第十一章-各國(guó)(地區(qū))存款保險(xiǎn)制度比較

十一章各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較

（本科）第十一章各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較ppt課件第一節(jié)存款保險(xiǎn)制度比較第二節(jié)主要國(guó)家（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度第三節(jié)各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較

第十一章各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較（本科）第十一章各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較ppt課件第一節(jié)存款保險(xiǎn)制度比較

一、存款保險(xiǎn)制度的類型無(wú)論是顯性存款保險(xiǎn)制度還是隱性存款保險(xiǎn)制度，對(duì)提高一國(guó)銀行體系穩(wěn)定和金融業(yè)安全都有非常重要的作用，但是二者在以下兩方面又有所不同。1.制度設(shè)計(jì)目的不同2.收益成本不同隱性存款保險(xiǎn)制度的優(yōu)點(diǎn)在于：⑴管理成本較低；⑵管理方式靈活；⑶有利于加強(qiáng)市場(chǎng)約束隱性存款保險(xiǎn)制度的缺陷也非常明顯：⑴效率低下；⑵資源配置失當(dāng)；⑶道德風(fēng)險(xiǎn)增加（本科）第十一章各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較ppt課件第一節(jié)存款保險(xiǎn)制度比較

二、存款保險(xiǎn)制度的演變（一）萌芽階段為了保護(hù)銀行存款人的利益，穩(wěn)定金融秩序，許多國(guó)家于20世紀(jì)30年代初期以前就進(jìn)行了存款保險(xiǎn)計(jì)劃的嘗試，這一階段的主要特征為負(fù)債保險(xiǎn)轉(zhuǎn)向存款保險(xiǎn)，但僅限于州一級(jí)層次上的初步嘗試。1829年到1930年美國(guó)兩次共計(jì)14個(gè)州進(jìn)行了州范圍的存款保險(xiǎn)嘗試，第一次強(qiáng)制所有銀行加入，保險(xiǎn)的對(duì)象主要是銀行券。第二次則有3個(gè)州為自愿方式加入，主要對(duì)銀行存款進(jìn)行保險(xiǎn)，部分州包含利息。盡管這些嘗試均以失敗告終，但是由“銀行負(fù)債保險(xiǎn)”過(guò)渡到“銀行存款保險(xiǎn)”本身就一個(gè)質(zhì)的飛躍。（本科）第十一章各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較ppt課件第一節(jié)存款保險(xiǎn)制度比較

二、存款保險(xiǎn)制度的演變（二）產(chǎn)生階段

20世紀(jì)30年代中期到50年代末在“大危機(jī)的推動(dòng)下，美國(guó)通過(guò)了《格拉斯-斯蒂格爾法》，正式建立存款保險(xiǎn)制度，同時(shí)實(shí)現(xiàn)了“州存款保險(xiǎn)計(jì)劃”向“聯(lián)邦存款保險(xiǎn)制度”的飛躍。聯(lián)邦存款保險(xiǎn)制度建立以后，公眾對(duì)銀行的信心得以恢復(fù)，美國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況得到明顯改善，銀行存款開始回流。銀行失敗數(shù)目迅速減少，金融秩序相對(duì)穩(wěn)定。（三）擴(kuò)散階段

20世紀(jì)60年代到90年代初（1960-1993年）全世界有45個(gè)國(guó)家建立了顯性的存款保險(xiǎn)制度，存款保險(xiǎn)制度在世界范圍內(nèi)迅速擴(kuò)散開來(lái)。（本科）第十一章各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較ppt課件第一節(jié)存款保險(xiǎn)制度比較

二、存款保險(xiǎn)制度的演變（四）加速階段

20世紀(jì)90年代至今全世界銀行危機(jī)問(wèn)題非常嚴(yán)重。西歐金融市場(chǎng)動(dòng)蕩、墨西哥金融危機(jī)、東南亞金融危機(jī)等一系列的金融危機(jī)加速了一些國(guó)家存款保險(xiǎn)制度的建立，尤其是轉(zhuǎn)型國(guó)家和新興市場(chǎng)國(guó)家。自此存款保險(xiǎn)制度呈現(xiàn)出加速發(fā)展之勢(shì)，平均每年有4-5個(gè)國(guó)家建立，主要集中在亞洲、歐洲和拉美及加勒比海地區(qū)。歐盟所有的國(guó)家在《指導(dǎo)原則》出臺(tái)后，紛紛修改了本國(guó)的存款保險(xiǎn)制度。許多國(guó)家是在亞洲金融危機(jī)期間或之后建立存款保險(xiǎn)制度的。存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)單純存款保險(xiǎn)的功能在降低，金融監(jiān)管的職能在上升。成員機(jī)構(gòu)的加入方式絕大多數(shù)是強(qiáng)制加入。（本科）第十一章各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較ppt課件第一節(jié)存款保險(xiǎn)制度比較

二、存款保險(xiǎn)制度的演變（五）發(fā)展趨勢(shì)⒈顯性保險(xiǎn)制度取代隱性存款保險(xiǎn)制度占據(jù)主流⒉強(qiáng)制性存款保險(xiǎn)占據(jù)絕對(duì)主導(dǎo)⒊限額保險(xiǎn)普遍被接受，共同保險(xiǎn)流行⒋“風(fēng)險(xiǎn)最小化”型存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)呈遞增趨勢(shì)⒌累積基金與風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率制為發(fā)展趨勢(shì)⒍公開銀行援助、購(gòu)買與承接以及清算是當(dāng)前處置破產(chǎn)銀行的主要方式（本科）第十一章各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較ppt課件第一節(jié)存款保險(xiǎn)制度比較

