蘭州住房公積金管理中心住房公積金個(gè)人住房貸款操作規(guī)程（2019年7月修訂）

蘭州住房公積金管理中心

住房公積金個(gè)人住房貸款操作規(guī)程

（2019年7月修訂）

第一章總則

第一條為了規(guī)范住房公積金個(gè)人住房貸款管理，統(tǒng)一和規(guī)范業(yè)務(wù)

操作，防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》《住房

公積金管理?xiàng)l例》《貸款通則》《個(gè)人貸款管理暫行辦法》《住房置

業(yè)擔(dān)保試行辦法》及國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)，特制定本規(guī)程。

第二條本規(guī)程適用于蘭州住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱中心）

所屬鐵路分中心、各管理部（以下簡(jiǎn)稱分支機(jī)構(gòu)）。

第三條本規(guī)程所指住房公積金個(gè)人住房貸款是指住房公積金管理

中心以職工繳存的住房公積金存款為主要資金來(lái)源，委托商業(yè)銀行按

政策規(guī)定，向繳存職工發(fā)放的用于其家庭購(gòu)買、建造、翻建或大修基

本自住住房和改善性住房的貸款。

第四條住房公積金個(gè)人住房貸款的分類：

一、商品房期房貸款;

二、經(jīng)濟(jì)適用房期房貸款；

三、二手房貸款；

四、現(xiàn)房貸款。

第五條申請(qǐng)貸款的基本條件

一、借款人應(yīng)具備的基本條件

（一）具有合法有效的身份證明，未超過(guò)國(guó)家規(guī)定的法定退休年

齡；

（二）繳存狀態(tài)正常，按月連續(xù)足額繳存公積金6個(gè)月（含）以

上。其判定要點(diǎn)為：

1.貸款申請(qǐng)日向前追溯9個(gè)月至少有6條繳存記錄；

2.首次匯繳財(cái)務(wù)入賬日期至貸款申請(qǐng)日自然天數(shù)已達(dá)到180天

（含）以上；

3,繳存余額除以最近6個(gè)月月平均繳存額26；

4.外中心轉(zhuǎn)入本中心的繳存職工，繳存金額合并計(jì)算，其具體繳存

月數(shù)由受理、審核人員根據(jù)外中心繳存明細(xì)推算判定，確定其貸款資

格；但計(jì)算可貸款額度時(shí)，繳存時(shí)間系數(shù)按照在本中心正常匯繳月數(shù)

計(jì)算。

5.在其他中心繳存的，應(yīng)提供繳存中心出具的《異地貸款職工住房

公積金繳存使用證明》和《職工繳存使用明細(xì)》；

6.本中心繳存職工，在外中心曾經(jīng)繳存一定時(shí)間但未轉(zhuǎn)入本中心，

或仍在外中心開(kāi)戶繳存的，其繳存金額及繳存月數(shù)僅按本中心繳存記

錄為準(zhǔn)。

（三）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，有償還貸款本息的能力；

（四）借款人及共同借款人信用良好，其信用記錄符合《住房公積

金個(gè)人住房貸款適用個(gè)人征信信息暫行規(guī)定》的規(guī)定，借款人及共同

借款人不良信用信息的考察時(shí)間調(diào)整為60個(gè)月。貸款和貸記卡逾期

記錄分別考查，有多筆貸款的，逾期記錄合并計(jì)算，有多張貸記卡

的，逾期記錄也合并計(jì)算。

（五）職工本人及其配偶有下列情況之一的，不得申請(qǐng)公積金貸

款：

1.已辦理住房公積金個(gè)人住房貸款或商業(yè)銀行住房貸款，尚未結(jié)清

的；

2.上次住房公積金個(gè)人住房貸款已結(jié)清未滿一年的；

3.夫妻雙方已申請(qǐng)了貸款，離異未滿一年，其中一方再次申請(qǐng)貸款

的；

4.為他人或單位貸款提供擔(dān)保且擔(dān)保的貸款尚未結(jié)清的；

5.貸款申請(qǐng)日向前追溯單位繳存職工欠繳超過(guò)3個(gè)月的，自由職業(yè)

繳存職工申請(qǐng)貸款時(shí)欠繳超過(guò)1個(gè)月的;

6.借款人及共同借款人任意一人征信報(bào)告信息記錄不符合規(guī)定的;

有逾期償還住房公積金個(gè)人住房貸款、商業(yè)銀行貸款、信用卡的行為

且逾期行為達(dá)到中心關(guān)于個(gè)人不良信用不予貸款的相關(guān)規(guī)定的；

7.中國(guó)人民銀行等征信部門個(gè)人信用報(bào)告中的信貸交易行為存在當(dāng)

前逾期尚未償還的；

8.存在以虛假資料、虛假承諾等欺騙手段提取住房公積金或騙取公

積金貸款行為，被中心納入失信人員名單的；

9.因失信行為被納入“信用中國(guó)”或人民法院失信人員執(zhí)行名單

的；

10.存在其他可能影響住房公積金個(gè)人住房貸款資金安全情形的。

（六）堅(jiān)持“保一限二禁三”的原則，優(yōu)先保證繳存職工購(gòu)買首套

房的貸款需求，適度支持二套房貸款需求，嚴(yán)禁發(fā)放三套房及以上貸

款。

對(duì)住房套數(shù)認(rèn)定以繳存職工家庭累計(jì)申請(qǐng)住房公積金貸款次數(shù)確定

首套房及二套房，具體認(rèn)定規(guī)則如下：

1.中心繳存職工以借款人及配偶在中心綜合信息系統(tǒng)貸款次數(shù)，結(jié)

合人民銀行個(gè)人征信記錄公積金貸款信息認(rèn)定。

記錄顯示夫妻二人從未申請(qǐng)過(guò)住房公積金貸款的，按首套房受理；

記錄顯示夫妻二人合計(jì)有一次已結(jié)清住房公積金貸款，再次申請(qǐng)貸

款的，按二套房受理;

