2024年反洗錢知識競賽參考題庫400題（含答案）

PAGEPAGE12024年反洗錢知識競賽參考題庫400題（含答案）一、單選題1.在開展現(xiàn)場風(fēng)險評估時，中國人民銀行及其分支機構(gòu)的反洗錢工作人員不得少于()人，并出示合法證件。A、2B、3C、4D、5答案：A解析：在開展現(xiàn)場風(fēng)險評估時，中國人民銀行及其分支機構(gòu)的反洗錢工作人員不得少于2人，并出示合法證件。2.（）最先在金融機構(gòu)反洗錢領(lǐng)域提出了“了解你的客戶的原則”A、人民銀行B、銀保監(jiān)局C、巴塞爾銀行委員會D、全國人大答案：C解析：1988年12月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布《關(guān)于防止犯罪分子利用銀行系統(tǒng)洗錢的原則聲明》文件，提出了“了解你的客戶”這一金融領(lǐng)域反洗錢綱領(lǐng)性原則。3.《反洗錢法》中規(guī)定的“反洗錢調(diào)查”是指（）。A、人民銀行在履行反洗錢行政職責(zé)的過程中，為實現(xiàn)特定的反洗錢目的，而實施的收集資料、核實信息的行政行為B、人民銀行為指導(dǎo)、部署反洗錢工作，而向不特定相對人收集資料、了解情況的調(diào)查行為C、人民銀行為檢查監(jiān)督執(zhí)行反洗錢規(guī)定的情況，而向特定的行政相對人（金融機構(gòu)以及其他單位和個人）收集資料、核實情況的調(diào)查行為D、人民銀行為確定可疑交易活動是否屬實、是否涉嫌洗錢犯罪，而向有關(guān)的金融機構(gòu)收集資料、核實信息的調(diào)查行為答案：D解析：國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，需要調(diào)查核實的，可疑向金融機構(gòu)進行調(diào)查，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，如實提供有關(guān)文件和資料。4.《金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理指引》規(guī)定：對于新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機構(gòu)應(yīng)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后的（）個工作日內(nèi)劃分其風(fēng)險等級。A、3B、5C、7D、10答案：D解析：《金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理指引》第三章第一條對于新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機構(gòu)應(yīng)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后的10個工作日內(nèi)劃分其風(fēng)險等級。5.各反洗錢義務(wù)機構(gòu)要認(rèn)真領(lǐng)會和落實《中國人民銀行關(guān)于加強反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作的通知》的各項要求，深刻認(rèn)識做好（）受益所有人以及特定自然人客戶身份識別，對于提升反洗錢工作具有重要意義A、自然人客戶B、公司C、機構(gòu)D、非自然人客戶答案：D解析：做好非自然人客戶受益所有人以及特定自然人客戶身份識別，對于提升反洗錢工作具有重要意義。6.自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的（）。A、住所地B、戶籍地C、居住地D、經(jīng)常居住地答案：D解析：自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地7.反洗錢風(fēng)險控制體系要全面覆蓋各項金融產(chǎn)品或金融服務(wù)。以下哪個說法是錯誤的（）A、金融機構(gòu)應(yīng)從全流程管理的角度對各項金融業(yè)務(wù)進行系統(tǒng)性的洗錢風(fēng)險評估B、金融機構(gòu)應(yīng)按照風(fēng)險為本的原則，強化風(fēng)險較高領(lǐng)域的反洗錢合規(guī)管理措施C、金融機構(gòu)在研發(fā)創(chuàng)新型金融產(chǎn)品過程中，應(yīng)進行洗錢風(fēng)險評估，并書面記錄風(fēng)險評估情況D、金融機構(gòu)在研發(fā)創(chuàng)新型金融產(chǎn)品過程中，應(yīng)進行洗錢風(fēng)險評估，可以不記錄風(fēng)險評估情況答案：D解析：金融機構(gòu)在研發(fā)創(chuàng)新型金融產(chǎn)品過程中，應(yīng)進行洗錢風(fēng)險評估，記錄風(fēng)險評估情況。8.客戶身份識別的具體實施辦法由（）制定A、國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)B、商業(yè)銀行C、中國反洗錢監(jiān)測分析中心D、國務(wù)院獨立制定答案：A解析：第九條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度。（一）對要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記，客戶身份信息發(fā)生變化時，應(yīng)當(dāng)及時予以更新；（二）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人；（三）在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份；（四）保證與其有代理關(guān)系或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機構(gòu)進行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。前款規(guī)定的具體實施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會制定。9.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的，致使洗錢發(fā)生后果的處（）罰款。A、處50萬元以上200萬元以下B、處50萬元以上500萬元以下C、處20萬元以上500萬元以下D、處30萬元以上500萬元以下答案：B解析：《反洗錢法》第32條規(guī)定，金融機構(gòu)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的，致使洗錢發(fā)生后果的，處50萬元以上500萬元罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事'高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處5萬元以上50萬元以下罰款；10.法人金融機構(gòu)固有風(fēng)險或剩余風(fēng)險處于較高及以上等級的，自評估周期應(yīng)不超過（）個月A、12B、24C、36D、48答案：B解析：《法人金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險自評估指引》第三十條法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期開展本機構(gòu)洗錢風(fēng)險自評估，原則上自評估的周期應(yīng)不超過36個月，機構(gòu)固有風(fēng)險或剩余風(fēng)險處于較高及以上等級的，自評估周期應(yīng)不超過24個月。11.金融機構(gòu)應(yīng)對自身金融業(yè)務(wù)及其營銷渠道，特別是在推出新金融業(yè)務(wù)、釆用新營銷渠道、運用新技術(shù)前，進行系統(tǒng)全面的洗錢風(fēng)險評估，按照（）原則建立相應(yīng)的風(fēng)險管理措施A、風(fēng)險可控B、風(fēng)險平均C、業(yè)績優(yōu)先D、方便客戶優(yōu)先答案：A解析：金融機構(gòu)應(yīng)對自身金融業(yè)務(wù)及其營銷渠道，特別是在推出新金融業(yè)務(wù)、釆用新營銷渠道、運用新技術(shù)前，進行系統(tǒng)全面的洗錢風(fēng)險評估，按照風(fēng)險可控原則建立相應(yīng)的風(fēng)險管理措施。12.中國人民銀行設(shè)立（）負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報各。A、反洗錢局B、中國反洗錢監(jiān)測分析中心C、保衛(wèi)局D、分支機構(gòu)答案：B解析：第六條中國人民銀行設(shè)立中國洗錢監(jiān)測分析中心依法履行下列職責(zé)：（一）接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；-）建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息；（三）按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果;〉13.義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)不斷完善可疑交易報告操作流程。對異常交易的分析，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少設(shè)置初審和復(fù)核兩個崗位；復(fù)核崗位應(yīng)當(dāng)（）復(fù)核初審后擬上報的交易，并按合理比例對初審后排除的交易進行復(fù)核。A、逐份B、合并C、按比例D、可選擇答案：A解析：義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)不斷完善可疑交易報告操作流程。對異常交易的分析，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少設(shè)置初審和復(fù)核兩個崗位；復(fù)核崗位應(yīng)當(dāng)逐份復(fù)核初審后擬上報的交易，并按合理比例對初審后排除的交易進行復(fù)核。14.《金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》(中國人民銀行令〔2021〕第3號),金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將洗錢和恐怖融資風(fēng)險管理納入本機構(gòu)（）體系，覆蓋各項業(yè)務(wù)活動和管理流程。A、洗錢風(fēng)險管理B、流動性風(fēng)險管理C、全面風(fēng)險管理D、操作性風(fēng)險管理答案：C解析：金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將洗錢和恐怖融資風(fēng)險管理納入本機構(gòu)全面風(fēng)險管理體系，覆蓋各項業(yè)務(wù)活動和管理流程。15.金融機構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風(fēng)險等級。在同等條件下，來自反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家（地區(qū)）客戶的風(fēng)險等級應(yīng)（）來自其他國家（地區(qū)）的客戶。A、高于B、略高于C、低于D、略低于答案：A解析：金融機構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風(fēng)險等級。在同等條件下，來自反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家（地區(qū)）客戶的風(fēng)險等級應(yīng)高于來自其他國家（地區(qū)）的客戶。16.反洗錢風(fēng)險控制體系要全面覆蓋各項金融產(chǎn)品或金融服務(wù)。以下哪個說法是錯誤的()A、金融機構(gòu)應(yīng)從全流程管理的角度對各項金融業(yè)務(wù)進行系統(tǒng)性的洗錢風(fēng)險評估B、金融機構(gòu)應(yīng)按照風(fēng)險為本的原則，強化風(fēng)險較高領(lǐng)域的反洗錢合規(guī)管理措施C、金融機構(gòu)在研發(fā)創(chuàng)新型金融產(chǎn)品過程中，應(yīng)進行洗錢風(fēng)險評估，并書面記錄風(fēng)險評估情況D、金融機構(gòu)在研發(fā)創(chuàng)新型金融產(chǎn)品過程中，應(yīng)進行洗錢風(fēng)險評估，可以不記錄風(fēng)險評估情況答案：D解析：金融機構(gòu)在研發(fā)創(chuàng)新型金融產(chǎn)品過程中，應(yīng)進行洗錢風(fēng)險評估，并書面記錄風(fēng)險評估情況。