三、存款保險(xiǎn)制度的特征（一）關(guān)系的有償性和互助性存款保險(xiǎn)主體之間的關(guān)系，一方面是有償?shù)?，即只有在投保銀行按規(guī)定繳納保險(xiǎn)費(fèi)后，才能得到保險(xiǎn)人的資金援助，或倒閉時(shí)存款人才能得到賠償；另一方面又是互助的。即存款保險(xiǎn)是眾多的投保銀行互助共濟(jì)實(shí)現(xiàn)的，如果只有少數(shù)銀行投保，則保險(xiǎn)基金規(guī)模小，難以承擔(dān)銀行破產(chǎn)時(shí)對(duì)存款人給予賠償?shù)呢?zé)任。（二）時(shí)期的有限性存款保險(xiǎn)只對(duì)在保險(xiǎn)有效期間倒閉銀行存款給予賠償，而未參加存款保險(xiǎn)，或已終止保險(xiǎn)關(guān)系的銀行的存款一般不受保護(hù)。（本科）第十一章各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較ppt課件第一節(jié)存款保險(xiǎn)制度比較

三、存款保險(xiǎn)制度的特征（三）結(jié)果的損益性存款保險(xiǎn)是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向存款人提供的一種經(jīng)濟(jì)保障，一旦投保銀行倒閉，存款人要向保險(xiǎn)人索賠，其結(jié)果可能與向該投保銀行收取的保險(xiǎn)費(fèi)差距很大。因此，存款保險(xiǎn)公司必須通過(guò)科學(xué)的精算法則較為準(zhǔn)確地計(jì)算出合理的保障率，使得存款保險(xiǎn)公司有能力擔(dān)負(fù)存款賠付的責(zé)任。（四）機(jī)構(gòu)的壟斷性無(wú)論是官方的、民間的，還是合辦的存款保險(xiǎn)都不同于商業(yè)保障公司的服務(wù)，其經(jīng)營(yíng)的目的不在于盈利，而在于通過(guò)存款保護(hù)建立一種保障機(jī)制，提高存款人對(duì)銀行業(yè)的信心。因此，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一般具有壟斷性。（本科）第十一章各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較ppt課件第一節(jié)存款保險(xiǎn)制度比較

四、存款保險(xiǎn)制度的作用存款保險(xiǎn)制度的建立對(duì)保護(hù)存款人信心、維護(hù)銀行體系穩(wěn)定發(fā)揮著重要的作用。實(shí)踐證明，存款保險(xiǎn)制度主要有以下幾個(gè)作用：（一）保護(hù)存款人的利益，提高社會(huì)公眾對(duì)銀行體系的信心（二）可有效提高金融體系的穩(wěn)定性，維持正常的金融秩序（三）促進(jìn)銀行業(yè)適度競(jìng)爭(zhēng)，為公眾提供質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的服務(wù)（四）存款保險(xiǎn)制度是金融監(jiān)管的補(bǔ)充手段（本科）第十一章各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較ppt課件第二節(jié)主要國(guó)家（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度

一、美國(guó)的存款保險(xiǎn)制度（一）保險(xiǎn)對(duì)象聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）除向本國(guó)商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行、儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)及其他從事存款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)提供存款保險(xiǎn)服務(wù)外，還向外國(guó)銀行在美國(guó)的分支機(jī)構(gòu)提供存款保險(xiǎn)服務(wù)。雖有聯(lián)邦儲(chǔ)備體系會(huì)員銀行必須參加存款保險(xiǎn)，其他銀行或金融機(jī)構(gòu)可自愿加入，但美國(guó)大部分州都將參加存款保險(xiǎn)作為州銀行和其他金融機(jī)構(gòu)申領(lǐng)執(zhí)照的先決條件。外國(guó)銀行在美國(guó)的分支機(jī)構(gòu)根據(jù)1978年美國(guó)《國(guó)際銀行法》可自愿選擇是否參加存款保險(xiǎn)，但該法又規(guī)定未參加保險(xiǎn)的外國(guó)銀行不能吸收10萬(wàn)美元以下存款，并須在存款憑證上注明該存款不受FDIC保護(hù)。因此，事實(shí)上美國(guó)國(guó)內(nèi)的絕大部分金融機(jī)構(gòu)都參加了存款保險(xiǎn)。（本科）第十一章各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較ppt課件第二節(jié)主要國(guó)家（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度

一、美國(guó)的存款保險(xiǎn)制度（二）保險(xiǎn)費(fèi)

FDIC的保險(xiǎn)費(fèi)是按各家投保銀行存款總額的一定比例來(lái)征收的，它不是一成不變的，它通常隨著銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)程度的變化而調(diào)整。美國(guó)存款保險(xiǎn)費(fèi)率的變革經(jīng)歷了四個(gè)時(shí)期：固定費(fèi)率時(shí)期、彈性費(fèi)率時(shí)期、釘住法定目標(biāo)費(fèi)率時(shí)期和風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)期，逐步由固定費(fèi)率時(shí)期過(guò)渡到浮動(dòng)費(fèi)率時(shí)期，由單一費(fèi)率過(guò)渡到差別費(fèi)率。（本科）第十一章各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較ppt課件第二節(jié)主要國(guó)家（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度

一、美國(guó)的存款保險(xiǎn)制度（三）保險(xiǎn)賠償限額

FDIC對(duì)存款人在同一家銀行開立的多個(gè)賬戶或同一名義在不同賬戶開立賬戶，都只給予存款人10萬(wàn)美元保險(xiǎn)賠償?shù)淖罡呦揞~。（四）保險(xiǎn)基金

FDIC的主要收入來(lái)源是投保銀行交納的保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)基金的投資收益?；鸩蛔銜r(shí)還可以向聯(lián)邦政府借款（本科）第十一章各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較ppt課件第二節(jié)主要國(guó)家（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度