記錄顯示夫妻二人合計(jì)有兩次及以上已結(jié)清住房公積金貸款，再次

申請(qǐng)貸款的，不予受理。

2.外中心繳存職工，以借款人及配偶所在繳存中心出具的《異地貸

款職工住房公積金繳存使用證明》記載的貸款次數(shù)，結(jié)合我中心綜合

信息系統(tǒng)貸款記錄、人民銀行個(gè)人征信記錄的公積金貸款信息、本市

住建部門的房產(chǎn)查詢證明進(jìn)行綜合判斷：

無(wú)住房貸款記錄且名下無(wú)房產(chǎn)的，按“首套房”貸款政策受理；

合計(jì)有一次貸款記錄且能夠提供該筆貸款的結(jié)清證明，或合計(jì)有一

套房產(chǎn)登記的，按“二套房”貸款政策受理；

合計(jì)有兩次及以上貸款記錄，或合計(jì)有兩套及以上房產(chǎn)登記的，或

有一次貸款記錄且合計(jì)有一套非該筆貸款所購(gòu)房產(chǎn)登記的，不予受

理。

二、所購(gòu)住房應(yīng)具備的基本條件

（一）所購(gòu)住房產(chǎn)權(quán)明晰，購(gòu)房行為在一年以內(nèi)（購(gòu)房人購(gòu)買已在

住建部門備案的商品房期房或經(jīng)濟(jì)適用房申請(qǐng)貸款的，購(gòu)房時(shí)間以網(wǎng)

簽合同簽訂日期為準(zhǔn)）且滿足以下條件：

1.商品房期房貸款：所購(gòu)住房已簽訂《商品房買賣合同》，首次貸

款及二次貸款首付資金均不低于限購(gòu)區(qū)及非限購(gòu)區(qū)關(guān)于首付款資金的

要求。

2.經(jīng)濟(jì)適用房期房貸款：所購(gòu)住房已簽訂《經(jīng)濟(jì)適用房買賣合同》

或《購(gòu)房協(xié)議》，首次貸款及二次貸款首付資金均不低于限購(gòu)區(qū)及非

限購(gòu)區(qū)關(guān)于首付款資金的要求。

3.二手房貸款：在住房二級(jí)市場(chǎng)購(gòu)買已取得《房屋所有權(quán)證》或

《不動(dòng)產(chǎn)登記證明》的住房，已支付資金不低于限購(gòu)區(qū)及非限購(gòu)區(qū)關(guān)

于首付款資金的要求。買賣雙方在同一戶籍簿（買方）且為親屬關(guān)系

或離婚析產(chǎn)過(guò)戶的，不予受理。

4.現(xiàn)房貸款：房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)銷售住房時(shí)，在簽訂《購(gòu)房合同》后

即可為購(gòu)房人辦理《不動(dòng)產(chǎn)登記證明》。職工申請(qǐng)辦理現(xiàn)房貸款，應(yīng)

提供《購(gòu)房合同》、《不動(dòng)產(chǎn)登記證明》、增值稅發(fā)票和契稅完稅發(fā)

票。購(gòu)房行為以《不動(dòng)產(chǎn)登記證明》證載日期為準(zhǔn)在1年以內(nèi)。

（二）所購(gòu)住房存在下列情形的不得受理：

1.所購(gòu)房產(chǎn)為別墅及辦公、經(jīng)營(yíng)性質(zhì)的；

2.所購(gòu)自住住房不能辦理抵押且不能提供其他有效擔(dān)保的；

3.所購(gòu)自住住房所在土地或產(chǎn)權(quán)存有異議的。

三、提供中心認(rèn)可的有效擔(dān)保。

四、中心規(guī)定的其他條件。

第六條共同借款人

中心實(shí)行共同借款人制度。借款人是已婚的，配偶必須作為共同借

款人一同申請(qǐng)貸款。

共同借款人負(fù)有與借款人共同償還貸款的責(zé)任，或在借款人因故無(wú)

法償還貸款時(shí)代替借款人償還貸款余額的責(zé)任。

第七條貸款額度

住房公積金個(gè)人住房貸款可貸額度必須同時(shí)符合以下規(guī)定：

一、不得高于單筆貸款最高限額：已婚家庭單筆貸款最高限額為60

萬(wàn)元，單身職工單筆貸款最高限額為50萬(wàn)元。

二、不得超過(guò)所購(gòu)住房總價(jià)或抵押房屋評(píng)估價(jià)的一定比例：

在城關(guān)區(qū)（高新區(qū)、不包括高新區(qū)榆中園區(qū)）、七里河區(qū)、安寧區(qū)

（含經(jīng)濟(jì)區(qū)）限購(gòu)區(qū)實(shí)行差別化信貸政策。具體如下：

1.繳存職工家庭在蘭州市限購(gòu)區(qū)域購(gòu)房申請(qǐng)首套住房貸款的，首付

款比例不低于總房款或評(píng)估價(jià)的30%,貸款金額不高于70%；在蘭州

市非限購(gòu)區(qū)域購(gòu)買首套住房的，首付款比例不低于總房款或評(píng)估價(jià)的

20%,貸款金額不高于80%。

2.繳存職工家庭在蘭州市限購(gòu)區(qū)域購(gòu)房申請(qǐng)二套住房貸款的，首付

款比例不低于總房款或評(píng)估價(jià)的50%,貸款金額不高于50%；在蘭州

市非限購(gòu)區(qū)域購(gòu)買二套住房的，首付款比例不低于總房款或評(píng)估價(jià)的

20%,貸款金額不高于80%。

三、不得高于按還款能力測(cè)算的貸款額度：職工家庭月供支出與收

入比統(tǒng)一按不超過(guò)50%計(jì)算。

四、不得超過(guò)按繳存余額、繳存時(shí)間計(jì)算的可貸額度：繳存余額、

繳存時(shí)間測(cè)算的可貸額度二借款人及共同借款人公積金賬戶合計(jì)余額

X繳存余額系數(shù)X繳存時(shí)間系數(shù)。

（一）繳存余額認(rèn)定

1.借款人與共同借款人不在同一中心的，其住房公積金繳存余額可

以合并計(jì)算。

2.借款人及共同借款人繳存余額之和不足1萬(wàn)元按1萬(wàn)元計(jì)算。

3.借款人及共同借款人在申請(qǐng)貸款前補(bǔ)繳住房公積金的，按補(bǔ)繳后

的余額予以認(rèn)定。

（二）繳存余額系數(shù)確定

繳存余額系數(shù)暫定為18。

（三）繳存時(shí)間認(rèn)定及系數(shù)確定

1.繳存時(shí)間以主借款人的住房公積金繳存時(shí)間為準(zhǔn)。

2.繳存時(shí)間（月）與繳存時(shí)間系數(shù)：

6個(gè)月W繳存時(shí)間W12個(gè)月，繳存時(shí)間系數(shù)為1；

12個(gè)月〈繳存時(shí)間〈18個(gè)月，繳存時(shí)間系數(shù)為L(zhǎng)1;

