中國農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹

附件3：中國農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹一、貸款對象長期（一年以上）居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（含城關(guān)鎮(zhèn)）行政管理區(qū)域內(nèi)的住戶，包括從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的住戶、國有農(nóng)（林）場職工、農(nóng)民工、農(nóng)村個體工商戶等，但不包括居住在城關(guān)鎮(zhèn)從事非農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的住戶。二、貸款用途１、從事農(nóng)、林、牧、漁等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動。２、從事工業(yè)、商業(yè)、建筑業(yè)、運輸業(yè)、服務(wù)業(yè)等非農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動。３、職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)、子女教育、醫(yī)療、購買耐用消費品、修繕房屋等生活消費。農(nóng)戶小額貸款的用途可包含以上1、2、3項內(nèi)容，農(nóng)村個人生產(chǎn)貸款的用途只包含以上1、2項的內(nèi)容。三、貸款額度1、農(nóng)戶小額貸款：單一農(nóng)戶授信額度起點為1萬元、最高不超過５萬元（含）。但單戶最高貸款額度應(yīng)控制在貸款期間內(nèi)農(nóng)戶家庭總收入的50%以內(nèi)。2、農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款：單一農(nóng)戶授信額度起點為5萬元（不含）、最高不超過60萬元（含）。但單戶貸款額度不得超過從事生產(chǎn)經(jīng)營項目投入資金的70%。四、貸款方式：農(nóng)戶小額貸款：貸款方式包括一般方式和自助可循環(huán)方式兩種。自助可循環(huán)方式是指在核定的最高額度和期限內(nèi)，借款人隨借隨還，自助放款還款，主要用于滿足農(nóng)戶臨時性、短期周轉(zhuǎn)資金需要。一般方式是指未對農(nóng)戶授予最高額可循環(huán)貸款額度，一次性放款，一次或分次收回。農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款：貸款方式包括一般方式和自助可循環(huán)方式，既針對一般的融資需求，也考慮了短時間流動資金周轉(zhuǎn)的需要。以上兩種貸款的發(fā)放都以農(nóng)業(yè)銀行“金穗惠農(nóng)卡”為發(fā)放載體五、貸款期限1、農(nóng)戶小額貸款：采用一般貸款方式的，貸款期限不超過３年，但對從事林果業(yè)等回收周期較長的生產(chǎn)經(jīng)營活動的，可延長至５年。采用自助可循環(huán)方式的，可循環(huán)額度期限不得超過３年，額度內(nèi)單筆貸款期限不超過１年。2、農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款：采用一般貸款方式的，貸款期限根據(jù)農(nóng)戶從事生產(chǎn)的經(jīng)營周期、現(xiàn)金流量特點確定，對于從事林業(yè)等生產(chǎn)周期較長的生產(chǎn)經(jīng)營活動的，最長可延長至8年。采用自助可循環(huán)方式的授信期限最長不超過3年，額度內(nèi)的單筆貸款期限不得超過1年。六、貸款利率人民銀行同期貸款基準利率的基礎(chǔ)上最低上浮30%，現(xiàn)階段執(zhí)行年利率為6.903%。七、借款人條件1、農(nóng)戶小額貸款：（1）年齡在１８（含）周歲以上，且借款時年齡和借款期限之和不得超過６５。（2）信用等級在一般級（測評分在65分以上）及以上。（3）品行良好，申請貸款時無逾期未還貸款。（4）對有騙取銀行信用、惡意逃廢銀行債務(wù)或信用卡惡意透支行為或記錄的，有刑事犯罪記錄的、有賭毒等不良行為的、從事國家明令禁止業(yè)務(wù)的人員嚴禁辦理農(nóng)戶小額貸款。2、農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款：（1）年齡在18周歲以上（含）,且申請借款時年齡和借款期限之和最長不超過60年（含）。（2）在農(nóng)村區(qū)域有固定住所,身體健康,具有完全民事行為能力和勞動能力,持有有效身份證件。（3）根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”客戶信用等級評定管理辦法》，客戶的信用等級評級結(jié)果為良好級及以上；（4）收入來源穩(wěn)定，具備按期償還信用的能力；（5）從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動合規(guī)合法,符合國家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、環(huán)保政策；（6）須提供合法、有效、足值的擔保；（7）借款人及其配偶信用記錄良好,申請貸款時不存在到期未還的逾期貸款和信用卡惡意透支，且最近24個月內(nèi)不存在連續(xù)90天（含）以上或累計6期以上的逾期記錄。（8）有騙（套）取銀行信用、惡意逃廢銀行債務(wù)或信用卡惡意透支行為或記錄的，不能放款。（9）擔任或曾經(jīng)擔任有騙（套）取銀行信用、惡意逃廢債務(wù)行為的企業(yè)的主要管理人員，且對企業(yè)逃廢債行為負有直接責任的，不能放款。（10）有嗜賭、吸毒等不良行為的，不能放款。（11）從事國家明令禁止業(yè)務(wù)的，不能放款。八、擔保方式1、農(nóng)戶小額貸款：（1）保證擔保方式包括自然人保證擔保、多戶聯(lián)保、公司+農(nóng)戶保證擔保、農(nóng)民專業(yè)合作社+農(nóng)戶保證擔保、信用擔保公司擔保等）多戶聯(lián)保貸款的條件:一是成員不低于3戶。二是成員間不存在直系親屬關(guān)系,或雖為直系親屬關(guān)系但成員間已單獨建立家庭且家庭財產(chǎn)能夠有效區(qū)分。三是成員的居所應(yīng)相對集中。四是客戶的信用等級評定結(jié)果在良好級（75分）（含）以上。自然人保證擔保的保證人至少應(yīng)為兩人。但由國家公務(wù)員或醫(yī)院、學(xué)校等事業(yè)單位正式員工提供擔保的，保證人可為一人。公司+農(nóng)戶保證擔保，是指從事農(nóng)副產(chǎn)品收購的公司（含生產(chǎn)型公司和貿(mào)易型公司）對與其簽有收購協(xié)議的農(nóng)戶向農(nóng)業(yè)銀行申請信用提供連帶責任保證擔保的擔保方式。（2）抵押擔保方式（包括房地產(chǎn)、交通運輸公具、大中型農(nóng)機具、林權(quán)等）。（3）質(zhì)押擔保方式（包括貴金屬、存單、債券質(zhì)押等）采用以上（2）、（3）抵質(zhì)押擔保方式的：抵（質(zhì)）押物必須為抵（質(zhì)）押人依法占有、使用和處置，能夠且易于轉(zhuǎn)讓，在抵（質(zhì)）押期及預(yù)計的變現(xiàn)期內(nèi)不會滅失或價值損毀。農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款：擔保方式同農(nóng)戶小額貸款，但暫不辦理多戶聯(lián)保方式貸款。九、還款方式分為一次性利隨本清還款，等額本息還款，一次性還本按期還息。十、申請貸款時所需材料（1）借款人及配偶身份證、戶口簿原件及復(fù)印件，借款人配偶未