二、日本的存款保險(xiǎn)制度（一）日本存款保險(xiǎn)制度的演變1957年日本的金融當(dāng)局向國(guó)會(huì)提交了《存款保險(xiǎn)制度基金法案》1971年日本國(guó)會(huì)公布了《存款保險(xiǎn)法》，設(shè)立日本存款保險(xiǎn)公司20世紀(jì)80年代中后期日本政府通過(guò)修改《存款保險(xiǎn)法》，對(duì)日本存款保險(xiǎn)制度進(jìn)行了數(shù)次改革，日本存款保險(xiǎn)公司不斷被賦予新的職能與權(quán)力1986年賦予存款保險(xiǎn)公司對(duì)倒閉機(jī)構(gòu)進(jìn)行并購(gòu)的職能，增加賠付額度，提高保險(xiǎn)費(fèi)率，從而充實(shí)了保險(xiǎn)基金的基礎(chǔ)1996年頒布了《金融機(jī)構(gòu)重組的特殊程序條例》和《存款保險(xiǎn)法案的補(bǔ)充條例》，對(duì)存款保險(xiǎn)制度進(jìn)行了一系列的改革1998年2月國(guó)會(huì)再次修改《存款保險(xiǎn)法》2002年4月起對(duì)于存款和其他請(qǐng)求取消全面保護(hù)（本科）第十一章各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較ppt課件第二節(jié)主要國(guó)家（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度

二、日本的存款保險(xiǎn)制度（二）日本存款保險(xiǎn)公司日本存款保險(xiǎn)公司建立于1971年7月，該機(jī)構(gòu)作為存款保險(xiǎn)制度運(yùn)營(yíng)中的特別法人，具有以下幾個(gè)特征：⑴該機(jī)構(gòu)以大部分民間金融機(jī)構(gòu)為對(duì)象，并強(qiáng)制其參加保險(xiǎn)；⑵該機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)被限制在收取保險(xiǎn)費(fèi)和支付保險(xiǎn)金這一范圍內(nèi)；⑶該機(jī)構(gòu)在運(yùn)營(yíng)中要吸收代表民間金融業(yè)界的人士參加，并且該機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)要反映民間金融業(yè)的自主性意向。（本科）第十一章各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較ppt課件第二節(jié)主要國(guó)家（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度

二、日本的存款保險(xiǎn)制度（三）農(nóng)水產(chǎn)業(yè)協(xié)同組合儲(chǔ)蓄存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)由于農(nóng)業(yè)協(xié)同組合及漁業(yè)協(xié)同組合與一般金融機(jī)構(gòu)在性質(zhì)上存在一些差別，因此，日本存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立時(shí)未將其列為投保對(duì)象。但上述兩個(gè)組合也強(qiáng)烈認(rèn)識(shí)到建立存款保險(xiǎn)制度的必要性，遂于1973年9月成立了農(nóng)水產(chǎn)業(yè)協(xié)同組合儲(chǔ)蓄存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（簡(jiǎn)稱農(nóng)水協(xié)儲(chǔ)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)）。該機(jī)構(gòu)的目標(biāo)是：確立確保支付農(nóng)水產(chǎn)業(yè)協(xié)同組合儲(chǔ)蓄存款的保險(xiǎn)制度，保護(hù)農(nóng)水產(chǎn)業(yè)協(xié)同組合儲(chǔ)蓄存款者，維持信用秩序。農(nóng)水協(xié)儲(chǔ)蓄存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的資本金為3億日元。由于該機(jī)構(gòu)是仿效日本存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)而設(shè)立的，因此，在組織機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)限額、業(yè)務(wù)范圍等方面基本相似，只是保險(xiǎn)費(fèi)率比前者略低。（本科）第十一章各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較ppt課件第二節(jié)主要國(guó)家（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度

三、德國(guó)的存款保險(xiǎn)制度德國(guó)的存款保險(xiǎn)體系主要由三大基金構(gòu)成：私營(yíng)銀行業(yè)存款保險(xiǎn)基金、儲(chǔ)蓄銀行業(yè)存款保險(xiǎn)基金、信用合作社保險(xiǎn)基金。（一）私營(yíng)銀行業(yè)的存款保險(xiǎn)

1951年巴伐利亞銀行基金的創(chuàng)設(shè)，標(biāo)志著德國(guó)私營(yíng)銀行業(yè)存款保險(xiǎn)制度開始。1966年，在德國(guó)私營(yíng)銀行公會(huì)的籌措下成立了跨區(qū)域性的私營(yíng)銀行業(yè)共同基金，即所謂的應(yīng)急基金，由德國(guó)銀行公會(huì)管理，以保障小額存戶的安全?，F(xiàn)行的私營(yíng)銀行業(yè)存款保險(xiǎn)制度是1976年5月根據(jù)“德國(guó)聯(lián)邦銀行公會(huì)存款保險(xiǎn)基金章程”在原基金基礎(chǔ)上重組產(chǎn)生的。該基金的主要宗旨在于對(duì)發(fā)生臨時(shí)性支付危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)提供援助，防止金融恐慌的發(fā)生，保護(hù)存款者的利益。（本科）第十一章各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較ppt課件第二節(jié)主要國(guó)家（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度