18個(gè)月〈繳存時(shí)間W24個(gè)月，繳存時(shí)間系數(shù)為1.2；

24個(gè)月〈繳存時(shí)間W36個(gè)月，繳存時(shí)間系數(shù)為L(zhǎng)3；

繳存時(shí)間＞36個(gè)月，繳存時(shí)間系數(shù)為1.5O

五、貸款金額不得超過(guò)剩余房款。

第八條貸款期限

住房公積金貸款期限最短為2年，最長(zhǎng)期限為30年。實(shí)際貸

款期限不超過(guò)借款人法定退休年齡后延5年。即按現(xiàn)行退休政策，男

職工不超過(guò)65周歲，女職工不超過(guò)60周歲。

借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，受理人員應(yīng)自受理當(dāng)日起，根據(jù)主借款人出生

日期減2個(gè)月貸款辦理周期計(jì)算最長(zhǎng)可貸年限，按年取整。

第九條貸款利率及罰息利率

一、貸款利率按照貸款發(fā)放時(shí)中國(guó)人民銀行規(guī)定的現(xiàn)行住房公

積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行。首套房、二套房利率均按住房公積金個(gè)

人住房貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行。

二、中心實(shí)行罰息制度。根據(jù)人民銀行的相關(guān)規(guī)定，中心對(duì)借款人

的違約行為計(jì)收罰息。借款人未按合同約定日期還款計(jì)收罰息的，罰

息利率按照借款合同載明利率上浮40%執(zhí)行；借款人未按合同約定用

途使用貸款計(jì)收罰息的，罰息利率按照借款合同載明利率上浮100%執(zhí)

行。

第十條貸款擔(dān)保

一、貸款的擔(dān)保方式有抵押、保證兩種。

中心受理住房公積金個(gè)人住房貸款原則上不實(shí)行強(qiáng)制性機(jī)構(gòu)擔(dān)保。

貸款擔(dān)保方式原則上以所購(gòu)住房抵押擔(dān)保為主，所購(gòu)住房不具備抵押

條件的，借款人可自愿選擇中心認(rèn)可的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供的保證

擔(dān)保。擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，要求借

款人提供所購(gòu)住房作反擔(dān)保，在所購(gòu)住房滿足抵押登記條件后辦理抵

押登記手續(xù)。

二、住房置業(yè)擔(dān)保屬于保證擔(dān)保，與中心確立了住房置業(yè)擔(dān)保合作

關(guān)系、簽訂了《住房公積金個(gè)人貸款擔(dān)保合作協(xié)議》的住房置業(yè)擔(dān)保

機(jī)構(gòu)，方可為借款人提供住房置業(yè)擔(dān)保。

三、對(duì)于鐵路系統(tǒng)建設(shè)的未在房管部門備案、無(wú)法辦理房產(chǎn)抵押登

記的經(jīng)濟(jì)適用房項(xiàng)目，鐵路分中心受理該類項(xiàng)目的個(gè)人住房貸款申請(qǐng)

時(shí)，可采用自然人擔(dān)?；蛩康盅簱?dān)保的方式予以受理。

第十一條還款方式

一、借款人根據(jù)自身?xiàng)l件自愿選擇貸款還款方式。

貸款期限在2-30年的，采取分期還款方法，即等額本息還款法、

等額本金還款法。

二、借款人簽訂借款合同只能選擇一種還款方式。

三、等額本息還款法。即借款人每月以相等的額度平均償還貸款本

息。計(jì)算公式為：

每月償還還款月數(shù)

貸款本息=貸款本金X月利率X（1+月利率）

金額還款月數(shù)

（1+月利率）-1

每月償還利息=貸款剩余本金X月利率

每月償還本金=每月償還貸款本息金額一每月償還利息

四、等額本金還款法。即借款人每期需償還額度相同的本金，同時(shí)

付清本期應(yīng)付的貸款利息。計(jì)算公式為：

每月還款額=每月償還本金+每月償還利息

每月償還本金=貸款本金+還款期月數(shù)

每月償還利息=貸款剩余本金X月利率

第十二條評(píng)估

（一）為了客觀公正地評(píng)價(jià)抵押物價(jià)值，借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，中心

應(yīng)對(duì)房產(chǎn)價(jià)值是否背離市場(chǎng)價(jià)進(jìn)行判斷，必要時(shí)由中心合作的房地產(chǎn)

評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估。

（二）評(píng)估原則

1.對(duì)于購(gòu)買預(yù)售商品房、經(jīng)濟(jì)適用房期房的，不要求進(jìn)行房產(chǎn)評(píng)

2.對(duì)購(gòu)買第五條第二款現(xiàn)房貸款的，不需對(duì)住房進(jìn)行評(píng)估；

3.對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)將現(xiàn)房產(chǎn)權(quán)已辦理在自己名下，在銷售時(shí)按二

手房買賣的方式批量銷售的，貸款管理科或貸款受理機(jī)構(gòu)確認(rèn)該行為

屬實(shí)，可以不再要求進(jìn)行房產(chǎn)評(píng)估；

4.其他二手房交易申請(qǐng)貸款的，必須進(jìn)行房產(chǎn)評(píng)估。

第十三條住房公積金個(gè)人貸款的操作流程

貸前準(zhǔn)備受理、初審調(diào)查、復(fù)核

審批合同簽訂抵押辦理發(fā)放確認(rèn)

資金劃撥貸后管理

第二章貸前準(zhǔn)備

第十四條個(gè)人住房貸款合作項(xiàng)目備案。

中心實(shí)行商品房、經(jīng)濟(jì)適用房按揭貸款項(xiàng)目前置備案制度。

一、項(xiàng)目建設(shè)及銷售手續(xù)完備的在蘭商品房、經(jīng)濟(jì)適用房按揭貸款

項(xiàng)目，建設(shè)單位應(yīng)提供單位資信資料和項(xiàng)目資料，向中心申請(qǐng)項(xiàng)目備

案。經(jīng)中心審核同意后簽訂《合作協(xié)議》。

（一）對(duì)于不存在土地抵押或在建工程抵押，中心能夠落實(shí)房產(chǎn)

