1-1-3小額信貸模式分類

項(xiàng)目一小額信貸概述

模塊二模式分類小額信貸實(shí)務(wù)案例：易縣扶貧經(jīng)濟(jì)合作社及其信貸運(yùn)作模式思考題：扶貧社小額信貸模式的特點(diǎn)？福利主義型與制度主義型“福利主義型”更注重對(duì)改善窮人的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)福利的作用，強(qiáng)調(diào)社會(huì)服務(wù)功能，不強(qiáng)調(diào)機(jī)構(gòu)可持續(xù)性，一般利率較低。——聯(lián)合國(guó)開發(fā)署：在中國(guó)26年運(yùn)作發(fā)展項(xiàng)目600多個(gè)（1979-2005年，扶貧：1.07/8.73億元）“制度主義型”更注重MFI的持續(xù)性，認(rèn)為客戶能夠?yàn)樾☆~信貸服務(wù)接受必要的利率。

——印尼人民銀行（BRI）等銀行機(jī)構(gòu)

——小額貸款公司（2018.12，8133家，貸款余額9550.44億元）根據(jù)理念目標(biāo)：小額信貸機(jī)構(gòu)（MFI）的目標(biāo)：擴(kuò)大覆蓋面實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展and服務(wù)深度服務(wù)廣度OSS(OperationalSelfSufficiency)FSS(FinancialSelfSufficiency)經(jīng)營(yíng)自足（OSS）=經(jīng)營(yíng)收入/（經(jīng)營(yíng)費(fèi)用+財(cái)務(wù)成本+貸款損失準(zhǔn)備金）財(cái)務(wù)自足（FSS）=經(jīng)營(yíng)收入/（經(jīng)營(yíng)費(fèi)用+財(cái)務(wù)成本+貸款損失準(zhǔn)備金+資本成本）根據(jù)客戶組織形式

村銀行模式（VillageBankingModel）——以一個(gè)村的整體信用為支撐，在村范圍內(nèi)發(fā)放小額貸款。小組貸款模式（GroupLendingModel或孟加拉鄉(xiāng)村銀行模式）——以小組聯(lián)保的形式發(fā)放小額貸款。個(gè)人貸款模式（IndividualLendingModel）——直接對(duì)自然人、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)等發(fā)放小額貸款。村銀行模式運(yùn)作過程

首先，村民自發(fā)成立互助信貸組織——村銀行——在村銀行存放一定的儲(chǔ)蓄，然后以集體名義向外部小額信貸機(jī)構(gòu)申請(qǐng)聯(lián)合貸款。得到貸款后，由村銀行在成員內(nèi)部分配使用——內(nèi)部資金使用利息由村銀行自定——成員不直接與小額信貸機(jī)構(gòu)發(fā)生關(guān)系，不直接承擔(dān)還款義務(wù)村銀行定期召開會(huì)議，討論貸款分配和還款根據(jù)業(yè)務(wù)（項(xiàng)目）操作的組織機(jī)構(gòu)

非政府組織（NGO）操作的小額信貸——國(guó)際贈(zèng)款+公益投資+政府資源支持政府部門操作的小額信貸——以國(guó)家財(cái)政資金和扶貧貼息貸款為資金來源，由政府部門（如扶貧辦）和金融機(jī)構(gòu)（如中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社）協(xié)作操作金融機(jī)構(gòu)操作的小額信貸