三、德國(guó)的存款保險(xiǎn)制度（二）儲(chǔ)蓄銀行業(yè)的存款保險(xiǎn)德國(guó)儲(chǔ)蓄銀行業(yè)的存款保險(xiǎn)，是以多層次保障為特點(diǎn)。從其保障體系看，包括：⑴區(qū)域性儲(chǔ)蓄銀行協(xié)會(huì)保障基金。⑵儲(chǔ)蓄銀行保障基金的跨區(qū)域性均衡調(diào)節(jié)。⑶地方銀行和匯劃中心的保險(xiǎn)準(zhǔn)備金。⑷儲(chǔ)蓄銀行保障基金和保險(xiǎn)準(zhǔn)備金執(zhí)行委員會(huì)。儲(chǔ)蓄銀行業(yè)的保障基金不是直接對(duì)銀行的債權(quán)人進(jìn)行保護(hù)，而是對(duì)銀行進(jìn)行扶持。成員銀行每年按其對(duì)客戶負(fù)債的千分之三交納保障基金。各區(qū)域性保障基金間有相互調(diào)劑和均衡的義務(wù)。德意志儲(chǔ)蓄銀行和匯劃協(xié)會(huì)對(duì)保障基金和保險(xiǎn)準(zhǔn)備金總額的15％擁有特別支配權(quán)。（本科）第十一章各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較ppt課件第二節(jié)主要國(guó)家（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度

三、德國(guó)的存款保險(xiǎn)制度（三）信用合作社的存款保險(xiǎn)早在1930年，德國(guó)信用合作社就有了存款保險(xiǎn)組織和機(jī)構(gòu)。整個(gè)信用合作社現(xiàn)行的保險(xiǎn)體系由大眾銀行和萊夫艾森銀行聯(lián)邦協(xié)會(huì)保證基金和基金執(zhí)行委員會(huì)組成，于1976年建立。保證基金資產(chǎn)是屬于大眾銀行和萊艾夫森銀行聯(lián)邦協(xié)會(huì)的資產(chǎn)，并且與該協(xié)會(huì)的其他資產(chǎn)分別管理和經(jīng)營(yíng)。保證基金涉及的成員銀行有：⑴加入合作審計(jì)協(xié)會(huì)的信用合作社。⑵中心合作銀行及其他法律形式的銀行。⑶德意志合作銀行。⑷施韋比希哈爾住房?jī)?chǔ)蓄信貸銀行。⑸符合大眾銀行和萊夫艾森銀行聯(lián)邦協(xié)會(huì)存款保險(xiǎn)條件的其他金融機(jī)構(gòu)。（本科）第十一章各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較ppt課件第二節(jié)主要國(guó)家（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度

三、德國(guó)的存款保險(xiǎn)制度德國(guó)存款保險(xiǎn)制度有以下幾個(gè)特點(diǎn)：⑴實(shí)行自愿保險(xiǎn)的原則，即德國(guó)沒(méi)有法律條文規(guī)定所有銀行金融機(jī)構(gòu)都必須參加保險(xiǎn)。⑵德國(guó)政府不直接對(duì)銀行業(yè)的存款保險(xiǎn)活動(dòng)進(jìn)行干預(yù)，因而德國(guó)存款保險(xiǎn)體系中的三大組成部分都是由各有關(guān)行業(yè)公會(huì)直接管理和經(jīng)營(yíng)的。⑶各類銀行業(yè)存款保險(xiǎn)組織均是通過(guò)對(duì)會(huì)員銀行的扶持間接地對(duì)銀行的債權(quán)人的權(quán)益進(jìn)行保護(hù)。⑷稅務(wù)部門對(duì)保險(xiǎn)基金所實(shí)現(xiàn)的收益，例如保險(xiǎn)基金的投資收益等，只要是用于基金章程所規(guī)定的扶持銀行和保護(hù)銀行債權(quán)人權(quán)益的目的，就免征公司稅、營(yíng)業(yè)稅和財(cái)產(chǎn)稅。（本科）第十一章各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較ppt課件第二節(jié)主要國(guó)家（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度

四、俄羅斯的存款保險(xiǎn)制度俄羅斯是實(shí)行存款保險(xiǎn)制度較晚的國(guó)家。2003年，俄羅斯杜馬審議通過(guò)了《俄羅斯聯(lián)邦關(guān)于自然人在俄聯(lián)邦銀行存款保險(xiǎn)法》，旨在保護(hù)儲(chǔ)戶的權(quán)益，增強(qiáng)人們對(duì)銀行系統(tǒng)的信任感以及俄羅斯銀行系統(tǒng)對(duì)居民儲(chǔ)蓄的吸引力。（一）組織機(jī)構(gòu)俄聯(lián)邦信貸機(jī)構(gòu)重組署（ARCO）負(fù)責(zé)管理居民存款保險(xiǎn)制度，俄羅斯聯(lián)邦政府與俄羅斯中央銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管這一制度的運(yùn)作。存款保險(xiǎn)社的管理機(jī)構(gòu)是存款保險(xiǎn)社的經(jīng)理理事會(huì)、董事會(huì)和總經(jīng)理。聯(lián)邦政權(quán)機(jī)關(guān)、以俄羅斯為主體的國(guó)家政權(quán)機(jī)關(guān)、地方自治機(jī)關(guān)和俄羅斯聯(lián)邦中央銀行都沒(méi)有權(quán)力干涉存款保險(xiǎn)社的工作。存款保險(xiǎn)社和俄聯(lián)邦中央銀行各自協(xié)調(diào)工作并就采取存款保險(xiǎn)措施的問(wèn)題互相交流。（本科）第十一章各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較ppt課件第二節(jié)主要國(guó)家（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度