（預(yù)）抵押的項(xiàng)目，以辦理所購(gòu)住房房產(chǎn)抵押的方式受理。

（二）對(duì)于存在項(xiàng)目土地抵押或在建工程抵押的上述項(xiàng)目，可采用

引入擔(dān)保公司提供住房置業(yè)保證擔(dān)保的方式受理。

二、對(duì)一些項(xiàng)目建設(shè)及銷售手續(xù)不完備、不具備抵押登記條件的商

品房、經(jīng)濟(jì)適用房期房項(xiàng)目，建設(shè)單位愿意提供必要的配合，在征得

職工同意按住房置業(yè)擔(dān)保方式受理后，向中心提出住房公積金貸款合

作的書(shū)面申請(qǐng)，提供單位資信資料和項(xiàng)目資料。

繳存職工購(gòu)買此類項(xiàng)目住房申請(qǐng)個(gè)人貸款時(shí)由住房置業(yè)擔(dān)保公司向中

心提供保證擔(dān)保。

三、鐵路分中心受理的鐵路分中心繳存職工在蘭外購(gòu)買的建設(shè)及銷

售手續(xù)完備的商品房、經(jīng)濟(jì)適用房按揭貸款項(xiàng)目，也應(yīng)進(jìn)行備案管

理，簽訂《合作協(xié)議》。若房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)不愿提交資料進(jìn)行合作備

案，分中心應(yīng)收集相關(guān)證照、預(yù)售許可證、收款賬戶信息等基礎(chǔ)資料

進(jìn)行項(xiàng)目管理，可不要求簽訂《合作協(xié)議》。

第十五條個(gè)人住房貸款項(xiàng)目審查

中心貸款管理科為商品房、經(jīng)濟(jì)適用房個(gè)人住房貸款項(xiàng)目審查的歸

口管理部門。

一、對(duì)于項(xiàng)目建設(shè)手續(xù)完備、能夠落實(shí)房產(chǎn)抵押的商品房、經(jīng)濟(jì)適

用房項(xiàng)目，近郊四區(qū)范圍內(nèi)的項(xiàng)目，由貸款管理科（項(xiàng)目備案）貸前

調(diào)查人員通過(guò)問(wèn)詢、查看資料、實(shí)地考察核實(shí)等方式進(jìn)行信息收集和

初審，經(jīng)貸款管理科科長(zhǎng)審批后，報(bào)請(qǐng)中心分管領(lǐng)導(dǎo)同意后備案并簽

訂《合作協(xié)議》。鐵路分中心、蘭州新區(qū)及遠(yuǎn)郊三縣一區(qū)范圍內(nèi)的項(xiàng)

目，由各分支機(jī)構(gòu)（項(xiàng)目備案）貸前調(diào)查人員（貸款主管）對(duì)申請(qǐng)期

房按揭貸款的項(xiàng)目情況進(jìn)行信息收集和初審，經(jīng)分支機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)審批后

備案并簽訂《合作協(xié)議》。

二、對(duì)于項(xiàng)目建設(shè)手續(xù)不完備、不具備抵押登記條件的商品房、經(jīng)

濟(jì)適用房期房項(xiàng)目，中心貸款管理科、相關(guān)分支機(jī)構(gòu)、住房置業(yè)擔(dān)保

機(jī)構(gòu)貸前調(diào)查人員共同赴項(xiàng)目地進(jìn)行考察，審核建設(shè)單位所提交的資

料。經(jīng)貸款管理科審核后提交專題會(huì)議審議，審議通過(guò)、形成會(huì)議紀(jì)

要后受理。

第十六條個(gè)人貸款合作項(xiàng)目的調(diào)查

一、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)單位資信調(diào)查。查看相關(guān)資料原件、留存加蓋企業(yè)公

章的復(fù)印件。

（一）查看企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照，了解開(kāi)發(fā)單位的經(jīng)營(yíng)狀況，掌握企

業(yè)的經(jīng)營(yíng)期限和經(jīng)營(yíng)范圍，注冊(cè)資本和法人代表，確定項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、銷

售的合法性，收取復(fù)印件一份；

（二）了解企業(yè)負(fù)責(zé)人情況，收取法定代表人身份證復(fù)印件一份；

（三）查看房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證原件，審查資質(zhì)等級(jí)，了解

機(jī)構(gòu)的開(kāi)發(fā)規(guī)模、技術(shù)力量、資本規(guī)模等重要信息，收取復(fù)印件一

份;

（四）收取公司章程及股東會(huì)（董事會(huì)）成員簽字的股東會(huì)（董事

會(huì)）決議原件一份；

（五）收取開(kāi)發(fā)單位收款賬戶的《開(kāi)戶許可證件》或《銀行預(yù)留印

鑒卡》復(fù)印件二份。

開(kāi)發(fā)單位為非房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)機(jī)構(gòu)的，僅需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代表身份

證《開(kāi)戶許可證件》或《銀行預(yù)留印鑒卡》。

二、項(xiàng)目情況調(diào)查。查看相關(guān)資料原件、留存加蓋企業(yè)公章的復(fù)印

件。

（-）查看《土地使用權(quán)證》及《國(guó)有土地使用權(quán)出（轉(zhuǎn)）讓合

同》或撥地文、圖及其他用地批文原件，收取復(fù)印件一份；

（二）查看《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》（即紅線定位圖）原件，收取

復(fù)印件一份；

（三）查看《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》原件，收取復(fù)印件一份；

（四）查看《建設(shè)工程開(kāi)（施）工許可證》原件，收取復(fù)印件一

份；

（五）查看《商品房銷（預(yù)）售許可證》（或《經(jīng)濟(jì)適用房銷

（預(yù)）售許可證》）原件，收取復(fù)印件一份;

（六）查看發(fā)改委員會(huì)立項(xiàng)文件和住建部門批復(fù)文件（僅經(jīng)濟(jì)適用

房提供），收取復(fù)印件（加蓋企業(yè)公章）一份;

審核要點(diǎn)：

1.審查資料。查驗(yàn)、檢查開(kāi)發(fā)單位提供的項(xiàng)目資料是否齊全；將提

交的項(xiàng)目資料的復(fù)印件與原件對(duì)照，對(duì)原件所蓋印章進(jìn)行審查，檢查

資料的真實(shí)性；查看提交資料上有關(guān)部門規(guī)定的有效期限，確定項(xiàng)目

資料是否有效。

2.實(shí)地考察。主要調(diào)查了解開(kāi)發(fā)單位提供的資料、數(shù)據(jù)是否與實(shí)際

一致，有關(guān)文件是否經(jīng)過(guò)政府部門批準(zhǔn)，從而保證項(xiàng)目資料的合法

性；

3.工程形象進(jìn)度。進(jìn)一步認(rèn)定開(kāi)發(fā)單位從事房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)活動(dòng)的資

格。檢查工程的結(jié)構(gòu)是否與《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》相符，確保工程