17.對于通過可疑監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)篩選出的異常交易，各金融機構(gòu)和支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)注重挖掘客戶身份資料和交易記錄價值，發(fā)揮客戶盡職調(diào)查的重要作用，采取有效措施進行人工分析、識別。下列措施中不正確的是：（）A、重新識別、調(diào)查客戶身份B、核實客戶實際控制人或交易實際受益人，了解法人客戶的股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)C、調(diào)查分析客戶交易背景、交易目的及其合理性D、涉嫌利用他人賬戶實施犯罪活動的，與賬戶實際使用人核實交易情況答案：D解析：涉嫌利用他人賬戶實施犯罪活動的，與賬戶所有人核實交易情況。18.對于外國政要，義務(wù)機構(gòu)除采取正常的客戶身份識別措施外，以下哪項不屬于應(yīng)當(dāng)采取以下強化的身份識別措施？（）A、建立適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理系統(tǒng)，確定客戶是否為外國政要B、建立（或者維持現(xiàn)有）業(yè)務(wù)關(guān)系后，獲得高級管理層的批準(zhǔn)或者授權(quán)C、進一步深入了解客戶財產(chǎn)和資金來源D、在業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)期間提高交易監(jiān)測的頻率和強度答案：B解析：（一）對于外國政要，義務(wù)機構(gòu)除采取正常的客戶身份識別措施外，還應(yīng)當(dāng)采取以下強化的身份識別措施：1.建立適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理系統(tǒng)，確定客戶是否為外國政要。2.建立（或者維持現(xiàn)有）業(yè)務(wù)關(guān)系前，獲得高級管理層的批準(zhǔn)或者授權(quán)。3.進一步深入了解客戶財產(chǎn)和資金來源。4.在業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)期間提高交易監(jiān)測的頻率和強度。19.客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由（）報告A、收單行B、辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)C、付款行D、開立賬戶的銀行或者發(fā)卡行答案：B解析：客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)報告。20.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立()的反洗錢崗位，配備()人員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報告工作，并提供必要的資源保障和信息支持。（）A、專職B、兼職C、專職、兼職均可D、高級答案：A解析：金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專職的反洗錢崗位，配備專職人員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報告工作，并提供必要的資源保障和信息支持。21.金融機構(gòu)應(yīng)建立的三個反洗錢基本制度包括（）、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度A、反洗錢內(nèi)控制度B、客戶身份識別制度C、客戶風(fēng)險等級劃分制度D、報告涉嫌恐怖融資制度答案：B解析：金融機構(gòu)應(yīng)建立的三個反洗錢基本制度包括客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度。22.FATF的（）是國際反洗錢領(lǐng)域中最著名的指導(dǎo)性文件，對各國立法以及國際反洗錢法律制度的發(fā)展發(fā)揮了重要的指導(dǎo)作用。A、反洗錢與反恐怖融資建議B、不合作國家和地區(qū)名單C、洗錢類型報告D、最佳實踐報告答案：A解析：FA.TF的反洗錢與反恐怖融資建議是國際反洗錢領(lǐng)域中最著名的指導(dǎo)性文件。?下列對可疑類客戶采取的風(fēng)險控制措施不恰當(dāng)?shù)臑椋ǎ８鶕?jù)《金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理指引》，金融機構(gòu)對可疑類客戶應(yīng)采取強化型盡職調(diào)查措施識別客戶身份，并按照本機構(gòu)特定的業(yè)務(wù)處理程序進行處理，因此A.選項不正確。23.反洗錢調(diào)查的基本原則不包括(）。A、合法原則B、合理原則C、公開原則D、效率原則答案：C解析：對依法履行反洗錢職責(zé)或義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密，不得向任何單位和個人提供。24.商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆()元以上或者外幣等值()美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。A、5萬;5000B、5萬；1萬C、5萬；2萬D、5萬；5萬答案：B解析：商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。25.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，遵循“了解你的客戶”的原則，識別并核實（）身份，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的盡職調(diào)查措施。A、客戶B、實際控制客戶的自然人C、客戶及其受益人D、交易的實際受益人答案：C解析：《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第三條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，遵循“了解你的客戶”的原則，識別并核實客戶及其受益人身份，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的盡職調(diào)查措施。26.對于既符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)和可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。A、分別提交大額交易和可疑交易報告B、只提交大額交易報告C、只提交可疑交易報告D、兩個報告均不需要提交答案：A解析：對于既符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)和可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易和可疑交易報告。27.對于未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)且情節(jié)嚴(yán)重的金融機構(gòu)，中國人民銀行可以：（）A、處十萬元以下罰款B、對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬元以上十萬元以下罰款C、處二十萬元以上五十萬元以下罰款D、對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬元以上二十萬元以下罰款答案：C解析：對于未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)且情節(jié)嚴(yán)重的金融機構(gòu)，中國人民銀行可以處二十萬元以上五十萬元以下罰款。28.對不法分子用于開展電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的作案銀行賬戶，經(jīng)設(shè)區(qū)的市級及以上公安機關(guān)認(rèn)定并納入電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險事件管理平臺“涉案賬戶”名單的，銀行應(yīng)當(dāng)采取()措施。（D）A、只暫停非柜面業(yè)務(wù)B、中止該賬戶部分業(yè)務(wù)C、只暫停網(wǎng)銀業(yè)務(wù)D、中止該賬戶所有業(yè)務(wù)答案：D解析：納入電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險事件管理平臺“涉案賬戶”名單的，銀行應(yīng)當(dāng)中止該賬戶所有業(yè)務(wù)。29.客戶當(dāng)日發(fā)生的交易同時涉及人民幣和外幣，且人民幣交易和外幣交易單邊累計金額均未達到大額交易報告標(biāo)準(zhǔn)的，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別以人民幣和美元折算，單邊累計計算本外幣交易金額，按照本外幣交易報告標(biāo)準(zhǔn)（），合并提交大額交易報告。A、孰高原則B、孰低原則C、合計金額D、差額答案：B解析：客戶當(dāng)日發(fā)生的交易同時涉及人民幣和外幣，且人民幣交易和外幣交易單邊累計金額均未達到大額交易報告標(biāo)準(zhǔn)的，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別以人民幣和美元折算，單邊累計計算本外幣交易金額，按照本外幣交易報告標(biāo)準(zhǔn)“孰低原則”，合并提交大額交易報告;客戶當(dāng)日發(fā)生的交易同時涉及人民幣和外幣，且人民幣交易或外幣交易任一單邊累計金額達到大額交易報告標(biāo)準(zhǔn)的，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)合并提交大額交易報告。30.依據(jù)《中國人民銀行關(guān)于加強金融從業(yè)人員反洗錢履職管理及相關(guān)反洗錢內(nèi)控建設(shè)的通知》（銀發(fā)〔2012〕178號），金融機構(gòu)應(yīng)定期開展反洗錢（），加強對業(yè)務(wù)條線（部門）或其分支機構(gòu)反洗錢工作的檢查，及時發(fā)現(xiàn)并糾正反洗錢工作中出現(xiàn)的不合規(guī)問題。A、現(xiàn)場檢查B、專項排查C、預(yù)警核查D、內(nèi)部審計答案：D解析：金融機構(gòu)應(yīng)定期開展反洗錢內(nèi)部審計，加強對業(yè)務(wù)條線（部門）或其分支機構(gòu)反洗錢工作的檢查，及時發(fā)現(xiàn)并糾正反洗錢工作中出現(xiàn)的不合規(guī)問題。31.反洗法規(guī)定了（）種洗錢犯罪。A、5B、6C、7D、10答案：C解析：本法所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。32.反洗錢內(nèi)部控制從靜態(tài)上看包括制度、措施、程序和方法等內(nèi)容，從動態(tài)過程看不應(yīng)該包含（）A、事前預(yù)防B、事前控制C、事后監(jiān)督D、事后糾正答案：B解析：反洗錢內(nèi)部控制從靜態(tài)上看包括制度、措施、程序和方法等內(nèi)容，從動態(tài)過程看不應(yīng)該包含事前控制。33.下列關(guān)于客戶身份識別制度的說法錯誤的是（）A、客戶身份識別制度是反洗錢內(nèi)部控制的基本制度之一B、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將客戶身份識別的要求滲透到各項業(yè)務(wù)和各個操作環(huán)節(jié)中去C、為有效開展客戶身份識別工作，金融機構(gòu)還應(yīng)當(dāng)逐步建立重點關(guān)注可客戶名單庫和高風(fēng)險客戶識別系統(tǒng)D、金融機構(gòu)應(yīng)在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，盡量保持客戶的風(fēng)險等級不變答案：D34.