四、俄羅斯的存款保險(xiǎn)制度（二）投保方式俄羅斯實(shí)行強(qiáng)制性的存款保險(xiǎn)制度。

《存款保險(xiǎn)法》規(guī)定：一切銀行必須根據(jù)本聯(lián)邦法規(guī)參加存款保險(xiǎn)制度。銀行不能清償債務(wù)時(shí)，減少存款人遭受不利后果的風(fēng)險(xiǎn)。（三）保險(xiǎn)基金俄羅斯聯(lián)邦存款保險(xiǎn)基金采取設(shè)立存款保險(xiǎn)基金的方式，資金來(lái)源主要有以下幾個(gè)方面：⑴法規(guī)規(guī)定的聯(lián)邦預(yù)算。⑵根據(jù)聯(lián)邦法規(guī)支付的保險(xiǎn)費(fèi)。⑶不按時(shí)或不充分支付保險(xiǎn)費(fèi)的罰金。⑷存款保險(xiǎn)社支付存款補(bǔ)償并得到債權(quán)滿足后得到的資金和其他財(cái)產(chǎn)。⑸配置或投資必須的存款保險(xiǎn)基金的暫時(shí)閑置資金的收入。⑹繳納初次財(cái)產(chǎn)的費(fèi)款。⑺其他收入。（本科）第十一章各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較ppt課件第二節(jié)主要國(guó)家（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度

四、俄羅斯的存款保險(xiǎn)制度（四）保險(xiǎn)范圍俄羅斯存款保險(xiǎn)制度對(duì)投保人范圍的確定實(shí)行屬地主義原則，排除本國(guó)銀行在境外的分支機(jī)構(gòu)。同時(shí)，俄羅斯對(duì)存款人實(shí)行部分保險(xiǎn)的方式?！洞婵畋ｋU(xiǎn)法》規(guī)定：每個(gè)存款人的存款補(bǔ)償金額按照發(fā)生保險(xiǎn)事件的銀行對(duì)該存款人存款債務(wù)總金額確定。按發(fā)生保險(xiǎn)事件的銀行存款債務(wù)總金額100％存款補(bǔ)償支付給存款人，但最高不超過(guò)10萬(wàn)盧布。（五）費(fèi)率俄羅斯聯(lián)邦采取單一保險(xiǎn)費(fèi)率的形式，費(fèi)率為0.15％。（本科）第十一章各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較ppt課件第二節(jié)主要國(guó)家（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度

五、印度的存款保險(xiǎn)制度印度是較早建立存款保險(xiǎn)制度的國(guó)家，也是最早建立存款保險(xiǎn)制度的發(fā)展中國(guó)家。1961年，印度通過(guò)并頒布了《存款保險(xiǎn)公司法》，并根據(jù)此法案于1962年建立了印度存款保險(xiǎn)公司，作為印度儲(chǔ)備銀行的附屬機(jī)構(gòu)，專門負(fù)責(zé)印度存款保險(xiǎn)的實(shí)施。1978年，印度存款保險(xiǎn)公司兼并了印度信用擔(dān)保股份有限公司（CGCI），并因此更名為存款保險(xiǎn)與信用擔(dān)保公司（DepositInsuranceandCreditGuaranteeCorporation,DICGC）（本科）第十一章各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較ppt課件第二節(jié)主要國(guó)家（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度

五、印度的存款保險(xiǎn)制度（一）組織機(jī)構(gòu)

DICGC的獨(dú)立性較差，同銀行監(jiān)管部門一樣附屬于中央銀行，由印度銀行獨(dú)資組建。DICGC的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是董事會(huì)，由5位成員組成。中央銀行行長(zhǎng)任董事會(huì)主席，1位中央銀行副行長(zhǎng)，1位由中央政府指定的中央政府官員，2位由政府與中央銀行協(xié)商產(chǎn)生。協(xié)商產(chǎn)生的2位董事的資格要求包括：既不是政府或中央銀行或DICGC的官員，又不是銀行的官員、工作人員或銀行有密切關(guān)系的人士，同時(shí)還具備商業(yè)銀行、金融和工商業(yè)方面的專門知識(shí)，其任期為4年。（本科）第十一章各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較ppt課件第二節(jié)主要國(guó)家（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度

五、印度的存款保險(xiǎn)制度（二）投保方式與資格印度存款保險(xiǎn)制度采取強(qiáng)制加入的投保方式，加入存款保險(xiǎn)體系的資格最初被限定為國(guó)有商業(yè)銀行、外國(guó)銀行在印度的分支機(jī)構(gòu)，而合作銀行和農(nóng)村地區(qū)的銀行被排除在外，1966年《銀行法律草案》將合作銀行業(yè)納入儲(chǔ)備銀行的管轄范圍，1968年通過(guò)的《存款保險(xiǎn)公司修正法》最終賦予了合作銀行同等的投保資格，1976年《農(nóng)村地區(qū)銀行法》的通過(guò)和實(shí)施，使農(nóng)村地區(qū)的銀行也具備了參保資格。（本科）第十一章各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較ppt課件第二節(jié)主要國(guó)家（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度

五、印度的存款保險(xiǎn)制度（三）保險(xiǎn)范圍在印度存款保險(xiǎn)制度中，部分存款被排除在外，其中包括外國(guó)政府存款、中央政府或邦政府存款、同業(yè)存款、合作銀行的邦土地開發(fā)銀行存款、可轉(zhuǎn)讓大額存單、作為現(xiàn)鈔抵押的存款、在銀行倒閉前或公告至少6個(gè)月或更早以前由于附屬債務(wù)轉(zhuǎn)移所產(chǎn)生的存款以及在國(guó)外的存款。（四）保險(xiǎn)基金為了保證存款保險(xiǎn)運(yùn)作的獨(dú)立性，DICGC設(shè)立了總基金和存款保險(xiǎn)兩個(gè)基金。總基金由資本金、各種儲(chǔ)蓄和基金投資收入積累三部分構(gòu)成，日常行政費(fèi)用支出從中扣除。存款保險(xiǎn)基金的來(lái)源渠道主要有投保銀行的保費(fèi)、倒閉銀行的殘值、向中央銀行借款、基金投資收益和從總基金中轉(zhuǎn)移五個(gè)（本科）第十一章各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較ppt課件第二節(jié)主要國(guó)家（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度