非違規(guī)施工；檢查項(xiàng)目的工程進(jìn)度是否到達(dá)政府部門規(guī)定預(yù)售的形象

進(jìn)度；考察住房售價(jià)是否與當(dāng)時(shí)、當(dāng)?shù)?、同類住房的市?chǎng)價(jià)格水平相

符，查看項(xiàng)目用地或在建工程是否有抵押。

第十七條按揭項(xiàng)目的審批

一、對(duì)項(xiàng)目資料完備，能夠進(jìn)行房產(chǎn)抵押的項(xiàng)目，貸前調(diào)查人員認(rèn)

為可以受理的，在調(diào)查結(jié)束后即可將項(xiàng)目信息錄入業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)并錄

入調(diào)查意見(jiàn)。

二、貸款管理科科長(zhǎng)或各分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)是否受理該按揭項(xiàng)目在

綜合信息系統(tǒng)作出審批意見(jiàn)。同意受理的，即可與開(kāi)發(fā)單位簽訂《住

房公積金個(gè)人住房貸款按揭合作協(xié)議》。

三、開(kāi)發(fā)單位收款賬戶的復(fù)核由中心財(cái)務(wù)科核對(duì)《開(kāi)戶許可證》或

《銀行預(yù)留印鑒卡》后審批。

四、項(xiàng)目資料不齊備、不具備期房抵押條件、實(shí)行住房置業(yè)擔(dān)保的

項(xiàng)目，必須經(jīng)專題會(huì)議審議通過(guò)后，才可錄入綜合信息系統(tǒng)。

五、實(shí)際情況與初審情況不符或正在操作中的項(xiàng)目因故需要終止

的，則項(xiàng)目審查程序自動(dòng)終止。

第三章貸款受理及初審

第十八條在蘭商品房、經(jīng)濟(jì)適用房期房和現(xiàn)房按揭貸款項(xiàng)目備案

完成并簽訂《合作協(xié)議》后方可受理，在蘭期房按揭貸款項(xiàng)目開(kāi)發(fā)單

位必須為每個(gè)借款人提供《階段性保證書(shū)》。二手房貸款不需備案，

貸款受理人員直接受理。

第十九條受理部門和人員

住房公積金貸款受委托銀行為住房公積金個(gè)人住房貸款的受理部

門，受委托銀行在中心營(yíng)業(yè)大廳派駐工作人員具體辦理個(gè)人貸款的受

理業(yè)務(wù)。

第二十條受理程序

、提供咨詢。借款人咨詢時(shí)，受理人員應(yīng)認(rèn)真解答問(wèn)題，向借款

人介紹住房公積金個(gè)人貸款的種類、貸款對(duì)象、貸款條件、貸款額

度、期限、利率、還款方式、貸款程序及有關(guān)擔(dān)保、抵押方面的要求

等情況，宣傳住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)等。

二、核實(shí)借款人及共同借款人公積金繳存及貸款情況。

1.受理人員通過(guò)中心綜合信息系統(tǒng)查詢借款人及共同借款人公積金

繳存及貸款情況，并通過(guò)人民銀行征信系統(tǒng)或征信報(bào)告審查借款人及

共同借款人征信記錄。

2.外中心繳存職工，以借款人及配偶所在繳存中心出具的《異地貸

款職工住房公積金繳存使用證明》記載的貸款次數(shù)，結(jié)合我中心綜合

信息系統(tǒng)貸款記錄、人民銀行個(gè)人征信記錄公積金貸款信息、本市住

建部門的房產(chǎn)查詢證明進(jìn)行綜合判斷。

3.售房單位需要確定借款人貸款金額的，受理人員可向借款人出具

《可貸額度測(cè)算確認(rèn)單》。

三、接受申請(qǐng)。借款人決定借款時(shí)，即可向中心正式提出借款申

請(qǐng)。銀行受理人員根據(jù)借款人的具體情況，區(qū)別不同的貸款種類，指

導(dǎo)借款人填寫《個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)表》。

四、購(gòu)房人是繳存職工的，可以由購(gòu)房人申請(qǐng)貸款，也可以由其繳

存公積金的配偶申請(qǐng)貸款；購(gòu)房人未繳存公積金的，可以由繳存公積

金的配偶申請(qǐng)貸款，購(gòu)房人作為共同借款人提交個(gè)人資料、辦理貸款

手續(xù)。

第二十一條借款人提供申請(qǐng)資料

一、個(gè)人資信資料：

（一）身份證明：查看借款人及其配偶身份證原件、戶籍簿原件。

留存借款人身份證復(fù)印件三份，留存其配偶身份證復(fù)印件二份，雙方

戶籍簿復(fù)印件二份（戶籍簿首頁(yè)、戶主頁(yè)、本人頁(yè)及其變更頁(yè)）。借

款人為集體戶籍的，不要求查看其集體戶籍首頁(yè)。

（二）婚姻狀況證明：已婚的，戶籍簿能夠顯示婚姻關(guān)系的，可不

再查看結(jié)婚證；戶籍簿不能夠顯示婚姻關(guān)系的，需查看借款人結(jié)婚證

原件，收取復(fù)印件二份；借款人屬未婚、離婚未再婚、喪偶未再婚

的，在申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)可據(jù)實(shí)填寫《單身職工婚姻狀況承諾》并