委托金融業(yè)兼業(yè)代理機構(gòu)辦理保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在（）方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶身份識別措施A、反洗錢B、識別客戶身份C、客戶洗錢風(fēng)險D、客戶交易資料保存答案：B解析：金融機構(gòu)委托其他金融機構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶身份識別措施。35.義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對已建成的監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)及時開展有效性評估，并根據(jù)本機構(gòu)客戶、產(chǎn)品或業(yè)務(wù)和洗錢風(fēng)險變化情況及時調(diào)整監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)。是義務(wù)機構(gòu)反洗錢監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)的（）原則。A、風(fēng)險為本B、全面性C、適用性D、動態(tài)管理答案：D解析：（一）風(fēng)險為本原則。義務(wù)機構(gòu)建立的監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)與其面臨的洗錢和恐怖融資（以下統(tǒng)稱洗錢）風(fēng)險相匹配。（二）全面性原則。義務(wù)機構(gòu)開展交易監(jiān)測應(yīng)當(dāng)覆蓋全部客戶和業(yè)務(wù)領(lǐng)域，貫穿業(yè)務(wù)辦理的各個環(huán)節(jié)。義務(wù)機構(gòu)開展交易分析應(yīng)當(dāng)全面結(jié)合客戶的身份特征、交易特征或行為特征。（三）適用性原則。義務(wù)機構(gòu)建設(shè)監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)立足于本行業(yè)、本機構(gòu)反洗錢工作實踐和真實數(shù)據(jù)，重點參考本行業(yè)發(fā)生的洗錢案件及風(fēng)險信息（以下統(tǒng)稱案例），并對其有效性負(fù)責(zé)。（四）動態(tài)管理原則。義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對已建成的監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)及時開展有效性評估，并根據(jù)本機構(gòu)客戶、產(chǎn)品或業(yè)務(wù)和洗錢風(fēng)險變化情況及時調(diào)整監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)。（五）保密原則。義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對本機構(gòu)的監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)及監(jiān)測措施嚴(yán)格保密，建立相應(yīng)制度或要求規(guī)范監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)的知悉和使用范圍。36.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照反洗錢法規(guī)定建立健全（）制度A、大額交易B、反洗錢內(nèi)部控制C、現(xiàn)金交易D、內(nèi)部結(jié)算答案：B解析：法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，加強統(tǒng)一管理，規(guī)范制度制定和審批程序，明確發(fā)文種類、層級和對象。37.《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采?。ǎ┛蛻羯矸葑R別措施A、一次性的B、間隔的C、持續(xù)的D、定期的答案：C解析：金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法第二章客戶身份識別制度第十九條在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。38.中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以與金融機構(gòu)（）、高級管理人員談話，要求其就金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的重大事項作岀說明。A、董事B、董事長C、監(jiān)事D、理事答案：A解析：中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以與金融機構(gòu)董事、高級管理人員談話，要求其就金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的重大事項作出說明。39.金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定,在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取()客戶身份識別措施A、一次性的B、間隔的C、持續(xù)的D、定期的答案：C解析：金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法第二章客戶身份識別制度第十九條在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。40.保存的信息資料涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，金融機構(gòu)應(yīng)將其保存至（）。A、5年B、10年C、3年D、反洗錢調(diào)查工作結(jié)束答案：D解析：保存的信息資料涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，金融機構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。41.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：A、履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。B、履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為C、交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。D、客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。答案：C解析：《客戶身份資料和交易記錄保存》第二十九條42.客戶與保險公司進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，由誰向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額可疑交易報告A、銀行B、保險公司C、保險公司和銀行各自D、保險公司和客戶各自答案：A解析：金融機構(gòu)與客戶進行金融交易并通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，由銀行機構(gòu)按照本辦法規(guī)定提交大額交易報告。43.對《管理辦法》第十八條規(guī)定的可疑交易報告，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即提交，最遲不得超過業(yè)務(wù)發(fā)生后的()小時。A、10B、24C、17D、72答案：B解析：義務(wù)機構(gòu)對恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實時監(jiān)測，應(yīng)當(dāng)覆蓋義務(wù)機構(gòu)的所有業(yè)務(wù)條線和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。對《管理辦法》第十八條規(guī)定的可疑交易報告，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即提交，最遲不得超過業(yè)務(wù)發(fā)生后的24小時。44.金融機構(gòu)應(yīng)在（）中明確專人負(fù)責(zé)管理境外分支機構(gòu)反洗錢工作，并在業(yè)務(wù)條線之外指定專門部門具體承擔(dān)對境外分支機構(gòu)的洗錢合規(guī)管理職責(zé)。A、董事會B、監(jiān)事會C、股東大會D、高級管理層答案：D解析：金融機構(gòu)應(yīng)在高級管理層中明確專人負(fù)責(zé)管理境外分支機構(gòu)反洗錢工作，并在業(yè)務(wù)條線之外指定專門部門具體承擔(dān)對境外分支機構(gòu)的洗錢合規(guī)管理職責(zé)。?45.對于已確立過風(fēng)險等級的客戶，金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)其風(fēng)險程度設(shè)置相應(yīng)的重新審核期限，實現(xiàn)對風(fēng)險的動態(tài)追蹤。原則上，風(fēng)險等級最高的客戶的審核期限不得超過()，低一等級客戶的審核期限不得超出上一級客戶審核期限時長的()。對于首次建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，無論其風(fēng)險等級高低，金融機構(gòu)在初次確定其風(fēng)險等級后的()至少應(yīng)進行一次復(fù)核。A、半年兩倍三年內(nèi)B、一年兩倍二年內(nèi)C、半年兩倍一年內(nèi)D、一年一倍二年內(nèi)答案：A解析：《金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理指引》第三章第一條第二點對于已確立過風(fēng)險等級的客戶，金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)其風(fēng)險程度設(shè)置相應(yīng)的重新審核期限，實現(xiàn)對風(fēng)險的動態(tài)追蹤。原則上，風(fēng)險等級最高的客戶的審核期限不得超過半年，低一等級客戶的審核期限不得超出上一級客戶審核期限時長的兩倍。對于首次建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，無論其風(fēng)險等級高低，金融機構(gòu)在初次確定其風(fēng)險等級后的三年內(nèi)至少應(yīng)進行一次復(fù)核。46.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料及交易記錄：（一）客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后或者一次性交易結(jié)束后至少保存（）年；（二）交易記錄自交易結(jié)束后至少保存（）年。A、2年；2年B、10年；10年C、5年；10年D、5年；5年答案：D解析：金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料及交易記錄：（一）客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后或者一次性交易結(jié)束后至少保存5年；（二）交易記錄自交易結(jié)束后至少保存5年。47.當(dāng)機構(gòu)固有風(fēng)險為中風(fēng)險，控制措施有效性為較有效時，機構(gòu)的剩余風(fēng)險為()。A、中低風(fēng)險B、中風(fēng)險C、高風(fēng)險D、零風(fēng)險答案：B解析：當(dāng)機構(gòu)固有風(fēng)險為中風(fēng)險，控制措施有效性為較有效時，機構(gòu)的剩余風(fēng)險為中風(fēng)險。48.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，自（）起施行。A、2007年1月1日B、2008年1月1日C、2006年1月1日D、2010年1月1日答案：A解析：本規(guī)定自2007年1月1日起施行。2003年1月3日中國人民銀行發(fā)布的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》同時廢止。49.