五、印度的存款保險(xiǎn)制度（五）保費(fèi)繳納印度存款保險(xiǎn)制度一直實(shí)行的是單一固定的保險(xiǎn)費(fèi)率，目前的年保險(xiǎn)費(fèi)率為0.05％。為了降低大銀行對(duì)單一保險(xiǎn)費(fèi)率的不滿而采用了與美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）保險(xiǎn)費(fèi)返還的方法。投保銀行按季度分期繳納保險(xiǎn)費(fèi)，若投保銀行拖欠應(yīng)繳納的保費(fèi)，則需要對(duì)拖欠部分按期收取利息，但利率不超過(guò)年利率的8％，應(yīng)繳納的存款保險(xiǎn)費(fèi)為在存款保險(xiǎn)范圍內(nèi)的合格存款總額與規(guī)定的保險(xiǎn)費(fèi)率之積。（本科）第十一章各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較ppt課件第二節(jié)主要國(guó)家（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度

五、印度的存款保險(xiǎn)制度（六）保險(xiǎn)理賠印度存款保險(xiǎn)法》詳細(xì)規(guī)定了成員機(jī)構(gòu)倒閉或停業(yè)后被保險(xiǎn)存款理賠的有關(guān)原則：一旦成員銀行倒閉或要求其進(jìn)行清算或結(jié)束營(yíng)業(yè)，或者成員銀行的重組和合并方案獲得當(dāng)局批準(zhǔn)并且生效后，DICGC將對(duì)每個(gè)存款人進(jìn)行賠付，在進(jìn)行賠付前，應(yīng)該扣除存款人對(duì)該銀行所欠的遺留債務(wù)，并要求在5個(gè)月內(nèi)完成對(duì)所有合格存款的賠付。成員機(jī)構(gòu)對(duì)存款人的賠付可以通過(guò)DICGC直接支付，或者通過(guò)清算機(jī)構(gòu)或其他機(jī)構(gòu)兩種方式進(jìn)行支付，至于選擇何種方式由DICGC審議通過(guò)來(lái)審定。（本科）第十一章各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較ppt課件第二節(jié)主要國(guó)家（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度

六、韓國(guó)的存款保險(xiǎn)制度1995年12月29日，韓國(guó)制定了《存款人保護(hù)法》，標(biāo)志著建立存款保險(xiǎn)制度的法律基礎(chǔ)已經(jīng)確立。1996年6月1日，韓國(guó)成立了存款保險(xiǎn)公司（KDIC），標(biāo)志著韓國(guó)存款保險(xiǎn)制度的建立。1997年1月1日，開始受理存款保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，4月30日開始收取第一筆保險(xiǎn)費(fèi)。標(biāo)志著韓國(guó)存款保險(xiǎn)公司開始正常運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)。1998年1月3日，第一次發(fā)行保險(xiǎn)基金債券（3兆韓元）。成為同年韓國(guó)政府提出的為處理不良債權(quán)和金融再建進(jìn)行財(cái)政援助計(jì)劃的一部分。2001年12月21日，進(jìn)行第一次金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)財(cái)團(tuán)的終結(jié)宣告，包括9家信用聯(lián)合社。2002年5月6日，作為創(chuàng)立會(huì)員加入國(guó)際存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)協(xié)會(huì)（IADI），標(biāo)志著韓國(guó)存款保險(xiǎn)公司走向存款保險(xiǎn)及其他金融監(jiān)管相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的國(guó)際交流合作，共同維護(hù)世界金融體系的穩(wěn)定之路。（本科）第十一章各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較ppt課件第二節(jié)主要國(guó)家（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度

六、韓國(guó)的存款保險(xiǎn)制度

（一）保險(xiǎn)對(duì)象韓國(guó)存款保險(xiǎn)公司（KDIC）的保險(xiǎn)對(duì)象有：銀行、保險(xiǎn)公司（生命保險(xiǎn)、損害保險(xiǎn)公司）、投資買賣業(yè)者、投資中介業(yè)者、綜合金融公司、相互儲(chǔ)蓄銀行。（二）保險(xiǎn)保護(hù)和不保護(hù)的金融商品存款保險(xiǎn)保護(hù)的行業(yè)分為銀行、投資買賣業(yè)者、投資中介業(yè)者、保險(xiǎn)公司、綜合金融公司和相互儲(chǔ)蓄銀行等五大類。（三）保險(xiǎn)限額與費(fèi)率韓國(guó)存款保險(xiǎn)針對(duì)小額存款者進(jìn)行優(yōu)先保護(hù)的原則，為經(jīng)營(yíng)不良的金融機(jī)構(gòu)的存款人提供一部分的資金保障。實(shí)行差別費(fèi)率制，投保金融機(jī)構(gòu)的類別不同，有不同的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。（本科）第十一章各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較ppt課件第二節(jié)主要國(guó)家（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度

六、韓國(guó)的存款保險(xiǎn)制度（四）保險(xiǎn)基金韓國(guó)存款保險(xiǎn)公司的存款保險(xiǎn)基金由金融機(jī)關(guān)提供的存款保險(xiǎn)費(fèi)構(gòu)成。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生資產(chǎn)問(wèn)題或破產(chǎn)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)提供給存款人的存款由存款保險(xiǎn)基金代為支付。金融系統(tǒng)中支付存款保險(xiǎn)費(fèi)的機(jī)構(gòu)有銀行、投資買賣業(yè)者·投資中介業(yè)者、保險(xiǎn)公司、綜合金融公司、相互儲(chǔ)蓄銀行等5類金融機(jī)構(gòu)。從根據(jù)2002年制定的《政府資金償還對(duì)策》而修訂的《存款者保護(hù)法》來(lái)看，對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助調(diào)整時(shí)使用的“存款保險(xiǎn)基金債券償還基金”和“（新）存款保險(xiǎn)基金”進(jìn)行分離。其中，“（新）存款保險(xiǎn)基金”與“存款保險(xiǎn)基金債券償還基金”存在差異。其主要差異點(diǎn)是自2003年開始，從投保金融機(jī)構(gòu)收取的存款保險(xiǎn)費(fèi)，成為“（新）存款保險(xiǎn)基金”的主要資金來(lái)源。（本科）第十一章各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較ppt課件第二節(jié)主要國(guó)家（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度

