(fù)債表(正確答案)現(xiàn)金流量表權(quán)益變動(dòng)表收入支出規(guī)劃表答案解析：理7解析：家庭收支儲(chǔ)蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。77.退休養(yǎng)老收入一般分為（）三大來源。*企業(yè)年金(正確答案)個(gè)人儲(chǔ)蓄投資(正確答案)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)(正確答案)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)投資答案解析：理7解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄投資。78.理財(cái)規(guī)劃方案一般包含（）等基本規(guī)劃。*教育規(guī)劃(正確答案)投資規(guī)劃(正確答案)退休養(yǎng)老規(guī)劃(正確答案)收益規(guī)劃財(cái)富分配和傳承規(guī)劃(正確答案)答案解析：理7解析：理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：（1）家庭收支和債務(wù)規(guī)劃；（2）財(cái)富保障規(guī)劃；（3）退休養(yǎng)老規(guī)劃；（4）教育規(guī)劃；（5）投資規(guī)劃；（6）稅務(wù)規(guī)劃；（7）財(cái)富分配和傳承規(guī)劃等。79.理財(cái)方案的執(zhí)行過程中必然涉及許多其他領(lǐng)域的專業(yè)人士一起參與，包括（）。*保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人(正確答案)律師(正確答案)會(huì)計(jì)師(正確答案)證券公司的投資顧問(正確答案)房產(chǎn)中介(正確答案)答案解析：理7解析：多數(shù)情況下單靠理財(cái)師自身難以完成全部方案的實(shí)施工作，方案實(shí)施計(jì)劃必然涉及許多其他領(lǐng)域的專業(yè)人士。如保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、律師和會(huì)計(jì)師、證券公司的投資顧問、房產(chǎn)中介、移民留學(xué)顧問等；有時(shí)方案實(shí)施過程中還需要客戶家人一起參與80.在理財(cái)規(guī)劃方案的具體實(shí)施過程中，必然會(huì)產(chǎn)生大量的文件資料，例如（）等。*會(huì)議記錄(正確答案)理財(cái)合同授權(quán)書(正確答案)介紹信(正確答案)財(cái)務(wù)分析報(bào)告(正確答案)答案解析：理7解析：在理財(cái)規(guī)劃方案的具體實(shí)施過程中，必然會(huì)產(chǎn)生大量的文件資料，例如會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書、介紹信等。81.不定期的理財(cái)方案或建議評(píng)估以及隨后的調(diào)整發(fā)生在出現(xiàn)（）情況時(shí)。*稅收政策的調(diào)整(正確答案)行業(yè)變革創(chuàng)新帶來新的投資機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)家庭主要收入來源者病故或失業(yè)(正確答案)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)明顯異于理財(cái)方案的估計(jì)值(正確答案)客戶理財(cái)目標(biāo)發(fā)生改變(正確答案)答案解析：理7解析：不定期的理財(cái)方案或建議評(píng)估的調(diào)整，發(fā)生在某些突發(fā)和重大情況出現(xiàn)時(shí),譬如：（1）宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變，比如《民法典》的頒布，稅收政策的調(diào)整等。如果政府決定對(duì)某個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓，導(dǎo)致相關(guān)法律法規(guī)的修訂，會(huì)引起金融市場(chǎng)各類投資品種的價(jià)格波動(dòng)。（2）金融市場(chǎng)的重大變化，比如經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)明顯異于理財(cái)方案的估計(jì)值，行業(yè)變革創(chuàng)新、戰(zhàn)爭(zhēng)、自然災(zāi)害帶來的新的投資機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)。如果遇到2020年初新冠肺炎疫情等突發(fā)情況，國際、國內(nèi)市場(chǎng)各類金融產(chǎn)品都會(huì)受到不同程度的沖擊，此時(shí)，需要理財(cái)師第一時(shí)間向客戶解釋所配置產(chǎn)品在此期間的調(diào)整原因，并增加流動(dòng)性資產(chǎn)及保障資產(chǎn)的配置，以應(yīng)對(duì)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)帶來的經(jīng)濟(jì)損失。（3）客戶自身情況的突然變動(dòng)，例如客戶繼承大筆遺產(chǎn)，結(jié)婚、生子，家庭主要收入來源者病故或失業(yè)，投資移民，投資實(shí)物資產(chǎn)（如房產(chǎn)、商鋪、汽車），股權(quán)投資等。還有一種情況就是客戶的理財(cái)目標(biāo)發(fā)生改變，如提前退休、投資產(chǎn)品組合期限由長(zhǎng)期改為短期等。其中，前兩種為外部因素的變化，第三種為客戶自身因素變化。82.理財(cái)師的一般工作內(nèi)容是（）。*開發(fā)潛在客戶(正確答案)維護(hù)存量客戶(正確答案)把潛在客戶轉(zhuǎn)化成忠誠客戶(正確答案)放棄潛在客戶只關(guān)注大客戶答案解析：理7解析：理財(cái)師的一般工作內(nèi)容是維護(hù)存量客戶，開發(fā)潛在客戶，并把潛在客戶轉(zhuǎn)化成忠誠客戶的過程。理財(cái)師的日常工作就是圍繞這兩類客戶開展的，對(duì)于存量客戶，理財(cái)師應(yīng)通過不斷與客戶溝通建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的關(guān)系，通過提供資產(chǎn)配置等服務(wù)，增加客戶信任度，提高客戶黏性；對(duì)于潛在客戶，理財(cái)師應(yīng)通過多種方式收集客戶信息，不斷發(fā)現(xiàn)需求，最終相互認(rèn)可，然后正式確立為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的關(guān)系。83.下列屬于客戶定性信息的有（）。*客戶聯(lián)系方式(正確答案)客戶職位(正確答案)客戶各類支出額度客戶投資經(jīng)驗(yàn)(正確答案)客戶人生觀(正確答案)答案解析：理7解析：定性信息則包含的內(nèi)容更加廣泛：（1）家庭基本信息：聯(lián)系方式、住址、家庭主要成員結(jié)構(gòu)等。（2）職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r：所在行業(yè)、職業(yè)職位、職業(yè)生涯發(fā)展前景等。（3）家庭主要成員的情況：客戶及其配偶的風(fēng)險(xiǎn)屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗(yàn)、人生觀、財(cái)富觀等，子女的情況，如是否財(cái)務(wù)獨(dú)立或者學(xué)程階段等。（4）客戶的期望和目標(biāo)：客戶的生活品質(zhì)要求，以及按時(shí)間長(zhǎng)短可分為短期、中期、長(zhǎng)期的理財(cái)目標(biāo)。84.下列屬于客戶信息中定量信息的是（）。