為其承諾的真實(shí)性承擔(dān)法律責(zé)任，各分支機(jī)構(gòu)據(jù)此判斷其婚姻狀況并

辦理個(gè)人住房貸款。

（三）收入證明：以公積金繳存人近24個(gè)月平均繳存基數(shù)為準(zhǔn)核

定月收入，外中心繳存職工需提供24個(gè)月的住房公積金繳存明細(xì)及

異地貸款繳存證明；繳存不足24個(gè)月的，按實(shí)際繳存期間的平均繳

存基數(shù)為準(zhǔn)核準(zhǔn)月收入，外中心繳存職工需提供實(shí)際已繳存的住房公

積金繳存明細(xì)及異地貸款繳存證明；共同借款人是非公積金繳存在職

職工且能夠提供銀行工資流水單的，月收入超過(guò)3000元的按3000元

計(jì)，月收入低于3000元的按實(shí)際收入計(jì)；不能提供銀行工資流水單

的，按甘肅省最新執(zhí)行的一類地區(qū)最低工資標(biāo)準(zhǔn)核定收入。

二、購(gòu)房資料：根據(jù)不同貸款品種、實(shí)際購(gòu)房行為收取相應(yīng)的購(gòu)房

資料。

（一）商品房期房貸款

1.《商品房買賣合同》原件二份（每份合同附標(biāo)準(zhǔn)層平面圖）

2.首付款的發(fā)票或收據(jù)復(fù)印件二份（加蓋原章）；

3.若借款人能夠提供完整購(gòu)房信息的《商品房認(rèn)購(gòu)書(shū)》復(fù)印件一

份，中心也可受理并審批，在借款合同簽訂前必須收取前述1、2類

資料。

（二）經(jīng)濟(jì)適用房期房貸款

1.《經(jīng)濟(jì)適用房買賣合同》原件二份（每份合同附標(biāo)準(zhǔn)層平面

圖）；

2.首付款的發(fā)票或收據(jù)復(fù)印件二份（加蓋原章）；

3.若借款人能夠提供完整購(gòu)房信息的《經(jīng)濟(jì)適用房認(rèn)購(gòu)書(shū)》復(fù)印件

一份，中心也可受理并審批，在借款合同簽訂前必須收取前述1、2

類資料。

（三）二手房貸款

分為過(guò)戶前二手房貸款和過(guò)戶后二手房貸款兩種情況。過(guò)戶后二手

房貸款僅允許鐵路分中心受理在蘭外購(gòu)房的行為，其他分支機(jī)構(gòu)不得

辦理。

1.過(guò)戶前二手房貸款

職工暫未辦理房產(chǎn)過(guò)戶、與售房人共同向中心提出貸款申請(qǐng)的，按

過(guò)戶前二手房貸款情形受理。

(1)售房人名下《房屋所有權(quán)證》或《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)登記證明》復(fù)印

件一份；

(2)售房人簽署的《房屋出讓聲明》，或售房單位蓋章并委托工

作人員簽署的《房屋出讓聲明》；

(3)售房人與購(gòu)房人簽訂的《房地產(chǎn)買賣契約》或網(wǎng)簽《存量房

買賣合同》原件一份；

(4)辦理了資金監(jiān)管的，收取資金監(jiān)管協(xié)議及首付款資金監(jiān)管票

據(jù)各一份；未辦理資金監(jiān)管的，收取購(gòu)房人向售房人(售房單位)支

付首付款資金的銀行流水單復(fù)印件一份；

(5)房地產(chǎn)評(píng)估報(bào)告原件一份(按第十二條規(guī)定執(zhí)行)。

2.過(guò)戶后二手房貸款

職工在蘭外購(gòu)買二手房向鐵路分中心預(yù)約貸款，鐵路分中心初步審

查辦理預(yù)約后，職工辦理房產(chǎn)過(guò)戶、單獨(dú)向鐵路分中心提出貸款申請(qǐng)

的，按過(guò)戶后二手房貸款情形受理。

（1）收取購(gòu)房人名下《房屋所有權(quán)證》或《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)登記證明》

原件及復(fù)印件一份；

（2）收取《房地產(chǎn)買賣契約》或網(wǎng)簽《存量房買賣合同》原件一

份；

（3）收取契稅完稅發(fā)票、增值稅發(fā)票復(fù)印件一份；

（4）收取房地產(chǎn)評(píng)估報(bào)告原件一份；

（5）收取《住房公積金個(gè)人住房貸款預(yù)約申請(qǐng)審批表》。

（四）現(xiàn)房貸款

1.收取《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)登記證明》及購(gòu)房合同原件及復(fù)印件一份。

2.收取契稅完稅發(fā)票、增值稅發(fā)票復(fù)印件一份。

三、委托收款及委托按期扣款資料。

借款人在申請(qǐng)貸款時(shí)應(yīng)填寫《委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)委托書(shū)》，主要

包括以下內(nèi)容：

（一）借款人授權(quán)中心及貸款經(jīng)辦銀行將貸款資金劃入其指定的收

款人賬戶；

（二）借款人授權(quán)中心及受委托銀行每月從其所提供的在商業(yè)銀行

開(kāi)立的還款賬戶中扣劃本期應(yīng)還貸款本息、逾期本息、罰息、復(fù)利及

提前還款本息；

（三）在借款人向中心提出變更還款賬戶后，應(yīng)重新填寫《授權(quán)委

托書(shū)（貸后變更）》。

四、預(yù)約申請(qǐng)資料。

辦理過(guò)戶后二手房貸款的，借款人可向鐵路分中心提前預(yù)約申請(qǐng)，并

提交《住房公積金個(gè)人住房貸款預(yù)約申請(qǐng)審批表》，經(jīng)受委托銀行及

鐵路分中心預(yù)審后給予是否符合貸款的答復(fù)，達(dá)到貸款受理?xiàng)l件后借

款人持《住房公積金個(gè)人住房貸款預(yù)約申請(qǐng)審批表》正式申請(qǐng)。未預(yù)

約即申請(qǐng)過(guò)戶后二手房貸款，不予受理。

五、抵押登記申請(qǐng)資料。

按不動(dòng)產(chǎn)登記管理部門的要求提供抵押資料。

第二十二條住房公積金個(gè)人貸款實(shí)行初審、復(fù)核、審批三級(jí)審批

制度。

凡符合中心政策規(guī)定的貸款，實(shí)行銀行受理人員初審、中心復(fù)核人

員復(fù)審，分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人審核簽批。特殊情況提交主任辦公會(huì)議決

定。

第二十三條初審

一、初審人員及初審內(nèi)容：受委托銀行派駐中心各分支機(jī)構(gòu)的工作

人員是貸款的初審人員，負(fù)責(zé)對(duì)借款人提交的下列申請(qǐng)材料進(jìn)行審

查。

（-）身份證件（戶籍簿、居民身份證和其他有效居留證件）。主

要審查：

1.是否經(jīng)公安部門簽發(fā)；

2.是否在有效期內(nèi)；

3.對(duì)于借款人或售房人委托他人辦理借款手續(xù)的，還須審核并收取

經(jīng)過(guò)公證的委托書(shū)，查看代理人的身份證件并收取復(fù)印件一份，審核

受委托人是否在委托書(shū)每頁(yè)簽字蓋手?。?/p>

4.證件所提供的借款人身份、年齡等情況是否符合貸款的條件。

（二）借款人償債能力證明材料：審查借款人償債能力證明材料是

否真實(shí)，主要審查以下內(nèi)容：

薪資收入銀行流水單是否由商業(yè)銀行出具。

（三）借款人婚姻狀況證明材料：審查借款人提供的婚姻狀況材料

是否真實(shí)。

（四）購(gòu)房合同或協(xié)議書(shū)：審查購(gòu)房行為的真實(shí)合法性，主要審查

以下內(nèi)容：

L合同原件是否真實(shí)、有效、合法；

2.雙方責(zé)任、權(quán)利是否完整、有效；

3.雙方簽章是否齊全、有效，購(gòu)房人簽章與收款收據(jù)交款人姓名是

否一致，與借款人姓名是否一致，日期簽署是否明確；

4.所購(gòu)房產(chǎn)是否為自住住房;