六、韓國(guó)的存款保險(xiǎn)制度（五）主要業(yè)務(wù)韓國(guó)存款保險(xiǎn)公司有以下主要業(yè)務(wù)：第一，對(duì)投保金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行收繳保險(xiǎn)金；第二，對(duì)存款保險(xiǎn)基金進(jìn)行管理；第三，對(duì)停業(yè)和破產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)的存款人進(jìn)行保險(xiǎn)金支付；第四，對(duì)經(jīng)營(yíng)不良或破產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理與處置，包括對(duì)經(jīng)營(yíng)不良的機(jī)構(gòu)進(jìn)行規(guī)范化的管理、機(jī)構(gòu)重組、財(cái)務(wù)援助等；第五，對(duì)經(jīng)營(yíng)不良的金融機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)企業(yè)進(jìn)行造成經(jīng)營(yíng)不良的責(zé)任調(diào)查等（本科）第十一章各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較ppt課件第二節(jié)主要國(guó)家（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度

七、中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的存款保險(xiǎn)制度臺(tái)灣醞釀建立存款保險(xiǎn)制度由來(lái)已久，但進(jìn)展速度緩慢。1973年臺(tái)灣“中央銀行”已擬出存款保險(xiǎn)制度草案，但直至1985年9月臺(tái)灣“中央存款保險(xiǎn)公司”才正式成立，歷時(shí)12年之久。其宗旨是：保障金融機(jī)構(gòu)存款人利益，鼓勵(lì)儲(chǔ)蓄，維持信用秩序，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)健康發(fā)展。臺(tái)灣存款保險(xiǎn)制度的主要內(nèi)容包括以下幾個(gè)方面。（一）組織機(jī)構(gòu)“中央存款保險(xiǎn)公司”的資本總額為20億元臺(tái)幣，目前實(shí)收資本額為19.55億元，其中臺(tái)灣“財(cái)政部”和“中央銀行”各出資9.75億元，其余由“交通銀行”等5家銀行各出資100萬(wàn)元。該公司的最高決策單位是董事會(huì)，由7位董事組成，董事由“財(cái)政部”與“中央銀行”指定。下設(shè)6個(gè)部門，即檢查處、業(yè)務(wù)處、秘書室、會(huì)計(jì)處、人事室及法務(wù)室。（本科）第十一章各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較ppt課件第二節(jié)主要國(guó)家（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度

七、中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的存款保險(xiǎn)制度（二）保險(xiǎn)對(duì)象與存款種類根據(jù)臺(tái)灣存款保險(xiǎn)條例第三條的規(guī)定，凡是經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)均可參加存款保險(xiǎn)，這些金融機(jī)構(gòu)包括銀行、信托投資公司、境外銀行在臺(tái)灣的分行、信用合作社、農(nóng)會(huì)信用部、漁會(huì)信用部等。各金融機(jī)構(gòu)參加存款保險(xiǎn)以自愿為原則。承保的存款種類為各種支票存款、活期存款、定期存款、儲(chǔ)蓄存款、由金融機(jī)構(gòu)確定用途的信托基金，不包括外幣及外匯存款，信托人指定用途的信托資金，可轉(zhuǎn)讓定期存單，法人存款戶的存款等。（本科）第十一章各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較ppt課件第二節(jié)主要國(guó)家（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度

七、中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的存款保險(xiǎn)制度（三）保險(xiǎn)限額與保險(xiǎn)費(fèi)根據(jù)臺(tái)灣存款保險(xiǎn)條例第九條的規(guī)定，“中央存款保險(xiǎn)公司”對(duì)每一存款人的最高賠償限額為100萬(wàn)元，存款保險(xiǎn)費(fèi)按照基準(zhǔn)日投保機(jī)構(gòu)保額存款與保險(xiǎn)費(fèi)率之乘積計(jì)算。保險(xiǎn)費(fèi)率由最初的0.05％降至目前的0.015％。保險(xiǎn)費(fèi)的繳付方式為每半年繳付一次，第一次在1月份，第二次在7月份。兩次保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算的基準(zhǔn)日分別定為上年12月31日及當(dāng)年6月30日。（本科）第十一章各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較ppt課件第二節(jié)主要國(guó)家（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度

七、中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的存款保險(xiǎn)制度（四）賠付方式一旦某投保機(jī)構(gòu)付款能力發(fā)生問(wèn)題，因不能履行義務(wù)而停業(yè)時(shí)，“中央存款保險(xiǎn)公司”可以按照以下方式對(duì)該機(jī)構(gòu)存款人辦理賠付：⑴根據(jù)停業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶記錄及存款人提出的存款余額證明，按其保險(xiǎn)金額直接以現(xiàn)金賠付。⑵在同一地區(qū)尋找其他投保機(jī)構(gòu)，對(duì)停業(yè)機(jī)構(gòu)的存款人設(shè)立與其保額相等的存款。⑶若在同一地區(qū)找不到合適的投保機(jī)構(gòu)，則暫時(shí)以存款保險(xiǎn)公司名義繼續(xù)經(jīng)營(yíng)，除對(duì)存款人進(jìn)行賠付外，存款保險(xiǎn)公司還應(yīng)擔(dān)任法定清理人，對(duì)停業(yè)機(jī)構(gòu)的全部資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行清理，若清理結(jié)果表明停業(yè)機(jī)構(gòu)尚有扶助其復(fù)業(yè)的必要時(shí)，經(jīng)報(bào)臺(tái)灣“財(cái)政部”核準(zhǔn)對(duì)其貸款或購(gòu)買資產(chǎn)，協(xié)助其復(fù)業(yè)。若停業(yè)機(jī)構(gòu)無(wú)復(fù)業(yè)價(jià)值則予以清算。（本科）第十一章各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較ppt課件第三節(jié)各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較