中國人民銀行及其分支行進行反洗錢現(xiàn)場檢查時，反洗錢工作人員應(yīng)出示（）不然，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕A、行員證B、執(zhí)法證C、檢查證D、身份證答案：B解析：《中華人民共和國反洗錢法》第二十三條50.金融機構(gòu)應(yīng)從全流程管理的角度對各項金融業(yè)務(wù)進行系統(tǒng)性的洗錢風(fēng)險評估，并按照（）的原則，強化風(fēng)險較高領(lǐng)域的反洗錢合規(guī)管理措施。A、公開、公平、公正原則B、合法審慎C、了解客戶D、風(fēng)險為本答案：D51.洗錢的過程不包括哪個階段（）：A、處置B、離析C、融合D、獲取答案：D解析：洗錢的過程為處置、離析、融合52.義務(wù)機構(gòu)提交可疑交易報告后，應(yīng)當(dāng)對相關(guān)客戶、賬戶及交易進行持續(xù)監(jiān)測，仍不能排除洗錢、恐怖融資或其他犯罪活動嫌疑，且經(jīng)分析認(rèn)為可疑特征沒有發(fā)生顯著變化的，應(yīng)當(dāng)自上一次提交可疑交易報告之日起每（C）個月提交一次接續(xù)報告A、1B、2C、3D、6答案：C解析：義務(wù)機構(gòu)提交可疑交易報告后，應(yīng)當(dāng)對相關(guān)客戶、賬戶及交易進行持續(xù)監(jiān)測，仍不能排除洗錢、恐怖融資或其他犯罪活動嫌疑，且經(jīng)分析認(rèn)為可疑特征沒有發(fā)生顯著變化的，應(yīng)當(dāng)自上一次提交可疑交易報告之日起每3個月提交一次接續(xù)報告。接續(xù)報告應(yīng)當(dāng)涵蓋3個月監(jiān)測期內(nèi)的新增可疑交易，并注明首次提交可疑交易報告號、報告緊急程度和追加次數(shù)。經(jīng)分析認(rèn)為可疑特征發(fā)生顯著變化的，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定提交新的可疑交易報告。53.中國人民銀行會同銀保監(jiān)會、證監(jiān)會制定的反洗錢規(guī)章是()A、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》B、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》C、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》D、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可以交易管理辦法》答案：C解析：金融機構(gòu)建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定。金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門制定。54.義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)實質(zhì)重于形式的原則，以()為交易監(jiān)測單位，按照《管理辦法》及時、準(zhǔn)確提交大額交易報告。A、金額B、客戶C、要素D、機構(gòu)答案：B55.以下哪個規(guī)定不是中國人民銀行單獨制定的？（）A、金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定B、金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法C、金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法D、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法答案：B解析：金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法由中國人民銀行會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定。56.銀行為個人開立Ⅲ類戶時，應(yīng)當(dāng)按照賬戶實名制原則通過綁定賬戶驗證開戶人身份，當(dāng)同一個人在本銀行所有Ⅲ類戶資金雙邊收付金額累計達到（）萬元(含)以上時，應(yīng)當(dāng)要求個人在（）日內(nèi)提供有效身份證件，并留存身份證件復(fù)印件、影印件或影像。（）A、5;3B、5;5C、5;7D、5;10答案：C解析：《關(guān)于改進個人銀行賬戶分類管理有關(guān)事項的通知》一、（五）銀行為個人開立Ⅲ類戶時，應(yīng)當(dāng)按照賬戶實名制原則通過綁定賬戶驗證開戶人身份，當(dāng)同一個人在本銀行所有Ⅲ類戶資金雙邊收付金額累計達到5萬元（含）以上時，應(yīng)當(dāng)要求個人在7日內(nèi)提供有效身份證件，并留存身份證件復(fù)印件、影印件或影像，登記個人職業(yè)、住所地或者工作單位地址、證件有效期等其他身份基本信息。個人在7日內(nèi)未按要求提供有效身份證件、登記身份信息的，銀行應(yīng)當(dāng)中止該賬戶所有業(yè)務(wù)。57.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》中明確了金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢三大核心業(yè)務(wù)，即（）A、客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告B、客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范C、合法審慎、保密、與司法機關(guān)全面合作D、依法合規(guī)、防范洗錢犯罪、嚴(yán)打恐怖融資答案：A解析：《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》中明確了金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢三大核心業(yè)務(wù)，即客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告。58.客戶由他人代理辦理保險業(yè)務(wù)時，保險公司應(yīng)該針對（）的身份證件及其他身份證明文件進行核對和登記A、代理人B、被代理人C、代理人和被代理人D、受益人答案：C解析：客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。59.金融機構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查時，對于客戶為(),應(yīng)當(dāng)識別并核實客戶身份，了解客戶業(yè)務(wù)性質(zhì)、所有權(quán)和控制權(quán)結(jié)構(gòu)，識別并采取合理措施核實客戶的受益所有人。A、法人或者非法人組織B、境內(nèi)自然人C、境外自然人D、港澳臺居民答案：A解析：金融機構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查時，對于客戶為法人或者非法人組織的，應(yīng)當(dāng)識別井核實客戶身份，了解客戶業(yè)務(wù)性質(zhì)、所有權(quán)和控制權(quán)結(jié)構(gòu)，識別并采取合理措施核實客戶的受益所有人。60.以下哪項（）不是《中國人民銀行關(guān)于加強開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制措施的通知》（銀發(fā)〔2017〕117號）規(guī)定的后續(xù)控制措施。A、接續(xù)報告可疑交易B、提升客戶風(fēng)險等級C、經(jīng)機構(gòu)高層審批后拒絕提供金融服務(wù)乃至終止業(yè)務(wù)D、重新識別客戶身份答案：D解析：后續(xù)控制措施包括但不限于：對可疑交易報告所涉客戶及交易開展持續(xù)監(jiān)控，若可疑交易活動持續(xù)發(fā)生，則定期（如每3個月）或額外提交報告；提升客戶風(fēng)險等級；經(jīng)機構(gòu)高層審批后采取措施限制客戶或賬戶的交易方式、規(guī)模、頻率等；經(jīng)機構(gòu)高層審批后拒絕提供金融服務(wù)乃至終止業(yè)務(wù)關(guān)系；向相關(guān)金融監(jiān)管部門報告；向相關(guān)偵查機關(guān)報案等。61.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報洗錢活動的是()。A、只能是金融機構(gòu)工作人員B、只能是金融機構(gòu)C、只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu)D、可以是任何單位和個人答案：D解析：任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢和恐怖融資活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報。62.金融機構(gòu)提供保管箱服務(wù)時，應(yīng)了解保管箱的（）A、登記人B、使用人C、實際使用人D、代理人答案：C解析：金融機構(gòu)提供保管箱服務(wù)時，應(yīng)了解保管箱的實際使用人。63.中國人民銀行在反洗錢調(diào)查過程中，可以依法采取臨時凍結(jié)措施，但臨時凍結(jié)不得超過（）。A、24小時B、48小時C、三天D、七天答案：B解析：凍結(jié)不得超過四十八小時。金融機構(gòu)在按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結(jié)措施后四十八小時內(nèi)，未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。64.當(dāng)()可能導(dǎo)致風(fēng)險狀況發(fā)生實質(zhì)性變化的事件時，應(yīng)考慮重新評定客戶風(fēng)險等級。A、客戶變更重要身份信息B、司法機關(guān)調(diào)查客戶C、客戶涉及權(quán)威媒體的案件報道或可疑異常交易D、以上都是答案：D解析：當(dāng)客戶變更重要身份信息、司法機關(guān)調(diào)查本保險機構(gòu)客戶、客戶涉及權(quán)威媒體的案件報道、客戶進行異常交易等可能導(dǎo)致風(fēng)險狀況發(fā)生實質(zhì)性變化的事件發(fā)生時，保險機構(gòu)應(yīng)考慮重新評定客戶風(fēng)險等級。65.（）規(guī)定：金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。A、中華人民共和國反洗錢法B、金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定C、金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法D、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法答案：C解析：金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法規(guī)定：金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。66.客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由（）報告。A、收單行B、辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)C、開立賬戶的銀行或者發(fā)卡行答案：B解析：B辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)報告。67.()部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。A、國務(wù)院反洗錢行政主管B、財政部C、中國人民銀行D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會答案：A解析：《反洗錢法》第四條規(guī)定，國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。68.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，結(jié)合本機構(gòu)經(jīng)營規(guī)模以及洗錢和恐怖融資風(fēng)險狀況，建立健全反洗錢和反恐怖融資（）制度。