5.所購(gòu)住房是現(xiàn)房或期房、交房日期是否明確；

6.所購(gòu)住房地址、面積、售價(jià)是否明確、合理；

7.對(duì)于借款用于建造或大修自住住房的，提供的批準(zhǔn)建造或大修住

房的手續(xù)是否由住建相關(guān)部門簽發(fā)。

（五）《房屋所有權(quán)證》或《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)登記證明》：審查證書(shū)的真

偽。

（六）抵押房屋評(píng)估報(bào)告：審查報(bào)告的完整性和估價(jià)的準(zhǔn)確性。

（七）對(duì)審查原件留存復(fù)印件的，需核對(duì)復(fù)印件與原件的一致性并

簽章確認(rèn)。

二、預(yù)簽合同

（一）貸款受理人員應(yīng)告知借款人、共同借款人合同填寫的重要事

項(xiàng)，不得就固有條款做文字解釋性說(shuō)明或修改，確有必要對(duì)合同條款

進(jìn)行修改的，必須經(jīng)中心與受委托銀行相關(guān)部門審查。

（二）各分支機(jī)構(gòu)前臺(tái)受理人員應(yīng)根據(jù)抵押房產(chǎn)的情況，要求借款

人、共同借款人、產(chǎn)權(quán)人預(yù)簽《蘭州住房公積金借款合同》、《房地

產(chǎn)抵押合同》及其他辦理房產(chǎn)抵押登記所需的相關(guān)文書(shū)。

（三）中心實(shí)行面簽制度。借款人、共同借款人、擔(dān)保人、產(chǎn)權(quán)

人、產(chǎn)權(quán)共有人均需向受理人員出示身份證原件，經(jīng)受理人員核驗(yàn)

后，在受理人員出具的相關(guān)表格上當(dāng)面簽字加蓋手印。

借款人、或共同借款人、或售房人在申請(qǐng)貸款時(shí)，因故無(wú)法進(jìn)行現(xiàn)

場(chǎng)面簽，但能夠提供經(jīng)公證機(jī)構(gòu)公證的授權(quán)委托書(shū)授權(quán)受委托人代辦

的，中心予以認(rèn)可。前臺(tái)受理時(shí)應(yīng)收取由受委托人逐頁(yè)簽名并加蓋指

紋的公證書(shū)原件一份存檔。

第二十四條錄入資料、提交中心復(fù)核

經(jīng)過(guò)初審，確認(rèn)借款人基本符合貸款條件的，即可正式受理申請(qǐng)。

受理人員將借款人本人填寫的《住房公積金個(gè)人住房貸款申請(qǐng)表》上

的相關(guān)信息錄入綜合信息系統(tǒng)并提交中心復(fù)核。打印《住房公積金個(gè)

人住房貸款申請(qǐng)表》《委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)委托書(shū)》《個(gè)人住房貸款審

批表》各一份并簽字蓋銀行業(yè)務(wù)章，連同借款人提交的貸款申請(qǐng)資料

（復(fù)印件須蓋受理人員私章）分類裝袋，向貸款復(fù)核人員交件。

若申請(qǐng)人提供的資料不全，受理人員應(yīng)通知申請(qǐng)人補(bǔ)充材料；對(duì)確

實(shí)不符合貸款條件的，予以退件，并做好解釋說(shuō)服工作。

第四章貸前調(diào)查及復(fù)核

第二十五條貸款復(fù)核時(shí)的調(diào)查部門和人員

貸前調(diào)查是對(duì)借款人提交的全部文件、材料的真實(shí)性、合法性、完

整性及借款人的償債能力、購(gòu)房行為、擔(dān)保手段落實(shí)情況等進(jìn)行的調(diào)

查和評(píng)估。中心各分支機(jī)構(gòu)為貸款的主要調(diào)查部門，應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)

貸款復(fù)核及調(diào)查工作。

第二十六條調(diào)查及復(fù)核內(nèi)容

一、借款人的家庭收入情況。審查借款人提供的家庭收入情況證明

材料，與借款人面談或電話交談，核實(shí)借款人家庭收支狀況。

二、借款人償債能力分析。考察影響借款人長(zhǎng)期償債能力的主要因

素，包括借款人工作、還款意愿、品行等等。對(duì)借款人長(zhǎng)期償債能力

作出判斷。

三、購(gòu)房行為的真實(shí)性。

調(diào)查、核實(shí)：

（一）收據(jù)或交款單上的首付款金額是否達(dá)到借款條件要求，票據(jù)

上的印鑒簽章是否真實(shí)有效；

（二）期房按揭的，審查借款人所購(gòu)房屋是否與中心《住房公積金

個(gè)人住房貸款按揭合作協(xié)議》上的樓位相符；

（三）房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)職工購(gòu)買本企業(yè)所售樓盤申請(qǐng)貸款的，或同

一單位多名職工購(gòu)買本單位所建房屋同時(shí)申請(qǐng)貸款的，應(yīng)實(shí)地向相鄰

業(yè)主、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)相關(guān)部門及借款人家屬等核實(shí)購(gòu)房行為的真

偽。

四、抵押物的落實(shí)情況。

調(diào)查、核實(shí)：

（一）有抵押物權(quán)屬證明文件；

（二）有處分權(quán)人同意抵押的證明文件；

（三）抵押物的權(quán)屬清楚，無(wú)異議；

（四）同意抵押的書(shū)面意見(jiàn)表達(dá)明確、具體；

（五）借款人以所購(gòu)住房作為抵押物的，須將所購(gòu)住房全額用于貸

款抵押。

五、抵押物估價(jià)報(bào)告書(shū)。

審查：

（一）抵押物估價(jià)報(bào)告書(shū)必須為原件，并加蓋出具評(píng)估機(jī)構(gòu)印章；

（二）出具機(jī)構(gòu)必須是中心合作的評(píng)估機(jī)構(gòu)；

（三）報(bào)告書(shū)完整，無(wú)缺頁(yè)；

（四）報(bào)告書(shū)中住房?jī)r(jià)格、面積、地址、結(jié)構(gòu)、樓層、朝向等關(guān)鍵

內(nèi)容表述清楚；

（五）關(guān)鍵數(shù)據(jù)完整準(zhǔn)確。

六、復(fù)核借款人提交的申貸資料是否與受理初審人員錄入綜合信息

系統(tǒng)的資料信息一致，復(fù)核初審人員打印的《住房公積金個(gè)人住房貸

款申請(qǐng)表》《個(gè)人住房公積金貸款審批表》等資料信息是否與綜合信

息系統(tǒng)信息一致。

第二十七條填寫調(diào)查及復(fù)核意見(jiàn)