一、目的與職能比較各國(guó)存款保險(xiǎn)制度的職能可分為單一職能和復(fù)合職能。單一職能就是指籌備資金分散風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)職能是每個(gè)實(shí)施存款保險(xiǎn)職能的國(guó)家（地區(qū)）都具備的職能。復(fù)合職能是指除了分散風(fēng)險(xiǎn)這一職能外，還要維持金融秩序的穩(wěn)定，降低銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)現(xiàn)保護(hù)存款者利益的目的，這一職能即是金融監(jiān)管職能。一般而言，官辦形式的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)均具備復(fù)合職能，而且權(quán)限很大。（本科）第十一章各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較ppt課件第三節(jié)各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較

二、組織形式比較（一）官辦形式官辦形式是指存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)由政府創(chuàng)辦，并為其提供資本金的一種形式。這種形式由于有政府做其堅(jiān)強(qiáng)后盾，因此在建立大規(guī)模的存款保險(xiǎn)基金，對(duì)存款人提供很高程度的保護(hù)方面具有一定優(yōu)勢(shì)。（二）民辦形式民辦形式是指金融機(jī)構(gòu)同業(yè)組織組建存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，是一種非政府組織形式，但實(shí)際上這種形式的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一般都會(huì)得到政府的重視和道義上的支持。采用此種方式，銀行要負(fù)較重的責(zé)任，出現(xiàn)問(wèn)題后，由銀行同業(yè)間互助解決，因此從客觀上抑制各會(huì)員銀行從事過(guò)度的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)。但民辦形式的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的資金不夠雄厚，難以應(yīng)付大規(guī)模的擠兌風(fēng)潮，因此對(duì)存款人提供保護(hù)的程度也較低。（本科）第十一章各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較ppt課件第三節(jié)各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較

二、組織形式比較（三）官民合辦形式官民合辦形式是指由政府和金融機(jī)構(gòu)共同出資組建存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，這種形式吸收了上述兩種方式的優(yōu)點(diǎn)，不但保持了擁有雄厚資金，對(duì)存款人提供較高程度的保護(hù)這一優(yōu)勢(shì)，而且由此種形式的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)吸收了金融機(jī)構(gòu)參與，在實(shí)際操作中可以充分考慮金融機(jī)構(gòu)方面的意見，在運(yùn)作中比官辦形式更切合實(shí)際。目前日本、中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)等國(guó)家和地區(qū)都采用了這種方式。（本科）第十一章各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較ppt課件第三節(jié)各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較

三、機(jī)構(gòu)設(shè)置比較單一存款保險(xiǎn)體制將全國(guó)（地區(qū)）金融機(jī)構(gòu)納入其系統(tǒng)之內(nèi)，保險(xiǎn)基金相對(duì)集中，資金實(shí)力比較雄厚，而且可以在保險(xiǎn)費(fèi)率的制定、保險(xiǎn)賠償限額的確定、保險(xiǎn)方式、保險(xiǎn)種類、銀行檢查評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)等各方面做到全國(guó)（地區(qū)）統(tǒng)一，從某種角度說(shuō)，保證了銀行業(yè)的公平競(jìng)爭(zhēng)。而在復(fù)合存款保險(xiǎn)體制下，保險(xiǎn)基金相對(duì)分散，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力不高，且存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的政策不統(tǒng)一，容易引起不必要的麻煩。盡管各國(guó)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的體制有所不同，但有一點(diǎn)卻是一致的，那就是各國(guó)（地區(qū)）的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都是全國(guó)（地區(qū)）性的而非區(qū)域性的。（本科）第十一章各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較ppt課件第三節(jié)各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較

四、業(yè)務(wù)運(yùn)作方式比較（一）保險(xiǎn)對(duì)象從各國(guó)對(duì)保險(xiǎn)對(duì)象的確定來(lái)看，主要有以下兩種方式：一種是“領(lǐng)土論”，即以實(shí)施存款保險(xiǎn)制度的國(guó)家所屬的地域?yàn)橄迊?lái)確定保險(xiǎn)對(duì)象。這種方式下，存款保險(xiǎn)對(duì)象包括該國(guó)全部銀行及其國(guó)內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)、外國(guó)銀行在該國(guó)的分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)，但不包括該國(guó)銀行在國(guó)外的分支機(jī)構(gòu)。如美國(guó)、英國(guó)、盧森堡等國(guó)均采用此種方式；另一種是“身份論”，即以實(shí)施存款保險(xiǎn)制度的國(guó)家所屬的金融機(jī)構(gòu)為限來(lái)確定保險(xiǎn)對(duì)象，這種方式下，存款保險(xiǎn)對(duì)象為該國(guó)的各銀行及其國(guó)內(nèi)外的分支機(jī)構(gòu)，但將外國(guó)銀行在該國(guó)的分支機(jī)構(gòu)排除在外。如日本采用此種方式。（本科）第十一章各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較ppt課件第三節(jié)各國(guó)（地區(qū)）存款保險(xiǎn)制度比較

四、業(yè)務(wù)運(yùn)作方