A、內(nèi)部控制B、防火墻C、報告D、監(jiān)管答案：A解析：金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，結(jié)合本機構(gòu)經(jīng)營規(guī)模以及洗錢和恐怖融資風(fēng)險狀況，建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度。69.對于未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓(xùn)的金融機構(gòu)，可以（）A、處二十萬元以上五十萬元以下罰款B、對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款C、情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責(zé)令金融機構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分D、情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證答案：C解析：金融機構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責(zé)令金融機構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：（一）未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；（二）未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；（三）未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓(xùn)的。70.如果客戶、客戶的實際控制人、交易的實際受益人以及辦理業(yè)務(wù)的對方金融機構(gòu)來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家（地區(qū)），金融機構(gòu)應(yīng)首先()。A、采取交易限制措施B、盡可能采取強化的客戶盡職調(diào)查措施C、中止為客戶辦理業(yè)務(wù)D、提交可疑交易報告答案：B解析：根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》第三十條規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對高風(fēng)險客戶采取強化的客戶盡職調(diào)查措施，包括但不限于：（一）進一步核實客戶身份和交易背景；（二）深入了解客戶的經(jīng)營活動、財務(wù)狀況、交易目的、交易對手等信息；（三）對客戶的交易活動進行實時監(jiān)測和分析；（四）加強對客戶的風(fēng)險評估和分類管理；（五）提高對客戶的審核頻率和審核標(biāo)準(zhǔn)；（六）采取其他必要的措施。在本題中，在完全符合集團政策和程序的高風(fēng)險第三國的歐盟或美國金融機構(gòu)的分支機構(gòu)或多數(shù)股權(quán)子公司任職，可以不必增強盡職調(diào)查。71.在境外設(shè)有分支機構(gòu)或控股附屬機構(gòu)的，境內(nèi)金融機構(gòu)總部應(yīng)當(dāng)按（）向中國人民銀行或者所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報告境外分支機構(gòu)或控股附屬機構(gòu)接受駐在國家（地區(qū)）反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管情況。A、月度B、季度C、半年度D、年度答案：D解析：在境外設(shè)有分支機構(gòu)或控股附屬機構(gòu)的，境內(nèi)金融機構(gòu)總部應(yīng)當(dāng)按年度向中國人民銀行或者所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報告境外分支機構(gòu)或控股附屬機構(gòu)接受駐在國家（地區(qū)）反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管情況。72.司法機關(guān)依照《中華人民共和國反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢（）。A、司法調(diào)查B、刑事偵查C、刑事訴訟D、案件審判答案：C解析：司法機關(guān)依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。73.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶且情節(jié)嚴(yán)重的，對金融機構(gòu)處以（）金額的罰款。A、20萬元以上40萬元以下B、20萬元以上100萬元以下C、20萬元以上80萬元以下D、20萬元以上50萬元以下答案：D解析：《反洗錢法》第三十二條金融機構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：（一）未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的；（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；（三）未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；（四）與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；（五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；（七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。74.在金融機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時，以下不能作為個人有效證明證件使用的是()A、臨時身份證B、機動車駕駛證C、軍官證D、護照答案：B解析：機動車駕駛證不屬于法定有效證件75.《管理辦法》3號令第十五條將可疑交易報告時限規(guī)定為“在按本機構(gòu)可疑交易報告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時提交可疑交易報告，最遲不超過（）個工作日”，后【2018】2號令對此條款進行了修改。A、3B、5C、7D、10答案：B解析：《管理辦法》將可疑交易報告時限規(guī)定為“在按本機構(gòu)可疑交易報告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時以電子方式提交可疑交易報告，最遲不超過5個工作日?！?6.反洗錢內(nèi)部控制要達到預(yù)期的效果不應(yīng)當(dāng)結(jié)合金融機構(gòu)的（）A、經(jīng)營管理B、風(fēng)險控制C、業(yè)務(wù)流程D、業(yè)績指標(biāo)答案：D解析：反洗錢內(nèi)部控制要達到預(yù)期的效果不應(yīng)當(dāng)結(jié)合金融機構(gòu)的業(yè)績指標(biāo)。?77.如果本辦法的要求比駐在國家（地區(qū)）的相關(guān)規(guī)定更為嚴(yán)格，但駐在國家（地區(qū)）法律禁止或者限制境外分支機構(gòu)和控股附屬機構(gòu)實施本辦法的，金融機構(gòu)（）應(yīng)對洗錢和恐怖融資風(fēng)險，并向中國人民銀行報告。A、無需理會B、不開展業(yè)務(wù)C、應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)?shù)难a充措施D、限制行為答案：C解析：如果本辦法的要求比駐在國家（地區(qū)）的相關(guān)規(guī)定更為嚴(yán)格，但駐在國家（地區(qū)）法律禁止或者限制境外分支機構(gòu)和控股附屬機構(gòu)實施本辦法的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)?shù)难a充措施應(yīng)對洗錢和恐怖融資風(fēng)險，并向中國人民銀行報告。78.《反洗錢法》規(guī)定對情節(jié)嚴(yán)重的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責(zé)令金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的（）給予紀(jì)律處分A、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組組長B、反洗錢專員C、董事'高級管理人員和其他直接責(zé)任人員D、其他直接責(zé)任人員答案：C解析：對情節(jié)嚴(yán)重的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責(zé)令金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分79.金融機構(gòu)應(yīng)（）根據(jù)客戶盡職調(diào)查情況，及時調(diào)整客戶風(fēng)險等級，確?？蛻麸L(fēng)險等級符合實際風(fēng)險情況。A、定期B、不定期C、長期D、定期或不定期答案：D解析：根據(jù)《金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理指引》（銀發(fā)〔2013〕2號）規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)定期或不定期根據(jù)客戶盡職調(diào)查情況，及時調(diào)整客戶風(fēng)險等級，確?？蛻麸L(fēng)險等級符合實際風(fēng)險情況。80.中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動需要調(diào)查核實的，可以向金融機構(gòu)調(diào)查可疑交易活動涉及的客戶賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料,金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)予以配合。前款所稱中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)包括（中國人民銀行總行、上海總部、分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行。）A、中國人民銀行；省會（首府）城市中心支行B、中國人民銀行總行；直轄市城市中心支行C、中國人民銀行；省會（首府）城市中心支行D、中國人民銀行總行；省會（首府）城市中心支行答案：D81.金融機構(gòu)應(yīng)（）根據(jù)客戶盡職調(diào)查情況，及時調(diào)整客戶風(fēng)險等級，確?？蛻麸L(fēng)險等級符合實際風(fēng)險情況。A、定期或不定期B、不定期C、長期D、定期答案：A解析：根據(jù)《金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理指引》（銀發(fā)〔2013〕2號）規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)定期或不定期根據(jù)客戶盡職調(diào)查情況，及時調(diào)整客戶風(fēng)險等級，確?？蛻麸L(fēng)險等級符合實際風(fēng)險情況。82.中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以采取現(xiàn)場檢查的方式，現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于（）人，并應(yīng)出示執(zhí)法證和檢查通知書。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)出示執(zhí)法證和檢查通知書；檢查人員少于2人或者未出示執(zhí)法證和檢查通知書的，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。83.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循（）的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易。采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。