一、寫明對(duì)購(gòu)房行為的落實(shí)情況；

二、寫明對(duì)抵押物擔(dān)保的落實(shí)情況;

三、寫明對(duì)貸款金額、期限的傾向性意見(jiàn)；

四、對(duì)其他中心繳存職工的繳存及貸款核實(shí)情況及購(gòu)房套數(shù)在《個(gè)

人住房公積金貸款審批表》中簽署核實(shí)意見(jiàn)。

第二十八條復(fù)核人員確認(rèn)該筆貸款各項(xiàng)紙質(zhì)資料與綜合信息系統(tǒng)錄

入信息一致，確認(rèn)初審?fù)ㄟ^(guò)的貸款金額、貸款期限、還款方式等符合

中心規(guī)定后，在《個(gè)人住房公積金貸款審批表》上簽字，并在綜合信

息系統(tǒng)中錄入調(diào)查復(fù)核意見(jiàn)，提交貸款審批人員審核簽批。未通過(guò)復(fù)

核的，在綜合信息系統(tǒng)作退回處理并將貸款申請(qǐng)資料退回銀行受理人

員作處理。

第五章貸款審批

第二十九條分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人作為貸款審批人員負(fù)責(zé)審核簽批。

一、審查借款人資格和條件是否符合公積金貸款條件的要求；

二、審查借款用途是否符合公積金貸款用途的規(guī)定；

三、審查借款人申請(qǐng)期限是否符合公積金貸款期限的規(guī)定；

四、審查借款人所提供的資料是否正確、完整、合規(guī)；

五、審查復(fù)核人員對(duì)借款人資信狀況的調(diào)查意見(jiàn)是否準(zhǔn)確合理；

六、審查抵押物是否落實(shí)，估價(jià)是否合理；

七、審查擔(dān)保情況；

八、其他需要審查的事項(xiàng)；

九、審核簽批。分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人確認(rèn)初審、復(fù)核通過(guò)的貸款金額、

貸款期限、還款方式等符合中心規(guī)定后，在《個(gè)人住房公積金貸款審

批表》上簽字，就貸款金額、期限、利率簽署意見(jiàn)，并在綜合信息系

統(tǒng)中進(jìn)行審批通過(guò)處理，需要特殊注明的事項(xiàng)，在補(bǔ)充意見(jiàn)欄中注

明。并將個(gè)人貸款資料移交貸款復(fù)核人員，由其向銀行受理初審人員

分發(fā)進(jìn)行后續(xù)業(yè)務(wù)辦理。

未通過(guò)審批的，在綜合信息系統(tǒng)作退回處理并將貸款申請(qǐng)資料退回

貸款復(fù)核人員處，由其向貸款受理初審人員移交補(bǔ)充相應(yīng)資料。

第六章合同打印及蓋章

第三十條貸款審批通過(guò)后貸款受理初審人員即可進(jìn)行《借款合

同》及《抵押合同》（若有）的打印。需打印《借款合同》一式四

份，《抵押合同》一式兩份。

貸款受理初審人員按下述要求打?。?/p>

一、合同填寫應(yīng)使用全套合同雙面打印方式，字跡要清楚端正，書(shū)

面要保持整潔；

二、對(duì)一些必須增訂明確和刪減的條款或字詞，不能空而不填或做

選擇性刪減，凡不需要填寫的空格需用斜線拉去;

三、在合同中不得使用簡(jiǎn)稱、縮寫、代稱、不規(guī)范的簡(jiǎn)化字；不得

使用模棱兩可和抽象的字或詞；

四、涉及金額應(yīng)是具體確定的，不得隨意涂改；

五、涉及主體為法人的應(yīng)寫全稱，并與加蓋公章一致。

第三H條蓋章

一、擔(dān)保方式為房產(chǎn)抵押擔(dān)保的，由受委托銀行和中心分支機(jī)構(gòu)在

《借款合同》及《抵押合同》上蓋合同專用章。貸款受理初審工作人

員在綜合信息系統(tǒng)進(jìn)行抵押登記資料移交，并將《借款合同》《抵押

合同》各一份及抵押登記申請(qǐng)資料移交至代辦機(jī)構(gòu)，由其進(jìn)行房產(chǎn)抵

押。

二、擔(dān)保方式為擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證擔(dān)保的，由受委托銀行、中心分支機(jī)

構(gòu)在《借款合同》上蓋合同專用章。蓋章完成后貸款受理初審工作人

員將四份《借款合同》、一份個(gè)人貸款申請(qǐng)資料移交至擔(dān)保機(jī)構(gòu)。擔(dān)

保機(jī)構(gòu)在《借款合同》上蓋章后返還三份至貸款受理初審工作人員

處。

三、擔(dān)保方式為自然人擔(dān)保的，受委托銀行、中心分支機(jī)構(gòu)在確認(rèn)

擔(dān)保人簽字后，在《借款合同》上蓋合同專用章。

四、在中心財(cái)務(wù)科完成資金劃撥，貸款資金劃入收款單位（收款

人）賬戶后，合同正式生效，合同生效日與該筆貸款在中心綜合信息

系統(tǒng)發(fā)放時(shí)間一致。

第七章?lián)Ｂ鋵?shí)

第三十二條房產(chǎn)抵押擔(dān)保的落實(shí)

一、房產(chǎn)抵押辦理機(jī)構(gòu)：中心委托代辦機(jī)構(gòu)辦理房產(chǎn)抵押。所產(chǎn)生

的代辦費(fèi)用由中心向代辦機(jī)構(gòu)支付，不向借款人收取。

二、抵押登記：

采取所購(gòu)住房抵押或他房抵押的貸款，經(jīng)三級(jí)審批通過(guò)后，受委托

銀行貸款受理初審人員將抵押登記資料移交給代辦機(jī)構(gòu)工作人員，由

代辦機(jī)構(gòu)辦理抵押登記。抵押登記手續(xù)必須在抵押房產(chǎn)所在地的不動(dòng)

產(chǎn)抵押登記部門辦理。

（-）用期房抵押的，以取得《期房抵押權(quán)預(yù)告登記書(shū)》為落實(shí)房

產(chǎn)抵押登記依據(jù)；

（二）用取得《不動(dòng)產(chǎn)登記證明》的現(xiàn)房抵押的，以取得《不動(dòng)產(chǎn)