*家庭各類負(fù)債額度(正確答案)客戶的期望和目標(biāo)家庭儲(chǔ)蓄額度(正確答案)家庭各類資產(chǎn)額度(正確答案)職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r答案解析：理7解析：定量信息包括了以下幾個(gè)主要方面的信息：①家庭各類資產(chǎn)額度；②家庭各類負(fù)債額度；③家庭各類收入額度；④家庭各類支出額度；⑤家庭儲(chǔ)蓄額度。85.理財(cái)目標(biāo)確定的原則有（）。*理財(cái)目標(biāo)要具體明確(正確答案)理財(cái)目標(biāo)必須可以量化和檢驗(yàn)(正確答案)理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性(正確答案)實(shí)事求是(正確答案)完全根據(jù)客戶意愿答案解析：理7解析：理財(cái)目標(biāo)確定的原則：1.理財(cái)目標(biāo)要具體明確2.理財(cái)目標(biāo)必須可以量化和檢驗(yàn)3.理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性4.實(shí)事求是5.理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序86.家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括（）等。*住房消費(fèi)計(jì)劃(正確答案)汽車消費(fèi)計(jì)劃(正確答案)信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃(正確答案)現(xiàn)金消費(fèi)規(guī)劃投資規(guī)劃答案解析：理7解析：家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)計(jì)劃、汽車消費(fèi)計(jì)劃以及信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。87.為客戶制定根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)和自身情況的投資計(jì)劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制定的（）與（）的最優(yōu)選擇。*目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)收益(正確答案)過程規(guī)劃答案解析：理7解析：為客戶制定根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)和自身情況的投資計(jì)劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制定的風(fēng)險(xiǎn)與收益的最優(yōu)選擇。88.一個(gè)家庭在其不同的階段，會(huì)涉及不同的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。*投資風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)信用風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)人身風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)答案解析：理7解析：一個(gè)家庭在其不同的階段，會(huì)涉及不同的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)主要包括投資風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及因?yàn)槿松盹L(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。所以客戶需要對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，如購買保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)潛在的人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，滿足家庭的財(cái)富保障和安全需要。89.在客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本過程中，理財(cái)師需要把握好以下原則（）。*事先反復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，避免接下來每筆資金的動(dòng)用、每個(gè)類別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會(huì)引起客戶反彈質(zhì)疑(正確答案)強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性(正確答案)強(qiáng)調(diào)每個(gè)涉及資金、理財(cái)產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的(正確答案)總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果(正確答案)從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場(chǎng)變化趨勢(shì)和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費(fèi)率(正確答案)答案解析：理7解析：涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本時(shí)，理財(cái)師注意把握好三個(gè)原則，一是事先反復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，避免接下來每筆資金的動(dòng)用、每個(gè)類別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會(huì)引起客戶反彈質(zhì)疑；二是強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性，以及每個(gè)涉及資金、理財(cái)產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的；三是在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時(shí)，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場(chǎng)變化趨勢(shì)和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費(fèi)率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。90.定期評(píng)估的頻率取決于（）因素。*客戶投資金額和占比(正確答案)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好(正確答案)理財(cái)師的專業(yè)能力客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度(正確答案)理財(cái)師的個(gè)性化要求答案解析：理7解析：定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：（1）客戶的投資金額和占比。（2）客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度。（3）客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好。91.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過程，包括（）。