A、控制風(fēng)險B、了解你的客戶C、客戶至上D、盈利最大化答案：B解析：金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，遵循“了解你的客戶”的原則，識別并核實客戶及其受益所有人身份，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的盡職調(diào)查措施84.()負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。A、人民銀行B、銀保監(jiān)局C、公安部D、國務(wù)院反洗錢行政主管部門答案：D解析：國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。85.客戶當(dāng)日發(fā)生的交易同時涉及人民幣和外幣，且（）交易任一單邊累計金額達到大額交易報告標(biāo)準(zhǔn)的，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)合并提交大額交易報告。A、人民幣B、外幣C、人民幣和外幣D、人民幣或外幣答案：D解析：客戶當(dāng)日發(fā)生的交易同時涉及人民幣和外幣，且人民幣交易或外幣交易任一單邊累計金額達到大額交易報告標(biāo)準(zhǔn)的，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)合并提交大額交易報告。86.《反洗錢》規(guī)定，()代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作。A、最高人民法院B、公安部C、保監(jiān)會D、中國人民銀行答案：D解析：國務(wù)院反洗錢行政主管部門根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機構(gòu)交換與反洗錢有關(guān)的信息和資料。87.中國反洗錢工作部際聯(lián)席會議的牽頭組織者是（）A、中國人民銀行B、財政部C、國務(wù)院D、公安部答案：A解析：中國人民銀行是中國反洗錢工作部際聯(lián)席會議的牽頭組織者。88.涉及追究洗錢犯罪的司法協(xié)助，由()依照有關(guān)法律的規(guī)定辦理。A、偵查機關(guān)B、檢察機關(guān)C、審判機關(guān)D、司法機關(guān)答案：D解析：涉及追究洗錢犯罪的司法協(xié)助，由司法機關(guān)依照有關(guān)法律的規(guī)定辦理。89.金融機構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、（）、客戶是否為外國政要等因素，劃分風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風(fēng)險等級。A、資產(chǎn)B、國籍C、行業(yè)D、信用度答案：C解析：金融機構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風(fēng)險等級。90.《金融機構(gòu)大額交易和可疑報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2016〕第3號）何時生效？A、2016年12月1日B、2017年1月1日C、2017年7月1日D、2017年10月1日答案：C解析：《金融機構(gòu)大額交易和可疑報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2016）2017年7月1日生效實施。91.保險業(yè)金融機構(gòu)在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結(jié)措施四十八小時后，未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，可采取哪種做法A、應(yīng)向中國人民銀行詢問下一步做法B、應(yīng)向偵查機關(guān)詢問下一步做法C、可根據(jù)情況判斷是否繼續(xù)凍結(jié)D、有權(quán)立即解除凍結(jié)答案：D解析：凍結(jié)不得超過四十八小時。金融機構(gòu)在按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結(jié)措施后四十八小時內(nèi)，未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。92.中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告內(nèi)容要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到補正通知之日起（）內(nèi)補正。A、5日B、5個工作日C、3個工作日D、3日答案：B解析：中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告內(nèi)容要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)岀補正通知，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到補正通知之日起5個工作日內(nèi)補正。93.中國人民銀行及其分支機構(gòu)開展現(xiàn)場風(fēng)險評估應(yīng)當(dāng)填制《反洗錢監(jiān)管審批表》及《反洗錢監(jiān)管通知書》，經(jīng)本行（營業(yè)管理部）行長（主任）或者分管副行長（副主任）批準(zhǔn)后，至少提前（）個工作日將《反洗錢監(jiān)管通知書》送達被評估的金融機構(gòu)。A、3B、5C、10D、15答案：B解析：中國人民銀行及其分支機構(gòu)開展現(xiàn)場風(fēng)險評估應(yīng)當(dāng)填制《反洗錢監(jiān)管審批表》及《反洗錢監(jiān)管通知書》，經(jīng)本行（營業(yè)管理部）行長（主任）或者分管副行長（副主任）批準(zhǔn)后，至少提前5個工作日將《反洗錢監(jiān)管通知書》送達被評估的金融機構(gòu)。94.金融機構(gòu)未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)（）。A、責(zé)令限期改正B、對直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分C、處20萬元-50萬元罰款D、處1萬元-5萬元罰款答案：A解析：金融機構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責(zé)令金融機構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：（一）未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；（二）未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；（三）未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓(xùn)的。95.董事會可以授權(quán)下設(shè)的專業(yè)委員會履行其洗錢風(fēng)險管理的部分職責(zé)。（）負(fù)責(zé)向董事會提供洗錢風(fēng)險管理專業(yè)意見。A、高級管理層B、反洗錢專職崗C、業(yè)務(wù)部門D、專業(yè)委員會答案：D解析：董事會可以授權(quán)下設(shè)的專業(yè)委員會履行其洗錢風(fēng)險管理的部分職責(zé)。專業(yè)委員會負(fù)責(zé)向董事會提供洗錢風(fēng)險管理專業(yè)意見。96.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照“了解你的客戶”原則建立什么制度？A、大額交易報告制度B、可疑交易報告制度C、客戶身份識別制度D、交易信息保存制度答案：C解析：金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，遵循“了解你的客戶”的原則，識別并核實客戶及其受益所有人身份，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的盡職調(diào)查措施97.對依法履行反洗錢和反恐怖融資職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密，什么情況下可對外提供。A、經(jīng)反洗錢崗評估后B、經(jīng)經(jīng)理室同意后C、依法律規(guī)定D、經(jīng)會議審議后答案：C解析：對依法履行反洗錢和反恐怖融資職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密，非依法律規(guī)定不得對外提供。98.根據(jù)金融行動特別工作組的說法，房地產(chǎn)企業(yè)的洗錢風(fēng)險評估應(yīng)考慮以下哪個因素（）A、地理風(fēng)險，包括FATF認(rèn)定為高風(fēng)險的業(yè)務(wù)和司法管轄區(qū)等領(lǐng)域。B、客戶風(fēng)險，包括識別和核實其他各方和受益所有人C、交易風(fēng)險，如融資和交付渠道D、以上所有內(nèi)容答案：D解析：房地產(chǎn)企業(yè)的洗錢風(fēng)險評估應(yīng)考慮地理風(fēng)險，包括FATF認(rèn)定為高風(fēng)險的業(yè)務(wù)和司法管轄區(qū)等領(lǐng)域，客戶風(fēng)險，包括識別和核實其他各方和受益所有人，交易風(fēng)險，如融資和交付渠道。99.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發(fā)生的，對金融機構(gòu)處（）罰款。A、20萬元以上50萬元以下B、50萬元以上200萬元以下C、50萬元以上500萬元以下D、50萬元以上800萬元以下答案：C解析：《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的，致使洗錢后果發(fā)生的，對金融機構(gòu)處五十萬元以上五百萬元以下罰款。100.下列關(guān)于實施反洗錢內(nèi)部監(jiān)督檢查的形式的說法錯誤的是（）。A、業(yè)務(wù)部門的檢查一般是在現(xiàn)場執(zhí)行B、合規(guī)部門的檢查主要是在非現(xiàn)場執(zhí)行C、合規(guī)部門的檢查可以是現(xiàn)場，也可以是非現(xiàn)場D、內(nèi)審部門一般是通過現(xiàn)場稽核審計答案：B解析：合規(guī)部門的檢查可以是現(xiàn)場，也可以是非現(xiàn)場。101.金融機構(gòu)為客戶向境外匯出資金時，哪項做法是正確的A、應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱、賬號、職業(yè)、住所等信息B、應(yīng)當(dāng)?shù)怯浭湛钊说男彰蛘呙Q、賬號、職業(yè)、住所等信息C、向接收匯款的境外機構(gòu)提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、職業(yè)、住所等信息D、匯款人沒有在本金融機構(gòu)開戶，金融機構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核答案：D解析：匯款人沒有在本金融機構(gòu)開戶，金融機構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的，金融機構(gòu)可登記接收匯款的境外機構(gòu)所在地名稱。102.《中華人民共和國反洗錢法》頒布時間為（）A、2006年10月B、2007年1月C、2007年12月D、2006年12月答案：A103.金融機構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢錢后果發(fā)生的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門可以對直接負(fù)責(zé)的董事'高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處()罰款。A、1萬元以上5萬元以下B、5萬元以上50萬元以下C、20萬元以上50萬元以下D、50萬元以上500萬元以下答案：B解析：金融機構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。104.證券期貨業(yè)機構(gòu)了解或者應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金或者財產(chǎn)屬于信托財產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)識別()，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式。A、信托關(guān)系當(dāng)事人的身份B、辦理人的身份C、受托人的身份D、委托人的身份答案：A解析：除信托公司以外的金融機構(gòu)了解或者應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金或者財產(chǎn)屬于信托財產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)識別信托關(guān)系當(dāng)事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式。105.為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產(chǎn)品等一次性交易且交易金額（）。應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息。（暫停實施的1號令）A、人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的B、人民幣5萬元以上或者外幣等值2萬美元以上的C、人民幣10萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的D、人民幣10萬元以上或者外幣等值2萬美元以上的答案：A解析：為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產(chǎn)品等一次性交易且交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的。金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。106.法人金融機構(gòu)董事會承擔(dān)洗錢風(fēng)險管理的最終責(zé)任，以下哪些不是董事會的職責(zé)（）A、定期審閱反洗錢工作報告，及時了解重大洗錢風(fēng)險事件及處理情況B、審核洗錢風(fēng)險管理政策和程序C、審批洗錢風(fēng)險管理的政策和程序D、授權(quán)高級管理人員牽頭負(fù)責(zé)洗錢風(fēng)險管理答案：B解析：法人金融機構(gòu)的董事會確實承擔(dān)洗錢風(fēng)險管理的最終責(zé)任。這一責(zé)任包括但不限于確立洗錢風(fēng)險管理文化建設(shè)目標(biāo)、審定洗錢風(fēng)險管理策略、審批洗錢風(fēng)險管理的政策和程序、授權(quán)高級管理人員牽頭負(fù)責(zé)洗錢風(fēng)險管理、定期審閱反洗錢工作報告以及及時了解重大洗錢風(fēng)險事件及處理情況。此外，董事會可以授權(quán)下設(shè)的專業(yè)委員會履行其洗錢風(fēng)險管理的部分職責(zé)，而監(jiān)事會則承擔(dān)監(jiān)督責(zé)任，負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會和高級管理層在洗錢風(fēng)險管理方面的履職盡責(zé)情況并督促整改。107.金融機構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，致使洗錢后果發(fā)生的，處（）罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處（）罰款。A、20萬元以上50萬元以下，1萬元以上5萬元以下B、50萬元以上100萬元以下，5萬元以上10萬元以下C、50萬元以上200萬元以下，10萬元以上20萬元以下D、50萬元以上500萬元以下，5萬元以上50萬元以下答案：D解析：金融機構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款。108.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，以()為基本單位開展資金交易的監(jiān)測分析，全面、()、準(zhǔn)確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據(jù)需求。（）A、客戶、科學(xué)B、客戶、單個介質(zhì)科學(xué)C、客戶、完整D、客戶、單個介質(zhì)完整答案：C解析：金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，以客戶為基本單位開展資金交易的監(jiān)測分析，全面、完整、準(zhǔn)確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據(jù)需求。109.自然人客戶的“身份基本信息”包括（）A、客戶的姓名、性別、出生日期、國籍、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式、證件種類、號碼和有效期限。B、客戶的姓名、性別、出生日期、國籍、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式、證件種類、證件號碼、投被保人關(guān)系。C、客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。D、客戶的姓名、出生日期、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式、身份證件種類、身份證件號碼、投被保人關(guān)系。答案：C解析：自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。法人、其他組織和個體工商戶客戶的“身份基本信息”包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。110.按照法律規(guī)定，（）有權(quán)對金融機構(gòu)違反反洗錢規(guī)定的行為，依法給予行政處罰。A、國務(wù)院B、中國人民銀行C、公安部D、金融監(jiān)管部門答案：B解析：按照法律規(guī)定，中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)違反反洗錢規(guī)定的行為，依法給予行政處罰。111.西方七國集團決定成立金融行動特別工作組（FA.TF）是在哪一年（）A、1989年B、1992年C、1999年D、2000年答案：A解析：1989年，西方七國集團決定成立金融行動特別工作組（FA.TF）。112.金融機構(gòu)及其工作人員如發(fā)現(xiàn)交易與反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單所列國家（地區(qū)）、組織、個人有關(guān)，應(yīng)（）OA、立即終止與該客戶發(fā)生交易B、立即中止與該客戶發(fā)生交易C、立即送交金融機構(gòu)高級管理層審核，并按有關(guān)規(guī)定提交可疑交易報告。D、立即提交可疑交易報告答案：C解析：金融機構(gòu)及其工作人員如發(fā)現(xiàn)交易與監(jiān)控名單所列國家（地區(qū)）、組織、個人有關(guān)，應(yīng)立即送交金融機構(gòu)高級管理層審核，并按有關(guān)規(guī)定提交可疑交易報告。113.根據(jù)金融行動特別工作組的說法，恐怖分子招募者的主要資金來源是（D）A、來自恐怖組織的支持B、捐贈——包括濫用非營利組織——和眾籌C、犯罪活動的收益D、以上所有內(nèi)容答案：D解析：恐怖分子招募者的主要資金來源是來自恐怖組織的支持、捐贈——包括濫用非營利組織——和眾籌、犯罪活動的收益。114.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立()的反洗錢崗位，配備()人員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報告工作，并提供必要的資源保障和信息支持。A、專職B、兼職C、專職、兼職均可D、高級答案：A解析：金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專職的反洗錢崗位，配備專職人員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報告工作，并提供必要的資源保障和信息支持。115.利用開立支票賬戶進行洗錢屬于（）方式A、利用銀行業(yè)洗錢B、通過證劵業(yè)洗錢C、通過保險業(yè)洗錢D、利用期貨、期權(quán)洗錢答案：A解析：利用開立支票賬戶進行洗錢屬于利用銀行業(yè)洗錢方式。116.客戶身份識別又稱()。A、客戶識別B、客戶身份盡職調(diào)查C、實名制D、客戶風(fēng)險控制答案：B解析：客戶身份識別又稱“了解你的客戶”或“客戶身份盡職調(diào)查”。117.下列哪項內(nèi)容是金融機構(gòu)反洗錢工作的基礎(chǔ)工作A、了解客戶B、大額現(xiàn)金交易報告C、可疑交易報告D、與司法機關(guān)全面合作答案：A解析：金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，遵循“了解你的客戶”的原則，識別并核實客戶及其受益所有人身份，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的盡職調(diào)查措施。118.《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十二條所規(guī)定的“單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同”，其中“保險費”是指（）A、客戶首期繳納的保險費B、客戶累計已繳納的保險費C、客戶應(yīng)繳納但實際尚未繳納的保險費D、客戶按照保險合同應(yīng)繳納的所有保險費答案：D解析：《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》笫十二條所規(guī)定的“單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同”，其中“保險費”是指客戶按照保險合同應(yīng)繳納的所有保險費119.在辦理境外匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和()三項信息中任何一項缺失的，應(yīng)要求境外機構(gòu)補充。A、匯款人住所B、匯款人身份證明文件C、匯款人工作單位D、匯款行地址答案：A解析：接收境外匯入款的金融機構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中任何一項缺失的，應(yīng)要求境外機構(gòu)補充120.金融機構(gòu)確定的風(fēng)險評級不得少于（）級。從有利于運用評級結(jié)果配置反洗錢資源角度考慮，金融機構(gòu)可設(shè)置較多的風(fēng)險評級等次，以増強反洗錢資源配置的靈活性。A、3B、4C、5D、6答案：A解析：《金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理指引》笫二章第三條金融機構(gòu)確定的風(fēng)險評級不得少于三級。從有利于運用評級結(jié)果配置反洗錢資源角度考慮，金融機構(gòu)可設(shè)置較多的風(fēng)險評級等次，以增強反洗錢資源配置的靈活性。121.下列職責(zé)不是中國反洗錢監(jiān)測分析中心職責(zé)范圍的是（）。A、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫,妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息。B、接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告C、要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告D、監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況答案：D解析：《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》第六條中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責(zé)：（一）接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；（二）建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫,妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息；（三）按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果；（四）要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；（五）經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料；（六）中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。