*收集客戶信息(正確答案)制定理財(cái)方案(正確答案)執(zhí)行理財(cái)方案(正確答案)客戶關(guān)系管理(正確答案)開發(fā)新客戶答案解析：理7解析：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過程，不是一次性完成的。它除了包括接觸客戶、收集客戶信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)方案、執(zhí)行理財(cái)方案之外，還包括了交付方案之后對(duì)客戶提供長(zhǎng)期的服務(wù)和客戶關(guān)系管理。92.理財(cái)師在進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃工作時(shí)，要嚴(yán)格遵守理財(cái)師工作流程的六個(gè)步驟。（）*正確錯(cuò)誤(正確答案)答案解析：理7解析：在日常工作中，理財(cái)師應(yīng)當(dāng)熟練掌握和靈活運(yùn)用工作流程、方法，不必拘泥于固定步驟或者某一特定的工作方法，而是應(yīng)當(dāng)以客戶的需要和具體案例為準(zhǔn)。93.當(dāng)面對(duì)一個(gè)潛在客戶時(shí)，理財(cái)師首先要做的是了解客戶。（）*正確(正確答案)錯(cuò)誤答案解析：理7解析：該題表述正確94.客戶所在行業(yè)、職業(yè)職位和職業(yè)生涯發(fā)展前景都是理財(cái)師應(yīng)該了解的信息。（）*正確(正確答案)錯(cuò)誤答案解析：理7解析：該題表述正確95.理財(cái)師可以問客戶“您現(xiàn)在有多少資金”或者“您的收入情況怎樣”以收集家庭財(cái)務(wù)信息。（）*正確錯(cuò)誤(正確答案)答案解析：理7解析：大多數(shù)情況下，理財(cái)師拿出定制的表格，然后開始向客戶詢問“您現(xiàn)在有多少資金”，或者“您的收入情況怎樣”……這樣的信息收集方式必然會(huì)遭到客戶心理上的抵觸。96.財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人和家庭的收入主要來源于被動(dòng)工作而不是主動(dòng)投資。（）*正確錯(cuò)誤(正確答案)答案解析：理7解析：財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。97.當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來源能滿足客戶退休后對(duì)生活品質(zhì)的要求。（）*正確錯(cuò)誤(正確答案)答案解析：理7解析：當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財(cái)務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶退休后對(duì)生活品質(zhì)的要求。因此，理財(cái)師要建議客戶盡早地進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃。以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他理財(cái)方式來補(bǔ)充退休收入的不足。98.孫氏夫婦都是一所高中學(xué)校教師，在理財(cái)計(jì)劃中將等于3個(gè)月開銷額度的資產(chǎn)用現(xiàn)金來持有，這是恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)行為。（）[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)答案解析：理7解析：該題表述正確99.現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)穩(wěn)定，是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。（）[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)答案解析：理7解析：該題表述正確100.為客戶制定根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)和自身情況的投資計(jì)劃，是為了追求更高的投資收益，實(shí)現(xiàn)客戶利益最大化。（）[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)答案解析：理7解析：為客戶制定根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)和自身情況的投資計(jì)劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制定的風(fēng)險(xiǎn)與收益的最優(yōu)選擇。101.退休養(yǎng)老收入一般分為兩大來源：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金。（）[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)答案解析：理7解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、個(gè)人儲(chǔ)蓄投資。102.在方案說明過程中，理財(cái)師應(yīng)根據(jù)情況主動(dòng)引導(dǎo)客戶提出問題并作出回答，對(duì)于方案重點(diǎn)問題則應(yīng)當(dāng)詳細(xì)闡述，并提請(qǐng)客戶確認(rèn)。（）[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)答案解析：理7解析：該題表述正確103.合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制定的風(fēng)險(xiǎn)與收益的最優(yōu)選擇。（）[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)答案解析：理7解析：該題表述正確104.理財(cái)師執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則之一就是要事先反復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期。（）[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)答案解析：理7解析：該題表述正確105.理財(cái)方案的執(zhí)行是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞決定整個(gè)理財(cái)方案的效果。（）[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)答案解析：理7解析：該題表述正確106.對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的評(píng)估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評(píng)估和修正可以是局部的，單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排或投資產(chǎn)品組合的調(diào)整，也可能是較大規(guī)模或整體方案的修改。（）[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)答案解析：理7解析：該題表述正確107.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健，注重長(zhǎng)期投資，這類客戶比偏愛高風(fēng)險(xiǎn)高收益投資產(chǎn)品的客戶更需經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估。（）[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)答案解析：理7解析：有些客戶偏愛高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動(dòng)；而有些客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健，注重長(zhǎng)期投資。前者比后者更需經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估。108.專業(yè)理財(cái)師的工作重心是投資。（）[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)答案解析：理7解析：專業(yè)理財(cái)師的工作重心是“幫助客戶解決問題，實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。109.信任是客戶關(guān)系的基礎(chǔ)。（）[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)答案解析：理7解析：該題表述正確110.定量信息主要靠理財(cái)師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過程中的觀察和了解。（）[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)答案解析：理7解析：該題表述正確111.客戶信息的整理通常是針對(duì)定性信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表。（）[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)答案解析：理7解析：客戶信息的整理通常是針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表。112.理財(cái)師在確定客戶的理財(cái)目標(biāo)前，先征詢客戶的期望目標(biāo)。（）[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)答案解析：理7解析：該題表述正確113.專業(yè)理財(cái)服務(wù)的一個(gè)非常重要的特點(diǎn)是它有一套科學(xué)標(biāo)準(zhǔn)化的流程，而且客戶是全程參與到理財(cái)服務(wù)的過程中來的。（）[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)答案解析：理7解析：該題表述正確114.在理財(cái)規(guī)劃中，風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃是指經(jīng)客戶通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、衡量和評(píng)價(jià)，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理工具和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效管理和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致?lián)p失的后果，以盡量小的成本去爭(zhēng)取較為完善的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益的行為。（）[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)答案解析：理7解析：該題表述正確115.當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來源主要為個(gè)人儲(chǔ)蓄投資。（）[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)答案解析：理7解析：當(dāng)前大多數(shù)退休人士退休后的收入來源主要為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財(cái)務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶退休后對(duì)生活品質(zhì)的要求。116.對(duì)教育費(fèi)用需求的定量分析是子女教育規(guī)劃的內(nèi)容之一。（）[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)答案解析：理7解析：該題表述正確117.家庭收支儲(chǔ)蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。（）[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)答案解析：理7解析：該題表述正確118.一個(gè)完整的退休規(guī)劃由退休后生活設(shè)計(jì)和自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)兩部分構(gòu)成。（）[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)答案解析：理7解析：退休養(yǎng)老計(jì)劃的內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計(jì)、退休養(yǎng)老成本計(jì)算和退休后的收入來源估計(jì)和相應(yīng)的儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃。119.財(cái)富分配和傳承規(guī)劃是針對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)的，為了使家庭財(cái)產(chǎn)在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。（）[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)答案解析：理7解析：財(cái)富分配和傳承規(guī)劃是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃120.理財(cái)規(guī)劃方案是一個(gè)復(fù)雜的整體性方案，理財(cái)師雖然通常是理財(cái)專家，但也不可能做到面面俱到，因此多數(shù)情況下單靠理財(cái)師自身難以完成全部方案的實(shí)施工作。（）[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)答案解析：理7解析：該題表述正確121.對(duì)于外部因素發(fā)生的變化，客戶應(yīng)主動(dòng)與理財(cái)師聯(lián)系，尋求建議。（）[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)答案解析：理7解析：對(duì)于客戶自身情況變化，一般是客戶主動(dòng)與理財(cái)師聯(lián)系，尋求建議。122.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一次性完成的。（）[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)答案解析：理7解析：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過程，不是一次性完成的。它除了包括上文提到的接觸客戶、收集客戶信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)方案、實(shí)施理財(cái)方案之外，還包括了交付方案之后對(duì)客戶提供長(zhǎng)期的服務(wù)和客戶關(guān)系管理。123.風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者比風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者更需要經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估。（）[判斷題