122.對于未按規(guī)定報告可疑交易的金融機構(gòu)，人民銀行各級分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在嚴(yán)格遵守相關(guān)法律規(guī)定的前提下，按照（）的反洗錢監(jiān)管要求，合理確定其應(yīng)負(fù)的法律責(zé)任。A、謹(jǐn)慎性B、風(fēng)險為本C、合理性D、全面性答案：B解析：對于未按規(guī)定報告可疑交易的金融機構(gòu)，人民銀行各級分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在嚴(yán)格遵守相關(guān)法律規(guī)定的前提下，按照風(fēng)險為本的反洗錢監(jiān)管要求，合理確定其應(yīng)負(fù)的法律責(zé)任。123.如果金融機構(gòu)境外分支機構(gòu)駐在國家（地區(qū)）反洗錢監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)要求比我國更為嚴(yán)格的，金融機構(gòu)在我國各項法律規(guī)定及自身反洗錢資源允許的情況下，應(yīng)盡可能選擇（）的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)作為本公司（集團）制定洗錢風(fēng)險管理政策的依據(jù)A、更為嚴(yán)格B、更為寬松C、適合自身D、適應(yīng)我國法律規(guī)定答案：A解析：如果金融機構(gòu)境外分支機構(gòu)駐在國家（地區(qū)）反洗錢監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)要求比我國更為嚴(yán)格的，金融機構(gòu)在我國各項法律規(guī)定及自身反洗錢資源允許的情況下，應(yīng)盡可能選擇更為嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)作為本公司（集團）制定洗錢風(fēng)險管理政策的依據(jù)?124.在金融行動特別工作組第四輪相互評估的后續(xù)進程中，如果一個國家被評估為需強化后續(xù)行動，會發(fā)生什么？（）A、如果該國提交其執(zhí)行計劃，則在金融行動工作組下一次評估之前，該國不受其他可能適用的強化措施的限制。B、在下一次金融行動工作組相互評估之前，該國必須保持強化后續(xù)行動狀態(tài)。C、在實施首次強化五年后，該國將接受金融行動工作組的后續(xù)評估。D、在金融行動工作組通過評估報告后，該國必須在金融行動特別工作組第一次大會上報告其執(zhí)行計劃。答案：C解析：如果一個國家被評估為需強化后續(xù)行動，在實施首次強化五年后，該國將接受金融行動工作組的后續(xù)評估。125.FATF是（）的簡稱。A、歐亞反洗錢與反恐融資小組B、金融行動特別工作組C、亞太反洗錢小組D、埃格蒙特集團答案：B解析：FATF全稱金融行動特別工作組126.恐怖活動組織及恐怖活動人員名單調(diào)整的，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）針對本機構(gòu)的所有客戶以及上溯（）的交易啟動回溯性調(diào)查。A、在48小時內(nèi)，三年內(nèi)B、在48小時內(nèi)，一年內(nèi)C、立即,一年內(nèi)D、立即,三年內(nèi)答案：D解析：關(guān)于涉恐名單監(jiān)控的履職要求恐怖活動組織及恐怖活動人員名單調(diào)整的，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即針對本機構(gòu)的所有客戶以及上溯三年內(nèi)的交易啟動回溯性調(diào)查，并按照規(guī)定提交可疑交易報告。對跨境交易和一次性交易等較高風(fēng)險業(yè)務(wù)的回溯性調(diào)查應(yīng)當(dāng)在知道或者應(yīng)當(dāng)知道恐怖活動組織及恐怖活動人員名單之日起5個工作日內(nèi)完成。義務(wù)機構(gòu)開展回溯性調(diào)查的相關(guān)工作記錄至少應(yīng)當(dāng)完整保存5年。127.以下對于反洗錢內(nèi)部監(jiān)督檢查實施組成部門的說法錯誤的是（）A、實施組成部門主要應(yīng)包括合規(guī)部門、業(yè)務(wù)部門、內(nèi)審部門B、合規(guī)部門負(fù)責(zé)牽頭組織對本機構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度建立、執(zhí)行落實情況進行監(jiān)督檢查C、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對本部門執(zhí)行落實反洗錢內(nèi)控制度情況開展自查D、內(nèi)審部門負(fù)責(zé)對合規(guī)部門執(zhí)行反洗錢內(nèi)控制落實情況實施外部監(jiān)督檢查答案：D解析：法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保反洗錢內(nèi)部審計活動獨立于業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險管理和合規(guī)管理，遵循獨立性、客觀性原則，不斷提升內(nèi)部審計人員的專業(yè)性。128.《反洗錢法》的適用范圍是在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的（）和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的（）。A、銀行、保險機構(gòu)；B、金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)；C、金融機構(gòu)、非金融機構(gòu)；D、金融機構(gòu)、外資金融機構(gòu)。答案：B解析：《反洗錢法》的適用范圍是在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機構(gòu)。129.金融機構(gòu)建立的反洗錢風(fēng)險管理政策、風(fēng)險管理程序和工作計劃應(yīng)與風(fēng)險狀況相當(dāng)，對于高風(fēng)險客戶及業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)采?。ǎ┑娘L(fēng)險控制措施A、適當(dāng)B、簡化C、強化D、一定答案：C解析：金融機構(gòu)建立的反洗錢風(fēng)險管理政策、風(fēng)險管理程序和工作計劃應(yīng)與風(fēng)險狀況相當(dāng)，對于高風(fēng)險客戶及業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)采取強化的風(fēng)險控制措施。130.隱藏受益所有權(quán)的指標(biāo)包括（）A、樂意提供個人信息的客戶B、交易活動與其檔案一致的客戶C、在沒有任何正當(dāng)理由的情況下使用多個銀行賬戶D、以上都不是答案：C解析：在沒有任何正當(dāng)理由的情況下使用多個銀行賬戶有可能在隱藏受益所有權(quán)。131.銀行業(yè)金融機構(gòu)的（）應(yīng)當(dāng)承擔(dān)洗錢和恐怖融資風(fēng)險管理的實施責(zé)任。A、董事會B、風(fēng)險管理部門C、監(jiān)事會D、高級管理層答案：D解析：金融機構(gòu)的高級管理層應(yīng)當(dāng)承擔(dān)洗錢和恐怖融資風(fēng)險管理的實施責(zé)任。132.下列不屬于洗錢特征的是（）A、國際化B、專業(yè)化C、單一化D、復(fù)雜化答案：C解析：洗錢特征日趨國際化、專業(yè)化、復(fù)雜化133.《反洗錢法》規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)的機構(gòu)及其工作人員依法提交()，受法律保護?A、大額交易和可疑交易報告B、現(xiàn)金交易報告C、財務(wù)報表D、業(yè)務(wù)報告答案：A解析：《反洗錢法》規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)的機構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。134.金融機構(gòu)雖然報告了某些當(dāng)進行人工分析的異常交易，但相關(guān)可疑交易報告中卻沒有提出報告該交易的（），沒有工作記錄顯示該金融機構(gòu)已經(jīng)勤勉盡責(zé)，則不能認(rèn)定該金融機構(gòu)可疑交易報告工作合規(guī)。A、合理理由B、報告理由明顯具有不合理性C、合理理由或者所提岀的報告理由明顯具有不合理性D、報告的涉罪類型答案：C解析：金融機構(gòu)雖然報告了某些當(dāng)進行人工分析的異常交易，但相關(guān)可疑交易報告中卻沒有提出報告該交易的合理理由或者所提出的報告理由明顯具有不合理性，沒有工作記錄顯示該金融機構(gòu)已經(jīng)勤勉盡責(zé)，則不能認(rèn)定該金融機構(gòu)可疑交易報告工作合規(guī)。135.對于保險費金額（）的財產(chǎn)保險合同和健康保險、意外傷害保險等人身保險合同,保險公司在與客戶訂立保險合同時，應(yīng)當(dāng)識別并核實投保人、被保險人身份，登記投保人、被保險人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類、號碼和有效期限，并留存投保人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。A、人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上B、人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上C、人民幣5萬元以上或者外幣等值5000美元以上D、人民幣10萬元以上或者外幣等值1萬美元以上答案：B解析：對于保險費金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的財產(chǎn)保險合同和健康保險、意外傷害保險等人身保險合同，保險公司在與客戶訂立保險合同時，應(yīng)當(dāng)識別并核實投保人、被保險人身份，登記投保人、被保險人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類、號碼和有效期限，并留存投保人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。136.《反洗錢法》規(guī)定應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，履行建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度等反洗錢義務(wù)的主體包括（）A、個體工商戶B、商貿(mào)流通企業(yè)C、生產(chǎn)制造企業(yè)D、金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)答案：D解析：《反洗錢法》第三條規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務(wù)。137.義務(wù)機構(gòu)可以委托符合規(guī)定的第三方機構(gòu)開展受益所有人身份識別工作，如第三方未能履行識別客戶身份義務(wù)的，應(yīng)由誰承擔(dān)最終責(zé)任？()A、第三方承擔(dān)B、雙方協(xié)商承擔(dān)C、雙方共同承擔(dān)D、義務(wù)機構(gòu)答案：D解析：義務(wù)機構(gòu)可以委托符合規(guī)定的第三方機構(gòu)開展受益所有人身份識別工作，但應(yīng)當(dāng)通過書面形式確定雙方的反洗錢職責(zé)委托符合規(guī)定的第三方開展受益所有人身份識別工作的，受益所有人身份識別的最終責(zé)任由該義務(wù)機構(gòu)承擔(dān)。138.金融機構(gòu)和支付機構(gòu)在采取可疑交易報告后續(xù)報告控制措施時應(yīng)遵循的原則:“風(fēng)險為本”原則和（）A、全面性原則B、審慎均衡原則C、適用性原則D